农商行个人贷款下降原因

Ⅰ 我是2020年12月在农商银行贷款，现在都说银行利率下调，为什么我的还款和12月份一样多，谁知道呀

已办理的贷款，在合同期内是不会调整的，你可以先筹钱把原来的还了再贷。

Ⅱ 农商银行为什么崭停使用贷款余额

农商银行暂停使用贷款余额可能是为了在月底考核存款，也有可能是需要进行什么检查或的盘查账务而暂停。

Ⅲ 农商贷款怎么降低利率

一般中小银行的贷款利率优惠幅度大，比如当地的城市银行，或者农商银行。

这样的方式会让你可以尽量多的看到银行利率的对比，才能看到哪家银行贷款利息低。

抵押贷款，选完银行以后，就可以考虑什么贷款方式了，一般抵押贷款比无抵押贷款利息低，那么房屋抵押贷款无疑应作为有房者的首选方式。究其原因，银行的定价体系是与其所承担风险相辅相成的。所以，由于有抵押物的存在，银行在风险基本可控的情况下，收取的利息也就相对较少。

信用贷款，当然，如果你没有房屋抵押，就只能采取信用贷款了，信用贷款不需要抵押物，但是利息可能不会太低。当然如果你的个人资质足够优秀，那么依然可以获批贷款利息低贷款，也可以享受到与房屋抵押贷款旗鼓相当的“贷”遇。

此外，银行贷款利息也和个人信用有关，信用越好利息越低。所以想要贷款利息低一些，最好是提高自己的个人信用，平时多使用信用卡并且按时还款，积攒你的资质。

公积金贷款利率与普通贷款利率：

贷款时间不足五年（含）的年利率为2.75％，贷款时间超过五年的年利率为3.25％。一年以内（含）贷款时间，年利率为4.35％，一至五年（含）贷款时间，年利率为4.75％，五年以上贷款时间，年利率为4.9％。

通常情况下，信贷资质条件越好的人或者企业，申请农商银行贷款时，利息越低，利率在央行基准上可以降低10％-30％；与之相反，信贷资质条件不好的人或者企业，申请农商银行贷款时，利息越高，利率在央行基准上可以降低可增加10％-30％，具体以银行实际审批结果为准。

Ⅳ 农商银行信贷投放缓慢的原因

受到主导产业影响。
由于县域民营，个体私营经济发展缓慢，主导产业或拳头产品支撑能力较弱，缺少长远发展后劲和潜力，农民缺少信息，市场及龙头企业的带动和支持，难以找到合适的致富项目，信贷需求不旺盛，农户贷款意愿受到严重影响。
很多人反馈自己向银行借贷，贷款投放速度比较缓慢，这是为什么呢，从县域经济发展来看，其农业的主导产业仍以种养业为主，多数农户已形成了相对稳定的经营规模和习惯，也具有一定的原始积累，基本能维持简单再生产及生活资金需求。

Ⅳ 农商e贷还款后额度怎么消失了

摘要 农商e贷根据产品约定，在有效期内是可以循环使用，随借随还的，但是如果在提前还款后就无法申请，可能的原因有：

Ⅵ 县域农商行和农村合作银行存款准备金率降低的背后原因

中国人民银行4月22日宣布，将于4月25日起，分别调降县域农商行和农村合作银行存款准备金率2个百分点和0.5个百分点。 4月16日召开的国务院常务会议提出，要加大涉农资金投放，对符合要求的县域农村商业银行和合作银行适当降低存款准备金率。 此次降准后，县域农商行、农合行分别执行16%和14%的准备金率，其中一定比例存款投放当地考核达标的县域农商行、农合行分别执行15%和13%的准备金率。 信贷资源流向“三农” 央行相关负责人表示，针对这些县域农村金融机构进行准备金率结构性调整，有利于增强支农的政策指向性，提高县域农村金融机构的财务实力和支持“三农”发展的能力，起到引导信贷资源更多流向“三农”和县域的正向激励作用，增强金融服务实体经济的能力。 “这对我们农村金融机构来说是好消息。”江苏张家港农村商业银行行长季颖表示，定向调降存准将增强农村金融机构的活力，增加农村金融机构资金运用的规模，加强金融对“三农”发展的支持力度。截至3月底，张家港农商行存款余额为503.19亿元，此次调降存准后，该行将释放资金约10亿元。 与设在城市的农商行、农合行相比，法人在县域的农商行和农合行涉农贷款比例高，支农力度大。以张家港农商行为例，截至3月底，该行涉农贷款余额为283.57亿元，占全部贷款余额362.74亿元的78.18%。 据中金公司统计数据，截至今年2月末，剔除4个直辖市后，全国农商行存款约6.1万亿元，农村合作银行约为1.1万亿元，此次降准后能释放不超过1250亿元的流动性。 并非货币政策宽松信号 央行相关负责人强调，下调县域农村商业银行和合作银行准备金率，并不意味着货币政策放松或转向。此次对相关县域农村金融机构下调准备金率，是人民银行为贯彻落实国务院常务会议和马凯副总理在全国农村金融服务经验交流电视电话会议上的讲话精神，引导加大涉农资金投放的结构性调整举措，不意味稳健货币政策取向的改变，在稳健货币政策取向下，不会影响银行体系总体流动性，符合稳定总量、盘活存量、优化结构的原则。 “此次‘定向降准’并不具有货币政策的效应。”交通银行首席经济学家连平表示，“定向降准”并不会影响整体流动性，更应该将此举理解为支持实体经济薄弱环节的举措，而非货币政策宽松的信号。 2003年以来，我国对农村金融机构一直执行较低的准备金率。2010年还出台了鼓励县域法人金融机构将新增存款一定比例用于当地贷款的政策，对设在县域且一定比例存款投放当地的农村法人金融机构，在执行较低准备金率的基础上，再降低准备金率1个百分点。此次对相关县域农村金融机构准备金率进行调整，是央行进一步激励和引导信贷资源流向“三农”和县域的一项重要举措。 下一步，中国人民银行将继续实施稳健的货币政策，保持适度流动性，实现货币信贷及社会融资规模合理增长，并在此基础上进一步创新运用好货币政策工具，改善和优化融资结构和信贷结构，促进经济结构调整。 文章出外：http://www.jie08.com/news/tzjang/3510.html

Ⅶ 农村商业银行存在哪些风险 新闻

如果你知道农村商业银行目前的资产质量的恶化程度，就不难理解为什么央行对农商行吃独食了。从去年开始央行对地区金融机构实施定向再贷款，再到日前对农商行和农合行实施定向降准，现在又要对农商行农合行包括城市商业银行进行定向将准，原来是有些农商行已经坏账累累，快揭不开锅了。
银监会的数据显示，今年一季度全国农商行不良贷款余额为795亿元，较去年同期增长30%；不良贷款率为1.68%，远高于城商行和股份制银行的0.94%和0.92%。
据《第一财经日报》报道，在众多农商行里，不良贷款率高达10%甚至接近30%已经不是新鲜事，而3%至4%也是很常见的现象。近期公布2013年年报的江苏连云港东方农村商业银行去年不良率26.76%，且资本充足率已经转为负。
作为身处经济发达地区的连云港农商行，截至去年末营业利润为-49.31万元，归属于股东的扣除非经常性损益净利润为-162.56万元，资本充足率降至-4.56%，其不良率已从2011年的1.75%上涨至2012年的13.02%，进而上涨至2013年的26.76%。截至2013年末，连云港农商行100万元以上的未决诉讼案件多达273件，涉及诉讼本金11.8亿元，连云港农商行均是原告，其2013年利息回收率仅44%。
连云港农商行的存款增速都在放缓，连云港农商行2013年存款总额为70.6亿元，同比下降15.17%。与2011年数据相比，存款规模已连续两年下降，导致其2013年的存贷比达到108.86%，远高于2011年的71%。
整个农商行的资产质量都在下滑，今年一季度农商行不良余额是2012年一季度374亿元的2.13倍，是2011年一季度299亿元的2.65倍。这一比例高于城商行和大型商业银行，但低于股份制商业银行，今年一季度股份制商业银行的不良余额为1215亿元，是2012年同期608亿元的2.41倍。
除了连云港农商行之外，多家农商行不良率也较高。例如，2013年，安徽望江农村商业银行贷款余额22.9亿元，其中不良贷款余额2.13亿元，不良率接近10%；江苏睢宁农村商业银行2013不良贷款率为4.28%，比年初上升0.48个百分点；安徽泾县农村商业银行2013年不良贷款占比4.10%，比期初上升0.25个百分点。
分析认为，农商行贷款集中度高是一个重要原因，一是行业集中度高，一是地区集中度高，鸡蛋被放在了一个篮子中，风险不能分散，很容易形成大面积坏账。
农商行贷款一般都在本地区，区域范围较小，如连云港农商行则是经济较发达地区；而行业在集中在批发零售、制造业和房地产业。张家港农村商业银行2013年投向制造业的贷款比例高达42.07%；连云港农商行2013年投向批发零售行业的贷款比例高达44.64%。
虽然规模较大的农商行分散程度略高，但集中在房地产、制造业等领域的比重依然靠前。北京农村商业银行2013年房地产行业贷款329亿元，占比13.94%，仅次于占比20.11%的票据贴现；上海农村商业银行2013年涉及房地产贷款395亿元，占比17.96%，仅次于占比18.49%的制造业。
可以肯定随着资产质量的下降，农商行的发展进入恶性循环，其贷款增速也会下降，按照贷款创造存款的原则，其存款也必然显著下降。江苏一家农商行副行长表示：“去年以及今年一季度，贷款违约情况明显增多，银行贷款逐渐变得谨慎。”
以连云港农商行为例，2013年末，连云港农商行贷款总额为76.85亿元，同比仅增长2.48%，这一增速远远低于高达14%的行业平均水平。
央行数据显示，今年第一季度，包括农村商业银行、农村合作银行和农村信用社在内的小型农村金融机构的贷款新增额1597亿元，同比少增加了471亿元；而去年一季度，农村金融机构的贷款同比增加了2068亿元，同比少增加1384亿元。
显然，对于农商行目前的不良资产，在稳定地区金融秩序，进行再贷款和定向降准支持的同时，一定要搞清楚是什么原因造成的，是地区经济系统性下滑造成的？还是贷款违规造成的？是贷款风险控制不力？还是内控薄弱？是公司治理、地方政府一股独大造成的？还是贷款定价等技术性原因等等造成。
如果这些问题解决不了，农商行，包括农合行还有诸多的城市商业银行将再次成为由纳税人填充的无底洞。
我们注意到，监管层对农商行的支持，都是以支持三农为目的的，但是当前的农村金融机构支持三农的贷款力度有多大呢。
从全国数据看，2010年、2011年、2012年全国金融机构涉农贷款分别达11.77万亿元、14.6万亿元和17.6万亿元，呈逐年增长之势；而同期农村商业银行、农村信用社涉农贷款分别为3.9万亿元、4.6万亿元、5.3万亿元，分别占涉农信贷总额的33.34%、31.51%和30.11%，占比却呈逐年下降趋势。农商行对三农的信贷支持，显然是有瑕疵的。
而我们也注意到就在央行对农商行下调村准率2个点的时候，同时，银监会公布的11号文(整顿农村中小金融机构对非标资产的投资)，银监会官员甚至表示放宽涉农银行的贷存比要求。据中金公司的研究报告测算，11号文意味着当前农村中小金融机构非标超标约3000亿元。同业模式这样的金融创新令大量县域信贷资源流向了产能过剩的领域(包括房地产)。
而中国农村正规信贷需求十分旺盛，有借贷需求的家庭比例达到19.6%，但他们的正规信贷可得性仅为27.6%，低于40.5%的全国平均水平。
而我们还注意到，在央行最近两次定向将准中，第一次定向将准2个点的农商行存准率，而农合行只有0.5个点，而两次降准，竟然都没有农村信用社。当然这于农信社法定存款准备金率较低有关，但是其超储率过高也是客观现实，是因为农商行过于激进还是农信社过于保守？
有报道提到，有些农商行的风控机制不够健全，所以容易被有瑕疵的非标业务钻空子。比如项目通不过股份行的风控，而为找农商行出资，项目发起行或融资方会给农商行的相关负责人‘返点’，一个2个亿的项目，返点5‰就是100万，而项目实际风险却由农商行自己承担。在该高层人士看来，类似的利益输送现象在农商行的非标业务中或并不少见，而其操作方式具有较强隐蔽性，监管亦难于认定。
去年债市整顿银行间市场丙类账户的时候就揭示，农村中小金融机构是债券“代持”行为的主要参与者——即给那些进行高杠杆高风险久期投机者提供了资金(或资产负债表)的支持。
在非标业务中，农商行等农金机构常扮演的角色正是出资方。例如在部分信托受益权买入返售业务中，农商行就常作为“乙方”出资，而非标资产的项目则多来自其他机构，并由这些机构打包、安排保函后出售给农商行。
那么以上案例可以揭示，对农商行进行定向支持，是因为其资金缺乏，还是因为其内控薄弱，违规操作，答案显然就要重新考证了。
因此，监管层在进行资金支持的时候，一定要分清责任和问题，对于那些故意违法违规的管理人员要让他们承担责任，而对于经营合规，成绩优异的管理者要有一定的奖励，无论是精神的还是物质的。同时引导或者强制他们合规依法经营，改进目前地方政府一股独大，农商行对地方政府依附性过强，独立性不足的问题。比如，有分析认为，农商行对地方融资平台的支持问题，是其坏账多的一个主要原因。

Ⅷ 对公存款下降的原因总结

、临时性对公存款占比高。对公存款营销工作不理想，数量有限的对公存款客户也以临时性存款居多。农商银行必须要清醒地认识到，依靠临时性存款省时省力、成效快，但存在存款不稳定、流动性管理难度高等弊端。抓好对公存款营销工作需要细致入微、持之以恒地做足功课，不仅要抓客户数量，更要提升存款质量。要扎实开展好分岗管户和全员营销工作，营销人员要做到老客户心中有数、目标客户心中有谱，借助各类专项营销活动的契机，做好精准对接，提高客户忠诚度；要因地制宜开展“接地气、有新意、有回报”的营销活动，做到营销活动不仅仅是为了一时热闹，而是为了全方位带动存款增长。加大有效对公存款客户营销力度要多措并举，尤其要持续维护攻关系统性客户，通过提供综合性金融服务，实现批量获客、辐射营销，建立持久稳定的良好客户关系，提升优质对公存款占比。

二、部分业务功能弱于他行。一是企业网银客户体验性有待于进一步提升，转账限额普遍较低，在易用性上也与大行存在一定差距，业务办理效率低，客户的部分需求无法得到满足。二是部分贷款需求难以满足，农商银行很难争取市政项目衍生出的存款，因前期资金投入较大，他行往往通过提供贷款的方式争取该类存款，农商银行受制于贷款用途、贷款规模等，无法提供贷款也就难以营销到相应的对公存款。三是结算渠道受限，农商银行之前对对公存款客户营销力度不足，部分客户被他行先入为主，已在他行开立基本存款账户，只能在农商银行设立其他类型账户，随着资金管理的不断规范，大部分资金必须回归基本存款账户，存入农商银行的资金规模相对较低；相当一部分企业客户及其交易方的账户都开立在他行，客户间行内转账方便、快捷、省手续费且交易时间不受限，企业在农商银行开户的意愿不强。四是部分农商银行未畅通VIP渠道，优质对公客户在农商银行无法享受到在他行可体验到的VIP待遇，到农商银行办理业务的次数少。对此，农商银行要练好内功，尽快补齐产品和服务短板，加大科技投入，加快做好核心系统、电子银行的优化升级工作，提升企业网银的客户体验度和便利度，有条件的要开发移动端网银等产品，方便客户进行资金操作，增强客户黏性；对他行产品进行认真细致的研究，有针对性地出台相应的产品和服务；尽快建立VIP渠道，优化服务窗口设置，对优质对公存款客户提供更加高效便捷的服务。