老破小商业贷款30年

A. 一个朋友房贷84万，贷款30年，利息近70万，他的选择是对还是错

目前房贷的基准利率是4.9%，贷款84万，期限30年，等额本息还款方式下需要还利息约76万，等额本金还款方式下需要还利息约61万。

可能会有人觉得还款利息太多，不划算，但实际真是这样吗？

实际上，这种水平的贷款时很划算的，主要原因如下：

但需要满足两个前提条件，就是购房者有能力支付首付，并且能还房贷月供不影响日常生活。如果满足这两个前提，那么贷款买房还是比较划算的。利息不能从总额来看，而要从利率来评判是否合适。

绝对是对的，而且不着急，慢慢还：

我们来算算账你就知道为什么了？

先看看货币贬值的速度：10万元的话，你存了10年，你能够有多少钱的利息的，按照每年3%复利计算的话，13.4万这样子！那么实际上他的贬值速度呢，我们来看一下，从房价来看，10年前上海我家这边的房价也就7000元一平方米左右，那个时候大家就都嫌贵了，那么现在的，现在房价是42000~45000这样，也就是10年房价涨了6倍！其他物品呢，综合起来计算的话，10年，货币的贬值速率应该在2.5~3倍之间，也就是说，你现在的钱，10钱后值25万~30万，20钱后值62.5万~90万元，30年后的值156.25~270万元，去个中间值，200万应该是值得的。也就是说，我们看看30年前，也就是1988年的时候，1万元和现在值现在的20万元可能都不止！可能27~30万元相对更合理一些！

国家的钱利息一般都是比较低的，公积金可能也就3.25%，商业贷款利率高一些4.9%。公积金贷款你借了30年的话，30年下来一共你需要还款156.7万元！商业贷款的话，你贷款100万元，30年下来你需要还款191.1万元这样，如果你买房是有利率有折扣，钱还会更少一些！也就是说公积金贷款30年算下来你一共需要换1.567倍的钱，商业贷款你需要还1.911倍的钱！

猛一看我们觉得银行赚了我们的钱，实际上呢，我们再来看看贬值速度！100万元，30年后，我们就按照20倍来计算，那么30年后，就相当于5万元了！因为你一直再还，在打折仔细计算一下，前10年你还了66万元，中间10年你还了66万元，最后10年你还了66万元！那么一共换算下来是多少呢，66/2+66/4+66/8，简单的按照10年2倍计算一下，虽然比这个要大，那么总的就相当于多少呢，33+16.5+8.25=57.25万元，也就是说，你借了银行100万商业贷款，你真正还了可能只有57.25万元可能还不到！所以你着急什么呢，让公积金慢慢还钱！你不要着急，就是每月需要还多少你就还多少，不要急着还，不要觉得又贷款心里面不安心，银行巴不得你早点换掉，他开心的不得了！因为你越是着急还，你给他的钱就越值钱！

所以说，对于我们年轻人来说，你着急什么呢？慢慢还，拖着银行，不着急！而且房地产本来也是资产，当然第一套是必需品，当您有第二套的时候，那你的房子就更是你的资产了，你可以不断的收租金，也可以不断的通过房价涨价来提高你的资产！

一个朋友房贷84万，贷款30年，利息近70万，他的选择是对还是错？你的朋友选择是否正确，主要看你朋友70万利息换来什么，价值超不超过70万。如果换来东西价值超过70万，就是正确的，如果价值低于70万就是错误的。

按照目前的贷款利息4.9%进行计算，如果贷款总额是84万，那么需要支付的利息达到76万，咋看一下是个非常恐怖的数据。

但我们不要急，衡量一下这76万的真实价值是多少。

首先大家要清楚一个国家只要不出现动荡，经济稳定发展，就会长期处于货币贬值周期。这是所有国家经济发展史证明的道理。目前中国经济正处于转型升级期，所以未来几十年大概率是处于货币贬值周期的，区别只是在于贬值的速度快慢而已。

题主朋友76万利息将会贬值多少了？目前中国平均通胀率3%-4%，我们按照最低的标准3%进行测算，30年有可能降幅90%。但是我们的利息是分30年归还的， 我们保守估计76万利息30年降幅50%，也就是真实价值只有38万。

题主没有描述整体房屋价值，我就按照目前30%首付估算房屋的价值。首先84万房贷的房屋总价值大概是120万。我们先预测一下目前房价的涨幅，通货膨胀是3%，房屋的价格涨幅肯定不低于这个水平， 保守估计30年后房子的价格是120万*（3%*30年）=228万。然后减去首付36万，最终价值是192万

如果题主购房的目的是自己住的话，就获得房子大量附加值，例如在城市落户的权利、享受幼稚教育配套服务权利，享受优质医疗服务权利等等，还有不需要再花时间寻找出租房，再也不需要到处搬家，再也不会不敢买大型的家具，这些权利都是无价的，都是无法评估的。

在这里我们简单以投资角度换算使用价值，120万的房子应处于四线城市，预估房租1200元/月，1年的租金能达到1200*12=1.44万，每年租金涨幅1%， 30年租金能达到50万。

最后我们进行详细梳理：

利息价值：虽然题主朋友贷款78万的利息，但最后偿还真实价值是36万

房屋产权价值：按照最低通胀3%预测涨幅，最终价值228万，减去首付剩余价值192万

房子使用价值：利用租金价值进行简单换算，30年房子的使用价值大概50万。

房屋回报的价值：房屋产权价值（192万）+房子使用价值（50万）=242万

房屋利息价值36万远远低于回报价值242万。

这里面的数据有不确定性，题主可以根据实际情况进行变更，然后最终测算出回报是否大于支出。

傻了吧...

问出这个问题的一看就是打工拿工资的..

房贷的利息多低啊.

别说公积金三点几.

我买房贷款120万.4.41

我觉得贷的太少了呢...你想啊.现在随随便便做个理财.上百万的理财都能到5

你房子贷的款.如果做理财.你还能赚0.6....

前几年刚买房.每月近8000的还款.

商代.等额本金...欲仙欲死.后来发现不对啊.

利用贷款来对抗通胀....

其实就是想法而已..钱你一直在赚..存的钱做做理财.多好..

万一你要投资..商业贷款很贵的.利率上浮30%....

住房贷款真心便宜

贷款只适合投资创业，因为那是投资，所以，利用贷款可以解决融资问题。贷款的本质也就是为了投资。贷款从来不适合刚性需求性范围。比如，贷款买房，比如贷款吃饭，比如贷款买衣服，这些都不适合贷款的。贷款的高杠杆利息，会使你的生活越来越惨。那么有键盘侠于是说，过去贷款买房的人都赚大发了，那是怎么回事。那么问题的根源就在这里，过去贷款的人，没有把房子用来居住，是用来投资的。他的房子，今天这个价格是建立在他必须卖掉的基础上才成立的，如果他不卖，他一直住，那就一文不值，还倒贴了几十年的利息。

从一开始，我们的方向就错了，就认为贷款买房可以大富大贵，几十年的现实也的确炒房是可以大富。但是这个前提一开始就是房子是用来炒的不是用来住的。如果你朋友把房子用来住，而且只有一套，根本没有交易的机会，他在住他的房子的时候，多支付了利息。

以后的事谁都说不清，以后的时候，你的房子也成了老破小。就如同现在的农村房子，都没人住。你有，大家都有，你卖给谁，你卖不掉，就只有烂在手里。炒房客不一样，他们的目的不是持有，而是等合适的时机出手卖掉。你却是一直持有

各种说贷款好的，但是如果你一个月就个工资，还不够房贷，为了房子你一辈子都得节衣缩食，值得吗？你不是在做生意，你不是在炒房，你衡量的是这是不是在自己承受范围，身边不少人，买了房子，舍不得吃舍不得穿，和人交往也小里小气，自己孩子也是上最便宜的幼儿园，如果这样住皇宫又有什么意思，而现实中我们大部分人都是这样子的，和以前比有意思吗？ 社会 慢慢进入稳定期，你看美国，欧洲的货币也是几年贬值一半吗？

对于这个问题，我认为作者是希望得到网络帮助

房子也是商品，商品就会有价值体现

针对每个人购房的需求不一样

1. 80多万在三四线城市可以买到150平左右户型，三室一厅或者四室一厅，能满足老幼普通居住需求，偏重家庭

2. 80多万可以在二线城市买到一套80平左右的两居室，只能满足夫妻和下一代人的需求，如果生两个孩子都会觉得小，当然很多人会认为多赚钱等有钱了再换成大居室，我却一点不认可的，如果大家都这么幻想，小户型未来给谁住呢？都希望以小户型作为跳板，后面跳得出来吗？这是个值得思考的问题。

3. 80万可以在老家修一栋中等别墅，缺点是购物交通不便捷，目前最不值得做这样的打算，

来自飞虹说

这个问题错对与否，还是要看站在哪个角度看待这个问题。从仅仅只看标题，很多人想贷了84万，贷款30年，就要支出70万的利息，这也太高了，但是如果站在另外一个角度看待，你还会觉得高吗？

首先，我们思考一个点，如果全款买房，自己现在是否有能力购买？按揭买房可以提前入住到属于自己的房子，改善居住品质。

第二，就利息而言，现在的房贷的基准利率是4.9%，现在很多地方限购限贷，利息有上浮，平均大概在5.6%左右，看起来确实挺高的，可是，如果自己在银行里面或者在其他金融机构贷款，利息基本最少也在7%以上了吧，而且还需要抵押物，对于普通人而言，即使有抵押物或者其他担保，也贷不了那么多的资金吧，所以很多人愿意贷款买房，即使能全款也要贷款，就是因为房贷利息比较低，自己的资金可以灵活支配。

第三，我结合身边发生的一些事情说一下。对于资金紧张的人，或者资金宽裕的人，是如何操作的。之前有一同事，手里没钱，但是需要买房结婚，所以就借了几万钱，按揭买了一个小户型，然后过了两年，房价涨了，翻倍了，他把房子卖了，然后添了点钱，换了个两室。等于他用几万块钱，通过杠杆，在房价上涨的这段时间，赚了房价上涨的部分。

还有很多资金宽裕的人，用全款只能买一套的资金，买了两套，前提是不影响未来一段时间的月供支出，随着时间的推移，房价的上涨，实现了自己资产的增值。

说以上的案例，不是为了说明使用杠杆多好，使用杠杆也要有个度，也要控制风险，一旦月供出现问题，造成的后果也是非常严重的。最近网上的很多法拍房，很多也都是因为月供无法正常支付，长时间断供，导致被拍卖的结果。

所以说，综上所述，对于普通人而言，我们应该根据自己的实际情况，在自己能力范围之内，在自己不具备全款买房的前提下，按揭是一个好的选择，对于利息这块，看着很高，但是分摊到每月，对比其他方式的贷款，然后在评判高低与否。

越多分享，越多收获！

我觉得你说的这个问题没有对错之分，主要是看你的这位朋友是否愿意购买。

房贷84万，贷款30年，利息近70万，应该用的是商业贷款。还款30年，每月大约还款4300左右。如果你的朋友一个月的家庭收入高，还款4300不会造成生活压力，甚至几年以后还可以考虑提前还贷，我觉得还是可以购买的。

如果我是你的这位朋友，我可能不会去购买这套房产。因为我们的家庭总收入不高，每月还贷4300，不能说是有很大的压力，但是至少也有点紧张，须提倡节约。这种节约紧张的日子过上几年或10年，我可以接受。但是要过上30年，我觉得不划算。如果我要买这套房产，我会尽量多凑一些首付，少贷一些贷款，而且尽量把还款年限缩短（或许15年，20年），因为商业贷款的利息太高了。无论是用来住还是投资，如果每月还贷4300对我的生活不会造成压力，而且我又喜欢它的位置和户型，那我就把它买下，因为我可以在以后的生活中稍微节约一些，然后提前还贷，尽量减少利息。

当前我们的M2财富值、GDP总值在大涨，房地产是支柱，在以经济建设为中心的情况下，它促进了经济发展，促进了城市发展，促进了产业发展，促进了人民富裕，是皆大欢喜。

想一想现在房地产三倍的杠杆你去哪里找，过去30年房价涨了100倍你去哪找，人民币每年贬值20%你怎么办，房贷还十年后每个月还的那点钱就不是钱了，房价一年就长几十万你去哪赚，现在的富人很多都是炒房起来的，包括一半以上的A股上市企业，他的经济支柱甚至很多都不是本职行业。

通过政策，积极创造人民先富带共富的机会，土地财政、城市圈发展、地区差异化发展、城市基建加速、促进几亿农民进城落户、棚户区改造、购房还赠送各种权利，物价暴涨的今天，帮你去库存并且还保证不让房价大跌，都是给我们创造各种机会，但是把握在于个人，再城市化经济大发展前提下，有的人在轮船的头等舱都要换更高级的游轮了，还有人在考虑头等舱是不是风太大，阳光是不是太刺眼。

人生短短几十年，绝大多数人等死了都不一定凑齐。死了在住？没房子有落户权？怎么高考？怎么上学？怎么结婚，没房的人不懂这些道理就活该了！！！

B. 贷款买房为什么选30年应该要贷满吗

多数办理 商业贷款 的 购房 者在选择贷款年限时，可能在30年和20年之间徘徊。大部分人的想法是，贷款年限越短越好，希望能够早一点摆脱房贷的压力，这样真的对吗？ 贷款买房 为什么选30年？一定要选吗？

为什么很多人贷款贷满30年？

1、每月还款压力小

不少购房者买房是为了结婚，但买房后还要面临生子购车等一系列支出，这对于年轻夫妻甚至两个原生家庭来说都是不小的支出，而尽可能长的贷款年限可以减轻每月的还款压力。

以贷款100万，商业利率4.9%， 等额本息还款 为例。贷款20年，等额本息每月要还近6500万元，而贷款30年的话，每月只需还近5300元，这样每月就可以多结余用于生活支出。不过，购房者还需要注意一点，月供不要超过月收入的50%，可以的话，尽量控制在30%以内，否则将降低生活质量。

2、越长的贷款年限越适合 提前还款

一般来说，银行还款都是先还 利息 再还本金，所以 提前还贷 不要超过 贷款期限 的1/3，因为你已经把大部分利息还了。

举个例子，贷款300万，贷了5年之后一次性还清：如果贷款20年，你已还近117.8万，还要还近250.9万，总共还368.7万；如果贷款30年，你已还近95.5万，还要还近276.2万，总共还371.7万。

由此可见，贷款30年比贷款20年利息就仅多出3万，但你这些年的生活质量却很不一样。

3、可以买更大的房子

贷款200万，贷款年限为20年，月供是13088元，而贷款300万，年限为30年，月供也就是15921.8元，两者仅相差2833.8元，但总额相差100万。总价相差100万元的房子，不管是在 户型 、 地段 、面积、 配套 ，还是位置方面，两者的差距都很大。购房者用同样的还款年限可以买更大的房子。

每个购房者都应该贷满30年吗？

答案自然是“不一定”，因为银行在发放贷款的时候会审查借款购房者的收入，以便确定借款购房者每月收入是否能足以偿还 房贷月供 ，所以收入不稳定、信用不良的购房者即使想贷满30年也是很有难度的。

而且，借款购房者要根据自己的收入和实际状况来确定 贷款方式 和年限，办理房贷应该以不影响家庭生活为前提，需慎重考虑月供与家庭收入的比例。如果这一比例过高，势必会减少家庭的其他开支，从而影响正常的家庭生活。

以上就是贷款买房为什么选30年的原因介绍，以及可信性分析了。其实无论选择多少年的还款期限都是根据每个购房者不同的收入、家庭结构以及负债情况来决定的，不能盲目决定。

C. 商业贷款能贷多少年

商业贷款可以办理的贷款年限与住房和借款人年龄这两个条件有关。
一手住房贷款年限最长不可以超过30年，二手住房贷款年限最长不可以超过15年，借款人年龄与贷款年限之和不可以大于法定退休年龄。

1、个人住房贷款长期限为30年、个人商业用房贷款长期限为10年、男士年龄不超过60岁、60-你的年龄为男士长贷款年限、女士年龄不超过55岁;55-你的年龄为女士长贷款年限二手房的商业贷款与房产的实际成交价格、房屋所建的年代以及个人的收入状况有关。
2、房屋市场的估值越高、可以取得的二手房能贷款额度也就越高。一般情况下、二手房能贷款额度为市场估值的6成左右。
3、当然、二手房的市场估值和很多因素相关、例如二手房的地理位置、房龄、配套设施等等二手房过于老旧、房龄超过20年就较难取得贷款了、只有部分机构予以放款、但是能贷的金额不大其次、二手房能贷款多少还与申请人自身条件有关。

D. 买房商业贷款如果贷了三十年，我提前还款，利息怎么算

1、房贷提前还款，贷款一次性结清银行本息，利息计算截止到你还清银行本息日期为准，结算以后的日期不需支付利息(你借银行的本金，借用几天就归还几天的利息钱)。

2、房贷提前还款只是归还部分银行本息，未结清银行贷款本息，利息还是按照原有借款合同上约定的贷款利率执行(有优惠就会一直优惠下去)。未结清贷款余额，贷款还款计划可以选择：A缩短贷款还款期限，月供数额不便。B贷款还款期限不变，减少每月月供数额。

3、提前归还银行贷款，是一种违约(借款合同)行为，会造成银行一定的损失，所以银行会收取一定数额的手续费(违约金)，大约一个月的月供数额。

(4)老破小商业贷款30年扩展阅读：

个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。此外，还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。

房贷还款方式：等额本金、等额本息、双周供等;

贷款额度：在通过银行审核后，可以贷款房产值的8成。

房贷首付：首套房按揭贷款需要首付3成，二套房需要首付5成。

贷款年限：一手房贷款年限为30年，二手房是20年，同时贷款年限加上申请人年龄不得超过70周岁。

贷款利率：首套房贷款基准利率5年期以上是6.55%，二套房贷款利率在基准利率上上浮1.1倍，即7.26%。

E. 关于贷款年限老破小的贷款年限怎么算，房龄多

年限除了您自己的选择，也要看贷款用途的，不同的用途，银行规定不同。

若通过招行办理个人住房贷款，目前招行有开办一手楼和二手楼住房贷款业务，

一手楼贷款/授信期限最长不超过30年，您的可贷款期限需您提交相关资料之后，由经办行综合审批确定；

二手楼贷款/授信期限最长不超过30年，所购房产房龄(指房产已竣工年限)一般不得超过20年，且贷款期限加抵押房产房龄原则上最长不超过40年。
具体您可以申请到的期限，需您提交相关资料，由经办行综合审批之后确定。

F. 房龄超过30年可以贷款吗

房龄超过30年可以贷款，但是不可以用公积金贷款。
一，银行在贷款产品设计时会从业务逻辑、业务合规性、业务风控管理等各个方面进行综合考虑，对于你问的房龄的要求，主要是基于风险角度考虑。
1、房龄超过30年以上的房子，房子本身的价值是有缺陷的，我国目前对住宅的年限设定是70年，对于超过38年房龄的房子，总体可使用年限差不多只剩下一半时间，这类房子在价格评估时价格是很难确定的，定高了，银行不愿意，定低了，客户又不愿意。
2、对于房龄超过30年以上的房子，如果客户在贷款出现违约后，银行要处置该房子，会发现房龄高的房子很难出手，因为一般人不太愿意买老房子，特别是房龄过高的房子，如果不能顺利将房子进行处置，那对银行来说贷款的风险就太大了，所以银行不愿意对房龄超过30年以上的房子放贷款。
二，不同的银行，贷款要求是也不一样，一般来说，大行一般都比较严一些，商业银行其次，做宽松是一些小银行和村镇银行，一般客户经理都有部门审批权。大部分银行房龄要求是不超过25年，有些房龄超过可以申请特批宽限到35年或者40年，超过40年，基本很少银行做了。如果确实房龄确实很老了，40年～70年的那种，也不是没有银行能做，也是有银行可以走特批做的，另外这种房龄特别老的房子，都对资质有一定有要求，比如必须有备用房等等。对于整体资质都不太好的客户，如果银行特批和小银行都确实做不了的话，建议考虑个人配资的抵押贷款。
三，30年的老破小也是可以办理商贷和公积金，如果是全款买，银行抵押贷款也是有个别银行可以想办法做下来的。如果是首套，办理按揭贷款，贷款最高贷65成。如果是二套房，办理按揭贷款，贷款最高贷5成。

G. 房子商贷30万，贷款30年，如何提前还款

满一年后你选择提前还款，如果一次性还清的话就是还30万减去这一年你所还的本金后一次性归还就行了，后面的利息是不需要再还的，利息算到你提前还款的那一天。比如30万你一年还了3万的本金另外加利息，一年后你想一次性还清就是还27万本金加到提前还款那一天的截止利息就行了，这个利息不会多的。

H. 商业房产贷款年限是多久

一、商业贷款期限：

1、一般来说，商业银行个人住房贷款的最长贷款期限为30年。借款人购买住房的，贷款期限最长不超过30年;借款人购买商业用房和“商住两用房”的，贷款期限最长不超过10年;每笔贷款年限由商业银行依据借款个人的年龄、工作年限、还款能力等因素与借款人协商确定。但借款人年龄加贷款年限最长不超过70年。

2、具体的贷款年限要根据个人的年龄来计算(男性:不超过65岁,女性:不超过60岁。并且每家银行的最高贷款年限是不一样的。新房最长期限为30年，二手房最长期限15年。

I. 1979年的商品房能否贷款30年

商业贷款的贷款年限跟房龄，贷款人的年龄都有关系，如下：

Ø 与房龄有关：一般是30年内房龄；贷款年限计算：贷款年限+房龄＜50（各银行间有差异）

Ø 借款人年龄有关：一般可到65周岁，贷款年限计算：贷款年限+借款人年龄<65周岁，有些银行可以放宽到70减去年龄（光大银行，工行银行，中国银行）

根据提供的信息房龄是：38年，所以是贷不到30年的，希望能够帮到您，期待您的采纳。