网上小额贷款被骗定性

❶ 网上贷款是真的吗

只要在没有拿到贷款钱要你费用，哪怕让你往自己新办的银行卡存钱就都是骗子。你可以在网络搜索“网上的无抵押贷款信息都是怎样骗人钱的”

❷ 我一个朋友在手机上贷款了5000，

手机上借款是网贷，网贷和行用卡一样是需要个人征信的！从你朋友这个借款额度可以看出他的信用还是挺好的。可是他现在没有还完借款，已经逾期，网贷公司又已经催款，如果他不能继续还款，有可能被报警，但是数额不是很大，不会坐牢的，只是会很麻烦，他们会一直给他的亲戚朋友打电话，还会给当地派出所打电话帮助催款，麻烦得很，以后他再也不能贷款了。黑户了，何必了？

❸ 无锡小微贷款是骗子吗

不是骗子。以下几个方面证明:
1、 公司资质:首先，查看放款平台公司资质。一般的正规小额贷款公司的营业执照名称中多半含有“小额贷款”字样，不清楚的朋友可以直接在登陆本省企业信用信息公示系统查证。其次，正规小额贷款公司只贷不存 ，且联系方式必须是固定电话，如果是手机号码就显得有些虚假不可信了。
2、 贷前乱收费:要知道，正规的金融贷款公司，不会在放贷前收起借款人任何费用，如果你准备申请的网贷口子放款前需要缴纳各种保证金 、手续费、押金、服务费、砍头息等费用，就请立即停止借贷。
3、 审核机制:正规网贷平台审核机制较为严格，有的不仅要查看网贷大数据，还会查看用户央行征信报告。如果你借的网贷口子申请手续过于简单、贷款利率低到诱人，一定要多留心，以免遭遇套路贷。
4、 贷款利率:根据我国相关法律规定，贷款年利率在24%以内可受保护，年利率超过36%则可定性为高利贷，超出部分借款人可不予还款。如果大家借的网贷口子利息过高，必然是不靠谱的。
拓展资料
一、 农行小微企业贷款条件是什么
1、申请人年龄在18周岁—60周岁之间，是企业法人;
2、具有本人有效身份证，港澳台及外籍人士无法申请;
3、愿意接受农行信贷和结算监督，在农行办理结算账户;
4、企业在农行的历史风险分类为正常，并且已结清在农行的欠款;
5、 企业主当前没有逾期的贷款，并且在近2年内没有逾期;
6、 企业和企业主没有被列入失信人名单;
7、 企业主及企业没有欠税、未撤销的行政处罚;
8、 企业在其他银行的贷款余额不能超过500万元，并且在其他银行授信不超过2家。
二、 农业贷款扶持最新政策
1、农业贷款普通贷款 农民的财产抵押，农民可以通过抵押房屋申请办理农村个人经营贷款业务；创业担保贷款，个人担保贷款金额一般是十万到二十万元企业相对高些200万，并且会按照一定比例给予财政贴息。
2、大额度贷款百万至千万元贷款 土地抵押贷款，林权抵押贷款，申请贷款人向贷款银行提供五方面的资料：规范有效的土地承包合同；土地承包经营权人同意抵押的意见书；地上(含地下)附着物情况说明资料；申请人身份证原件及复印件；五是贷款银行要求的其他材料。

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❺ 骗取公积金贷款如何定性

建行贷款转中德利弊

中德银行和建行已经没有合作协议了，其实他就是个小银行，靠融资活着。比如你不是要提前还款嘛 好 你把钱给他 他还是每月给你还 然后返给你一些利益 而你本要提前还款的钱 他拿去投资（一般贷款都要10年以上 他就是利用别人的钱去投资比贷款利率回报还高的收益产品，比贷款利率多的部分再减去给你们的那部分，就是他的收益）但问题是你必须确保它能持续经营下去，一旦大规模投资失败或各种原因造成被银监会托管或破产重组，那你就亏了。我做银行一直是比较保守的，人和人不同，我同事有喜欢冒险的，看你自己的选择。

中德住房储蓄银行的贷款利率比其他银行的房贷和公积金贷款便宜很多是没有争议的。但问题是，许多房地产开发商并不支持中德之间的贷款支付方式。那样的话，你积攒了好几年的钱就不能借了（当然，如果出现这种情况，他们会建议你“更换合同”。其实这只是一种掩饰，实际上是不利的给存款人）。准确的说，当你签合同的时候，他们知道你那个时候可能借不到钱，但他们还是会告诉你怎么做。而且，样本合约并没有明确规定所有开发者都支持。如果他们不能出借，他们将不承担任何违约责任。他们只会让你转让合同。

❻ 小额贷款风险有哪些应如何防范

防范小额贷款的风险的办法：在受理贷款申请后，由贷款人履行尽职调查的职责，对贷款申请情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见；由贷款人对借款人的贷款风险进行评价；以及建立和完善借款人信用记录和评价体系等。
【法律依据】
《个人贷款管理暂行办法》第十三条
贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。
第十八条
贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。
第十九条
贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。
第二十条
贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

❼ 贷款诈骗罪司法适用问题

以案为例：网络支付系列犯罪中贷款诈骗罪的法律适用及辩护要点

一，网上支付犯罪概述

1.什么是网上支付？

网络支付是通过网络由网络终端实现的。近年来，支付宝、微信支付等第三方支付平台发展迅速，成为人们生活中不可或缺的一部分。而且支付宝、微信等第三方支付平台已经将服务领域扩展到网络理财、信贷、缴纳公用事业费等。除了快捷支付，还衍生出余额宝、蚂蚁花呗、蚂蚁借呗等线上金融产品。

第三方支付平台的快捷支付和衍生功能在服务人们生活的同时，也不可避免地带来了更多的风险。由于第三方支付平台的特殊属性和所涉及的复杂法律关系，涉及网络支付的犯罪呈现出与传统财产犯罪截然不同的特点，实践中在法律适用上往往存在诸多争议。

2.网络犯罪的主要特征激瞎和行为类型

总的来说，网络支付犯罪具有信息交流的强烈扭曲性、行为的念铅桥隐蔽性、危害的广泛性和法律适用的争议性等特点。

主要的行为类型有：

(一)非法获取网上支付账户中的财产

比如，利用事先知道或者非法获取的他人支付账户信息，登录他人账户非法获取账户内资金或者与账户关联的银行卡内资金；以及利用事先知情或非法获取他人网上支付账户信息，或冒用他人名义开立消费、信用账户进行消费套现，或利用他人已开立的消费、信用账户进行消费套现。

(3)非法利用网络支付账户消费或透支

如果网店店主与收银员串通，收银员先在网店购仔猛买商品，用消费信贷产品支付给网店店主。买方确认收货后，消费信贷产品的资金将转入卖方账户，卖方扣除“手续费”后，剩余款项返还给买方。

(4)网上支付账户虚假记账等

(5)使用网上支付账户进行支付结算。

如非法设立第四方支付平台，在未取得国家支付结算牌照的情况下，依托合法的第三方支付平台，以正常商业交易的名义，大量归集支付账户开展支付结算业务等。

综上所述，网络支付犯罪相对集中，不仅涉及常见的盗窃、诈骗犯罪，还涉及贷款诈骗、信用卡诈骗、非法经营、破坏生产经营、帮助信息网络犯罪活动等犯罪。本文从网络支付成立的贷款诈骗罪典型案例入手，进一步阐述了贷款诈骗罪的相关法律适用和辩护要点。

二。典型案例及分析

朱犯诈骗罪、贷款诈骗罪等一审刑事判决。

(2017)湘刑初字0921第254号

[基本情况]

如2016年3月，被告人杰夫从长沙市湖南中医药大学附近网吧的网络管理员处获取陈的身份证，后提供给被告人朱顺。朱顺带着陈的身份证在长沙开福区三义路联通营业厅办理了一张手机卡，并于2016年3月6日在中国民生银行长沙四方坪支行办理了一张民生银行卡。杰夫让女友周某某用陈某某的身份证拍照进行网贷验证。之后，朱顺冒用陈的身份在淘宝、新浪微博、“闪银”上注册，在网贷公司进行了如下贷款：2016年6月25日，从捷信消费金融有限公司借款苹果6S手机一部，消费价值5688元

被告人朱伙同他人冒用、刘、李、唐等11人的身份信息，获取第三方支付账户余额，骗取财物。最终，法院认为，被告人朱等人以非法占有为目的，冒用他人身份，骗取非金融机构贷款，数额巨大

法院最终认定被告人朱顺犯诈骗罪，判处有期徒刑三年五个月，犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，决定执行有期徒刑六年。被告人刘犯诈骗罪，判处有期徒刑一年五个月，犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，决定执行有期徒刑二年六个月。

[分析]

在这种情况下，有两个典型的辩护点。

1.初犯、共犯、从犯等的辩护。

即具体辩护人提出被告人廖家良系初犯、偶犯、从犯，在本案中起次要作用，犯罪数额较小。诈骗的受害者是贷款公司，不是个人，都是退赃物。归案后如实供述犯罪事实，请求法院对其适用缓刑。最终，法院虽然认为其不符合缓刑条件，但还是部分采纳了辩护意见，最终对其从轻处罚。

2.帮助信息网络犯罪的轻罪辩护。

即具体辩护人提出被告人周江主动提出其帮忙补办电话卡并开车送朱顺到他们那里，但不知道目的是什么，也不知道这是犯罪行为；周江在不知情的情况下补办电话卡，没有占有他人财物的主观故意和恶意。补办电话卡后未参与任何诈骗活动，故被告周江不构成诈骗罪。最终，法院认为，周江多次听从朱某安排协助实施相关犯罪行为，认定其具有非法占有目的。

在周江多次帮助实施相关违法行为的情况下，辩护人的不认罪策略值得怀疑，因为很难说从常理推断实施了多次行为是合理的但行为的合法性不容置疑。但法院通过多次协助实施，直接认定存在非法占有的目的，从而成立诈骗罪，值得怀疑。重复实施不能直接证明非法占有的存在。如有疑问，应作出有利于被告人的判决，不存在非法占有的目的。总的来说，将周江的行为认定为帮助信息网络犯罪的行为是合理的。辩护人从一开始就采取轻罪辩护的策略，而不是无罪辩护，这可能更容易被法官采纳。

三。贷款诈骗的其他法律适用及抗辩要点

1.本罪的构成

本罪的主体是自然人，单位不构成本罪。

对以单位名义实施贷款诈骗的，应处罚有关自然人；本罪在主观方面要求直接故意，且以非法占有为目的；侵害的客体是国家对金融机构的贷款管理制度以及金融机构对贷款的所有权；在客观方面表现为采取捏造（虚构）事实或隐瞒真相的方法，诈骗金融机构贷款的行为。

2. 金融机构的范畴

（1）范围概述

金融机构的范畴远远不止银行等常见的机构组织。根据中国人民银行颁发的《金融机构编码规范》，金融机构的种类及具体范围如下：

（2）骗取小额贷款公司贷款行为定性

根据前述编码规范可知，小额贷款公司属于金融机构的范畴。司法实务中，也将骗取小额贷款公司贷款行为定性为骗取贷款罪。

根据刑事审判参考案例第962号：小额货款公司是经银行业监督管理机构授权的省级政府部门批准设立和主管的其他金融机构。第一，非银行金融机构的批准设立可以由中国银行业监督管理委员会负责。第二，小额贷款公司是经银行业监督管理机关授权的省级政府部门批准设立的。第三，中国银行业监督管理委员会、中国人民银行作为金融机构的相关主管部门授权省级政府主管部门（金融办或者相关机构） 对小额贷款公司的经营活动进行监督管理。

3. 辩护要点之区分货款诈骗与货款纠纷

根据相关司法解释及会谈纪要精神，对于合法取得货款后，没有按规定的用途使用贷款，到期没有归还货款的，不能以贷款诈骗罪定罪处罚；对于确有证据证明行为人不具有非法占有的目的，因不具备货款的条件而采取了欺骗手段获取货款，案发时有能力履行还货义务，或者案发时不能归还货款是因为意志以外的原因，如因经营不善、被骗、市场风险等，不应以贷款诈骗罪定罪处罚。

前述情形在实践中出现极多，辩护人要尤其注意该无罪辩护要点。

相关问答：金融机构编码规范是银监的还是人民银行的

人民银行。2014年9月19日中国人民银行正式发布《金融机构编码规范》金融行业标准。《金融机构编码规范》经过充分调研、素材整理、标准研制、专家评审、广泛征求意见等环节最终形成。《金融机构编码规范》规定了金融机构代码的编码对象、编码结构和表示形式，涵盖银行业、证券期货业、保险业、交易及结算类金融机构以及金融控股公司等多类机构。中国人民银行关于印发《金融机构编码规范》的通知银发（2009 ）363号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，各金融资产管理公司：为统一金融机构编码的方式与方法，加强信息系统之间的互联、互通，提高信息共享的效率，规范中国人民银行及金融机构在新建、开发、升级、改造信息系统、数据仓库中使用的金融机构编码，确保金融机构编码信息的真实、准确和完整，中国人民银行编制了《金融机构编码规范》，现印发你们。请中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行将本通知转发至辖区内的有关金融机构。附件：金融机构编码规范中国人民银行二00九年十一月三十日附件金融机构编码规范（略）

相关问答：如何辨别金融业的骗子公司？

目前国家的金融机构都是持牌经营，也就是说，正规的金融机构都是有金融业务许可证的。这个鉴别起来很简单，看是否属于一行两会下属的监管机构。目前监管机构分为两部分，一部分是银保监会下面的，如银行、保险公司、信托公司。一部分是证监会下面的，如证券公司、期货公司、基金公司。

还有一部分是备案制下的，比如说私募基金公司。

这些公司都是有渠道查询的，银保监会、证监会官网上有机构名单查询的，私募基金公司在基金业协会官网查询。

2010年，中国人民银行发布了《金融机构编码规范》（以下简称《规范》），从宏观层面统一了中国金融机构分类标准，首次明确了中国金融机构涵盖范围，界定了各类金融机构具体组成，规范了金融机构统计编码方式与方法。

该《规范》对金融机构的分类：

货币当局

1、中国人民银行；

2、国家外汇管理局。

监管当局

1、中国银行保险监督管理委员会；

2、中国证券监督管理委员会；

银行业存款类金融机构

1、银行；

2、城市信用合作社（含联社）；

3、农村信用合作社（含联社）；

4、农村资金互助社；

5、财务公司。

银行业非存款类金融机构

1、信托公司；

2、金融资产管理公司；

3、金融租赁公司；

4、汽车金融公司；

5、贷款公司；

6、货币经纪公司。

证券业金融机构

1、证券公司；

2、证券投资基金管理公司；

3、期货公司；

4、投资咨询公司。

保险业金融机构

1、财产保险公司；

2、人身保险公司；

3、再保险公司；

4、保险资产管理公司；

5、保险经纪公司；

6、保险代理公司；

7、保险公估公司；

8、企业年金。

交易及结算类金融机构

1、交易所；

2、登记结算类机构。

金融控股公司

1、中央金融控股公司；

2、其他金融控股公司。

新兴金融企业

1、小额贷款公司；

2、第三方理财公司；

3、综合理财服务公司。