❶ 房贷60万等额本金30年还了五年了一下还五万合适吗
合适。
任何时候提前返渗还贷漏手脊都合适，因为提前还了贷款，可以节省一些利息。不薯山过提前还五万，说明你们的经济条件不是很好，不如留着应急，钱越来越不值钱，房贷慢慢还呗。
❷ 30年60万商贷提前还款25万缩短期限能省多少利息
30年60万商贷提前闹知大还款25万缩短期限能省可以液竖省10万利息，商业贷款的利息很高的，如果提前还款猛桐缩短期限，可以省10万利息。
❸ 公积金贷款60万30年月供多少公积金贷款月供怎么计算
公积金贷款是买房贷款中最划算的一种，其贷款利率非常低，与商业房贷相比其贷款利息可以说是要少很多，所以买房时只要是符合条件的都会选择公积金贷款。贷款之后自然就需要还月供了，公积金贷款60万30年一个月月供大概是多少呢?下面一起来算一算吧。
公积金贷款60万30年月供多少?
从理论上来看，如果用户申请公积金贷款的年利率是3.25%的话，那么贷款30年60万的月供还款大概是2803.64元。但是贷款的利息和月供还款额会受到很多因素变化的影响，一旦哪个因素发生了变化，月供还款额以及贷款利息也可能会随之变化，如还款方式的选择也会影响到月供的变化。
在其他条件固定的情况下，等额本息每个月的月供还款额是一样的，但是等额本金的话守约月供还款额最多，随后每个月逐渐递减，等额本息的总利息比等额本金的利息要多，并且在贷款金额相同的情况下，贷款的年限越长所需还款月供也就会越少。
公积金一般都是由公司全额交易，用户个人无法自己缴纳公积金，公积金贷款额度与公积金账户金额有关系。因此，公积金账户余额一般不建议提取出来，当然了如果有必要的话也是可以提取出来使用的，但是需要符合提取条件，如当公积金提前还款时就可以直接选择用公积金账户余额自己来还房贷。
公积金贷款提前还款时，需要提前与公积金管理中心申请，申请痛过之后才可以提前还款。如果是选择的部分提前还款的话，那么在提前还款之后，用户的还款年限或者是月供还款金额可能会发生变化，所以一般都会需要重新计算还款额。
❹ 60万房贷30年利率4.9,五年后提前还款需准备多少钱
为了计算五年后提前还款需要准备多少钱，需要先了解贷款在五年内的还款情况。假设每月还款方式为等额本息，根据贷款本金、利率和期限，可以使用以下公式计算每月还款金额：
每月还款金额 = [贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^(还款月数)] / [(1 + 月利率)^(还款月数) - 1]
其中，贷款本金为60万元，利率为橘毁4.9%，期限为30年，共还款360期。将数据代入公式，得到每月还款金额为 3167.52 元。
五年后还款团伍陪期数为 360 - 5 × 12 = 300 期。为了计算五年后提前还款需要准备多少钱，需要先计算五年后剩余的贷款本金。使用以下公式可以计算：
剩余贷款本金 = 每月还款金额 × [(1 + 月利率)^(还款月数) - (1 + 月利率)^(已还款月数)] / 月利率
其中，已还款月数为 5 × 12 = 60 个月，还款月数为 300 个月。将数据代入公式，得到五年后剩余的贷款本金为 44.2 万元。
假设五年后要一次性还清剩余贷款本金，提前还款所需准备的金额即为五年后剩余贷款本金加上提前还款违约金。提前还款违约金的具体计算方式应根据贷款合同的具体条款而定。通常，提前还款违约金为剩余本金的一定比例。假设提前还款违约金为剩余本金的2%，则五年后提前还款需要准备的金额为：
提前还款金额 = 剩余贷款本金 × (1 + 提前还款违约金比例) = 44.2 万元 × (1 + 2%) = 45.044 万元
因此，五年后提前还款需要塌蠢准备的金额为 45.044 万元。
❺ 小银行加息揽储
中新经纬6月20日电(魏巍)又到了年中节点。近日，中新经纬走访了多家国有银行和全国性股份制银行的线下网点，发现前几年火热的“揽储大战”如今相对清淡。
反观大银行，中小银行的压力依然存在。据中新经纬实测，部分民营银行通过向储户提供利率券、积分换权益等方式吸引储户，打着高息的“擦边球”。
最高收益率为4.8%
目前大部分银行4%以上的存款产品几乎绝迹，但部分私人银行在表观利率和实际利率之间存在“两面性”。
除上述定期存款产品外，振兴银行还有一款名为“周舟兴”的通知存款。页面显示其存款利率为1.35%，付息期为7天，5万元起。计息规则显示“到期利息自动转入电子账户，本金自动续存”。输入存款金额后，可以选择2.65%的专享券，也就是说年利率可以达到4%。
粗略计算，1万元一年可获得利息收入395元，可兑换65元的减资，共计460元，相当于一年期收益率约4.6%。但活动将持续到本月底，积分截止日期将加速至今年12月31日。
新安银行近期也推出了360天系列02，到期利率高达4.8%。新安银行还有一款灵活D产品，当天起，随时可以支取。页面显示，到期支取和提前支取的利率均为3%(年化)，鑫汇常见问题提示“本产品为标准银行存款”。而这个利率水平甚至超过了六大国有银行五年期整存整取产品的挂牌利率。
中小银行如何存钱？
事实上，第三方网上吸储计息产品停止后，私人银行由于自营网点有限，吸储难度越来越大。如何取信于储户，也成为中小银行的难题。河北一位储户告诉中新经纬，打算在存大梁款到期时，将中小银行的存款全部转走。
某私人银行高管透露，最近有不少储户要求银行开具存款证明。“之前快递因疫情暂停，快递恢复后，我们加班到半夜给储户开具存款证明，让储户安心。”
中南财滚轿运经政法大学数字经济研究院高级研究员金田向中新经纬指出，对于一些中小民营银行来说，其地域覆盖和品牌知名度不足，难以获得足够低成本的负债，因此更倾向于采取高价策略来实现吸储；同时在贷款端具有较强的定价能力，可以对借款人实施较高的风险定价，也使其对较高的债务成本相对可以接受。
零点研究院院长余百成对中新经纬表示，存款是银行业务发展的资金来源。中小银行吸储能力弱，尤其是缺乏物理网点的民营银行。因此，在吸收零售存款时，他们更积极地推出利率更高的长期存款，如提高利率券、赠送礼品、设立特殊产品等，以提高储户的存款收益。
但余百成强调，存款利率的制定需要在规范内进行。根据市场利率定价自律机制，银行存款利率实行上限管理。比如中小银行的定期存款上限是基准利率的75个基点。目的是规范存款市场，实行市场化有序竞争。索要高息是违法的，危害金融秩序。
俞百成指出，2014年10月30日，对存款行为做出了相关规定，不允许银行高息吸收存款
贷款60万，30年，已经还6年，即2013年8月左右贷款，现在想要一次性还清，需要还多少，是否划算？
观点：不划算！可以还一半！
下面给你分析分析，算一算！
题主说已经还了6年，那么这6年间，银行房贷利率是在不断下调的！而不是一成不变的。越下调对贷款者越有利，等于变相少还利息。
其中，
2013年当初5年以上贷款基准利率是6.55%；
2014年11月22日银行基准利率下调到6.15%；
2015年3月1日银行基准利率下调到5.9%；
2015年5月11日银行基准利率下调到5.65%；
2015年6月28日银行基准利率调整到5.4%；
2015年8月26日银行基准利率下调到5.15%；
2015年10月24日银行基准利率下调到4.9%。
一直到目前，基准利率都没有变，只是不同地区银行贷款上浮百分之比不一样，正常上调20%，即5.88%的商贷利率。
弄明白了这个，下面假设题主从2013年8月开始贷款，利率默认为5.15%，如今提前还需要多少钱呢？
第一种还款方式：等额本息
等额本息还款，如今已经还了72期，即6年。每期都还3276.15元，还剩余288期。
这种还款方式优点是月供固定，前期还贷压力小。缺点是：前期主要还利息，本金还的，总利息高。30年利息共计57.94万，差不多赶上贷款60万的一倍。
如果还了6年了，如今一次性还清需要多少钱呢？
最后还款日假设为2019年8月，则需要还543316.38元，提前还可以节省利息40万。未来的24年你不欠银行的钱了。
第二种还款方式：等额本金
等额本金贷款30年，截止到2019年7月，即贷款的第72期，月供3733.81元。每月递减。
该还款方式优点是：前期还本金多，月供越还越少，总利息相对少些。缺点是：前期还贷资金压力大。
若现在提前一次性还款，需要准备多少资金呢？
截止到2019年8月，一次性还款需要482060元，已还本息28.7万，提前还可以节省利息29.56万。若提前还，就等于未来24年，你不用还房贷了。
结论
在假设5.15%利率不变的基础上，通过计算等额本息和等额本金两种不同还款方式，可以看出，若提前还，等额本息比等额本金节省近10万元。
相比之下，若选择等额本息，有钱的话建议可以先还掉一半，没必要一直多还利息多花冤枉钱。若是等额本金也可以选择暂时还一半，毕竟月供越来越少，后期压力不大。
总之：无论选择何种方式，笔者都希望当下有钱先还一部分，贷款一部分，比较折中！
以上个人观点，仅供参考！
喜欢的话，点个关注，谢谢！
❻ 房贷60万,贷款三十年,已经还款三年,现在提前还款二十万，以后每个月还款多少利息节省多少
这里还需要知道还款方式和贷款利率；
假设是“等额本息”还款方式
假设贷款执行利率是4.9%，那么，年利率=4.9%，月利率=年利率/12=0.40833%
一、计算月还款额
【公式】月还款额=贷款额*月利率/[1-(1+月利率)^-还款月数]
月还款额=600000*0.40833%/[1-(1+0.40833%)^-360]
=3,184.36元
二、36期后一次性还款200000元，计算后期月还款额
【第1步】前36期月还款额现值之和=月还款额*[1-(1+月利率)^-(已还月数+1)]/月利率
前36期月还款额现值之和=3184.36*[1-(1+0.40833%)^-37]/0.40833%
=109,146.42元
【第2步】36期后一次性还款额现值=36期后一次性还款额*(1+月利率)^-(已还月数+1)
36期后一次性还款额现值=200000*(1+0.40833%)^-37
=172,008.12元
【第3步】36期后月还款额现值之和=(贷款额-前36期月还款额现值之和-36期后一次性还款额现值)*(1+月利率)^-(已还月数+1)
36期后月还款额现值之和=(600000-109146.42-172008.12)*(1+0.40833%)^-37
=370,733.04元
【第4步】36期后月还款额=36期后月还款额现值之和/{[1-(1+月利率)^-(还款月数-已还月数-1)]/月利率}
36期后月还款额=370733.04/{[1-(1+0.40833%)^-323]/0.40833%}
=2,068.48元
结果：
在假设条件下，这笔贷款36期后一次性还款200,000.00元，后期月还款额是2,068.48元。这样提前还款可节省利息158,362.17元。
❼ 60万贷款30年提前还款利息怎么算
60万贷款30年提前还液乱款的利息计算方式：
首先，需要确定贷款的闹友档利率，即所有未来付款的利率。然后根据这个利率和贷款金额，可以用时间价值表或者Excel中的PMT函数来计算出未来30年内应该还多少期数和总金额。
之后可以根据实际情况选取一个时间点作为“当前”，将此时间之前所有应该还但尚告悄未还的期数加总，得出在当前时间之前已产生多少利息。将此金额减去已产生的利息，得出在当前时间之后所能省去多少利息。
❽ 贷款60万30年利息多少,2年提前还贷
Ⅰ 60万的房贷，利率5.88，还了一年多，提前还款30万是否划算
提前还贷30.万，能减少一大笔利息，肯定划算。举例来说：
贷款60万，期限30年，利率5.88%，已还贷15个月，提前还贷30万，选择“月供基本不变”，剩余还贷时间为105个月，可节省利息50多万元。
Ⅱ 公积金贷款60万30年，贷款2年后提前还款30万后，每月还多少钱
假设是“等额本息”还款方式；
一、计算月还款额
年利率=3.25%，月利率=年利率/12=0.27083%；
【公式】：月还款额=贷款额*月利率/【1-(1+月利率)^-还款月数】
月还款额=600000*0.27083%/【1-(1+0.27083%)^-360】
月还款额毁卜=2,611.24元
二、2年(24)期后一次性还款300000元，计算以后月还款额
【第1步】：前24期还款额现值之和=月还款额*[1-(1+月利率)^-已还月数]/月利率拍余哗
前24期还款额现值之和=2611.24*[1-(1+0.27083%)^-24]/0.27083%
前24期还款额现值之和=60,596.98元
【第2步】：第24期一次性还款额现值=第24期一次性还款额*(1+月利率)^-已还月数
第24期一次性还款额现值=300000*(1+0.27083%)^-24
第24期一次性还款额现值=281,144.94元
【第3步】：24期后还款额现值之和=(贷款额-前24期还款额现值之和-第24期一次性还款额现值)*(1+月利率)^-已还月数
24期后还款额现值之和=(600000-60596.98-281144.94)*(1+0.27083%)24
24期后还款额现值之和=275,578.23元
【第4步】：24期后月还款额=24期后还款额现值之和/{[1-(1+月利率)^-(还款月数-已还月数)]/月利率}
24期后月还款额=275578.23/袭行{[1-(1+0.27083%)^-336]/0.27083%}
24期后月还款额=1,250.22元
【结果】
如果是“等额本息”还款方式，2年(24期)后一次性还款300,000.00元，2年(24期)以后月还款额是1,250.22元。
Ⅲ 房贷60万利率5.8贷30年月供3600，现能挤出资金60万是提前还款还是存银行怎样划算
提问题也是一种能力，题主问题清晰明了。在提前还款和存银行我建议提前还款，目前60万足够可以进行大额存单了，大额存单中地方性银行利率最高，约4%，以4%的收益率对比5.8%的利息率，表面看4%低于5.8%，实际5.8%低于4%，为什么呢？因为房贷等额本息还款每月包含本金，次月利息计算会减掉已还本金，按存款收益计算，实际平均年化约3.3%，因此存款还会有0.7%的溢价，既然有收益有盈利为什么还要提前还款？因为其一4%年化收益不稳定，其二要想赚钱想划算必须保证未来30年，始终保证有60万定存，定存利息始终大于3.3%，最后讲一点，既然存款收益大于利息是不是可以定存几年？不能。因为等额本息前期利息远大于存款收益率。
Ⅳ 房贷60万30年已还十二年剩下的能一次还清吗
能。
可以一次性还清的。具体要还多少钱，要看你是等额本息还是其他还款方式。房贷可以一次性还清。提前还房贷的时候，如果是全部提前还清，之后的利息不用交了，如果是部分提前还款，那么剩余的贷款利息还会重新计算，但提前还款需要交提前偿还部分约1%的违约金或称手续费。
根据银行的规定，房贷能一次性还清，但是要提前一周到一个月提出书面申请，约好还款日期。到了约定的日期之后，只要带上身份证以及跟银行签订的贷款合同，到银行填写还贷申请表和提前还贷协议，并且按照银行的要求即可。
Ⅳ 邮政银行60万房贷提前还
可以提前还。
中国邮政储蓄银行房贷提前还款流程：1、提出申请；2、 签署协议 ；3、 进行还贷。
邮政银行贷款提前还款的规定，通常在贷款合同中就有所约定，请以合同约定的内容为准。这里以房贷提前还款为例，房贷还款不满1年，申请提前还款罚剩余本金的1%。而还贷满1年申请提前还款，需要提前一个月申请，这时候提前还款没有罚息。
Ⅵ 房贷60万月供30年能提前还款吗
摘要 亲，很高兴为您解答问题。
Ⅶ 贷款60万，30年，提前还款的话，银行的违约金是多少钱
法律分析：一般提前还款产生违约，是在你还款不足一年的情况下才会产生的。因为你此时提前还款，是会打乱银行该年度的放贷计划和贷款配比的，所以在这种情况下各大银行办理提前还款的条件和门槛都会比较高。比如工行规定，还款不足一年办理提前还款的，收取提前还款金额的5%作为违约金中国银行规定，还款不足一年办理提前还款，需收取不超过六个月的利息(按照提前还款日的贷款利率计算)作为违约金广发银行规定，还款不足一年办理提前还款，收取两个月利息作为违约金而光大银行不满一年办理提前还款，是要收取3%-6%的利息作为违约金的。因此，不满一年的情况下，一般不建议办理提前还款。
法律依据：《中华人民共和国民法典》
第六百七十三条 借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。
第六百七十四条 借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第六百七十六条 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
Ⅷ 房贷60万,贷款三十年,已经还款三年,现在提前还款二十万，以后每个月还款多少利息节省多少
这里还需要知道还款方式和贷款利率；
假设是“等额本息”还款方式
假设贷款执行利率是4.9%，那么，年利率=4.9%，月利率=年利率/12=0.40833%
一、计算月还款额
【公式】月还款额=贷款额*月利率/[1-(1+月利率)^-还款月数]
月还款额=600000*0.40833%/[1-(1+0.40833%)^-360]
=3,184.36元
二、36期后一次性还款200000元，计算后期月还款额
【第1步】前36期月还款额现值之和=月还款额*[1-(1+月利率)^-(已还月数+1)]/月利率
前36期月还款额现值之和=3184.36*[1-(1+0.40833%)^-37]/0.40833%
=109,146.42元
【第2步】36期后一次性还款额现值=36期后一次性还款额*(1+月利率)^-(已还月数+1)
36期后一次性还款额现值=200000*(1+0.40833%)^-37
=172,008.12元
【第3步】36期后月还款额现值之和=(贷款额-前36期月还款额现值之和-36期后一次性还款额现值)*(1+月利率)^-(已还月数+1)
36期后月还款额现值之和=(600000-109146.42-172008.12)*(1+0.40833%)^-37
=370,733.04元
【第4步】36期后月还款额=36期后月还款额现值之和/{[1-(1+月利率)^-(还款月数-已还月数-1)]/月利率}
36期后月还款额=370733.04/{[1-(1+0.40833%)^-323]/0.40833%}
=2,068.48元
结果：
在假设条件下，这笔贷款36期后一次性还款200,000.00元，后期月还款额是2,068.48元。这样提前还款可节省利息158,362.17元。
Ⅸ 招商银行贷款60万,按揭30年,半年提前还10万怎么算
先和招商联系一下，看能不能提前还款。
听说招商银行是这样规定的：贷款不满一年提前还款，收取不低于实际还款额三个月的利息；贷款满一年后提前还款，收取不低于实际还款额一个月的利息。
如果按5.39%的利率测算，10万元一个月的利息约1800元，三个月约5400元。而提前还10万的好处是，缩短还款期限112个月，节省利息275994.66元。（选择“月供基本不变”）
❾ 60万贷款30年提前还40万能缩短年限吗
提前还款可以亏悄缩短年限。
提前还款方式有三种，具体看贷款合同内的约定：销尺渣
1、剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。
2、剩余的贷款将每月还款困手额减少，保持还款期限不变。
3、剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短