贷款30年要不要转换

⑴ 房贷30年，固定6.37，也就是基准4.9，有必要转lpr吗

房贷30年，固定为6.37的利率，转LPR利率是很有必要的。对于个人贷款者而言，如果现在手里的贷款利率不高，比如只有3%、4%，那么选择固定利率比较好，因为未来可能不会跌那么低。但如果利率接近5%，那就波动一下吧。

坦率地说，一般贷款年限比较长，可能15年左右，在这么超长的周期里，利率本身就存在上行和下行的周期，可能最后上涨和下跌的幅度都会相互抵消，所以还贷者不用过分紧张焦虑。

(1)贷款30年要不要转换扩展阅读：

我国原有的LPR多参考贷款基准利率进行报价，市场化程度不高，未能及时反映市场利率变动情况。

改革后，各报价行在公开市场操作利率的基础上加点报价，市场化、灵活性特征将更加明显。其中，公开市场操作利率主要指中期借贷便利利率，中期借贷便利期限以1年期为主，反映了银行平均的边际资金成本，加点幅度则主要取决于各行自身资金成本、市场供求、风险溢价等因素。

⑵ 房贷利率5.98%贷30年，现在要不要转LPR呢

存量浮动房贷利率转换工作已经进入倒计时了，很多人还在犹豫不决，现在到底该不该转为LPR呢？

根据我个人对存量浮动贷款的转换原则，以及对未来LPR的走势预测，建议大家直接把原先的存量房贷转为LP利率，珍惜本次转为浮动利率的机会。

2019年10月8日之前的存量房贷都是在央行基准利率的基准之上进行上调或者打折。随着我国贷款利率以LPR来替代央行基准利率，采取LPR+基点的定价模式，这样更加灵活的计算房贷利率。

所以国家为了把存量贷款给大家一次转为LPR的机会，时间设定为今年3月1日～8月31日，还有2个月的时间，大家确实要抓紧时间决定办理转换工作。

房贷有固定利率和浮动利率之分，但原央行基准利率利率的99%都是选择固定利率，而为了这些人的房贷利率能降低下来，减轻房贷压力，国家出台相关政策，鼓励大家转为浮动利率。

所以通过这个例子可以告诉我们大家，现在肯定要把存量贷款转为LPR，只有转为LPR之后才有可能让自己的房贷利率降低，为自己节约了一笔贷款利息。

总结分析

综合以上分析得知，存量贷款利率5.98%，贷款30年，这种情况一定要转为LPR，转为LPR符合政策要求，同时也会自己争取降低贷款利息的机会，这样一举两得，何乐而不为呢？

总之把固定利率转为LPR对大家都是利大于弊，不用过度纠结和犹豫，转为LPR利率会更好。

⑶ 银行利率是5.23贷款期限是30年有必要转换吗

个人认为没有必要。

短期看银行利率有下降空间。

但长期看贷款利率是双向波动的。

截图看20年来的房贷利率变化

⑷ 5.6的贷款利率要不要转成LPR，贷款30年

见仁见智，但我建议转，我自己的贷款也是30年，利率也是5.6。

lpr其实是一种更加市场化的利率，从趋势来看未来的利率大概率下降，当然也存在上升的变数，所以你只是考虑一种概率的问题，没有说百分百的答案。

⑸ 房贷总共贷30年已经还了3年有必要转换成LPR吗

必要转换成LPR浮动利率形式。2020年4月的LPR为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
两种方式选择，原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择利率应该表达为：LPR+浮动点。转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR+浮动点”；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择原来的还款方式；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。现行LPR为4.65%，显然比4.8%低。

⑹ 房贷利率应该是5.6要不要换成lpr,贷款30年

不要换。

中国民生银行首席研究员温彬认为，如果借款期限较短，以前的房贷利率又比较高，就可以选择LPR。而期限较长，且以前贷款利率本身很低的，可以选择固定的房贷利率。因为这样可以锁定月供成本，将来更好地安排个人家庭的收支情况，不用为房贷利率变动而影响正常生活安排。

(6)贷款30年要不要转换扩展阅读：

易居研究院智库中心研究总监严跃进举例，若某位购房者今年8月份转为LPR计算贷款，且后续每一年重新计算月供额，2020年8至12月其月供额和今年前7月一样。2021年，若5年期以上LPR上升5个基点，那么100万房贷、30年等额本息的贷款情况下，月供将增加约31元。反之，若5年期以上LPR下降5个基点，月供将减少31元。

⑺ 房贷还有29年要不要转LPR,求各位大神帮忙解答一下

相信有不少在2020年1月1日前办理了房贷业务的朋友都有接到银行电话，要求将名下的购房贷款利率进行转换，购房贷款作为一笔长期大额贷款，利率如何转换对于购房者来说是一件非常重要的事情，所以近段时间要不要进行利率转换的话题引起了比较大的关注，那么到底要不要转LPR？
此次房贷利率转换，源于2019年8月，央行推出的贷款市场报价利率，央行推出贷款市场报价利率的主要目的是将贷款利率市场化。根据央行要求，在2020年1月1日前办理了房贷的客户，自2020年3月1日起，可以开始进行利率转换，这也就意味着有一大批房贷用户现在需要重新选择一些利率，可以选择固定利率，也可以选择LPR加基点利率。
固定利率就是原贷款利率，房贷利率是以央行基准利率为基础进行浮动的，若选择固定利率，那么在贷款期限内只有央行的基准利率不发生变化，那么我们的房贷利率就不会发生变化。
LPR是指贷款市场报价利率，这个利率是由18家银行上报的本行优质用户当月贷款利率计算得出的，央行每月20日都会公布最新一期的LPR，这个利率是浮动的，如果房贷用户选择LPR加基点利率，那么以后房贷利率就会受LPR的变化而变化。
事实上，购房者是否要进行利率转换，主要还是看购房者对LPR利率走向的预期，自2019年9月20日第一期LPR利率公布以来，五年期的LPR利率分别为4.85%、4.85%、4.8%、4.8%、4.8%、4.75%、4.65%，最近4月20日央行公布的5年期的LPR下降至4.65%，相比上一期下降了10个基点，可见目前LPR的总体趋势为下行。
就目前的情况来看，建议大家可以选择将房贷利率转换为LPR，但未来LPR还有很多不确定性，所以大家在进行利率转换时建议考虑清楚，因为一旦利率转换成功，那么就不能再更改。
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⑻ 30万贷款利率5.096等额本金30年要不要转换lpr

转换比较好。

未来利率下降是大概率事件，虽然也存在利率上调风险。你选择不转换的话，那么以后每个月还贷金额是固定的，你总共要还多少钱一目了然（房贷基准利率不变的前提下）。

至于你选择转换lpr1，更加市场化也让事情变得更加难以预测，不过带来最大的好处就是利率下降你会受益匪浅。

⑼ 贷款70万30年要不要转lpr利率4.9

如果你的利率是4.9的话，个人建议就不要转了，采用固定利率比较好。

⑽ 房贷利率是4.41%，贷款30年，已还4年。有必要转LPR吗

房贷利率4.41%，等额本息30年，有必要转LPR吗？题主的问题笔者建议还是转LPR浮动利率，不要选择固定利率，下面讲具体原因：1、新旧房贷利率转换公式旧房贷利率计算公式：房贷利率=贷款基准利率*（1±浮动比例），其中“浮动比例”是在合同期限内永久不变的，只有“贷款基准利率”是会不定期调整，上一次调整是在2015年10月下调到4.9%，并且维持至今。

这其中的经济逻辑就是，经济发展速度快，那么资金的收益率就高，那么自然是能够承受的资金成本也高，LPR是所有贷款的定价基准，资金成本不就是贷款的利率吗？发达经济体已经度过了快速发展的阶段，目前只有美国的经济发展速度快一点，其他的都比较低，这就造成了他们的基准利率也会比较低，这也是我们未来会走的路。