银行堵截网上贷款

① 带你钻空子的人都是骗子——工商银行成功堵截一起电信网络诈骗案

俗话说，骗子们都守在“后门”处，等着人自投罗网。此言不虚。好在有更精明的银行职员，骗子才未能得逞。

最近，工商银行克州分行就遇到这么一起电信诈骗案。

一日，工行客户布某带本人银行卡至工行克州文化路支行柜台办理汇款业务，当经办柜员问起汇款用途和是否认识收款人时，布某却一脸迷茫。柜员顿感不对劲，再三追问下，该客户说因最近手头紧想贷款，但碍于自己无固定职业，且征信不太好，并没有如愿在银行贷上款。

“我当时在微信群看到有一个‘信贷专员’发布的信息，说不需要征信就能贷款。”布某说，在添加对方好友后，该“信贷专员”明确告诉他无需征信即可办理5万至20万贷款，但须先缴纳办卡费、激活费和其他逾期杂费近万元。

闻听此事，经办柜员立即判断这是一起电信诈骗案，并及时报告大堂值班经理。大堂值班经理对该客户进行耐心劝阻，告知客户网络贷款诈骗的特征，并叮嘱他极有可能是遭遇了诈骗，不要再按对方的要求操作。此时，客户恍然大悟，立即终止了汇款，并将“贷款专员”微信好友进行删除拉黑，将该诈骗电话拉入黑名单进行拦截。工行克州文化路支行成功堵截了这起电信诈骗案。

随着互联网金融的迅速发展，电信网络诈骗案件层出不穷，手段变化多样。近年来，犯罪分子通过手机、电话、短信、微信、QQ等方式传播钓鱼网址；通过群发中奖、积分兑换等虚假消息诱骗手机用户套取个人信息并最终盗取钱财；通过网络发布虚假信息，发布大量无息贷款、无抵押贷款等信息。当贷款人联系后，便以各种借口在放贷之前找贷款人要钱，如手续费、保证金、激活费等等，或者会让贷款人先打一部分钱以证明自己有还款能力等，从而引诱贷款人上当受骗。

作为金融诈骗的最后一道防线，工商银行不断加强防诈骗宣传，并将风险防范工作融汇进日常业务中，除了在客户汇款转账时多问多提醒外，工行还通过 科技 手段帮助客户过滤各类诈骗信息，帮客户在日常生活中，对不明信息作出真假判断。

据了解，工商银行推出了工银融安e信（公益版），该系统就是工行运用大数据和信息化技术，面向客户群体推出的一款公益性防诈骗软件，用以查询查复依法可公开的 社会 信用等方面的风险信息，为广大客户群体提供风险交易预警。工商银行新疆分行工作人员提醒广大市民，在进行转账汇款前，可通过工行工银融e联软件中融安e信（公益版），进行自主查询对方账户的真实性，避免上当受骗，提高防范意识。除此之外，该系统还附带有“查老赖”等功能，可以为客户做到心里有数。

在此，工商银行新疆分行提醒广大客户，电信网络诈骗类型多样化、手段隐蔽化，造成了受害群体涉及各阶层、涉案金额也较庞大。因此大家切记以下几个要点：

（一）切勿轻信打着“低利息，高额度，快速到账”旗帜的贷款信息，要牢记世界上没有免费的午餐；

（二）需要申请贷款时，尽量通过银行等国家正规金融机构申请贷款，降低贷款的风险；

（三）办理贷款时预付利息和保险等要求都是不符合贷款规定的，当对方要求事先支付任何形式的资金时，要特别警惕；

（四）马上进行举报，可拨打官网客服电话、当地派出所电话或110报警电话向有关部门进行求证或举报。

② 网贷被拒银行贷款能过吗

如果网络贷款被拒绝的次数较多，那么会影响到银行贷款，因此贷款被拒绝后征信中会留下之前的贷款审批查询记录。而只有个别网络贷款被拒了，这种情况就不会影响到银行贷款，因为网络贷款与银行贷款的申请条件、审核标准不一样，网络贷款被拒不代表银行贷款也会被拒。
因此，网络贷款被拒后用户可以尝试申请银行贷款，银行贷款再被拒绝，那么就有可能是用户自身的问题。
拓展资料
网上贷款也正在成为一种趋势，借助互联网的优势，可以足不出户的完成贷款申请的各项步骤，包括了解各类贷款的申请条件，准备申请材料，一直到递交贷款申请，都可以在互联网上高效的完成。
2017年11月21日，互联网金融风险专项工作领导小组办公室发布《关于立即暂停批设网络小贷公司的通知》，决定各级小额贷款公司监管部门一律不得新批设网络(互联网)小贷公司，禁止新增批小贷公司跨省(区、市)开展小额贷款业务。
2018年8月8日，全国互金整治办向各省（自治区、直辖市）、深圳市互金整治办下发了《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》（下称通知），要求P2P平台尽快报送老赖信息。
2019年9月4日，互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》支持在营P2P网贷机构接入征信系统。
风险
网络交易的虚拟性，导致无法认证借贷双方的资信状况，容易产生欺诈和欠款不还的违约纠纷。
网络平台发布的大量放贷人信息中，有不少是以“贷款公司”、“融资公司”等名义对外发放贷款。而事实上，必须是经国家批准的金融机构方可从事信贷融资等金融服务，擅自从事金融活动者往往会因为“非法集资”、“非法吸引公众存款”，扰乱金融管理秩序而被追究法律责任。
如果贷款经由网络平台代为发放，那么在网络平台疏于自律，或内部控制程序失效，或被人利用等情况下，则可能出现捏造借款信息而非法集资的情形。
贷款特征
这家公司的老总是否有长远的规划和对行业深刻的认识，对公司的发展思路是否具有可持续发展。一个负责人不能对公司的发展有合理的规划是很危险的，千万不要告诉我给您几千万元您能做什么，在任何时候您是否有能力融资，特别是公司出现资金链断裂。
网络贷款平台的实际控制人是否有稳定的业务，应有稳定的业务，每月有稳定的现金流，很多公司都是虚拟的注册资本金，没有稳定的现金流。
网络贷款平台的负责人是否有管理公司的经验和能力，一家卓越的网络贷款平台是一家可持续发展的网络贷款平台，一定要有可持续发展的眼光和能力，很多网络贷款平台的利息很高，月息达到3-6%，请问这样的平台能否持续的发展。

③ 网贷申请频繁被拒急用钱怎么办

如果网贷申请频繁被拒，又急用钱的话最直接的方法就是找亲人或朋友借，告诉他们缘由，寻求他们的帮助。也可以考虑通过贷款缓解压力，同时也要量力而行。现在申请贷款的方式很多，您可以通过抵押申请银行贷款，更方便的方式是申请个人信用贷款，建议您选择正规平台，保障您的个人利益及信息安全。

(3)银行堵截网上贷款扩展阅读

申请网贷注意事项
（一）手机号和通讯录
无论是向任何贷款公司提交贷款申请，都需要提供手机号，目的是在特定时间能够和申请人取得联系。那填写手机号需要注意哪些呢？
1.手机号必须实名，这个就不用说的，必须要本人实名认证的。如果还没实名的，最好办理成实名制；另外，手机号使用时间越长，对申请贷款越有利。
2.通讯录无异常信息，我们经常会接到各种广告信息，有时候这些广告的确有帮助，就将其保留下来并给与备注，比如“贷款”、“贷款人某某某”、“贷款中介”等等。但这些信息在贷款公司看来属于减分项，会觉得你特别缺钱，从而导致审核通过率降低。所以，在填写手机号时，可以将通讯录里面含有这些关键词的联系人处理下，避免不必要的误会。
3.安卓手机用户注意检查一下短信，安卓手机的短信可以被第三方读取到，苹果手机则保护隐私很彻底，任何第三方无法读取短信。因此，安卓手机用户暴露在网贷面前的信息就更加多，尤其注意以下信息。 其一、其他贷款的短信，还款提醒、催收类的等等，这些都属于减分项。 其二、银行信用卡的各类短信。邮箱里呈现给网贷的信用卡数量，和短信里涉及到的信用卡数量，肯定不能有太大出入。
（二）信用卡和账单邮箱，网上的极速贷款，大多都需要验证信用卡，主要是根据信用卡账单数据判定申请人的资质。 在验证信用卡阶段，申请人需要注意哪些方面呢？
1.保证信用卡账单完整度 确保邮箱中至少有某一张卡过去六个月完整的账单。如果账单不全， 可以打银行客服申请补发电子账单。
2.呈现最好的自己 如果有多张信用卡，可以先导入账单数据最多且没有逾期的信用卡。
3.删除可能造成不利的邮件 有的贷款公司不仅会扫描信用卡账单，也会关注其它信用，所以其它网贷发来的各类邮件、在线博彩站点的邮件最好要处理一下。
（三）芝麻分，有支付宝的都知道了，就算你征信有逾期，但是只要你芝麻分比较好，也是可以申请到部分贷款的，所以要珍惜芝麻分。想要提高芝麻分，就要平时多跟支付宝有业务来往，有多余的闲钱就存余额宝里面，对于提高芝麻信用是有帮助的。
（四）淘宝账户和京东账户，淘宝和京东账号，主要是贷款公司通过历史购买记录，评估你的消费能力；另外是通过实物消费的收货地址，可以了解你的地址信息。

④ 我在农业银行贷款的额度已经打出但是被中国人民银行拦截这是什么情况呢

看来中国银行认为你这笔贷款有问题，很可能会上当，所以把你的贷款给拦截了。

⑤ 网上贷款资金冻结不处理会怎么样

网贷说资金冻结了让交解冻费没交会怎样
网贷说资金冻结了让交解冻费没交的话，那造成的后果应该就是：
1、之后贷款平台不会批款下来，实际借款人并没能借款成功。
2、直接强制要求借款人不交解冻费就还款，不还款就算作逾期，届时还会计收逾期罚息。
3、威胁借款人超出约定期限还不交钱，届时就将走司法程序，会发律师函警告。
4、可能会不时发短信、打电话催借款人尽快交钱。
5、也许会冻结绑定在贷款平台上的银行卡，若卡里正好有资金的话，说不定系统会直接从卡里扣钱，春耐自行替铅穗借款人交上解冻费。
大家需要注意，其实贷款平台以资金冻结为由向借款人索取解冻费的行为是不合规的，相当于变相收取“砍头息”。因此，借款人没必要交钱上去，建议放弃该笔贷槐森卜款，可以去申请解绑银行卡、注销贷款账户，以及可以收集证据举报该贷款平台，之后借款最好选正规持牌机构。

⑥ 三部门“堵截”违规经营贷，炒房热“降火”三分

来源 | 财视中国

近日，银保监会、住房和城乡建设部、人民银行三部门联合发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》。《通知》要求，联合开展一次经营用途贷款违规流入房地产问题专项排查，于2021年5月31日前完成排查工作，并加大对违规问题督促整改和处罚力度。同时，建立房地产中介机构和人员违规行为“黑名单”，加大处罚问责力度并定期披露。

所谓经营贷，是指以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品，借款人可以通过房产抵押等担保方式获得银行贷款，贷款资金用于其企业或个体户的经营需要。

经营贷的发放，初心是为了帮助部分企业获得临时性的周转资金。然而，近期这些本用来扶持实体经济的优惠性贷款逐渐流向投向房地产领域。这不仅影响了房地产调控政策效果，更挤占了支持实体经济特别是小微企业发展的信贷资源。

起底经营贷——楼市的“造富盛宴”

2020年，在疫情影响下，中小企业融资较为困难。为帮助企业纾困，助力复工复产，国家层面出台了一系列扶助政策，其中就包括针对中小微企业和个体工商户进行的经营性贷款贴息。

值得一提的是，部分小微企业贷款，最低利率仅为3.6%左右。这与按揭贷款利率形成鲜明反差，也让投资者嗅到了楼市里新的套利机会。

光大银行金融市场部分析师周茂华在接受财视中国采访时表示，存在跨市场套利机会是经营贷流入房地产市场的主要原因。一方面，经营贷的低利率、低门槛与房地产市场利率存在利差，引发跨市场的套利行为；另一方面，经营贷的贷后跟踪监测难度较高，让部分投机者有空可钻。

细究经营贷违规流入楼市的背后，我们不难发现，还存在“银行—担保公司—助贷机构”这样一条灰色产业链。购房者仅需花费几万元，就能用最低年利率3.6%左右的经营贷，替换掉年利率5%以上的按揭房贷。

“随着近年来我国房地产市场的快速发展，特别是部分一二线城市楼市热度居高不下，购房者蜂拥进入楼市，催生了旺盛的购房需求。为加强房地产调控，金融管理部门和金融机构从申请资格、首付比例、贷款利率等方面收紧个人住房贷款相关政策。在住房贷款难以完全满足购房者需求的情况下，部分信贷需求转向经营性贷款和消费贷款。”招联金融首席研究员董希淼透露，部分小微企业贷款与个人住房贷款5%-6%的利率形成较大价差，诱使部分购房者转向申请经营用途贷款来购买房产。此外，部分房产中介和贷款中介诱导、协助购房者包装材料、申请贷款，与银行从业者串通合谋，也是背后的推动力量之一。

“包装”后的经营贷不断流入楼市，投资者明目张胆“薅羊毛”。尤其在北上广深等一线城市，经营贷正在引发一场楼市的“造富盛宴”。

经营贷违规流入楼市——危机“四”伏

据了解，目前信贷资金违规流入楼市主要集中在二套商品房交易环节，操作工具以个人经营贷、个人消费贷为主。以上资金缺口类型颇具代表性，为信贷资金违规入楼市滋生了土壤。这场由经营贷违规流入楼市所引发的“造富盛宴”，实则是危机四伏。

周茂华从四方面具体分析经营贷大量流入楼市可能引发的风险。第一，对房地产而言，经营贷资金违规流入房地产，将抬高房地产企业杠杆，加剧企业发展的脆弱性；第二，对银行来说，银行对房地产资产依赖过重，会导致资产负债失衡，一旦房地产市场价格下跌，银行流动性会面临风险，严重时容易出现潜在系统性风险。

第三，对居民来说，经营贷违规流入楼市可能推升债务杠杆率，对消费形成挤出效应，而且这种加杠杆行为，本身就面临资金链断裂的风险；第四，对于区域经济而言，区域房价的非理性上涨将增加创业成本和风险，挤出中小企业信贷资源并抑制区域创新，如果区域楼市泡沫破灭，可能进一步拖累区域财政，对政府债务构成压力。

董希淼表示，经营用途贷款违规流入房地产领域，在一定程度上扰乱了房地产调控大局，容易引发局部房地产市场过热，也影响公众对房地产市场预期。另外，本应流向实体经济重点领域的薄弱环节的金融资源被挤占，影响宏观政策实施的效果，加剧小微企业融资难融资贵问题。

对企业和居民个人来说，用经营用途贷款购买住房，推高杠杆率和负债率。一旦房地产市场或政策发生较大变化，还可能导致债务危机，美国“次贷危机”就是典型的教训。对银行而言，过分依靠房地产来扩大规模、抢占份额，既存在政策风险也存在信用风险。部分银行信贷管理不严不实，少数银行从业人员为违规行为提供便利，还可能受到处罚。

严查经营贷下——楼市、银行何去何从

其实，经营贷所引发的风险早已暴露。监管层也曾屡次禁止经营贷流入楼市。在北京、上海、杭州等城市，经营贷违规流入房地产的问题早前也开始自查自改。

2021年伊始，多个城市就已经开始了严格审查经营贷、消费贷资金流向违规流入楼市的行为。例如，今年1月份，上海银保监局印发《上海银保监局关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》，对辖内商业银行就差别化住房信贷政策执行、住房信贷管理等工作提出要求。

2月10日，北京银保监局发布《关于加强个人经营性贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》，要求严格实施贷前调查，尽职落实贷后管理。另外，广东银保监局也曾下发《关于组织辖内银行机构开展经营性贷款、个人消费贷款风险排查的通知》，部署全辖银行机构全面自查。

就在今天，深圳银保监局表示将加码监管全部涉房贷款，每季度滚动排查资金流向。滚动排查范围为截至报告期末的所有存量业务，包括房地产对公和个人信贷业务、经营用途贷款、消费类贷款、信用卡以及理财、投资等表内外融资业务，其中经营用途贷款是排查重点，排查结果于每季后5个工作日内上报。

那么，在房贷监管全面趋严的情况下，楼市、银行将何去何从？

周茂华强调，国内监管环境的变化，对银行资产负债与内部管理均会产生一定影响。此前不规范的“经营贷”将无法进行，部分存量也会面临整改，进而影响银行的资产和负债业务。与此同时，银行需完善经营业务管理考核制度。

但整体上，由于经营贷规模相对有限，并非银行支柱型业务，预计对银行业整体经营影响有限，不排除会对个别银行造成较大的影响。对于楼市来说，严查经营贷将截流房地产的一大输血渠道。在房地产整体融资环境略偏空的情况下，局部房地产炒作将尤其受到抑制。

复旦大学金融研究中心主任孙立坚认为，“严防经营用途贷款违规流入房地产领域”的政策会产生一个暂时效果。要真正根除，需要解决老百姓钱不够花的通胀预期、公共资源均等化等问题。买房只是一个手段，更多的还是想分享大城市所拥有的公共资源带来的高质量的生活。只有把老百姓的后顾之忧解决好，房价才会良性、 健康 地跟着真实需求一起成长。

董希淼表示，防范经营用途贷款违规流入房地产领域，不能把所有责任都推给银行业金融机构。应建立并完善金融管理部门与金融机构联动机制，明确职责边界，各司其职，协同配合，并压实借款人的责任。各地在排查和处置过程中，既要严格，又要精准，要减少“误伤”有真实经营性资金需求的小微企业。归根结底，还是应加强和改进房地产宏观调控，稳定房地产市场预期。市场趋于平稳，通过各种手段套取资金流入房地产领域的现象自然就会减少。此外，还要进一步实施差别化住房信贷政策，合理满足自住型和改善型购房需求，加大对住房租赁市场的支持和服务。

⑦ 我在网上贷款。说我的卡号错了被冻结了，让我交7500块钱解封。

千万不要相信他的鬼话，标准的骗人术语，你肯定遭遇到电信诈骗了，谨慎操作

⑧ 中国银行怎么在网上贷款

目前境内部分地区的客户可以通过中行个人网上银行和手机银行在线申请贷款。在线申请贷款支持微型企业贷款、一手住房贷款、二手住房贷款、商业助学贷款、外汇留学贷款、消费汽车贷款、个人经营贷款及军人/武警住房公积金贷款，不同地区支持贷款种类不尽相同，具体请您在下拉菜单中进行选择。
使用个人网上银行，可在贷款管理-新业务申请-更多贷款申请中操作。
使用手机银行，可以在首页-贷款-更多贷款申请中操作。

如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。

以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。

⑨ 网上贷款说银行卡异常资金冻结是怎么回事

网上贷款说银行卡异常资金冻结一定要小心被骗。

1.网上贷款本来就不安全，很容易被骗；

2.如果不是正规的大型贷款公司，遇到这种情况一定要去警察局；

3.如果叫你给保证金解冻资金，那么基本上可以确定你被骗了。

互联网的发展让我们感受到了便捷，很多业务我们也可以网上办理，网上办理我们必须非常小心，因为网上有很多骗子。

网上办理业务涉及到资金问题一定要非常谨慎和小心，如果遇到问题自己没有办法处理，为了安全一定要去营业部或者警察局，这样资金安全才会更有保障。

三、网上贷款我们要注意什么

网上贷款一定要选择正规的，耳熟能详的大企业，大企业贷款相对来说安全性更高，手续费也更透明，被骗的概率也更小。

不要因为利息低就去找小的贷款公司，发生纠纷很难处理，往往吃亏的还是自己。