贷款公司计划百度文库

Ⅰ 贷款风险行业分析

企业准备银行贷款要考虑哪些风险

企业准备银行贷款要考虑哪些风险有以下几点：

1、不能正常还贷

不能还贷指商业银行在贷款款项拨出后，在采取所有可能的法律措施和一切必要的法律程序之后其本息仍然无法收回或只能收回极少的一部分。

2、抵押不能变现

抵押不能变现即抵押权的不能实现，是指抵押财产所担保的债权已届清偿期而债务人未履行债务时，由于抵押物的损坏、严重缺失，债务人的违法行为至使抵押物被收缴或征用，抵押设定无效或被撤销等原因，导致抵押权无法行使。

3、质押不能实现

质押不能实现是指债权已届清偿期而未获清偿，因质押物的损坏，灭失或已返还质物人致使债权人无法行使质权或质权的消灭。

4、保证虚置

保证是由债务人以外的第三人向债权人承诺，当债务人不履行债务时，由其代为履行或承担连带责任的担保方式。保证虚置则是因为保证人资格不适格，使保证不成立，或保证人无能力即没有充分的财产保证当债务人未履行债务时来代为履行等因素，使保证流于形式。

5、担保无效

担保是指法律规定的或当事人约定的确保债的履行，保障债权利益的实现的一种法律制度或法律措施。担保无效是指因担保人的主体资格不适格或担保内容的违法等原因，使担保失去法律效力或被有权权力机关撤销。

企业选择银行时，重是要选用适宜的种类、借款成本和借款条件，此外还应从以下几方面规避风险：

1.银行对其贷款风险有着不同政策，有的倾向于保守，只愿承担较小的贷款风险；有的富于开拓，敢于承担较大的贷款风险。

2.银行对企业的态度：不同银行对企业的态度各不一样。有的银行肯于积极地为企业提供建议，帮助分析企业潜在的财力问题，有着良好的服务，乐于为具有发展潜力的企业发放大量贷款，在企业遭到困难时帮助其渡过难关；也有的银行很少提供咨询服务，在企业遭到困难时一味地为清偿贷款而施加压力。

3.贷款的专业化程序：一些大银行设有不同的专门部门，分别处理不同类型、行业的贷款。企业与这些拥有丰富专业化贷款经验的银行合作，会更多地受益。

4.银行的稳定性：稳定的银行可以保证企业的借款不致中途发生变故。银行的稳定性取决于它的资本规模、存款水平波动程度和存款结构。一般讲，资本雄厚、存款水平波动小、定期存款比重大的银行稳定性好，反之则稳定性差。

汽车贷款有哪些风险？汽车贷款风险介绍

导读：汽车贷款有哪些风险？汽车贷款风险介绍

汽车是现在人们生活中比较重要的交通方式，所以购买车辆也成为了人们生活中重要的事情，在有的想购买车辆的人群中，还是会有一些买不起的现象，所以人们在全款跟贷款之间，也是有着一定的衡量，现在很多人选择的都是贷款，那么我就来给你们介绍一下贷款买车风险有哪些吧？一起来看看吧。

1、引入竞争机制，积极与多家保险公司和经销商合作。

银行在汽车贷款业务开展初期，贷款客户绝大部分来自于保险公司和汽车经销商的联合推介，出于对保险公司和经销商的信任，有的银行一度忽视了对贷款客户的直接调查。又由于汽车经销商资信状况参差不齐，在汽车贷款业务合作各环节中，无任何连带责任，因此给经销商无原则向农行推介客户造成了可乘之机，把一些不具备经济实力的客户推介到了银行，给银行汽车贷款的按期收回埋下了隐患。银行在与保险公司的合作中，“银保合作”对象单一，所做的汽车贷款业务绝大部分是与当地“人保”合作，这种业务合作的几乎“唯一”性，导致了银行在开展业务过程中及贷款收回上对保险公司产生了过分的依赖，若保险公司理赔不及时，就会直接造成银行不良贷款的增加，这也是银行不良贷款形成的基本原因之一。因此，只有通过引入竞争机制，坚持与多家保险公司合作，并根据资信状况，对合作汽车经销商进行精心选择和清理，才能为汽车贷款业务的健康发展创造良好的业务合作环境，彻底改变银行在业务合作中的被动局面，掌握工作的主动权。

2、通过“三方”协商，建立“汽车贷款保证金”制度。

银行在与保险公司和经销商签订“三方”合作协议时，必须明确各自的责任和义务，通过实行“汽车贷款保证金”制度，来维护拥银行的利益。作为贷款银行，必须认真做好对客户的贷前调查工作，为信贷资金的安全奠定基础。对于出现的不良贷款，要积极进行催收，这既是进行保险索赔的需要，也是银行自身的责任。保险公司除参与对借款人的资信调查，还必须承诺对借款人超过三期以上的未偿还贷款承担违约赔偿责任。为保证不良贷款的及时赔付，各行必须要求保险公司在银行开立“汽车贷款违约赔偿保证金”专户，保持一定额度的保证金，对于超过三期的未偿还贷款，及时从账户中扣收。若保险公司未及时全额补齐专户余额，则待其补齐后，再继续进行业务合作。汽车经销商作为车辆的供应者，必须对客户信用承担一定责任，对车辆质量负完全责任。为保证业务的顺利开展，必须要求经销商在银行开立“汽车贷款车辆质量保证金”专户，根据经销车辆数量按一定比例交存保证金，用于问题车辆回购和因汽车质量问题造成的不良贷款的扣收。

3、审慎选择贷款对象，实行“客户经理承诺”制度。

正确选择汽车贷款对象，从源头上严把客户准入关，这是防范风险、确保贷款安全的前提和基础。为加强贷前调查力度，确保客户质量，银行可建立健全“责任人承诺”制度，要求客户经理按客户的收入水平、经营状况、行业风险尤其是信用程度对客户进行分类，以此作为确定是否发放贷款、是否需要办理履约保证保险和采取何种担保方式的主要依据，并由客户经理在贷款发放时签订“贷款责任承诺书”，把每一笔贷款的相关责任都落实到人，与工资挂钩考核，负责贷款的调查，并承担收回责任，确保贷款安全。

4、明确保险条款，完善贷款手续。

汽车贷款履约保证保险作为保险公司的一个保险业务品种，“免责条款”是其重要组成部分，保险条款对于投保人(借款人)、被保险人(贷款银行)及车辆质量(经销商提供)的责任要求是非常严格的，贷款操作稍有不慎就会造成保险的失效，即“保险责任免除”。汽车贷款履约保证保险并非真正意义上的“完全保险”。因此，银行要在正确理解保险条款的基础上，完善贷款操作手续。一是要按照保险条款的要求认真进完善贷款的调查、审查和审批手续；二是要对汽车经销商提供的车辆进行审核，严把质量关；三是保证机动车辆保险在贷款期限内的连续性，要求借款人必须按照贷款期限一次性全额投保，不得缩短投保期限；四是在进行借款合同、保险单的修订、变更时必须征得保险公司的书面同意，出具“保险业务更改批单”。

5、转变贷款模式，积极开办“直客式”贷款业务。

“直客式”汽车贷款业务，具有购车方式灵活，担保方式多样的显著特点，各行要逐步由汽车经销商介绍客户到银行办理贷款的“间客式”被动操作方式，转向“客户购车先找银行”的“直客式”主动操作方式。通过“直客式”营销方式，进一步扩大贷款对象的范围，降低客户购车成本，提高办贷效率，提升银行汽车贷款品牌的知名度，增强同业竞争力。通过采取住房抵押、新车抵押、第三方保证等多种担保方式，逐步改变单纯依靠保险公司履约保证保险办理业务的状况，分散汽车贷款风险，并有侧重点的将贷款车型逐步由大型货车向出租车、客运车和家用轿车转变，不断降低汽车贷款风险。

贷款买车是现代人买汽车的手段之一，但确实也存在一定的风险。全款买车没有银行利率的问题，只是需要一下子占用大笔个人资金，若是您手头宽裕，这是实际支出最少的一种方式。但如果车款需要占用您目前绝大部分的资金，那么贷款可以解决当前资金困难的问题，对您的生活影响较小。希望大家可以喜欢我分享的关于汽车贷款风险的全部内容。

@2019

银行信贷系统里的高风险行业都有哪些谢谢回答

银行信贷系统里的高风险行业都有：

1.高风险行业大抵如：

2.金融行业；

3.建材行业；

4.高耗能高污染行业；

5.房地产相关行业；

6.大宗物资行业；

7.其他夕阳行业等；

8.船舶行业等等。

被列为高风险行业，行业里面并非一概而论的，重点看是资产、负债与收入。

信贷风险控制目标：效用单向。安全是银行经营贷款业务的前提目标，但这个安全是有利于业务发展和扩大收益的安全，而不是不讲求效益的安全，更不是负效益的无风险或低风险。

近年来，我国商业银行的信贷风险意识明显增强，大多数银行机构在信贷经营管理过程中已经比较重视信贷风险控制。但是，大部分银行机构还不能正确地处理好业务发展与风险控制的关系，往往在业务发展与风险控制之间进行单向选择，有些支行片面追求信贷资产质量，机械地追求贷款零不良，以致信贷业务持续萎缩，经营效益居低不上，反过来又制约了信贷资产质量的提升，造成信贷资产质量、业务发展、经营效益之间的恶性循环。

当然，也不能排除有些支行为了完成眼前的存款和利润指标，提高工作业绩，依然我行我素，无视信贷资产风险，盲目发放贷款，导致不良贷款边清收边发生，边剥离边发生，边核销边产生，不良贷款率居高不下。其主因，在于思想上缺乏信贷风险与效益整合管理的理念，行动上缺乏信贷风险与效益整合管理的机制。

信贷风险控制质量：零风险最优吗？如果单纯从安全性原则讲，那么，零风险当然是信贷风险控制质量最优状态，这是无可置疑的。然而，效益最大化是银行追求的终极目标，是发展和安全的出发点和归宿点，效益与风险是银行信贷活动这同一事物的两个方面，既存在矛盾，由必须追求统一。

在现实货币信用经济活动中，商业银行信贷业务始终与风险相伴，信贷资金运作不可能是绝对的零风险，而只能是相对的低风险。无论采用何种机制或何种措施，其作用只是在于降险、控险和防险，不可能做到绝险。如果真正做到了持久性绝险，那么，轻讲是将丧失发展性和效益性，重讲是货币信用经济也将寿终正寝。

信贷风险国内外研究现状

国外研究现状

（1）贷款的行业集中定义及与不良贷款的相互关系

第1页

Mrkush(XX)认为商业银行贷款投向了少数行业方便了商业银行对贷款的管理，有利于降低商业银行运营成本，提高商业银行的收益，但是也使得商业银行不良贷款激增。JamesGerhard(XX)通过对美国信贷市场的研究发现，把贷款按照贷款的规模进行了更深层次的等级划分，并且通过数据我们可以发现贷款规模等级越高，那么贷款行业就越集中。国际上著名的经济学家RayGiesecke与StefanWebert(XX)两位学者将贷款的行业集中表达为一种将大量贷款集中于少数和商业银行合作密切行业的一种放贷方式。TobiasF.Rothelit(XX)在他的研究中，创造性的运用行为金融学并通过美国四大大银行在1986年到1995年的贷款

第2页

数据进行了深入的分析研究，通过经典计量模型的实证研究方式，发现了商业银行经常相互模仿，即通常大家了解的信贷市场上存在的一种“羊群效应”。论文网

源自

(2)贷款行业过度集中对不良贷款的影响及自身风险

国外经济学家针对贷款行业集中对商业银行不良贷款影响进行了深刻的研究与讨论。KayGiesecke与StefanWeber(XX)从违约相关性的角度发现商业银行贷款过度集中在某一行业，如果这某一个行业发展较差，并影响到了其他行业，会对银行甚至整个金融行业的信贷风险造成冲击。在XX年巴塞尔学术研讨会上，StefanWeber再次以实际发生多次的房地产信贷导致商业银行危机的案例，证明了商业银行贷款投向行业过度集中对银行风险的影响。GrokiRossi(XX)认为银行的贷款行业集中风险可以借助芬达尔一赫希曼指数来表示，例如房地产行业贷款的集中程度。LodersOverbckt与ChristiaBloom(XX)认为可以把银行的风险分为银行系统风险和银行非系统风险，并突出说明了银行系统风险是可以避免与防范的，而且可以通过降低银行放贷资产的集中程度来降低银行非系统风险进而降低银行总体的风险。

第3页

国内研究现状

（1）贷款的行业集中定义及与不良贷款的相互关系

王志华(XX)从宏观经济学的角度出发，创新性的指出贷款行业集中是将银行的贷款投向运行周期较长的行业。这是由银行为了降低不确定风险、发展和优势行业的客户合作关系而导致的。杨庆和(XX)通过研究商业银行贷款投向行业过度集中和不良贷款率的联系发现，商业银行的贷款越来越向制造业房地产业等有着“资金饥渴证”的大行业集中，贷款投向的过度集中并不适宜一些行业的发展，这对于整个社会经济的发展都是不利的。因为商业银行的贷款投向不仅仅影响着银行的发展也影响着实体经济的发展，虽然商业银行贷款行业集中在特定的行业有一定的必然性，但过度集中会导致银行商业系统风险的上。魏国雄认为银行信贷组合集中和银行业贷款信息不对称问题会导致银行的不良资产的迅速增加，进而严重影响商业银行的正常运行，而贷款的行业集中对商业银行不良贷款的影响，是一种隐形的风险。陈国立(XX)将贷款集中定义为贷款管理权限和放贷资产的集中，而徐进前(XX)则认为贷款集中只是信贷资产在不均衡条件下的分配方式。任吉武(XX)从定量分析的角度，创造性的运用赫芬达尔指数来衡量各国商业银行贷款行业集中的程度，并运用计量经济学的分析方法来分析了贷款的行业集中对不良贷款的影响，并得出了二者是正相关的结论。:以上是本章从不同方面总结了国内外学者对于贷款的行业集中的界定、商业银行不良贷款和行业集中度的相互关

第4页

系即以及对商业银行行业集中度的监管。总结发现有两个特点:（1）国内外学者对商业银行贷款行业集中度进行定性研究，用金融案例来提醒商业银行重视对行业集中度的调整控制，但是缺少对行业集中度的实证分析。(2)我国的商业银行对行业集中度的管理处于起步阶段，并没有什么实际经验可借鉴

电缆生产企业的贷款风险有哪些

中国电线电缆行业虽然近年来得到迅速的发展，但是粗放式发展也遗留下层层难题，其中中低端竞争激烈、高端产品研发不足、产能过剩、集中度不高、利润率低下等，都困扰着国内电缆行业的发展。随着竞争的日益加剧，以及来自国外发达电缆企业的威胁，国内电线电缆行业可谓是险象环生。

经过分析发现，电线电缆生产企业至少面临五个方面的风险：一、行业生命周期带来的特定风险；二、原材料价格波动带来的成本风险；三、决策不当而带来的经营风险；四、因回款周期过长以及“呆账”、“坏账”带来的财务风险；五、其他风险如人才流失风险、管理风险和汇率风险等。

第1页

首先，行业生命周期暗含的潜在风险不容小觑。在企业经营中，除了宏观经济是其避之不开的系统风险，行业本身所处的生命周期，包括生命周期的具体表现也是影响企业发展的经营风险。

据分析调查显示，电线电缆的系统风险中低。今后几年，将会是电线电缆行业市场容量稳定发展，产业重组频繁的几年，对电线电缆行业的经营者而言，机会与风险并重，对于投资者而言，行业的混乱，总体产能过剩是一个风险信号。

其次，原材料价格波动风险。众所周知，电线电缆行业其“料重工轻”的行业特性：电线电缆企业生产成本90%主要是原材料，而铜铝金属原材料占生产总成本约80%左右。目前原材料铜已不再是单纯的工业金属材料，变成了一种国际金融产品，具有较强的投资投机功能，铜市场价格话语权不在中国，容易受到国际逐利资本的操纵，市场价格波动幅度较大，且中国是用量进口大国。电缆企业生产经营应对原材料及库存风险压力增加，对销售收入和利润产生重大影响。而影响国际大宗商品的因素具有国际性，受国际经济、政治、市场等众多因素影响，难以控制。

展开全文

_

限免

导长图

转存到网盘

发送至微信

下载文档

北京网络网讯科技有限公司版本号8.0.70隐私政策权限说明

版权说明：本文档由用户提供并上传，收益专属归内容提供方，若内容存在侵权，请进行举报或认领。

页数说明：当前展示页数为网络文库重新排版后结果，原始文档共2页。

第2

公司有哪些风险？

公司有贷款费用高的风险。小贷公司的申请门槛较低，因此承担的放贷风险自然也相对较大，在高风险高利润的贷款行业中，收取的利息一般也会高于银行。另外，此类公司的贷款骗局多。有不少穿着小贷公司“外衣”的不法分子，对于用钱心切的借款人实施行动。因此，在公司贷款一定要小心谨慎。

【法律依据】

《个人贷款管理暂行办法》第十一条个人贷款申请应具备以下条件：（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；（二）贷款用途明确合法；（三）贷款申请数额、期限和币种合理；（四）借款人具备还款意愿和还款能力；（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（六）贷款人要求的其他条件。第二十三条贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同。贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。

如有需求，推荐你用度小满，即原网络金融，2018年完成拆分，实现独立运营，公司背景是一家成立于重庆的金融信息技术公司，注册资本3亿元，正规持牌运营，旗下主要是有钱花信贷服务，有网络品牌背景及技术支持。

另外，度小满公司还有理财、钱包支付、保险经纪等业务，并相应取得了证券期货许可证、支付业务许可证及保险中介许可证，证照齐全公开，符合国家监管。

有钱花贷款额度500元-20万元不等，年化利率7.2%起，1万元借1天利息2元起，贷款期限长，按日借款，次日可还，按日计息，无抵押、纯信用、全流程在线凭身份证和银行卡申请，最快30秒审批、1分钟到账，无任何隐形收费。

度小满-有钱花（秒批）点击在线测额

利用网络的人工智能和大数据风控技术，全程对个人信息进行加密以及监控保护，每次贷款放款，均需要核验密码等验证项，且只能放款至贷款人本人名下银行卡，可以放心使用。

Ⅱ 银行贷款调查报告

一、银行贷款调查报告

若向银行贷款，报表要注意营运资金的流动性、负债程度及长期盈利能力。主要涉及到这几个指标：资产负债率，净资产（长期偿债能力）、流动比率，速动比率（短期偿债能力）、营业收入（判断企业规模的重要指标）、存货周转率，应收帐款周转率（企业管理能力）、现金流（非常重要的指标）。

贷款报告应详细介绍你的企业情况，贷款种类、用途，贷款保证，还款计划与来源等，同时应付上你单位的财务报告，最好是经过社会中介机构审计过的，可信性较高。

贷款申请书，请参考:

http://www.zhaofanwen.com/Article.asp?articleid=40838

二、如何撰写企业贷款贷前调查报告？

贷前调查报告是银行信贷人员经过尽职调查后，根据调查结果、产业政策、信贷政策、银行自身状况提出贷与不贷、贷多贷少、利率多少、还款期限等意见或建议的文字报告。贷前调查是贷款发放的第一道关口，也是信贷经营管理的一个重要程序与环节，贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。

一、贷前调查报告的结构

1、企业基本情况

a、企业概况：企业名称、法人代表、企业性质、法定地址、注册资本、股份结构、经营范围、成立时间、所属行业、职工人数、企业历史、关联企业等情况。

b、经营情况：企业规模、主营业务、营业收入、利润情况、资产负债情况、主导产品情况、市场占有率、行业地位、发展前景等。

c、行业情况：行业成本结构、行业经济周期性、行业盈利水平、国家政策等。

d、管理情况：企业证照的真实性合法性，企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、企业内部机构设置，企业财务管理的健全性和有效性，关联企业和关联交易情况，企业员工对企业领导的评价和对企业发展计划的了解程度，安全保卫、环境保护、员工保险工作是否正常等。

2、借款原因：企业申请贷款的原因、贷款用途、用款计划，贷款是否符合国家有关政策和信贷政策、市场前景、预计效益，总资金需求、自筹资金多少、资金缺口多少，多长时间能收回成本，什么时候能还清贷款等。

3、企业还款能力：分析企业的还款能力是贷前调查报告的主要内容。一是分析借款人从事的生产经营活动是否合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。二是分析产品销售市场、生产技术水平、原材料供应市场、生产经营成本、生产经营效益等。三是贷款结算方式、贷款归流比率、有无挪用信贷资金、有无恶意拖欠贷款的不良信用记录等。

4、担保方式：属于抵押担保的，写清抵押物名称、地点、权属关系、租赁情况、评估价值、价值是否稳定、变现能力等；属于保证担保的，写清保证人基本情况（与借款人基本相同）、资产负债情况，分析评估担保资格、保证人的代偿能力、资金来源等。

5、提出调查结论：基于以上的分析，对贷款作出总体的风险效益评价，提出结论：贷与不贷、贷款方式、总金额、期限、利率水平、还款方式等。

6、调查人签名：贷前调查必须由两名信贷人员参加，调查报告要有两名以上贷款调查人签名，并写清调查事件，将调查报告交审查部门审查，审查部门审查后签署姓名及时间。

二、贷前调查报告的写作要求

1、实事求是：以事实为依据，实事求是地陈述调查情况，是信贷人员必须遵循的原则。不能人云亦云，应深入细致的调查了解，核实借款人的各项情况，实事求是的进行陈述，避免因调查不实而形成潜在的贷款风险。

2、条理清晰：撰写调查报告，谋篇布局应做到条理清晰，主次分明。尤其是要对借款用途、项目可行性及企业总体经营情况、企业财务情况、第一第二还款来源、存在的主要风险及相应对策作出重点陈述。

三、分析透彻：调查报告要主题鲜明，分析透彻，观点鲜明，还要有有力的论证。

希望能有所帮助，不全之处请斧正！

三、银行贷款调查报告

去网络文库，查看完整内容>

内容来自用户:余佥

银行贷款调查报告,模板
篇一：贷款调查报告模板1．商业银行固定资产贷前2．银行流动资金贷前流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中临时证生产经营活动的正常进行而发放的贷款,或银行向借款人发放长期平均占用的流动资金需求的贷款。续表篇二：贷贷前调查报告模板一、申请的授信业务基本情况简要说明该笔授信业务的种类，币种、额度、期限、授信的担保方式，还款方式、涉及的有关当事人关系等。二申请人申请授信的目的：贷款业务要说明是季节性、临时性需求，还是正承兑汇票业务应对商品交业务应对标的项目进行说明。三、授信申请人基本情况1、授信申请人背授信申请人的基本情况，包括授信申请人所有制性质、注册资本及变动、所有权结况；授信申请人的业及其行业地位。评价：授信申请人产权构成是否清晰、主营业务是否突出、企业规模大小、有无知名品牌、所处发展阶段。

四、银行贷款调查报告

一、贷款用途：公司（厂）在我支行开立基本（一般）存款账户，目前贷款余额万元，贷款方式担保（抵押），今年第季度贷款五级分类为正常。现因（写贷款用途）原因，要求新（增）放万元，由担保（抵押）。 二、借款人概况： 1、基本情况：公司（厂）地处镇村（路边），企业成立于年月日，营业执照有效期止年月日，企业性质，注册资本万元，以方式出资（调查营业执照、章程及验资报告），其中：出资万元，占注册资本的%，出资万元，占注册资本的%，出资万元，占注册资本的%，资本金已全部到位。该企业现有职工人，其中工程技术人员人，管理人员人，业务人员人。企业占地亩，企业厂区面积平方米，其中已办权证土地面积亩，房产面积平方米。2004年度贷款信用等级A级， 2、企业生产情况：该企业为（企业行业类型）企......(全文共3508字)本文免费，无需注册，请直接点击浏览全文。

Ⅲ 担保公司操作流程是什么

担保公司业务操作流程如下：

公司类贷款担保的操作流程包括项目受理、项目调研、项目审批与实施和保后管理四个环节。

建议可运用担保行业系统软件和信息化解决方案，提高担保风控体系，提升担保业务管理的信息化、数字化和智能化水平。科技赋能已然成为担保行业数字化转型升级的必然趋势。

Ⅳ 招商银行小微企业贷款管理办法

一、招商银行小微企业贷款管理办法

去网络文库，查看完整内容>

内容来自用户:杨燕秀

附件
招商银行小微企业贷款管理办法（第二版）
第一章总则
1目的
为深入推进二次转型，贯彻执行大力发展小微企业业务的战略目标，特制
2定义
本办法所称的小微企1）500万元（含）以内的小微企业对公贷款和（2）个人经营贷款。其中小微企业对公贷款是指向小型、微型企业（具体指符合国家工信部发布的《中小企业划型标准规定》中规定的小型、微型企业）贷款是指向从事合法生产经营的自然人发放的用于解决经营资金需求的贷款。
本办法中“借款企业”指小微企业对公贷款借款企业；“借款人”指个人经营贷款借款人（含个体工商户）；“借款人经营实体”指向借款人的用款企业或个体工商户所经营字号商户。
“企业实际控制人”是指能够实际支配、控制企业经营管理行为的自然人，包括以下几种情况:
2.1企业单一最大持股股东，且持股10%以上；
2.2有股东会决议及法人代表出具的书面证明，证明其是企业的实际控制人，其中股东会决议签字人数占总股东人数不低于2/3，且符合公司章程对重大事项决定权要求的比例。对于此类实际控制人,客户经理在贷前实地调查中,应上下游企业或商户周边经营者进行调查进行认定。3.21限4.5.25.3.45.4.48.211.41.2.2以商品住房抵押的，抵押率最高不超过房产评估现值的6.2.53.53.2.33.17.2.165.33.16.1.2

二、招商银行企业贷款是什么？

经营性现金流量较为充裕、综合收益较好、还款来源稳定的商业营业用房和办公用房，包括商业楼宇、星级宾馆酒店、综合商业设施（如商场、商铺）等商业用房。期限最长原则上不超过8年。【条件】1、在银行开立基本账户或一般账，具有贷款证(卡)，且无不良信用记录；2、在银行的信用评级在BB以上（含），资产负债率原则上不高于70％；3、经营和财务状况良好，具有还本付息能力；

三、企业贷款和个人贷款有哪些区别

一、办理条件不同
企业贷款和个人贷款虽有相似之处，但终归还是两种不同的贷款品种，办理条件自然不尽相同。企业申请经营贷款，条件相对来说会严格一些，除了要看企业的经营状况及信用之外，还需要看企业其他的综合因素。相对而言个人申请贷款条件要比企业贷款简单一些。个人申请小额经营贷款一般要求条件比较简单，需要个人提供抵押物，个人的信用、资产、经营项目、贷款用途、收入来源等都是银行要评估的因素。
二、贷款用途不同
企业申请贷款的用途一般是为了企业经营或者。个人申请贷款的用途可能用于经营外，可以用于消费、购房、买车、装修、旅游及等等......
三、贷款偿还债务不同
银行在发放贷款时都会考虑到贷款无法近期收回时的处理办法。企业如果无法近期偿还贷款，企业的法人就需要承担责任。所以，一般来说，银行在对公司客户担保物范围的反差上是很严格的。个人贷款，如果无法近期偿还，那么，个人信用记录就会受到很大的影响，抵押物可能会被银行处置，严重者可能会被拉入银行的黑名单。

四、招商银行生意贷是什么

招商银行生意贷是招商银行专门给企业提供经营周转的贷款产品，安全可靠。生意贷对借款人的要求比较严格，具体为：

1、申请人需要有良好的个人征信。

2、申请人是小企业主、个体工商户，同时为18周岁以上的大陆居民。

3、申请人是企业的实际控制人或持股10%以上。

4、企业经营状况良好，至少持续经营两年以上。

招商银行生意贷的月利率在0.63%-0.7%之间，且不收取其它费用，一般借款人的征信情况越好，贷款利息也就越低。