贷款公司突发事件应急预案

⑴ 河北省地方金融监督管理条例

第一章总则第一条为了加强地方金融监督管理，防范和化解金融风险，维护金融稳定，促进地方金融健康发展，根据有关法律、行政法规的规定，结合本省实际，制定本条例。第二条本省行政区域内从事地方金融服务以及监督管理等活动，适用本条例。

国家对金融监督管理另有规定的，从其规定。第三条本条例所称地方金融组织，是指依法设立，从事相关地方金融活动的小额贷款公司、各类交易场所、地方金融控股企业、地方资产管理公司、融资担保公司、典当行、融资租赁公司、商业保理公司以及法律、行政法规规定和国务院授权省人民政府监督管理的其他组织等。第四条地方金融监督管理工作应当坚持促进发展与防范风险相结合，遵循积极稳妥、安全审慎的原则，着力构建现代金融监管框架，推动金融服务实体经济，发挥市场在金融资源配置中的作用，促进经济和金融良性循环、健康发展。第五条地方金融监督管理实行属地管理、分级负责。

县级以上人民政府应当加强对地方金融工作的组织领导，履行属地金融监管和风险处置责任，建立健全地方金融监督管理制度，制定地方金融突发事件应急预案，有效防范和化解金融风险，协调解决地方金融监督管理有关重大事项。第六条县级以上人民政府地方金融监管机构以及县级以上人民政府确定的负责地方金融监管的部门（统称为地方金融监管机构），负责本行政区域内的地方金融组织以及相关地方金融活动的监督管理工作，并做好地方金融服务、金融发展的协调指导工作。

县级以上人民政府发展改革、工业和信息化、商务、财政、住房城乡建设、国土资源、民政、公安、税务、审计、工商行政管理、市场监督管理、国有资产监督管理等部门和机构，按照各自职责做好相关工作。第七条省、设区的市人民政府应当编制本行政区域的金融发展规划，并征求所在地国家金融管理部门派出机构意见。金融发展规划应当包括金融产业布局、金融资源聚集、区域协同发展、政策扶持、机构培育、市场建设、环境优化等方面的内容。第八条从事地方金融服务，应当依法取得相应的经营资格，接受地方金融监管机构和其他有关部门的监督管理。第九条进行地方金融投资，应当自愿参与、自负盈亏、自担风险，不得损害社会公共利益和他人合法权益。第十条县级以上人民政府及其有关部门应当加强金融法律、法规以及有关知识的宣传教育，提高公众金融知识水平和风险防范意识。

鼓励、支持社会公众和广播、电视、报刊、网络等媒体对地方金融活动进行社会监督和舆论监督。第十一条任何单位和个人有权对地方金融违法行为进行投诉和举报。地方金融监管机构应当建立健全投诉举报机制，公布受理方式，及时接受和处理投诉举报。举报属实的，应当给予奖励。第二章地方金融服务经营第十二条县级以上人民政府应当制定并完善金融发展的政策和措施，推进专业化综合金融服务平台建设，激发金融创新活力，统筹直接融资与间接融资、传统金融业态与新型地方金融业态协调发展，支持发展普惠金融，保障社会公众享有价格合理、便捷安全的基本金融服务。

鼓励和引导金融资金和社会资金投向节能环保领域，促进绿色金融发展，推进经济结构转型升级。第十三条地方金融组织开展业务应当遵守下列规定：

（一）按照批准的经营范围合理确定经营的金融产品；

（二）建立资产流动风险准备、风险集中、关联交易等金融风险防范制度；

（三）与客户签订合法规范的交易合同；

（四）如实向投资者和客户提示投资风险，披露可能影响其决策的信息；

（五）不得进行内幕交易、操纵市场等违法活动。第十四条申请设立小额贷款公司，应当依照有关法律法规规定经注册地县级人民政府审查，向注册地设区的市人民政府申请办理经营许可手续。

申请小额贷款公司经营许可应当具备下列条件：

（一）一次性实缴货币资本不低于人民币五千万元；

（二）发起人为具备法人资格的企业，具备连续三年以上盈利业绩和良好的诚信记录；

（三）股东出资资金为自有资金；

（四）董事、监事、高级管理人员具备履行职责所需的专业能力和良好的诚信记录；

（五）有健全的业务操作规范和内部控制、风险管理制度，有适合经营要求的软件交易系统和硬件设施；

（六）法律、行政法规规定的其他条件。

⑵ 上海市金融服务办公室的主要职责

（一）贯彻执行中央关于金融工作以及上海国际金融中心建设的法律、法规、规章以及方针、政策，会同市有关部门研究起草本市推进国际金融中心建设的政策、地方性法规草案、规章草案以及相关金融政策，并组织实施有关地方性法规、规章和政策。
（二）根据中央关于上海国际金融中心建设的战略定位、发展目标和主要任务以及本市国民经济和社会发展总体规划，研究拟订本市推进上海国际金融中心建设规划、本市金融业发展的中长期规划和年度工作计划，并组织实施。
（三）完善对各类金融机构、金融人才的服务体系，研究提出引进、服务金融人才的政策建议，制定相关工作措施，并会同市有关部门组织实施；加强对金融人才的公共服务，推进金融人才职业能力认证体系建设；为各类金融机构在沪发展提供更为完善的服务平台、服务措施；配合市有关部门发布金融人才需求信息。
（四）推进金融市场体系建设，配合国家金融管理部门推进货币、外汇、股票、债券、商品期货、金融衍生品、保险、黄金市场等建设，支持金融市场开展产品和工具创新，促进金融市场协调发展；为金融市场登记、托管、清算、结算等基础设施建设提供服务和支持；促进金融机构体系建设，牵头拟订促进金融机构体系建设的相关政策措施，并会同市有关部门组织实施；鼓励和吸引国内外金融机构总部以及大型金融机构营运中心集聚本市，加强对在沪金融机构的服务；支持金融机构开展业务创新，推进金融创新成果在本市实施和应用；牵头拟订促进航运金融发展的政策措施，并会同市有关部门组织实施。
（五）推动金融服务地方经济社会发展，拟订促进金融服务本市经济社会发展的政策措施，引导金融机构加大对本市社会经济发展的支持力度，开发适应本市经济社会发展需要的金融产品、金融业务；拟订有效利用担保机制加大信贷支持中小企业发展的政策措施，并会同市有关部门组织实施；协调建立金融资源与本地经济社会发展需求的对接机制，加强交流和信息沟通，促进业务合作；支持地方社会管理工作引入商业保险机制。
（六）受市国资管理部门委托，按照国家金融国资管理法律法规和有关政策，承担地方金融国资日常监管工作；提出地方金融国资总体布局的建议；负责市属金融企业的管理，推进市属金融企业完善法人治理机制和改革发展，提出优化地方金融资源配置和战略重组的建议，并会同市有关部门实施。
（七）负责由地方政府管理的各类新兴金融行业的日常监督和管理；负责本市小额贷款公司的设立审批，会同区县政府做好小额贷款公司的日常监管和风险处置；与市有关部门共同研究促进股权投资企业发展的政策措施并组织实施；在国家金融管理部门的指导下，会同市有关部门建立和管理本市非上市公众公司股权转让市场。
（八）促进金融中介服务业发展，参与拟订促进会计审计、法律服务、信用评级、资产评估、投资咨询、精算公估、金融资讯等与金融业密切相关的中介服务机构发展的政策、规划，并配合市有关部门实施。
（九）配合市有关部门做好本市企业上市审核工作，推进企业改制上市；推进本市上市公司利用资本市场并购重组。
（十）会同市有关部门编制金融功能区域布局规划，完善本市金融业空间布局，加强对金融功能区的服务和指导。
（十一）促进区域金融合作，配合金融管理部门促进长三角地区的金融合作与协调发展；推动本市与内地其他地区金融合作、交流；推进本市与香港特别行政区、澳门特别行政区、台湾地区在金融领域的合作、交流；加强与其他国际金融中心城市的交流；负责上海国际金融中心建设的宣传、推介工作。
（十二）协助配合金融管理部门和市有关部门整顿与规范金融秩序，保护银行债权，打击非法集资、非法证券等金融犯罪活动；会同金融管理部门和市有关部门建立金融稳定协调机制，建立金融突发事件应急预案和应急处置机制，协调处理金融风险防范和化解工作，维护金融稳定与安全；配合市有关部门推进金融业统一的征信平台建设和信用环境建设。
（十三）承办市政府交办的其他事项。

⑶ 仓储质押贷款风险应急预案

仓单质押贷款，可按照以下程序操作：

1、仓储企业和贷款企业签订《仓储协议》，明确货物的入库验收和保管要求。货主将货物送往指定仓库，仓库经审核确认接收后，开具仓单;

2、贷款企业以仓库开具的仓单为凭证，向银行申请贷款，银行对仓单进行审核;

3、贷款企业、银行和仓库在协商的基础上，达成合作意向，并签署《仓单质押贷款三方合作协议书》，仓单出质背书并通知仓库后交银行;

4、仓储企业同银行签订《协助银行行使质押权保证书》，确定双方在合作中各自履行的责任;银行与贷款企业签订《账户监管协议》，为资金流通提供保障和便利;

5、仓单审核通过，在协议、手续齐备的基础上，银行向贷款企业按货物价值的一定比例发放贷款;

6、仓单质押期间，由仓储企业监管，仓储企业只接收银行的出库指令;

7、仓储企业按《仓储协议》的相关规定对货物进行监管，直至接收到银行的出库指令，并按指令将货物出库;

8、贷款企业履行同银行约定的义务，银行解除仓单质押，并将仓单归还贷款企业;

9、如若贷款企业不能到期归还贷款，银行有权将该仓单转让变现或者凭仓单提取货物变现，来实现担保债权;

10、在贷款未到期之前，若贷款企业想要置换所质押仓单或进行出库，应向风险保证金户打入与其仓单价值相等数目的货款，在贷款主办行确认重新质押足额仓单或归还相应贷款后，把该部分货款从风险保证金专户上退还给贷款企业。