印度个人信用贷款

Ⅰ 学生小额贷款有哪些危害

小额信贷打着扶贫的旗号,但高利息、高罚金、等额本息的还款方式、黑社会性质的催收方式恰好暴露了其邪恶的本质。小额信贷最狠毒的就是高利息和每月等额本息的还款方式。这对于放贷一方是绝对有利，而对于借贷方却有失公平。大家想想，民间的高利贷也不过多收点利息，但借款人能从头将本金用到尾，而小额信贷的每月等额本息却压根就不让借款人把钱从头用到尾。债务人一旦逾期，放贷方给债务人的一笔有限的资金就犹如几何级的在不断地滚雪球，把债务人拖入到陷阱中不可自拔。致使债务人再也无法还上这笔资金，成为放贷方赚钱的奴隶。他们采取黑社会性质的催收方式，对债务人实施人格侮辱和人际网摧毁，从而让债务人生活在生不如死的极端痛苦中，直至摧毁债务人脆弱的心理防线，导致债务人自杀。可见，小额信贷其实就是裹着糖衣的炮弹，在它华丽的外表后面隐藏着青面獠牙，它就像一条毒蛇，正吐着毒信等着善良的人们上当，它时刻准备着吸干你的血汗、拆散你的家庭，毁掉你的前途、吞噬掉你的生命；小额信贷是魔鬼为人类设下的圈套.这种市场化、商业化性质的小额信用贷款，势必导致一些唯利是图的非金融机构的非法进入，而杀鸡取卵式的运作模式势必加重债务人的负担；黑社会性质的非法催款方式，又势必给社会稳定带来祸患。

因此，必须尽快刹住小额信贷之风的恶性泛滥和疯狂蔓延，否则，必将重蹈《白毛女》时代的悲剧，“杨白劳”现象又将会大面积爆发！据媒体报道：印度小额信贷危机在短短九个月内1.5万余人自杀；发生在河南及全国的类似大学生因还不起网贷跳楼自杀、陕西商洛县一农民因小贷公司恶意逼债服毒自杀现象就是典型例证。
小额信贷商业化、高息化、无序化、非法化以及非金融化，已经严重危害到了经融秩序和社会稳定，必须引起司法、教育以及全社会的高度重视。

Ⅱ 政策性金融机构有哪些(举例说明)

中国的国家政策性金融机构就三家政策性银行，中国国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。

地方上还有一些地方政府创设的基金，搞搞土地开发之类的，具体就不太清楚了。

政策性金融机构的两大特征：1、政府创设；2、以促进政府政策贯彻为目的，不以利润最大化为目的。

Ⅲ 次贷危机，金融危机，经济危机的主要原因

金融危机又称经济危机，是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标(如：短期利率、货币资产、证券、房地产、土地(价格)、商业破产数和金融机构倒闭数)的急剧、短暂和超周期的恶化。

其特征是人们基于经济未来将更加悲观的预期，整个区域内货币币值出现幅度较大的贬值，经济总量与经济规模出现较大的损失，经济增长受到打击。往往伴随着企业大量倒闭，失业率提高，社会普遍的经济萧条，甚至有些时候伴随着社会动荡或国家政治层面的动荡。

金融危机可以分为货币危机、债务危机、银行危机等类型。近年来的金融危机越来越呈现出某种混合形式的危机
当前的金融危机是由美国住宅市场泡沫促成的。从某些方面来说，这一金融危机与第二次世界大战结束后每隔4年至10年爆发的其它危机有相似之处。
然而，在金融危机之间，存在着本质的不同。当前的危机标志信贷扩张时代的终结，这个时代是建立在作为全球储备货币的美元基础上的。其它周期性危机则是规模较大的繁荣-萧条过程中的组成部分。当前的金融危机则是一轮超级繁荣周期的顶峰，此轮周期已持续了60多年。
繁荣-萧条周期通常围绕着信贷状况循环出现，同时始终会涉及到一种偏见或误解。这通常是未能认识到贷款意愿和抵押品价值之间存在一种反身（reflexive）、循环的关系。如果容易获得信贷，就带来了需求，而这种需求推高了房地产价值；反过来，这种情况又增加了可获得信贷的数量。当人们购买房产，并期待能够从抵押贷款再融资中获利，泡沫便由此产生。近年来，美国住宅市场繁荣就是一个佐证。而持续60年的超级繁荣，则是一个更为复杂的例子。
每当信贷扩张遇到麻烦时，金融当局都采取了干预措施，（向市场）注入流动性，并寻找其它途径，刺激经济增长。这就造就了一个非对称激励体系，也被称之为道德风险，它推动了信贷越来越强劲的扩张。这一体系是如此成功，以至于人们开始相信前美国总统罗纳德�6�1里根(Ronald Reagan)所说的“市场的魔术”——而我则称之为“市场原教旨主义”(market fundamentalism)。原教旨主义者认为，市场会趋于平衡，而允许市场参与者追寻自身利益，将最有利于共同的利益。这显然是一种误解，因为使金融市场免于崩盘的并非市场本身，而是当局的干预。不过，市场原教旨主义上世纪80年代开始成为占据主宰地位的思维方式，当时金融市场刚开始全球化，美国则开始出现经常账户赤字。
全球化使美国可以吸取全球其它地区的储蓄，并消费高出自身产出的物品。2006年，美国经常账户赤字达到了其国内生产总值(GDP)的6.2%。通过推出越来越复杂的产品和更为慷慨的条件，金融市场鼓励消费者借贷。每当全球金融系统面临危险之际，金融当局就出手干预，起到了推波助澜的作用。1980年以来，监管不断放宽，甚至到了名存实亡的地步。
次贷危机导致发达国家金融机构必须重新估计风险、分配资产，未来两年，发达国家资金将纷纷逆转回涌，加强当地金融机构的稳定度。由此将导致新兴市场国家的证券市场价格大幅缩水、本币贬值、投资规模下降、经济增长放缓甚至衰退，其中最为脆弱的是波罗的海三国和印度。新的金融危机将为中国经济增长带来压力，但中国资金也面临“走出去”抄底整合并购相应企业的好时机 。
次贷即“次级按揭贷款”（subprime mortgage loan）
次级抵押贷款是一个高风险、高收益的行业。与传统意义上的标准抵押贷款的区别在于，次级抵押贷款对贷款者信用记录和还款能力要求不高，贷款利率相应地比一般抵押贷款高很多。那些因信用记录不好或偿还能力较弱而被银行拒绝提供优质抵押贷款的人，会申请次级抵押贷款购买住房。
在房价不断走高时，次级抵押贷款生意兴隆。即使贷款人现金流并不足以偿还贷款，他们也可以通过房产增值获得再贷款来填补缺口。但当房价持平或下跌时，就会出现资金缺口而形成坏账。
次级按揭贷款是国外住房按揭的一种类型，贷给没多少收入或个人信用记录较低的人。之所以贷款给这些人，是因为贷款机构能收取比良好信用等级按揭更高的按揭利息。在房价高涨的时候，由于抵押品价值充足，贷款不会产生问题；但房价下跌时，抵押品价值不再充足，按揭人收入又不高，面临着贷款违约、房子被银行收回的处境，进而引起按揭提供方的坏帐增加，按揭提供方的倒闭案增加、金融市场的系统风险增加。
3.次贷危机的原因
引起美国次级抵押贷款市场风暴的直接原因是美国的利率上升和住房市场持续降温。次级抵押贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。
利息上升，导致还款压力增大，很多本来信用不好的用户感觉还款压力大，出现违约的可能，对银行贷款的收回造成影响的危机。
在美国，贷款是非常普遍的现象，从房子到汽车，从信用卡到电话账单，贷款无处不在。当地人很少全款买房，通常都是长时间贷款。可是我们也知道，在这里失业和再就业是很常见的现象。这些收入并不稳定甚至根本没有收入的人，他们怎么买房呢？因为信用等级达不到标准，他们就被定义为次级信用贷款者，简称次级贷款者。
由于之前的房价很高，银行认为尽管贷款给了次级信用借款人，如果借款人无法偿还贷款，则可以利用抵押的房屋来还，拍卖或者出售后收回银行贷款。但是由于房价突然走低，借款人无力偿还时，银行把房屋出售，但却发现得到的资金不能弥补当时的贷款+利息，甚至都无法弥补贷款额本身，这样银行就会在这个贷款上出现亏损。(其实银行知道你还不了。房价降温，另一方面升息都是他们一手掌控的）
一个两个借款人出现这样的问题还好，但由于分期付款的利息上升，加上这些借款人本身就是次级信用贷款者，这样就导致了大量的无法还贷的借款人。正如上面所说，银行收回房屋，却卖不到高价，大面积亏损，引发了次债危机。
美国次级抵押贷款市场通常采用固定利率和浮动利率相结合的还款方式，即：购房者在购房后头几年以固定利率偿还贷款，其后以浮动利率偿还贷款。
在2006年之前的5年里，由于美国住房市场持续繁荣，加上前几年美国利率水平较低，美国的次级抵押贷款市场迅速发展。
随着美国住房市场的降温尤其是短期利率的提高，次级抵押贷款的还款利率也大幅上升，购房者的还贷负担大为加重。同时，住房市场的持续降温也使购房者出售住房或者通过抵押住房再融资变得困难。这种局面直接导致大批次级抵押贷款的借款人不能按期偿还贷款，进而引发“次贷危机”。

Ⅳ 现在主要国家的存贷款利率是多少需要包括美国\英国\日本\法国\印度\德国

有时间去这几个国家的央行官网上看一下基准利率就知道了。
英国的去www.bankofengland.co.uk
其他的可以去http://www.bloomberg.com/markets/rates/index.html
或者http://www.ft.com/marketdata/bondsandrates

美国目前维持不变是0-0.25%，注意这是FED联邦基金利率，美国商业银行可以在FED利率基础上,根据客户信用等级,自行确定利差。

法德都是欧元区，欧元区有欧洲央行，有统一的货币政策，目前是降息25个point，降到1%

英国日本都没变，UK是0.5%，JP是0.1%

印度的因为不是G7成员国，对世界经济影响不大，所以数据不好找，楼主再想办法吧。

Ⅳ 小贷逼死人国家就真的不管了吗

远离小贷免遭坑害，拒绝诱惑珍惜生命

如今形形色色的小额信用贷款遍地开花、令人眼花缭乱，随便租间街边房就可无证开张并名目张胆地挂牌经营小额信贷业务、隐藏在写字楼里的无证小贷公司更是不计其数，走在大街小巷、楼道间，房门口处处贴满小额信贷小广告和散发小额信贷广告的人；网络贷、校园贷更是以诱人的词藻吸引着人们的眼球，甚至正在工作、开会、开车时也无端地被小贷人员打进骚扰电话。这种在印度复制过程中发生了蜕变、并带来非常恶劣社会后果的小额信贷，早就被印度和孟加拉国明令禁止，反而在我国却大行其道，且已经给我们带来了同样的社会恶果。

在媒体爆出了很多起大学生和企业主因小贷公司逼债而亡的消息后，又惊闻陕西咸阳培华学院一大学生、陕西商洛县一农民、重庆邮电大学移动学院一学生谢波、绵阳某大学一学生均是因小贷公司逼债死亡，再一查网上资料更是令人吃惊：印度一个邦在短短九个月内就有近1.5万人因小贷公司逼债而身亡，有的甚至还是集体死亡，这不得不让人发出质问：这时下流行的各种形式的小额信用贷款，真的像宣传的那么好？一个好的金融产品为何会产生如此恶劣的社会后果？难道非得要像印度安得拉邦一样出现集体死亡的恶性事件才能够引起全社会的高度重视?

国人历来把欠债看成是一件丢人的事.所以从不愿让人知道自己贷了小贷公司的款，哪怕小贷公司如何地采取非法手段催逼，绝大多数的人都选择忍耐和沉默，如果被逼迫到最后的心理防线崩溃，往往选择自杀。所以，除媒体曝光的以外，一定还有很多不被外界所知的恶性事件正在暗地里发生着。为了避免人们再继续地被小贷公司坑害，现将其华丽面纱揭开，暴露小贷的真面目。

第一、复利计息且利息高：小贷公司的利息高出银行好多倍，而且是复利利息。

第二、等额本息的还款方式：借款人本就承担着高额的资金利息，可由于等额本息的复利计息方式使借款人除了第一个月全额使用本金外，随着还款时间越长，借款人使用的本金却越来越少，但借款人所承担的资金利息却没有丝毫的减少，也就是说借款人从第二个月开始，所承担的本金利息随着时间的延长却在打着滚的往上涨，只不过绝大多数的借款人没有意识到而已。

第三、高额的罚金：利息本就是高额的复利计息，高额的罚金比利息还要高，如果把利息与罚金合并一算，这披着华丽外衣的所谓小额信用贷款比高利贷还要高利贷。难怪有人承受不了被逼得自杀。一、小额贷款公司既然是作为公司，就与其他的公司一样只有经营商品的资格，只不过一个经营的金融产品、一个经营的是实物商品而已，因此，小额贷款公司没有罚款的权力，所以小额贷款公司对其客户（借款人）的一切罚款都是没有法律依据，是非法的。二、小额贷款公司向借款人（客户）推出的小贷产品，其利润来源就是利息，而高出银行贷款数倍的高利息，就已经包含了这个小贷产品的风险成本，如逾期风险和延期还款风险，因此，小贷公司格外收取客户的高额罚金是没有根据的，也是不应该的。

第四、砍头息：一切先对客户（借款人）的借款砍头后再将剩余部分放给客户（借款人）却仍然让借款人（客户）承担全部总额的本金和利息的做法都是非法的。这种做法是非法的高利贷公司所为，客户（借款人）有权拒绝支付。

第五、非法的软硬暴力催收：客户（借款人）有权保留对其追究法律责任和精神赔偿的权力一、有的小贷公司，为了达到目的，雇佣社会闲散人员对客户（借款人）进行暴力催收，并对其进行人生伤害和侮辱，限制其本人或者家人的人生自由，并实行暴力威胁和伤害，客户（借款人）及其家人应当及时报案。二、有小贷公司为了达到催收目的，故意将客户信息泄露，并且截取客户通讯信息，骚扰其他非相关人员，甚至发送侮辱性和威胁信息，客户（借款人）和被骚扰者有权追究其法律责任。

第六、泄露和买卖客户资料和客户信息:有的小贷公司和小贷工作人员，将客户信息在行业内共享，帮助客户（借款人）进行连环贷，增加客户（借款人）的还款压力和负担，达到个人挣钱目的。更加可恨的是一些小贷公司的工作人员之间直接将客户信息资料明码标价进行买卖。六、连环贷：由于小贷公司将客户信息买卖和共享，一旦在一家小贷公司贷款后就会有很多的小贷公司给客户打电话，无论他们说得多么天花乱坠，都不要轻易相信，如果被拖入连环贷后，就被牢牢地套在了小贷这条船上，陷入不断地往复贷款之中，想下船都难，这正是小贷公司和小贷公司工作人员想要达到的目的，最后非得逼得你倾家荡产，家破人亡不可。总之，当今社会诱惑太多。但要记住一条：“天上没有掉馅饼的好事，如果天上掉馅饼，地上坑定有个大陷阱正等着人们”。特别是一些披着华丽外衣、裹着糖衣的炮弹的小额信贷，真的是令人防不胜防，稍不留意就会上当受骗，被其拖入陷阱而不能自拔。在校学生在经济上还没有完全独立，一定要增强防范意识，加强个人修养，记住传统文化中老祖宗给我们“成有节俭败由奢”的教导；不要盲目相信：“今天花明天的钱”的西方消费观念，要量力而行，“有多大的脚穿多大的鞋”，一旦不小心沾染上小额信贷无法还款，应当本着双方协商解决，解决不成可以告诉学校和老师，实在不行还可以通过法律渠道来解决，千万不要走极端。

Ⅵ 网上那么多假的小额贷款公司，为什么就没人管一下啊！

小额信贷的前世今生与来世

编者：历史是一面镜子，然而有谁会面对这面无情的镜子照一照呢？

尤努斯的小贷模式

1979年,由孟加拉国经济学家尤努斯(Muhammad Yunus)主导设立的孟加拉国小贷机构——孟加拉农业银行诞生了；主要是针对贫困人口和贫困程度最集中和最高的农村而设立。在尤努斯的理论中倡导给穷人脱离贫困的“第一笔钱”的普惠式金融体系，有别于嫌贫爱富的传统金融。1982年，孟加拉国国会正式通过法案《1983年特别格莱珉银行法令》，孟加拉农业银行正式成为孟加拉国的独立商业银行，专门从事向穷人发放小额贷款业务。2006年尤努斯因此获得诺贝尔经济学奖。

孟加拉农业银行的小贷服务风格是颠覆性的，没有富丽堂皇或者考究的营业部，而是由职员主动到乡村寻访客户，因为当地很多农村穷人不识字，借贷者很可能是文盲，所以孟加拉农业银行的借贷不需要签合同,利息计算也有倾斜性，只计单利，收取低于银行贷款的固定年化利息，而其它的孟加拉国的商业贷款是计收年化复利。

孟加拉农业银行的小贷模式创造了一种特殊的信用结构，必须有5～6人组成的“团结小组”才有贷款资格，小组成员之间相互监督偿还记录，小组成员之间还有连带担保责任。这种建立在社会评价+连带责任基础上的担保体系，曾经给孟加拉农业银行带来过可谓辉煌的98%的贷款偿还率，远超普通商业银行，孟加拉农业银行的小额信贷模式也因之名声鹊起。

亚、欧、美复制了尤努斯模式

孟加拉农业银行小额信贷模式的成功在众多国家引发复制浪潮，比如亚洲的菲律宾、尼泊尔等，据报道全球有50个国家先后复制了格莱珉—孟加拉农业银行的小贷体系，成功救助了很多在贫困线挣扎的人们。

自此小额贷款逐步在全球形成风潮，其基本属性是为居住在诸如城市贫民窟、贫困农村等地的低收入人群提供所谓“超低金额”贷款，也许是数百美元、也许是数千美元，为缺乏资金的又不可能从传统金融机构通过抵押等信用审核环节得到贷款者，提供足以开办一个小生意、小企业的最初资本，比如摆卖小商品的摊位，街边小吃点甚至走街串巷的游动小贩，除做小买卖之外亦或是小作坊式的生产企业等等。

地处硅谷的美国圣何塞市有一个社区贷款开发机构LDC成立于1993年，属非盈利机构，专门对有需要的低收入者发放“超小额贷款”，成为硅谷地区规模最大的小贷机构，且还款率良好。

尤努斯小贷模式的蜕化变质

由于印度金融机构把小额信贷作为追逐高额利润的工具，原本为穷人“送出”第一笔钱的小额信贷被利用来以追逐高额盈利润为目的，金融泡沫也随之而来。

泡沫与危机

蜕变后的小额信贷被媒体斥责为“泛滥”和“疯狂”，其追逐高额利润的利器之一是高利息，二是不断增加业务数量、三是等额本息的复利计息和还款方式、四是高额的罚金、五是暴力催收。建立在成千上万个体上的小额信贷体系，泡沫被吹破是必然的。

2010年11月，印度信贷危机初现。 在印度安德拉邦发生了70多起200余人集体自杀、九个月内有近1.5万人因无法归还利滚利小贷而自杀的恶性事件（印度扶贫贷款成穷人“索命钱” 九个月万人自杀《搜狐新闻中心国际新闻2011年01月02日02:54》）。高昂的利息压垮了借贷人，爆发了大规模的反小贷游行示威。

眼看局势恶化，印度安德拉邦政府紧急颁布了限制小额信贷的法令，号召人们抵制小贷的“盘剥”，具体方法是停止还款，也称债务违约，严禁小贷公司催债，截断小贷行业从银行融资的来源、冻结小贷机构的银行账户、追究“纠缠”债务人的放贷机构人员的刑责。

对发生在印度的小贷危机孟加拉国政府也高度重视，迅速颁布了限制小贷的新法令。由于印度和孟加拉政府及时制止，小额信贷的狂热膨胀得到了有效扼制。

印度小额信贷危机发生前几个月，小贷之父尤努斯一再疾呼：小贷变身利润高增长行业的后果，只能孕育出一批唯利是图者，终将危害穷人的根本利益，动摇社会稳定的基础，与小额信贷创始的初衷完全背道而驰。尤努斯明确指出：小额信贷已经完全不再是创始之初目的是为帮助贫穷的人和贫困家庭脱贫，而是成为现代金融行业、金融巨头们、放高利贷者，打着合法敛财的幌子进行金融掠夺，贪婪吸食穷人和贫困家庭血浆的工具。

小额信贷危机离我们还远吗？

如今形形色色的小额信用贷款遍地开花、令人眼花缭乱，随便租间街边房就可无证开张并名目张胆地挂牌经营小额信贷业务、隐藏在写字楼里的无证小贷公司更是不计其数，走在大街小巷、楼道间，房门口处处贴满小额信贷小广告和散发小额信贷广告的人；网络贷、校园贷更是以诱人的词藻吸引着人们的眼球，甚至正在工作、开会、开车时也无端地被小贷人员打进骚扰电话。这种在印度复制过程中发生了蜕变、并带来非常恶劣社会后果的小额信贷，早就被印度和孟加拉国政府明令禁止，反而在我国却大行其道，且已经给我们带来了同样的社会恶果。

在媒体爆出了很多起大学生和企业主因无法偿还小额信贷公司欠款而自杀的消息后，又惊闻陕西咸阳培华学院一大学生、陕西商洛县一农民、重庆邮电大学移动学院一学生谢波、绵阳某大学一学生均是因还不起小贷公司欠款自杀，这不得不让人发出质问：这时下流行的各种形式的小额信用贷款，真的有那么好？一个好的金融产品为何会产生如此恶劣的社会后果？难道非得要像印度安得拉邦一样出现集体自杀的恶性事件才能够引起全社会的高度重视?

据媒体报道：

商洛男子网络借贷无力偿还 压力巨大服药自杀（腾讯大秦网商洛瞭望台朱忠鑫2017-05-26 15:54）

男子借贷宝贷款无力偿还选择自杀 网友称：网贷如魔鬼（名家频道2017-05-27 14:27:28）

大学生欠款跳楼自杀，校园贷还是高利贷？（新京报评论2016-03-21 11:12）

河南男子欠款70万自杀 当地小额信贷野蛮生长（新京报刘子珩2016-08-15 08:35）

男子网络借贷1500元 一个多月以后欠款达10613元 （网 易 新闻中心 > 新闻 >2017-04-30 09:08:00来源: 台海网(厦门)）

郑州一大学生欠巨额贷款 无力偿还留遗言后跳楼（大河报 河南电视台法治频道2016-03-17 14:19）

女大学生陷“校园贷”自杀，如何才能不让悲剧重演（2017-04-21 15:56:51来源: 新华社新媒体专线(广州)

陕西大三男生家中自杀 疑不堪校园贷逼债（京华新闻2017-07-03 11:04京华网）

无力偿还网上贷款 大学生溺水身亡疑为自杀（重庆广电2017-07-05 20:42{NONE}新闻中心）

大学生无力还网贷自杀 1分钟申请1天放款额度50万（新华社北京3月19日新媒体专电 题：网络贷款进校园 “福音”还是“陷阱”？新华社“{NONE}事”记者郭敬丹 冯大鹏）

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事实胜于雄辩，一个好的金融产品是绝对不会产生如此恶劣的社会后果的！铁的事实只能说明：小额信贷这个金融产品在设计时就只是为了追求自身高额利益而不顾债务人的死活。它犹如一个巨大的金融黑洞吸干债务人的血汗，使其更加贫穷，给社会制造不稳定的祸根（印度小贷危机造成的社会动荡就是一个典型例证）。小额信贷行业的泛滥、无序和贪婪，正在给自己的未来自掘坟墓......人们不禁要问：小额信贷危机离我们还远吗？

Ⅶ 门槛低不看征信容易过的借款平台

门槛低不看征信容易过的借款平台

如果实在是个人征信不好的，还是别急着贷款了，先养几个月的征信再找一些要求低的平台碰碰运气，比如以下这几个，只要不是征信黑户、当前有逾期，就有机会通过，并且借钱速度很快。

1、借去花：门槛比较低的借钱平台，申请比较简单，年满20~45周岁，提供实名制半年手机号注册，提交相关信息，上传身份证绑卡完成认证，出了额度就能借钱，系统自动审批，最快一分钟能放款。

2、有钱花：纯信用贷款，对借款人要求比较低，年满18~55周岁非学生用户，无不良信用记录、工作收入稳定就可以申请，借款时要提供身份证、手机号，并绑定银行卡，系统自动审批，最快只需要30秒就能够到账。

以上内容仅供参考，不做任何贷款建议，网贷有风险，选择需谨慎！

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Ⅷ 银行为什么要求贷款者重新选择浮动利率和固定考虑的机会

按照官方公布的说法，是因为国家经济下行压力增大，同时为了减少房地产硬着陆风险，所以国家才出台了这个浮动利率。

固定利率和浮动利率是银行定的，不能自己选。一般只有房贷是浮动利率，其他的都是固定利率。

浮动利率：贷款利率会随着市场的变动而不停的变化，未来如果利率下跌，那就比较的划算，因为我们需要偿还的利息总金额会变得非常的少。而所谓的固定利率，其实就是指未来的贷款利率就是按照当初签订的合约里面的规定利率来进行计算的。

(8)印度个人信用贷款扩展阅读：

浮动利率已成为利率体系的重要组成部分，执行的种类有：

①城乡信用社贷款利率；

②各专业银行和其他金融机构（不包括城乡信用社）的流动资金贷款利率；

③省、自治区、直辖市、计划单列城市及金融体制改革试点城市分行向当地中国人民银行的再贴现率可按同档次利率上下浮动5～10%；

④各档次的地方企业债券可比照同档次储蓄存款利率上浮，1991年以前，上浮40%，从1991年开始上浮20%；⑤定活两便储蓄按同期定期整存整取存款利率打6折计息；

⑥对个人发行的大额可转让定期存单利率按同期定期整存整取存款利率上浮；

⑦逾期贷款，挤占挪用贷款利率分别在原利率基础上上浮20%和30%。

Ⅸ 这次金融危机发生的原因是什么

这次金融危机要持续一段很长的时间！ 看这次金融危机的爆发语与其说是偶然的因为一个突发事件（次贷危机），不如说是美国经济在高增长率、低通胀率和低失业率的平台上运行了5年多的经济增长阶段，忽视了投资风险从而导致了危机的爆发。 其实个人觉得这也是必然的。 首先由于“次贷危机”，具体背景不知道你清楚不清楚，我大体介绍下： 次贷危机，因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的风暴。它致使全球主要金融市场隐约出现流动性不足危机。引起美国次级抵押贷款市场风暴的直接原因是美国的利率上升和住房市场持续降温。（次级抵押贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。） 利息上升，导致还款压力增大，很多本来信用不好的用户感觉还款压力大，出现违约的可能，对银行贷款的收回造成影响的危机。随着美国住房市场的降温尤其是短期利率的提高，次级抵押贷款的还款利率也大幅上升，购房者的还贷负担大为加重。同时，住房市场的持续降温也使购房者出售住房或者通过抵押住房再融资变得困难。这种局面直接导致大批次级抵押贷款的借款人不能按期偿还贷款，进而引发“次贷危机”。本次美国次贷危机的源头就是美国房地产金融机构在市场繁荣时期放松了贷款条件，推出了前松后紧的贷款产品。而导致美国次贷危机的根本原因在于美联储加息导致房地产市场下滑。 至于这次危机的影响范围： 首先，受到冲击的是众多收入不高的购房者。由于无力偿还贷款，他们将面临住房被银行收回的困难局面。 其次，今后会有更多的次级抵押贷款机构由于收不回贷款遭受严重损失，甚至被迫申请破产保护。 最后，由于美国和欧洲的许多投资基金买入了大量由次级抵押贷款衍生出来的证券投资产品，它们也将受到重创。 美国“次贷危机”将使股市出现剧烈动荡的可能性加大，从而对全球正常的金融秩序甚至世界经济增长带来挑战。