建行2018公司类不良贷款

A. 关于银行不良资产的处置

分类: 商业/理财
问题描述:

银行如何处置不良资产呢？

难不成是要把帐要回来哦？

网上说四大商业银行都能把不良资产降低，它是如何降低的呢？真能把帐要回来啊，要不回来怎么降低哦？

解析:

这是我最近的作业哦

银监会1月公告显示，2004年，主要商业银行(指4家国有商业银行和12家股份制商业银行)不良贷款余额17176亿元，比年初减少3946亿元；不良贷款率为13.2%，比年初下降4.6个百分点。这是不良贷款继2002年、2003年后的连续第三年“双下降”。

但是，如果中国银行、建设银行剥离的因素不包括在内的话，那么情况就不是这样了。2004年6月份，通过剥离和核销手段，中行、建行和交行对不良贷款集中处置不良贷款合计为4364亿元，超过了2004年不良贷款减少的3946亿元。如果考虑到这个因素，2004年主要商业银行不良贷款实际水平将不是“双下降”，而是结束了过去两年不良贷款余额持续下降的趋势，不良贷款余额反而增加了418亿元。

也就是说，尽管从中国银监会公布的数据来看，国内银行不良贷款状况是有所好转，但其中“技术性”成分不少。如果加上有些商业银行可能通过贷款重组、借新还旧等形式，将不良贷款显现的时间延后，以此来满足监管部分之要求，那么国内银行的不良贷款是增是减更是令人质疑了。正如一些海外的研究机构所预测的那样，2005年中国银行业的不良贷款将有显著增加迹象。

以准备上市的建行为例，虽然目前建行的不良贷款率仅为3.91%，但在1999年向信达资产管理公司出售了2500亿元不良贷款之后，建行在2002年底的不良贷款率曾高达16.97%.2003年重组开始后，经过国家注资，以账面价值50%的价格出售1289亿元不良贷款，以及核销569亿元不良贷款之后才达到目前一个“干净”的水平。

降低不良资产三大办法：专人催收 冲销 出售企业国有股

银行自身成立专门机构或指定专人催收。仍留在银行的不良资产，一类是已无收回可能的呆账，一类是1996年《商业银行法》生效、商业银行自 *** 扩大后发生的应收未收的贷款及其利息。这后一部分不良资产发生时间不长，情况明朗，收回的可能性较大，应由债权银行成立专门机构、调集专人催收。对主动想办法归还拖欠贷款的企业，银行应积极给予其所需的新的贷款支持，以鼓励形成良好的社会信用风气。

加大对不良资产的冲销力度。对已无收回可能的不良资产，只能用各种办法冲销。

国有银行和国有企业在实行股份制改革，公开发行股票后，可考虑出售部分国家股权，用所得资金冲销不良资产，偿还银行贷款。

B. 建设银行年化收益率

按净利润增长的方法计算收益率：
（1）以今年一季报净利润4.2%的增幅计算；
（2）以建设银行7元价格计算今年分红率：0.306/7=4.37%；
建设银行年化收益率=4.2%+4.37%=8.57%
因为考虑到分红复投收益，实际收益率大于8.57%，所以建设银行实际年化收益可以到达9%。
另外，这里还有两个增量：
（1）拨备覆盖率。
2019年3月末，建设银行拨备覆盖率214.23%，不良率1.46%，总贷款14.23万亿，不良贷款拍穗2074.13亿；
2018年3月末，建设银行拨备覆盖率189.48%，不良率1.49%，总贷款13.15万亿，不良贷款1963.50亿；（数据来源于同花顺）
得出：
2019年3月末拨备总额4444.48亿；
2018年3月末拨备总额金袭郑卜3740.44亿；
如果按照2018年3月末的189.48%拨备覆盖率和2019年3月的不良率计算，2019年3月份共计多计提拨备了628.11亿：
4444.48亿-2074.13亿*189.48%=628.11亿
换算到建设银行2019年3月末税前利润上：
958.41亿+628.11亿=1586.52亿。
同比2018年3月末税前利润：
1586.52亿/905.93亿=175.13%，
2019年3月末净利润同比增速达到了75.13%
也就是说，如果按照2018年3月末的拨备覆盖率计算，2019年3月末净利润同比增速达到了75.13%。
另一方面，
熟悉银行财报的投资者知道，建设银行是中国银行业对不良要求最严格的银行，以下方的建设银行2018年年报为例：

2018年公司总逾期贷款比例为1.27%，而公司不良率为1.46%，不良率远高于逾期率。
所以说，这里面建设银行其实也隐藏了大量未释放利润。
公司总逾期比例为1.27%（低于大丛早家认为最优秀的招商银行1.58%），侧面说

C. 建设银行怎么处置不良贷款

您好，建行对于逾期贷款首先在逾期后会进行惩罚性复利计息，建行相关工作人员会及时联系客户归还贷款，如果客户无法联系上，建行将会上门入户调查，如果还未联系上客户将在一年内通过法院进行起诉，法院下达判决书后将申请强制执行，强制执行生效后意味着逾期客户已经进入公安和银行系统的黑名单，将无法实名制出行和银行账户资金冻结，甚至额度大的将申请刑事诉讼。

D. 2018年建设银行贷款利率是多少

根据公开资料显示，最近央行并没有就贷款利率发布新的规定，所以2018年建设银行贷款利率沿用的是2015年人民币贷款基准利率，当然具体产品贷款利率要根据个人显示页面而定。

拓展资料

银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。

而且，在不同的国家和一个国家的不同发展时期，按各种标准划分出的贷款类型也是有差异的。如美国的工商贷款主要有普通贷款限额、营运资本贷款、备用贷款承诺、项目贷款等几种类型，而英国的工商业贷款多采用票据贴现、信贷账户和透支账户等形式。

E. 不良贷款有哪些类型

1998年5月，中国人民银行制订了《贷款分类指导原则》，要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按照风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种即次级类、可疑类、损失类为不良贷款。

接下来，将详细介绍五种分类的定义以及特征。

1、正常类贷款定义

是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑本息不能按时足额偿还的贷款。

要点特征：

1）借款人生产经营活动正常，经营效益良好，财务管理规范，主要财务指标和现金流量结构合理；

2）借款人还款意愿强，在银行和他行还本付息正常，信用记录良好；

3）借款人没有出现重大预警信号；

4）借款人的主要股东、高级管理人员、组织管理结构未发生不利于贷款偿还的变化；

5）担保完整有效，保证人经营活动和财务状况正常，抵/质押物完好无损；

6）信贷档案和重要文件保存完整；

7）借款人结算往来正常。

2、关注类贷款定义

是指尽管借款人目前有能力偿还债务本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，继续发展下去将可能影响债务的偿还。

1）本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑；

2）借新还汪慎旧类贷款，或者需通过其他融资方式偿还的贷款；

3）借款人未按约定用途使用资金；

4）借款人拖欠利息或/和本金、分期还款脱期、垫款；

5）借款人在其他银行的债务已经不良；

6）违反有关法律、法规或授信审批程序发放的贷款；

3、次级类贷款定义

是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还债务本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。该类贷款的本息损失预计一般不超过60％。

1)借款人拖欠利息或/和本金、分期还款脱期、垫款91天至1年(含)的贷款，其应收利息不再计入当期损益。

2)借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期。

4、可疑类贷款定义

是指借款人无法足额偿还债务本息，即使执行担保，也肯定会造成较大损失。该类贷款的本息损失预计一般不超过90％。

1)拖欠利息或/和本金、分期还款脱期、垫款1年以上；

2)借款人已严重资不抵债，经营严重亏损，现金流量严重不足；

3)贷款会发生较大损失，但由于存在借款人重组、兼并、抵（质）押物处理、未决诉讼或未终结执行等因素，损失金额尚不能确定。

5、损失类贷款定义

是指在采取困昌敬所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。该类贷款的本息损失预计一般在90％以上。

1)借款人和担保人已经依法宣告破产，经法定清偿后，仍不能还清的贷款；

2)借款人虽未终止法人资格，但生产经营活动已经停止，且借款人已经名存实亡，复工无望，经确认无法还清的贷款；

3)借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，经确认无力偿还的部分或全部贷款，或者保险赔偿后仍未能还清的贷款；

4)经国务院专案批准核销的逾期贷款；

5)借款人被依法撤销、关闭、解散，并终止迅搜法人资格，经确认无法还清的贷款；

6)借款人和担保人均无财产可供执行，法院裁定终结、终止或中止执行后，银行仍无法收回的贷款；

(5)建行2018公司类不良贷款扩展阅读：

贷款五级分类逾期天数

M1为0到30天（含），M2为31-60天（含），M3为61-90天（含），M4为91-120天（含）M5为121-150天（含）M6为151-180天（含），其实央行对天数没有硬性规定，银行可根据自身情况自定贷款分类，这个逾期天数是某银行自己定的，供参考。

F. 守正出奇，建行凭什么

守正出奇，指恪守正义，出奇制胜。用此词来形容中国建设银行（下称“建行”）2021年上半年的表现或许恰如其分。

上半年，建行在践行大行担当与经济效益义利兼顾方面再迈上新台阶。一方面，作为四大行中首家普惠金融贷款余额过万亿的银行，建行普惠金融持续领航市场。6月末，建行普惠金融贷款余额1.71万亿元，较上年末增加2883.82亿元；

另一方面， 面对复杂的经营环境和激烈的市场竞争，上半年建行取得了良好的经营业绩，净利润重回两位数增长。报告期内该行净利润1541.06亿元，较上年同期增长10.92%。在此背景下，建行资产质量不断夯实，不良率1.53%，较上年末下降0.03个百分点。

王江行长在发布会上表示：“下一步建设银行将继续坚持稳中求进的工作总基调，践行新金融理念，纵深推进‘三大战略’，持续推进常态化的数字化经营，加大大财富管理体系建设，着力提升集团综合金融服务能力，积极履行 社会 责任，在服务经济 社会 中、发展中实现自身的高质量发展。”

普惠金融贷款余额增加2884亿元

稳坐六大行“第一把交椅”！

作为经济血脉，助力乡村振兴是金融天职，强化普惠金融担当是“十四五”乃至更长时期金融机构的重要课题。银行如何利用自身优势更有效地履行 社会 责任和担当？建行已然找到了一套“独家秘籍”，如今收效渐显。

2018年，建行提出并实施了住房租赁、普惠金融、金融 科技 领域的“三大战略”，通过大力推进金融 科技 战略，助力开启第二发展曲线。如今棋至中盘，建行所公布的“成绩单”中新金融势能不断释放。尤其是普惠金融领域，再谱新篇。

中报数据显示，建行住房租赁战略稳步推进。截至2021年6月，建行住房租赁综合服务平台覆盖全国96%的地级及以上行政区，为1.4万家企业、3700万个人房东和租客提供阳光透明的交易平台，累计完成房源核验超过1000万套，合同备案600多万笔，为政府提供市场监管的有效工具。

更为重要的是，以人民为中心的新金融行动，让建行在服务国家的建设和人民的美好生活中积累了更广阔的客户基础。在普惠金融方面，截至6月末，建行累计投放贷款超过4.7万亿元，惠及客户超过210万户；建行普惠金融贷款余额1.71万亿元，较上年末增加2883.82亿元，位列国有大行第一；普惠金融贷款客户180.18万户，较上年末新增10.63万户；“建行惠懂你”访问量超1.3亿次，下载量超过1700万次，认证企业超556万户，授信客户突破100万户，授信金额超过7000亿元。

此外，建行超1.4万个网点、1.8万普惠专员，也为开展普惠金融服务、持续推动经营下沉，提供了渠道优势。据了解，累计组建普惠金融（小企业）服务中心及小企业中心250多家，挂牌普惠金融特色网点1900多个，实现在线高效化快触达和线下有温情有品质的衔接。持续完善“小微快贷”“个人经营快贷”“裕农快贷”和“交易快贷”等新模式系列产品，构建丰富的普惠金融产品体系。

净利重回两位数增长，

不良贷款率降至1.53%

服务 社会 的银行赚钱吗？业界时不时便会产生这类质疑的声音，建行董事长田国曾言：“棋至中盘，我们欣喜地看到新金融实践孕育了新的商业模式。未来金融的发展路径应是义利兼顾、以人为本的，一切痛点皆是机遇。”

今年上半年，建行依旧用实际行动颠覆大家对传统银行的直观认识，在新金融实践的过程之中实现高质量发展。

从半年报可以看出，上半年建行的业绩良好，重回两位数的增长，特别是第二季度的盈利增幅较大。具体来看，上半年建行资产总额29.83万亿元，较上年末增加1.70万亿元，增幅6.05%；建设银行实现营业收入4163.32亿元，较上年同期增长7.00%；实现税前利润1844.63亿元，较上年同期增长9.30%；净利润1541.06亿元，较上年同期增长10.92%。

行稳方能致远，对于经营风险的银行业来说，资产质量是商业银行的“生命线”。

此次建行交出的这份成绩单显示，该行在增“量”的同时，保持良好的资产质量。截至报告期末，建行资本充足率16.58%，一级资本充足率13.80%，核心一级资本充足率13.23%，分别较上年末下降0.48个百分点、0.42个百分点、0.39个百分点；不良贷款率1.53%，较上年末下降0.03个百分点。根据实质风险判断计提贷款和垫款损失准备，减值损失总额1085.12亿元，较上年同期下降2.74%。拨备覆盖率222.39%，较上年末上升8.80个百分点。

第一，中国经济保持了 健康 稳定的发展，为银行业的发展奠定了坚实基础。对于银行业的需求，特别是信贷需求，得到了进一步释放。

第二，建行践行新金融行动，深度推进“三大战略”，传统优势继续巩固，第一曲线的价值创造能力在不断夯实，同时第二曲线蓄力大势，开辟了建设银行发展的新的路径。

第三，建行的风险管控能力进一步强化，资产质量保持稳定。

第四，去年建行为了防止疫情对整个经营活动带来的影响采取了审慎的原则，加大了风险的释放力度，所以去年上半年的利润基数比较低。

金融向善：

绿色贷款增幅近17%

“我们要通过资源共享和开放赋能，实践金融的供给侧改革，发挥金融向上向善的内外部效应。让 社会 感受到大行可以很温柔，可以很灵活。” 董事长田国立在年报中的金句为建行2021年的全年发展指明了行动方向。实际上，中报里一串串亮眼的数字同时也是建设银行实现“金融向上向善”的最有力证明。

今年上半年建行完善公司治理架构，推动“双碳”目标实现。建设银行持续推动完善ESG和绿色金融管理架构，强化绿色金融工作考核评价。成立碳达峰碳中和工作领导小组，制定和统筹推进“服务碳达峰、碳中和”行动计划；设立环境、 社会 和治理推进委员会，推进落实ESG相关工作；在绩效考核中增加“服务生态文明战略情况”指标，扩大考核部门范围，提高绿色金融考核权重。

与此同时，建行充分发挥金融 科技 和金融全牌照优势，积极 探索 发展绿色金融的新产品、新服务、新举措，综合运用绿色信贷、绿色债券、绿色租赁、绿色信托等金融工具，广泛支持和培育绿色产业。6月末，绿色贷款余额为1.57万亿元，较上年末增加2,236.01亿元，增幅16.65%；高耗能、高排放行业贷款占比连续多年保持下降。

在拓展脱贫攻坚成果方面，建行同样展示了大行担当。今年上半年以来，建行不断丰富金融扶贫产品和服务模式，截至6月末，建设银行涉农贷款余额2.31万亿元，较上年末增加2,243.05亿元，增幅10.74%。其中“建行裕农通”乡村振兴综合服务平台累计发放贷款21.15亿元，办理缴费超2,600万元，服务用户超95万户；累计发行1,375万张面向创新创业重点人群的“乡村振兴 · 裕农通卡”。通过善融商务平台“乡村善融”助力消费帮扶，截至6月末，善融商务平台入驻帮扶商户5,444户，平台帮扶总交易额69.11亿元。

王浩副行长在发布会上表示，未来该行将从四个方面着手，一是拓展线下乡村服务体系；二是布局线上乡村服务平台；三是加大涉农贷款投放力度。四是加快乡村金融服务创新。“下一步我们将继续运用新金融理念，创新拓展‘三农’金融服务，依托更多开放的平台，便捷的场景和精准的服务把握乡村振兴的广阔业务蓝海。”

G. 不良贷款包括哪三类

美团金融逾期了建行信用卡会被停用吗

逾期记录如果上征信的话，你的信用卡可能会被银行停用，银行会监测你的征信变动塌纤明情况，发生此类情况会对你的信用卡采取相应措施。

平安普惠贷款不还怎么办？

平安普惠贷款不还后果如下：

一、公司会通过电话、短信等途径督促债务人偿还借款。

二、会有高额的违约金与罚息

三、如若协商不成，公司还将会到法院起诉债务人，申请法院查封债务人的财产，主张还款。如果对方起诉你，你没有在规定的期限内偿还债务的话，法院有权强制执行。

四、逾期记录将会上传到人行征信系统中，从而造成信用污点。

拓展知识：贷款不还利息的计算与裁判

首先，如何确定计息期间。关于利息的计算应当从借款之日起计算，复利应自按约或按规定结息付息时拖欠之日起计算，并无疑问，但利息或复利应计算至何时，则规定并不明确。

一种意见认为，逾期贷款利息和拖欠利息的复利应当计算到判决确定的履行期满日，借款方当事人不按期偿付借款本息，承担违约民事责任的底线应为法院判决确定的履行期满日，一旦判决确定了给付日期，判决生效后就不允许借款人继续拖欠，这是法院判决的强制性、拘束力、执行力所在，期满后如果借款方仍不清偿，则应按我国竖纯民事诉讼法第二百三十二条的规定，承担迟延履行法院判决的责任，即支付加倍利息的迟延履行金，如果判决确定的履行期满前借款方提前清偿，则应在判决基础上相应减少利息支付。这属于借款双方的自行和解，也不违反法律规定。

另一种意见认为逾期贷款利息及复利应计算到借款实际清偿之日，借款方未按生效判决确定的履行期清偿，不仅是拒不履行法院判决的行为，相对贷款方来说，同样也是违约行为的继续。一种行为两种性质，贷款方针对借款方便享有给付迟延履行金和违约金两种请求权，并允团告许选择其一。

还有一种意见认为，逾期贷款利息应计算至贷款方当事人的起诉日。因为人民法院对借款合同纠纷案件的审查评判，应围绕双方争议的焦点，仅限于当事人诉讼请求的范围，法院判决结果不得超出诉讼请求支付借款利息的范围；贷款方起诉时，人民法院判决认定借款方应支付借款及利息的数额，就是对案件事实的客观认定，即法院受理时借款方所拖欠贷款方的借款本息，只应到起诉时止，此后属诉讼中及判决后迟延而增加的，不属起诉时双方诉争的事实范围。如果允许借款方当事人通过诉讼，甚至判决确定的履行期满后仍拖欠，那么法院事实的认定是否确定？如在判决时，就考虑到借款方可能不按确定的期限履行，那么，判决书的拘束力何在？判决后，借款方随着履行的迟延而支付贷款利息数增加，那么判决结果的确定性何在？因而应以起诉日为判决利息计算的截止时限。

H. 2018年建行信用卡贷款怎么贷申请步骤只有这些！

现在，信用卡已经是年轻人必备的生活工具。很多人喜欢通过信用卡来贷款。今天就为大家讲一讲2018年建行信用卡贷款怎么贷。需要办理贷款的朋友，快来了解一下吧！

2018年，建行信用卡贷款的主要放款模式就是现金分期。现金分期的贷款额度不超过信用卡授信额度，并且500元以上起贷。建行信用卡贷款的使用期限有3、6、12、18、24个月5种。
1、在手机上下载建设银行手机APP，注册登录以后，找到信用卡页面；
2、进入“信用卡页面”，选择“现金分期申请”，进入到建行信用卡贷款申请程序；
3、根据提示填写自己的信息(一般来说，大家在绑定信用卡以后，需要补充的信息并不是很多)；
4、在提交贷款信息后，等待审核就可以了(建行信用卡贷款为实时审核，即刻到账)。

另外，微信银行、个人网银等申请渠道与手机银行类似，大家可以根据自己的喜好习惯来选择。总的来说，2018年建行信用卡贷款申请起来比较方便。

I. 数据查询篇24：工行、建行、农行和中行之不良贷款汇总篇

本文是关于国有四大银行的 利润、收入、存贷款、不良贷款 方面数据查询系列文章的最后一篇，前文已对四大银行的利润、收入、存贷款进行了统计分析，本文将对最后一项—“ 不良贷款数据”— 进行统计和分析。

关于“不良贷款”，分类组成如下：

不良贷款可分为： 公司类不良贷款 、 个人类不良贷款 、 票据贴现不良贷款 和 海外和子公司不良贷款 。

这些不良贷款数据可以从 公司年报 中查询到，年报的查询方式在之前的文章有介绍到，这里不再进行赘述。

下面介绍从年报中查询到的 不良贷款数据 进行统计分析。

1、先来看看国有四大银行在2017年的“ 不良贷款金额 ”和“ 不良贷款率 ”。

2017年，工行、建行、农行和中行的“不良存款金额”分别是2860.75亿元（占比为 34.4% ）、1922.91亿元（占比为 23.1% ）、1940.32亿元（占比为 23.4% ）和1584.69亿元（占比为 19.1% ），共计 8,308.67 亿元。

2017年，国有四大银行中， 不良贷款率最高的是工行 ，其不良贷款率为 2.01% ； 不良贷款率最低的是中行 ，其不良贷款率为 1.45% 。

2、再来看看国有四大银行在从2009年~2017年“ 不良贷款金额 ”和“ 不良贷款率 ”的变动情况。

从2009~2017年国有四大银行的“不良贷款金额”数据来看：

在2009年，国有四大银行的“不良贷款金额”相差不大，最高的农行为1,202亿元，最低的建行为722亿元。

从2009年~2017年， 增长最快的是工商银行 ，从885亿元增加到了2,861亿元， 增加了2.23倍 ；

从2009年~2017年，除工行外的三大银行不良贷款增长速度，建行从722亿元增加到了1,923亿元，增加了 1.66倍 ；农行从1,202亿元增加到了1,940亿元，增加了 0.61倍 ；中行从747亿元增加到了1,585亿元，增加了 1.12倍 。

从2009~2017年国有四大银行的“不良贷款率”数据来看：

四大行的不良贷款率在2009年~2017年间都经历了 先减少后增加 的过程；

其中， 工行和农行的变动最大 ，工行从2009年的1.54%，减少到2012年的0.85%，增加到最高点，即2015年的2.79%；农行从2009年的2.91%，减少到2013年的1.22%，再增加到2016年的2.37%。

建行和中行的变动最小 ，不良贷款率基本在 1%~1.5% 之间。

1、2017年不良贷款金额：共 8,308.67亿元 ，其中，工行占比为 34.4% ，建行占比为 23.1% ，农行占比为 23.4% ，中行占比为 19.1% ；

2、2017年不良贷款率：不良贷款率最高的是 工行 ，为2.01%；不良贷款率最低的是 中行 ，为1.45%；

3、2009~2017年不良贷款金额： 增长最快的是工商银行，增加了2.23倍 ，其次是建行，增加了1.66倍，再次是中行，增加了1.12倍，最慢的是农行，增加了0.61倍；

4、2009~2017年不良贷款率：变动都 先减少后增加 ，其中， 工行和农行 的变动最大， 建行和中行 的变动最小。

J. 建设银行小微企业不良贷款率

建仔丛虚设银行小微企业不良贷款率是1.42%。根据查询相关资料信息显示：不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷郑迅款余额的比重，建设银行不良贷款念燃余额2660.71亿元，较去年下降53.42亿元。不良贷款率1.42%，同比下降0.14个百分点。