农信社个人贷款案例分析题

㈠ 农村信用社银行考试主要考什么内容

农村信用社招聘的科目内容：经济知识、文秘管理知识、金融知识、会计知识、统计知识、审计知识、营销知识、计算机知识、法学知识。

专业知识：题型基本以客观题为主。主要考，银行相关知识。

银行专业知识主要包括两个方面：

一部分是银行、金融方面的基础知识;西方经济学，金融学，货币银行学，管理学，市场营销学，会计基础等。

一部分是所报考银行的相关知识(譬如该银行的发展历史、主要产品、经营理念等)。

(1)农信社个人贷款案例分析题扩展阅读

1.职业能力测试：数字推理、言语理解与表达、常识判断、类比推理、理解判断、资料分析

2.经济：机体成本、通货膨胀、完全竞争市场、要素理论、宏观经济政策等

3.金融：同业拆借市场、贷款五级分类、商品结构、中央银行、货币等

4.法律：行政诉讼、刑法、商标、劳动合同法、保险法等

5.会计：会计政策的变更、资产减值等

6.实务：经济经融

7.写作：根据给定材料写议论文

㈡ 农信社考试

我这有份信贷员考试的资料，不知是不是你所想要的？
信贷员考试练习题

一、 选择题（本题包括单选和多选）
1、下列比率中，不属于盈利比率的有：（ B ）
A、销售利润率 B、资产利润率 C、营业利润率
D、净利润率
2、农村信用社要适时对保证人的信誉和经营情况、抵（质）押物的现实市场价值和变现折价率进行分析、评估，并根据对偿还贷款的保障能力将担保分为：（ BCD ）
A、好 B、较好 C、一般 D、较差
3、农村信用社在非财务分析中应主要对借款人的哪些因素进行分析？（ ABC ）
A、经营风险 B、管理风险 C、还款意愿 D、担保能力
4、成熟行业的年销售增长率一般在（ A ）之间。
A、0-20% B、20-40% C、40-60% D、60-100%
5、下列各指标中，可用于分析企业长期偿债能力的有：（ A ）
A、产权比率 B、流动比率 C、存货周转率 D、速动比率
6、对损失类贷款的管理方法有：（ ACD ）
A、及时足额申报债权 B、对债务实施重组，并尽可能压缩贷款
C、依法追究与破产清算 D、按有关规定予以核销
7、出现以下（ ABCD ）情况的贷款应列入次级类贷款。
A、借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的现金流量为负数；
B、借款人已不得不通过出售、变卖主要的生产、经营性固定资产来维持生产经营，或者通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金；
C、借款人内部管理出现问题，对正常经营构成实质性损害，妨碍债务的及时足额清偿；
D、抵押品评估报告、财产所有权证遗失，并且对还款构成实质性影响；
E、借款人在其他银行的贷款被划为次级类。
8、出现以下（ CDE ）情况的贷款应列入可疑类贷款。
A、借款人在其他金融机构的贷款被划为可疑类。
B、本金或利息逾期91至180天的贷款；
C、已诉诸法律追收的贷款；
D、借款人在其他金融机构的贷款被划为损失类；
E、经过多次谈判借款人明显没有还款意愿。
9、贷后检查的方法为（ ABCD ）
A、跟踪检查 B、定期检查 C、不定期检查 D、前三种都
是
10、信贷经营部门参与信贷讨论，提供讨论要求的各项基础资料，充分披露分类所需各种信息，对基础资料的（ ABC ）负责。
A、真实性 B、完整性 C、及时性 D、可比性
11、贷款类别由下级调至上级的，由贷款发放单位提出调整理由并上报联社（ B ）确定分类结果。
A、信贷经营部门 B、风险管理部门 C、稽核部门 D、财务会计部门 E、监察部门
12、保证担保的范围应当包括（ ABCD ）
A、主债权及利息 B、违约金 C、损害赔偿金 D、实现债权的费用
13、未参加信用等级评定的农户抵押贷款，已逾期31天应划分为（ B ）贷款。
A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 E、损失
14、非财务因素分析时间一般在贷款业务的 和 两个阶段。两个阶段分析内容基本相同，但侧重点有所差异。（ AD ）
A、贷前调查 B、贷款审查 C、贷款审批 D、贷后检查
15、借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的现金流量为负数，不考虑其他因素情况下，一般划入（ C ）类。
A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 E、损失
16、目前农村信用社的贷款担保主要有：（ ABC ）
A、保证 B、抵押 C、质押 D、留置
17、对挪用的贷款最高只能分为（ B ）类贷款。
A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑
18、贷款到期未受清偿时，抵押物所有权不能直接转移至农村信用社。农村信用社实现债权的方式主要有（ AC ）。
A、协商方式 B、租用方式 C、强制方式 D、收购方式
19、贷款五级分类中，不良贷款的类别有：（ BCD ）
A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失
20、现金流量中的现金，包括：（ ACD ）
A、现金 B、利润 C、银行存款 D、现金等价物
21、对贷款五级的分类目的，以下表述正确的是（ BCD ）。
A、促进农村合作金融机构树立审慎经营、风险管理、合理避税的理念；
B、揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款的质量；
C、发现贷款发放、管理、监控、回收以及不良贷款管理中存在的问题，加强信贷管理；
D、为提取充足的贷款损失准备金提供依据。
22、五级分类应遵循真实原则，所以农村合作金融机构应当以借款人的（ABC ）为主要依据，对各类信贷资产准确分类，真实反映风险价值。
A、财务状况 B、经营成果 C、信用记录 D、贷款内在风险
23、某企业2005年购置固定资产200万元，该项目应计入现金流量表中（B）
活动现金流出。
A、经营 B、投资 C、筹资 D、利润
24、某企业2005年借入短期贷款300万元，同时归还长期贷款450万元，不考虑其他因素情况下，其筹资活动的净现金量为（ D ）万元。
A、300 B、450 C、150 D、-150
25、如果企业用经营活动产生的现金还款，但未来现金流量难以预测，不确定因素太大，在不考虑其他因素情况下，可将该企业贷款划分为（ B ）类贷款。
A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 E、损失
26、信用等级为优秀的农户信用贷款，已逾期31天应划分为（A）类贷款。
A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 E、损失
27、抵押贷款限额发放额度一般不得超过抵押物评估价值的（D）。
A、40% B、50% C、60% D、70%
28、下面不是按信用社承担的经济责任划分的贷款是（ C ）。
A、自营贷款 B、委托贷款 C、质押贷款 D、特定贷款
29、下面不可以作为质押贷款的是（ C ）。
A、汇票 B、支票 C、信用社股金证 D、存款单
30、长期贷款是指贷款期限在（ D ）的贷款。
A、2年以上（不含2年） B、3年以上（不含3年） C、4年以上（不含4年） D、5年以上（不含5年）
31、下面不属于流动资金贷款的是（ B ）。
A、临时贷款 B、项目贷款 C、短期贷款 D、中长期贷款
32、按照农村信用社资产负债比例管理的规定，年未存贷比例不得高于（ B ）。
A、70% B、80% C、90% D、100%
33、按贷款风险分类法分类，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这类贷款应划为（ B ）。
A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑
34、贷款审批权限以（ B ）贷款金额确定。
A、单笔最大 B、单户累计 C、笔数最大 D、最大一笔
35、下面不是对借款人信用分析的内容是：（ D ）
A、借款人品格 B、借款人能力 C、借款人的资本 D、借款人的职务
36、《担保法》规定，下列哪些财产不得抵押（ BCD ）。
A、土地使用权 B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施等和其他社会公益设施 C、所有权、使用权不明或者有争议的财产 D、依法被查封、扣押、监管的财产
37、《担保法》规定，贷款保证的方式有（ AC ）。
A、一般保证； B、终生保证； C、连带责任保证； D、人格保证。
38、对行政事业单位贷款，最高只能分为（ B ）类贷款。
A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 E、损失
39、划分为关注类的借新还旧贷款原则上应同时满足以下条件：（ ABCD ）
A、借款人生产经营活动正常，能按时支付利息 B、重新办理了贷款手
续 C、贷款担保有效 D、属于周转性贷款 E、为清收贷款本息
40、信用社向符合《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人所发放的贷款应在 （ B ）以下分类。
A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑
41、损失贷款的主要特征是（ A ）。
A、损失严重 B、存在潜在缺陷 C、缺陷明显，可能损失 D、较大损失
42、分类时以对影响借款人还款能力的各类因素评估结论，作为判定贷款类别的主要依据，并注重（ C ）。
A、贷款方式； B、贷款用途； C、第一还款来源； D、第二还款来源。
43、对于农户信用等级为较好档次的保证贷款，如果其贷款本金或利息逾期91天—180天，按照自然人一般农户贷款的分类标准应归为（ C ）。
A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑
44、违反国家有关法律法规和贷款管理的有关制度规定、未经正常贷款审批程序而形成的信贷资产，分类结果要（ A ）。
A、下调一级 B、上调一级 C、划为损失 D、保持不变
45、流动比率的计算公式为（ B ）。
A、流动负债与流动资产的比率 B、流动资产与流动负债的比率 C、速动资产与流动负债的比率 D、流动负债与速度资产的比率
46、借款人或有负债（如对外担保、签发商业汇票等） 或与上期相比有较大幅度 时应划为关注类。（ A ）
A、过大 上升 B、过大 下降 C、较小 上升 D、较小 下降
47、信贷资产风险分类原则有（ ABCDE ）。
A、风险原则 B、真实原则 C审慎原则 D、灵活原则 E、动态管理原则。
48、农户小额信用贷款采取（ ABCD ）的管理办法。
A、一次核定 B、随用随贷 C、余额控制 D、周转使用 E、缴纳保证金。
49、下列情况属于关注类的有（ BD ）。
A、农户信用贷款本金或利息逾期超过181天 B、信用卡透支61天—90天 C、住房按揭贷款能够正常还本付息 D、农户信用等级评定为一般的抵押贷款农户贷款本金或利息逾期31天—90天 E、借款人处于停产、半停产状态，固定资产贷款项目处于听、缓建状态
50、自然人贷款分为（ ABCDE ）。
A、自然人一般农户贷款 B、银行卡透支 C、住房按揭贷款 D、汽车贷款 E、自然人其他贷款。

51、损益表是根据（ C ）的原理编制成的。
A、所有者权益=资产-负债 B、主营业务利润=主营业务收入净额-主营业务成本 C、利润=收入-费用 D、现金流出=收入-总资产
52、对×××联社风险分类认定权限表述正确的有（ BCE ）
A、对于非损失类贷款20万元（含）以下的贷款由各社分类认定小组审核认定，20万元以上须上报区联社进行审核认定。 B、对于非损失类贷款50万元（含）以下的贷款由各社分类认定小组审核认定，50万元以上须上报区联社进行审核认定。 C、所有损失类贷款均须上报区联社认定。 D、贷款类别由上级调至下级的，由贷款发放单位提出调整理由并上报区联社确定分类结果。 E、贷款类别由下级调至上级的，由贷款发放单位提出调整理由并上报区联社确定分类结果。
53、×××联社自然人一般农户贷款划分标准正确的是：（ D ）
A、10万元以内 B、20万元以内 C、50万元以内 D、各网点审批权限内的自然人贷款以及20万元（含）以下的抵、质押自然人贷款
54、损失类单笔金额超过 万元（含）自然人贷款，超过 万元（含）的
企事业法人贷款，必须上报省联社最终认定。（ C ）
A、300 500 B、500 1000 C、100 2000 D、300 2000
55、对风险分类后关注类贷款的管理表述正确的为：（ AB ）
A、密切跟踪潜在风险因素的变化情况，分析评价其对贷款安全的影响。
B、对于未办理贷款担保措施的，要补办贷款担保或进一步强化原有的担保措施，在风险因素未好转之前，一般不增加贷款。
C、必要时对债务实施重组，并尽可能压缩贷款。
D、尽可能地减少贷款损失，对确实已造成的损失，按有关规定予以核销。
56、联保小组成员一般由（ B ）组成。
A、3-5户 B、5-10户 C、3-10户 D、3-6户
57、联保小组应按借款金额的（ B ）设立小组互助金。
A、0.5% B、1% C、1.5% D、2%
58、×××农村信用合作联社下辖网点的“小信”额度最高不超过（ C ）。
A、5000元 B、10000元 C、20000元 D、30000元
59、信用社对评定的农户信用等级审查（ B ）一次。
A一年 B二年 C 三年 D 四年
60、《×××农村信用社汽车贷款管理暂行办法》规定，挂靠车队的注册资本原则上不得少于（ B ）万元。
A、50万元 B、100万元 C、150万元 D、200万元
61、《×××农村信用社汽车贷款管理暂行办法》规定，挂靠车队应按不低于担保额度（ B ）的比例存入保证金。
A、5% B、10% C、15% D、20%
62、《支付结算办法》规定，承兑银行可以向出票人收取签发汇票金额（ B ）的手续费。
A、5‰ B、0.5‰ C、3‰ D、0.3‰
63、票据丧失，当进行公示催告时，法院自公告之日起（ B ）内，利害关系人应向法院申报权利，届时如果无人申报权利，法院将依法作出判决，宣告票据无效。
A、30日 B、60日 C、90日 D、120日
64、商业汇票的提示付款期限是：（ C ）
A、出票日起10日内 B、出票日起最长不超过2个月 C、到期日起10日内 D、到期日起2个月
65、商业汇票票据权利时效为：（ D ）
A、出票日起6个月 B、出票日起2年 C、票据到期日起6个月 D、票据到期日起2年
66、联保贷款的用途及安排次序是：（ ABD ）
A、农业生产费用贷款 B、个体工商户贷款 C、没有先后之分 D、其它贷款
67、信用村一般应同时具备以下条件：（ ABCD ）
A、无拖欠贷款本息农户占辖内贷款农户总数的95%以上；B、村党支部和村委会支持信用社工作，向信用社推荐农户的资信情况，参与信用等级评定，帮助信用社组织资金、清收旧贷等该村；C、五级分类不良贷款占比低于5%（或在票据兑付期内按四级分类口径不良率4%以下）；D、村级经济组织不良贷款比率低于2%；E、辖内农户贷款面原则上应达35%以上
68、信用乡（镇）应同时具备以下条件：（ ABC ）
A、辖内信用村占总村数的50%以下；
B、五级分类信用社不良贷款率在15%以下（或在票据兑付期内按四级分类口径不良率8%以下；
C、乡（镇）党政支持信用社工作，帮助信用社组织资金、清收旧欠等；
D、乡（镇）政府所属企业及有关职能部门不良贷款率在5%以下。
69、申请小额信用贷款的农户应具备以下条件：（ABCD）
A、居住在信用社的营业区域内；
B、具有完全民事行为能力，资信良好；
C、从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源；
D、具备清偿贷款本息的能力。
70、农户小额信用贷款的用途可包括（ABCD）
A、种、养业方面的农业生产费用贷款；
B、小型农机具贷款；
C、围绕农业生产的产前、产中、产后服务等贷款；
D、购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款。
71、自然人申请汽车贷款必须具备以下条件（ABCDE）。
A、年满18周岁，户籍在龙岩市范围内；
B、男性客户年龄与借款期限之和不超过60周岁，女性客户年龄与借款期限之和不超过55周岁；
C、能够支付规定的首期付款；
D、提供信用社认可的担保；
E、在信用社开立个人结算账户。
72、担保机构发生下列情形之一的，要终止合作关系，经办社做好存量贷款的管理及资产保全工作。（ABCD）
A、单个担保机构项下个人汽车贷款不良率超过1%的；
B、未足额缴纳保证和按贷款比例增加保证金的；
C、所担保的贷款总额超过协议规定的；
D、在对所担保车辆进行依法扣车、拍卖处置后，所得款项未首先清偿信用社贷款的。
E、单个担保机构项下个人汽车贷款不良率超过5%的；
73、经办社发生下列情形之一的，由联社发出停办个人汽车贷款业务的通知并监督执行。（ABCD）
A、经办社汽车贷款不良率超过1%的；
B、违反汽车贷款操作流程办理业务或对汽车经销商、挂靠车队疏于管理，造成贷款风险和损失的；
C、所管理的客户发生骗贷、套贷等信用风险以及经营管理风险造成严得后果，隐瞒不报或未采取保全措施的；
D、违反车贷管理办法或采取其他手段绕开或变相违反规定的。
74、银行承兑汇票出票人必须具备以下条件：（ABCE）。
A、在所辖营业网点开立结算账户；
B、依法登记注册、从事经营活动的企业法人或其他经济组织；
C、与承兑社有真实的委托付款关系；
D、有合法、真实的商品劳务交易背景，可不必在合同中注明以银行承兑汇票作为结算工具和方式
E、近年无不良贷款、欠息及其他不良信用记录。
75、欠缺记载以下事项之一的，银行承兑汇票无效。（ABCDE）
A、表明“银行承兑汇票”字样； B、无条件支付的委托； C、确定的金额； D、收、付款人名称 E、出票日期、出票人签章；F、收、付款人开户行名称。
76、对票据背书记载事项的要求以下提法正确的是：（ABD）
A、被背书人名称、背书人签章是绝对应当记载的事项；
B、背书的日期是相对应当记载的事项；
C、将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书有效；
D、 “不得转让”字样是可以记载的事项。
77、汇票超过提示付款期限提示付款的，下列描述正确的是（ABC）。
A、持票人将丧失对前手的追索权；
B、持票人失去了委托银行代为收款的权利；
C、持票人仍可以直接向出票人或者承兑人请求付款，但必须作出说明；
D、持票人不得向出票人或者承兑人请求付款。
78、非现场监管报表中小企业授信中的个体经营户包括：（ABC）
A、经各级工商行政管理机关登记注册、领取《营业执照》的个体工商户； B、有领取《民办非企业单位（合伙）登记证书》或《民办非企业单位（个人）登记书》的民办非企业单位；
C、没有领取《营业执照》但有相对固定场所、实际从事个体经营活动三个月以上的城镇、农村个体经营单位；
D、农民家庭以辅助劳力或利用农闲时间进行的一些兼营性的工业、商业及其它活动。
79、各级信用社的资产质量用哪项指标来考核？（A）
A、不良贷款率 B、不良贷款清收率 C、不良贷款迁徙率 D、贷
款拨备覆盖率
80、各级信用社的不良贷款回收水平用哪项指标考核？（B）
A、不良贷款率 B、不良贷款清收率 C、不良贷款迁徙率 D、贷
款拨备覆盖率
81、各级信用社的风险结构状况用哪项指标考核？（C）
A、不良贷款率 B、不良贷款清收率 C、不良贷款迁徙率 D、贷
款拨备覆盖率
82、各级信用社的风险抵补能力用哪项指标考核？（D）
A、不良贷款率 B、不良贷款清收率 C、不良贷款迁徙率 D、贷
款拨备覆盖率
83、基层信用社对本社内不良贷款的管理职责是。（B）
A、监测、分析和考评 B、管理、监测、清收与转化 C、管理、指导和处置 D、组织、实施、监测与检查
84、抵债资产收取后应尽快处置变现。不动产应自取得多长时间内予以处置。（C）
A、半年内 B、1年内 C、2年内 D、3年内
85、由于借款人和担保人不能偿还到期债务，金融企业诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过(C)年以上仍未收回的债权可认定为呆账。
A、半年 B、1年 C、2年 D、3年
86、对于余额在50万元（含50万元）以下（农村信用社、村镇银行为(B)万元（含）以下）的对公贷款，以追索2年以上，仍无法收回的债权可认定为呆账。
A、3万元 B、5万元 C、8万元 D、10万元
87、对于余额在50万元（含50万元）以下（农村信用社、村镇银行为5万元（含）以下）的对公贷款，已追索(B)年以上，仍无法收回的债权可认定为呆账.
A、半年 B、1年 C、2年 D、3年
88、对于余额在10万元（含10万元）以下（农村信用社、村镇银行为(A)万元（含）以下）的个人无抵押（质押）贷款或抵押（质押）无效贷款，已追索2年以上，仍无法收回的债权可认定为呆账.
A、1万元 B、2万元 C、3万元 D、5万元
89、对于余额在10万元（含10万元）以下（农村信用社、村镇银行为1万元（含1万元）以下）的个人无抵押（质押）贷款或抵押（质押）无效贷款，已追索(C)年以上，仍无法收回的债权可认定为呆账.
A、半年 B、1年 C、2年 D、3年
89、新核销管理办法自2008年（A）起施行.
A、1月1日 B、3月1日 C、4月1日 D、6月1日
90、不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和(D)
A、损失类贷款迁徙率 B、正常类贷款迁徙率 C、关注类贷款迁徙率 D、可疑类贷款迁徙率
91、应当承担检查失误、清收不力责任的是(C)
A、调查人员 B、审查和审批人员 C、贷后管理人员 D、放款操作人员
92、下列哪一种对担保物权的说法是错误的：（D）。
A 、担保物权与所担保的债权，同生同灭
B 、当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力
C 、担保物权所担何的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的2年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持
D、抵押物登记的有效期限最长为借款期限
93、抵押物折价或者折卖、变卖所得的价款、当事人没有约定的，按（C）顺序清偿。
A 、实现抵押权的费用、主债权、主债权的利息
B 、主债权、主债权的利息、实现抵押权的费用
C、实现抵押权的费用、主债权的利息、主债权
D 、主债权的利息、主债权、实现抵押权的费用
94、保证期间，人民法院受理债务人破产案件的债权人申报债权后在破产程序中未受清偿的部份，保证人仍应当承担保证责任。债权人要求保证人承担保证责任的，应当在破产程序终结后（D）内提出。
A、 1个月 B、2个月 C、 3个月 D、6个月
95、申请人在人民法院采取保全措施后(B）日内不起诉的，人民法院应当解除财产保全。
A、十 B、十五 C、三十 D、六十
96、<<×××农村信用合作联社贷款责任人追究制度>>规定信贷员应根据实地调查考察的事实情况撰写调查报告，并亲自在调查报告和审批（咨询）书上签名，未进行实地调查考察的罚款（D）元。对调查不实误导贷款审查、审批造成损失的，由信贷员负完全赔偿责任。
A、200元 B、300元 C、500元 D、1000元
97、<<×××农村信用合作联社贷款责任人追究制度>>规定严禁以贷收息，违者每笔处以主任2000元、信贷员(D)元罚款
A、200元 B、300元 C、500元 D、1000元
98、接管信贷员对所接管的全部贷款自接管之日起(C)月内向借款人、担保人逐笔核对或催收（以贷户签章的回执为准），少核对（催收）一笔罚款接管人100元
A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月
99、<<×××农村信用合作联社贷款责任人追究制度>>规定因接管信贷员催收不力或其他原因，造成前任信贷员贷款丧失诉讼时效的，由接管信贷员为(A)人
A、完全责任 B、主要责任 C、次要责任 D、部分责任
100、 <<×××农村信用合作联社贷款责任人追究制度>>从2008年(A)起开始执行。
A、1月1日 B、3月1日 C、5月1日 D、6月1日

㈢ 贷款风险案例分析求答案

1．XX银行在这笔贷款管理过程中存在哪些问题，请予以简单说明。（至少四点）
⑴2006年企业出现亏损，无法足额偿还本息；⑵企业不提供担保，信用等级下降，贷款风险加大；
⑶银行未进行有效的催收；⑷ 银行未进行有效的贷款风险回避
2．该笔贷款在2006年8月时可定为风险分类中的哪一级？请简单说明理由。
次级贷款。该公司的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还本息。
3．在2007年9月时应定为哪一级，说明理由。
可疑贷款。该公司无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也会造成较大损失。

㈣ 商业银行贷款案例分析

1 ：固定资产没有。负债过高，资不抵债 ，担保人没有足够的偿还能力。不会给他贷款

2：王某虽没有房子，但收入较为稳定，虽然负债颇高，但是担保人有足够的能力偿还 ，可以贷款

㈤ 求农村信用社招聘考试金融试题

一、填空题（每空0.5分，共15分）
1、一般来讲，凡是农户较大额度的生产和经营贷款，生产有保障、产品有市场、风险可控制的，都可采取( )的贷款方式，这种贷款可以( )、周转使用，也可以采取( )的办法。
2、农村信用社发放贷款，社员享有( )和( )。
3、在工商行政管理部门登记注册的具有( )的企业，经营业绩良好的，按期足额归还银行贷款的，最近( )年连续盈利的，年终分配后，净资产达到全部资产的( )的，可以向农村合作银行投资入股，但投资的累计金额加企业其他投资的累计金额不得超过本企业净资产的( )。
4、农村信用社是由辖内( )、( )和( )入股组成的( )地方金融机构，是我国金融体系的重要组成部分。

5、专项票据正常兑付期限为( )年，但在特定条件下可以提前或推迟兑付。专项票据到期时，资本充足率和不良贷款比例未达到相应的兑付条件时，人民银行可推迟兑付期( )，但在该期限内( )。农村信用社认购专项票据后，其资本充足率和不良比例指标连续( )经考核达到专项票据条件的，人民银行可选择提前赎回。
6、股份制的特点是“( )”，适合于市场经济发达、商业化程度高的地方，是一种( )联合。
7、农村合作银行单个自然人股东持股比例不得超过农村合作银行股本总额的( )，本行职工的持股总额不得超过股本总额的( )，职工之外的自然人股东持股总额不得低于股本总额的( )。
8、农村信用社应本着( )\( )的原则，结合当地实际，根据工作需要选择确定农村信用社省级管理机构。具体形式可选择( )、( )、( )。
9、违反( )规则、资本充足率低于( )、存在风险隐患的农村信用社，应当责令其限期改正。
10、申请专项票据时，资本充足率=( )。

二、不定项选择题（下列每题的备选答案中，有一个或一个以上是正确的，请选出来，并将序号填在答题表内。每题3分，共30分。多选、少选、错选均不得分。）

1、股金证应在明显位置以入股须知的形式对社员（股东）应了解的事项加以说明，下面表述正确的有（ ）。
A、根据盈利情况，按规定向社员（股东）分配红利，并对入股股金支付利息。
B、社员（股东）入股前应详细阅读农村信用社或农村合作银行章程，知晓社员（股东）的权利、义务。
C、社员（股东）退股应符合章程中规定的条件。
D、社员（股东）以其所持股金为限承担农村信用社或农村合作银行风险，但不负民事责任。
2、除传统的存款、贷款、汇兑结算等服务外，农村信用社还可以向客户提供（ ）等业务。
A、信息咨询 B、代客理财 C、代收代付
D、代理保险 E、证券及其他银行业务
3、下列是农户小额信用贷款的用途有（ ）。
A、种植业、养殖业等农业生产费用贷款；
B、农机具贷款； C、小型农田水利设施贷款；
D、围绕农业生产的产前、产中、产后服务等贷款；
E、加工、手工、运输、商业等个体工商户贷款以及其他贷款。
4、下列组建农村商业银行的条件正确表述的为（ ）。
A、注册资本金不低于5000万元人民币，资本充足率达到4%；
B、设立前辖内农村信用社总资产10亿元以上，不良贷款比例15%以下；
C、发起人不少于1000人，有具备任职所需的专业知识和业务工作经验的高级管理人员；
D、有健全的组织机构、管理制度和中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。
5、农村信用社可以实行以县（市）为单位统一法人的表述正确的有（ ）。
A、全辖农村信用社统算，账面资金能抵债；
B、基层农村信用社自愿；
C、县（市）联社有较强的管理能力；
D、统一法人后股本金达到1000万元以上，并使核心资本充足率在任何时点不低于4%。
6、国家对农村信用社的扶持主要有（ ）。
A、财政补贴 B、资金扶持
C、税收优惠 D、利率政策
7、农村信用社增资扩股计划包含的内容有（ ）。
A、2003年年末基本情况；
B、制定计划前股本金及不良贷款变动情况；
C、需进一步增扩股金及降低不良贷款数额的测算情况；
D、增资扩股和降低不良贷款的进度安排及措施等内容。
8、向农村信用社和农村合作银行入股的条件有（ ）
A、向农村信用社和农村合作银行入股可以以货币资金或实物资产、债权、有价证券等形式作价入股；
B、农村信用社和农村合作银行不得与工商企业以换股形式相互入股；
C、农村信用社和农村合作银行社员（股东）可以以自有资金入股，也可以向金融机构贷款入股；
D、各级人民政府也可以用财政资金入股农村信用社和农村合作银行。
9、关于贷款展期的正确描述是（ ）
A、每笔贷款只能展期一次；
B、每笔贷款最多只能展期两次；
C、展期期间利率为原贷款利率；
D、短期贷款展期可超过原贷款期限；
E、中长期贷款展期期限不超过原贷款期限的一半且不超过3年．
10、《贷款操作流程》从信贷管理的角度，信用社将客户分为（ ）。
A、个人类客户；
B、自然人客户；
C、农业经济组织客户；
D、企业类客户。
三、判断题（请将判断结果填在题前括号内，正确的打“√”，错误的打“×”，如错误，请将错误的地方修改在下方的横线上，每题1.5分，错误的判断正确得0.5分，修改正确的得1分,共15分。）
题例：2002年6月，国务院印发了《深化农村信用社改革试点方案件》，并选择了浙江、吉林、江西、山东、四川、陕西、贵州、江苏等8个省开展了深化农村信用社改革试点工作。
（ × ）
2002年6月——2003年6月 四川——重庆

1、在农村信用社风险处置过程中，银监会具体组织协调有关部门处置农村信用社发生的突发性支付风险。 （ ）

2、改革后，农村信用社监督管理体制将形成“国家宏观调控、加强监管，省级人民政府依法管理、落实责任，信用社自我约束、自担风险”的总体框架。 （ ）

3、农村信用社党的关系可实行省委领导下的系统管理，也可以实行属地管理，地方党委要加强对农村信用社党的领导，做好农村信用社干部职工的思想政治工作。 （ ）

4、省级联社的高级管理人员由省级人民政府按照有关规定，组织有关部门推荐，并经人民银行核准任职资格后，按规定程序产生，领导班子的日常管理和考核也由省政府负责。
（ ）
5、一个县有20个信用社，其中12个信用社资不抵债，资不抵债数额为100万元，8个信用社资能抵债数额为40万元，该县应获得的扶持资金数额为100万元，两个资能抵债社同样享受资金扶持政策。 （ ）

6、在中央银行资金扶持方式上，改革试点县（市）可实行“一县两制”，即可选择专项借款方式，也可以选择专项票据方式。 （ ）

7、实行统一法人体制的农村信用社资本充足率达到4%便可申请中央银行专项票据。 （ ）

8、当年盈利的农村信用社农村合作银行，在未全部弥补历年亏损挂账或资本充足率未达到规定要求前，分配现金红利应严格限制分红比例。 （ ）

9、投资股退股原则上应在当年年底财务决算后办理，在年底财务决算前办理退股的，不支付当年股金红利。 （ ）

10、农户联保贷款的期限根据借款人生产经营活动的实际周期确定，一般不超过五年。 （ ）

四、简答题（每题3分，共15分）
1、农村信用社实行以县（市）为单位统一法人的意义是什么？

2、简单来说国家给农村信用社政策扶持的目的是什么？

3、深化农村信用社改革重点需要解决哪两个问题？

4、哪些人可以向农村信用社申请贷款？

5、如何深化农村信用社产权制度改革？

五、论述题（第一题12分，第二题13分，共25分）
1、请具体论述专项票据和专项借款的共同点和不同点。

2、深化农村信用社改革试点的指导思想和原则是什么，谈谈你本人如何立足岗位支持和推动如皋信用社的改革与发展？

竞赛试题

一、单选题（本题共20小题，答对1题得1.5分）
1、 ，国务院在京召开试点省（市）政府负责人座谈会，8省（市）深化农村信用社改革试点工作正式启动。
A．2003年8月18日 B．2004年8月30日
C．2003年6月27日 D．2003年8月30日
2、在深化农村信用社改革试点启动后成立的第一家省级联社是 。
A.浙江省联社 B.重庆市联社
C.江苏省联社 D.贵州省联社
3、深化农村信用社改革试点启动后，成立的第一家农村合作银行是 。
A．浙江鄞州农合行 B.贵州花溪农合行
C.山东广饶农合行 D.浙江萧山农合行
4、2004年8月13日，江苏吴江农村商业银行成立，这是深化农信社改革试点启动后成立的第一家农村商业银行，也是全国第 家农村商业银行。
A.2 B.3 C.4 D.5
5、深化农村信用社改革试点工作由 会同有关部门组织实施。
A．人民银行 B．银监会
C．财政部 D．国家税务总局
6、《深化农村信用社改革试点工作方案》明确将农村信用社的管理和风险处置责任交由 负责。
A.国务院 B.银监会 C.省级人民政府 D.人民银行
7、2004年8月30日至31日，国务院在京召开深化农村信用社改革试点工作会议，确定在原有8省（市）的基础上，将北京等 省（区、市）列为第二批改革试点单位。
A．20 B.21 C.22 D.23
8、按照《中华人民共和国银行业监督管理法》有关规定，对违反审慎经营原则，资本充足率低于 存在风险隐患的农村信用社，银监会应当责令其限期整改。
A．0 B.2% C.4% D.8%
9、农村商业银行是指
A.布局在农村的商业银行
B.由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。
C.股份制银行
D.由农民入股组成的国有商业银行
10、股份制的特点是“大股控权、一股一票、商业经营”，适合于市场经济发达、商业化程度高的地区，是一种 的联合。
A.劳动 B.组织 C.资本 D.市场
11、农村商业银行本行职工持股总额不得超过总股本的
A.20% B.25% C.30% D.35%
12、农村合作银行职工之外的自然人股东持股总额不得低于股本总额的
A.25% B.30% C.35% D.40%
13、统一法人农信社单个自然人投资最高不超过股本总额的
A.千分之五 B.5% C.20% D.25%
14、首批中央银行专项票据发行，共向8省（市）272家联社发行中央银行专项票据
A.115亿元 B.118亿元 C.119亿元 D.120亿元
15、中央银行扶持资金数额是按照 年年末农村信用社实际资不抵债数额的50%来核定的。
A.2000年 B.2001年 C.2002年 D.2003年
16、专项票据置换的不良贷款由 负责管理。
A.人民银行 B.农村信用社 C.银监会 D.地方政府
17、中央银行提供的专项借款最长期限为 年。
A.5 B.6 C.8 D.10
18、实行统一法人体制的农村信用社资本充足率应达到 ，才能达到中央银行专项票据的发行条件。
A．0 B.2% C.4% D.8%
19、国家在财政补贴方面，对农村信用社 期间开办保值储蓄多支付保值贴补息而造成的亏损，给予适当补贴。
A．1990～1992年 B.1992~1996年 C.1994~1996年 D.1994~1997年
20、从2003年1月1日起，对深化改革试点地区所有农信社的营业税按 的税率征收。
A．0 B.3% C.17% D.33%
二、复选题（本题共20小题，每题至少有两个以上答案，答对1题得2.5分，多选少选不得分）
21、农村信用社是由辖区内 入股组成的社区性地方金融机构。
A．农户 B.个体工商户
C.中小企业 D.党政机关 E.事业单位
22、2003年以来，中央明确提出，农村信用社改革的总体要求是
A.明晰产权关系 B.强化约束机制 C.增强服务功能
D.国家适当扶持 E.地方政府负责
23、深化农村信用社改革试点必须坚持 原则。
A. 为“三农”服务的原则
B．因地制宜，分类指导的原则
C．按市场经济的发展取向进行改革
D．政企分开的原则
E.先易后难的原则
24、深化农村信用社改革的主要内容是
A．改革信用社管理体制
B．改革信用社产权制度
C．改善法人治理结构
D．国家给予适当政策扶持
E．转换经营机制，增强服务功能
25、改革后，农村信用社监督管理体制的总体框架是
A．国家宏观管理、加强监管
B．省级政府依法管理、落实责任
C．省级联社行业自律、加强管理
D．地方政府协助管理、提供支持
E．信用社自我约束、自担风险
26、省级联社履行的主要职能有
A．指导员工培训教育
B．指导防范和处置农村信用社的金融风险
C．对县级联社的信贷业务进行审查
D．无偿调动农村信用社的资金
E．指导电子化建设
27、按照 原则，建立健全农村信用社激励和约束机制，切实加强内部管理，防范和控制新的风险。
A．自主经营 B．自我约束 C．自主改革 D．自我发展 E．自担风险
28、首批实施深化农村信用社改革试点的省市有
A．重庆 B．安徽 C．北京 D．山东 E．山西
29、以下属于省级人民政府在农村信用社监督管理中的职责有 ，属于银监会的职责有 ，属于人民银行的职责有 。
A．对农村信用社省级管理机构领导班子的日常管理和考核
B．对省级管理机构主要负责人的违法违纪行为作出处理
C．对省级管理机构的高级管理人员进行培训
D．对农村信用社银行间债券市场管理规定进行监督检查
E．指导农村信用社健全法人治理结构，完善内控制度
30、农村信用社产权制度改革的主要组织形式有
A．农村商业银行 B．农村合作基金会 C．农村合作银行 D．县联社统一法人 E．信用社和县联社各为法人
31、在股权设置上，农村商业银行的股本划分为
A.等额股份 B.同股同权 C.差额股份 D.同股同利 E.同股异利
32、设立农村商业银行应具备下列条件
A．发起人不少于500人
B. 发起人不少于1000人
C．注册资本金不低于5000万元人民币，资本充足率达到8%
D. 注册资本金不低于8000万元人民币，资本充足率达到10%
E．有健全的组织机构和管理制度
33、这次改革试点，中央银行资金扶持有 可供选择
A．专项票据 B．支农再贷款 C．专项借款 D．专项债券 E．降低存款准备金
34、农村合作银行向人民银行申请兑付专项票据须满足
A．资本充足率达到4%
B．资本充足率达到8%
C．不良贷款比例较2002年12月末降幅不低于50%
D．不良贷款比例较2002年12月末降幅不低于25%
E．盈亏相抵后实现账面盈余
35、 符合向金融机构入股条件的，均可申请向其户口所在地或注册地的农信社、农村合作银行和农村商业银行入股，成为社员（股东）。
A．学校 B．自然人 C．其他经济组织 D．医院 E．企业法人
36、农信社法人股社员股金证的主要项目有
A．法人名称 B．营业执照号码 C．入股时间 D．入股金额 E．法人代表名称
37、农村信用社社员贷款有 的优惠
A．同等条件下优先获得贷款 B．放宽贷款条件 C．利率适当优惠 D．简化贷款手续 E．放宽贷款额度
38、农村商业银行股东大会可以行使 职权
A．制定农商行的基本管理制度
B．选举和更换董事
C．审议、批准农商行的发展规划
D．制定农商行增加或减少注册资本的方案
E．拟订农商行的合并、分立和解散方案
39、对农村信用社实施监督管理总的原则是
A．政企分开，自主经营 B．职责清晰，分工明确 C．加强协调，密切配合 D．审慎监管，稳健运行 E．各负其责，运转有序
40、国家对扩大试点范围地区农村信用社给予的扶持政策有
A．从2004年1月1日至2008年底，对参与试点的中西部地区农信社一律免征企业所得税
B．从2004年1月1日至2006年底，对参与试点的中西部地区农信社一律免征企业所得税
C．对1994年－1996年期间亏损的农村信用社保值贴补息给予补贴
D．从2004年1月1日起，对试点地区农信社的营业税按3%税率征收
E．从2004年1月1日起，对试点地区农信社免征营业税
三、判断题（本题共10小题，答对1题得2分）
41、农村信用社省级管理机构可以选择省级联社、管理局、协会等多种形式。（ ）
42、受国务院委托，省级人民政府对管理农村信用社的工作情况进行总体评价，报告国务院。（ ）
43、省级人民政府全面承担对农村信用社的管理和风险处置责任。（ ）
44、农村合作银行的股本划分为等额股份，同股同权、同股同利。（ ）
45、农村合作银行设立前辖内农信社总资产须达到10亿元以上，不良贷款比例须15%以下。（ ）
46、专项票据置换的不良贷款，在票据期限内清收的，不减扣专项票据额度。（ ）
47、农信社在吸收股金时，可以适当承诺股金分红或对股金支付利息。（ ）
48、改革农信社获得第一批50%额度的中央银行专项借款不需任何条件。（ ）
49、农信社交由省级政府管理后，政府财政资金可直接入股农村合作银行。（ ）
50、2004年，国务院决定北京、海南等21省区市为进一步深化农村信用社改革试点地区。（ ）

阶段测试题（四）
参考答案
一、名词释义：（每小题5分，共20分）
1、农村信用社监管，是指金融监管当局依据国家有关金融法律、法规及政策规定，对农村信用社机构及其活动实施规范和约束，促使其依法稳健运行的一系列行为的总称，是由市场准入监管、日常运营监管、风险评价、风险处置以及市场退出等相关要素和环节组成的一个连续、完整、循环的过程。

2、机构准入，是指依据法定标准，批准金融机构法人或分支机构的设立。

3、风险处置，是指金融监管当局针对金融机构所存在的不同风险及风险的严重程度，及时采取相应的逐步加强的措施加以处置，包括纠正、救助和市场退出。

4、根据中国人民银行2001年7月4日发布实施的《商业银行中间业务暂行规定》（以下简称《暂行规定》）中对中间业务的定义为：不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。

二、判断正误，并说明缘由：（每小题6分，共18分）
1、错误。金融创新与金融监管是对立统一的关系。一方面金融创新规避管制，而金融监管有时会有意无意的阻碍金融创新。另一方面，金融创新的不断发展有利于金融监管手段、效率的提高，而金融监管当局如果措施得当，也可以引导金融创新的深入。

2、正确。传统中间业务的风险程度低于信用业务，但一些新兴的中间业务，风险程度甚至大于信用业务。（参考教材264—270）

3、错误。金融机构的资本充足有利于提高其安全性。但是金融机构的资本充率过高，将提高金融机构的经营成本，这无疑会降低金融机构的赢利性。

三、简述题：（每小题8分，共24分）
1、目前，农村信用社的经营管理水平有待提高。首先，在经营策略上，粗放型规模扩张仍是农村信用社发展壮大的主要途径，单纯追求增设机构网点、增加贷款投放数量的思想普遍存在，“重效益、重质量”的经营理念尚未真正形成。其次，农村信用社内部控制机制不健全，贷款的“三查”制度执行不严，贷款风险监控不到位，违规向关系人发放贷款、自批自贷、越权放贷、变相拆出资金、违规办理贴现等问题时有发生。信用社内部稽核力量薄弱、稽核不到位的情况仍然存在，部分联社不重视稽核监督作用，对查出的违章违规问题处理力度不够。三是由于产权不明晰、法人治理结构不完善，部分信用社“一个人、一支笔、一张嘴”的家长式管理作风严重，容易造成决策、操作失误及道德风险，引起资产质量的下降与案件的增加。四是农村信用社人员素质参差不齐，熟业务、懂管理的职工相对较少，在很大程度上影响了农村信用社经营管理水平的提高。

2、(一)依法依规监管的原则
(二)内外监管并举原则
(三)现场检查和非现场监控相结合原则
(四)风险预防原则
(五)自救和他救相结合的救助原则
(六)监管责任追究原则

3、（一）加强中间业务的监管才能适应未来商业银行发展的需要。
（二）中间业务本身也具有风险，这要求监管部门应加强对中间业务的监管。
（三）金融监管目标要求银行监管部门加强对中间业务的监管。
（四）中间业务监管的国际化需要银行监管部门加强监管。

四、对比分析题：（每小题10分，共20分）
1、（1），不运用或不直接运用自己的资金
（2），以接受客户委托的方式开展业务
（3），以收取手续费的形式获取收益
（4），自由度大，透明度差
（5），风险程度低于信用业务
（具体内容可以参考教材262－264）

2、（一）监管主体的双重性。自1996年农村信用社与农业银行脱离行政和行业管理关系后，银行业监督管理委员会承担了对农村信用社的行业管理职能。一方面，银行业监督管理委员会，行使对农村信用社监督管理的职责，从市场准入监管、日常运营监管、风险评价、风险处置以及市场退出等环节依法对农村信用社实施监管；另一方面，省级联社又履行了部分行业管理的职能，承担指导、管理、服务农村信用社的职责。监管主体之间的关系如何有效协调，仍在探索之中。
（二）监管的重点不同。农村信用社作为我国金融发展中的历史产物，其资金来源于农村、运用于农村，员工来自农民、服务农民这一基本特征，使其成为有别于其他金融机构的特殊金融组织，在支持我国农村经济发展中起到了不可替代的作用。正是农村信用社这种特殊的功能定位以及特殊的管理体制，决定了对其监管的重点不仅在于防范和化解金融风险，保证农村信用社的正常经营活动，维护金融体系的安全，也在于督促农村信用社端正经营方向、提高服务“三农”的水平。因此，在实际监管工作中，严格控制农村信用社贷款投向，督促其改进服务方式，保证农村信用社信贷资金更多地用于农业、农村和农民，是衡量对农村信用社监管工作好坏的一项重要指标。
（三）监管工作的复杂性。对农村信用社监管包括对农村信用社和县级联社、市（地）级联社、省级联社的监管。从监管对象看，农村信用社的机构设置不象其他金融机构实行一级法人制，除改革后的江苏等地以外，全国各地农村信用社多是以县为单位作为独立法人，其业务经营区域局限于县域内。目前，我国农村信用社系统已有各类机构10余万个，其中法人机构4万余家，从业人员达到90多万人。可以说，相对于国内其他金融机构来说，目前多数农村信用社是超小型金融机构，点多、面广的局面，给管造成了相当大的困难。同时，由于历史原因造成的管理体制不顺、经营包袱沉重等因素，使农村信用社的改革与发展复杂而艰巨，对监管当局在具体监管工作中制订政策方向、把握政策尺度等提出了新的挑战。

五、论述题：（18分）
随着金融全球化的不断推进，我国商业银行面临的竞争也日趋激烈。由于受环境的影响，我国商业银行也纷纷大力发展中间业务。为了规范商业银行中间业务的经营管理行为，实现市场的良性竞争，我国银行监管部门加强了对商业银行中间业务的监管。人民银行根据《中国人民银行法》、《商业银行法》等法律法规制定了《商业银行中间业务暂行规定》，并于2001年7月4日颁布实施。中国银行业监督管理委员会（简称银监会）根据有关法律、行政法规，针对衍生产品交易业务与2003年10月11日出台了《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》（征求意见稿）。这些法律法规，都体现了我国银行监管部门对商业银行中间业务进行监管时的基本原则：严肃性、服务性、审慎监管、有效监管的原则。
（一）监管内容
1、关于中间业务的市场准入
首先商业银行要开办中间业务，必须符合一些基本要求：符合金融市场发展的客观需要；不损害客户的经济利益；有利于完善银行的服务功能，有利于提高银行的盈利能力；制定了相应的业务规章制度和操作规程；具备了合格的管理人员和业务人员；具备适合开展业务的支持系统；中国人民银行要求的其他条件等。中国银行业监督管理部门根据商业银行开办中间业务的风险和复杂程度，分别实施审批制和备案制。对适用备案制的中间业务申请，统一改用“备案通知书”回复商业银行，由银行监管部门加盖本部门公章后发出。对适用审批制的中间业务申请，银行监管部门仍行文批复商业银行。
2、持续监管
商业银行在获得市场准入权，开始中间业务经营后，银行监管部门应对其已开办的中间业务经营情况进行持续的监管，这包括对资本充足性、业务经营情况、管理水平、内部控制机制、风险管理能力、盈利能力和遵纪守法等各方面情况的监管，也就是实施审慎监管。审慎监管的内容主要包括两方面：合规性监管和风险性监管。在合规性监管方面，我国银行监管部门主要是检查被查机构贯彻执行国家有关金融方针和法律法规的情况。而风险监管则强调商业银行经营业务的稳健性和经营机制的健全程度，注重对商业银行资本充足性、资产质量、流动性、风险管理能力、管理水平等。风险管理既是我们监管工作强调的重点，也是我们监管的薄弱点。
3、有问题银行的处理和市场退出
从目前我国现有的监管框架看，尚没有形成系统和成型的做法。只是银行监管部门在监督和检查过程中，发现商业银行存在如下情况：在开办业务过程中，违反了国家法律法规，危害了国家和公众的利益；故意逃避有关监管部门监督检查；存在不正当竞争行为；业务经营中，未严格执行操作规程和内部控制制度，内控混乱，造成严重风险及实际重大资金损失；银行监管部门认定需要进行处理的其他情形等时，可根据《商业银行法》、《金融违法行为处罚办法》、《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》、《金融机构管理规定》和有关的法规进行处罚，对情节特别严重的，将强制银行停办相关的中间业务，撤消相应的部门，取消负直接领导责任的高级管理人员的任职资格等。
（二）中间业务监管的主要程序与环节
1、初

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1 房屋抵押以登记为准，未办理登记当然抵押关系不成立。
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别忘了加分哦 一、填空题
1、一般来讲，凡是农户较大额度的生产和经营贷款，生产有保障、产品有市场、风险可控制的，都可采取( )的贷款方式，这种贷款可以( )、周转使用，也可以采取( )的办法。
2、农村信用社发放贷款，社员享有( )和( )。
3、在工商行政管理部门登记注册的具有( )的企业，经营业绩良好的，按期足额归还银行贷款的，最近( )年连续盈利的，年终分配后，净资产达到全部资产的( )的，可以向农村合作银行投资入股，但投资的累计金额加企业其他投资的累计金额不得超过本企业净资产的( )。
4、农村信用社是由辖内( )、( )和( )入股组成的( )地方金融机构，是我国金融体系的重要组成部分。

5、专项票据正常兑付期限为( )年，但在特定条件下可以提前或推迟兑付。专项票据到期时，资本充足率和不良贷款比例未达到相应的兑付条件时，人民银行可推迟兑付期( )，但在该期限内( )。农村信用社认购专项票据后，其资本充足率和不良比例指标连续( )经考核达到专项票据条件的，人民银行可选择提前赎回。
6、股份制的特点是“( )”，适合于市场经济发达、商业化程度高的地方，是一种( )联合。
7、农村合作银行单个自然人股东持股比例不得超过农村合作银行股本总额的( )，本行职工的持股总额不得超过股本总额的( )，职工之外的自然人股东持股总额不得低于股本总额的( )。
8、农村信用社应本着( )\( )的原则，结合当地实际，根据工作需要选择确定农村信用社省级管理机构。具体形式可选择( )、( )、( )。
9、违反( )规则、资本充足率低于( )、存在风险隐患的农村信用社，应当责令其限期改正。
10、申请专项票据时，资本充足率=( )。

二、不定项选择题（下列每题的备选答案中，有一个或一个以上是正确的，请选出来，并将序号填在答题表内。每题3分，共30分。多选、少选、错选均不得分。）

1、股金证应在明显位置以入股须知的形式对社员（股东）应了解的事项加以说明，下面表述正确的有（ ）。
A、根据盈利情况，按规定向社员（股东）分配红利，并对入股股金支付利息。
B、社员（股东）入股前应详细阅读农村信用社或农村合作银行章程，知晓社员（股东）的权利、义务。
C、社员（股东）退股应符合章程中规定的条件。
D、社员（股东）以其所持股金为限承担农村信用社或农村合作银行风险，但不负民事责任。
2、除传统的存款、贷款、汇兑结算等服务外，农村信用社还可以向客户提供（ ）等业务。
A、信息咨询 B、代客理财 C、代收代付
D、代理保险 E、证券及其他银行业务
3、下列是农户小额信用贷款的用途有（ ）。
A、种植业、养殖业等农业生产费用贷款；
B、农机具贷款； C、小型农田水利设施贷款；
D、围绕农业生产的产前、产中、产后服务等贷款；
E、加工、手工、运输、商业等个体工商户贷款以及其他贷款。
4、下列组建农村商业银行的条件正确表述的为（ ）。
A、注册资本金不低于5000万元人民币，资本充足率达到4%；
B、设立前辖内农村信用社总资产10亿元以上，不良贷款比例15%以下；
C、发起人不少于1000人，有具备任职所需的专业知识和业务工作经验的高级管理人员；
D、有健全的组织机构、管理制度和中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。
5、农村信用社可以实行以县（市）为单位统一法人的表述正确的有（ ）。
A、全辖农村信用社统算，账面资金能抵债；
B、基层农村信用社自愿；
C、县（市）联社有较强的管理能力；
D、统一法人后股本金达到1000万元以上，并使核心资本充足率在任何时点不低于4%。
6、国家对农村信用社的扶持主要有（ ）。
A、财政补贴 B、资金扶持
C、税收优惠 D、利率政策
7、农村信用社增资扩股计划包含的内容有（ ）。
A、2003年年末基本情况；
B、制定计划前股本金及不良贷款变动情况；
C、需进一步增扩股金及降低不良贷款数额的测算情况；
D、增资扩股和降低不良贷款的进度安排及措施等内容。
8、向农村信用社和农村合作银行入股的条件有（ ）
A、向农村信用社和农村合作银行入股可以以货币资金或实物资产、债权、有价证券等形式作价入股；
B、农村信用社和农村合作银行不得与工商企业以换股形式相互入股；
C、农村信用社和农村合作银行社员（股东）可以以自有资金入股，也可以向金融机构贷款入股；
D、各级人民政府也可以用财政资金入股农村信用社和农村合作银行。
9、关于贷款展期的正确描述是（ ）
A、每笔贷款只能展期一次；
B、每笔贷款最多只能展期两次；
C、展期期间利率为原贷款利率；
D、短期贷款展期可超过原贷款期限；
E、中长期贷款展期期限不超过原贷款期限的一半且不超过3年．
10、《贷款操作流程》从信贷管理的角度，信用社将客户分为（ ）。
A、个人类客户；
B、自然人客户；
C、农业经济组织客户；
D、企业类客户。
三、判断题（请将判断结果填在题前括号内，正确的打“√”，错误的打“×”，如错误，请将错误的地方修改在下方的横线上，每题1.5分，错误的判断正确得0.5分，修改正确的得1分,共15分。）
题例：2002年6月，国务院印发了《深化农村信用社改革试点方案件》，并选择了浙江、吉林、江西、山东、四川、陕西、贵州、江苏等8个省开展了深化农村信用社改革试点工作。
（ × ）
2002年6月——2003年6月 四川——重庆

1、在农村信用社风险处置过程中，银监会具体组织协调有关部门处置农村信用社发生的突发性支付风险。 （ ）

2、改革后，农村信用社监督管理体制将形成“国家宏观调控、加强监管，省级人民政府依法管理、落实责任，信用社自我约束、自担风险”的总体框架。 （ ）

3、农村信用社党的关系可实行省委领导下的系统管理，也可以实行属地管理，地方党委要加强对农村信用社党的领导，做好农村信用社干部职工的思想政治工作。 （ ）

4、省级联社的高级管理人员由省级人民政府按照有关规定，组织有关部门推荐，并经人民银行核准任职资格后，按规定程序产生，领导班子的日常管理和考核也由省政府负责。
（ ）
5、一个县有20个信用社，其中12个信用社资不抵债，资不抵债数额为100万元，8个信用社资能抵债数额为40万元，该县应获得的扶持资金数额为100万元，两个资能抵债社同样享受资金扶持政策。 （ ）

6、在中央银行资金扶持方式上，改革试点县（市）可实行“一县两制”，即可选择专项借款方式，也可以选择专项票据方式。 （ ）

7、实行统一法人体制的农村信用社资本充足率达到4%便可申请中央银行专项票据。 （ ）

8、当年盈利的农村信用社农村合作银行，在未全部弥补历年亏损挂账或资本充足率未达到规定要求前，分配现金红利应严格限制分红比例。 （ ）

9、投资股退股原则上应在当年年底财务决算后办理，在年底财务决算前办理退股的，不支付当年股金红利。 （ ）

10、农户联保贷款的期限根据借款人生产经营活动的实际周期确定，一般不超过五年。 （ ）

四、简答题（每题3分，共15分）
1、农村信用社实行以县（市）为单位统一法人的意义是什么？

2、简单来说国家给农村信用社政策扶持的目的是什么？

3、深化农村信用社改革重点需要解决哪两个问题？

4、哪些人可以向农村信用社申请贷款？

5、如何深化农村信用社产权制度改革？

五、论述题（第一题12分，第二题13分，共25分）
1、请具体论述专项票据和专项借款的共同点和不同点。

2、深化农村信用社改革试点的指导思想和原则是什么，谈谈你本人如何立足岗位支持和推动如皋信用社的改革与发展？

㈧ 福建农信社考试题型

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福建农信社的考试题型主要有单项选择题、多项选择题、填空题、判断题、简答题、案例分析题、论述题。

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㈨ 案例分析：关于担保贷款

1、李三作为担保人，应当承担担保责任：如果是连带保证，在李一到期不还款时，银行就有权要求李三还款；如果是一般保证，银行应在起诉李一还款无果后，才能要求李三还款。

2、第一次法院判决中是否有判决李一还款、李三承担连带责任的表示？
（1）如果第一次的判决中有让李三连带还款的表述、或者是李一不履行法院判决后银又起诉了李三并有判决的话，法院现在划扣李三的存款给银行就没有错误；
（2）如果第一次的判决中并没有涉及让李三承担连带赔偿责任的问题：现在法院在银行没有起诉李三、并有法院判决确定让李三承担连带还款责任的情况下，直接划保李三的存款，属于违法。李三可以向法院提出执行异议。

3、“李三应如何索回自己被法院划转的存款”：很有可能是要不回了，因为银行一般设定的是连带保证、在起诉李一时很可能也起诉了李三：如果法院的判决中确定让李三承担连带还款责任，这钱李三是肯定要不回了。
但，李三可以在这一万被划扣后二年内，向李四索要这钱。

㈩ 山西省农信社考试题型是什么呢

农信社考试题型：农信社招聘考试笔试题目分为单项选择题、多项选择题、判断题、填空题、问答题、实务题、辨析简述题、案例分析题几种形式。专业知识考试内容相同，包括经济、金融、会计、法律和管理等。山西农信社考试真题内容为一套卷子，总分为100分；山西农信社考试内容1：通用就业能力测评30分；山西农信社考试内容2：专业知识（经济、金融、会计、法律和管理等）70分；山西农信社考试内容3：个性测评；个性测评成绩不计入笔试考试总分。