网上贷款背后电脑审核漏洞

❶ 银行信贷审核有漏洞造成持卡人被骗怎样投诉

向当地的银监会举报投诉。如果对贷款业务存疑或者纠纷，向当地的银监会举报投诉，它是所有银行及其业务的主管政府机构，警察不管银行的。这种银行的贷款，可以说证据比你还充足，贷款后的结果无非就是利息太高，但一般银行都会控制在法律允许的范围，只能够通过诉讼处理。

❷ 招行征信系统漏洞，闪电贷被骗贷400万

招行因系统问题被套取300万信用卡积分后，又因征信系统漏洞被骗贷超400万。

撰文 | 张浩东

出品 | 支付网络

银行作为金融机构，吸收并存放着用户大量的资金，其安全性一直少有人质疑。但恰恰是风控最为严格的银行，却多次出现严重的系统漏洞。

近日，中国裁判文书网公布一则判决书，招商银行闪电贷因征信系统管理漏洞，被施震宇、陈碧英、林峰等多人利用，导致招商银行闪电贷遭遇骗贷。

从2019年10月份起，施震宇、陈碧英、林峰等多人就开始通过虚构客户职业信息和伪造支付宝提供虚假社保证明的方式，向招商宁波分行及其支行营业点，为从全国联系到的20多位贷款人，办理闪电贷业务，从中收取手续费。

招商银行征信系统的漏洞，间接为这些不符合资质的人群申请闪电贷业务提供了便利，也让施震宇、陈碧英、林峰等找到了可乘之机。在半年时间里，三人共帮助20余名贷款人骗贷超415万。

施震宇等人因非法占有为目的，利用虚假证明文件骗取银行贷款，数额特别巨大，被判为贷款诈骗罪。

招商银行闪电贷是一款面向优质客群提供的贷款产品，用户可以在招行手机APP中申请，但有的用户对操作流程不熟悉，因此会选择找银行员工帮助代办发放闪电贷。 在资料审核过程中，不具备条件的贷款者往往会伪造信息来达到让银行放贷的目的。

当银行征信系统产生漏洞时，银行将无法对贷款者进行合理的信用评估，贷款者有着很大机会躲避银行的审核。此外，有的贷款者为了顺利获得贷款，还会伪造交易流水、虚报收入，就是这样的方式，让许多不具备还款能力的人申请到了银行贷款。

一旦银行放款，也就意味着这部分资金将难以收回，因为这些伪造资料申请银行贷款的群体，通常都是低收入或者工作不稳定的人。且在申请贷款时，对资金都有迫切的需求，才会使用伪造材料这种极端的方式来骗贷。

对于侥幸通过审批的人，可以用银行资金进行周转，但资料造假的贷款者，在提交资料时如果被银行查到，面临着严重的后果，不但会被银行直接拒贷，还会被拉入该银行黑名单之中。

目前，除了贷款者个人伪造材料外，还有专门的贷款中介替用户包装个人资质，包括刻假公章、PS各种证件，从而帮助用户获得贷款。这些中介人员在宣传时自称是银行渠道人员，借用银行招牌拓展业务，实际上与银行之间并没有任何关系，只是为了方便自己获客。

用户在一家银行的贷款申请不通过时，他们就会继续找下一家银行，有的中介还号称不过不收手续费。 如果经过包装后 ，用户仍然没能获得审批，有的贷款中介便使用自有资金放贷。

这些看似并不高明的手段，有时却能蒙混过关，这也在一定程度上反映出银行风控系统的漏洞，导致银行屡次发生资金损失。

此前，招商银行同样因为系统问题，未能有效监测出持卡人虚假交易。一名招商银行持卡人通过构造虚假商户，申请多家品牌POS机，再利用这些办理的POS机进行虚假交易，从而获得信用卡积分。

与大多数人周转资金的需求不同，这名持卡人并不需要将信用卡内的资金转移到借记卡中，而是在每次交易完成后再发起退款，这样便可频繁骗取高额信用卡积分且无需支付手续费。

该持卡人非法获取的信用卡积分拿来兑换了星巴克、SPG、南航、航空里程及酒店积分等高端权益，兑换成本最低合计132244.03元。

如今，银行在转型过程中，将重心更多的放在了追求利润上，而忽视了对风控系统的加强。 正是由于银行常规的风控手段被摸到规律，才有越来越多的人开始钻银行的空子非法获利。

无论是系统故障还是人为因素，风险事件发生后，影响的将是用户对银行的信任度。银行的风控监测不应只停留在对持卡人的用卡规范层面，对骗贷的行为更要进行全面的清扫，这类行为造成的损失远比套取资金更严重。

❸ 钱都批下来了银行贷款电脑审核不过是为什么

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❹ 网络小额贷款注意事项

有很多人在需要资金救急的时候会选择在网贷平台上申请小额贷款，这种平台上申请的条件不像银行贷款那么复杂，这种流程也很简单，放贷快，能够快速解决借款人的燃眉之急。但大家在这种网贷平台上申请小额贷款的时候也应该注意一些事项，免得掉入陷阱。在这里介绍几种应该注意的事项。
一、注意还款利息、期限等
由于网贷平台申请小额贷款的流程比较简单，所以，很多人申请的时候没注意一些细节，特别是一些数字，比例还款利息是多少、还款期限是怎样的。如果不重视这些的话很容易吃亏上当。
二、注意隐形费用
这是在贷款中往往会存在漏洞，事实上不仅仅在一些网贷平台上存在这一现象，很多正规银行的贷款中也有类似的现象。比如“零利息”，事实上，还是需要缴纳利息。
三、注意霸王条款
有的网贷平台可能会出现要借款人强制消费，在银行申请贷款的时候也有类似现象，比如申请贷款买车的时候限制规定的车辆型号。

❺ 不是本人办理的网络贷款怎么处理

不是本人办理的网络贷款，用户可以不需要还款，建议用户报警处理，将情况如实告知给派出所的工作人员，然后再联系网络贷款机构工作人员告知该贷款并非本人办理，并表明已经报警处理。可以对贷款的情况作详细的了解，尽可能搜集更多的证据交给警方，有助于证实该贷款不是本人办理。

另外也可以向有关部门举报网络贷款机构贷款审核存在漏洞。因为正牌的网络贷款在申请时是需要用户同时供应身份证、银行卡、以及银行卡预留的手机号码运行验证，甚至需要通过人脸识别才能够通过贷款审批的，但是用户的身份信息被盗用申请网络贷款，一般是不可能同时获得这些信息的，所以这其中网络贷款机构也存在严重的失职，说明贷款机构的审核存在漏洞，那么后续产生的损失理应由网络贷款机构承担。

❻ 签名被“作假”背上了百万贷款，安徽小伙状告银行，贷款漏洞啥时候能完善

这要看有关部门的努力，之所以会出现如此恶劣的现象说明贷款部门的审核工作并没有严格，要加大对相关工作人员的培训力度。

贷款是个人或者企业向银行借钱的一种业务，贷款人向银行提供业务申请之后，银行方面会对贷款人员的征信以及各能力进行严格审核。审核通过之后才会发放贷款，并且贷款人还要按期支付银行方面一定的利息。这是一种很正常的商业行为，许多人短期之内资金无法周转时，都会选择这种方法。

中信银行伪造客户签名发放贷款。

根据安徽这名男子的描述，中信银行没有经过自己的允许伪造个人签名办理贷款业务。导致自己被上了一百万元的债务问题，但是银行方面却拒绝承认自己存在违规操作行为。于是这名男子便向银监局提起控诉，要求银行方面作出相应的合理解释。银监局介入调查之后，承认了这家中信银行在此次事件当中存在很多违规行为。并且要求这家中信银行对相关当事人作出相应的补偿。

❼ 现在一些人利用网贷平台给一些不能网贷的人利用平台漏洞，做假资料给他人贷款，本人从中谋取暴利，

这种只能算中介什么的，因为有些人太黑了自己也没有职业，有些贷款是撸不下来的，那怎么才能不劳而获呢，只有做假资料了，自己做不来，只有给钱给别人做了噻。所以我也不知道是不是违法犯罪，但是只有你在贷款侠上面自己去申请，一般的资料都还是没有啥问题，没必要还要给钱找中介什么的，还会面临被骗上当的风险，望采纳哦

❽ 网上各种各样的贷款审核未通过个人资料会不会泄漏

肯定会泄露的，公民信息的私下贩卖早已经形成灰色产业了，你的信息肯定会被不法分子转卖的。

❾ 关于不良网络信贷的四个坑

关于不良网络信贷的四个坑是网贷、担保、房产贷款、车贷。随着办理网络贷款的人逐渐增多，不法分子也看到了新的诈骗机会，一些不法分子打着网贷的名义，实则为诈骗，这些网贷平台号称没有申请门槛，只需提供身份证以及本人照片，这些平台在发放贷款时，会利用手续费、征信费、认证费等名义，将大家的贷款克扣掉很大一部分，等大家还款时，却发现利息与本金已经变成了一笔巨款。
一、关于不良网络信贷的坑
1、网贷：借呗，网络有钱花，小米贷款，消费金融等这些非银行机构发放的小额信用贷款都属于网贷，尽量少碰，会影响征信影响后续贷款的评分。
2、担保：切勿随意帮别人的贷款做担保，因为担保也上征信，借款人无法偿还借款时，担保人有无限连带担保责任需全额帮借款人还款的责任。
3、房产贷款：消费贷针对于无公司人士，经营贷针对于有公司人士，目前银监局入驻各银行进行合规调查。
二、不良网贷的危害不利于社会和谐非法网贷会滋生赌博
酗酒等不良社会恶习，许多人还不上款，迫于还款压力就会通过各种渠道去补这个漏洞，往往会走上违法犯罪的道路。影响家庭和睦因为从网络上借贷了许多类似于高利贷的非法网贷，从而导致家破人亡的例子比比皆是。如果真的缺钱，请选择正规的银行贷款。
综上所述现在贷款审批率高，放款速度快，受到了很多人的欢迎，但其弊端值得关注，随着社会经济向多元化发展，办理贷款的金融机构越来越多，混业经营市场容易出现一些问题。因此，要注意时刻保持清醒的头脑，以防被骗。