保险公司的信用贷款合同注意事项

『壹』 保险贷款逾期了会影响后续什么情况

1.保险贷款逾期了则保险合同终止，保险失效，也会影响征信。
2.保险公司提供保单贷款为我们日常的资金需求，提供了方便，可解决部分的燃眉之急。但是同时我们也要注意，保单贷款和其他银行贷款一样，都是需要按时还款付息的，如果不能按时还款付息，我们也是会承担一定的法律责任的，具体情况如下：
1）不按时还款付息会影响我们的信用。假如是上征信的金融机构放的款，那么你的贷款逾期后肯定上征信，就算民间的贷款机构，都有可能将我们的失信行为登记下来。
2）不按时还款付息会产生一定数额的罚息。保单贷逾期后会有罚息，罚息利率较高，并且按月计算，如果不及时还款，罚息金额会越来越大，积累越来越高。
3）不按时还款付息会被贷款人催收。贷款逾期后，贷款平台会安排人员进行贷款催收，一般是电话催收，会给你以及你的家人、公司甚至手机上的所有联系人打电话，严重影响我们的日常生活。
4）不按时还款付息会被提起起诉。当逾期未缴贷款时长超过3个月时，就有可能被贷款平台起诉到法院，由法院强制执行还款付息。
拓展资料：
1. 保单贷款的注意事项：
1）所欠保单贷款及累积贷款利息将构成新保单贷款、保单质押贷款只适合用于短期资金周转。
2）按到期日次日的保单贷款利率计息，保险合同终止，并不适合用于股票等高风险投资，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。
3）如果借款人到期不能履行债务，投保两年以上并且其保险账户存在现金价值，此类情况在少儿险中比较常见，其还款将首先用于偿还累积利息;已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款，可以根据自己所购保险的现金价值以保单质押的方式进行相应额度贷款。

『贰』 保单贷款注意事项有哪些这些你有必要了解！

保单贷款是近年来比较火的产品，因为随着保险的不断普及，大部分的人或多或少都办理了商业贷款，比如重疾险、人寿险、财产险等，每个月都会往里存入一笔资金。如果平时手头急用钱了，还可以使用保单来申请贷款，今天我们来介绍一下保单贷款注意事项有哪些。

一、保单贷款不是存款
一些借款人向咨询，为什么保单里的钱都是自己的，贷款出来还要支付利息？关于这一点，大家可能对于保单贷款的原理不是很了解，从保险公司借出的钱，并不是用户存入的钱，而是保险公司有专门的资金是用于放贷，保单贷款本质上是一种质押式贷款，是客户把保单抵押给保险公司，从而获得了保险公司的贷款，那么当然要付利息，好比是申请银行房贷，把房子抵押给银行，银行给予大额贷款一样。
所以，你存入保险公司的钱，就转变为保单了，如果想取出来，那么只能选择退保或者抵押贷款。
二、保单贷款逾期会上征信吗？
保险公司是属于非银行金融机构，相比银行贷款要宽松一些，如果到期无力还款，一般会提供延期服务，也就是说可以续贷，只要偿还利息就可以继续使用这笔贷款，不过如果本金利息都不还，就会累计逾期金额，贷款本金和利息之和大于保单现金价值，保险合同就会中止，严重逾期是会上征信的，所以要及时还款。
三、保单贷款划算吗？
有些保险公司的推销人员会利用人们不懂的心态，为了推销自己的保险，大力鼓吹保单贷款如何如何好，建议大家，保单贷款虽然方便，但是千万不要本末倒置，保险的最终目的是适合自己，保障自己的权益，并不是为了保单贷款去买保险，那就亏了。
综上所述，保单贷款只适合手头有保险，又临时缺钱的小伙伴，就可以凭借这个去保险公司或银行贷款，毕竟信用贷款对于征信要求高，而保单贷款门槛相对低一点。

『叁』 保单贷款成功多久到账时间较快保单贷款成功多久到账

保单贷款到账需要多久？

中国人寿保单借款一般1-3天到账。

中国人寿保险保单到账时间和用户申请途径有关，如果用户是通过线上申请的保单贷款，一般情况下审核通过以后，借款会即时到账；如果用户是走线下保单贷款，到保险公司去办理相关业务一般需要1—3天，借款金额才能到账。

一、保单借款的含义

保单借款是在保险期限较长的人寿保险中，保险合同生效后一定年限，保单项下积累起一定量的责任准备金时，投保人或被保险人凭保险单向保险人请求借支的款项。依照法律或合同的规定，申请保单借款时，有时要征得被保险人或受益人的同意。借款金额一般不能超过保单项下积累的责任准备金或退保金(即如果当时申请退保能够领到的现金退保金)的一定比率(如80%、90%、95%等)，借款期限一般为一年，并须支付利息。借款期满归还本息后可继续借款。分期交付保险费的，在借款期间仍需缴纳保险费。保险事故发生或保险满期需要给付保险金时，如果有尚未归还的借款本息，保险可从保险金中扣除。如果投保人或被保险人逾期不归还借款，借款本息达到或超过责任准备金或退保金时，保险合同即行失效。

二、保单借款主要作用

1、可以满足资金短期周转的需要，让手上的“死”保单变成“活钱”。

2、保单借款手续简单，当天即获得资金。

3、保单贷了款，其原有的保障功能仍有效，年底同样能够参与分红。

4、不形成债权债务关系，因此，万一到期不还，不会追究债务责任。

一般贷款是指债权人借钱给债务人，两者签订协议，约定债务人到期还本付息。

中国人寿保单借款如果款项迟迟没有到账，用户可以拨打中国人寿保险官方客服热线95519转人工服务进行咨询。

保单借款多久到账？

保单贷款审核通过即可放款到账，保单贷款的审核通常是1~5个工作日（不包含周六周日以及法定节假日）具体的时间与贷款人申请的贷款机构以申请人的个人资质等有关。具体到账时间贷款人可以通过客户服务电话咨询贷款机构或者直接去贷款机构营业网点进行查询。

保单贷款有着期限短，额度高的特点。由于保单贷款的种类繁多，并且借款人的很多因素都会影响房贷速度，奶爸不敢一概而论。但是，一般的保单贷款是2-3天就可以办妥的，如果你资料齐全，准备充足的话，当天放款也是完全有可能的。比如人寿保单借款几天到账，主要是看用户的申请途径。如果是线上申请，线上审核，那么通过审核以后，当天就会完成放款与到账。而线下申请保单贷款，由于审核与放款是人工进行的，所以相对来说放款速度要比网上申请慢一些。用户通过贷款审核后，一般需要1-3天才会放款。

拓展资料:

平安银行有推出寿险保单新一贷贷款，一般1-3个工作日审批，审批通过后，一般三个工作日内放款。

需满足的条件：1、工作生活所在城市有我行网点；2、持有二代身份证的中国公民；3、年龄23-55（含）周岁；4、保单缴费方式不为趸缴；5、保单当前状态为有效，其中缴费期间不能中断投保，复效的不支持申请；6、不接受本笔保单已对应有保单贷款；若对应的保单贷款已结清且结清时间6个月及以上，可以接受；7、保单实缴期次不低于保单应缴期次；且年缴的缴费次数≥3次。其中季缴的缴费次数≥9次，月缴的缴费次数≥25次；8、保单投保人近一年内未发生变更。

保单借款一般多久可以到账？

还款没有具体的时间标准，有时当天银行转账扣费成功了，如果赶上周六周日也是不能转账的，正常的话3到5个工作日左右都能转账成功，只要你申请还款成功就不用管它了，还款成功公司会给你发信息的。

中国人寿保单借款和还款，都可以在华为荣耀50（安卓系统）手机“中国人寿寿险”APP【v3.0.19版本】上办理，无需跑柜面。

如果已经下载安装好了，华为荣耀50（安卓系统）手机登录“中国人寿寿险”APP【v3.0.19版本】，在首页点击“更多”，在保单服务板块中点击“保单还款”即可完成。

如果没有，你在你的手机桌面“应用中心”或者“应用市场”搜索“中国人寿寿险”，下载、安装，注册，最终权限认证，权限认证中级就可以，认证的时候需要使用投保人的有效银行卡，要记得银行卡办理的时候预留在银行的手机号码还在用，因为需要一个验证码。特别说明，用银行卡认证不是捆绑银行卡，只是通过权限认证而已。完成了中级认证，就可以按上面的操作流程完成还款了。

如果还想进一步了解保险，

1.借款不是所有的合同都有的功能，这个要看你的条款中是否有，比如国寿鸿泰两全保险（分红型）就是没有借款功能的。如果条款中有借款条款，说明可以借。2.借款的最高额度问题。看您是几几年购买，主要以新保险法为期限，即2009年10月1日之前购买的，借款最高金额为现金价值的70%，之后的是现金价值的80%。3.借款的利率。这个每一个公司都是不一样的，中国人寿在2011年之前的是5.56%，而2011之后是6.56%。这个是浮动的，主要是看公司在法律合规的前提下制定。4.借款的时间。中国人寿最高借款时间是6个月。这不表示只能借6个月，只是6个月一结算。您借款的试算也会以此时间为周期。如果您在6个月后无力偿还，可以不用任何手续继续累计借款。累计方试：借款本金6个月的借款利息=重新借款本金。再以新的借款本金计算借款利息，直到现金价值不够支付借款为止。强调一点，借款利率是以还款日为结算的，如果您的保险合同已到期后依然会计算借款利息的，所以尽快偿还借款是投保人的责任与义务

保单贷款需要多长时间下款

保单贷一般在3天内就可以下款。保单贷是一种信用贷款产品，一般在2到3天内即可下款。如果申请资料齐全，借款人的信用状况也符合审批要求，最快可当天放款。以平安普惠的寿险贷为例，其放贷时间是当天放款，放款速度还是比较快的。

【拓展资料】

保单贷款是以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份；保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。

定义：

所谓保单贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。由于过程中客户的保险保障不受影响，所以保单依然有效。

以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份；保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。尽管最近的保单通常只允许以与货币市场联动的利率借款，这类贷给保单持有人的贷款利率往往低于市场利率。

如果被保人不偿还贷款，那么贷款本金及利息将从寿险保单的死亡赔偿中扣除。一般情况下，具有‘现金价值’的保单才可以进行保单贷款。具有储蓄性质的长期人寿保险，如两全保险、终身寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等，投保一年后，保单就开始具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值也越高。这些保单通常都可以进行保单贷款，但是具体情况要根据保险合同中的具体条款而定。

基本类型：

短期意外险和健康险，由于没有现金价值，或者现金价值很低，这类保单不能进行保单贷款。虽然现金价值是考核保单是否能够进行贷款的一项重要因素，但并非只要具有较高现金价值的保单就可以进行保单贷款，最典型的例子就是投连险。

作为具有投资作用的险种，保费在十万以上的投连保单并不鲜见，很快就能累积可观的现金价值。“虽然投资连结保险都具有现金价值，但由于价值随投资单位价格而波动，无法确定，所以一般不能进行保单贷款。”

平安保单贷款申请成功几天了钱还没到账是什么原因？

原因如下：

1.确定下放款时间，放款时间没到钱也没办法到账的。一般平安保单贷款申请成功，钱到账需要约七天左右。

2.去银行核对下信息，查询资料填写是否正确。

3.打电话平安银行客服进行咨询。

保单贷款是以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份；保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。

(3)保险公司的信用贷款合同注意事项扩展阅读

保单贷款的注意事项有以下：

1.保单贷款的前提是，投保两年以上并且其保险账户存在现金价值，通常保险公司所提供的最大贷款金额为客户保单现金价值的70%-80%。

2.并非所有保单都能贷款，购买了具有储蓄性质的人寿保险、分红险以及养老险、年金险等保单的企业和个人，可以根据自己所购保险的现金价值以保单质押的方式进行相应额度贷款。

3.保单只适合用于短期，并不适合用于股票等高风险投资。

4.保单贷款必须由投保人或被保人申请，不允许委托办理;已经发生保费豁免的保单不能办理，此类情况在少儿险中比较常见。