贷款公司文章

⑴ 贷款公司的工作总结

贷款公司的工作总结

贷款公司局限在我国境内，与国内商业银行、财务公司、汽车金融公司、信托公司这种可以办理贷款业务的金融机构公司在定义和经营范围都有所不同。我与读者分享贷款公司的工作总结，欢迎大家参考借鉴。

贷款公司工作总结1

我公司是经四川省人民政府金融办2010年x月x日批准筹建，2**年x月x日正式开业。开业以来，公司严格按照有关规定积极开展业务，在市、县人民政府金融办、人民银行的关心和指导下，在公司领导的正确领导下，在公司各位股东的鼎力支持下，全体员工紧紧围绕公司既定的工作目标，同心同德，开拓创新，取得了较好的经营业绩，在短时间内为公司业务稳定、高效、良好地发展奠定了基础。回顾和总结公司成立以来的工作，主要有以下几个方面：

一、业务发展平稳，经营效益实现稳定。

开业以来，经过公司上下一致的努力，业务经营取得了令人相对满意的经营业绩。截止年末累计发生业务xxx笔，累计发放贷款xxx万元，累计实现业务收入xxx万元。上缴各项税费X万元，各项成本费用支出X万元，年末实现净利润X万元。截至年末贷款余额XXXX万元，到期贷款和利息收回率均为100%，信贷资金实现了良性循环，经营效益较为可观。

二、建章立制，确保业务有序发展。

良好的制度管理是一个公司持续、稳定、长久发展的保障。我公司面对成立时间短、人员结构新、业务水平相对较低的不利局面，始终坚持“两条腿走路”，发展业务的同时不忘各项规章制度的建设。为确保小额贷款公司健康发展、业务规范运作，在公司成立初期，我们就组织制定了《贷款管理办法》、《财务管理办法》、《安全保卫制度》、《印章使用管理规定》及《贷款审批委员会工作细则》等规章制度。这些制度办法的实施，为小额贷款公司的正常运营、有效管理奠定了基础，从而保障了各相工作规范有序进行。

三、以抓培训为基础，全面提高从业人员素质。

公司成立后，我们面对新公司、新人员，缺流程、缺经验的客观情况，组织全体人员发挥主观能动性，加大学习培训力度，并邀请专业人员进行信贷、管理、消防安全等相关知识讲座，以尽可能短的时间适应工作需要。一是抓好职业道德培训，引导相关人员端正态度，明确定位，找准方向，尽快进入工作状态；二是学习理解公司制定的各项规章制度，并适用到实际工作中；三是抓好业务学习。鉴于新进人员缺乏相关专业知识及从业经验，有的放矢的开展了信贷知识、财务知识、法律知识的业务培训，促使从业人员在业务操作方面尽快适应工作需要。

四、努力开拓市场，用足用好经营资金。

开业来，公司从领导到员工齐心协力，利用一切可能的关系和方式主动营销，选择了一批较为理想和相对稳定的客户，为小额贷款公司的后续和长远发展打下了良好基础。在做好存量资金计划安排的同时，对即将到期的贷款也按月度实施调度，进行计划安排，保证此部分资金占用上的衔接，尽可能降低资金闲臵。同时为扩大经营资产规模，争取经营效益的最大化，公司积极向商业银行融资洽谈，为公司经营的连续性铺平道路。

五、强化风险防范，实现经营资金的良性循环。

本着宁缺毋滥的原则做好市场客户的选择，这也是保证贷款资金安全的首要条件，对每一笔贷款均落实好有效担保，为贷款的安全提供第二还款来源保障。同时，我们要求业务人员在办理业务过程中严格按规定程序处理，确保所有手续合法、齐全、有效。基于以上办法的严格执行和落实，公司自开业以来办理的所有业务均未产生不良，也没有发生拖欠利息的现象，保证了经营资金良好循环。

回顾过去，公司的各项工作取得的成绩有目共睹：业务经营方面，市场得到拓展，效益实现稳定；内部管理和制度建设逐步走向规范，在经营风险控制上得以明显提高；客户服务越来越细致周到，在做到风险控制和双赢的基础上，为客户提供了快捷、方便、细致周到的服务。经过开业以来一段时间的经营实践，各项工作不断向好，但存在诸多问题亦不可忽视，主要表现在：从业人员业务总体素质有待进一步提高；当前存量贷款结构不尽合理，需要逐步调整；贷后管理相对滞后，风险预警防范有待加强等。

二0**年主要工作思路

一、继续抓好培训工作，全面提高员工技能水平。经过开业以来一段时间多形式的培训，公司从业人员业务素质有了很大提高，初步适应了业务经营的需要，但距要求还有一定的差距。主要表现在对实际问题的把握和处理上认识不够，层次不深，处理方式不得当，容易产生纰漏等，这就要求我们必须进一步加大培训力度，并保证学习培训工作的连续性。一是进行业务理论与实践操作结合的学习活动，提高业务人员独立办理业务的操作水平；二是加强职工的职业道德教育，帮助其树立爱岗敬业的人生价值观，有一个端正的工作态度和积极向上的精神风貌。

二、努力开拓市场，积极调整资产结构。为了资金占用和保障经营效益，前期在市场客户的开拓受到诸多客观因素的限制，使我们的客户群相对集中，散小客户占比很低。按照对小额贷款公司客户结构的要求，我们的贷款客户结构还不够合理，这需要进一步开拓市场，尽可能地将公司的客户结构达到一定要求。

三、加强风险管理，积极挖掘资金潜力，实现经营效益最大化。有效的风险管理是业务安全运营和效益实现的保障，要进一步建立和完善贷后管理制度，确保贷款“放得出，收得回”，保证效益。鉴于小额贷款公司经营资金来源渠道单一，可用资金额度受限的实际情况，在用足用活自有资金的前提下，进一步向银行寻求融资支持，对贷款利息收入部分也要充分利用，使公司经营资金规模最大化，确保经营效益的稳定实现。

四、合理控制费用支出，降低经营成本。在保证业务正常经营和员工待遇的前提下，尽可能降低和控制各项费用支出，对非必要支出部分更是要严格管理，教育职工严格遵行公司的财务管理规定，杜绝堵塞各项跑冒滴漏，以提高股本回报的最大化。

20**年即将过去，机遇与挑战并存、风险与收益同在的20**年正向我们走来。新的一年，万象更新，我们公司的每位员工将以更加饱满的热情和昂扬的斗志，为实现公司20**年度目标任务而努力奋斗。

贷款公司工作总结2

上海松江骏合小额贷款股份有限公司于2009年2月28日开业，公司注册资金5000万元，截止2009年8月，我公司已累计放贷9039万元，贷款余额为7249万元，平均利率为17.30%，平均期限在8.83个月。开业至今我公司运营状况良好、业务规模不断扩大、风险措施到位，已经显现了服务“三农”和小企业的基本作用，现就我公司基本工作情况总结如下：

一、感想和体会

1.小额贷款公司对支持当地小企业的发展起到了重要的作用，现松江区各类民营企业达三万多家，而真正得到银行支持的只有30%左右，大部分企业得不到信贷支持是由于（1）尚处在创业成长阶段不符合银行准入条件而无法获得贷款（2）部分小企业由于信息不对称，对金融产品缺乏了解，无法获得与其经营特点相对应信贷产品（3）大部分小企业由于缺少符合银行条件的担保资源，从而无法获得贷款。

所以小额贷款公司的出现给他们带来了希望，小额贷款公司虽然利率比较高，但相比民间典当行业又低的多，同时小额贷款公司具有银行没有的优势，如：准入门槛低，担保措施灵活多样注重实效，决策效率高等诸多特点，从而深受企业的欢迎。因此自开业以来客户络绎不绝，市场需求较大。

2.小额贷款公司面临的客户群体总量大且风险度高，由于大部分借款企业处在“种子期”，企业本身所面临的各类风险较大如市场风险，政策风险，管理风险，汇率风险等，企业管理人员管理能力弱会直接将经营风险转嫁给小额贷款公司，所以小额贷款公司必须创新贷款管理方法，要对这部分客户群体采取与银行目前操作有所不同的管理和操作办法，来控制风险，既要有效地支持微小企业资金的需求同时又能控制好小额贷款的风险。行业协会有必要广泛收集各小额贷款公司的良好经验，对经营中的好的经验要及时推广，对经营中存在的风险要及时提示。

3.小额贷款公司经营成本高，收益差，一定程度上会影响小额贷款公司再度增资扩股的积极性，按照5000万注册资本测算年净资产收益率仅在3%左右，主要体现在无规模效益，而固定成本相对偏高，首先小额贷款公司是准金融机构，先期投入比较高，再次是小额贷款公司目前参照企业的税率征税，税负比例过高，一般在收入的25%左而小额贷款公司是依靠自有资本加政策规定的50%的融资进行放贷，这么高的税负明显增加企业负担，一定程度上影响投资者、经营者的积极性。

二、经验做法

1.打造一支专家顾问式的业务团队

按照高起点，长远发展的经营思路，我公司在员工队伍的投入上比较大，目前我们有正式员工20名，其中业务团队12人，后勤部门6人，风险控制部门2人。对业务人员除了参加市金融办组织的小额贷款业务培训外，公司每个星期花上两个小时进行内训，培训涉及到国家宏观经济形势和经济政策、公司贷款操作流程和风险控制办法等，同时对新进员工及时进行金融从业人员职业道德教育和企业文化教育。此外我们还邀请了合作银行的专家进行信贷产品培训和信贷风险方面的业务培训。近期公司还为了提高营销团队的营销能力，将引进外培机构有针对性的进行顾问式营销的专业培训。以进一步提升业务水平，加大营销力度，拓展市场。将客户服务层次从仅仅提供短期和阶段性的小额贷款支持，上升为成为企业在经营过程中值得信赖的金融顾问，长期地为企业提供金融咨询服务。

2．建立针对微小企业贷款的风险评价体系

我们在借鉴浙江等地小贷公司对小企业风险控制经验的基础上结合商业银行对小企业分类评级办法，自行研究出台了适合微型企业贷款准入的标准，对微型企业严格进行信用评级的基础上进行分类筛选，具体表现在一重视经营者的品质，弱化经营规模。二重视产品品质和未来市场前景，弱化盈利规模。三重经营管理团队，弱化个人在企业中的作用。四重企业实际经营现金流量和下游客户分析，弱化小企业财务报表分析。通过一段时间的试运作基本具备一定的可操作性，对信用评级数据采集原来通过小企业提供的报表上采集，现改为通过核查后实际数据作参考。

3.灵活多样的组合担保模式

针对大部分企业和企业主缺少有效抵押物的实际情况，我们采取了灵活多样的担保方式，如接受企业两次抵押并结合股东保证责任的方式，如采取联保的担保形式等等，这些担保方式的整合也一定程度上解决了担保难的问题，对小额贷款公司而言基本上实现担保的实际有效性。

4.高效快捷的贷款决策体系

效率高，放贷快，是小额贷款公司的优势之一，虽然小额贷款公司操作一笔贷款程序比较规范，但是决策效率高是我们优势，我们尽最大的努力做到把麻烦留给自己，把时间留给客户，每笔贷款操作都要有规定的时间节点，不能出现压单的情况。因为一般小企业用款都很急，在风险把握的前提下，尽快时间放款，这对小企业掌握时机扩大生产提高效益很有必要。

5.适合微型企业经营特征的还本付息方式

对微型企业发放小额贷款，必须要了解微型企业的经营特点，还本付息方式也要根据企业的实际情况，所以我们对小企业还款要尽可能采取等额本息还款方式，和企业的实际现金流结合起来，比如原来放一年的'贷款，我放一年半时间，前半年我们按月只收息不还款，第七个月开始按月等额本息还款，这样的方式深受微型企业的欢迎。

6.创建良好的信用环境

我们所面临的小企业客户，向金融机构融资比较少，所以信用记录相对较少，所以我们在每笔贷款之前都会给他们作一些守信意识的教育和引导，信用对一个人和一个企业对外融资很重要，不要轻易认为破坏，生意可以有损失，但信用不能破坏，生意损失了一笔可以再做，但信用记录有污点，那影响一辈子的事业发展。经过信用引导和教育，所有的企业主都能明白信用的重要性，企业可能会面临资金困难，但是他们会积极去面对和妥善处理好。为了进一步弘扬诚实守信的良好风气，创建良好的小额贷款信用环境，经过一个阶段，我公司还将向企业发放诚信企业的称号，对这些企业除了精神鼓励外还将给与授信优先、利率优惠的政策。

三、存在的主要问题和建议

1.小额贷款公司本身按照规定向银行融资存在融资难担保难的问题

现在按照市政府39号文件明确小额贷款公司可向两家金融机构取得不超过资本金50%的银行融资，由于各大银行对小额贷款公司的贷款接受程度不一致，表现为操作标准不统一，担保要求不统一，利率水平执行不一致，使得部分小额贷款公司无法及时取得优惠的银行贷款。

同时，按照小额贷款公司的长远发展考虑50%的融资比率过于保守，一家小额贷款公司理想状态的规模应在注册资本2亿元，运行资金规模要达到5亿元，才能发挥最佳的社会效益和经济效益。关于融资杠杆比例的放大问题需要相关政府部门进行协调，争取政策上的放宽。

2.小额贷款公司运行成本高，税负较高，净收益低。建议地方政府出台相应的扶持政策，采取补贴和税收优惠的政策来给予支持。从而保证小额贷款有必要的赢利能力，从而保证股东基本收益，促进小额贷款公司的发展。

3.要加强小额贷款公司的业务创新能力，尽快就行业间的资金拆借、资产管理、委托贷款等方面出台实施意见，以确保小贷公司长期、有续的发展。

贷款公司工作总结3

上半年，xx支行的信贷工作在行领导和信贷处的统一安排部署下，全行上下齐心协力，以加快发展为主题，以扩增存贷规模、提高资产质量为核心，以加强信贷管理为重点，以各项信贷制度的落实为基础，经过了一季度的“十分奉献6+1”和二季度的“星光大道”等竞赛活动，xx支行各项经营业绩稳步增长，截止6月末，支行各项存款余额21307万元，较年初增加2145万元；各项贷款余额11344万元，较年初增加2527万元，存贷比例53%；不良贷款余额1。6万元，较年初下降0。9万元；办理银行承兑汇票金额8849万元；办理贴现金额5507万元；利息收入584万元，半年实现利润377万元，全面完成上级下达的目标任务，信贷管理也逐步向规范化、制度化迈进。

一、认真执行政策，严格按照规范化管理要求，切实加强信贷基础工作，确保各项指标完成。

半年来，我行认真学习、深刻理解总行会议和文件精神，适时分析形势，认真执行政策，从严监管企业，规范内部管理，切实防范风险，不仅仅提高了信贷管理水平而且为保证～完成全年各项经营职责考核指标打下坚实的基础。

在贷款投放上，支行狠抓贷款投放风险管理，采取的具体措施是：⑴严格执行总行下达的《信贷风险控制指导意见》，进一步对信贷风险进行控制，对授信行为进行规范。严密了贷前调查、审查及审批手续，对信贷人员贷前调查的范围及要求，确保信贷调查材料真实有效。⑵严格控制信贷风险，严格执行信贷风险防范控制管理体系，全面实行审贷分离，规范了贷审会，实行了贷审例会制，严格按照贷审会议事规程召开会议，明确各环节主职责人职责。(3)扎实细致地开展贷后检查工作，定期和不定期地对企业经营状况和抵押物状况进行检查和分析，认真填报贷后管理表。(4)切实做好贷款五级分类工作，制定了五级分类的具体操作实施细则，对客户进行统一分类，从而提高了信贷管理的质量。(5)对流动资金贷款、贴现贷款，承兑汇票在上报审批过程中严格执行总行要求的调查、审查、审批环节的统一格式，切实从源头上控制信贷风险。(6)用心配合总行信贷处做好信贷检查工作，在检查中没有发现一例违规现象，信贷工作得到肯定和好评。

二、透过信贷杠杆作用，抢占市场份额，壮大资金实力，增强发展后劲。

上半年，我支行继续围绕开拓信贷业务、开展信贷营销、用心组织存款等方面做文章，切实做好大户的回访工作，密切关注并掌握贷款单位的资金运行状况和经营状况；大力组织存款，用心开拓业务，挖掘客户。

1、上半年，我行信贷资金重点投放于优质企业和大中型项目，继续重点扶持信用好、经营好、效益好的优质企业，如中联巨龙水泥有限公司、亿人城建有限公司、利玛置业有限公司等，把这部份贷款投入作为我行调整信贷结构、分散信贷风险、抢占市场份额、维持持续发展的重要战略措施，信贷结构得到进一步优化。而且，透过优化信贷结构，信贷资金正确的投放，使我行的优质客户不断增加。既降低了经营风险，同时又取得了良好的社会效益。

2、上半年，我行坚持业务发展多元化，加快票据贴现业务的发展，重点增加对优质客户的信贷投放量，不仅仅降低了贷款总体风险度，而且带来了丰厚的利息收入，随着相对独立核算的实行，经济效益显著提高，今年一至六月份实现利息收入584万元，超过去年全年收息水平，实现利润377万元，有效地壮大了资金实力，增强了发展后劲，呈现良好的发展势头

三、加大信贷营销力度，不断开拓业务空间，加快业务发展步伐。

1、上半年，我行在信贷业务发展中取得了必须的突破，个性在汽车消费贷款方面也取得了必须的成效。我行还个性注重加强银企合作，协调处理好银企关系。根据形式发展和工作实际的需要，用心开展调查研究，与企业互通信息，加强理解与配合，共同协商解决问题的途径，加大对企业的支持力度，构筑新型银企关系。三月份，我行与市汽车销售有限公司举办了银企联谊活动，透过活动，加强了银企之间的沟通与了解，建立了深层银企合作关系。

2、上半年，我行进一步提高对信贷营销的认识，不断推进礼貌信用工程建设，最大限度地抢占市场份额，建立稳固的客户群体，加大对个私经济、居民个人的营销力度，选取信用好、还贷潜力强的个体企业和城镇居民做为我行信贷营销的对象，把信贷营销与绿色礼貌信用生态工程相结合，透过一系列的社会礼貌信用建立活动，打造我行独特的信贷营销品牌。

四、建立完善的内部管理机制，业务操作有条不紊，提高办事效率，推进业务发展。

我行在不断加强和改善日常信贷工作的同时，还注重加强信贷人员的业务学习，以便能在业务操作中得心应手，提高工作质量和工作效率。做好信贷资料归档和各项结转工作，实行一户一档，建立完整系统的客户信息档案，以便于及时查阅和调用。对于信贷台帐和报表，能够完整、准确地反映数据，及时上报各项报表，做好信贷登记工作，及时带给信息。在搞好管理的同时，我行还不断强化服务意识，改善服务手段，用心开展优质礼貌服务，树立“窗口”形象，以服务留住储户、以热情吸引存款，始终以客户就是上帝的理念精神，更好地为客户服务，提高我行的对外形象，并以优质的服务促进业务的发展。

五、下半年工作思路

1、立足当前，抓好各项阶段性工作，在上半年打下的基础上，下半年全面启动。

下半年，我们要做好信贷各项业务的安排和落实，对于上半年已有意向的项目，下半年力争做好、做实，例如要做好新港国际和华茵房地产的商品房按揭工作，做好大户回访工作，加强贷款企业的资金回笼款统计工作，巩固老客户，发展新客户，全面开展信贷营销工作，努力完成信贷业务各项指标任务。

2、做好企业信用等级评定工作，为信贷决策带给科学依据。

认真调查核实企业状况，开展企业信用等级评定工作认真学习、深刻领会有关文件和总行信用等级评定与管理办法的基础上，严格按照总行规定的统一标准和计算办法，确保客观、公正、准确地评定企业的信用等级，真实地反映企业的经营管理、财务状况和信誉程度，为我行衡量开户企业风险承受潜力、实行信贷准入机制建立基本依据。

3、总结经验，切实加强管理。

进一步加强信贷基础管理工作，按照总行信贷处检查要求，加强信贷

档案完整性、准确性、合规性和保密性的管理，建立健全信贷业务台账、授信台账、抵质押品台账和不良贷款监管台账。确立支行经营和管理目标的最佳组合，确保支行资产质量始终持续稳定状态。

上半年各项工作虽然取得了必须的成绩，但距行领导要求还有必须的距离，我们冷静分析了存在的不足。一是业务规范化管理工作有待进一步加强，要将制度规定全面落实到业务工作的各个岗位各个环节中去；二是业务开拓范围还需不断扩大，涉及的领域要更广，更深，以促进业务快速持续发展。

以上问题将是我行以后工作完善和改善的重点，今后，我们将严格加强管理，不断开拓业务新领域，高标准严要求，在行领导和信贷处的正确指导下不断改善，不断提高，努力做好下半年各项工作任务。

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⑵ 房屋抵押贷款公司哪家好贷款公司抵押房子骗局有哪些

众所，现在很多人都有自己的房屋去抵押贷款，这种方式也很容易通过审批，毕竟房子算是一件比较大的资产了。但是如今市面上的贷款公司林林总总，很多人都不知道该怎么选择适合自己的贷款公司，那么下面我们了解一下房屋抵押贷款公司哪家好？贷款公司抵押房子骗局有哪些？
房屋抵押贷款公司哪家好？
相较于其他贷款，在房屋抵押贷款时大多数人还是会选择银行，毕竟保障性更高一些。综合以下情况，我们可以选择一个适合我们自己的银行：
1、比较贷款条件
房屋抵押贷款，银行不仅要看房屋是否符合条件，还对借款人资质有较多的要求，比如信用状况、个人收入等。而在贷款公司申请房屋抵押贷款，主要是看房屋价值高不高，是否具备变现的能力。信用状况不佳，有负债的借款人，只要能提供符合条件的房屋进行抵押，一般都能在贷款公司贷款。
2、比较贷款利率
相比于其他贷款，房屋抵押贷款风险更低一些，因为有房屋作为银行放款的保障。但是目前各家银行的房屋抵押贷款产品利率不一，具体来说，各地区、各银行都会有所不同，就算是同一家银行，贷款利率在不同地区也会有所不同。
3、比较审批速度
房屋抵押贷款银行的流程非常多，审批也非常慢，需要20个工作日左右才能拿到贷款。贷款公司手续简单，审批快，一般10个工作日就能拿到贷款。
4、比较贷款额度
一般来说，房屋抵押银行贷款的额度跟评估价值有关，不能多于70％桐尘。银行和小额贷款公司都是如此。在实际的审批中，贷款公司相对要宽松一些。同一个借款人，在银行获批的额度可能没有贷款公司高。
贷款公司抵押房子骗局有哪些？
1、大家不要轻信，有不少人遇过房屋抵押贷款骗局，先让你把房屋抵押，再放款，还完款后，你就无家可归了！所以，在这里提醒大家，千万不要随便抵押房子。
2、骗子会以发小广告或网站论坛方式推广无息低息等诱人信息，诱惑受害人上当。一旦有客户上钩，他们就会以出于规避仿辩法律对于高利贷的限制，债主往往不会将10万元本金、20万元利息这样明显词汇写入借款合同，而是通过合同包装的方式，把利息算到本金里面，使得合同看起来具有合法性。
3、骗子还要求你将名下房产或抵押物进行网签，以此冻结你交易房产的可能性，作为另一重约束。环环设陷，步步套牢，借钱收取利息只是一个外壳，核心就是骗取你手中最值钱的房产！
上面的文章便是小编给大家整理的有关房屋抵押贷款公司哪家好以及贷款公司抵押房子骗局有哪些的全部信息了，希望可以对大家有一定的参考价值。最终我们在选择房屋抵押贷款公司的备轮缺时候，一定要注意考察贷款资质，选择正规的公司。

⑶ 豆豆钱贷款靠谱吗看这篇文章就够了

对于网贷平台，大部分借款人还是保持着比较谨慎的心理。毕竟网贷平台由于贷款资金来源的影响，贷款利率一般要比银行高上一些，加上平台监管的困难，借款人有一些担心也是很正常的。豆豆钱贷款靠谱吗？看这篇文章就够了！

豆豆钱贷款靠谱吗？
1、贷款利息
想知道一个贷款平台是否合规，首先可以通过贷款利率了解。根据规定，民间借贷平台的利息不能超过同期LPR利率的4倍，也就是豆豆钱的最低日利率为换算成年利率就是7%左右。根据大部分用户的实际反馈来看，资质比较差的借款人申请到的年利率为15%，是没有超出国家规定的。
2、贷款资质
豆豆钱的放贷方不是维信金科，是维信金科合作贷款公司。合作贷款公司有上海静安维信小额贷款有限公司，成都维仕小额贷款有限公司、青岛市市北区维信小额贷款有限公司等。
这些贷款机构都取得了银保监会批准设立的消费金融牌照，同时也跟央行征信中心有所接入。
3、公司背景
豆豆钱是上海维信荟智金融科技有限公司(简称维信金科)开发运营的互联网贷款产品，维信金科是港股上市金融科技平台。如果借款人想要申请豆豆钱，需要提交身份证(年龄20-50周岁)、实名手机号、本人银行卡、个人基本信息，以及查询征信报告。
以上就是对于“豆豆钱贷款靠谱吗”的相关内容分享，希望能够帮助到大家！

⑷ 求美国次级贷款的机制研究文章大纲

相关资料：

关于次贷危机中若干问题的思考和建议

次贷危机爆发至今历时差不多两年，大体经历了四个阶段的发展演变。第一阶段是危机初现。从2007年年初以来，由于美国房地产市场持续下调，美国次级住房抵押贷款市场开始出现动荡。汇丰银行北美公司、全国金融公司、新世纪金融公司等多家从事次级住房抵押贷款的金融机构因客户违约，纷纷出现巨额亏损，有的甚至陷入倒闭或申请破产保护。第二阶段是危机爆发。自2007年七八月份开始，大批与次级住房抵押贷款有关的金融机构破产倒闭。2007年8月，美国第十大贷款公司——美国家庭抵押投资公司申请破产保护。当月，受一些投资美国次级抵押债券的基金宣布停止赎回的影响，美联储、欧洲央行等被迫联手注资以恢复银行间市场的秩序,这成为危机爆发的标志性事件。第三阶段是危机扩散。2007年年底、2008年年初，花旗、美林、瑞银等大型金融机构因次贷出现巨额亏损，市场流动性压力骤增，西方央行联手干预。全球最大的债券保险企业MBIA、全美第二大债券保险机构AMBAC损失惨重。2008年第一季度，MBIA亏损24亿美元，AMBAC亏损17亿美元。美国第五大投资银行贝尔斯登倒闭，这一事件犹如一枚重磅炸弹，把危机引向一个新的高度。第四阶段，危机的深化和恶化阶段。2008年6月份以来，危机出现进一步恶化的趋势。其中标志性的事件是美国政府接管“两房”、雷曼兄弟公司申请破产保护、美林银行被美国银行收购、AIG被政府接管。危机的另一支鞋子终于落地，后续演变还有待进一步观察。迄今为止，危机已经造成了超过1万亿美元的损失，此次危机破坏性之强、影响面之广是以往历次金融危机所不能比拟的。

关于次贷危机中几个问题的思考

此次次贷危机引发了各界对一系列重大问题的讨论，主要包括五个方面：一是“投行回归”，二是资产透明度，三是世界最大保险商AIG被政府接管，四是美国政府救市，五是美国消费模式等问题。

“投行回归”问题

目前，美国前五大投资银行中的贝尔斯登、雷曼、美林已消失，硕果仅存的高盛和摩根斯坦利也已变成全能银行，作为美国特殊金融机构形式的投行已不存在。有关“投行回归”的问题，存在不同看法。相当一部分人赞成“投行回归”，理由主要有：一是通过回归可以降低投资银行的杠杆，从而降低风险。一般而言，投资银行的杠杆比率是30:1，商业银行的杠杆率是12:1。次贷危机中高杠杆率的大型投资银行纷纷倒闭，说明投资银行经营模式存在严重问题，一定程度上应对次贷危机负责，通过投资银行回归可以解决高杠杆这个难题。二是通过回归便于接受监管，解决监管滞后和真空问题。投资银行和商业银行合并，将之纳入美联储监管范围，有助于监管者更好地了解杠杆更高的投资银行业务的运行，更好地保护存款人的利益，更好地解决监管滞后的问题。同时，当投资银行陷入困境时，也可以名正言顺地获得监管当局的救助。三是顺应市场的内在要求，便于获得稳定的资本来源。当市场面对不确定因素的时候，投资者要求更多的安全性、更高的资本比率。投资银行由于缺乏稳定的资金来源，比如储蓄，在市场不稳定的情况下，容易受到冲击，投资银行回归商业银行是在市场的要求下的必然选择。四是欧洲等国的全能银行模式更好于单纯的投行模式。

反对“投行回归”的人也不在少数，理由主要有：一是历史经验表明回归混合模式并不能解决危机。1933年之前就是采取混合经营模式，这种业务模式并没能阻止大危机的发生。大危机之后，为保护存款人的利益，美国通过格拉斯-斯蒂格尔法案将投资银行和商业银行分开。目前的“投行回归”是开历史倒车。二是欧洲的全能银行模式并不都是成功的。“投行回归”并不一定就能成功，如花旗集团。证券公司风险偏好的文化与商业银行审慎经营的文化截然不同，需要重新审视混业经营对金融体系的影响。三是不同的业务模式都有成功和失败的例子，投资银行的问题关键不在于组织模式，而在于内部管理和外部监管。投资银行和商业银行分业经营模式如果监管及时，也有可能经营得很好。金融机构被谁监管是根据它的属性而定的，投资银行的问题是疏于监管,监管跟不上投资银行发展的步伐。一些金融机构，比如对冲基金，其杠杆比投资银行还要高。投资银行和商业银行合并，尽管可拥有商业银行稳定的资本来源，但并不能解决根本的风险问题。

资产透明度问题

资产透明度成为各界关注的又一焦点问题。一些研究者和官员认为，次贷危机源于资产定价缺乏透明度。资产透明度缺乏，究其原因，主要有三：一是结构化产品复杂多样，证券化的链条长而复杂。巴菲特曾经谈到，“如果你想弄懂某个CDO产品，不得不看大约1.5万页的材料。如果再从这个CDO产品中取出低层级(junior tranches)，与其他50个同类的CDO共同组成一个CDO平方(CDO Square),就要阅读超过75万页的材料——这显然是不可想像的。当规模巨大的结构化产品在市场交易时，几乎没有人知道这些产品到底是什么，这是很荒谬的”。结构化产品复杂由此可见一斑。此次与住房相关的证券化过程，是由商业银行直接贷款给住房金融机构—证券化处理—信用违约互换(CDS)—风险分摊—进行信用违约互换，这个过程涉及众多复杂的产品和大量的相关机构，环节众多，带来的一个关键问题就是资产缺乏透明度。在长长的链条中，市场信息的不透明贯穿始终。正是由于产品十分复杂，证券化链条环节众多，投资者对对冲基金、私募基金和特殊目的载体的投资行为和资产结构所知甚少。二是大量的产品在OTC市场而不是场内市场进行交易。一般而言，资产在公开市场交易，价格公开透明。在私下的OTC交易，由于没有公开价格，资产透明度差。目前，一些参与结构化产品的投资银行和经纪公司的75％到80％的资产是不能马上在市场上标价的。由于信息透明度不够，资产定价困难，市场参与者不知道所持有的资产风险究竟有多大。三是金融市场过于依赖评级公司，评级机构和投资银行的关系过于密切，缺乏监管。作为信息中介，评级机构在证券化市场的发展中扮演了举足轻重的角色。高度专业化的金融市场使贷款者和投资者之间隔着复杂的环节，投资者购买产品时只能依赖专业评级机构和中介机构对于风险的定价。而评级机构本身却存在着严重的利益冲突：其收入主要源自证券发行者交付的评级费用。在评级过程中通常存在着发行者“招揽评级”的现象，即结构化证券发行者向给其评级最高的评级机构支付费用，导致评级缺乏真实性和客观性。而评级机构本身的评级模型也存在问题，对结构化证券风险评估的准确性已经引起市场质疑。2007年第三季度至2008年上半年，穆迪、标普和惠誉三大评级机构已经对价值1.9万亿美元的房地产抵押支持证券的评级进行了降级。

AIG问题

关于美国国际集团(AIG)被接管的原因，主要有：一是AIG担保对象CDS不透明，CDS本身被异化成为投机工具而不是保险工具。在现实的市场上，CDS早已不再是金融资产持有方为违约风险购买保险的保守范畴，它实际上已经异化为了信用保险合约买卖双方的对赌行为。双方其实都可以与需要信用保险的金融资产毫无关系，他们赌的就是信用违约事件是否出现。这种对赌的行为和规模早已远远超出CDS设计的初衷。当风险来袭之时，这些形式上很美的保险形同虚设，不但不能保值避险，反而加剧了信用危机的形成。AIG的问题是对其所创造和持有的衍生产品不能理解价值所在，不能定价，不能很好地在市场上交易。AIG所参与的CDS市场缺乏透明度，CDS市场本身很不规范，缺乏有效的监管。AIG并非保险业务出了问题，而是在类似投资银行的业务上，无限地为一些公司债券提供偿债担保。这些担保都建立在信用的评级上，当受次贷危机影响的借贷人无力偿还借款时，债务负担自然就落到AIG身上。也正是因为背负沉重的债务负担，导致出现严重的流动性问题，随后AIG的信用评级降低，融资困难。二是CDS市场存在着重大的制度性缺陷，缺乏一种机制来为AIG提供担保。CDS市场巨大的规模将整个金融市场暴露在了一个前所未有和无法估量的系统性风险之下。其中，最大的风险就是CDS完全是柜台交易，没有任何有效监管。信用违约掉期的另一个巨大风险是没有中央清算系统，没有集中交易的报价系统，没有准备金保证要求，没有风险对家的监控追踪，一切都是在一个不透明的圈子里，以一种信息不对称的形式在运作，目的就是为了交易商们获得最高的投机收益。因此当一些机构破产了，谁来支付这些卖出的CDS的费用。在CDS市场上，当情况变坏的时候，它需要提供担保。但是，由于CDS市场没有规范，没有人定期地进行检查，确保它们有必需的担保，缺乏一种机制和方法来解决这个问题。到最后陷入了一种需要所有担保的境地，这时就别无选择了，只有政府接管。

AIG被接管也暴露了现代风险管理的复杂性，以及现代金融风险跨国境、跨行业传递的特征,对于风险保险的作用应该重新审视。风险的保险并不意味着风险的解决和消除，问题的关键是要分化风险而不是简单地转移风险。

政府救市问题

美国国会通过了7500亿美元的金融救援法案。危机时期政府要不要救市成为各方争论的又一个热点问题。赞成救市者的理由主要有：一是危机时期市场不能自我调节，需要政府干预，帮助市场树立信心。靠市场本身不能找到解决危机的方案，需要政府作为第三方把坏资产从账目上去掉，给这些谁也不知道价格的资产定价，重新启动市场。政府的角色是一个协助者，到最后有可能不会花纳税人的钱。二是系统性危机需要政府救助，以避免更大的破坏，救助会削减庞大的负面风险。一些大型金融机构的突然倒闭会给已经非常敏感的金融市场和经济造成损害，导致借贷成本的大幅度增加，减少家庭财富和损害已经很脆弱的经济增长，对它们进行接管要比让它们破产更好。救助可以避免危机的继续恶化，可以缓解金融系统的危机。三是从以往处理金融危机的经验和教训中可以发现，危机时期应高举救市大旗。危机来临时，一切规则都可能改变。不能盲目地坚持市场教条。四是政府救市并不一定导致后患。政府在危机时期采取的救市行动并不会成为正常情况下的一个模式。在一定条件下，救市并不会鼓励公司采取不负责任的行为,不会制造新的道德风险。

反对救市者的理由主要有：一是政府救助会鼓励赌徒行为，制造新的道德风险和逆向选择。救市使纳税人对可能的损失承担责任,增加了今后出现新危机的可能性，导致利润私有化以及损失社会化，不是一个正确的选择。二是市场调节是有效的方式，救助不能解决根本问题，会破坏市场纪律。救助不能解决房地产市场最根本的问题，也不见得会使经济出现增长。加上不知道问题的症结在哪里，救助难以对症下药，救助效果很难保证。三是救助可能会产生负面效应，出现新的问题。市场在寻找解决问题的办法过程中，解决问题的办法也会产生问题。比如允许雷曼兄弟申请破产保护，意味着AIG在CDS市场上接受损失，意味着货币基金的价格跌破净资产，这引起了恐慌，使人们开始从货币基金中提出资金，因为货币基金是没有联邦保险的。而且禁止卖空有可能对市场带来超过预想的伤害，因为卖空是金融市场的一个重要的机制。很多时候，政府救助可能会带来大家不想要的结果。

美国消费模式问题

一些研究者认为次贷危机与美国过度消费的发展模式密切相关。美国政府利用美元作为国际货币的巨大优势，鼓励公众透支,大力发展债务经济，而庞大的债务赤字只能由顺差国支持。顺差国家成为捆绑在美元战车上的人质，不得不通过持有美元，购买美国国债等金融资产和大量出口商品来支持美国的高负债和高消费的经济发展。近年来，美国过度消费问题愈演愈烈，家庭债务负担加重，高负债和高消费的模式难以为继。据统计，2002年美国家庭债务为8.5万亿美元，2006年已达11.5万亿美元，相当于家庭年可支配收入的127％。2007年美国家庭债务规模进一步扩大到14万亿美元，债务已高达可支配收入的140％，这是史无前例的。其中，家庭抵押贷款从2002年的6万亿美元增加到2007年的10.6万亿美元，家庭消费信贷从2002年的1.9万亿美元增加到2007年的2.5万亿美元。美联储数据显示，家庭债务偿还负担(比可支配收入)从2000年的12.6％上升到2006年的14.3％，不断创出新高。家庭债务占金融资产的比例从2000年的22％上升到2006年的31.3％，差不多提高了10个百分点。美国的个人储蓄率(占可支配收入的比例)逐步下降，从20世纪90年代早期的7％下降为2007年的-1.7％，创下1933年大萧条时代以来的历史最低纪录。净国民储蓄(储蓄占国民收入比例)，包括公共和个人部门，从1982年的8.5％下降为2007年的2％以下。据统计，2007年美国国民储蓄率在7个工业国家中位居最末，仅为GDP的13.6％，比日本的国民储蓄率低了15个百分点，比德国、加拿大低10个百分点。随着次贷危机的恶化，住房价格的下降，美国家庭部门的债务将进一步加重。目前，美国消费对经济增长的贡献高达70％左右。据测算，在美国1美元的住房财富收入大约能产生9美分的消费支出，远远高于来自股票市场财富收入和消费支出之间的比例。据估计，目前房屋财富效应下降将使得美国GDP少增长0.75个百分点。房地产市场恶化对美国经济增长的不利影响不容忽视。另据美国抵押贷款银行家协会的调查，可调利率的次级抵押贷款的违约率从2006年第一季度的12％上升到2008年第一季度的22.1％，可调利率的次级抵押贷款的丧失抵押品赎回权比例从2006年第一季度的1.9％上升到2008年第一季度的6.3％。次贷危机的恶化，导致金融资产进一步大幅缩水，通过财富效应进而影响居民消费支出。次贷危机的恶化对中低收入者来说无疑是雪上加霜。

加强微观和宏观审慎监管

次贷危机迫使各界对一些重大问题进行反思，也对金融监管提出了新的挑战，如何提高监管有效性,特别是微观审慎监管与宏观审慎监管联动就显得十分重要。

加强微观审慎监管

适时修改会计规则，改进资本监管。目前的会计准则中公允价值的使用存在明显的亲周期性特征。现在尚没有一个更科学的会计制度来取代盯市询价制度，目前只能依靠监管政策和措施的调整来弥补公允价值会计制度中的缺陷。次贷危机对巴塞尔新资本协议的有效性提出了挑战，需要重新审视新资本协议第一支柱的有效性，银行监管最基础的工作应该是确保银行资产分类体系、风险资产拨备和坏账剥离制度的科学性和完整性，而新资本协议通过复杂的量化模型将监管工作过度数学化，容易使人忽略有效监管最根本的要素。因此有必要对新资本协议进行完善，以反映市场近年来的变化和此次金融危机带来的经验教训。同时，要认真研究“逆周期”资本监管的重要性，即在经济繁荣时期，要求银行提高资本充足率、充足拨备，这样有利于收紧市场流动性，并可以对资产泡沫的形成起到一定缓冲作用，而在经济萧条甚至出现危机时，则有必要采取一定的监管宽容，以减轻信贷紧缩给经济增长造成的压力。

真正认识到金融创新与全面风险管理并行不悖，金融创新与金融监管并行不悖的原则。前者是针对商业银行而言的。有风险偏好，就必须有相应的风险管理能力，就必须树立全面风险管理的理念，否则风险就会日积月累，最终造成重大损失。后者是对监管者而言的。金融创新是一把双刃剑，在推动金融创新的同时，要加强有效监管，否则就会使风险暴露无遗。这也是此次次贷危机演变成严重金融危机的一个重要原因。

创新跨业和跨境监管体制，切实加强主监管者或并表监管者的职能。在综合经营和金融全球化的大趋势下，资金和资产的流动性和可转换性更为突出，金融风险在不同行业和不同国家的积聚和扩散更为便利，加强跨业监管和跨境监管的合作更为紧迫，因此，需要主监管者或并表监管者发挥积极作用，统一监管标准，采取协调行动，防止金融风险过度交叉扩散和跨境传染。

加强宏观审慎监管

如果说微观审慎监管是夯实微观金融基础的话，那么宏观审慎监管则是从国家战略上把握好发展的趋势，避免卷入极大的全球金融风暴之中。因此，需要加强宏观审慎监管。

加大产业结构调整，积极扩大内需，高度关注发展模式所蕴藏的风险。次贷危机的原因主要有两个：一是美国高消费、低储蓄的发展模式。二是金融创新中存在问题。相比而言，前者更为根本和关键。正是由于美国的低储蓄、高消费，结果导致大量的透支消费和高负债，带来严重的风险。短期来看，美国政府救市对美国乃至世界都是有好处的，但是着眼长期，如果不改变高消费、低储蓄的发展模式，危机仍将再次发生。从短期来看，中国的出口导向难以很快改变。但从中长期来看，中国必须加大产业调整力度，积极扩大内需，改变出口导向的发展模式，坚决贯彻落实科学发展观，处理好生产和消费、内部平衡和外部平衡的关系。

需要推动出口多元化，加强外汇储备管理，防范外部风险。中国出口依存度高，中国是美国的最大贸易伙伴，每年出口大量的产品到美国，为避免对美国市场的过度依赖，要尽快推动出口多元化，分散风险。同时，中国外汇储备规模巨大，持有大量的包括美国国债、公司债等在内的金融资产，风险比较大，因此必须加强外汇储备的管理，加强与我国对外经济金融关联度高的国家的风险的跟踪监测，并采取切实措施防范与化解风险。

建立早期风险预警系统，加强对国际经济金融形势的分析监测。次贷危机的教训之一就是金融稳定不能单纯依靠个别银行稳健就能达成，更要从宏观审慎角度着眼，审视可能影响整个体系层面的风险。不仅要关注单个银行的风险和监管，还应该深入到市场层面去关注银行的整体风险，关注国内外的宏观经济环境的变化对银行风险的影响。要认真搞好风险预警工作，尽快建立早期风险预警系统，加强对国际经济金融风险的监测，防止国际金融风险传导到国内产生系统性风险。

加强不同层次的国际经济金融合作与协调。一是加强政府间高层次的跨境合作和信息共享。此次危机使各国政府间的合作与信息共享显得尤为重要。在金融全球化的背景下，对许多国家来说，金融危机通常起源于某个国家主权之外的境外金融市场，因而不在其视野中。政府间高层次的合作与沟通对维护金融稳定来说就显得至关重要。二是加强各国监管者与中央银行之间的有效配合。在实际工作中，很难对诸如最后贷款人角色等维护系统稳定性的职责与对大型银行审慎监管职责准确划分界线。各国中央银行与金融监管者之间应该建立紧密、持续的信息共享机制，加强监管者和货币当局的合作。-

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补充：

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⑸ 成都贷款公司哪儿正规 四大公司有保证

成都经济发展迅速，贷款公司到处都能找到，但是这些公司品质良莠不齐。各位借款人想找可靠一点的公司，却又不知道成都贷款公司哪儿正规。接下来就盘点一下成都正规的贷款公司，让大家放心贷款。
成都快贷网
成都快贷网专注为个人和企业提供个人贷款、小额贷款、银行贷款、汽车贷款、抵押贷款、住房贷款、创业贷款和无抵押贷款等贷款服务。个人最高放款额度可达8000万元，是“一带一路”四川最具价值金融品牌公司。
成都同兴小额贷款有限公司
成都同兴小额贷款有限公司成立于2009年，注册资金亿元，是成都市小额信贷协会会长，成都第一大的小额信贷机构。公司主要涉及针对中小型企业和个人的信贷业务，截至2013年9月公司在贷余额约15亿，曾获得四川省最佳小额贷款公司的荣誉。
看完文章，相信大家对成都贷款公司哪儿正规都清楚了，以上四家公司都是安全有保证的贷款机构。其中，
不仅是个正规的贷款平台，而且产品丰富、门槛低、下款快秒到账，提供信用贷款、消费贷款、分期贷款等多种类型的产品

⑹ 银行贷款之担保公司

发展历程
无抵押贷款公司这种称谓仅局限在我国境内，与国内商业银行、财务公司、汽车金融公司、信托公司这种可以办理贷款业务的金融机构公司在定义和经营范围都有所不同。2009年8月11日银监会下发《贷款公司管理规定》通知，规范了我国贷款担保公司的行为。正规贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。
无抵押贷款公司可经营下列业务：办理各项贷款；办理票据贴现；办理资产转让；办理贷款项下的结算；经中国银行业监督管理委员会批准的其他资产业务。贷款担保公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨，贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展。正规贷款公司不得吸收公众存款，信贷额度较高，贷款方式灵活。
按照经验，现在正规贷款公司非常少，如果大家想要贷款，建议到正规的银行，这样资金才有保障。有位成都的网友说，成都乃至全国都没有所谓正规的小额无抵押贷款公司，或者是骗前期费用，或者就是高利贷。在成都，可以考虑渣打银行现贷派，它属于无抵押、无担保的贷款方式，依据是您提供的收入证明、资产证明，和您的信用记录。只要能证明您有稳定的收入，同时信用记录良好，那么您的申请就很有可能获得批准。
总之，我们贷款就要保险起见，毕竟现在正规贷款公司实在少，老百姓的钱都是辛苦赚来的，不能转眼就被骗了，因而我们在贷款前，要确认贷款担保公司的正规性。
合格担保公司的七大标准
标准一 人员素质追求更高
由于投资担保公司业务经营的特殊性，所以融资担保业务成败的决定性因素，便是业务经营人员的项目运作能力和职业道德，共同构成的人员综合素质因素。这其中，业务经营人员的项目运作能力高，则对融资担保项目的整体把控程度就强。反之，在项目运作过程中一旦出现失控情况，就会造成出资人资金的损失。对担保公司而言，业务经营人员具备合格的项目运作能力，还只是为融资担保项目的成功运作上好一道保险。要想全面确保项目运作的成功，就必须重点关注到业务经营人员的职业道德问题。毕竟内部人员的道德风险，是投资担保公司风险防控体系中最为薄弱的一个环节，也是担保公司在项目运作前期，就必须妥善解决的一个重要问题。
标准二 代偿承诺必须兑现
对出资人资金安全负责任的投资担保公司，在向出资人介绍高质量的融资项目时，往往会对出资人提供全程连带责任担保，并对用资人的资金使用及回收情况进行全程监控。
而担保公司提供的连带责任担保就是指
用资人在借款到期日未能及时还款或足额还款的，担保公司将在三个工作日内无条件代用资人垫付出资人的相关资金。
保证出资人的资金最多只逾期三个工作日，就能全部回收。
投资担保公司提供的连带责任担保承诺，再结合借贷合同经过司法公证后的强制执行措施，就可以最大限度地保证出资人的合法权益受到保护。
标准三 业务办理务必规范
如果说拥有雄厚的企业实力，是担保公司搏击激烈市场竞争的先天优势，那么经营管理体系更先进，业务办理流程更规范，则是担保公司获得各方认可，不断发展壮大的根本保证。如何从源头上有效杜绝资金安全隐患，不仅是出资人要面临的难题，更是作为项目第三方担保人的担保公司，需要优先解决的问题之一。而严谨、规范的业务办理流程的制定和实施，则能从源头上将不利于出资人资金安全的因素及早过滤掉。这就是那些业务办理流程不规范的担保公司，在项目运作上容易造成出资人资金损失的症结所在。
标准四 风险防控不能松懈
据一位业内资深人士介绍，担保公司的企业核心实力，就是对融资担保业务风险的有效防控能力。任何一家担保公司只要开展业务，业务风险不可能完全避免，最佳状态，也只是将业务风险控制在尽可能低的范围内，做到于风险防控中创造企业利润。举一个简单的例子，担保公司对一般类型的融资担保业务会收取3%的项目担保费。也就是说担保公司在获利3元的时候，需要同时承担100元的经营风险。由此可见，业务风险防控体系的建立和实施，对于担保企业有着怎样的重要意义。
标准五 企业实力但求雄厚
优选民营担保公司的第一条谷柯标准，就是选择企业实力更为雄厚的担保公司。可是，怎样的担保公司才算是实力雄厚的企业呢？首先，我们要看的就是公司的注册资本金的多少。其次要看的是公司经营规模的大小。经营规模直接受到经营人员人数的制约，而经营人员人数又受到经营场地面积大小的制约，经营规模大的公司往往需要面积更大的经营场地来做支撑。当然，一些拥有自有产权经营场地的担保公司，在企业实力上也比租赁经营场地的公司更胜一筹。最后要关注的就是公司是否拥有更多的高质量融资项目，可供出资人进行比较和筛选。选择高质量的融资项目，不仅能保障出资人的资金更安全，还能保证出资人获得理想的投资预期年化收益。
标准六 强制公证应该执行
判定担保公司是不是信誉良好，业务办理流程规范的优选担保公司的一个重要标准就是，在办理融资担保业务时，是否按照司法部《关于办理民间借贷合同公证的意见》规定，将借贷合同送至公证机关进行公证。出资人获得公证机关的合同公证保障后，可享受到的权利是，一旦用资人到期不能偿还出资人的借款，包括相应的利息时，公证处就可以根据出资人的申请，出具强制执行书，由出资人向有管辖权的人民法院申请强制执行，确保出资人的借款资金不受损失。
标准七 从业资质是否完备
虽然担保公司的市场准入门槛并不高，并经过2009年“井喷”式快速发展，在河南全省注册的民营信用担保机构已突破700家的规模，但是，在政府相关主管部门取得《信用担保机构备案证》的民营担保公司却屈指可数。绝大多数的民营担保机构，特别是一些规模较小的担保公司的主营业务范围仅限于办理民间借贷。真正在做中小企业银行借款担保业务的，也只有为数不多的几家规模较大的担保公司，而这几家规模较大的担保公司均在第一时间向信用担保行业主管部门递交了登记备案申请。如果把营业执照看做是担保公司的行业准入资质的话，那么信用备案证就是担保公司的从业资质等级证明。那些还没有正式经过政府备案的担保机构，在新一轮的行业洗牌中将面临被淘汰出局的窘境。
担保公司意义优势
因为银行小额贷款的营销成本较高，小企业向银行直接申请贷款受理较难，这就造成小企业有融资需求时往往会向担保机构等融资机构求救，担保机构选择客户的成本比较低，从中选择优质项目介绍给合作银行，提高融资的成功率，就会降低银行小额贷款的营销成本。
另外，在贷款的风险控制方面，银行不愿在小额贷款上投放，有一个重要的原因是银行此类贷款的管理成本较高，而预期年化收益并不明显，对于这类贷款，担保机构可以通过优化贷中管理流程，形成对于小额贷后管理的个性化服务，分担银行的管理成本，免去银行后顾之忧。
其次，事后风险释放，担保机构的优势更是无可替代的，银行直贷的项目出现风险，处置抵押物往往周期长，诉讼成本高，变现性不佳。担保机构的现金代偿，大大解决了银行处置难的问题，有些担保机构做到1个月(投资担保甚至3天)贷款逾期即代偿，银行的不良贷款及时得到消除，之后再由担保机构通过其相比银行更加灵活的处理手段进行风险化解。
另一，担保公司时效性快。作为银行，其固有的贷款模式流程，造成中小企业主大量时间浪费；而担保公司恰恰表现出灵活多变的为不同企业设计专用的融资方案模式，大大节省了企业主的时间与精力，能迎合企业主急用资金的需求。
再者，担保公司在抵押基础上的授信，额度大大超过抵押资产值。为中小企业提供更多的需求资金。例如，北京万才联合投资管理有限公司，武汉承诚投资担保公司，就可以为企业提供综合授信最高达240%的贷款模型。
许多投资担保公司，在贷后管理和贷款风险化解方面的规范和高效运营，获得了银行充分信任，一些合作银行把贷后催收、贷款资产处置外包给担保公司，双方都取得了比较好的合作效果。
担保公司以前归类为准金融类机构，现在属于非金融机构，而银行是属于纯金融行业，两者形式上类似，功能上都能够为企业融资，但还是有本质的区别。
担保公司不是以自有资金放贷，而是为企业信誉做担保，由银行放贷。也就是说企业在银行资信度不够达到贷款标准，可以找担保公司担保，那么担保公司做的就是银行不愿意做的那部分业务，风险由担保公司来承担。
担保公司的优势就是门槛低，办事效率高，放款速度快，接受各种形式的抵质押物做为反担保措施，比如房产、车辆、商标、股权等等抵质押物。
担保公司资金要求
投资担保公司一般要求注册资金1亿元以上，如果跨地区担保，则需达1亿以上。
根据《国务院关于修改〈国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定〉的决定》(国务院令第548号)，“跨省区或规模较大的中小企业信用担保机构设立与变更审批”修改为“融资性担保机构的设立与变更审批”，实施机关由国家发展改革委改为省、自治区、直辖市人民政府确定的部门。上述政策措施的出台将有一段时间。
从了解的其它省市登记情况来看，各地操作存在差异：北京市工商局对担保公司登记不做限制；上海市工商局暂缓登记担保类公司；浙江省工商局仅对注册资本5000万元以上的担保公司进行登记；江苏省工商局登记“非融资性担保公司”，企业经营范围核定“非融资性担保”等。
为统一规范我省操作，支持信用担保机构发展，缓解中小企业融资难的矛盾，根据国务院办公厅《转发发展改革委等部门关于加强中小企业信用担保体系建设意见的通知》(国办发[2006]90号)、《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》(财金[2001]77号)等规定，现就过渡时期内担保机构登记注册的有关问题建议如下：
一、申请新设立注册资本1亿元以下的担保机构，工商部门予以办理，企业经营期限核定一年，经营范围可核定为：“为自然人和企业提供担保(不含融资性担保)”，待国家、省有关政策明确后再办理相关手续。
非融资性担保公司不得对中小企业向金融机构贷款、票据贴现、融资租赁等融资方式提供担保和再担保，不得从事存、贷款金融业务及财政信用业务等。
二、新设立、申请增资的融资性担保机构，注册资本超1亿元(含1亿元)的，以及已经审批并登记注册的融资性担保机构申请增设分支机构的，工商部门暂不受理，待国家、省有关政策明确后再办理相关手续。
三、已登记的注册资本1亿元以下的担保机构及其分支机构，申请变更登记(含增设分支机构)、注销登记、备案的，工商部门依法办理。
四、自省金融办正式受理审批之日起，融资性担保机构的设立与变更，应当先经省金融办审批方可到工商部门办理登记注册。国家、省有关审批登记政策出台后与本通知不一致的，按国家、省有关规定执行。
担保公司业务流程
1、申请：企业提出贷款担保申请
2、考察：考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况，初步确定担保与否。
3、沟通：与贷款银行沟通，进一步掌握银行提供的企业信息，明确银行拟贷款的金额和期限。
4、担保：与企业签定担保及反担保协议，资产抵押及登记等法律手续，并与贷款银行签定保证合同，正式与银行、企业确立担保关系。
5、放贷：银行在审查担保的基础上向企业发放贷款，同时向企业收取担保费用。
6、跟踪：跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况，通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况。
7、提示：企业还贷前一个月，预先提示，以便企业提早作好还贷准备，保证企业资金流的正常运转。
8、解除：凭企业的银行还款单，解除抵押登记，解除与银行、企业的担保关系。
9、记录：记录本次担保的信用情况，分为正常不正常、逾期、坏帐四个档次，为后续担保提供信用记录。
10、归档：将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。
如何识别正规担保公司
北京电视台的《法治进行时》天天播放各种骗局还有人上当呢，不见得看完这篇文章的人以后就不会上当，只是鉴于工作中经常会听到客户给我们谈起之前在申请贷款的时候被骗的经历，所以在此整理一下某些打着可以替客户办理贷款的旗号在外招摇撞骗的骗子公司常用的骗子伎俩供大家参考，也希望能够帮助大家识别一下真假，谨防上当！
骗术一、代办大额信用卡：这种骗术经常能骗到一些对贷款知识缺乏又急于用钱的中年人。骗子一般会号称能给你做手续办出大额的信用卡再帮你提现，收取你手续费。最后信用卡办下来办不下来手续费都不退你了！首先，银行办信用卡都是免费的，而且额度的大小是根据个人的资产情况和征信情况来的，并不是你交钱就批得多不交钱就不给批，所以什么所谓的跟银行关系好，跟行长关系好能帮你批大额信用卡，这些手续费也是拿去打点银行的谎言一般人过过脑子就能想出来。办个信用卡你能交多少钱啊，最多200块钱吧？再多了您也不愿意掏啊，暂且不说信用卡审批这事不归行长管，就是归他管人家行长什么身份啊？为了你这200块钱的蝇头小利去违反银监会的规定冒着被开除的风险给你一手遮天办张信用卡？
骗术二、无抵押贷款：这种骗术经常会骗到那些刚刚步入社会，想要自己创业又没有任何资产的人。当今社会，亲戚朋友之间借钱都那么难，和你非亲非故的贷款公司凭什么什么都不要就把钱借给你？真以为像香港黑帮电影里演的一样你不还钱找几个打手去你家泼汽油刷钱啊？这种所谓无抵押的公司一般都会事先给你把前景描述得非常的美好，然后向你收取所谓的调查费、家访费、手续费等等最后的结果不是所谓的贷款公司跑掉就是你的资格不符合公司放款要求，不过您之前支付的手续费不能退了！更有甚者直接就绕到第一个骗术，让你办大额信用卡 ？
骗术三、包办贷款：这种骗术经常会骗到一些拥有条件不符合银行贷款和个人资信和条件都不符合银行放贷条件的人。这种骗术和信用卡异曲同工，不管你抵押的房产是否符合银行贷款要求，不管你个人资信是否符合银行要求，我们都可以通过和银行的关系和行长的关系暗箱操作给你做贷款。既然您已经知道自己不符合银行的条件，要想我们帮你做成贷款那就必须要支付一些费用来打点银行里的人最后的结果还用说吗？还不就是人去楼空或者手续费不能退！。

⑺ 2020小额贷款创业计划书范文

大学生创业主要是在校大学生和大学 毕业 生群体组成。大学生创业问题越来越受社会的关注，因为大学生属于高级知识人群，并且经过多年的 教育 以及背负着社会的种.种期望，在社会经济繁荣发展的同时，大学生创业也成为大学生就业之外的新兴的现象。。下面是我收集整理关于2020小额贷款 创业计划 书以供大家参考学习，希望大家喜欢。

2020小额贷款创业计划书一

一、创办项目二、地址三、基本情况╳╳╳地处╳╳╳地段，本店所在的╳╳╳是一个地域平坦、环境优雅、人口密集的家属区。四、可行性分析随着人们的生活水平不断的提高，消费概念的不断转变，越来越多的单位、个人对五金、高级节能淋浴、采暖等设施的需求很大，加之现在大多城市住宅没有集中供暖等设施，这样就使得有了相对稳定的需求市场。一、创办项目

二、地址

三、基本情况

╳╳╳地处╳╳╳地段，本店所在的╳╳╳是一个地域平坦、环境优雅、人口密集的家属区。

四、可行性分析

随着人们的生活水平不断的提高，消费概念的不断转变，越来越多的单位、个人对五金、高级节能淋浴、采暖等设施的需求很大，加之现在大多城市住宅没有集中供暖等设施，这样就使得有了相对稳定的需求市场。

五、风险评估

随着需求的增多，本行业正在以蓬勃发展的趋势大步向前，而且本行业的投资风险相对其他行业来说较小，且具有稳定性，成本回收率高。以本店现在的实际情况，目前最大的问题是就是店面太小，如能进一步扩大营业的话，将会大大降低运行成本，提高营业额，从而降低经营风险，就开张至今的营业情况看，我们的风险很小，从长远来看，随着投资成本的收回，经营风险将越来越小。

六、社会效益分析

为下岗困难家庭提供2个工作岗位，帮助扶持他们实现再就业。

2020小额贷款创业计划书二

小额贷款公司创业计划书一、计划摘要自2008年5月人民银行、银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》以来，小额贷款公司试点在各地迅速展开并引起高度关注。小额贷款公司的成立，拓宽了中小企业的融资 渠道 ，很大程度上解决了中小企业融资瓶颈问题。然而，小额贷款公司如何设立?采取何种运作模式?怎样控制经营风险?怎样选择公司发展的路线?怎样在农村推广公司业务?等资仍是困扰广大企业融资机构的难题。(一)市场机会分析1.市场需求缺口2001～2005年三县农村正规金融“存贷差”持续增大，尽管2005年农信社农户贷款相当于其存款总量的63.26%，但考虑进农行吸收的农户储蓄存款因素后，则比例降到43.99%。金融机构的储蓄动员与配臵职能受到极大限制，也导致农户存款与贷款陷入“非对称性均衡”状态。2.供需结构矛盾随着农业规模化、产业化发展，农村出现了一批拥有数十亩、乃至千亩耕地或养殖水面的种、养殖业大户，由于缺少资本的原始积累，加上农业资金投入的季节性，他们在经营中普遍感到资金一、计划摘要

自2008年5月人民银行、银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》以来，小额贷款公司试点在各地迅速展开并引起高度关注。小额贷款公司的成立，拓宽了中小企业的融资渠道，很大程度上解决了中小企业融资瓶颈问题。然而，小额贷款公司如何设立?采取何种运作模式?怎样控制经营风险?怎样选择公司发展的路线?怎样在农村推广公司业务?等资仍是困扰广大企业融资机构的难题。

(一)市场机会分析 1.市场需求缺口

2001～2005年三县农村正规金融“存贷差”持续增大，尽管2005年农信社农户贷款相当于其存款总量的63.26%，但考虑进农行吸收的农户储蓄存款因素后，则比例降到43.99%。金融机构的储蓄动员与配臵职能受到极大限制，也导致农户存款与贷款陷入“非对称性均衡”状态。

2.供需结构矛盾

随着农业规模化、产业化发展，农村出现了一批拥有数十亩、乃至千亩耕地或养殖水面的种、养殖业大户，由于缺少资本的原始积累，加上农业资金投入的季节性，他们在经营中普遍感到资金短缺。而农信社农户贷款规模一般在2000～3000元/笔，期限多在半年以内。农业大户融资难的问题在农村愈发突出，影响了扩大再生产规模和耕地水面资源的有效利用。问卷显示，农户资金需求在5000元以上就难以得到满足。

生活性贷款难满足。由于农户缺少稳定的现金流，对生活性借贷尤其是急需的家庭消费项目(教育、医疗、建房等)，正规金融不提供消费信贷服务，农户只能依靠民间借贷来筹集资金。

资金需求和供给存在期限结构矛盾。调查显示，农户一至三年、三年以上的资金需求合计占半数，而农信社已发放的没有一年期以上农户贷款。

(二)公司概述 1.公司目标

利用小额贷款公司将农村的生产、生活与各类农业企业连接起来，形成多赢局面，最终实现自身利润可持续和推动农村经济发展这个二元目标。

2.公司运作模型

针对上述存在的问题，站在利润可持续的商业运作模式上考虑，我们提出了一个全新的运作模型——商业集团式多角化经营模型。此模型集市场开发，市场培养和市场占领于一体，通过多项业务包围农村市场。

3.公司主要业务——贷款证计划

为了解决小额贷款公司在经营过程中出现的信息不对称问题和逆向选择问题，我们提出了一项业务——贷款证计划。贷款证计划的三大核心思想是：提前发放、分类发放、高速办理。

4.公司业务的推广

以家庭伦理观念作为第一切入点，通过直投连载式 广告 对公司的业务进行宣传;通过公益性赞助对公司建立公司的良好形象。

(三)公司财务规划

按照过往小额贷款公司试点 经验 ，我们在公司财务规划上的作出以下假设： 总投资额：1亿

设放款率为70%;平均年利率为10%;预计年利息总额达280万;投资回收期为3.5年 (四)风险分析

近年来，我国学者对农户信贷市场作了大量研究，一个普遍性的结论是我国农户信贷市场存在着两类不同性质的风险：一是不可抗拒的农业系统性风险;二是主观违约风险。我们将结合蚌埠的实际情况，通过采用和借鉴一些具体 措施 来降低和规避这些风险。

由于公司采用的是股份有限制制度。因此，我们建议选择直接出售股份方式、股权回购方式和MBO、EBD三类方式作为风险退出方式。

2020小额贷款创业计划书三

小额贷款公司创业计划书小额贷款公司创业计划书企业名称小额贷款有限公司创作者姓名日期通信地址 邮政编码 电子邮件小额贷款公司创业计划书

一、计划摘要小额担保贷款申请兹有 〈身份证 : 〉系街道社区居民。主要从事等销售。于年月领取营业执照 ( 注册号 : ), 并且于正式营业。随着业务的开展及经营规模的扩大 , 投入的 万元资金仍不足以根本解决流动资金需求。为此，请求人力资源和社会保障局能够会同相关部门，着眼本人的实际需求,资助自主创业,为本人提供政府贴息贷款计人民币壹拾万圆 (100,000), 贷款期限两年 ,按季度给付贷款利息 , 到期即全额返还本金。特此申请申请人：年 月日创业计划书创业组织名称创业者姓名日期通迅地址邮政编码电话创业计划书一、投资项目及内容小五金(电工电料、瓦 木工 用具、建筑管材及辅料)、小家电、居室挂饰件等。

二、投资金额人民币玖万陆仟圆整 (9.6 万元)。

三、己筹集 (投入) 资金人民币肆万伍仟圆整 (4.5 万元 ), 主要用于商品采购及添置维(装)修设施。

四、项目市场前景营业地点选址成熟的商业一条街上,服务于广大新房装修户,通过前期到各个楼盘了解和调查各楼盘的入住率后，大部分都是要立即装修的户,由于最近的装潢市场离此地有几公里的路途购置装修材料十分不变,而此项目的市场前景在于以优质的服务和便于新购房户的装修装潢需求基本能一部到位;试营业以来,业务状况良好,营收额较为稳定业绩明显上涨;由于有着优质的产品质量和较好的销售渠道及专业队伍,加之周边等楼盘陆续进入交房高峰期,客户的装修装潢需求旺盛,极大地方便客户需求。因此,投资前景乐观,有着很好的盈利空间。小额担保贷款还款计划书鉴于五金、建材、水暖管材及工艺品等产成品 , 所占用资金量大;特别是工程承建商往往需要工程验收后付款等,故所需资金周转期长,以及业务拓展的资金需求等原因所致。拟请求贷款本金到期 ( 贰年〉一次性返还。

还款人：年月日

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⑻ 一名贷款中介的自白

从2010年接触平安普惠（当时还叫平安易贷），到现在在郑州市小微企业商会金融部任职金融部。其实自己的角色一直都是一名贷款中介。之前还对中介这个词汇有所鄙夷，现在想来其实都是社会需求的产物，只是用另一种方式来证明自己价值的存在而已。

不过说实在的，将近十年的行业接触，看到了各种各样的浮浮沉沉，不论是行业还是贷款机构亦或是贷款群体。通过文章来给大家分享一下，贷款大家多少都会接触到，希望我的分享能给大家提供些有用的价值。

今天先跟大家分享自己的经历感悟。

还记得最初做平安易贷的信用贷款业务员去宣传的时候，2010年那是，当时是在苏州，为了获客我们经常去到周边县，苏州的县也都是百强县的，不过当时经常会受到客户的质疑，“无抵押无担保，你开玩笑吧，我拿房子抵押去银行还不一定给贷呢”。这就是当时的写照，而且我们是以保费的形式倒扣的方式来赚取客户的利润。放到现在就算是套路贷了。哈哈，要这样说平安普惠真的可以称之为鼻祖。

当时市场上没有特别的产品，信用类的后面出来个宜信，当时平安都是被淘汰的去了宜信，所以并不看好，不过现在宜信发展的相当不错，而且已经上市了。抵押类的就是银行的产品了。市面上的中介就是纯粹的做的银行的抵押类和倒贷类的产品。收费那是相当狠，因为信息差太不透明，加上市场竞争小，记得当时有个同事做了一个500万的倒贷，竟然收了50万的服务费，4个人分，他就拿了15万，做一个房产抵押贷款竟恶狠狠的收了10个点，赚了近10万。。。现在看来是不可思议的，而且被报警肯定是要进去的。但在当时却是事实。我亲眼见证这个同事1年的时间赚了近千万。

后来到了2012年，就回了郑州。当时回来对郑州市场进行了一下了解。才知道原来郑州刚经历了一波担保公司的洗劫，细致了解之后还庆幸自己没有早两年来郑州。疯狂到了全民皆理财的地步，经三路一条街被称为金融街，其实都是担保公司，12年已经事发，相当萧条。自己也就一直在观望。中间也去宜信做了3个月，觉的跟之前的工作相差不多，就出来了。

直到2013年，才通过同行进了一家公司，这家公司规模不大，业务员也就5个人，主要做房产贷款，但是产品相当野，只要你有房子，只要是商品房，无论是房产证还是购房合同都可以贷给你，而且只需要签一个两页纸的合同，钱10分种之内转给你。额度最大的我见过转了510万。这就是大家所不知道的高利贷，当时郑州做这个的还是很多的，我们的老板虽然下面人不多，但给他出钱的人帐上有5个亿。贷款的利息高达千分之五的日息，也要先扣下来利息，而且只借一个月。那个510万的客户是拿着15个房本押在公司，扣了他90万的利息贷走的一个月。真实感叹贫穷限制了我的想象。

好景不长，没做3个月，老板因为催收监禁客户，被警察端点，进去了。好在当时自己没在公司。。。从那以后也是知道这个贷款还有违法的地方。

2013年，14年做的都是民间的房产类的贷款，当时在郑州市场上做的火的有两年，一家是海洋不动产，一家是鑫之成。后来都陆续因为各种原因消声匿迹了。想了解的可以私下搜搜，应该还是能找到的。我就不细致说了。

在接触民间贷款的这两三年里，类似宜信这样的P2P公司像雨后春笋般的涌现出来，也发展到了巅峰，13、14年的时候郑州市场上的所谓的小贷公司（P2P)有近3-40家。由于都大小雷同，行业内部人员又都习惯了转单，还衍生出了一个特殊的中介行业，那就是可以根据行业经验与人脉关系，操作近10家甚至更多家小贷公司的贷款，帮客户贷到近50万及以上的贷款。

其实在这个时间段儿里很多客户对于贷款并没有一个基础的认知，只是在需要钱的时候处于一个劣势地位。加上市场上除了银行就只有P2P了。银行的贷款门槛和服务还是把很多客户给拒之门外了。这就导致了P2P巨大的市场需求和快速崛起。现在国家断崖式的取缔P2P也归咎与当时没有很好的制度来规范发展吧。

2015年是我做贷款中介比较难受的一年。因为当时我一直是商户类的信用贷款为主，P2P的利息太高，我们也不想推荐给客户，所有做的都是广发银行，民生银行这些商业银行类的信用贷款。但是由于产品过于宽松，导致了大面积的逾期。很多产品开始停止做了。那时候郑州大概有近几十个大大小小的批发市场，只要是里面的商户就能从一家银行机构拿到20-50万的信用类贷款。有的很多客户不需要银行都直接授信了。放在账面上时间长了商户就动心用了。现在遇到很多以贷养贷的商户也都抱怨之前银行的钱太好贷了。用着用着就不知道用到哪里了。这些产品一停，公司没有好产品，就转向了大额信用卡的市场。

后来在15年底的时候，消费金融来到了市场，接下来又是消费金融火爆的两年。16年自己也经朋友介绍进了一家消费金融合作机构。

今天先写这么多吧。10年的经验和感悟不是一两遍能写完的，有兴趣的朋友可以关注一下。每周我都会更新的。