❶ 什么是小额贷款公司，他们和银行有什么区别
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
和银行的区别：
1、适合人群的不同：
与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业、携配个体工商户的资金需求。
2、违约金方面的不同：
小额贷款公司的客户可以在预定的限额内，方便地还款或重贷，而无需支付违约辩歼指金！这对于时常需要额外现金的客户以及需要灵活还款、随时取现的客户来说是最好的选择改液。
银行的逾期付款违约金就是合同双方约定当一方不按期履行其付款义务时，应向另一方支付的违约金。
3、贷款利率不同：
小贷公司贷款利率制定基准：按照市场原则自主确定；上限---放开，但不得超过同期银行贷款利率的四倍；下限---人民银行公布的贷款基准利率0.9倍。
银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理。银行贷款利率参照中国人民银行制定的基准利率，实际合同利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动。
参考资料：网络-小额贷款公司
参考资料：网络-银行
❷ 银行小额贷款利息一般是多少
如果是在银行申请小额贷款年利率通常在5%左右，也就是指一年1万元的本金，你一年的利息是500元，你只要按照你的贷款合同按时还款，不出现逾期的情况，这样就可以了。
❸ 为什么小额贷款利率高于银行
民间借贷利率高于银行原因如下：
1、手续简便。民间融资不像银行贷款需要提供营业执照、代码证书、会计报表、购销合同、负责人身份证件、验资报告等一大堆材料，也不用经过签订合同、办理公证等程序，一般只需考察房产证明及还贷能力等并签订合同即可。
2、资金随需随借。而民间借贷一般仅需要3～5天甚至更短的时间即可获得所需资金。
3、获取资金条件相对较低。中小企业贷款风险大、需求额度小、管理成本高，银行在发放贷款时普遍要求中小企业提供足够的抵押担保物;而民间借贷普遍门槛低，显然更加适合于小企业。
4、资金使用效率较高。银行贷款期限一般以定期形式出现，而民笑轮间借贷可以即借即还，适合小企业使用频率高的特点。
要计算小额贷款利息，就需要知道小额贷款的利率。
1、银行贷款利率
一般是参考人行发布的贷款基准利率或者LPR利率，再适当加点进行风险定价。
贷款基准利率：1年以内为4.35%、1-5年为4.75%、5年以上为4.9%。
LPR利率每月20日更新一次，具有市场浮动性质。比如2022年8月20日更新的LPR利率：1年期为3.65%、5年期以上为4.3%。
2、其他金融机构贷款利率
会受到金融监管部门监管，在法律范围内进行风险定价，贷款年利率一般不超过24%，最高不超过36%。
比如：
招联消费金融的好期贷，贷款年化利率范围在7.3%-23.725%之间。
马上消费金融的安逸花，贷款年化利率范围在7.2%-24%之间。
3、民间借贷利率
一般是指个人与个人之间的借贷利率，或者个人与未受到金融监管部门监管的组织之间的借贷利率。
通常来说，借贷利率最高不得超过每月20日更新的一年期LPR利率的4倍，才能受到法律保护。
以2022年8月20日更新的LPR利率为例，一年期LPR利率为3.65%，乘以4倍，可尺升兄以得出民间借贷利率最高不得超过14.6%。
如果是不合规的这种类型的网贷逾期，对你的个人信用状况没有什么影响，但网贷记录将会留在网贷大数据中。查找：小七信查，查看自己的网贷历史，网贷逾期详情，欠债情况，失信信息以及网贷黑名单等信息。
(3)贷款利率银行vs小贷公司扩展阅读：
小额贷款利息计算公式？
1、按日计息
贷款利息=贷款金额*日利率*实际贷款天数。
2、按月计息
等本等息还款，总利息=贷款金额*月利率*分期数；
先息后本还款，总利息=贷款金额*月利率*分期数；
等额本金还款，总利息=（分期数+1）*贷款金额*月利率÷2；
等额本息还款，总利息=分期数*[贷款本金*月利率*（1+月利率）^分期数]÷[（1+月利率）^分期数－1]-贷款本金。
3、日利率、月利率与年利率之间的换算
年利率=月利率*12个月=日利率*360天，这只是一般情况，有些贷款机构规定的可能是一年按365天计算，具体以实际情况为准。
主要的原因：
一、盈利模式不同
银行与小额贷款公司的最大区别就是，银行吸收公众存款，而小贷公司则不具备吸收存款的条件，此外，银行还有国家与政府的政策支持，加上中间业务的各种利益，能够获得非常充足的储蓄资金。
而小额贷款公司只能依靠自有的资金放贷收息，盈利模式太过单一，为了保障自身的利益，所以只能提高贷款利率，这就很容易给人营造出一个放高利贷的假象，依靠融资来吸收资金的。去年以前很多银行都不放贷，而是将贷款放给小额贷款公司，小额贷款公司再放贷。
二、贷款模式不同
商业银行不仅规模大、网点多、而且人员的管理、分配制度都非常完善，只要符合银行贷款的申请条件，都可以到银行进行办理，属于一种坐台制，通常不收取任何手续费用。
而小额贷款公司则是专人负责制，这意味着每一笔贷款的申请、审核、放款都需要一个贷款专员，这在无形中就提高了小额贷款的操作成本，贷款申请的手续费也就增加了。
三、审批机制不同
作为国内最安全的金融机构，银行对于风险的控制是相当优秀的，特别是对于贷款额度较大、贷款期限较长的贷款，都要求借款人提供担保，否则不予贷款，审批机制非常严格。
而小额贷款公司主要是为个人、工商个体户与中小企业服务的，其目的就是为了帮助借款人短期周转，贷款额度一般不会太高。考虑到贷款模式的成本，小额贷款的利率也比银行要高出不少。
小小陵袭金融表示，小额贷款一般只适合短期内应急，并不适合大额的投资。此外，市民在选择小额贷款公司的时候，一定要选择正规专业的借贷机构，切勿因放款快、额度高而冲动贷款，以免落入不法分子的高利贷陷阱当中。
❹ 银行贷款利率高还是小额贷款公司利率高
您好！1、一般情况下，银行贷款的利率是一定比小额贷款公司低的。但是银行审批比较严格，并且审批时间长，额度相对也较低。小额贷款公司放款相对比较容易，审批速度非常快，一般2-3天就可以放款，所以大家各有所需，就会选择去不同的机构贷款。
2、余额宝现在的年化收益大概在5%左右，所以这个公式理论上是对的，但是投资有风险，谁也不能保证这个收益能够在20年中稳定存在。
3、这样的年化利率相对于银行来说比较高，但是在小额贷款公司和网贷平台上不算高，国家规定一般是不超过央行基准利率的4倍就可以。至于原因，参看第一条。
4、投资不可以只看利率的，收益越高风险越高，希望您根据自己的情况，不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里。
❺ 为什么贷款公司装修贷款利率比平安银行低
贷款公司报的利氏槐息不一定真实，拉去过之后会通过各种营销手段，各种增加费用等等，每个大公滚尘司都有一套厉害的营销手段。正常来说银行贷款肯定是利息最低的。不管是其他贷款公司还是正规商业银行或者小贷公司，利息不可能银行低。
在急需资金的时候，很多人就会选择贷款，选择贷款都希望选择利息成本低，放款速度快的。而现实中却不尽如人意。
现在的小贷，网贷风靡互联网，众所周知，小贷的利息成本比银行高很多，如前期手续费，利率，保险费等，为什么在申请贷款的时候，为什么更多人选择的是小额贷款公司，而不申请贷款成本更歼备友低的银行呢？
利息差异最明显的要数银行和小贷，他们各自的利息定价都是不同的。事实上，由于本身产品的定位不同，受众不同，因此价格水平也不一。
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