网上贷款的案子

❶ 互联网消费金融京东白条案例分析

他所说的“丢脸”是，他先后6次冒名顶替通过了JD.COM白条的面签审核，获得了超过3万元的白条信用额度，最终因犯诈骗罪被判刑，成为不法网络的一员。

在这波“消费金融加杠杆”的浪潮中，JD.COM白条打出了一个醒目的口号：年轻人不留白。对于许多95后的年轻人来说，比如刘学，他们陷入了“JD”。COM白条诈骗案”，留下犯罪记录和生活污点。

“做一单没问题”

2018年1月，直到被带到看守所，罗阳都不知道自己为什么被抓。这一切都发生在近一年前和同学出去玩的那两天。

罗阳在湖南东部的一个小镇浏阳上完初中后，在省会长沙的一所五年制专科学校学习。因为“实在听不懂老师讲课”，他选择了中途离开，去了一家4s店当汽修学徒，一个月收入2000多元。

2017年3月下旬，初中同学胡亮突然发出了去外省旅游的邀请。我和罗阳胡亮接唯唯搜触不多。他对胡的印象是，他在一家餐馆做过服务员和厨师。前年过年的时候认识的，感觉他挺有钱的，好像在搞什么JD.COM欠条，反正就是买卖东西。胡亮有一个女朋友王丽，在贵州上大学。他租房住在王丽学校附近。另外他喜欢打游戏，给游戏充了四五万。

这次外省之行的目的地是河南郑州的一所大学。胡亮承诺负责路费和在洛阳的住宿，并返还1000元。到时候只要他“帮一点小忙”，就可以拿着身份证拍个照，其他什么都不用管了。

罗阳有点激动。“帮朋友一个忙。”

当胡亮给罗阳打电话时，罗阳正开着声音和另一个初中同学何军玩游戏。高中毕业后，何军就读于某高校，2016年，本科毕业。他在湖南某本科高校读销售专业。

“他们说去郑州玩，我也很想去，因为我喜欢旅游，没去过郑州。”何军对报纸说。那时候，他只想和他们一起玩。当胡亮说他只负责罗阳的住宿费用时，他立即表示要自费和他们一起去。“刚开学，家里就给我生活费了。”何军说。

罗阳记得，2017年3月27日，他和老板请了两天假，和何军一起坐火车去了郑州某大学。两个19岁的少年完全没有想到，这次旅行会让他们的命运与犯罪相交。

罗阳、何军见到胡亮和他的女朋友，四个年轻人有说有笑，心情很好。在郑州某大学宿舍楼下，胡亮拿出两张身份证，告诉罗阳，他已经联系了JD.COM公司的面签官，然后就可以拿着身份证拍照了。

罗阳也不是没有犹豫。“我问，(被冒名顶替的人)会不会来找我。他(胡亮)说，别急，到时候你会找到的。你打死我，我也帮你还钱，你不负责。”罗阳论文说，他当时想到的最坏的后果就是——身份证上的大学生来找他还钱。

何军也被递了一张身份证。胡亮答应按照500元的订单付给他。“他们都劝我做单，说我不瘫(注：指‘不爽快指历’)。这种事我怕什么？我觉得(朋友之间)玩得开心，做一单也没问题。”

校园白条

罗阳和何军各自拿着另一个人的身份证，走进了JD.COM面签官的宿舍。3354的面签官是大学生。

2014年，JD.COM白条上线，中国消费金融市场迎来重要分水岭。当时，JD.COM白条、蚂蚁花呗、蚂蚁借呗等互联网消费金融领域的明星产品相继推出。次年，“微山前贷”诞生，并以前所未有的速度迅速扩张。消费突飞猛进。

2019年1月18日，《2018中国消费信贷市场研究》在由中国与世界经济研究主办的消费金融高层论坛上正式发布

研究报告显示，截至目前，中国获批的消费金融公司已从2009年的4家增加到23家。这23家消费金融公司包括传统商业银行、持牌的捷信消费金融、以蚂蚁花呗、JD.COM白条等电商背景为代表的消费金融公司，以及众多网络小贷牌照。

2015年6月，时任JD.COM消费金融高级总监的徐凌在接受新华网采访时表示，中国消费金融市场规模有望从1000亿快速推进到万亿，而JD.COM白质帮助白质用户月消费能力提升超过100%。2017年“双11”后，徐凌和秦朔有过一次对话：中国兴起了新一轮消费浪潮，分期消费和移动支付的普及让消费者深受启发。从金融的角度来说，分期就是把自己的消费杠杆化，变现。近年来，它在年轻人中很受欢迎。

几经判断，2016年起，JD.COM公司推出了全新的本科生申请及学分方式，——。无需绑定信用卡或银行卡，只需填写真实的学籍信息和联系方式，通过JD.COM公司面签，即可获得最高15000元的信用额度。对于非在校大学生，还是需要提供身份证以及身份证绑定的银行卡。起初大学生面对面面试是由JD.COM公司通过远程视频进行的，很快就改为各高校招聘的非全日制大学生面对面面试。

北京大学法学院金融法研究生孙天池论证了JD.COM白条的法律性质，并撰写了《灰色白条》，广为流传。孙天池说，他不太明白JD.COM为什么采取“非常低调和传统”的“面签”方式。“大学生就算没有信用卡，基本都有银行卡。通过银行卡绑定或者人脸识别，完全可以规避非实名认证的风险。”

JD.COM白条经营部的工作人员告诉本报，“现在看来，当时的面签确实不合适。因为互联网讲究效率，所以考虑到大学生在自己的校园里签到更方便。”

胡亮有一个网恋学生王某，是湖南湘潭一所本科院校的在校大学生。2016年，他在JD.COM某商场用白条开通了支付，很快发现JD.COM的白条使用存在漏洞。通过Xuexin.com可以很容易地找到真实的学籍信息。面签可以称之为冒名顶替。如果填写自己的联系方式，真的可以“打白条”购物。不容易查出账期长。所以，

他“操盘”，组织人员搜集大学生身份证，找人冒充真实大学生开通白条，买东西销赃获利。长沙市天心区检察院起诉书显示，汪某团伙由2名主犯、7名从犯组成，分工明确。

罗阳和何军此次冒名去见京东面签官，便是充当了冒充他人这颗关键棋子。之前，汪某的人已经将申请白条的大学生资料提交，京东官方自动弹出对应学校面签官联系方式，并由胡良联系好面签时间。

“没钱了，得去面个签”

实际上，在找罗阳和何军之前，胡良已经找过不少熟人。比如另一名初中同学刘学。2016年，胡良找过来时，刘学正在湖南某医卫学校读大专。

“他（胡良）说，你缺钱用吗？给你一个发财的机会。你拿身份证录个视频，什么都不要你干，给你200块。”刘学说，胡良当场塞了400块钱给他，还向他介绍了京东白条：“就是专门给大学生贷款的，你大专生不行，要本科生。”

“我当时正值青春期，在交女朋友，确实缺钱。”刘学说，他记得前三次冒充他人面签，都是视频面签。大约在2016年上半年，当时他还没有满18岁。“胡良给我一张纸条，上面是别人的身份证号、学校、课程、父母联系方式等信息。藏在摄像头后面念就可以了。视频那头都是些叔叔阿姨，应该是京东公司的员工。”

刘学说，最开始做面签，他很害怕，但在胡良“传销式洗脑”下，他做了3次视频面签后，带着更多担忧又做了3次校园面签，总共冒充了6人。

校园面签大约在2016年下半年，他跟随胡良去了重庆、成都、桂林三地的本科院校。“胡良说带我出去玩，在路上，他说我们没钱用了，得去面个签。”他们花三天多时间，在三个省的三所学校完成三次面签。

有一次，他问胡良，我每次去面签，你获得多少额度？胡回答他，6000-8000元吧，随后补充，“我上面还有人”。

胡良上面的人就是汪某。胡良供述，他也曾帮汪某冒充他人进行过面签。后来，他不再亲自冒充他人面签，而是另找人来冒充。

刘学和罗阳也曾好奇过，胡良等人是怎么弄到这些被冒充的大学生身份证的。后来胡良告诉他们，首先，他们会通过QQ购买身份证，卖家在其QQ空间内展示大量的身份证图片。这些身份证标价500元，可讲价。

然后，他们登录学信网——一个专门查询学历学籍的网站，全称是“中国高等教育学生信息网”。该网站通过手机号即可注册登录，提供身份证号码即可查询相关信息。在孙天驰看来，学信网本身并无问题，“这就是个开放式的网站，比如，方便招聘机构了解应聘者的学历背景”。

但对汪某等人来说，这个网站也很“好用”。电话卡实名制后，不容易办。他们找到了一种能生成电话号码的虚拟网站，用这种临时电话号码注册登录学信网。因为学信网需要验证，这个虚拟网站充十块钱可以接收100次验证码短信。

登录学信网后，他们再对照卖家QQ空间的身份证号，一一登录查实，确认为在读本科生，则买下这张身份证，并申请开通京东白条。

“很精准，不浪费一毛钱。”罗阳说。

了解到这些“猫腻”，在做完最后一单后，刘学表示他不再做了，也劝胡良不要“走火入魔”。但两人为此大吵一架。

“他（胡良）说，你不做，多的是人做。我弟弟做，我朋友做。你有钱，放在面前的钱不赚。”刘学回忆说。

“一点都不像，但面签都通过了”

见到京东面签官之前，罗阳和何军还是很紧张。

“这身份证是东北的，他们讲东北话，我一口湖南‘塑料’普通话，会不会穿帮啊。”罗阳对澎湃新闻说，当时他问胡良，胡安慰道，“视频面签有可能通不过，校园面签100%通过。”

刘学说，他最开始搞视频面签时，也有点害怕，“胡良说‘你和这个人鼻子像，你和这个人眼睛真像’。其实，一点都不像，但面签都通过了。”

罗阳和何军最后的面签也证明，这只是“虚惊一场”。

两人均向澎湃新闻证实以下信息：面签官见到他俩后，并未多说话，直接接过两人递来的身份证，用一台类似银行大堂经理拿的平板面签机器，将身份证正反面拍照，然后又让他们各自持被冒用的身份证在胸前再拍一张，完全没有细看身份证上的照片。整个面签过程仅两三分钟。

拍完之后，面签官“还指着自己手上的机器说，你们把这个拿到班上去，让同学都开通白条，然后我给你们分成”，“听说面签官每通过一个白条申请，可以得5元提成。”罗阳说。

在郑州的另一所大学，罗阳还面签了一次，“速度更快，面签官让我在操场等他，因为他还要去上体育课。他跑过来，说，是你吧，照完相就走了。”

刘学说，他记得去见一位面签官时，“（胡良）拿出100块钱，说你带上去。”而他见到这位面签官并将现金递过去时，“他说了句，‘你太客气了’，然后就接了。”此前一次，他还带过奶茶给面签官喝。

罗阳和何军面签之后几分钟内，胡良的手机就接到了“恭喜面签通过”的短信。罗阳的2次面签，获得了1.4万元的白条额度，何军获得了6000元。

罗阳了解到，胡良有十几部专门用来接收验证信息的老年人手机，有几部智能手机，下载了京东金融App，专门用于申请白条及下单购物。。

郑州的事办完，四个年轻人买了机票，直接飞到了辽宁大连——胡良的女朋友王丽也有任务在身，她此次要冒充大连一所大学的女大学生面签。罗阳记得，王丽获得的白条额度是1.2万元。

王丽有时候需要帮王良整理下单数据，并利用在偏远地区读书的便利接收在京东上购买的包裹。

到达大连后，罗阳、何军的白条额度已经下单购买了手机、电话手表、空气净化器等物品。这些物品的收货地址正好填写为大连某酒店。然后，再从大连寄到了汪某学校所在的湖南湘潭。

判决书显示，罗阳和何军申领的白条额度均花得只剩8.3元和58元。除了电子产品，胡良还购买巧克力等零食。

在大连的第二天，罗阳有事，决定先坐飞机回来。“（胡良）他说没钱了，买飞机票的钱还是我自己出的。”其他人则留在大连玩了几天。

2017年3月29日凌晨，罗阳从黄花机场再打车回到老家浏阳，彻底结束了这次跨省游。但他没想到，他的这次冒名行动已经被京东公司注意到了。

不到一年，警察来抓他了。

京东白条主页广告语：年轻不留白，任性花钱，先付后还。

“小算盘”与“大生意”

长沙警方的侦查显示，汪某、胡良等人“操盘”的，是一个利用京东白条审核漏洞进行诈骗的犯罪团伙。

法院最终认定，自2017年1月至6月，该作案团伙共冒用141人身份进行面签激活，骗取赊购额度在京东商城购买手机等商品，造成京东公司损失近百万元。

这只是依附消费金融进行欺诈、套现的网络黑产的一小拨人。京东金融公关部工作人员提供的一份《数字金融反欺诈白皮书》称，数字金融欺诈已呈现出专业化、产业化、隐蔽化、跨区域等新特征，对传统的反欺诈手段形成极大挑战。随着金融市场的体量和发展潜力逐步放大，其暴露的风险隐患也与日俱增。据统计，2017年黑产从业人员超150 万，涉及年产值达千亿级别。

京东金融公关部工作人员告诉澎湃新闻，面对猖獗的网络黑产，配合警方进行打击也成了他们的必要工作。截至2018年底，京东金融配合各地警方破获电信网络诈骗、非法侵入计算机系统、贷款诈骗、侵犯公民个人信息等各类案件80余起，抓捕犯罪嫌疑人500余人，避免财产损失数十亿元。

京东白条运营部工作人坦承，企业风险自担，实在要不回来的只能作为“坏账”处理掉，在运营中，“信用风险还是可控的，最大的风险正是欺诈风险”。

对于像本案中这样的，因身份证被盗用而受到损失的用户，京东金融可免除用户还款责任。但他们同时表示，这样的损失，京东承受得起，“京东白条的坏账率和资损水平低于行业平均值50%以上，其实相对于几千万白条用户、几百亿的白条金额来说，这些刑事案件造成的损失是很低的”。

澎湃新闻注意到，京东白条现已关闭了白条面签审核通道，在校大学生除填写学籍信息外，必须绑定银行借记卡才能开通白条。

前述《2018中国消费信贷市场研究》称，中国消费金融市场仍有广阔发展空间。仅消费金融部分，规模已由2010年1月的6798亿元攀升至2018年10月的8.45万亿元，占境内贷款比重由1.7%上升至6.3%。行业人士预测的“万亿蓝海”正成为现实。

“说到底，对于企业来说，这不过是一门生意。”作为办理过多起重大金融诈骗案的专业刑辩律师，罗阳的辩护人刘洪认为，打击金融欺诈犯罪只能治标，而将各类消费金融企业纳入统一监管体系，加强内部风险管理，提升风控能力，不给犯罪分子有可乘之机才是根本之策。

澎湃新闻注意到，京东白条主页一句醒目的广告语是：年轻不留白，任性花钱，先付后还。而刘洪认为，“消费加杠杆，年轻不留白”正是京东白条的生存逻辑。

2018年2月13日，大年三十的前一天，获得取保候审的罗阳、何军走出了看守所。然而，诈骗犯的标签已经刻进他们的人生履历中：在退赃2万元后，罗阳获拘役4个月，宣告缓刑6个月，何军判罚金刑2000元。

对于案件当事人，人生污点已无法洗白。

（为保护当事人隐私，本文胡良、刘学、罗阳、何军、王丽均为化名。）

相关问答：京东白条额度为什么存100？

这余额是无法提出的，那个只是额度，使用了之后才可以还款。京东白条后台风控系统会根据购物习惯、信用状况、收货地址稳定程度等等，结合多种因素和数据去“识别”用户，然后迅速给出“白条”是否可激活的评定结果。

❷ 特大套路贷案具体经过是什么样的套路贷与普通贷款有什么区别

浙江特大套路贷案具体经过是什么样的？套路贷与普通 贷款 有什么区别？在“套路贷”案件中，犯罪嫌疑人假借民间借贷之名，处心积虑设计各种套路，制造经济纠纷假象，将虚构的债务合法化，非法强占他人财产，具有非常强的隐蔽性和迷惑性。公安部2月26日在京召开新闻发布会，通报全国公安机关打击“套路贷”新型黑恶势力犯罪有关情况。会上通报了浙江特大套路贷案，接下来我们详细了解一下！

浙江特大套路贷案具体经过是什么样的？

浙江台州市公安局刑侦支队支队长陈正方介绍，去年5月份，浙江台州温岭公安机关在工作中发现福建省福州市龙腾肆海信息服务有限公司涉嫌从事网络“套路贷”违法犯罪活动，公安机关随即进行立案侦查。

经过台州、温岭两级公安机关侦查，发现从2017年8月份起，吴永杰等人勾结了20余名骨干成员，成立“福州龙腾肆海信息服务有限公司”，对外宣称是信息服务，实质上是通过网络从事“套路贷”的违法犯罪活动。从2017年8月到2018年5月，10个月的时间，一共对全国9万多人次放贷，涉案金额高达4亿多元，非法获利超过1亿元。

团伙内部下设人事部、法务部、技术部、财务部、 催收 部等部门，还有16个业务团队，团伙成员统一培训，分工明确、组织严密，共同实施犯罪活动。

陈正方表示，这个团伙通过购买受害人的个人信息或者从网络中介当中获取受害人借贷需求信息，然后以无抵押、放贷快为诱饵，诱骗受害人借贷 小额贷款 ，并不断地通过“平账”、“ 过桥 ”、“逾期费”等手段快速垒高债务，赚取高额非法利润，达到“借八百还别墅”的非法占有的目的。

一旦受害人无力偿还，该团伙便通过对受害人及其家属，包括他通讯录上的朋友，进行威胁、恐吓、骚扰等手段，逼迫受害人偿还虚高债务，有的受害人因为不堪受软暴力催收，被逼自杀。如受害人贾某，最初向该团伙 借款 7000元，扣除“砍头息”以外，实际到手4900元，他就陷入了“套路贷”的陷阱。以后的一个月时间，他先后被逼迫7次借款平账，最终债务累计超过了10万元。也就是一个月之内，从最初的借款7000元，到手4900元，最后总额一个月到了10万块，增长了十几倍。受害人张某，因为无力偿还虚高债务，遭受到该团伙的软暴力催收，团伙成员向他发放恐吓图片，图上有张某的身份证、照片，还发了一个花圈的照片，包括棺材，以及“张某全家死光光”这些字样，对他进行软暴力的催收和恐吓。

2018年6月，台州温岭市公安局对该犯罪团伙开展集中收网行动，一共抓获涉嫌诈骗、敲诈勒索、寻 衅滋事的犯罪嫌疑人263人，彻底捣毁了以吴永杰为首的特大网络“套路贷”黑恶犯罪团伙。

套路贷与普通贷款有什么区别？

“套路贷”是新型黑恶犯罪的一种，具有很强的欺骗性，一般以民间借贷为幌子，通过骗取受害人签订虚假合同虚增债务，伪造资金流水等虚假证据，并以审核费、管理费、服务费等名义收取高额费用，恶意制造违约迫使受害人继续借贷平账，不断垒高债务，最后通过滋扰、纠缠、非法拘禁、敲诈勒索等暴力或“软暴力”手段催讨债务，达到非法侵占受害人财物的目的。

截至目前，全国公安机关共打掉“套路贷”团伙1664个，共破获诈骗、敲诈勒索、虚假诉讼等案件21624起，抓获犯罪嫌疑人16349名，查获涉案资产35.3亿余元。

“套路贷”与普通的 民间借贷两者有本质的区别--

一是出借目的不同。民间借贷目的是为了获取利息收益，而“套路贷”是以借款为幌子，通过设计套路，引诱、逼迫借款人垒高债务，最终达到非法占有借款人财产的目的。

二是手段方法不同。民间借贷一般是双方真实意愿下的借贷行为，受民事法律的保护，双方主观上都不希望发生 违约的情况，而“套路贷”则存在诱骗受害人签订虚假合同，制造 银行 流水，单方面肆意认定违约等多种 虚构事实、隐瞒真相的行为，主动追求并制造“违约”事实发生，为下一步设计“套路”，非法占有更多 财物奠定基础。

三是法律后果不同。民间借贷的本金和合法利息均受法律保护；而“套路贷”本质上是属于违法犯罪行为，在实施过程中不仅破坏金融管理秩序，还伴随产生多种违法犯罪行为，严重侵害受害人 人身权、财产权，其签订的虚假借款合同以及恶意垒高的债务一律不受法律保护。

以上是“浙江特大套路贷案”的相关信息，最后提醒广大群众，要提高防范意识，选择具有贷款资质的正规金融机构进行贷款，准确评估个人还款能力，量入为出，理性借贷，不要轻信没有资质的非正规公司发布的“无利息、无担保、无抵押”的虚假宣传广告，避免落入“套路贷”陷阱，遭受财产损失和不法侵害。 想了解更多有关贷款、 信用卡 、 理财 的小知识，关注微信公众号“康波财经”（ID：youqianlab），回复“有钱”获取。

❸ 被诈骗诱导网络贷款已经立案 还款逾期该怎么处理 是不是需要等待案件结果在处

我不知道你得到的这些消息是从哪里来的。如果是网上的人打电话告诉你的，千万不要相信他，你可以告诉他在哪里立案呐。我去公安局自首行不行？其实很多人诈骗你说你在网络上贷款呐。但是他没有给钱给你的话，那分明就是骗你的呀，并不是你真的贷款呐。但是如果你真的已经在网上贷款呐，你预期不还的话那就不行的。自己就要想办法把钱还给人家。如果真的是在法院立案呐，那就只能去应诉啦。如果真的那个的话应该要出庭的呀，并不是说在这里等待什么案件结果的处理的。如果是网上的，千万不要相信他一直讹诈你的话，你要赶紧打电话报警啊。或者直接去派出所报案。

❹ 宜贷网最新事件进展

5月31日，成都警方通报，依法对上海易贷网金融信息服务有限公司(即上海易贷网)以非法吸收公众存款罪立案侦查，对涉嫌犯罪的公司实际控制人、法定代表人任某某等11名犯罪嫌疑人采取刑事强制措施。

今年5月暂停支付。

成都市公安局锦江区分局在通报中表示，公安机关将依法调查案件，尽最大努力追回损失，并依法公布案件调查情况。集资参与人要理性，通过合法途径反映诉求，维护自身权益，不参与非法聚集活动。

眼查信息显示，易贷网的平台属于上海易贷网金融信息服务有限公司，成立于2014年7月和2015年11月。软银中国资本通过子公司宁波软银天威创业投资合伙企业(有限合伙)向易贷网注资。目前，该公司涉及220起法律诉讼和187起信息备案案件。

公司官网显示，E-Loan.com注册于上海市嘉定区，运营中心位于成都市锦江区。

5月10日，正在被清退的P2P平台Yiyin.com发布公告称，Yiyin.com正在被相关部门查处，兑付工作暂停。

左说，平台涉嫌犯罪后，从立案侦查、审查起诉到审判，从查封、冻结涉案财物，到追缴赃款、处理、变卖赃款，案件从一年半到三年五年不等。投资者作为非法资金的参与者，对其造成的损失应按照《防范和处置非法集资条例》的相关规定承担。

2018年12月29日，E-Loan.com发布《关于易贷网良性退出的公告》，正式宣布清盘。公告称，由于大环境恶化、兄弟公司蔓延、链贷实际担保融资人涉及其他案件被采取刑事强制措施等原因。股东会决定良性退出，保证借款人还款。赎回计划表明，贷款人的本金将于2023年全部偿还。

公告显示，截至2018年12月28日，平台交易总额889亿元，贷款余额41亿元，利息余额11亿元，未还贷款1.95万笔，涉及出者悉借人3.23万人。

2020年底，易音CEO冯涛。在关伟发布的一封“致平台贷款人的信”中，易贷曾表示。com停业两年，平台和助贷公司一共催收了13亿，保证了每个月都能按时支付款项。当然，这个支付速度大家都不满意，包括自己。我为没有达到期望而道歉。”

股票处置的风险没有减少。

最近有消息称P2P网贷平台已经被立案。虽然P2P网贷机构数量已经“清零”，但存量化解工作仍在继续。

6月1日，银监会召开主题为“近期重点监管工作新闻通报”的新闻发布会。银监会副主席梁涛在会上表示，截至今年3月末，存量业务未清理的已关闭网贷机构1387家，贷款余额7161亿元，较去年末分别减少79家和1046亿元。

此外，关于稳步推进网贷机构风险处置，梁涛披露，对于已经备案的999家网贷机构，银监会依法协调公安、司法等部门加快审理进度；同时也加快追偿损害赔偿，依法追回高管奖金、明星代言费、广告费。引入征信体系和地方资产管理公司，提高追偿的专业化水平。

“违法违规的高收益和低成本是艺人代言乱象屡禁不止的重大原因。我们

安光勇认为，在P2P暴雷这件事情上，代言人本身也是一个受害者。我们也无法要求在经营领域非专业的艺人，都能正确评估自己所代言的产品，甚至其代言产品公司的未来运营能力。因为从艺人角度无法通过合法途径了解其问题，而且广告厂商内部的一些财务等信息都是对外保密的，即便是公司的股东也并不是都有权查看，更何况是外部人员（广告代言人）。当然这些艺人对自己代言的产品也有责任。但其前提是必须得有相关的法律、规章、制度和操作规范，并以此来判断当相关产品（如：P2P）出现问题时候的相关责任。

除向代言人追责外，打击逃废债也是化解P2P平台存量问题的重点。今年2月23日，上海金融局官网披露了上海市第三批4家失联类P2P网贷机构，包括：余惠宝、超额宝、骏合金信和欣投金融。截至目前，上海市已先后披露三个批次失联类P2P机构名单，涉及平台131家。

对此，左胜高表示，疫情影响，经济下行压力增大，借款人或企业资金紧张，甚至有些借款人在平台整治期间恶意逃废债，以及部分P2P平台违法集资后亏损严重，造成资金匮乏，资金链断裂，平台玩失踪或被迫关闭。

“一方面非法集资的资金需要界首春乎定、梳理、森竖追偿、退赔；另一方面P2P平台存量债权债务亟需化解，对于恶意逃废债、恶意不还款的借款人加大追讨力度。对于P2P平台存量债权的化解，行业协会充分发挥自律和第三方调解、公安机关依法对恶意逃债债务人启动追偿、司法机关需要发挥立案、调解和执行工作。”左胜高如是说。

王永升强调，目前大背景下，建议投资者不要再投资任何P2P平台及个人借款标的；降低自己预期收益，选择合适的产品，获得合理的收益率。

相关问答：余惠宝好吗？

挺好的，我自己也在用，不过我金额不多，就把它当银行用了，发完工资后就放里面了。年化挺高的7%-14%，比银行高好几倍。如果金额过大的话可以买保险，和人保合作的保本保息，买保险的话年化会高很多。也可以自己做经销商，去发展自己的客户源挺好的。

相关问答：LOL余小C“巨混流石头人”火了，猥琐发育，既有坦度又有伤害，对手直言恶心，你怎么看？

前言：英雄联盟作为一款已经运营了十年之久的游戏，已经有了非常多的玩家和粉丝，随着这两年lpl赛区的得冠，导致游戏的热度再度提升，很多的主播也是受到了玩家们的关注，一些主播通过自己的节目，效果已经是让很多的人都记住了，比如余小c，就是一个让玩家们印象深刻的主播，他可以说是一个非常厉害的混子主播，看他直播的玩家都知道他确实是一个彻头彻尾的混子，但是却又能够打上韩服的王者！

余小C的巨混石头人火了

相信绝大多数的玩家都知道余小c，在直播圈中，他的名气和热度是非常高的，并且经常的在韩服高端局中游戏，他最喜欢的英雄就是诺手，并且开发了许多诺手的新套路，比如之前的绿豆侠就是由他研究出来的，最近英雄联盟官方公布了10.5版本的更新内容，诺手再一次受到了非常大的加强，Q技能能够对野怪额外造成20%的伤害，并且q技能打野怪能够回血了，很多玩家也是纷纷调侃道，c皇又要站起来了。

大家都知道，在他的直播中，基本上都是使用一些混子英雄，在没有诺手的情况下，他会选择使用石头人，石头人这个英雄祭可以说是工具人，也可以说是一个非常肉的前排，如果你在前期能够稳定发育的话，那么石头人在有了装备之后，护甲甚至可以高达1000以上，它的w技能能够轻松地将护甲堆起来。但是如果在前期被对方给杀崩了，那么石头人就只剩下一个大招开团了，成了彻头彻尾的工具人！

在最近的直播中，余小c也是使用了一个巨混石头人的套路，引发了大量玩家的热议！因为对方是一个上单奥恩开启w技能以后伤害太高，换血太吃亏，所以余小c就开始了上路混子套路，能吃兵就吃，不能吃就吃经验，前期被对方gank抓死了很多次，第一件直接选择了深渊面具，后面的装备也是狂堆肉，到了中期的一波团战，他有了发挥，一个大招直接秒掉了对方的后排，对面也是直言太恶心，可以说这个巨混的套路是既有输出又有坦度！

再见认为

余小C作为一个国服和韩服的双王者选手，虽然在排位中有时候会出现非常混的情况，但是很多的玩家还是比较认可他的，所以很多的玩家都表示想要学技术，还是要看我c皇，霸哥和余小C一直都是玩家们调侃的对象，虽然他们在直播的时候可能会有些很菜的操作，但是基本上都是在高端局中游戏，挺希望在诺手更新之后看到余小c的又一个新理解的！

各位观众老爷们怎么看余小C呢？

❺ 案例识骗局,揭秘骗贷的那些套路!

所谓骗贷，指的是借款人或信贷机构内部人员采取了虚构事实、隐瞒真相的做法骗取信贷机构的 贷款 。随着经济下行，行业竞争加剧，各种骗贷案件层出不穷，通过一些典型骗贷案件，希望能对您识别骗贷有启示和参考意义。

案例1——广西玉林信贷员冒用143名村民名义骗贷800万被捕

【主要问题】员工道德风险、冒名贷款

近期多家媒体报道，广西玉林市陆川县某金融机构的信贷员竟冒用143位村民的名义，骗取该金融机构800余万元贷款供自己使用。近日，陆川县检察院以涉嫌骗取贷款罪依法批准逮捕该名犯罪嫌疑人。据媒体报道，该犯罪嫌疑人钟某由于参与“六合彩”输了钱，为了筹集资金继续参与赌博，其动起了骗取贷款的坏心思。在2013年至2015年两年期间，钟某以帮助曾经办理过贷款的村民补办贷款手续为由，骗取村民在非本人意愿的贷款手续中签名，并私下开设村民账户以便自己领取。

钟某利用之前村民在办理贷款时留档的身份证、户口本复印件等材料，在村民不知情的情况下，以村民的名义申请了贷款并供自己赌博使用。随后，一些村民陆续发现存款被金融机构莫名地划拨，甚至欠了几十万的款，至此，钟某骗贷的事实才浮出水面。

从媒体报道来看，截至2016年2月案发时，钟某共冒用143名村民的名义骗取贷款800多万元，其中一小部分用于偿还骗领的贷款。

案例2——表兄弟合谋骗贷银行60万元

【主要问题】员工道德风险、内外勾结

2015年2月，郓城某银行负责人到郓城县公安局经侦大队报案称，其下属分行负责人徐某某放贷60余万元至今未收回，涉嫌违规放贷，请求查处。经侦大队接报案后迅速成立专案组展开调查，发现徐某某利用工作职务便利，利用手中审批发放贷款权利，与其表弟李某某合谋操纵，违规发放贷款60余万元，全部用于其与表亲李某某合伙开的企业经营上。由于企业经营不善倒闭，60余万元贷款全部赔了进去。2015年3月，徐某某被逮捕，同年11月份，徐某某被法院判刑。案发后，李某某一直潜逃外地，公安机关多次追捕未果。4月15日，专案组侦察民警得到可靠消息，在河南郑州发现其踪迹。4月16日，专案组立即赶赴郑州，在当地警方配合下于一宾馆内将李某某抓获归案。经审讯，李某某如实交待了犯罪事实。

经查，2014年，李某某与其表哥徐某某商量，利用徐某某在银行的便利条件贷一笔款来做生意。两人经过合谋由李某某担任企业法人，随后由李某某出面申请，并找来了张某某、李某、刘某等亲戚朋友做担保，分三次贷出60余万元用于企业经营，结果由于经营不善不但没挣钱，反而连多方筹资也全部赔了进去。目前，李某某已被刑事拘留，案件正在进一步审理之中。

案例3——烟台海参养殖户为扩大经营规模骗贷2600万被刑拘

【涉及问题】虚假资料、归集贷款

根据新闻报道，烟台蓬莱一个海参养殖户王某在今年3月18日因骗取贷款罪被烟台开发区警方刑事拘留。王某经营海参生意，原本生意经营出色，因扩大经营规模需大量资金，为了获得银行贷款，王某通过向银行提供虚假材料、进行虚假陈述，骗取银行贷款达2600万元。

王某为烟台海参养殖户，这些年搞海参养殖挣了些钱，想在福建海域包海进行大规模养殖，由于投资资金缺乏，于是他想到了向银行贷款。恰好在这个时候，烟台市一家股份制银行推出了一项针对水产养殖户的贷款业务，该银行的贷款业务为“三三联保”型，即符合贷款条件的三个主体，可以互为担保人，审核通过后三方分别可以贷款300万元，贷款成功后三方总共可以获得900万元的资金。

王某感觉银行的这个业务正好能解决自己的燃眉之急，但是一比照条件，自己如果想贷款的话缺少保证人，于是王某想到了自己家里的亲戚。

王某利用自己平时建立起来的微信，找到了自己的亲戚，让他们在相关文件上签字、摁上手印，通过这种方式他伪造出来贷款所需要的文件。没想到的是，王某的这些虚假材料竟然通过了银行审核，贷款顺利批下来了。

王某通过“三三联保”的形式共获取了3组贷款，两组900万元，一组800万元，合计2600万元。大量资金被王某用来扩大规模，他在南方海域的养殖摊子随之铺开。

但是，从2013年开始，海参加工行业持续低迷，王某的海参养殖加工生意变得风雨飘摇。

王某从银行获得贷款后，前几年还能按期还款，但是从2014年下半年开始，王某已经无力偿还银行贷款了。无奈之下，银行向开发区警方报案。警方受理后，通过侦查，发现王某用于申请贷款的资料中多名贷款客户存在虚假情况，且资金有归集使用的情况，相关人员涉嫌骗取贷款罪。

2016年3月17日，开发区分局决定对主要犯罪嫌疑人王某刑事拘留证，于次日在犯罪嫌疑人王某住处将其抓获。王某目前因涉及提供虚假资料骗取贷款有可能被追究刑事责任。

案例4——男子为圆“豪车梦”银行骗贷最终因合同诈骗罪获刑

【主要问题】无还款能力、提供虚假房产证、收入证明

根据新闻报道，大庆的小刘因看着身边的哥们都买了车，为了面子，他在明知自己没有还款能力的情况下，通过朋友介绍与某银行签订 信用卡 汽车专项分期付款业务合同，在签订合同过程中，小刘提供虚假的房产证及收入证明，骗取了某融资担保有限责任公司提供的担保，取得银行购车款近20万，用这笔钱买了车。

因小刘连续几期没有收到还款，且经过调查，小刘买的车也去向不明，于是银行选择报警。小刘随后被公安机关抓获。最终，小刘被龙凤区法院审理后认为，小刘在明知自己没有还款能力的情况下，与银行签订合同时，提供虚假资信证明，隐瞒真相，其行为构成合同诈骗，被判处有期徒刑4年11个月，并处罚金10000元。

案例5——潍坊三男子伪造财产骗贷270万拒不归还被抓

【涉及问题】虚假行驶证、房产证、土地证、流程漏洞

付某、马某和张某在山东省潍坊市临朐县做不锈钢生意2011年，一个叫付某某的人找到他们，问他们需不需要贷款，并称自己有“门路”可以帮他们代办手续。由于没有财产可以抵押，三人便一同伪造了假的车辆行驶证、房产证、土地证等财产证明交给了付某某，请他来办理贷款。

付某某以前在某银行信贷部门工作过，非常熟悉贷款流程，在行业内认识几个熟人，知道银行在哪个环节有把关不严的漏洞。三人将假的财产证明交给付某某，每人还付给了他2万元的中介费。付某某帮张某贷款70万元，帮付某和马某各贷款100万元，期限都为1年，并与三人约定其中的70万元由他来偿还。

成功骗取贷款后，付某、马某和张某除了将一部分钱投入到自己的生意中，其余的全部用来消费。放贷以后，银行多次向三人 催收 还款，但三人拒不偿还，经潍坊市奎文区人民法院判决，三人还是拒不还款，并且三人家中没有任何可执行财产。今年1月份，奎文公安分局经侦大队接到银行报案后，立案展开侦查，并将付某和马某抓获归案，为银行追回经济损失46万元。

目前，付某、马某涉嫌骗取贷款已被取保候审，张某被列为网上追逃。

案例6——女子伪造30本假证骗贷720万躲藏两年后终落网

【主要问题】提供虚假合格证

刘某2012年在泉州经营着一家集贸易、美容、汽修于一体的汽车贸易公司，其向银行申请了三笔720万元的银行承兑汇票，每一笔的还款日期约隔半个月，还款日期到了，她却无力还款。

于是，她找了家担保公司，从担保公司贷出钱还给银行。再以如期还款的能力从银行贷出另一笔钱还给担保公司。这样操作到第二笔时，银行不放贷了。没了银行放贷的钱，就无法再从担保公司借钱了。

她找了30本机动车合格证抵押给担保公司，继续贷款还给银行。与此同时，她以同样的形式向两位好友分别借了40万元和60万元。此后，她消失了。

找不到她的人，担保公司人员拿出抵押的30本机动车合格证比对，发现竟是假的。报警后，警方确认证书是伪造的，并于2013年将她列为在逃人员。

躲藏两年后，刘某日前被公安机关抓获，目前已被检察机关批准逮捕，准备移送起诉。

案例7——联合“内鬼”骗贷案

【主要问题】内外勾结、虚假资料

2003年8月，广东省佛山市著名民营企业家冯明昌因涉嫌金融诈骗大案，被司法机关收审。可在2003年2月，他刚刚当选为广东省40位“最佳民营企业家”之一。

此后，冯旗下的拥有“亚洲最大的胶合板生产基地”美誉的华光板材因资金链断裂而停产。华光板材曾拥有员工过万，年产值达20亿元。

同年11月，中央与广东省有关部门组成“806”专案组进驻佛山市南海区。2004年春节后，冯明昌被正式扣查。

2004年6月，审计署审计长李金华向全国人大十届常委会第十次会议所作的审计报告中披露，广东省佛山市民营企业主冯某利用其控制的13家关联企业，编造虚假财务报表，与银行内部人员串通，累计从工行南海支行取得贷款74.21亿元。

据悉，至审计时尚有余额19.29亿元。这些贷款大量转入个人储蓄账户或直接提现，有些甚至通过非法渠道汇出境外。经初步核查，银行贷款损失超过10亿元。

最终，冯明昌以及工商银行广东省分行原副行长叶家声、南海支行原行长林裕行、佛山分行原行长林俊江均被处以重刑。

案例8——农行包头骗贷案涉案金额1.1亿元

【主要问题】内外勾结、虚假资料

2005年3月，中国银监会通报一起中国农业银行涉嫌违法经营大案：在不到一年时间里，银行工作人员与信用社及社会不法分子相勾结，采取挪用资金、虚开大额存单等手法，骗取银行资金逾1.1亿元。

2004年，内蒙古银监局在银监会的统一部署下，组织开展对银行业金融机构担保贷款进行现场检查。包头银监分局在对农行包头市分行进行现场检查中，发现所属汇通支行、东河支行在办理个人质押贷款和贴现业务中，个别工作人员与信用社及社会不法分子相互勾结，骗取银行贷款。

检查发现，从2003年7月2日到2004年6月4日，农行包头市汇通支行市府东路分理处、东河支行，包头市达茂旗 农村信用社 联社所辖部分信用社的人员与社会人员相互串通、勾结作案，挪用联行资金、虚开大额定期存单、办理假质押贷款、违规办理贴现、套取银行信贷资金，谋取高息，已查明涉案资金累计98笔、金额为11498.5万元。

案例9：一国有银行支行被两空壳公司骗贷2600万

【主要问题】员工失职、空壳公司

一家国有银行从化支行被广州两家空壳的皮包公司先后诈骗贷款共计2600万元。2015年，广州中院依法判处该支行副行长、金融业务分中心经理及两名信贷员构成国有公司、企业单位人员失职罪，被判处刑事责任1年9个月到3年。

2011年6月期间，时任某国有银行从化支行客户经理(即信贷员)的李某(女)在经办广州大翔软件有限公司(下称“大翔公司”)贷款业务中，未按照规定严格进行实地调查核实借款公司实际经营情况出具调查报告，贷前调查流于形式，贷后未严格监管。而身为小企业金融业务分中心经理的邝某，主管信贷业务的副行长陈某，也没有深入调查核实而予以同意确认，致使银行被张某等人利用大翔公司诈骗贷款2000万元，至案发时造成银行损失将近1600万元，形成不良贷款。

几乎在同一时期，另一客户经理吴某在2011年11月至12月期间经办广州亿鹏贸易公司(下称“亿鹏公司”)贷款业务。吴某也未按照规定进行实地调查核实借款公司实际经营情况出具调查报告，致使该银行被张某等人利用亿鹏公司诈骗贷款600万元，至案发时造成该银行损失423万余元。

其中缘由很简单，信贷员之所为未进行详细调查，是因为业务为领导介绍，客户经理李某供述，大翔公司是小企业金融业务分中心经理邝某介绍的，他们俩曾一起实地视察，发现地址和营业执照不符，对方解释刚搬了新地址。李某还供述，因为对方提供了公司报表和银行流水，所以她就默认为是核实了公司的实际运营状况。丁某签名时，李某没有认真比照。

信贷员吴某则供述，因为亿鹏公司是副行长陈某介绍的，他就没有实地视察。在贷款后跟踪贷款的去向、贷款人的经营场所时，他也没有去现场看过，只是叫贷款人将相关资料送给他。而副行长陈某则供述，他不知道银行员工在贷款前，是否实地考察过两家公司。由于没能对这些贷款公司真实情况进行了解，造成该银行的贷款被骗，他是有责任的。

案例10：山东七公司贸易融资骗贷骗取近4亿汇票

【主要问题】虚构贸易

2014年8月，山东省滨州市中级人民法院二审判决了一起骗取票据承兑案。山东省滨州市博兴县人郭某及妻子成立了包括淄博永驰汽车销售有限公司(下称“永驰汽车”)、山东宏昌达汽车有限公司(下称“宏昌达汽车”)等在内的7家关联企业，通过关联企业之间的虚假购销合同，骗取工商银行、齐商银行、山东博兴农村合作银行、农业银行共计3.91亿元，敞口部分为1.8亿元。

郭某等被公诉后，博兴县人民法院于2013年判决上述7家公司及郭某犯骗取票据承兑罪，其中郭某判处有期徒刑四年，并处罚金10万元。一审判决后，郭某不服上诉，其理由之一就是，金融机构对购销合同双方为关联公司、购销合同是否真实应当是明知的，他本人并未用欺骗手段取得票据承兑。2014年8月7日，滨州市中级人民法院二审维持了原判。

郭某利用上述7家公司签订虚假购销合同，骗取银行承兑汇票11次，数额共计3.91亿元，敞口部分数额为1.823亿元。其中工行滨州滨印支行承兑汇票两张，金额共计4000万元，敞口1600万元;齐商银行博兴支行，金额1500万元，敞口750万元;农合行庞家支行金额共计3600万元，敞口1080万元;农行滨城支行办理承兑汇票业务6次，金额共计3亿元，敞口1.46亿。

其中后一笔承兑敞口到期后未能偿还，由担保企业代为偿还。而前面的3000万元敞口中，担保企业代偿了1000万元，农行垫付了2000万元后，对宏昌达汽车等提起诉讼追偿。截至2014年7月14日，农行已收回1551万元，另收到宏昌达汽车12台半挂油罐车，应不会造成实际损失。

郭某等所用的方式并不高明，就是关联企业之间“左手倒右手”，签订虚假买卖合同。以数额最大的农行为例，2012年3月20日，郭某以宏昌达汽车公司的名义，在没有真实货物交易的情况下，伪造了该公司与永驰汽车公司的购销合同，以此为由向农行滨城支行申请办理了6000万元的承兑汇票，缴纳保证金3000万元，敞口数额3000万元，到期日2012年9月20日。仅隔一天，2012年3月21日，郭某再次以同样的手段，在滨城支行办理了8000万元承兑汇票，缴纳保证金4000万元，敞口数额4000万元。

另外，郭某实际控制的前述7家企业，仅从名字就能看出一些端倪，“宏昌达”等字号相同的多家公司之前或存在关联。

案例11——浙江骗贷第一案:“阴阳账”骗贷案

【主要问题】空壳公司、阴阳帐

2006年12月23日，交通银行某分行向杭州市公安局报案，称浙江之俊控股集团有限公司(简称之俊公司)法定代表人何志军涉嫌诈骗该行贷款数亿元，已潜逃境外，要求公安机关立案侦查。随着公安机关的侦查，一个惊天大案渐渐浮出水面。

2003年至2006年8月，之俊公司突然冒出100余家注册资本超过千万元的子公司，子公司老板都是公司员工，有的甚至是食堂厨师。这一异常现象，早已引起公安机关的注意。接到举报后，2007年1月5日，杭州市公安局决定对之俊公司及何志军涉嫌合同诈骗案立案侦查。2007年4月23日，杭州市检察院对在逃的何志军批准逮捕。

检察机关指控，从1995年起至案发，何志军指使王成富、臧造成等人，在全国各地先后成立了140余家关联公司，即所谓的“之俊系”，但这些公司在工商登记时将未实际出资、未实际参与经营决策的下属员工、亲友登记为“挂名”股东或法定代表人。

据调查，之俊系企业大多有两套报表系统，一套真实的报表系统是提供给工商、税务，称之为A账;另一套虚假的报表系统是提供给银行，用于贷款的，称之为B账，这套B账虚增资产、销售收入、净利润和销售成本，减少长期投资。这两套“阴阳账”使用数年，在非法骗贷过程中屡试不爽。

2003年上半年至2006年8月，何志军明知自己根本没有履约能力，仍指使之俊系人员提供修改后的审计报告复印件、编造虚假财务报表、伪造工业品购销合同、提供虚假的增值税专用发票复印件等材料，以“空壳”的之俊系西亚公司、凯利达公司、中集公司、久源公司、晨兴公司、安泰公司等名义相互进行担保，先后骗取交通银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行、广发银行贷款共计13亿余元。

案例12：北京最大银行骗贷案：农商行高管内外勾结，空壳公司骗贷7亿

【主要问题】空壳公司、内外勾结

2012年10月10日，北京市高院对这起本市最大的银行骗贷案进行宣判，终审对原北京农商行8名高管，包括该行原商务中心区支行长田军等5名支行行长、副行长做出了判决。其中，判决田军有期徒刑20年，北京华鼎信用担保有限责任公司董事长胡毅无期徒刑，另外16名涉案者则被判处3年至17年不等的有期徒刑。

据悉，这8名北京农商行高管伙同胡毅及其员工，通过虚构二手房房贷手续、小企业贷款手续等，里应外合在银行内骗贷7.08亿元。

经法院查明，从2007年12月至2008年12月，华鼎担保公司董事长胡毅、李京晶共从农商行大郊亭支行、十八里店支行骗取贷款255笔，金额4.47亿余元。此外，胡毅等人利用45家公司的名义，虚构公司需要流动资金等借口，采取互相担保的方式，于2008年9月至2009年2月间从十八里店支行骗取贷款45笔，计2.61亿余元。截至案发前，共造成经济损失3.6亿余元。

该案件浮出水面还要追溯到2008年9月，当时，交行个人金融部员工赵某准备贷款买车时，无意间从银行 征信 系统查到自己在北京农商行十八里店支行莫名出现一笔200万元的二手房贷款。巧合的是，同一时期，一名建行职工卫某准备贷款买房时，也发现自己也在北京农商行“被房贷”，随即报警。面对如此蹊跷的事，两人向北京农商行总行投诉无果后，便直接把此事捅到北京市银监局。

紧接着，2009年2月27日，胡毅前妻李京晶为支取其中一家空壳公司的贷款，前往农商行营业部办理信贷卡，就在这时，细心的银行柜员发现，这家成立1年有余的贷款企业，公章竟然是新的，根本没有沾过印泥，银行详查发现贷款支取账户竟牵扯多笔小企业贷款，于是报警。

2009年3月底，北京农商行被骗贷4.6亿元的惊人案件就被曝出。当时，该行商务中心区支行行长田军等8位负责人涉嫌勾结骗贷，被司法机关调查，为贷款提供担保的北京华鼎信用担保有限责任公司法定代表人安冬及实际控制人胡毅也被司法机关调查并采取强制措施。

2010年6月，北京市银监局方面证实，原北京农村商业银行行长金维虹和副行长姜朝被停职，原商务中心区支行行长田军也被免去行政及党内职务。

2010年8月初，北京华鼎信用担保公司董事长胡毅和8名为骗贷的银行干部在市二中院一同受审。据悉，当时此案共18名被告人，其中北京农村商业银行CBD支行、十八里店支行、大郊亭支行的行长、副行长等人被控共收受贿赂近千万元。预计庭审将持续5天。案发后，被骗领的7.08亿元仅追回了一半。

【上述案例的启示】

上面一个个血淋淋的骗贷案例给我们信贷机构敲响了警钟，笔者认为，上述案例给我们如下启示：

启示一：骗贷的主要形式

纵观上面十二个案例，骗贷的形式主要有：(一)提供虚假资料，包括虚假身份证、房产证、虚假行驶证、虚假土地证、虚假合格证、虚假收入证明、虚假财务资料等;(二)虚假贸易融资，虚构贸易，在这类案例中，往往会有阴阳公司、关联公司的身影，比如案例10所反映的情况;(三)利用空壳公司骗贷，比如案例9、案例11、案例12;(四)员工道德风险、员工失职、内外勾结，在借款人利用虚假资料、虚假贸易、空壳公司骗贷的过程中，部分骗贷案件出现内外勾结、员工失职的情形。

启示二：信贷机构需要优化自己的治理结构

一个良好的公司治理机构是信贷机构长期、稳定发展的基石。目前，我国商业银行基本都已经建立起了一套风险管理体系，但限于各种原因，商业银行在进行风险管理时还是经常会受到行政管理架构等的限制，领导干预贷款等情况时有发生，建议商业银行应当建立以业务流程为中心的风险管理部门，直接对风险管理委员会负责，通过此制度设计，能够形成有效的制衡机制，防范风险。

启示三：建立以业务流程为核心的风险管理体系

信贷机构应当以《商业银行授信工作指引》等文件为基础，结合自身情况，建立一套以业务流程为核心的信贷风险管理体系。风险管理是一个管理过程，包括对风险的确定、量度、评估和发展应付风险的方法、流程、制度，目的是把可以避免的风险减至最小，实现成本及损失最小化。一套完整的信贷风险管理体系包括四个环节，即信贷风险的识别、信贷风险的评估、信贷风险的控制和信贷风险管理评价四个方面。

❻ 网络贷款被骗报警后警察会怎么办案

网络诈骗报案后，公安机关立案后会采取技术侦查措施。
技术侦查措施，是指侦查机关为了侦破特定犯罪行为的需要，根据国家有关规定，经过严格审批，采取的一种特定技术手段。技术侦查行为即是运用技术侦查措施的侦查行为。通常包括电子侦听、电话监听、电子监控、秘密拍照、录像、进行邮件检查等秘密的专门技术手段。
网络诈骗报案后，民警会带报案人会派出所立案。立案后会把报案人所提交的线索，过程详情上交给分局，分局网警会挑选一些线索比较多，容易侦破，有破案价值的案件进行梳理和侦破。

❼ 全国招联金融虚假贷款网络诈骗案件有破案纪录吗

有破案纪录。2022年10月27日上午，居民赵先生收到一条陌生短信，对方称有一个招联金融APP可以快速贷款，于是赵先生在对方的引导下下载了招联金融APP。招联金融APP客服称该软件贷款快、额度高，但需要先支付一部分保证金。赵先生准备转账时，突然想起了辖区派出所民警在小区群里发的防电诈宣传知识，经仔细对比，发现自己的情况跟民警宣传的类似，于是立即拨打了派出所电话进行咨询，民警了解情况后告知赵先生千万不要转账。十二师公安机关全面打响反诈攻坚战，今年以来挽损176万余元。

❽ 上海破获首起内外勾结骗取医美贷款案，美容贷、医美贷是如何掏空你口袋的

这些美容机构提出以免费美容为诱饵，吸引广大女性用户前来体验，然而又诱惑消费者在网上小额贷款，这笔贷款会给到公司公司拿到贷款自己使用。后期公司会用拆东墙补西墙的方法帮客户偿还贷款，根据警方透露这家公司一共有33名，客户申请了贷款，其中有29名用户发生了逾期。这些客户都和商户签订了分期还款协议，客户只知道自己背负了债务问题，却不知道公司没有及时还款，导致客户征信出现了问题。

对于这件事我有何看法？

爱美之心人皆有之，但不管是谁，去体验美容服务时，都要有经济承受能力。有些人一个月工资只有三四千，就要去体验上万元的美容服务，这种花钱方式只会让自己不断超前消费。同时贷款机构要提高贷款门槛，无论个人还是公司，申请贷款都要进行资料审核。如果对方没有经济能力，不应该发放贷款，现在医美服务在一线城市比较风靡，在消费之前要先问清价格，不要只想着满足个人虚荣心。

❾ 网络借贷合同纠纷如何确定案件管辖地法院

答案是：主要分为以下两步：

一、首先，在没有协议约定管辖的情况下，如何确定法院管辖

1、先确定法院级别。

根据不同的级别，人民法院可以分为四级，分别为：基层人民法院、中级人民法院、高级人民法院，最高人民法院。

一般的借贷纠纷案件的一审，由基层人民法院管辖。

中级人民法院的一审管辖分为1亿元和5亿元两个标准：

法律依据：
《最高人民法院关于调整中级人民法院管辖第一审民事案件标准的通知（法发〔2021〕27号）》
一、 当事人住所地均在或者均不在受理法院所处省级行政辖区的，中级人民法院管辖诉讼标的额5亿元以上的第一审民事案件。
二、 当事人一方住所地不在受理法院所处省级行政辖区的，中级人民法院管辖诉讼标的额1亿元以上的第一审民事案件。

2、再确定法院地域。

根据不同的地域，可以分为全国各地人民法院。

借贷纠纷案件的一审，可以由被告所在地人民法院管辖。

法律依据：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二十一条 对公民提起的民事诉讼，由被告住所地人民法院管辖；被告住所地与经常居住地不一致的，由经常居住地人民法院管辖。
对法人或者其他组织提起的民事诉讼，由被告住所地人民法院管辖。
同一诉讼的几个被告住所地、经常居住地在两个以上人民法院辖区的，各该人民法院都有管辖权。

当然，借贷纠纷案件的一审，也可以由原告所在地人民法院管辖。

法律依据：
《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释（2020修正）》第十八条 合同约定履行地点的，以约定的履行地点为合同履行地。
合同对履行地点没有约定或者约定不明确，争议标的为给付货币的，接收货币一方所在地为合同履行地；交付不动产的，不动产所在地为合同履行地；其他标的，履行义务一方所在地为合同履行地。即时结清的合同，交易行为地为合同履行地。
合同没有实际履行，当事人双方住所地都不在合同约定的履行地的，由被告住所地人民法院管辖。

二、其次，在有协议约定管辖的情况下，如何确定法院管辖

以上内容适用于双方没有在借款合同中约定管辖，但对于有法律意识的人来说，约定管辖是一件再普通不过的事情，这时就要看合同中约定的管辖条款。

理论上说，借贷双方当事人可以在合同中约定以下几个地点的人民法院作为管辖法院：

1、被告住所地；

2、合同履行地；

3、合同签订地；

4、原告住所地；

5、标的物所在地；

6、其它与争议有实际联系的地点的人民法院

法律依据：
《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释（2020修正）》第三十四条 合同或者其他财产权益纠纷的当事人可以书面协议选择被告住所地、合同履行地、合同签订地、原告住所地、标的物所在地等与争议有实际联系的地点的人民法院管辖，但不得违反本法对级别管辖和专属管辖的规定。

值得注意的是，如果合同中约定的管辖法院，超出了以上几个地点的人民法院，该约定是无效的。此时，就要适用没有协议约定管辖时的规则处理。