贷款公司企业客户分析

① 客户财务状况分析应收集哪些客户信息

收集分析客户的财务状况、盈利能力、资金使用效率和能力，并由此预测客户的发展变化趋势，从而为贷款决策提供依据。

以及客户的偿债能力和客户的盈利能力、营运能力、资本结构和净现金流量等因素密切相关，为了准确计算和评价客户的能力，对贷款决策进行的财务分析应侧重这些内容。

还有客户盈利能力的分析就是通过一定的方法，判断客户获取利润的能力。商业银行重视客户盈利水平高低以及盈利的稳定性和持久性。因此，对客户盈利水平、盈利持久性的分析和判断是决策中财务分析的一项重要内容。

② SQL作业集：银行贷款客户特征分析

借贷业务是大多数银行重要的资金来源，通过资金的流动赚取利润，例如将吸引用户办理定期存款，将存款转化为贷款出借给需求方赚取利息作为利润。提高存贷款流动性即为银行开展业务的基本逻辑。
本案例中的银行为Thera Bank，该银行大多数业务为储蓄业务，为了将存款用户更多地转化为贷款客户，银行去年为存量客户开展了一项推广活动，有部分客户增加了贷款业务。本数据集记录的就是参与了此次活动的用户信息
该类分析能够帮助零售营销部门制定精准营销策略，以尽可能少的资源触达客户提高获客成功率。该部门希望识别出更有可能购买贷款的潜在客户，提高转化成功率，同时降低广告费用。

在对于参与本次活动的5000名用户中，共有480名用户被转化为贷款对象，占整体的9.6%，接下来的分析都围绕着这480名贷款用户展开

在这里为了增强查询语句的可读性，首先通过ALTER和UPDATE语句增加一栏对年龄进行分组，而后展开分析。
不难看出30-60岁这一区间占据了贷款人数的70%以上,这部分人群收入稳定偿付能力较强

贷款客户只要集中在100,000-180,000之间，收入较低的用户可能没达到授信标准，而收入较高的群体可能不需要个人贷款

这里通过UNION语句连接多个列数相同的行记录
总体来看，5000名客户中单身人士稍多一些，但组间差距不是太大。3口和4口之家的贷款人数比例较高，可能是为解决平时生活开支而申请

信用卡消费额在5000元以上的贷款意愿更为强烈

在贷款用户中，有房屋抵押的占35%，最大抵押价值617000，均值为288131

在已经办理了房屋抵押的用户中，房屋抵押价值在300,000以上的办理个人贷款的意愿更高

③ 对贷款法人客户进行财务分析和非财务分析的意义分别是什么

进行财务分析：从企业财务数据方面了解企业的偿债能力，盈利能力，营运能力，核查企业是否具有偿还贷款本金和利息的能力。了解企业是否有其他大额付款事项可能挤占偿债能力。
进行非财务分析：了解企业业务是否具有较大风险，包括政策风险、法律风险、道德风险等可能威胁到企业偿债能力的风险因素。并根据企业以往的交易状况判断企业的信用状况，是否属于本单位可提供贷款的情况，以及属于具体哪个贷款等级，很可能会影响到贷款数额和利率。

④ 银行对中小企业贷款应分析哪些指标

不少中小企业面临的最大问题就是资金，银行金融机构的额度，审核严格，所以在申请企业贷款前参考以下几个指标：

1、企业的营业收入，纳税额。纳税额主要是看企业的增值税还有企业所得税这些，同时还会分析营业收入是否稳定，会不会跟去年对比存在明显的下滑现象。

2、运营过程中，难免会遇到一些经济、法律纠纷，企业如果有诉讼现象，银行是可以查到开庭公告还有法院的裁判文书的。如果有诉讼，分为已结案或者未结案，一些银行对已结案的会忽略，但是由于机器有难以识别，出现过即使是原告，也会触发否决的现象。

3、主要看上游供应商和下游的客户，看企业经营的这个产业链上下游的稳定性，企业本身的客户是否是一些优质的客户。

4、企业历史变更主要是看企业近一年内有没有发生股东的变更，法人的变更，以及一些主营业务等方面的变更，特别是股东变更，一般银行都需要变更一定时间后才可以申请小微企业信用贷款。

5、中小企业主自己不是法人，让别人去做法人，法人0占股，这样的现象很普遍。大数据时代，许多的关联信息已经可以一目了然了，代持股或者通过复杂的公司结构去控股公司，经常会被系统自动拒绝。

应答时间：2021-11-11，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

⑤ 银行客户经理，对中小企业做贷前调查的时候，主要从哪些方面查看客户风险

对中小企业做贷前调查时，银行主要从以下几方面查看客户风险：

1、确认借款企业法人主体的真实性和合法性：首先检查企业提供的营业执照原件是否与借款方名称一致；然后到工商行政管理部门进行检查企业营业执照是否经过年检，法定代表人是否变更；经济性质是否符合；资金用途是否在企业经营范围内。

2、企业信用状况：深入企业的应付帐簿和明细账，了解企业对他人的欠款金额、信用原因、时间等，评价企业的信用状况。

3、生产经营：首先查阅企业的各种会计帐簿，通过其中记录的各种数据计算出相应的经营指标，以便分析和了解企业的经营状况。深入车间、车间和仓库，实地调查企业的生产环境、生产流程。

4、纳税情况：可以在税务部门查询贷款企业的纳税情况，反映企业的实际生产效益；通过对近几个月水电费缴纳情况的对比分析，了解实际生产经营情况。关于企业。

5、保证：首先，对保证人或物的真实性、合法性、合规性进行现场调查。第二，担保人提供的有关文件和资料应当向有关部门核实，确保担保财产的真实有效。第三，要对担保财产进行严格的市场评估，确保有足够的第二还款来源。

(5)贷款公司企业客户分析扩展阅读：

贷前调查报告的组成部分：

1、通常标题应指明申请人的姓名、贷款项目和语言。记录的标题通常以“关于…”开头，例如“关于*工厂申请汉斯啤酒酿造的调查”。

2、正文的主体部分主要陈述了调查的内容，这是报告的重点部分。

3、最后主要有两个内容：一个是研究者的书名，另一个是生产的年、月、日。

⑥ 客户分析的分析方面

商业行为分析通过对客户的资金分布情况、流量情况、历史记录等方面的数据来分析客户的综合利用状况。主要包括：
1）产品分布情况：分析客户在不同地区、不同时段所购买的不同类型的产品数量，可以获取当前营销系统的状态，各个地区的市场状况，以及客户的运转情况。
2）消费者保持力分析：通过分析详细的交易数据，细分那些企业希望保持的客户，并将这些客户名单发布到各个分支机构以确保这些客户能够享受到最好的服务和优惠。细分标准可以是单位时间交易次数、交易金额、结账周期等指标。
3）消费者损失率分析：通过分析详细的交易数据来判断客户是否准备结束商业关系，或正在转向另外一个竞争者。其目的在于对那些已经被识别结束了交易的客户进行评价，寻找他们结束交易过程的原因。
4）升级/交叉销售分析：对那些即将结束交易周期或有良好贷款信用的客户，或者有其他需求的客户进行分类，便于企业识别不同的目标对象。 1）客户行为习惯分析：根据客户购买记录识别客户的价值，主要用于根据价值来对客户进行分类。
2）客户产品意见分析：根据不同的客户对各种产品所提出的各种意见，以及当各种新产品或服务推出时的不同态度来确定客户对新事物的接受程度。 1）客户意见分析：根据客户所提出的意见类型、意见产品、日期、发生和解决问题的时间、销售代表和区域等指标来识别与分析一定时期内的客户意见，并指出哪些问题能够成功解决，而哪些问题不能，分析其原因。
2）客户咨询分析：根据客户咨询产品、服务和受理咨询的部门以及发生和解决咨询的时间来分析一定时期内的客户咨询活动，并跟踪这些建议的执行情况。
3）客户接触评价：根据企业部门、产品、时间区段来评价一定时期内各个部门主动接触客户的数量，并了解客户是否在每个星期都受到多个组织单位的多种信息。
4）客户满意度分析与评价：根据产品、区域来识别一定时期内感到满意的20%的客户和感到不满意的20%的客户，并描述这些客户的特征。 对每一个客户的成本和收益进行分析，可以判断出哪些客户是为企业带来利润的。
在CRM中，企业的生产、营销、服务及市场都是围绕客户而进行的。客户分析将成为成功实施CRM的关键，帮助企业最大程度地提高客户满意度，同时也降低了企业的运作成本，提高了企业的运作效率。接下来，本章将从与CRM战略实施密切相关的客户识别、客户互动和客户知识三个大的方面对客户相关信息进行深入分析和探讨，最后，从客户关系管理能力的角度评价企业实施CRM的效果。