商业贷款还了一年后还划算不

㈠ 商业贷款十年利率6.125还了一年了想提前还款划不划算

您好，贷款所产生的利息会因为产品细则、信用综合情况、还款方式与时间等原因，产生不同的费用，每个人的情况都不一样，所产生的费用情况也不同。我们在申请贷款时，不能只比较利息，还要综合查看贷款平台的可靠性，这样才能保障自己的信息和财产安全。

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㈡ 贷款120w30年，供完一年立马提前还款60w这样划算吗

不划算！

第一，许多银行的贷款提前还是有违约金的，并且不同银行所规定的的时间限制是不同的。当然了具体要求看合同上怎么写。

说白了，银行出了那么多人力，资历，精力帮你办下了贷款，就是为了在你贷款上进行一个利息收割，好处收割。而你却提前还了款，那么他们自然有损失，甚至白忙活了，所以一定会收违约金。

以许多银行一年期来举例：

1、工商银行：贷款不满一年提前还款的，收取提前还款额的5%；满一年后提前还款的，不收取任何违约金。

2、招商银行：贷款不满一年提前还款的，收取至少相对于实际还款额3个月的利息；满一年后提前还款的，收取至少实际还款额1个月的利息。

3、农业银行：贷款不满一年提前还款的，按照本金*月利率的计算公式收取；满一年后提前还款的，不收取任何违约金。

4、中国银行：贷款不满一年提前还款的，收取最高不超过6个月的违约金；满一年后提前还款的，不收取任何违约金。

5、建设银行：贷款不满一年提前还款的，收取提前还款额的3%；满一年到两年后提前还款的，收取2%；满两年到三年提前还款的，收取1%；

违约金一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%)；或规定若干个月份的利息。但最高违约金受到合同或法律的约束。所以违约金的有效期通常不会超过3年(也有的为5年)。有效期过后，违约金的比率会取消、或逐渐减少 。

第二、房贷是目前我们能够借到最好的、最良心的贷款，能够不还，尽量不还，除非你是真的很有钱。

120万的贷款，如果按照30年，5.88%的利息来计算，每个月的还贷费用为7102元，一年就是85224元。

但是如果是5.45%的贷款利息，每月就是6775元，一年就是81300元。

而目前大部分的定存可以做到4%以上的利息，许多民营银行可以做到5.45%的利息，也就意味着，你的120万放入银行做存款，也可以获得4.8万~6.54万左右的回报。

扣除房贷，实际还款额度并不高！！

最重要的是，当你有了一个好的投资机会，比如股票；

又或者当你真的急需用钱，需要50万，100万的时候；

你是很难从别人这里借到一笔长达30年，并且利息仅需要5.88%左右的100多万资金的。

所以，从这个角度来看，房贷也是越晚还越好。

最后和你说一个活生生的例子：

在很久很久很久以前，1989年的时候，

有个人以天价1500/㎡在上海买了一套房；

当时他一个月工资80元，

每个月要还60元的“巨款”，

贷款30年，到2019年还清，

2018年了他仍还着每月60元的“巨款”！

你要明白，还款压力是会随着时间而慢慢减小的，但是你现在拥有的资金可以享受当下的购买力，而不去面临贬值的风险。所以能贷款，尽量贷款，要贷足，贷长。

实在抗不过压力，就还个10万，20万，减少压力，并不需要有多少，还多少的。

你的情况无法判断，因为房贷是否提前偿最主 要的衡量标准是你的房贷利率的高低，下面笔者分别进行阐述：

1、房贷是否提前偿还取决于你的房贷利率

比如你当时办理房贷的利率是4.45%，那么你 现在提前偿还就是划不来的，因为目前你很容易就可以获得超过4.45%的投资回报率。

这两者之间是有利差的，利差就是你的收益， 如果提前偿还房贷，你就损失了这部分收益。

如果你当时办理的房贷利率是6.37%，那么你 就有必要提前偿还，因为你要获得超过6.37%的投资收益是很困难的，这中间的利差就是你的损失。

所以你是否提前偿还房贷的核心标准就是你的 投资收益率和房贷的利率相比较孰高孰低。投资收益率高，那么就应该用来投资，如果房贷利率高，那么就应该提前偿还。

不过每个人的投资能力不同，收益率也不同， 我们只考虑最基本的那种，也就是银行的理财收益，这种方式的回报相对比较稳妥，安全性也比较高。

2、提前偿还房贷和按揭方式有关系吗？

没有关系，无论你是等额本息还是等额本金的 偿还方式，结果都是一样的，银行的房贷利息计算方式是按照你剩余本金来计算的，只要你的利率是一样的，两种按揭方式的时间价值是一样的。

等额本息和等额本金产生利息的绝对金额不同 是因为每一期偿还的本金额度不同，也就是你对本金使用的时间总长度不一样，在等额本息的方式下，前期偿还的主要是利息，本金主要是后面偿还了，所以总的利息总额就多。

而等额本金方式前期偿还的本金多，所以对本 金使用的“总时间”少，所以利息就少。但是两者只要利率一样，那么就是相同的。

3、提前偿还房贷和时间有关系吗？

没有，你提前一年也好，5年也好，都 是一样的（一般银行要求还贷一年以后才不收取违约金，在一年以内是需要收取违约金的）。

总结：是否提前偿还房贷只和你的投资收益率 和房贷利率高低有关。

不仅不划算，且此时选择提前还款，并不明智！

相比其他贷款而言，房贷是目前我们老百姓，能跟银行借到的、性价比最高的贷款，干嘛要提前还款呢！

房贷利率比较低、期限还长。

试问一下，除了房贷，还有那种贷款利率在5.45%左右，且期限最高长达30年呢！性价比如此之高，除非必要的情况下，提前还款都是不明智的！

而房贷提前还款容易，万一以后需要用钱，再想以如此低的利率向银行申请贷款，恐怕就不那么容易咯！

房贷利率看似很高，但利息并不多，提前还款并不合适

120万房贷30年，按基准上浮20%（5.88%）、等额本息来计算，每月还款7102元，总利息135.68万元。

看似蛮多，但如果将利息平均，则每年利息支出仅为：135.68万÷30年＝4.5万元，每年成本约合：4.5万÷120万＝3.7%而已，并不算高！

与其提前还款，还不如将这一部分资金，进行投资理财，来的更为划算

如果一年之后提前还款60万元，其他条件不变，通过计算可知，还款期限保持不变的话，可节省约64.57万元的利息。

很显然，这一部分资金进行投资理财，远远比提前还房贷要更加划算！

另外，像你这种情况，只还一年，就提前还款 ，很多银行需要额外收取违约金的（具体标准按合同来），更加的不划算啊！

总之，房贷是目前所知的，最适合普通人的贷款，如果月供压力不大，完全没有必要去提前还款的！有这钱，还不如进行适当的理财，更为合适呢！ 贷款120w30年，供完一年立马提前还款60w这样划算吗？

直截了当告诉你： 绝对不划算。

理由如下。

第一、120万房贷，非常划算和重要。

我经常对朋友们说，珍惜首套房贷，珍惜你的各种房贷。为什么呢？

房贷是中国老百姓一生中唯一一次能够借到的低息、大额、长期的贷款。

（1）低息

房贷利率一般都比较低，以当前的贷款基准利率来说，大约4.9%。一般人的房贷在这个基准上下，有的人在利率较为宽松的时候买房贷款，利率可能打了折扣，有的人在房屋调控的时候购买，利率可能上浮10-20%，但最高也就是6%左右。

从全国执行的标准来看，除上海外，全国多数城市均有所上浮；其中，相对基准利率上浮最高的是苏州、武汉、南宁等地区，首套房贷利率平均就已经上浮20%以上。

最低的上海、下面、天津、深圳等地区的首套房贷利率大多在5%附近；而最高的苏州、武汉、南宁等地区也不够6%左右。

我们为什么说低息呢？相比民间借贷，我们的房贷利息真的是太低了，民间借款，利率在月息10%以上的比比皆是。或者一些互联网贷款，日息万分之三起，年化利率超过了11%；而一些信用卡分期借款，月息0.7%，看起来年化利息才8.4%，实际上按照IRR来计算，年化利率超过16%。相比之下，房贷利息最为划算。

（2）大额。

房贷的标准，以房屋评估值的70%左右为上限，以房屋抵押为基础，才能贷款。

对于大多数普通人来说，能够贷到如此大额的银行款项，本身就已经非常不易。我们试想其他的方式，在缺乏抵押的情况下，基本上很难借到大额款项。

（3）长期

我们常听到一句话，复利是时间的玫瑰。

从长期的角度看，房屋贷款实质上帮我们提前买房，并将资产放大，同时抵御了通货膨胀的冲击。

从前，我们听到的儿歌是“我在马路边，捡到一分钱”，而现在“我在马路边，捡到一元钱”，生生涨了百倍。

对于贷款来说，从长期的角度看，是非常划算的。我们试想，10年前你的一百万和现在的一百万，究竟哪个更值钱？如果换成贷款，你十年期就拿到100万来用于购房，过了10年，你还觉得100万多吗？

第二，现在的60万，其实有更多的用处。

如果手上有60万，除了还上房贷，你的用处还有很多。

1、用于房屋的装修和家电购置。

2、用于救急。人有旦夕祸福，当有意外来临，如果60万在手上，是可以救命的。

3、60万用于投资理财。60万元如果配置得当，可以获得比房贷利率更高的回报。

何况，如果选择提前还款，还可能被银行收取一笔不小的违约金，何苦呢？

我觉得是否提前还款完全取决于自己的情况，包括财务情况和自己的理财能力，在这样的基础上再考虑是否划算。

站在理财的角度来看，供完一年立马提前还款并不划算。

一、第一年利息支出占比最多。

无论是使用等额本息还是等额本金的还款方式，第一年还的大部分都是房贷利息，本金并没有减少多少。比如这120万房贷以基准利率上浮10%的标准，采用等额本息的方式，每月需要还6700多，一年支出80000左右，其中属于本金部分只有15000多元，其余65000多都是利息。 而等额本金这种方式在第一年的利息支出和等额本息差不了多少，不过由于前期的还款额高，一年下来本金还了40000左右。因此如果钱足够，还不如在首付上提高一些，可以少付一些利息，至于提前还款的违约金，虽然不同的银行有不同的规定，但很多都是满一年之后不再收取，如果有的话这又是一笔支出。

二、房贷相对于其他贷款来说资金成本更低。

而站在资金使用成本的角度来说，基准利率4.9%上浮10%是5.39%的年化利率，在现行的银行所有贷款产品的利率中是比较低的，如果计划提前还款的60万先不还，那等于以5.39%的成本继续使用这60万，而如果还了，刚好后来又需要60万来周转或投资，那再以贷款的形式从银行获取60万，其利率大概率要远高于5.39%，这个角度要基于两个前提，一是自己有资金使用需求，二是自己有投资理财能力，可以让钱生钱。

三、通胀使货币贬值。

随着 社会 经济的发展，通胀将会在很长的一段时间里继续存在，钱也将越来越不值钱。而拿着别人的钱贬值和拿着自己的钱贬值是两个不同的概念。这60万不提前还就等于欠着银行的60万，这欠着的帐没有因为M2增加随着通胀而膨胀，反而自己拿着银行的这60万可以通过投资理财不断寻求增值。

如果自己不想搞得那么复杂，同时对未来不太确定，或者自己很有钱，不在乎那样的计较对比，那提前还了也没有什么好说的。

所谓的划算，是站在利益计算的基础上的，资金充足的人已经有不错的赚钱途径，不需要为这几十万的理财收益而算来算去。而对于追求简单的人来讲也不一定能接受，况且不同的人对前景的看法是不一样的，如果觉得未来不确定，也很难约束自己未来对资金的使用，或者无法保障收益，那简单一点也无妨，提前还了等于为自己减轻压力，钱可以用自己的老方法来赚。

总的来说，提前还款是否划算，要看自己的情况，站在投资理财的角度看，一年后提前还60万好像不是很划算，不过对于资金充足或者不喜欢投资理财、想减轻未来压力的人来讲也不存在划不划算，因为划算并不仅仅指利益。

贷款120万30年，提前还款划算不划算，这个要看你“划算”的定义是什么。毫无疑问，你提前还款可以节省一大笔利息。就三十年来说，房产商业贷款的利息跟本金差不多，也就是你三十年一共要还240万元左右！

可是，你提前还款你就丧失了机会成本，那就是你这60万元用在其它地方能创造的价值！

按照房贷5.5％的利率水平计算，如果你能跑赢这个利率你完全不需要提前还款。假如跑输了呢，比如你的年收益只有4.5％，那也不焦急去还款。你马上还款可能节省了利息，但一旦你需要用钱的时候你就很难得到这么低的贷款利率。因为你的房子是抵押贷款，所以利率才会这么低，要是你以其它理由去申请贷款就是另外一个故事了。

靠自己能力贷的款，凭什么提前还？用另外一种思维可能更直接地解开你的心结： 你从银行里借了一元钱，三十年后还给银行两块钱，你觉得划算吗？

说说我自己房贷的情况，总贷款只有61万元，每月还贷3500元，反正我是不打算提前还的了！现在的3500元可能看上去还不少，但随着时间过去钱是会贬值的！

欢迎大家说出自己看法！

划算不划算，需要根据你的实际情况来考虑。

第一点:如果过了一年提前还有违约金的话(有的银行是三年或更长)需要根据利率再精算一下，这里假设你的情况是过了一年就没有违约金，忽略违约金这一点。

第二点:你是否需要通过有房贷来提取公积金？如果是的话，你要算一下你提前还60万之后剩余的贷款月供能不能覆盖你的可提取公积金。

第三点:你要提前还60万的话，是否已经留出了家庭应急基金，一般是家庭全部月支出的3到12个月。

以上条件都OK的话，也就是说，你这60万是闲钱了，就要来看一下你这60万如果不提前还的话，你会拿去做什么？

如果你是风险厌恶型的，只是想去存银行，完全不敢做其他风险投资的。就只需要看你存款利率和你房贷利率哪一个更高了。存款的话一般就是存大额存单了，要去找那种不知名的小银行，每家银行存款要在50万以内，这样的话，如果存款利率高，你就不要提前还，如果房贷利率高，你就要提前还。

如果你是属于那种愿意去搏一把的，比如有钱你会买基金，股票，第二套房子或做生意等等，这种情况你就要看一下你们城市有没有其他更便宜利率的贷款，网上很多人说房贷利率是利率最低的贷款，其实有的城市有公司那种经营性贷款是比房贷利率还要低的。没有公司的话，有一些城市的装修贷等等也是比6%左右房贷利率低的。你要去本地落实一下这些具体情况。如果有利率更低的贷款，就可以把房贷提前还了去使用这些利率更低的贷款。

我还了5个月就提前还款60万，罚息7000左右。我是贷款260万，月供18500左右。主要钱放银行理财一天1万块就1块多点，觉得没什么用，我还了月供变成14000多。主要还是自己没有投资渠道，去年有民间放贷，1分-1.5分利益不等，钱太难要了，还是自己亲戚。索性提前部分还款，如果楼主有投资渠道安全性高，就不要提前还了，因为利息真的非常便宜，没地方找的

贷款120w供30年每个月7000，感觉利息太多了，而且以后压力也大，银行签订一年后才能提前还款，一年后提前还款60w，到时月供3000多，这样子划算吗？请有经验的高手解答。

合不合算在于这笔钱在你手里能产生多少收益，如果收益率大于贷款利率，那就不合算提前还，否则那就是合算的。

㈢ 商业贷款一年后还款划算吗

一般认为等额本息提前还款，多数还的是利息，但如果用富裕出来的闲钱，先还一部分，减少些月供的压力，以后再存到钱可以再还一部分，利息方面肯定要比39万还够30年省下不少，如果没有合适的其它投资可选择，是可以考虑提前还款的。但按现在商业贷款7.05的年利率优惠85折后是6，如果你有其它可靠的投资方式，年投资回报超过6%的，那进行投资应该是更明智的。
如果现在要变更还款方式显然是不行的，当时的85折优惠，还在恐怕不会有了吧？

㈣ 等额本金商业贷款五年，一年后提前还款划算吗

如果提前还款的这笔资金没有其它投资用途，那提前还款，可以省一部分利息；如果有其它好的投资项目，可以先把这笔资金用于投资，那产生的利益或者可能会比贷款利息要高。

若是平安银行贷款，您可以通过网银或平安口袋银行APP查看还款计划，还款计划会显示剩余还款利息总额，您可以根据自身的经济情况综合考虑提前还款是否对自己有利。

温馨提示：
1、贷款提前还款可能会涉及违约金，不同类型的贷款，提前还款的方式和流程是不一样的，利息的计算也会有所不同，具体以贷款合同的规定要求为准，详情请咨询您的贷款客户经理；
2、以上信息仅供参考，具体还需要根据自己实际的情况，考虑后再确认是否需要提前还款。
应答时间：2021-03-17，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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㈤ 商业贷款lpr一年以后换大额合不合算

商业贷款，采取浮动利率的方式，一年以后还大额还款，我认为不划算，在这种情况下按照浮动利率还款就可以了，你再提前还贷的话，是需要支付违约金。
浮动利率，固定利率。
根据此前的公告，将存量浮动利率贷款的定价基准转换为贷款市场报价利率（LPR）。2020年3月1日至8月31日，借款人可与银行平等协商，并决定贷款利率“换锚”为LPR（浮动利率）还是转为固定利率。
一般来说，房贷借款人均会受到此次转换的影响，但有几种情况除外：一是公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分；二是固定利率贷款；三是2020年底前到期的个人住房贷款。如果符合这3种情况其中之一，就不受此次转换影响。

对于转换期间房贷利率水平，转换时点利率水平保持不变。也就是说，2020年全年个人房贷利率水平与以前一样，维持不变。而从2021年1月1日起，如果选择固定利率，剩余期限内，房贷利率与当前的利率水平保持一致，与LPR利率变化无关；如果选择浮动利率，今后的房贷利率会随着5年期LPR的变化而变化，LPR每月公布一次，或升或降或维持不变。
选择哪种方式更好？

业内人士表示，两种转换方式各有优势，具体如何选择主要取决于房贷借款人对未来市场利率走势的判断：

如果认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；

如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。

存量房贷借款人要根据自身情况，以及贷款价格、贷款期限、贷款余额等，综合选择适合自己的利率转换方式。如果此前的房贷利率价格折扣力度大，月供剩余时间比较长的话，可以选择固定利率，这不仅有助于锁定月供成本，还便于做好家庭的收支安排。如果月供剩余时间较短，贷款余额也不多，选择浮动利率可能更合适。

从中短期看，我国利率处于下行趋势。将存量浮动利率房贷转成以LPR作为定价基准，对借款人来说是有利的，有助于减轻借款人房贷支出。虽然长期利率走势难以判断，但中短期利率下行基本上是有共识的。此外，即便出现了与预期不一样的利率大幅上升走势，购房者还可通过提前还款方式来规避利率风险。

虽然此前多家银行发布公告称，8月25日起，对符合条件且尚未办理定价基准转换的个人住房贷款批量转换，统一调整为LPR定价。多家银行在公告中表示，此举是为简化客户操作，参照银行业普遍做法开展的。

不过，这也不代表消费者没有选择权。各银行均明确，批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于2020年12月31日（含）前通过网上银行、手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理。需要注意的是，已有银行明确，撤销操作仅能办理一次。

银行之所以采用批量转换，主要还是考虑房贷借款人大部分为个人，人数众多且分散，批量转换方式能够节约资源、提升办理效率。

存量浮动利率贷款定价基准转换，对利率市场化、引导利率下行都有好处。央行近日发布的《2020年第二季度货币政策执行报告》指出，截至6月末，存量贷款定价基准转换进度已达55%。其中，存量企业贷款转换进度为76%。

统计显示，2019年8月改革以来，LPR报价水平逐步下行。今年8月份报出的1年期LPR和5年期以上LPR分别为3.85%和4.65%，改革以来累计下降0.4个和0.2个百分点。