保理公司银行贷款

『壹』 应收账款回购保理融资银行找谁

应收账款保理融资是以应收账款合法、有效转让为前提的银行融资服务。这里所称应收账款，是指企业因提供商品、服务或者出租资产而形成的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。转让是指与应收账款相关的全部权利及权益的让渡。

按照资金方在债务人破产、无理拖欠或无法偿付应收账款时，是否可以向债权人反转让应收账款、要求债权人回购应收账款或归还融资，分为有追索权保理和无追索权保理。有追索权保理是指在应收账款到期无法从债务人处收回时，资金方可以向债权人反转让应收账款、要求债权人回购应收账款或归还融资。有追索权保理又称回购型保理。无追索权保理是指应收账款在无商业纠纷等情况下无法得到清偿的，由资金方承担应收账款的坏账风险。无追索权保理又称买断型保理。

需要注意的是，以应收账款为质押的贷款，不属于保理业务范围。

应收账款保理融资利率有高有低。最低的能在4%（年利率），高的公布数据是24%（年利率）。所以说，资金成本高低跟融资方式关系不大，主要看企业的盈利能力和财务状况。资本都是锦上添花，雪上加霜的。

2016年、2017年，进行应收账款保理融资的和成立保理公司的上市公司都不少。部分公司以此为契机整合产业链，建立生态圈。如上市公司新希望（000876）与同一实际控制人控制下的 新希望（天津）商业保理有限公司签订协议。为新希望推荐的客户（包括分子公司、子公司的上游供应商及下游客户，包括但不限于饲料厂、屠宰厂、冷藏厂、供应商和养殖客户等）提供保理融资业务，保理融资用途由公司严格监管使用，用于支付下属子公司与上下游客户间贸易或劳动服务合同的款项。新希望（天津）商业保理有限公司按照银行同期贷款基准利率上浮10%至40%在放款日前一次性收取保理费，同时根据业务管理情况按照《商业保理合同》约定收取服务费。如果逾期归还保理融资款的，按《商业保理合同》相关约定收取违约金。

『贰』 中鸿保理贷款是不是高利贷

网络知道
中鸿贷款可靠吗...展开
执业律师小唐
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中鸿贷款这是小贷平台，并不是正规的贷款平台，并不可靠，不建议您在这样的平台申请贷款，通常都会有违规乱收费的情况。
申请贷款业务的条件：
1、年龄在18-65周岁的自然人；
2、借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁；
3、具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力；
4、征信良好，无不良记录；
5、银行规定的其他条件。
对于急需用钱而向别人借钱又无门的人 来说，的确是一个好的融资渠道。那向银行申请小额 贷款需要什么条件呢?一点贷先讲一下申请条件:第 一，贷款人年龄一般都是18到60周岁，能为自己所做 的事情负责就可以了，专业上讲就是完全民事行为能 力。有些银行为了提高客户的质量，会把年龄限制在2 5到50岁之间。那小于25岁大于50岁的人就申请不 到，这样不是太不公平?其实这个情况可以理解，因 为从银行贷款的角度来讲，太年轻了会没有贷款偿还 能力，太老了呢说不定哪天就拜拜了，贷款出去的钱 打了水漂，贷款银行也不是造钱机器，对不对?第 二，贷款人月收入平均来看，月收入2000元可以了 再加上符合银行贷款基本的条件，是可以拿到贷款范 围的最低数额了。小额贷款嘛就是少，但是能够解决 问题。当然，你月收入越多，银行会更喜欢你，也会 把更多的钱借给你。如果你月收入5000以上，估计就 是银行的优质客户，是各家银行争抢的对象了，自己 会很有成就感，以前和银行关系很远，怎么突然都这 么热情呢?呵呵。月收入2000元能贷个两三万，5000 元以上的借二十万都不是问题。第三，贷款人职业当 然前提就是稳定了，不稳定高利贷都懒得理你。银行 就喜欢工作稳定的贷款对象了，比如教师、公务员 等，都是银行的宝儿。有个稳定的工作后，你再是个 都市小白领，月收入在2000元以上，那贷款五六万就 没问题了。如果您是精英，比如律师、注册会计师、 职业经理人或者世界500强企业员工等的话，那银行真 是爱死您了，小额贷款就不能叫小额了，改称精英贷 了，借你二十万银行都嫌少的。
银行小额贷款基本上 就是上面三大条件，在加上贷款人本身信用记录比较的信用状况。对于急需用钱而向别人借钱又无门的人 来说，的确是一个好的融资渠道。那向银行申请小额 贷款需要什么条件呢?一点贷先讲一下申请条件:第 一，贷款人年龄一般都是18到60周岁，能为自己所做 的事情负责就可以了，专业上讲就是完全民事行为能 力。有些银行为了提高客户的质量，会把年龄限制在2 5到50岁之间。那小于25岁大于50岁的人就申请不 到，这样不是太不公平?其实这个情况可以理解，因 为从银行贷款的角度来讲，太年轻了会没有贷款偿还 能力，太老了呢说不定哪天就拜拜了，贷款出去的钱 打了水漂，贷款银行也不是造钱机器，对不对?第 二，贷款人月收入平均来看，月收入2000元可以了 再加上符合银行贷款基本的条件，是可以拿到贷款范 围的最低数额了。小额贷款嘛就是少，但是能够解决 问题。当然，你月收入越多，银行会更喜欢你，也会 把更多的钱借给你。如果你月收入5000以上，估计就 是银行的优质客户，是各家银行争抢的对象了，自己 会很有成就感，以前和银行关系很远，怎么突然都这 么热情呢?呵呵。月收入2000元能贷个两三万，5000元以上的借二十万都不是问题。第三，贷款人职业当 然前提就是稳定了，不稳定高利贷都懒得理你。银行 就喜欢工作稳定的贷款对象了，比如教师、公务员 等，都是银行的宝儿。有个稳定的工作后，你再是个 都市小白领，月收入在2000元以上，那贷款五六万就 没问题了。如果您是精英，比如律师、注册会计师、 职业经理人或者世界500强企业员工等的话，那银行真 是爱死您了，小额贷款就不能叫小额了，改称精英贷 了，借你二十万银行都嫌少的。银行小额贷款基本上 就是上面三大条件，在加上贷款人本身信用记录比较好。

『叁』 保理合同属于哪类银行贷款

保理合同即保付代理业务。

保付代理业务简称保理，是银行购买供货企业因赊销而产生的短期应收账款债权，贷款由银行先期支付给卖方企业：然后银行作为债权人代理卖方再向买方企业催收。这项业务的贷款标的虽与应收账款质押业务相同，但在债权债务处理方式上两者是有区别的。

保理一般分为三类：

1、商业保理（commercial factoring）

指由非银行保理商开展的保理业务。

2、国内保理（domestic factoring）

指保理商为在国内贸易中的买方、卖方提供的保理业务。

3、国际保理（international factoring）

指保理商为在国际贸易中的买方、卖方提供的保理业务。

(3)保理公司银行贷款扩展阅读：

与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。保理商为其提供下列服务中的至少两项：

1、贸易融资

保理商可以根据卖方的资金需求，收到转让的应收账款后，立刻对卖方提供融资，协助卖方解决流动资金短缺问题。

2、销售分户账管理

保理商可以根据卖方的要求，定期向卖方提供应收账款的回收情况、逾期账款情况、账龄分析等，发送各类对账单，协助卖方进行销售管理。

3、应收账款的催收

保理商有专业人士从事追收，他们会根据应收账款逾期的时间采取有理、有力、有节的手段，协助卖方安全回收账款。

4、信用风险控制与坏账担保

保理商可以根据卖方的需求为买方核定信用额度，对于卖方在信用额度内发货所产生的应收账款，保理商提供100%的坏账担保。

『肆』 银行保理业务流程

保理业务流程主要有5个步骤，具体如下：
(1)卖方以赊销方式向买方出售货物的;
(2)卖方应向保理公司提供授信销售模式下的结算单据，作为应收账款转让、应收账款支付的依据，保理公司应将收到的结算单据复印件提交合作银行进行重组业务;
(3)银行核对单据无误后，将相关融资资金划入保理公司账户;
(4)保理公司将收到的银行融资款项划入卖方在合作银行开立的账户，作为应收账款购置款;
(5)应收账款到期日，买方向保理公司偿还应收账款债权。

『伍』 请问各位同仁，天津哪家银行能给保理公司做贷款有何条件

招商银行、平安银行、民生银行等多做过。这个不能叫贷款吧，一般都成为合作！不过如果你的保理公司股东背景不够强大，还没有做业务，我建议你先把业务踏踏实实的做好，然后再找银行谈吧。要不白谈吧！浪费感情

『陆』 银行保理规模超两万亿 应收账款抵押贷款风险高

随着商业银行不断践行普惠金融，通过供应链中的应收账款抵押融资，成为解决小微企业融资难、融资贵的关键。

然而，企业应收账款是贷款造假的高发区，不少企业甚至用应收账款来粉饰利润。对于银行而言，通过应收账款所形成的债务作为抵押，其贷款的实际风险并不低。

债多钱少

他表示，从企业的经营看，工程项目的利润大约25%左右，企业融资成本一年需要12%，且应收账款的平均周期也接近一年。也就是说，企业的利润将近一半都贡献给了资金成本。

“企业承接的项目大多是国企，要让这些国企给企业的债务确权其实很难。大企业在中小企业面前比较强势，有些大企业可能也不愿意银行介入进来。”上述负责人称。

对于银行而言，通过应收账款做保理融资业务有固定的模式，但是也会暴露出一些问题。“大多数保理业务做不成就是确权上有问题。”中信银行相关人士称，核心企业的应收账款要同时被银行和企业认可，这是缺一不可的。

据了解，在传统银行保理业务中，应收账款的真实性是融资的前提，而这需要有核心企业配合确认。

“有的核心企业是不愿意的。大企业比小微企业强势，能够拖欠账款。但一旦进行银行保理业务，可能会加大企业到期付款的约束。同时，大企业的一些财务信息可能也会在此过程中有所泄露，所以企业会抵触确权。”该人士表示。

另外，针对债务的回款，一些企业也存在不按合同约定回款、挪用资金的问题。一家国有大行人士表示：“有的企业存在比较多的债务，对与银行约定的回款路径也不够重视，资金存在挪用风险。”

风险难控

从市场情况看，一笔应收账款抵押融资的难度和风险往往都要比预期高。

“仅仅一家企业凭借应收账款到银行融资是比较难的。目前，多数银行是从供应链的核心企业出发，推进该项业务。”上述国有大行人士称。

他表示，核心企业在供应链融资中的态度是比较关键的，围绕一家企业进行，银行做一个总的综合授信就简单了。如果核心企业缺乏对供应链融资的意愿，可能这家企业所处的上下游的应收账款融资难度就会提高不少。

另一方面，由于监管对于实体经济和小微企业的支持，商业银行保理业务的发展空间越来越大。近年来，国内银行业保理业务规模一直维持在两万亿元的水平。数据显示，2017年我国银行业保理业务量达到了2.15万亿元，同比增长25%。2018年上半年，银行业保理业务量为1.17万亿元，维持上升势头。

“一些银行没有大规模的开展保理业务，这与企业应收账款存在的问题是有关系的。”上述国有大行人士认为，不论是大企业还是小微企业，应收账款都可能存在真实性问题，这是一个共性，也是银行最担忧的。

“银行对于一些关联公司的应收账款和存在三角债企业的应收账款的调查会格外重视，这是风险最集中的地方之一。”前述中信银行相关人士表示，应收账款要与资金流、货物等等数据一起看，尤其是在使用了大数据技术之后，一部分风险是能够提前剔除的。

“相比应收账款这种债权作为抵押，银行对于有公允价值的实物的抵押更认可一些。”上述国有大行人士表示，应收账款做抵押需要银行对企业有更深的认识，介入企业经营，掌握更多企业财务上的实际情况和数据。

『柒』 什么是保理贷款

保理是将应收账款转让给保理商而获得的融资服务。保理商可以是银行也可以是非银行的独立保理商，所以本身并不是传统意义上的贷款服务。只是，如果保理商是银行的时候，由银行提供融资，看起来像是贷款，实际上根据保理类型的不同而又区分。如，有追索权和无追索权保理，即如果买家未能到期付款时，银行是否需要向卖方追讨之前的融资款项；分明保理和暗保理，即在卖家续作保理业务时是否通知买方；或者是单保理和双保理，即在整个保理操作中是1个保理商操作还是2家保理商介入等。

『捌』 商业保理与银行保理之间有什么区别

一，银行保理与商业保理的区别：
1.
目前银行保理更侧重于融资，银行在办理业务时仍然要严格考察卖家的资信情况，并需要有足够的抵押支持，还要占用其在银行的授信额度，所以银行保理更适用于有足够抵押和风险承受能力的大型企业，中小商贸企业通常达不到银行的标准。而商业保理机构则更注重提供调查、催收、管理、结算、融资、担保等一系列综合服务，更专注于某个行业或领域，提供更有针对性的服务;更看重应收账款质量、买家信誉、货物质量等，而非卖家资质，正做到无抵押和坏账风险的完全转移。因此，如果通过商业保理的形式把债权转嫁给保理公司，就可以实现对账款的盘活，提高其现金流的使用效率。有数据显示使用保理的企业比不使用的企业平均利润水平高出10%以上。
2.
银行的保理业务可分为国内保理业务和国外保理业务两类。
3.
国内保理业务通俗点将也叫应收帐款融资，就是公司将您的应收款项在通过银行的审核后，转让给银行提前获得资金的业务。根据不同的类型具体可分为买断型保理业务和回购型保理业务。保理业务银行的审核点主要在对债务人（就是欠公司钱的公司）的还款能力进行审核。
4.
国外保理业务主要是根据进出口企业的进出口业务而设计出的金融产品，其主要作用也是让进出口企业提前获取资金。具体产品有打包贷款，发票贴现等。
5.
商业保理指供应商将基于其与采购商订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供应收账款融资、应收账款管理及催收、信用风险管理等综合金融服务的贸易融资工具。商业保理的本质是供货商基于商业交易，将核心企业(即采购商)的信用转为自身信用，实现应收账款融资。