Ⅰ 银行基准利率下调后贷款月供反而增加了这是为什么
这个新的贷款利率应该是从今年的2月份开始执行的,你一月份还的房贷还是以7.05%的年利率计算的,但为什么会增加几块钱,我也不明白了,建议你直接去咨询帮你办贷款的银行客户经理。\r\n 希望对你有帮助。
Ⅱ 为什么银行利率调整了我房贷还款的金额变大了
在利率每年一调整的按揭还款方式中,从每年1月1日起执行新利率;但在每年1月份,有可能会多扣除一些本金,这使得每年1月的月供显得大。从2月份起才是真正的月供。
Ⅲ 为什么银行利息降下来我们月供还多了
关于部分客户存量贷款利率下调当期还款额增加
有关问题解释
各分行:
2013年1月1日我行存量个贷进行执行基准利率下调,部分行反映客户对1月还款额较上月还款金额增加不理解。现就有关问题解释如下:
一、我行ABIS系统的计算原理
调整日当期应还本金=PPMT (调整日当期未还款前的剩余本金,调整日执行的新利率,含调整日当期的剩余期次);
调整日当期应还利息=调整日当期未还款前的剩余本金×{调整前执行年利率×(调整日-上一期还款日期)/360+调整后执行年利率×(当期还款日期-调整日)/360}。
例:某客户2012年1月8日贷款金额70万元,执行利率为7.05%下浮15%,,贷款期限20年,每月等额还款本息。假设2013年1月1日系统自动将贷款基准利率调整为6.55%,贷款浮动幅度不变,2013年1月8日还款日及以后的还款本金立即发生变化,客户的实际还款计划表如下:
日期 还款期数 月还款金额 月供增减变化
本金 利息 本息合计 月还款金额增减 其中:月还本金增减 月还利息增减 剩余本金
2012-2-8 1 1,172.62 4,729.38 5,902.00 698,827.38
2012-3-8 2 1,180.55 4,721.45 5,902.00 - 7.92 -7.92 697,646.83
…. …
2012-10-8 9 1,237.52 4,664.48 5,902.00 - 8.3 -8.3 689,156.63
Ⅳ 执行新利率后为什么月供不降反升
今年开始银行房贷利率执行降息后新标准,购房者考虑提前还贷,期望降低购房成本。
昨日记者从各大银行了解到,咨询预约提前还贷的市民激增,还有很多市民认为月供减少了,以为还款金额一定减少而少存款,导致银行1月份频频“催款”。
不过专业人士提醒,1月份的房贷利率会遭遇跨年“分段计息”,所以利率下调,1月当月月供却会“不降反升”。元月过后,购房者的月供才会正式进入“下降”通道。
“分段计息”使本月多还234元
昨日,农行湖北省分行营业部个贷中心孔瑜向记者解释了1月份月供为何会“不降反升”的缘由。
孔瑜介绍,大多数客户与银行签订房贷合同时已默认按年调息,这意味着无论当年利率是升还是降,都要等到第二年1月1日才能执行。在降息前已经完成贷款合同的购房者,从今年1月1日起才能享受调整后的低利率。
央行去年11月份宣布降息,5年以上贷款基准利率已从6.55%下调至6.15%,因而今年1月1日是银行普遍调整房贷利率的“新起点”。
孔瑜介绍,1月份“月还息”增加,“罪魁祸首”是分段计息。购房者1月的月供将由去年12月按旧利率计息和今年1月新利率计息两部分组成,去年12月5日至31日,共27天,将按照调降前利率、按天计算利息,也就是说,购房者贷款1月份大部分天数里,并没有按低利率计息。
由于每年最后一个月银行利率是按天计息,因此12月月供的总计息天数是31天,并非平日里每月30天的计息基数。
当按天计息时,12月多出来的一天利息可能比按新利率计息这几天能“省下”的数额还要多,尤其是还款日靠近月初的贷款者,月供“逆增”的可能性会更大。
他以每月5日还款、贷款100万元、20年还清为例,算了一笔账:2014年12月还款7485元,其中本金2152元,利息5333元;2015年降息调整还款计划后,1月还款7719元,其中本金2263元,利息5456元。所以1月还款比去年12份增加了234元。
元月后购房者月供将下降94元—230元
元月过后,购房者的月供会正式进入“下降”通道。以一笔100万元20年期的贷款为例,孔瑜算了一笔账:如果按照去年执行的5年期以上基准贷款利率6.55%,选择等额本息方式偿还的话,去年每月的还款金额为7485.20元。1月1日贷款利率下降到新的五年期以上贷款基准利率6.15%后,月供降至7251.12元,每月减负234.08元。
记者了解到,我市多数购房者的贷款额在40万元—100万元之间,通常采用等额本息的还款方式,那么执行新利率后,月供将下降94元至230元不等。
本金还得越多,贷款者今后在贷款结清前要承担的总利息反而越少,对其而言也是一件好事。
孔瑜认为,1月份的月供并不能代表今年全年的月供标准,应以2月份所交的月供金额为准,以上面为例,2月起每月还款额变为固定的7260元(本息分别为2275和4985元,以后每月还款本金增加,利息减少,但总数不会变)。他建议大家,在1月月供还款日之前,多存入一些资金,避免逾期偿还,影响个人信用记录。(记者车莉 通讯员王敏)
Ⅳ 房贷办下来了,如果以后银行利率调整的话,每个月还款金额会跟着变化吗
房贷实行的是浮动利率,既随利率调整而调整,也随国家优惠政策改变而改变。
1、贷款利息是按照浮动利率计算的,银行贷款利息调整后,贷款利息计算的利率水平也随之调整。当然无论如何计算,对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。
一般银行利率调整后,所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整,有三种形式:
一是银行利率调整后,所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率(工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的);
二是满年度调整,即每还款满一年调整执行新的利率(中国银行房贷是这样的);
三是双方约定,一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。
2、房贷随着国家政策的变动而变动,国家七折优惠是在基准利率基础上的七折,基准利率变动,就会在基准利率基础上七折。
如果国家取消了七折优惠政策,尚未还清的那部分贷款的利率优惠也随之取消。当然对已归还本金的那部分利息没有影响。
国家政策变动后执行新政策一般是在新政策实施的次年一月,假定现在取消7折优惠,那么今年还可以享受7折,明年1月开始七折优惠就取消了。
(5)贷款利率下调后月供变高扩展阅读:
住房贷款
个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。个人住房贷款主要有委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。
委托贷款
个人住房委托贷款指银行根据住房公积金管理部门的委托,以住房公积金存款为资金来源,按规定的要求向购买普通住房的个人发放的贷款。也称公积金贷款。
自营贷款
个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款,各银行的贷款名称也不一样,建设银行称为个人住房贷款,工商银行和农业银行称为个人住房担保贷款。
组合贷款
个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款,是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。此外,还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。
房贷还款方式:等额本金、等额本息、双周供等;
贷款额度:在通过银行审核后,可以贷款房产值的8成。
房贷首付:首套房按揭贷款需要首付3成,二套房需要首付5成。
贷款年限:一手房贷款年限为30年,二手房是20年,同时贷款年限加上申请人年龄不得超过70周岁。
贷款利率:首套房贷款基准利率5年期以上是6.55%,二套房贷款利率在基准利率上上浮1.1倍,即7.26%。
方式
房屋贷款的方式有三种,分别是银行商业贷款、公积金贷款、组合贷款。
担保费
一般银行为了规避房贷风险,需要借款人提供有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人的担保证明。如果能找到愿意提供担保并且有经济实力的朋友或亲人,那么可以由他们为银行出具一份愿意担保的书面文件和资信证明。
如果不能,则需要到专业的担保公司那里,由他们提供担保,这时所支付的费用就是房贷担保费。
Ⅵ 银行贷款利率下调 房贷怎么变多了
您好,如果您是我行办理的贷款,等额本息,1月1日执行新利率之后,我行会根据贷款的剩余本金、剩余期限、执行利率重新计算月供。重算月供时,因为您贷款执行利率下降,本金归还速率加快,1月归还的本金会有所增多,所以1月月供金额会有所增加。
另外,因为2015年1月月供的计息期跨越了2014年12月和2015年1月,而2015年1月1日前后执行的利率是不一样的,所以需要以2015年1月1日为分界点按实际天数分段计息。贷款月供扣款日越靠前的,那贷款使用旧利率的计息天数就越多,使用新利率的计息天数就越少。正是因为每个月之间的本金增速加大了,所以您的贷款才能节省更多的利息。另外,请您放心,1月1日的执行利率肯定是新的,2月的月供肯定会比2015年1月和去年都少。
如果是等额本金,因为2015年1月月供的计息期跨越了2014年12月和2015年1月,而2015年1月1日前后执行的利率是不一样的,所以需要以2015年1月1日为分界点按实际天数分段计息。贷款月供扣款日越靠前的,那贷款使用旧利率的计息天数就越多,使用新利率的计息天数就越少。但是请您放心,1月1日的执行利率肯定是新的,2月的月供肯定会比2015年1月和去年都少。
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Ⅶ 贷款后银行房贷利率变动时对月供有影响吗
这要看您的贷款合同约定的利率调整方式。
1、固定利率还款,没有影响;
2、如果次月调整,则从次月起执行新的贷款利率;
3、如是下一年调整,则从下一年1月1日起执行新的贷款利率。
供参考。
Ⅷ 房贷利率下调了我的贷款还款反而增加了
因为目前很多银行对调息后的利率实行“分段计息”方式扣款,即以新房贷利率执行日为限,分元旦前和元旦后两个阶段,以新旧两种利率来计算贷款人新一年1月份的月供。
例如吴先生还款日为每月5日,那么在2014年12月6日到2014年12月31日这26天里,还款利息按照降息前的利率计算,2014年1月1日到2015年1月5日这5天,还款利息按照降息后的利率计算,这样客户就要付31天的利息;而平常月份,银行是按每个月30天计算。
因为多算了一天,而这多出来的一天的利息就可能比按新利率计息这几天能“省下”的数额还要多,尤其是还款日靠近月初的贷款者,月供“逆增”的可能性会更大。
不过,从2月份开始,就不会再出现这个问题,还款额会比去年下降。本月扣款日前,市民最好向贷款银行咨询下月供金额的变化情况,以免因扣款不足影响个人信用记录。