公司贷款展期后还能贷款吗

『壹』 贷款展期后可以借新还旧吗具体规定有这些！

现在很多银行金融机构都提供展期服务，在贷款到期后如果无力还款，可以申请延长归还的服务，是一种非常人性化的服务，毕竟谁都有周转不灵的时候。那么贷款展期后可以借新还旧吗？

银行是有这样的业务，一般来说，贷款到期(含展期后到期)后不能按时收回，又重新发放贷款用于归还部分或全部原贷款。具体是否可行要根据银行的规定来。
银行贷款展期是有规定的，注意事项如下：
1、已经办理过展期的贷款按新增贷款进行管理。
2、已办理借新还旧或收回再贷的流动钱贷款不得办理展期。已重定期限的项目纤锋袜基谈贷款不得办理展期。房地产项目已经实现销售毁激收入，但没按销售收人比例即时还贷的，不得办理展期。
3、贷款展期审批权限根据年度信贷业务基本授权和办理具体业务的特别授权文件规定执行。
4、项目贷款展期在审批历程中原则上不再评估。
5、展期贷款的五级分类最高列为关注类。
6、对达不到总行规定的条件，但确有必要办理展期的贷款，须报总行审批。
7、银团贷款、我行与他行联合贷款办理展期时，可参照贷款展期规定商另外的贷款行办理。
综上所述，大家可以在银行贷款要到期之前，先去银行咨询相关的业务，表达想办理借新还旧的意愿，应该是可以的。

『贰』 可以申请贷款展期吗

可以的，不过一般情况下不允许，特殊情况下，可以向银行申请。

贷款展期是指贷款人在向贷款银行申请并获得批准的情况下，延期偿还贷款的行为。贷款到期不能归还，经批准办理延长归还时间的手续。

贷款到期就要归还，是企业必须遵守的信用原则，也是银行加速信贷资金周转的前提条件。如企业遇有特殊情况，确实无法按期还款时，应提出申请，说明情况，经银行审查同意后，可延长还款时间，但需办理转期手续，否则按贷款逾期处理。

拓展资料：

逾期贷款是亦称“超期贷款”或“过期贷款”。指贷款项目在合同规定还款期限内，尚未还清的贷款部分。从逾期之日起，转入逾期贷款账户，并在贷款账首注明“逾期贷款”字样。为了督促贷款单位及早归还逾期贷款，对逾期部分加收利息的20%，国家贷款条例规定，不能按期还本付息的，用留成的基本折旧基金、企业基金或利润留成归还，不得挤入成本，占用税金或坐支利润。

根据合同法的相关规定，借款人未按借款合同的约定期限返还借款的行为是违约行为，应当承担违约责任。承担违约责任的方式包括返还借款本金、支付合同约定的借款期间的利息及支付借款逾期部分的利息。

对于返还借款本金、支付合同约定的借款期间的雀余利息因当事人在借款合同中约定明确，一般无争议;对于借款逾期部分的利息，借款人应按何标准支付及支付至何时止，不仅当事人间有很大的争议，法官在裁决这类案件时适用的标准也不统一，影响了法律的权威性。律师以为，对这一问题有必要作一整合，使大家的认识能够统一。

银行投放在这类放款上的资金，将来可能收回，也可能收不回来。遭竖凯受损失的可能性极大，对于这类放款，商业银行通常要加收惩罚利息。逾期贷款属于银行的有问题资产，因此商业银行应保持较高的资本准备，准备率一般为50%。

一种意见认为，逾期贷款利息和拖欠利息的复利应当计算到判决确定的履行期满日，借款方当事人不按期偿付借款本息，承担违约民事责任的底线应为法院判决确定的履行期满顷纤滚日，一旦判决确定了给付日期，判决生效后就不允许借款人继续拖欠，这是法院判决的强制性、拘束力、执行力所在，期满后如果借款方仍不清偿，则应按我国民事诉讼法第二百三十二条的规定，承担迟延履行法院判决的责任，即支付加倍利息的迟延履行金，如果判决确定的履行期满前借款方提前清偿，则应在判决基础上相应减少利息支付。

另一种意见认为逾期贷款利息及复利应计算到借款实际清偿之日，借款方未按生效判决确定的履行期清偿，不仅是拒不履行法院判决的行为，相对贷款方来说，同样也是违约行为的继续。一种行为两种性质，贷款方针对借款方便享有给付迟延履行金和违约金两种请求权，并允许选择其一。

『叁』 申请贷款展期有什么影响吗还能贷款买房吗

;     随着物质经济的发达，消费观念的改变，生活中越来越多的朋友开始用到贷款。但是难免出现空前培资金周转不过来的现象。这时候有个权宜之计，那就是申请贷款展期。很多朋友想问，申请贷款展期有什么影响吗？会影响到以后贷款买房吗？来为大家一一解答。
申请贷款展期有什么影响吗？
      申请贷款展期，说明你不能按照合同约定的时限偿还贷款。据了解，这样的记录会被记录在个人信用报告的“特殊交易”项中，显示为展期信息。
      虽然不会对这条信息进行评判，但是这也就意味着，你的还款能力存在某些不确定因素，会有一定的风险，因此会产生相应的负面影响。
      但是相对逾期而言，贷款展期能够提现出你有良好的还款意愿。如果展期后如期还款，还能给自己的信誉加分，再次申请贷款的话，贷款机构会酌情考虑这一点的。
会影响到以后贷款买房吗？
      上面有说到，贷款展期会记录在个人信用报告上，产生一定的负面影响悔卜。很多朋友开始担心会不会影响到以后贷款买房，可以放心的告诉你，这个基本没什么影响的。
      银行一般对于有过严重逾期记录，或因信用不良被起诉才会拒绝房贷申请，而贷款展期并没有进入斗唯逾期贷款行列。
      所以在此提醒大家，在还款确实出现困难的时候，要积极去争取贷款展期，以免造成逾期，带来的更多恶性后果。

『肆』 什么是贷款展期贷款展期有负面影响吗

;     熟悉贷款的朋友们可能听过贷款展期这个说法，那什么是贷款展段宏期呢？贷款展期对你的信用记录有不利影响吗？
      首先，我们要搞清楚贷款展期的含义：
      贷款展期指的是你在合同约定的最后还款与放贷机构达成协议，将还款日延后，并重新确定每月还款额，就是展期。比如，你本来跟银行约好了12月12号还清贷款，但是你因为突然有急事，需要把这笔将要用于还款的钱先用来救急，于是你在12号之前就跟银行协商好了延长一段时间，并且愿意支付因为延期而产生的利息握圆册等，这种情况就叫做贷款展期。
那贷款展期会对你的信用产生不利影响吗？
      一般来说是会腔谈的。因为放贷机构可能会认为展期意味着你的还款能力存在一定问题，因此会产生负面影响。但是相对于逾期而言，展期还是能体现出你良好的还款意愿的。所以建议在还款确实出现困难时，要积极争取与放贷机构达成展期安排，以免造成逾期的后果。
      你知道吗？在一些特殊情况下，银行是会主动为客户提供延期还款的服务的。例如在汶川地震发生后，很多银行主动为受灾客户提供延迟还款的服务，即使他们在灾后重建之后才去银行还款，也没有留下逾期记录。但是大家不要以为你因为个人原因忘记还款或者没钱还款银行也会宽容，只是告诉大家有特殊情况出现时银行是会从人性化的角度考虑问题的，原因就是银行想要保护有按时还款意愿的人的信用记录不受其他因素影响，足以见得一个人的信用记录有多么重要。所以我们大家更要重视自己的信用记录啊，有问题及时跟银行沟通，千万不要因为沟通不畅而导致自己的信用记录出现污点。

『伍』 银行贷款展期影响大吗

如果金融机构认为贷款展期是正常的业务流程，那么贷款展期就不会影响个人征信。
而贷款机构认为贷款展期说明用户的还款能力存在问题，那么贷款展期的记录对于个人信用是有影响的。
需要理解的是，贷款展期并不是贷款逾期，因为贷款展期是向银行申请延长还款期限。
贷款展期成功，展期记录会上传到征信中，这个展期记录本身并不会影响个人征信，但是在还款过程中逾期了，那么就会影响个人征信。
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(5)公司贷款展期后还能贷款吗扩展阅读：
逾期了怎么恢复信用？
逾期了可以用以下方法恢复信用。
1、还清逾期的欠款。
用户还清逾期的欠款，从还清之日算起，逾期记录会在个人征信中保留5年，5年以后逾期记录会自动删除。
逾期记录自动删除后，个人信用就会恢复正常。
2、向贷款机构或拿拦戚者征信中心提出异议申诉并要求更正。
信贷业务逾期，非本人原因造成的，那么用户可以向贷款机构或者征信中心提出异议申诉。
异议处理结果出来后，信用报告与实际情况不符，那么将更正信用记录。
3、还清信用卡并继续使用。
信用卡逾期需要用户还清逾期的欠款，并继续使用信用卡。
这样信用卡使用记录就会覆盖之前的记录，个人信用也就可以恢复。
4、在征信中添加个人声明。
用户可以向征信中心申请在信用报告中添加“本衡禅人声明”，说明具体的逾期情况。
5、向有关部门投诉。
用户可以向当地人民银行征信管理部门或金融消费者权益保护部门投诉，投诉在30日内可以收到反馈。
6、向法院起诉恢复征信。
用户可以向有管辖权的法院起诉，通过司法程序来恢复个人征信。
7、利用容时服务。
如果用户是在宽限期内还款，那么宽限期内还款不会产消陵生逾期记录，这样用户就不需要恢复征信。
8、申请逾期记录不上征信。
贷款逾期后，用户立即还清逾期的欠款，那么可以向贷款机构申请不上传逾期记录。
大部分贷款机构会在每月固定时间上传记录至个人征信，而用户的贷款逾期后立即还清逾期的欠款，这样用户就不属于恶意逾期。
之后向贷款机构申请不上传逾期记录，有一定的概率会申请成功。
只要申请成功，用户的个人信用就不受逾期记录的影响，那么个人征信就可以保持良好的状态。
总结。
用户的个人征信处于不良状态，一定要想办法尽快恢复征信，否则将会产生较多的负面影响。

『陆』 贷款展期算无还本续贷

编辑：最近“续贷不还本金”一词被广泛用于缓解小微企业融资压力。其实在银行信贷业务中，除了续贷不还本金，我们还会遇到一些相似但差异较大的词汇，比如贷款展期、贷款续贷、贷款偿还、贷款置换、循环贺隐伏贷款等等。

本文从基本概念入手，梳理了这些常见贷款品种之间的联系和区别。在正式介绍这些基本概念之前，我们先从大的框架来把握这些贷款类别。

首先，贷款展期、借新还旧、不还本续贷都属于广义贷款重组的范畴，其中贷款展期和借新还旧属于狭义贷款重组；如果贷款没有偿还，就不属于狭义的贷款重组。

狭义的贷款重组是指因借款人财务状况恶化或无力偿还贷款而由借款人对合同条款进行的调整，一般包括贷款展期、贷款偿还、利息减免、部分本金减免、还款方式调整(包括还款时间和利率调整)、担保条件变更等。比如金融质押的质物变房产禅携抵押，抵押变担保，担保变信用等。以上形式都是有优惠的贷款重组。

根据2007 《贷款风险分类指引》号文(YJ[2007]54号)，需要重组的贷款至少应归类为次级贷款。在至少6个月的观察期内，不得提高重组贷款的分类等级。观察期结束后，应严格按照本指引对贷款进行分类。

非优惠贷款重组不属于狭义的贷款重组，比如最近比较热的不偿还本金的贷款续贷。

偿还旧贷新贷(回收再贷)和循环贷款(授信)不属于贷款调整范畴。其中，收回上一笔贷款合同的结束和新贷款的开始；循环贷款是循环信贷的俗称，是指在规定的授信额度内多次使用，随贷随还的行为。

一、贷款展期

实际上，贷款展期在1996年颁布的《贷款通则》中已有明确规定。所谓贷款展期，是指借款人不能按期还款时，应在贷款到期日前向贷款人申请延长原贷款的还款期限，使借款人可以继续使用贷款。贷款展期实际上是贷款合同还款期限的变更，即贷款到期不能按时还款，融资方被批准延长还款时间。如下图所示：

例如，企业A于2017年12月27日向银行B借入一年期流动资金贷款。到2018年10月15日，企业A发现今年12月26日可能因资金周转问题无法还款。此时，企业A立即向银行B申请贷款展期，银行批准后，这笔贷款的期限延长半年至2019年6月26日。

需要注意的是，贷款展期要以银行同意为前提。银行会根据借款人的申请，对借款人不能按合同还款的情况进行调查，重新评估借款人的偿债能力，再决定是携埋否同意展期。对于经营状况恶化，无法通过经营性现金流偿还的借款人，应及时采取资产保全措施，不得通过延长贷款期限来掩盖贷款质量。

银行经审查同意发放贷款的，应及时与借款人签订《展期还款协议书》。103010既能表达银行允许展期的意思，又能明确规定展期期限。

如果银行不同意贷款展期，即使借款人申请展期，不按时还款仍构成违约，按逾期贷款处理。

一般贷款展期次数没有限制，但展期期限会有限制。实际上，展期只是融资方在一定期限内应对流动性的需要，因此展期法律法规中有严格的时间限制。接下来，我们来看看不同法律法规对贷款展期的规定。

这些都是

在现实业务中，一般商业贷款银行都会一次放款，而且往往是基于企业的特殊情况。比如企业不能按时还款，以应对企业短期流动资金问题，企业向银行申请延长还款期限。

最长贷款期限：无论任何贷款，都有一个最长贷款期限，即原贷款期限加上延长的期限不得超过这个限度。比如《展期还款协议》，一年以上贷款的贷款期限(含展期)不能超过最长贷款期限。

以上可以展期的情况我们都举了例子，但并不是所有的贷款都可以展期。举个例子，

事实上，过渡性贷款是过渡性贷款，为后期长期融资提供短期资金安排。从本质上讲，延期不适合过渡性贷款。

对于跨行业务，业务到期时跨行重新签约，以减少展期限制的影响。

银行在签订展期协议时应根据贷款期限的长短，结合上述期限和展期限制，制定出合理的展期期限。

至于贷款展期后的利率，按照现行制度，展期后的基准利率是原贷款期限加上展期期限的利率。如果期限达到新的期限档次利率，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。

延期协议签订后，除还款期限和贷款利率外，原合同其他条款仍然有效。也就是说，贷款展期是对原贷款合同的变更，而不是新的。这时候我们会发现贷款类型会根据期限发生变化。比如一年期的短期贷款延长一年，贷款就从短期贷款变成中期贷款。

最后，在贷款展期过程中，还需要注意有抵押或质押等担保条件的贷款展期。对于这种展期，贷款银行在与借款人签订《个人贷款管理暂行办法》时应取得担保人的同意，并重新落实贷款担保措施，确保抵押物连续有效，债权不能中止。

一般来说，从风

险角度，监管对展期的态度偏审慎；从风控角度，银行一定是要求审慎做展期，不能掩盖不良贷款。尽管从近期高层对扶持小微和民营的角度，要求不能抽贷，停贷，压贷；2016年文件《关于做好银行业金融机构债权人委员会有关工作的通知》直接要求债权银行业金融机构可通过必要的、风险可控的收回再贷、展期续贷等方式，最大限度地帮助企业实现解困。

对于展期后逾期的贷款，超过一定的期限，其应收利息不再计入当期损益，至少归入次级类。

二、借新还旧

借新还旧是指贷款到期(含展期后到期)后不能按时收回，又重新发放贷款用于归还部分或全部原贷款的行为。借新还旧一般在流动资金贷款中运用较多。

借新还旧从其本质上讲，是对原借款合同中贷款期限、利率等条款的变更，其实质内容是对借款期限法律契约上的延长。其特殊之处在于该笔借款仅用于偿还前一笔到期借款，借款人只需继续向银行支付利息。这在效果上相当于给借款人的前一笔借款予以了延期，而且借款人不需要支付因借款逾期而产生的较高的利息。当然，借新还旧在效果看，类似贷款延期，但是两者其中一个区别是借新还旧有用一笔新现金流代替旧现金流的过程，属于重新签订一个贷款合同，而贷款展期仅是对原有合同的变更。

借新还旧包括两种情形，第一种情形是在本行借新还旧，例如融资人A在贷款到期时无法如期偿还银行B的贷款，融资人A与银行B重新签署一份新的借款合同，确定新的时间、利率和金额，此时，融资人A和银行B形成新的借据，代替此前签订的借款凭证。在实际业务中，银行B通常会将这一贷款进行标识。

第二种情形是通过其他融资方式偿还，融资人在贷款到期无法偿还银行贷款时，新借另一家银行的贷款，用以偿还银行旧贷款的行为。例如，企业A向银行B借了一笔1年期的贷款，贷款到期后，由于企业A临时资金周转出现问题，不能及时变现偿还银行B的贷款，企业A通过向银行C贷款偿还银行B的贷款。

从“借新还旧”的本质，我们可以总结出它的基本特征：

1.前一笔借款已经到期；换句话说，如果借款合同履行期限未满，就不会产生“借新还旧”贷款。

3.借贷双方同意以发放新贷款的方式归还旧贷款借款合同是双务合同，只有双方达成协议，合同才能依法成立。

关于借新还旧和贷款展期，主要对比如下：

贷款展期

借新还旧

资金融入方

对原有贷款期限的延展，性质为合同变更，而非形成新的债权

新的现金流去替代旧的现金流，形成新的债权。

融出方

不需要重新进行授信，也不重复占用银行授信额度和贷款额度。

如果授信已到期，需延长授信期限。

资金融出方在一个时点增加一个授信额度，完成后，当天还原授信额度至原状。

时间点

在贷款到期日之前

贷款到期(含展期后到期)后

贷款的原始期限

1年期短期贷款如果展期1年，则贷款从短期贷款变为了中期贷款。

若银行向企业发放一笔1年期的流动性贷款，借新还旧从本质上是属于新发放贷款，按照贷款期限分类时，应将原贷款和新贷款都统计为短期贷款。

三、还旧借新（收回再贷）

还旧借新是指借款人用自有资金偿还原贷款后，因生产经营需要，向金融机构重新办理借款的行为。从这一定义看出，还旧借新和借新还旧在时间点上存在重大不同：还旧借新是偿还旧贷在前，再借新贷在后；而借新还旧是指以借新贷偿还旧贷，因此借新贷在先，偿还旧贷在后。

虽然还旧借新和借新还旧仅仅位置颠倒，看起来比较相似，但实质大相径庭：借新还旧属于狭义贷款重组的行为；而还旧借新则属于银行正常新发放一笔贷款业务。

四、循环贷

循环贷（授信）是指由借款人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件，经银行授信审批，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种贷款方式。个人信用贷款包括信用卡，以及企业基于流动资金测算后,申请的流动资金贷款多采用这一模式。

循环贷，或者说循环授信更多的是偏重银行授信。授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。注意，授信不等同于贷款，贷款是银行或其他信用机构向借款人所作的借款,须在一定期限内归还,并支付利息；授信是一种风险控制的概念。客户对银行的需求不仅包括贷款，还有票据、信用证等。授信的范围比贷款更广。

从上述定义我们可以看出，循环贷具有以下基本特点和优势：

1.余额控制，循环使用。即该贷款为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用额度，直至达到最高余额或期满；

2.随借随还、用款灵活：借款人可随时办理提款，方式灵活，还款亦然。

注意，循环贷款一般会设置一个总额度有效期限，一般不少于3年，超过这一期限，银行会重新授信以及设置相关条件；另外，有效期内，每一笔贷款均有期限，融资人可以提前偿还，一旦超过还款期限，也会形成逾期。

为更清楚循环贷的基本运作形式，接下来我们通过信用卡的例子进行说明。信用卡就是银行对持卡人一个总的授信额度，持卡人在当月可以借在授信额度以内的任何借款，在下个月某一期限或者提前偿还，同时下个月可以继续进行借款，下下个月进行偿还，以此往复。

在循环贷款中，借款人只要授信期限没到，不突破剩余授信额度，可以申请下一笔贷款。当然，循环贷中每笔借和还，银行都需要单独建账。

五、贷款置换

在银行的授信产品种类中，并没有“置换贷款”这个名词，置换贷款是从贷款用途的角度对贷款进行描述。

贷款置换主要有两种形式，第一种是一家银行放贷给企业，企业再用这笔贷款资金偿还他行贷款。简单来说就是从一家银行借钱偿还另一家银行的贷款。第二种是一家银行放贷给企业，企业再用这笔贷款资金偿还股东借款。两种模式都可能会出现多层贷款置换情形(即原始贷款经历多次贷款置换)

注意，这两种情形下，用一笔贷款置换另一笔贷款，这两笔贷款的用途是须要保持一致的。在资金用途监测中，我们所谓”穿透原则”， 即一穿到底，一直穿透看到第一手贷款时候的资金用途，防止出现贷款资金被挪用的连坐问题。

为简化情形，我们仅仅分析一次贷款置换，此种情形下，第一手是银行贷款的，贷款置换银行可要求客户提供原始贷款授信合同和提款通知书，必要时，要求客户进一步提供贷款用途凭证(资金使用的有关合同和发票)予以交叉验证；如果属于第二种情形，第一手是股东借款的，贷款置换银行需要从严审核股东借款的资金用途证明，让企业提供资金使用的有关合同和发票予以证明前手和后手贷款用途真实性和一致性。

贷款置换在个人住房抵押贷款时也曾出现。举一个例子，客户A从银行B贷款买房，后来发现银行B的贷款利息比较高，而发现另一家银行C的利息比较低，此时，客户A的操作是先向银行C申请贷款，用所贷款的钱清偿银行B的剩余贷款。为了限制银行间恶性竞争，各地央行货币信贷部门早已三令五申严禁这一行为，并通过各地自律机制予以监督，若有同业举报，势必会影响到宏观审慎评估”竞争行为”这一项。

值得注意的是，一般贷款置换，如果不做二押，或者银行不接受二押，可能要找一个过桥方或第三方担保方，否则银行在没有任何风控的情况下很难给融资人放款（等到融资归还原银行的借款，抵押物才能释放出来押给新的放款行）。

由于贷款置换用途不太好监测，可能涉及资金空转问题。在2017年3、4月的三三四检查中的三套利，明确将违规贷款置换视为“资金空转”，具体规定如下：

（一）信贷“空转”

（2）是否存在以本行表内表外融资违规置换他行表内表外融资等方式，用于企业举新债还旧债，资金未被真正用于生产经营的现象；

（4）是否存在违规发放“搭桥贷款”，套取银行资金进行民间借贷及投向高利率行业的现象。

六、无还本续贷

2018年11月9日，在北京民企融资闭门会议上，北京银保监局筹备组组长李明肖提出，要进一步推动小微企业续贷政策落实，这个政策能及时解决优质企业贷款到期后过桥困难。但是我们的续贷业务，民营企业也要清楚，不能把续贷、借新还旧与展期之间混淆，这三者之间有本质不同。

其实，早在2014年7月，银监发36号文就对无还本续贷做出了规定。对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金困难的小微企业，经其主动申请，银行业金融机构可以提前按新发放贷款的要求开展贷款调查和评审。符合5项条件的小微企业，经银行业金融机构审核合格后可以办理续贷。

银行业金融机构同意续贷的，应当在原流动资金周转贷款到期前与小微企业签订新的借款合同，需要担保的签订新的担保合同，落实借款条件，通过新发放贷款结清已有贷款等形式，允许小微企业继续使用贷款资金。所谓的无还本续贷，也就是贷款到期后，小微企业不用花费1分钱，直接办理续贷偿还本金。

在2017年7月25日，银监会印发的《关于促进扶贫小额信贷健康发展的通知》（银监发〔2017〕42号）中，继续提出：对于贷款到期仍有用款需求的贫困户，支持银行业金融机构提前介入贷款调查和评审，脱贫攻坚期内，在风险可控的前提下，可以无须偿还本金，办理续贷业务。

2018年业务制度更新时，已经正式将无还本续贷纳入1104报表体系，在S（F）63中增加了无还本续贷填报选项。

无还本续贷其实就是为了解决小微企业临时资金周转不过来，也就是缓解正常经营的小微企业借助外部高成本搭桥资金转贷的压力。通过直接续贷，省去了还贷再申请贷款的审批时间，解决了这段时间内企业为了归还贷款而产生的资金成本问题。

例如，小微企业A向银行B借了一笔1年起的贷款，到期后，该企业并非无力偿还贷款，而是如期偿还贷款可能需要付出比较高的成本，而且企业还需继续申请贷款，企业A直接通过续贷，从银行B获得另外一笔贷款，用来偿还此前到期的贷款。

如果假设企业A在银行B中仅有100万的授信额度，为办理续贷业务，银行B临时增加企业A的授信额度至200万，企业A向银行借100万，用来偿还之前的100万，还款完成后，企业A在银行B的授信额度恢复至100万。

在实际业务中，银行办理续贷业务后，需要在在信贷系统中单独标识续贷贷款，建立对续贷业务的监测分析机制，提高对续贷贷款风险分类的检查评估频率，防止通过续贷人为操纵贷款风险分类，掩盖贷款的真实风险状况。

银行B续贷金额应与企业A上一笔未结清的贷款金额相同，并且贷款资金在银行信贷账户和企业结算账户中进行短暂过渡，企业A应授权银行在企业还款账户中适时划回续贷资金，避免企业违规占用续贷资金或与其产生法律纠纷。

此处我们再强调一下续贷的金额问题，一般来说，续贷金额不能超过上一笔未结清贷款余额，例如，北京银保监局筹备组组长李明肖在11月9日的民企融资闭门会议上也提到，“上次借三百万，续贷续出五百万，那不叫续贷，那叫扩大，扩贷不是续贷”。

那么，收回一部分资金，再发放比原来贷款本金少的借新还旧是否属于续贷？例如，企业贷款500万，提前还款100万，剩余400万到期前申请续贷，是否纳入无还本续贷的统计范围？如果在原合同项下企业自愿提前归还，剩余400万办理续贷符合无还本的基本精神，但是这里的难点在于如何判断是企业自愿还是银行压贷？若部分银行为了控制小微企业风险，在做续贷过程中，要求企业压缩一部分本金。此种行为一定程度上缓解了掉头资金成本高的烦恼，不符合无还本的基本要求。

无还本续贷真正做好，可以为企业真正降低融资成本，有效解决了掉头资金成本高的痛楚。但续贷政策同时存在另一个问题，就是容易被银行用于隐藏不良贷款，导致五级分类存在偏离，因此对于什么样的小微企业符合续贷条件，银监发36号文也做了明确规定。

办理无还本续贷，需要满足5点要求：

1、依法合规经营，这点大部分企业都能满足条件。

2、生产经营正常，具有持续经营能力和和良好的财务状况。换句话说，企业实际有现金流可以偿还贷款本息，但一时间筹措偿贷资金偿还会影响到企业的利润。

3、信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为。

原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准。意味着企业偿还完贷款后，符合银行授信准入条件，可以再次申请流动资金贷款。

银行业金融机构要求的其他条件。

北京银保监局筹备组组长李明肖在11月9日的民企融资闭门会议中也提到，续贷业务是激励型的政策，不是救济型的政策，要满足五大特点：

首先，企业生产经营是正常的；

其次，企业还本付息信用记录良好；

第三，企业投向要服务国家环保政策；

第四，贷款不能发生挪用；

第五，续贷不能超过原来商业合同中贷款的期限和金额。

无还本续贷对象则主要针对小微企业。36号文只是给小微企业放开了续贷政策，小微企业本身就包括小型企业、微型企业和个体工商户、小微企业主的生产经营性贷款。因此除了给企业可以办理续贷外，个体工商户和小微企业主生产经营性贷款同样可以办理无还本续贷。

现实中更多的中型企业也有续贷的需求，部分银行同样给大中型企业办理了续贷业务，而且大中型企业单元格是放开的，担心填报后监管后是否会查合规性问题。笔者认为还是要从五级分类的核心原理来判断，无论借款人是谁，只要借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还，依然可以归入正常类贷款。但如果是仅仅是通过续贷来掩盖不良贷款，则有可能违反了审慎性经营原则。

从本质来讲，无还本续贷其实就是借新还旧，但是相对于传统意义上的借新还旧而言，无还本续贷比较特殊，两者之间仍存在区别，主要体现在以下几个方面：

在办理条件上，无还本续贷更为严格。部分借新还旧案例中，企业因生产经营不善，到期无法正常偿还贷款，通过借新还旧的方式重组贷款；而续贷业务虽然也是借新还旧，但其前提条件是企业生产经营正常，财务状况良好，但收回再贷会增加企业的筹资成本。由此造成了借新还旧和无还本续贷风险分类的差异。

在贷款分类方面，关于银行对借新还旧的认定：

而银监发[2014]36号文则明确规定“科学准确进行贷款风险分类”，银行应当根据企业经营状况，严格按照贷款五级风险分类基本原则、分类标准，充分考虑借款人的还款能力、正常营业收入、信用评级以及担保等因素，合理确定续贷贷款的风险分类；符合正常类标准的，应当划为正常类。

在适用范围方面，借新还旧和无还本续贷也存在一定的差异：

相对于无还本续贷而言，借新还旧的适用范围更广，适用于那些遇到临时性资金周转困难或企业经营体制变更等导致无法正常偿还银行贷款的企业或者个人。

而无还本续贷主要适用小微企业，旨在缓解正常经营的小微企业借助外部高成本搭桥资金转贷的压力。

总结

本文我们主要从基本概念出发，介绍了贷款展期、借新还旧、还旧借新、无还本续贷、贷款置换、循环贷之间的差别和联系，最后，关于本文，我们总结以下几点：

狭义重组贷款包括贷款展期；

狭义贷款重组贷款不包括无还本续贷；

循环贷和重组贷款之间并没有任何关系；

还旧借新和借新还旧虽然位置颠倒，实质则大相径庭；

贷款置换属于减让的贷款重组行为。

哈尔滨仲裁委员会（简称哈仲，英文简称HRBAC）是哈尔滨市人民政府依据《中华人民共和国仲裁法》的规定，于1996年8月组建的哈尔滨地区唯一的常设民商事仲裁机构。

哈仲根据当事人的仲裁协议，受理国内外平等主体的公民、法人和其他组织之间的合同纠纷和其他财产权益纠纷，主要包括买卖、赠与、借款、租赁、融资租赁、承揽、建设工程、运输、技术、保管、仓储、委托等合同纠纷。

您签订合同时需要在合同中签署仲裁条款

标准仲裁条款如下：

凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，均提交哈尔滨仲裁委员会，按照该会的仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。

补充仲裁协议示范文本：

双方因 XX 合同产生纠纷，现提交哈尔滨仲裁委员会，按照该会的仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。

约定送达条款：

本合同签订人所填写的地址信息，将作为通知、信件、法律文书等一切书面文件的送达地址。若按该地址送达的相关文件无人签收或被拒绝签收，则文件退回之日视为送达之日。

哈尔滨仲裁委员会

电话：0451-82815701

82815702

传真：0451-82815770

地址：哈尔滨市道里区

抚顺街1号

相关问答：

『柒』 贷款展期期限的规定

借款人在贷款期间发生暂时的资金周转困难，致使不能按期偿还贷款本金，且符合展期规定的条件，一般情况下，提前30个工作日向贷款银行申请展期。
贷款展期不得低于原贷款条件：短期贷款展期不得超过原贷款期限；中期贷款展期不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期最长不得超过3年。
贷款展期是贷款到期不能归还，经批准办理延长归还时间的手续。贷款到期就要归还，是企业必须遵守的信用原则，也是银行加速信贷资金周转的前提条件。如企业遇有特殊情况，确实无法按期还款时，应提出申请，说明情况，经银行审查同意后，可延长还款时间，但需办理转期手续，否则按逾期贷款处理。
法律依据
《个人贷款管理暂行办法》第三十九条 经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

『捌』 公司贷款后法人还能再贷吗，

前提条件是公司贷款后还本付息正常，作为公司法人当然可以以个人名义抵押贷款;反之，如果法人办理了个人经营贷款，其个人信用报告显示还款付息正常，同样其公司可以申请贷款，银行注重的是公司的质态，法人的个人贷款只做贷前调查报告的一个因素。至于出处，银行里面的案例太多了，你可以去有关银行信贷科去询问。

『玖』 贷款展期后还能展期吗一共可以申请这么多次！

相信经常去银行办理业务的小伙伴，应该都知道银行贷款有展期这一服务，如果到期后无力还款，可以选择向银行申请展期，宽限一段时间再还款。那么贷款展期后还能展期吗？能申请多次展期吗？

一、法律规定
现在我国法律中，并没有明确的规定展期的次数，所以，很多银行是可以对一笔贷款进行多次展期的。
《贷款通则》第12条规定：短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。
以上是法律中对于贷款展期年限的规定，并未对次数做要求，所以如果展期贷款合同是双方当事人在平等、自愿基础上，应当是有效的。
二、规定
近两年，银监会在大力整顿现金贷市场，同时为了整治互联网金融，在2017年12月下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》中特别强调，一笔贷款展期次数一般不超过2次。
所以很多银行也是根据这个规定，一般不会超过2次，在符合条件的基础上，提前30个工作日向贷款银行申请展期。
综上所述，贷款延期的情况无法持续很久，所以大家在贷款前一定要计算一下借款成本，以免出现无力还款的情况。一旦逾期很有可能对征信造成严重的影响，很难再次修复。

『拾』 银行有10万贷款办了展期,现在还能按揭买车吗

您好！要看办理展期的原因。如果正常的申请，一般拍姿可以尝试申请汽车消费贷款；如是还款能力不足展期，有可能无法再申请其他的贷款。具体情况，请谈贺辩您联系经办行核实。

若您仍有疑问，建议您咨询招行含缺“客服在线”https://forum.cmbchina.com/cmu/icslogin.aspx?from=B&logincmu=0，我们将竭诚为您服务！