贷款买房贷20年和30年的区别

A. 购房贷款20年和30年有什么区别

还贷30年总还款金额较大，但还款压力小，还贷20年总还款金额相对较小，但还贷压力较大。

B. 买房贷款房贷20年和房贷30年哪个更划算呢为什么

随着社会的物质生活上涨，房价也开始上涨，在过去大多数人还可以全款买房，在现在全款买房的人已经少之又少，除了资金的原因之外，还有人们也意识到买房贷款的好处，同时房子变得必不可少。

那么，买房贷款的时候，选择房贷20年和房贷30年哪个更划算一点呢？可以先看看下图。

有的人认为贷款20年的利息低，是比较划算的，不过我个人认为贷款30年是划算一点，除了每月还款比较少之外，还需要考虑一下30年的通货膨胀，起码未来10年后的通货膨胀，当货币贬值的时候，我们的房贷也会贬值，因此我们需要还款的资金会相对变少的，贷款时间越长这个效果越明显，因此贷款30年比贷款20年划算，而且等额本息比等额本金划算。

选择30年，除了我们的供房压力少之外，还有的就是有充足的资金去做其他生意上的投资，这是我们以投资的回报来抵掉利息。

C. 买房贷款20年和30年哪个合适

买房贷款20年比较合适，但是经济压力比较大的情况下，建议贷款30年。判断房贷20年和30年哪个划算的影响因素有：月供压力，房贷利率，房贷性质等等。

房贷对于一般人来说，都会造成一定的生活压力，不管月供高低，前提是不能断供，这就需要不停的工作，所以收入高的，房贷20年，给生活造成压力的总时长短，所以更划算，而收入低的，房贷30年，分摊至每月的月供少，每月压力小自然就更划算。

根据国家新政策，可以分为LPR浮动利率和固定利率，其中LPR受市场报价影响上下浮动，目前2022年的LPR利率是4.6%，若房贷30年10万，则当年利息约为4530，相比于4.9%的固定利率，若房贷20年10万，则当年利息为4786，可见房贷30年的LPR利率要比房贷20年的固定利率划算。

D. 房贷20年和30年利弊

关于这个问题，举一个例子来开始：以总房款100万为例，首付30万，贷款70万。按照目前基准利率计算，贷款20年的话，每月还款4581元，总利息399466元。贷款30年的话，每月还款3715，总利息637431元。
故而从以上数据可以看出，贷款30年比贷款20年，每月减轻866元的还款压力，但是在减轻还款压力的同时，付出的代价就是要多给银行23.8万元的利息。
贷款年限越长，月供越少，可以根据自身的还贷情况相应的多贷款，这样也能买一个大一点位置更好一点的房子，不管是在户型、地段、面积、配套，还是位置方面都能有更多的选择。
买房在首付足够的情况下先买个小的过度，那么在有孩子后还得考虑换个更大的，就可以一次性到位。不过在购房者有多余的存款又没有别的用途的情况下，最好是多支付首付款，减少贷款额度，然后根据自己每月的偿还能力选择贷款时间，时间越短支付银行利息就越少。
五、若购房着有多余的存款又有别的发展方法，最好是少付首付款，多贷款，因为住房贷款利率较低，发展另外的方面回报可能会大于所支付给银行的利息。
【拓展资料】
房贷一般多少年？
一、这个问题不能一概而论，要根据买房人不同的收入和自身经济状况来讨论。如果贷款人的收入稳定且比较高的话，则适合选择短期贷款，时间越短利息越少，
二、对于高收入只是为了暂时周转的人群来说，这样可以节省下不少房贷利息。而收入不稳定或低收入人群，考虑到自身的收入问题，则讲年限拉长比较划算。
三、贷款年限越短，月供越高，总利息支出较低。所以说，买房贷款多少年划算，对于高收入人群来说，越短越好；而对于低收入人群来说，拉长还款时间才有利于保证生活质量。

E. “还贷20年”和“还贷30年”，选择哪一种方式更划算

买房贷款，20年划算，还是30年划算？如果你说的划算，仅指利息的话，当然是20年划算；如果既要考虑划算，又要考虑经济承受力，那无疑30年就要更好些。

也就是说，用通胀率监测指标算，40年前的一万元等于现在7万多元。但用实际购买力看，40年前的万元可以在二线城市买1.5套-2套两房，现在非常价值在120万-160万之间。

因此，我觉得贷款年限越长越划算！不能只单纯地看总利息差距！20年和30年通胀率导致的货币贬值、购买力下降的差距可能更明显。

F. 还款20年和30年有多少区别贷款买房须知！

全款买房对于很多人来说太难了，所以贷款买房就成为唯一的选择。但贷款买房不是之贷款就行了，还要考虑到还款问题，在还款期限的选择上有人选择20年，有人选择30年，还款20年和30年最大的区别就在还款利息上。那么房贷20年和30年，利息差多少钱？

全款买房对于很多人来说太难了，所以 贷款买房 就成为的选择。但贷款买房不是之贷款就行了，还要考虑到还款问题，在还款期限的选择上有人选择20年，有人选择30年，还款20年和30年的区别就在还款 利息 上。那么 房贷20年 和30年，利息差多少钱？贷款买房的话不能只考虑一方面因素，全方位考虑好才能让贷款更划算！否则你很容易吃亏！

还款20年和30年有多少区别？

20年和30年的还款年限区别在于还款压力，选择20年的话产生的总利息少，但每个月的还款压力大一些。选择30年产生的总利息更多，但月还款压力相对小一些。虽然两种年限各有优势，你可以按照情况选择，但我们还是要给大家算一算利息区别。

我们就以贷款买总计100万的房子举例子，看看20年还款和30年还款的利息都是多少。按照30%的 首付比例 、4.9%的 基准利率 、 等额本息 计算，100万的房子贷款额是70万，还完20年后总共需要还110万元，月还款额是4600左右，其中利息总共需要40万。如果选择30年时间，供需要还贷134万，月还款额3700元左右，其中利息总共需要64万。这样算下来差了10还款期限，多出了24万的利息。

还款时要注意什么？

1、了解 提前还款 限制

一些 贷款期限 超过20年的人会在自己经济压力小的时候，选择提前还款。但提前还款有条件，有的银行要求需要还款满一年且还款额还是1万的整数倍。还有的银行对提前还款的次数有限制。如果你打算提前还款必须提前看看贷款合同上的相关规定，并提前向银行咨询预约，以免耽误还款时间。

2、千万不要 断供

在还款过程中，如果你遇到了经济问题千万别断供，断供后果很严重甚至银行会拍卖 房产 ，差额还需 购房 者承担，太得不偿失。如果出现还款困难可以和银行申请延期还款期限。

3、记得解押

贷款还清之后购房者要记得办理及抵押，首先去银行开具贷款还清证明然后去房管部门办理解抵押，这样房子的 产权 才真的拿到购房者自己手里，后续买卖、 赠与 才会有效。

选择还款期限的时候，20年和30年都是可以选择的，除了还款能力之外，利息差也是重要考虑的因素。而在确定还款期限和 月供 之后，购房者想要提前还款提前咨询银行，别因为还款再交 违约金 。而遇到经济困难也不要轻易选择断供，这是一种对自己一点好处都没有的做法。贷款时间比较长，还清贷款之后购房者千万要记得去解抵押。

G. 买房贷款，房贷20年和30年哪个更划算为什么

有人买房的时候，因为手头比较紧张，需要贷款买房。有些人自己没有购房的经验，在购房过程中会涉及到首付和贷款额这些事情，人们有的时候心里边都是比较懵懂，不知道该如何去计算。在确定贷款年限的时候，相比20年和贷30年之间，不知道哪种贷款方式更合适。

不过如果自己目前收入比较少，建议还是把贷款的年限放到30年，这样以后即便是工资高了，也可以提前还，如果工资不变化，也不会让自己的生活变得太紧张，影响到正常的生活品质。如果以后结了婚有了孩子，可能家里开销更大，每个月的钱全部花了那该如何生活呢？

H. 房贷肯定会提前还款的情况下，选20年还是30年商贷有区别吗

对于借款方来说，时间越小，风险越大。为什么呢？由于通货膨胀的因素，导致资金成本随着时间的推移变小。也就是说，在借相同数量的资金时，由于通货膨胀会吞噬债权人的很大部分利息，甚至让债权人的钱贬值，而这是有利于债务人的。

通俗的来讲，银行利息的涨幅是没有通货膨胀率的涨幅大的，时间越长，货币贬值的风险越大，自己付出的成本越少。这就意味着，如果有一种贷款产品期限是无限期的，而且每年按照银行贷款利率来支付利息。按照现在每年通货膨胀率6%多一点来算，银行贷款给你的那部分钱利率必须要大于6%才有利可图。

而由于我国经济总量已经已经非常庞大，未来的经济增速必然会放缓，从现在的中速变成未来的低速，这时资金成本就会下降（降息），而通货膨胀率也会保持不变或变大（几乎不可能变小，变小就会通缩，政府是不会允许这样的情况出现的。）而这时如果你有几十年的银行贷款，就意味着你要还的钱少了，而银行带给你的钱赚取的利益更少甚至可能会贬值。

所以喽，你认为哪种更划算？

题主在购房时就为自己设定了提前还款的目标，对于是选20年还是30年，看我给你计算的几个指标你再做决定吧？我们以100万，利率4.9，在还完5年后办理提前还款为计算依据：

1.月供是否在你可以承受的范围内，家庭总负债是否在家庭总收入的50％以内。100万20年的月供是6544，30年月供5307，20年与30年比一个月多还1237多元，所以你首先应该考虑家庭负债比，不要因为购买一套房而影响家庭生活质量；

2.选择等额本息还贷5年你的利息支付及货币价值，20年与30年有什么不同。选择20年贷款，5年后已支付利息为：225723元，剩余本金833056，20年每月多还1237按3％货基收益，5年的货币价值79968元；30年贷款，5年的还款情况是：利息总还款235413，剩余本金916977元。如果20年月供不影响家庭生活质量，20年还款比30年更有优势，但是如果你把每月把多余的1237元定投基金产生更高的收益，再考虎、通货膨胀的因素，30年还款优势又出来了；

3.等额本金与等额本息还款方式比较。等额本金20年，月供从8250开始逐月减少，5年后累计还息214885，剩余本金75万；30年还款从月供6861计算，5年还息224924，剩余本金833333元。综合比较等本与等息，如果5年左右提前还款，等息比等本更适合。

题主在办理贷款的时候有提前还款的打算，在前期需要重点考虑的是月供与家庭收入比，不影响家庭生活质量；有资金要提前还款时一定要考虑巳经归还贷款的时间以及利息占全部利息的比例，做一个详细的数据对比更有助于你做出决定；还贷的过程是个动态的过程，咱们除了有房产以外还需要有一定的金融资产配置，如果你有资金的时候，理财收益率高于房贷利率，你也可以配置一些金融资产，更利于家庭资产组合与收益。

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即便房贷一定会提前还款，选择房贷20年还是房贷30年还是存在差别的，随着时间的向后推移，差别会非常明显。 20年房贷和30年房贷因为贷款年限不一样，即便在房贷利率一样的情况下，总利息会差距较大，因此，摊分到每月月供中的利息也有较大差别。

很多人认为，我肯定会提前还款，所以房贷20年还是房贷30年根本不会有区别，这是不准确的。实际上，同样贷款金额和利率下，月供相同时间，房贷20年支付的利息要比房贷30年要少。

一、房贷提前还款等于减少房贷的贷款金额，可以减少后期利息的产生

很多购房人有个误区，觉得我总不是要提前还房贷的，房贷20年和房贷30年，根本没什么区别，又不会等到20年或30年时才会还清。

上面这种想法，存在误区的原因是提前还款是还的贷款本金，相当于在剩下的贷款年限里减少了贷款的金额，而每月月供还款，还的是本金和利息，特别是在房贷初期，月供大部分都是利息，小部分才是本金。

提前还款本金直接影响就是可以减少或免去后期房贷利息产生 。例如说，你总房贷100万，贷款20年或30年，2年后，如果提前还款50万，剩下的18年或28年， 实际上是按贷款50万计算房贷利息，会大大减少最后的总利息 。如果提前全部还清贷款本金，只需要减去2年已经支付的本金，就是需要提前还款的金额，支付的成本就是2年内一共支付的利息和。

在上面例子中，房贷20年和房贷30年的区别就在于2年已经支付的本金和利息不一样，房贷30年已经支付的成本要高于房贷20年。

我们可以直接计算一下，一定会提前还款的情况下，房贷20年和房贷30年的成本区别。

二、一定会提前还款，选择房贷20年付出的成本要小于房贷30年，但选择房贷30年每月压力要小于房贷20年

我们可以通过举例计算，房贷20年和房贷30年的利息区别以及提前2年、5年和10年，两者支付的利息差距。通过2个方面区分房贷20年和房贷30年的不同：

举例，假设我们个人购房商业贷款总金额100万，房贷利率4.9%，选择等额本息的还款方式。

首先，计算房贷20年和房贷30年，两者月供额度差别、利息变化的差别。

房贷20年 ，每月需要还款6544.44元，第一个月月供中本金2461.11元，利息4083.33元，第二个月月供，其中本金2471.16，利息4073.28元。

等额本金还款是等差数列，每月月供中的本金和利息变化是等差变化，而等额本息不是 。等额本息后期月供中的本金变化额度，在增加10.05元的基础上，继续略微增加。月供中的利息变化额，在减少10.05元的基础上，继续略微减少。

房贷30年 ，每月需要还款5307.27元，第一个月月供中本金1223.92元，利息4083.33元，第二个月月供，其中本金1228.93元，利息4078.34元。 以后月供中本金变化额度，在增加5.01元的基础上，继续略微增加。月供中的利息变化额度，在减少5.01元的基础上，继续略微减少。

可以得出2个结论：

其次，比较还款2年、5年和10年后，房贷20年和房贷30年两者支付的成本。

支付成本 说的是提前还款时，已经支付的月供中的利息，而月供中的本金是银行借给你的，你还给银行，算不上成本。

还是上面的例子，个人购房商业贷款，房贷总额100万，房贷利率4.9%，选择等额本息还款方式。

还款到2年（24个月）后，选择提前还款：

房贷20年已经支付月供总额15.71万，其中已经支付的利息为95141.43元，剩余本金938074.87元。提前还款时一共支出约109.52万元 （157100+938074.87=1095174.87元）。

房贷30年已经支付的月供总额为12.74万，其中已经支付利息为96578.49元，剩余本金为969204.01元。提前还款时一共支出约109.66万元（ 969204.01+127400=1096604.01元）。

还款2年后提前还款，房贷20年比房贷30年少支付利息1437.06元，提前还款时，实际支付总金额要少0.14万。

还款5年（60个月）后，选择提前还款：

房贷20年已经支付月供总额39.27万，其中已经支付的利息为225722.47元，剩余本金833056.07元。提前还款时一共支出约122.58万元。

房贷30年已经支付的月供总额为31.84万，其中已经支付利息为235413.3元，剩余本金为916977.1元。提前还款时一共支出约123.54万元。

还款5年后提前还款，房贷20年比房贷30年少支付利息9690.83元，提前还款时，实际支付总金额要少0.96万。

还款10年（120个月）后，选择提前还款：

房贷20年已经支付月供总额78.53万，其中已经支付的利息为405204.17元，剩余本金619871.37元。提前还款时一共支出约140.52万元。

房贷30年已经支付的月供总额为63.69万，其中已经支付利息为447830.53元，剩余本金为810958.13元。提前还款时一共支出约144.79万元。

还款10年后提前还款，房贷20年比房贷30年少支付利息42686.76元，提前还款时，实际支付总金额要少4.27万。

所以，一定要提前还款的情况下，房贷20年比房贷30年支付成本低，随着时间向后推移，房贷30年和房贷20年的支出成本差距，逐年扩大，也就是说，提前还款时间越往后，房贷30年越划不来。

三、一定会提前还款的情况下，为达到节省房贷利息的目的，我们应该选择房贷较少的年限

上面的计算，已经很清楚的知道，不管还款2年后、5年后或者10年后提前还款，房贷20年的利息都要少于房贷30年，所以， 只考虑节省房贷利息的情况下，应该选择房贷20年。

提前还款有两种方式，都可以起到节省利息的作用：

如果只单纯考虑节省房贷利息，即便一定会提前还款，购房人也应该选择房贷20年。不管是提前还款部分还是提前一次性付清房贷，房贷20年比房贷30年利息要少。

四、总结

上面计算的是等额本息还款方式下，一定会提前还款，房贷20年和房贷30年的区别，本质上来讲，房贷20年怎么样都会比房贷30年支付的利息少，不管你提前还款还是不提前还款。

不要想当然认为，以后肯定会提前还款，所以，房贷20年和房贷30年没有区别，这是不对的。不管是还款2年、5年还是10年后就提前还款，房贷20年都比房贷30年支付的利息成本要少，且随着时间向后推移，两者差距会扩大。

所以，单纯为节省利息，不考虑每月还款压力的话，肯定是选择房贷20年。

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