夫妻买房贷款最新政策2015

Ⅰ 2015最新的二套房认定标准是怎样 首付比例是多少

二套房首付最低40%以上。
二套房界定标准：
一、贷款买过一套房，通过房屋登记系统能查到房产，再贷款买房——算二套。
二、贷款买过一套房，后来卖掉，通过房屋登记系统查询不到房产，但在银行征集系统里能查到贷款记录，再贷款买房——算二套；
三、全款买过一套房，通过房屋登记表系统能查询到房产，贷款买房——算二套。
四、全款买过一套房，后来卖掉了，房屋登记系统查不到房产，再贷款买房——算首套。 五、当地暂不具备房屋登记系统的查询条件的，银行尽职调查核实购房人已有一套住房的，再买房——算二套。
六、个人名下有两套房的商业贷款记录，一套已还清，另一套未还清，此时再贷款认定为三套房。
七、个人名下有两套房的商业贷款记录，全都已还清且出售，同时能够提供两套住房出售的证明，这种情况下虽然个人名下无房，但再贷款时也会被视为三套房。
八、个人名下有一套房商业贷款已还清，另一套是公积金贷款也已经还清，此时不管申请公积金贷款还是商业贷款再买房，均视为三套房。
九、夫妻两人，一方婚前买房使用商业贷款，另一方婚前购房用的是公积金贷款，婚后两人想要以夫妻名义共同贷款，根据新政虽然都是婚前的个人贷款行为，但因央行征信系统中都存有记录，所以以夫妻共同名义贷款买房还是会算做三套房。
十、夫妻两人，一方婚前有房但无贷款记录，另一方婚前有贷款记录但名下无房产，婚后买房申请贷款视为三套房。

Ⅱ 夫妻贷款买房须知

贷款购房几乎成了“工薪族”购房的唯一方式。许多夫妻还会选择双方共同贷款，以此减少房贷带来的压力。那么夫妻共同贷款买房时，需要注意哪些地方呢？小编今天就带大家了解一下。

选择“主贷次贷”有讲究

对于“共同贷款人”，不仅要求是“贷款人”的直系亲属（夫妻、子女、父母），还必须是住房贷款抵押物的房产所有者之一。但这一条对于夫妻来说是个例外，即使房产证上只有夫妻一方的名字，另一方也可作为住房贷款的“共同贷款人”。所以在确定主贷人和次贷人时，需要根据以下三种主要情况而定。

确定主贷人时，应当选择夫妻间收入较高且稳定者一般来说，夫妻共同贷款的目的一方面是为了减轻还贷压力，另一方面则是仅靠一方的资质很难获得银行的贷款，所以便会选择共同贷款。

举例来看，现在不少银行在审批住房贷款的时候，都要求每个月的还贷额不能超过贷款人月收入的一半。比如小明家申请的住房贷款，每个月需要还款3500元，而小明的月收入在6000元左右，不能达到银行的这项要求。但小明还有在教育机构工作的老婆小红，月收入虽然不高，只有2500元上下，但是如果小红可以作为“共同贷款人”一起来贷款的话，这个问题就迎刃而解了，由于两位贷款人的月收入和达到了8500元，超过了每月还贷额的两倍7000元，因此符合了银行发放贷款的基本要求，大大提高了房贷的审批通过率。

其次，应当是选用征信良好的一方作为主贷人

先要明确的一点是，由于夫妻办理房贷将会以家庭为单位，所以只要有一方征信存在问题都会影响到房贷审批。但不同的是，主贷人征信记录有问题，银行是肯定不会受理贷款申请，即便是可以受理，贷款额度及利率也会受到影响。

而如果选用征信良好的一方作为主贷人，次贷人需在申清之前还清欠款及滞纳罚金，虽然贷款的额度及利率也会受到影响，但是由于主贷人的征信良好，因此可以提高贷款的审批通过率。

此外，还要注意年龄的限制

按照大多数银行个人贷款的规定，在中国贷款的年龄限制是18周岁以上，65周岁以下。如果其中一方年龄较大，在办理时可能会超出银行规定年限，因为在我国，无论是商贷还是公积金贷款，最高贷款年限均为30年，而大多数银行的规定是，借款人的年龄与申请贷款期限之和原则上不得超过70岁。

办理夫妻共同贷款买房流程中的注意事项

签约双方亲自到场

在买房过程中，涉及到诸多签约过程，如签订买卖合同、申请房贷以及交易过户等，这需要夫妻双方同时到场。，一般情况下，共同买房时房产证上要载明两个人的名字，则应双方亲如果其中一方年龄较大，在办理时可能会超出银行规定年限，因为在我国，无论是商贷还是公积金贷款，最高贷款年限均为30年，而大多数银行的规定是，自到场；如一方不能到场办理手续，则必须办理公证授权委托手续。

申请房贷、办理过户手续时，也需要双方亲自到场融360房贷提醒购房者注意，在申请房贷时，有些时候会以夫妻名义共同申请，因此银行方面需同时考察两人的资质，办理相关手续时也必须同时签字。

办理过户手续时，原则上要求同时到场

因为根据《物权法》规定，夫妻共同购置的房产，到底是共同共有，还是按份共有，需要在买卖合同中体现出来，进而在房产证上载明，因此，需要双方到场签字确认。但如果无法到场，也必须办理公证收取委托手续，并将相关事宜交代清。

巧用主贷人可降低还贷风险

在签订住房贷款合同的时候，银行都要求贷款人购买一项住房抵押贷款综合保险，这项综合保险涵盖了两个方面，一是财产损失保险，当抵押的房产出现规定范围内的财产损失，例如火灾、暴风雨、坍塌等，保险公司将承担财产的损失；还有一项就是还贷保证责任险。

但是，仔细查看保险条款，我们可以看到，还贷保证责任险只保障“主贷人”发生意外或是伤残的情况。要是贷款人发生意外导致死亡或是伤残的时候，保险公司也将承担剩余的还贷责任。所以在选择主贷方的时候一定要选择家里的顶梁柱为主贷方，这样在住房放遭遇意外时，可由保险公司承担剩余贷款。

婚姻触礁房贷债务如何处理

由于是夫妻共同贷款买房，财产所占份额各占多少的问题。但是，份额的确定需要区分不同的情况，原则上婚后共同购买的房屋属于共同财产，应当平均分配，也可以由双方协议去定份额。

但是需要注意的是，就和婚后夫妻取得的财产属于共同财产一样，婚后他们的债务也是共同债务。无论是否身为“主贷人”，是否共同申请了住房贷款，夫妻都有偿还住房贷款的义务。只有当房产判定由离婚后的一方所有，作为“共同贷款人”的一方才可以提出变更住房贷款人的要求，解除自己偿还贷款的义务。如果单方面地认为自己没有参与贷款合同，就不用继续履行偿债的义务，无疑是他对住房贷款理解上的误区。

Ⅲ 夫妻名下有一套房买第二套房政策

法律分析：一、夫妻一人有房，用另一人的名字买房算第二套房的。二、二套房界定标准：1、贷款买过一套房，通过房屋登记系统能查到房产，再贷款买房——算二套。2、贷款买过一套房，后来卖掉，通过房屋登记系统查询不到房产，但在银行征集系统里能查到贷款记录，再贷款买房——算二套；3、全款买过一套房，通过房屋登记表系统能查询到房产，贷款买房——算二套。4、全款买过一套房，后来卖掉了，房屋登记系统查不到房产，再贷款买房——算首套。 5、当地暂不具备房屋登记系统的查询条件的，银行尽职调查核实购房人已有一套住房的，再买房——算二套。6、个人名下有两套房的商业贷款记录，一套已还清，另一套未还清，此时再贷款认定为三套房。7、个人名下有两套房的商业贷款记录，全都已还清且出售，同时能够提供两套住房出售的证明，这种情况下虽然个人名下无房，但再贷款时也会被视为三套房。8、个人名下有一套房商业贷款已还清，另一套是公积金贷款也已经还清，此时不管申请公积金贷款还是商业贷款再买房，均视为三套房。9、夫妻两人，一方婚前买房使用商业贷款，另一方婚前购房用的是公积金贷款，婚后两人想要以夫妻名义共同贷款，根据新政虽然都是婚前的个人贷款行为，但因央行征信系统中都存有记录，所以以夫妻共同名义贷款买房还是会算做三套房。10、夫妻两人，一方婚前有房但无贷款记录，另一方婚前有贷款记录但名下无房产，婚后买房申请贷款视为三套房。

法律依据：《中华人民共和国民法典》 第二百零九条 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但是法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。

Ⅳ 夫妻首次买房有哪些优惠政策

一、购买首套住房在贷款时有一定的优惠政策，但集体的优惠政策可能依据银行的不同而有所不同，请您详询所要办理贷款的银行。目前仍在执行的政策是，购买首套住房享受首付20%，利率为基准利率的0.7倍。

二、自2008年11月1日起，对个人首次购买90平方米及以下普通住房的，契税税率暂统一下调到1%。居民首次贷款购买普通自住房，贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍，最低首付款比例调整为20%。自2009年1月1日至12月31日，对已贷款购买一套住房，但人均住房面积低于当地平均水平，再申请贷款购买第二套用于改善居住条件的普通自住房的居民，可比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策。

三、享受首套房优惠政策，须满足以下三个条件：

1. 2008年11月2日后购买的住房；

2. 房子属于普通住房，即144平方米以下(含90平方米以下、90至144平方米之间两类)；

3. 房产登记人属于首次购房。夫妻一方有商品房房产，则不能享受首套房优惠。但是，继承、拆迁、分家等情况获得的房产，则不属于商品房范畴。

Ⅳ 夫妻共同贷款买房额度是多少

一、夫妻共同贷款买房的优势

夫妻共同贷款买房可以设立“共同参贷人”，主要的原因在于扩大贷款的额度。现在不少银行在审批住房贷款的时候，都要求每个月的还贷额不能超过贷款人月收入的一 半。假如大刘家申请的住房贷款，每个月需要还款3500元，而大刘的月收入在6000元左右，不能达到银行的这项要求。刘太太一起来贷款的话，这个问题就迎 刃而解了，虽然在教育机构工作的刘太太月收入不高，2500元上下，但是两位贷款人的月收入和达到了8500元，超过了每月还贷额的两倍7000元，因此 符合了银行发放贷款的基本要求，如果其他条件都满足的话，他们就可以成功地申请到银行贷款了。

还有一个值得关注的因素当然就是住房公积金。夫妻一起去申请住房贷款，可以提高公积金贷款的额度。与商业住房贷款相比，公积金贷款的利率要低1.07个百分点，夫妻共同申请住房贷款，可以使用的公积金贷款比例提高了，为住房贷款所需要支付的利息自然也会减少。

二、夫妻共同贷款买房所需材料:

证件准备是关键:夫妻双方共同贷款买房需要准备以下资料

1、身份证(2代需正反两面)

2、户口本:最前页、索引页、个人单页

3、收入证明:由银行提供，你只需要在上边盖单位章

4、购房合同

5、结婚证:拿一个就可以

6、首付款收据

1、2、5、6、全部要复印件一般一式三份

三、办理夫妻共同贷款买房流程中的注意事

1、签约双方亲自到场:在买房过程中，涉及到诸多签约过程，如签订买卖合同、申请房贷以及交易过户等，这需要夫妻双方同时到场。，一般情况下，共同买房时房产证上要载明两个人的名字，则应双方亲自到场;如一方不能到场办理手续，则必须办理公证授权委托手续。

2、除了签订房产买卖合同之外，申请房贷、办理过户手续时，也需要双方亲自到场。专家解释说，在申请房贷时，有些时候会以夫妻名义共同申请，因此银行方面需同时考察两人的资质，办理相关手续时也必须同时签字。

3、办理过户手续时，原则上要求同时到场，因为根据《物权法》规定，夫妻共同购置的房产，到底是共同共有，还是按份共有，需要在买卖合同中体现出来， 进而在房产证上载明，因此,需要双方到场签字确认。但如果无法到场，也必须办理公证收取委托手续，并将相关事宜交代清。

Ⅵ 夫妻共同贷款买房要注意什么问题

随着房价的不断上涨，总房款越来越多，很多普通家庭无法支付高额的房款，所以会选择贷款的方式买房。但是，由于某些贷款额度的限制，很多夫妻会选择双方共同贷款来减少房贷带来的压力。那么，夫妻共同贷款买房有哪些好处呢？需要注意什么呢？

一、夫妻共同贷款买房有哪些好处？

1、扩大贷款额度，减轻经济压力

不少银行在审批住房贷款的时候，都要求每个月的还贷额不能超过贷款人月收入的一半，不满足要求就不能贷款。但是如果两人共同贷款就会轻松许多。

2、公积金贷款省利息

由于房价较高，所以有时候公积金贷款并不够用，夫妻一起申请住房贷款，可以扩大公积金的贷款额度。目前，五年以上公积金贷款的利率是3.25%，而五年以上商业贷款基准利率是4.9%。所以相比商业贷款，公积金住房贷款所需要支付的利息自然也会减少。

二、夫妻共同贷款买房要注意什么？

1、签约时双方必须亲自到场

当以夫妻名义共同申请房贷时，银行需同时考察两人的资质，办理相关手续时也必须同时签字。

2、主贷、次贷有讲究

夫妻共同贷款买房并不意味着夫妻双方都是主贷人。在面签时，银行信贷员会询问，将夫妻中哪一方设为“贷款人”，哪一方设为“共同贷款人”参与还款。在确定主贷款人、次贷款人时，一定要根据实际情况来定，可以从收入、征信、年龄这几方面分析。

a.收入

主贷人应选择收入更高更稳定的一方。银行会通过收入证明或银行流水来评估申贷者的还款能力，所以在面签时，把收入高且稳定的一方作为主贷人，银行更容易批贷放款。

b.征信

银行在放贷之前，会查询夫妻双方的个人征信。一般情况，要将征信良好的一方作为主贷人，因为夫妻共同贷款买房时，只要有一方征信存在问题就会影响房贷审批。一般来说，如果主贷人征信记录有问题，银行一般不会受理贷款申请。如果主贷人征信良好，“共同贷款人”存在一些征信问题，但后来已经解决，一般不会影响银行批贷放款。

c.年龄

在收入、征信都相差无几的情况下，主贷人应选择更年轻的一方，主贷款人越年轻，获得的贷款年限就越长。

3、所占份额提前定好

在夫妻共同贷款买房时，财产所占份额各是多少需提前确定，以免日后产生纠纷。在共同贷款购房的过程中，即使房产证上没有出现另一方的名字，也不影响其对房屋享有所有权。但目前有少数夫妻的财产实行AA制，在共同贷款买房时就需要考虑财产份额问题。根据相关法律规定，所有者可以选择共有形式，如果是选择共同共有，则双方享有的权益相同；如果按份共有，则需要提前分割，并在房产证上载明。

关于夫妻共同贷款买房的好处以及注意事项小编就介绍到这里了，希望能给你带去帮助。

来源：网络

Ⅶ 婚后贷款买房可一个人贷款买房需什么条件

现在新的婚姻法对结婚双方的婚前婚后财产进行了明确划分，有很多人为了均衡都会选择是先结婚后买房，但是由于新婚姻法的发布，这些明确的关系划分矛盾造成了很多家庭的不和谐，不过涉及到财产方面还是要多长个心眼，那么婚后贷款买房可以一个人贷款吗，婚后贷款买房如何一个人贷款呢？

婚后贷款买房可以一个人贷款吗?

1、在夫妻婚姻存续期间所购买的房子，但夫妻双方没有明确约定的话，房产证上只写其中一个人的名字，应该认定为是夫妻共同财产，所以就算是一个人贷款买房的没有经过明确的约定同样会使胃是婚后共同房产，如果以后进行划分还是要共同划分的。

2、这样一来婚后想要自己贷款买房属于个人财产的那么就要夫妻双方进行约定财产的归属，在将来不会因此财产发生纠纷，有必要的可以写一份协议进行公证。

3、另外还可以在婚后委托父母出资为子女购买的不动产，产权登记在出资人子女名下的，可按照婚姻法的规定，视为只对自己子女一方的赠与，该不动产应认定为夫妻一方的个人财产，那也就是说，可以让父母出资买房，且由他们明确表示该房屋只赠个人一方，最好采用公证的方式明确赠与。

婚后贷款买房如何一个人贷款?

据了解，根据《婚姻法》有关条款规定，婚后取得的财产为夫妻共有财产，产权证虽只是一方名字，但该房产仍属于夫妻共同财产。

1、婚后想要个人贷款买饭最重要的就是进行产权的明确划分，买房过程比较复杂，涉及如签订买卖合同、申请房贷以及交易过户等，这需要夫妻双方同时到场。除了签订房产买卖合同之外，申请房贷、办理手续时，也需要双方亲自到场。

2、登记属于个人财产的需要双方协议约定，可以交由专业的律师起草一份协议然后办理公证，需要双方到场签字确认，但如果无法到场，也必须办理公证收取委托手续，并将相关事宜交代清楚。

3、另外一种情况就是可以教育父母代办贷款买房事项，也就是说以父母出资的名义进行房屋的购买，这种情况下也可以视为个人财产。

以上就是关于婚后贷款买房是否可以一个人贷款以及如何一个人贷款的介绍了，买房需要提供的证件比较多，建议大家提前准备好，公证协议的时候一定要双方到场才会正规有效，另外也要保留好所有的还款凭证

（以上回答发布于2017-01-20，当前相关购房政策请以实际为准）

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Ⅷ 2015沈阳首套房最新认定标准 首套房资格如何界定

说起买房大家都很关心的就是首付问题，其实买房的首付多少与大家所买的房是首套房还是二套房有一定的关系，那么首套房首付比例是多少?沈阳首套房的认定标准是什么?首套房首付计算方式是怎样?小编帮你汇总：

首套房是什么?

首套房指购买仅拥有一套住房。中国人民银行规定我国城市居民购买第一套住房享有按揭贷款利率优惠。

所谓的“首套房”得同时满足三个条件：

买房人年满18周岁;

买的房子是90平方米及以下的普通住房(90平方米及以下的普通住房是享受契税税率1%的优惠);

购房人名下没有单独或与他人共同购买的住房。不过与父母一起购买的、按照房改政策购买的、通过继承遗产或拆迁安置获得的住房除外

首套房最新认定标准

近期，关于房地产的各项政策都有不同程度的调整，首套房的认定标准也发生了一些变化，置业者们可要睁大眼睛仔细看看首套房的最新认定标准。

1.贷款买过一套房，但商业贷款已结清，那么再贷款买房的算首套。

2.贷款买过一套房，后来卖掉，通过房屋登记系统查询不到房产但在银行征信系统里能查到贷款记录再贷款买房的。

3.全款买过一套房，后来卖掉了，房屋登记系统查不到房产，再贷款买房的。

4.个人名下有两套房的，商业贷款记录全都已还清且出售同时能够提供两套住房出售的证明，这种情况下再贷款的。

5.个人名下有一套房，商业贷款已还清;另一套是公积金贷款，已出售，同时能够提供住房出售的证明申请商业贷款再买房的。

6.夫妻两人一方婚前买房使用商业贷款，另一方婚前购房用的是公积金贷款，婚后两人想要以夫妻名义共同贷款，若贷款已还清，银行业金融机构可以根据借款人偿付能力信用状况等具体因素灵活把握贷款利率和首付比例。

7.夫妻两人一方婚前有房但无贷款记录，另一方婚前有贷款记录但名下无房产，婚后买房申请贷款的。

首套房首付比例

首套房最低首付20%无面积要求

公积金中心表示，根据《中国人民银行、住房城乡建设部、中国银行业监督管理委员会关于个人住房贷款政策有关问题的通知》，降低首付款比例。这包括：

1.对申请个人住房公积金贷款购买首套普通自住房的缴存职工家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，最低首付比例为20%，贷款利率为公积金贷款基准利率;

2.对拥有一套住房但无贷款记录或者拥有一套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭，申请公积金贷款购买普通自住房的，最低首付款比例为30%，利率为公积金贷款基准利率的1.1倍;

3.对拥有一套住房但未结清相应购房贷款的家庭，申请公积金贷款购买普通自住房的，贷款最低首付款比例为40%，利率为公积金贷款基准利率的1.1倍;

4.仍暂停发放家庭购买第三套及以上住房的个人住房公积金贷款。

首次购房查询方法

了解了首套房的认定标准后，我们还要知道怎样查询首次购房的信息。

查询首次购房信息，要以购房合同中的购房人为查询依据。受理个人首次购房信息查询时，需审核查询人身份证明、商品房预(现)售合同或存量房买卖合同(本人不能亲自查询时，受托人应提交本人身份证原件、委托人身份证原件)。

以购房人为单位，基于购房产权信息系统的界定标准，规定在产权登记信息库中，无产权登记记载的，或者有产权登记，但是产权来源是自建、继承、赠与、房改、经济适用房、拆迁安置房的，都属于首次购房，房产局产权市场处将给予出具《首次购房证明》。标准还规定，查询个人购房信息的地域，只限于出具《首次购房证明》机构所登记的区域范围。

（以上回答发布于2015-06-28，当前相关购房政策请以实际为准）

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