手机平台的分期贷款利息

㈠ 捷信公司分期付款买手机怎么算利息

首付贷款本金的20%左右，你可以看看你想买的手机的总金额是多少进行换算下，捷信的期款还款方式明明为等额本息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息及相关费用，下面具体介绍一下：

1、捷信分期是有利息的，1800元，首付600元，分期12个月，每月还款额是139元。
如过你只是想知道怎么算，那还不如请教你店内的捷信专员；

2、首付500的话，一个月应该是换140多，利息什么的全部包含在里面了，一天大约多花1块2左右
捷信分期是用你剩下的900元来计算你的每月还款额，每月还款额=本金+利息+客户服务费+担保服务费；

3、12个月的话，算法好像是总金额减去首付再乘以1.5除以12，就是说如果是4300的价格预付1300，剩下的3000乘以1.5得4500再除以12，每个月应该还款375左右吧。不知道对不对，差不多是这个。就是说买这个手机花5800。两年的话，花费肯定更多。

(1)手机平台的分期贷款利息扩展阅读：

捷信公司所提供的消费激高告贷款服务相关费用主要包括利息、贷款管理费、客户服务费、保险手续费（可选）、灵活还款服务包费（可选）。签贷款合同前，我们要求销售人员清晰、透明地讲解费用的构成，在书面合同和特别为客户准备的《借款人须知》上明确相关重要事项，并提示客户认真阅读后亲自签字才能生效。我司各项费用的收取也都遵循了相关法律法规及监管规定并在贷款合同和给客户的文件上也都进行了明确说明，客户在签订合同前都能看到的。

为拓展中国市场，PPF集团于2004年在北京设立代表处，2007年在中国深圳市福田中心区CBD设立了捷信中国总部，从2007年12月起，我们正式启动在中国广州/佛山消费信贷业务，并于2008年分别开启了在深圳、成都、天津等地的消费金融服务，员念橡工人数超过1000人。

参考资料：捷信公司-网络

㈡ 买手机捷信分期付款利息怎么算

不止有利息，还有手续费，举个例子吧，贷三千，分一年，最后要还款3600左右，这还是不逾期的情况

㈢ 花呗等消费分期贷款的真实利率有多高

首先提一个问题。你知道用蚂蚁花呗、JD.COM白条等产品分期购物，年化利率成本是多少吗？

如果你的答案在7%以下，那么这篇文章对你很重要。看完之后你会发现，实际利率比你想象的要高出一倍以上。

分期付款的典型场景——买手机

先来看一个场景。假设我们想在天猫网上买一部手机，如下图所示：

我们可以选择全款5999元，也可以选择用花呗分期付款。一期是一个月。

比如我们可以选择分12个月还款，每期537元，共计6449元，其中“手续费”为449.92元。

稍微有点经济知识的人都知道，所谓的“手续费”就是利息，那么我们消费贷款的利率是多少呢？

利率怎么算？多高？外表和真相

可能有人会说，利率=利息本金，12期为一年，那么年化利率=449.95999=7.5%；

同理，月利率=37.495999=0.625%，在可接受范围内。

我想说，真相远没有这么简单。虽然很多人这么认为，但是这个算法是错误的。

现在让我们考虑一种新的情况：

比如你买这个手机，赊购(赊账)，12个月后一次性支付6449元(其中本金5999元，利息449.9元)，那么毫无疑问利率是7.5%。相比分期付款，你也多付了449.9元。你发现一些不同了吗？

以12期为例。分期付款的“玄机”在于你每期都在还本金，也就是说你欠的本金越来越少。

然而，贷款人一直在所有本金的基础上收取固定百分比的所谓“手续费”，即利息。发现玄机后，真实利率是多少？

计算过程有点复杂，需要一定的数学和经济学基础。首先要了解货币的时间价值，对具体计算不感兴趣的读者可以直接看结论。

12期每期需要支付537元，一定利率r下的现金流贴现应该等于本金，即：

principal=F1/(1R)F2/(1R)2??F12/(1R)12

其中：F1代表第一笔现金流，以此类推，R代表月利率。

5999=537.4/(1 r)537.4/(1 r)^2??537.4/(1 r)^12

用计算机求解R就行了。Excel中有一个专门求解这个方程的函数，就是IRR(内部收益率)函数。感兴趣的读者可以自己尝试一下，得到：

注：复利俗称“复利”。这里以复利计算更合理，如果以单利计算则略低，但差别不大。

为了让用户明白，余额宝会不厌其烦的给你解释，所谓的七日年化收益率(比如某一天3.784%)，就是在余额宝上投资1万元，一年收益378.4元；

但它不会告诉你，如果你借1万元买花，一年需要还1440元利息。

如上表所示，有三期和六期，都在14%以上。

笔者用其他几种商品算了一下，发现利率都是一样的，也就是说花呗的利率基本和商品种类无关。对不同用户进行验证后，发现与用户无关。

其他机构似乎走得太远了。

而JD.COM小米引入了费率的概念。笔者认为这个费率的价格有误导消费者的嫌疑。同样，通过笔者的基层调研，很多消费者基本都把这个“费率”理解为利率(上面提到的那位朋友就是个例)。

但“利率”绝不是利率。如上所述，利率是经济学中的专有名词。

在中国，利率的定义和解释掌握在中国人民银行(央行)手中，整个金融体系的利率计算都受到监管。比如房贷也是分期还款，但是房贷不敢引入任何费率的概念。利率就是利率。

永远不要说消费信贷是按费率定价，而不是按利率定价；

这是给货币基金定价的最佳方式。这些公司不知道或者不会计算。不信你看下图。绝对是“真锤”。

信息披露

小坦姿米集团披露的小贷利率为16%，与作者的计算非常接近，再次证明了作让前绝者计算利率的正确性。

51信用卡上市时提交给HKEx的招股说明书：

消费也是贷款，定价方式应该是利率。他们向监管机构披露的也是利率，只是不想告诉你而已。

苏宁直接标注每期月息1%。笔者认为，这种定价方式已经涉嫌“欺诈”。

笔者整理了下面各个平台的利率，统一了12期的利率，如下表所示：

小米和JD.COM的利率最低，其次是柏华，苏宁的利率出奇的高于20%，伤害了趣店的用户。

信贷的利率高吗？

暴利行业

根据上表，消费信贷的利率基本在14%-27%，那么这个利率高吗？作者列举了一些常见的利率进行比较：

不太严谨的理解，从左到右，前四位是我们存钱可以得到的利率收益，基本在4%以下。悔顷

最后四个是我们贷款需要的利息。

率成本，消费贷款利率是住房贷款利率的2.5倍-5倍，看到这个倍数，笔者已经不知道说什么好了。

值得一提的是，中国最高人民法院规定，民间借贷年利率超24%以后司法不予保护，也就是说超过24%，那就是完全意义上的“高利贷”了。

趣店的消费信贷利率已经超过24%，再次心疼趣店用户，基本可以理解为趣店用户是借着“高利贷”买手机。

看到消费信贷真实利率这么高，笔者很想知道这些业务的规模有多大。

草根调研发现，年轻人里使用花呗等消费信贷的人不在少数，但具体业务规模多大呢，好奇心驱使下笔者终于找到一个真实可靠的规模数据。

首先我们要知道，蚂蚁金服通过花呗这个产品做了很多消费信贷，但是钱从哪来呢？

经研究发现，蚂蚁金服、京东金融等消费贷公司会以消费贷款为基础资产，向金融机构发行ABS（资产支持证券）。

根据权威金融数据终端wind统计，以小额贷款为基础资产的资产支持证券（ABS）截至2018年11月9日，余额有接近2000亿，其中大部分是以互联网公司的消费信贷为基础资产的。

上面是存量总额，从发行额来看，仅2018年蚂蚁金服发行ABS的总额已经达到了1200亿。

我们发现，蚂蚁金服就花呗业务来说（为测算简便，后面不再区分花呗和借呗），毛利高达8%左右，真是一门好生意。

以1600亿规模来测算，蚂蚁金服仅花呗业务的毛利即达到了100亿以上（当然，毛利还要扣除各种运营成本，还要覆盖坏账风险等等，这里不做详细讨论）。

从消费者来看，就比较惨了，因为借消费信贷的消费者和给银行提供资金的居民可能是同一批人。

比如有人一边用着花呗，一般买着余额宝、银行理财等，然后觉得自己赚到了，很好得利用了金融资源，实际亏惨了；

再比如，有些年轻人经常借消费贷，但是他们的父母可能在买着银行理财或者存款，合并口径来看，消费者饶了一圈还是借的自己家的钱，同时付出了10%以上的成本给蚂蚁金服和银行等中介。

查完这些，笔者对很多事情似乎又加深了理解，比如：

2018年6月8日，蚂蚁金服宣布新一轮融资，融资金额140亿美元，市场预计融资后蚂蚁金服估值在人民币1万亿元左右，成为全球最牛独角兽企业；

京东金融2018年估值也上涨到了1000亿以上。

两家公司估值上涨这么快，没别的原因，就是用互联网放“高利贷”真的好暴利，但消费者似乎浑然不觉，只是觉得有了消费信贷以后，自己过得似乎更加捉襟见肘了。

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「财务估值/建模之财务报表分析第1讲」

「有见·Finsight」

相关问答：

相关问答：假如花呗分期还钱，期间分期付款产生利息吗？

支付宝的花呗，分期还钱，期间分期付款肯定是要产生利息的！

支付宝花呗分期还款的利息是按你分期总月份不同，而利息有所不同！

㈣ 分期付款买手机要不要收利息

使用信用卡分期购买手机一般是不收取利息的。但是银行会收取用户的分期手续费。
一、分期付款的含义
分期付款（Pay by Installments）大多用在一些生产周期长、成本费用高的产品交易上。如成套设备、大型交通工具、重型机械设备等产品的出口。分期付款的做法是在进出口合同签订后，进口人先交付一小部分货款作为订金给出口人，其余大部分货款在产品部分或全部生产完毕装船付运后，或在货到安装、试车、投入以及质量保证期满时分期偿付。
二、分期付款使用建议
搞清分期付款的范围 各家银行对分期付款有不同的做法，除了信用卡分期付款目录上的商品外，有的银行对购买地点、金额均有具体要求。如广发卡可对单笔满500元的交易申请分期付款，消费前须致电客服登记；而招商银行则可在国美电器、百安居等处消费时申请分期付款。在购物前搞清这笔消费能否分期付款很重要。
准确计算手续费 天下没有免费午餐，虽然信用卡分期付款免收利息，但手续费是免不了的。有必要在消费前先把需缴纳的手续费算出来，如果加上手续费后价格可以接受，再刷卡也不迟。
挑选最合算的信用卡由于各家银行对手续费的计算不同，那么在了解信用卡手续费后，就应挑选自己手中最适合的卡进行交易。各家银行手续费率如下表：银行 3期 6期 9期 12期广发银行 1.8% 3.6% 5.4% 7.2%招商银行 2.6% 4.6% -7.2%工商银行1.65% 3.6% 5.4% 7.2%建设银行 2.1% 3.6% —— 7.2%交通银行根据消费金额划分：1500（含）-6500元，每月0.72%；6500（含）-12500元，每月0.7%；12500元（含）以上，每月0.68%
分期付款实际上是卖方向买方提供的一种贷款，卖方是债权人，买方是债务人。买方在只支付一小部分货款后就可以获得所需的商品或劳务，但是因为以后的分期付款中包括有利息，所以用分期付款方式购买同一商品或劳务，所支付的金额要比一次性支付的货款多一些。

㈤ 捷信公司分期付款买手机怎么算利息

捷信分期是按6、9、12、15期付款，选择不同期数的捷信分期付款，其利息自然也是有着一定的差异。日息在0.08%--0.1%之间，主要是利息、担保金和服务费。，比如说，你借了1300元，借了180天，利息为0.1%，那么你的利息就是：1300*0.1%*180=234元，若果换算到年息的话，高达29.2%-36.5%。所以在选择捷信分期付款的时候，一定看好合同上签约的利率。
1、你可根据自身经济情况选择不同的分期期限，有6期、9期、12期、18期等期数可选（利率是变动的，具体需要咨询客服）。其实捷信分期付款利息算法上，与银行贷款（等额本息）利息计算颇为相似。不同的是捷信分期付款虽然表面上执行的月利率为1.25%，但除此之外还有担保费、服务费、手续费等隐性费用。
2、捷信分期付款买手机提供“15天犹豫期”服务，即你在办理贷款后，若想取消贷款，只需在15天内归还本金，便可以终止合同，不需要承担任何费用。
（操作环境版本：34.24.1）
拓展资料：
一、捷信是一家专门从事消费金融的贷款公司，主要为用户提供消费分期已经现金分期等贷款服务，其公司成立较早，属于一家全国性的贷款公司，很多用户也经常会接到捷信贷款的推销电话，并且很多捷信的业务员也会驻扎在各个城市的电子数码产品销售区，为购买手机、电脑等产品的用户办理分期购物贷款。
二、捷信是否合法这个问题网上很多用户抱有不同的看法，有的用户表示捷信贷款利息很高，简直就是高利贷，属于不合法的贷款，也有用户表示进行的贷款收费属于合理的范围，并没有什么不靠谱，那么其实捷信到底合不合法用户可以从以下几个方面来判断：
1、贷款利率：根据国家规定，任何贷款的综合贷款利率不得高于36%，超过36%的部分，贷款用户可以不进行归还。
2、是否提前收费：任何靠谱的贷款公司都不会在贷款尚未成功前提前收取用户任何费用。
3、合同是否有套路：靠谱的贷款公司贷款合同内容约定的非常清楚，不会给用户下套，因此用户在贷款时也要看清自己的贷款合同。
用户主要可以铜鼓以上几个方面判断自己在捷信的贷款是否合法，如果不合法那么可以直接向相关部门进行举报，从而保证自己的合理权益。