等额本息20年贷款在哪一年提前还款最划算

⑴ 房贷20年提前还款最佳时间

如果想提前还，那么我建议越早还越好，拖到后面还的话，那么意义就不大了。
一、房贷的种类以及最佳还房方式是什么？
首先，我们得先来看一下，房贷的类型到底有哪一些？
时间上一般是分成贷款10年，20年，以及30年三种情况。贷款时间越短，你所付出的利息就越少，但是相应的，你还款的月供额度就越多。
我自己贷款的年限，采用的是30年，总共找银行贷款了61万元，目前每个月要还3400多元。如果我贷款20年的话，那么我每个月是要还4200多元，贷款10年的话，每个月要还5000多元。
说完时间以后，我们再来看一看房贷的计息方式。
计息方式目前主要有两种，一种叫做等额本息计息方式，一种叫做等额本金计息方式。
所谓的等额本息计息方式，就是把利息跟本金全部加起来，然后平均分配到贷款年限中，所以每个月的还款额度都是一样的，始终保持固定不变。
在每个月的还款额度中，利息的比重逐渐减少，本金的比重逐渐增加。也就是说，这种还款方式是先还大部分利息，后还本金。
这种还款方式最明显的特点，就是月供不变，利息相对较多。
接着，来说一下等额本金还款方式。等额本金还款方式，不是一种平均分配的方式，而是把本金等额分配到贷款时间内，然后在本金的基础上，加上剩余本金产生的利息。
所以，等额本金最大的特点，就是月供是逐渐减少的，因为一开始的利息多，后面的利息少，本金部分始终保持不变。
两种还款方式最大的区别，就在于月供的不一样。等额本息还款方式，月供相同，所以适用于收入比较稳定的人群，而等额本金前期还款压力比较巨大，后期比较小，随意适用于经济能力比较好的人。
而至于两种方式的所付出的利息，如果是在相同的还款期限内比较的话，那么等额本息偿还的利息，就要比等额本金偿还的利息多很多。
为了方便大家理解，我来举个简单的例子。那我自己买房来说吧，我找银行贷款了60万元，利率按照5.5%来计算，贷款时间为30年。
30年等额本息还款方式。
月供为3406元，30年总共要还122万，其中利息为62万元。
30年等额本金还款方式。
第一个月要还4416元，第二个月要还4409元，30年总共要还109万，其中利息为49万元。
通过对比，我们很容易知道，等额本息月供压力小，但是利息比等额本金多。
那么，普通人购房都是选择哪一种贷款方式呢？
答案是：30年等额本息还款方式。
对于普通人来说，买房子追求的就是月供少，压力小，且稳定。所以大部分人都是选择30年等额本息还款方式，只有少部分人会选择等额本金。
我自己也一样，我选择的就是30年等额本息还款方式。
二、如果我想提前还房贷的话，那么我最好是在什么时间点还呢？
接下来，我们就来说一下，不同的还款方式下，如果我想提前还房贷，最好的时间点分别是什么呢？
我们先说明，最好的时间点的意思是什么？就是说，你现在提前还房贷的话，能够让你少付比较多的利息，那么这就算划算，而如果你提前还，没办法让你少付很多利息的话，那么就不合适了。
在这里，我们不讨论10年的情况，因为很少有人房贷10年还提前还的，毕竟10年房贷的话，利息已经相对很少了，提前不提前还，其实没太大意义，我们只讨论20年跟30年的情况。
20年等额本息还款方式下。
20年等额本息还款方式中，不管你贷款额度是多少，正常都是在第8年的时候，月供中的本金跟利息数差不多持平。
也就是说在第8年以后，月供中本金逐渐增加，利息逐渐减少。换一种说法就是，在第8年前，你偿还的月供中大部分是利息，第8年以后你偿还的月供大部分是本金。
所以，如果贷款20年的话，那么你最好是在第8年之前还款，如果第8年以后的话，那么还款的意义就不太大了。
20年等额本金还款方式下。
20年等额本金还款方式下，正常是在第4年的时候，月供中本金跟利息差不多份额。也就是说，在此之前，你还的利息比较多，往后你还的利息就比较少了。
因此，如果这种情况下想要提前还，那么最好是在第4年之前就还本金，这样利息才能够减少得比较多。

⑵ 按揭贷款 贷款 等额本息 20年，在多少年内 提前还完款 比较划算

越早越划算。

下面举个例子：贷款40万，20年，利率5.5%，等额本息，如果2年后提前还10万，选择月供基本不变，可节省利息12.2万元（上图）；如果10年后提前还10万，选择月供基本不变，只能节省利息5.2万元（下图）。

⑶ 按揭贷款 贷款 等额本息 20年，在多少年内 提前还完款 比较划算

在前7年还完比较划算，适合提前还贷的人需要具备以下三个条件:
1. 如果你选择等息还贷的方法，并且是在还款前1/3的时间内，这样的人可以提前还贷，因为他们可以节省很多利息。
2. 我有多余的资金，但是我没有其他的投资渠道，或者投资收益低于贷款利率。
3.在不久的将来，不太可能会有大量的支出。
以下两种情况的人不适合提前偿还贷款。
1. 还款期已经超过了1/3的时间。
2. 有基金、股票、房地产等多种投资渠道，收入明显高于现有存款利率的不适合提前还款。
平等偿还本金和利息的方法被采用，所以利息前三分之一的时间很多，和总利息偿还甚至超过本金本身，尤其是在第一年，因此它是最有效的提前偿还贷款。
拓展资料
提前还款是指借款人每月支付的超过还本付息的部分。未完全还清的抵押贷款的提前支付被称为部分提前支付。通过合同安排，禁止在约定的期限内提前还款，称为锁定期。锁定期为2 ~ 10年。锁定期结束后，对预付款的保护通常采取其他方式，如预付款罚分或还款率维护费。
提前还款包括三种情况:提前全额还款，相同贷款期限的提前部分还款，缩短贷款期限的提前部分还款。银行只接受借款人从个人贷款第二个还款月起的提前还款申请。虽然提前还款可以节省利息费用，但有四种类型的买家不适合提前还款。
处理程序
1. 提前全额还款:经贷款银行核实有关资料无误后，办理提前全额还款手续。
2. 提前部分还款且贷款期限不变:贷款行要求借款人填写相关协议。原贷款担保方式为按揭+保险，尚未办理按揭登记的，应持原保险单、本人身份证及相关协议到市区指定的保险公司办理减险手续，并由贷款银行及时将最终签署的协议发送到相应的分中心。
3.如原贷款担保方式选择按揭+保险，且已完成按揭登记，且借款人选择非按揭+保险，提前申请部分还款，缩短贷款期限:贷款行指示借款人填写相关协议，签署的协议由贷款行及时发送到相应的分中心。
4. 原选择的贷款担保方式为按揭加保险，仍在保险期内，抵押登记尚未完成:借款人可提前申请部分还款，缩短贷款期限，直接到担保中心办理。

⑷ 等额本息20年提前还款最佳时间

等额本息20年提前还款最好是在还款期限三分之一的时候进行，也就是说大概是借款开始7年内的时间进行。
因为前7年的时间主要是还利息而且是大额利息，据数据测算来看，前7年的利息之和甚至超过了本金，
所以用户要想提前结清的话，赶在前7年内越早结清越好，而到了7年之后所要支付的利息低，再去结清可省下的利息少，没什么必要了。
拓展资料：
等额本息是指一种贷款的还款方式，指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。
等额本息和等额本金是不一样的概念，虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度，但是最终所还利息会高于等额本金还款方式，该方式经常被银行使用。
等额本息贷款采用的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息，也就是说未付的利息也要计息。在国外，它是公认的适合放贷人利益的贷款方式。
每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小。还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。
等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。在每期还款的结算时刻，它只对剩余的本金(贷款余额)计息，也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算，而只有本金才作利息计算。
每月的还款额减少，呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多 ，然后逐月减少，越还越少。
二者相比，在贷款期限、金额和利率相同的情况下，在还款初期，等额本金还款方式每月归还的金额要大于等额本息。但按照整个还款期计算，等额本金还款方式会节省贷款利息的支出。
等额本息的优点是每月还款额相同，方便安排收支，适合经济条件不允许前期还款投入过大，收入处于较稳定状态的借款人。缺点是需要付出更多的利息。不过前期所还的金额大部分为利息，还款年限过半后本金的比例才增加，不合适提前还款。
等额本金的优点是相对于等额本息的总利息较少。还款金额每月递减，后期越还越轻松。且由于前期偿还的本金比例较大，利息比例较少，所以很适合提前还款。缺点是前期还款压力较大，需要有一定经济基础，能承担前期较大还款压力。

⑸ 等额本息20年最佳提前还款时间

等额本息20年提前还款最好是在还款期限三分之一的时候进行，也就是说大概是借款开始7年内的时间进行。因为前7年的时间主要是还利息而且是大额利息，据数据测算来看，前7年的利息之和甚至超过了本金，所以用户要想提前结清的话，赶在前7年内越早结清越好，而到了7年之后所要支付的利息低，再去结清可省下的利息少，没什么必要了。
拓展资料：
等额本息：
等额本息是指一种贷款的还款方式，指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。
等额本息和等额本金是不一样的概念，虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度，但是最终所还利息会高于等额本金还款方式，该方式经常被银行使用。
还款法：即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。
等额本息还款法即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
等额本金还款法即借款人每月按相等的金额（贷款金额/贷款月数）偿还贷款本金，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清，两者合计即为每月的还款额。
计算公式：
每月还款额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]
还款公式推导
设贷款总额为A，银行月利率为β，总期数为m（个月），月还款额设为X，则各个月所欠银行贷款为：
第一个月A(1+β)-X
第二个月(A(1+β)-X)(1+β)-X=A(1+β)^2-X[1+(1+β)]
第三个月[A(1+β)-X)(1+β)-X](1+β)-X =A(1+β)^3-X[1+(1+β)+(1+β)^2]
由此可得第n个月后所欠银行贷款为 A(1+β)^n _X[1+(1+β)+(1+β)^2++(1+β)^(n-1)]= A(1+β)^n _X[(1+β)^n - 1]/β
由于还款总期数为m，也即第m月刚好还完银行所有贷款，
因此有 A(1+β)^m _X[(1+β)^m - 1]/β=0
由此求得 X = Aβ(1+β)^m /[(1+β)^m - 1]。

⑹ 20年等额本息提前还款最佳时间

用户选择等额本息还款法，那么提前还款最佳时间在10年内；
如果房子已经到了贷款期限的末期，那么就没有必要再申请提前还贷。
(6)等额本息20年贷款在哪一年提前还款最划算扩展阅读：
等额本息又称为定期付息，这种还款方式是在还款期内，借款人每月每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
也就是说，在等额本息法中，银行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变。
优点：每月偿还的贷款额度相同，还贷稳定
缺点：支付的利息更多
等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。
这种还款方式是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
也就是说，在等额本金法中，每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少，故每月还款额逐渐减少。
优点：能节省更多利息
缺点：前期还贷压力较大
两种还款方式各有特点，适合不同的购房者采用。
收入较高、有提前还款打算的或年轻购房者选择等额本金还款方式比较适合；而等额本息适合收入相对稳定、前期投入不能过大的家庭
。也就是购房者要具体情况具体分析，根据自身的还款能力来选择还款方式，若是收入较高，选择等额本金还款方式会更能节省利息。
一、在贷款期限、金额和利率相同的情况下，在还款初期，等额本金还款方式每月归还的金额要大于等额本息，但在后期每月归还的金额要小于等额本息。
二、最终到期算，等额本息比等额本金要多付出可观利息。
三、若提前还款，等额本息法由于前期基本还的都是利息，而本金并没有还多少，所以提前还款会十分吃亏；
等额本金法若提前还款，由于前期还的本金比例较大，所以提前还款的话就可以避免后期的利息。
四、等额本息还款法本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变；
等额本金还款法本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。
五、等额本金还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力；
等额本息还款方式因每月归还相同的款项，方便安排收支，适合经济条件不允许前期还款投入过大，收入处于较稳定状态的借款人。

⑺ 按揭贷款 等额本息 35万 贷款20年 提前还款几年内还清比较划算 请专业人士帮忙解答

一般是在总期限的三分之一内提前较合算，贷款年限20 年则在7年内提前，因为总期限的三分之一内已经归还了总利息的一半以上，比如还了7年，则：已还月数是84共还利息106299.36共还本金86106.84 应还剩余本金263893.16（未考虑中途利率调整因素）已还利息占应还总利息的比例＝ 53.221 ％ ，此后开始还本金为主。

一、按揭贷款
按揭贷款是指以按揭方式进行的一种贷款业务。如：住房按揭贷款就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。所谓按揭是指按揭人将房产产权转让按揭，受益人作为还贷保证人在按揭人还清贷款后，受益人立即将所涉及的房屋产权转让按揭人，过程中按揭人享有使用权。

二、按揭贷款流程
（1）提出申请。客户向银行提出书面借款申请，并提交有关资料。
（2）签订合同。借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行签订借款合同及担保合同，并视情况办理公证、抵押登记、保险等相关手续。
（3）开立账户。选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。
（4）支用贷款。经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。
（5）按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。可供选择的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。
（6）贷款结清包括提前结清和正常结清两种。提前结清是指贷款到期日（一次性还本付息类贷款）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）前结清贷款；正常结清指在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）结清贷款。如提前结清贷款，借款人须在清偿应付各项款项后，提前10个工作日向贷款行提出提前结清申请。贷款结清后，借款人从贷款行领取“贷款结清证明”，取回房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本，并持贷款行出具的“贷款结清证明到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。