『壹』 执行新利率后为什么月供不降反升
今年开始银行房贷利率执行降息后新标准，购房者考虑提前还贷，期望降低购房成本。
昨日记者从各大银行了解到，咨询预约提前还贷的市民激增，还有很多市民认为月供减少了，以为还款金额一定减少而少存款，导致银行1月份频频“催款”。
不过专业人士提醒，1月份的房贷利率会遭遇跨年“分段计息”，所以利率下调，1月当月月供却会“不降反升”。元月过后，购房者的月供才会正式进入“下降”通道。
“分段计息”使本月多还234元
昨日，农行湖北省分行营业部个贷中心孔瑜向记者解释了1月份月供为何会“不降反升”的缘由。
孔瑜介绍，大多数客户与银行签订房贷合同时已默认按年调息，这意味着无论当年利率是升还是降，都要等到第二年1月1日才能执行。在降息前已经完成贷款合同的购房者，从今年1月1日起才能享受调整后的低利率。
央行去年11月份宣布降息，5年以上贷款基准利率已从6.55%下调至6.15%，因而今年1月1日是银行普遍调整房贷利率的“新起点”。
孔瑜介绍，1月份“月还息”增加，“罪魁祸首”是分段计息。购房者1月的月供将由去年12月按旧利率计息和今年1月新利率计息两部分组成，去年12月5日至31日，共27天，将按照调降前利率、按天计算利息，也就是说，购房者贷款1月份大部分天数里，并没有按低利率计息。
由于每年最后一个月银行利率是按天计息，因此12月月供的总计息天数是31天，并非平日里每月30天的计息基数。
当按天计息时，12月多出来的一天利息可能比按新利率计息这几天能“省下”的数额还要多，尤其是还款日靠近月初的贷款者，月供“逆增”的可能性会更大。
他以每月5日还款、贷款100万元、20年还清为例，算了一笔账：2014年12月还款7485元，其中本金2152元，利息5333元;2015年降息调整还款计划后，1月还款7719元，其中本金2263元，利息5456元。所以1月还款比去年12份增加了234元。
元月后购房者月供将下降94元—230元
元月过后，购房者的月供会正式进入“下降”通道。以一笔100万元20年期的贷款为例，孔瑜算了一笔账：如果按照去年执行的5年期以上基准贷款利率6.55%，选择等额本息方式偿还的话，去年每月的还款金额为7485.20元。1月1日贷款利率下降到新的五年期以上贷款基准利率6.15%后，月供降至7251.12元，每月减负234.08元。
记者了解到，我市多数购房者的贷款额在40万元—100万元之间，通常采用等额本息的还款方式，那么执行新利率后，月供将下降94元至230元不等。
本金还得越多，贷款者今后在贷款结清前要承担的总利息反而越少，对其而言也是一件好事。
孔瑜认为，1月份的月供并不能代表今年全年的月供标准，应以2月份所交的月供金额为准，以上面为例，2月起每月还款额变为固定的7260元(本息分别为2275和4985元，以后每月还款本金增加，利息减少，但总数不会变)。他建议大家，在1月月供还款日之前，多存入一些资金，避免逾期偿还，影响个人信用记录。(记者车莉 通讯员王敏)
『贰』 农业银行贷款为什么利率降低啦还款反而增加啦
1月的还款，有部分天数处于2015年，这部分天数的利息仍按之前的利率计算。
『叁』 为什么银行利息降下来我们月供还多了
关于部分客户存量贷款利率下调当期还款额增加
有关问题解释
各分行：
2013年1月1日我行存量个贷进行执行基准利率下调，部分行反映客户对1月还款额较上月还款金额增加不理解。现就有关问题解释如下：
一、我行ABIS系统的计算原理
调整日当期应还本金=PPMT (调整日当期未还款前的剩余本金，调整日执行的新利率，含调整日当期的剩余期次)；
调整日当期应还利息=调整日当期未还款前的剩余本金×{调整前执行年利率×（调整日-上一期还款日期）/360+调整后执行年利率×（当期还款日期-调整日）/360}。
例：某客户2012年1月8日贷款金额70万元，执行利率为7.05%下浮15%，，贷款期限20年，每月等额还款本息。假设2013年1月1日系统自动将贷款基准利率调整为6.55%，贷款浮动幅度不变，2013年1月8日还款日及以后的还款本金立即发生变化，客户的实际还款计划表如下：
日期 还款期数 月还款金额 月供增减变化
本金 利息 本息合计 月还款金额增减 其中：月还本金增减 月还利息增减 剩余本金
2012-2-8 1 1,172.62 4,729.38 5,902.00 698,827.38
2012-3-8 2 1,180.55 4,721.45 5,902.00 - 7.92 -7.92 697,646.83
…. …
2012-10-8 9 1,237.52 4,664.48 5,902.00 - 8.3 -8.3 689,156.63
『肆』 前段时间房子贷款利率降了，为什么我的利息反而升了
您好，如果是通过我行办理的贷款，等额本息还款方式，1月1日执行新利率之后，我行会根据贷款的剩余本金、剩余期限、执行利率重新计算月供。重算月供时，因为您贷款执行利率下降，本金归还速率加快，1月归还的本金会有所增多，所以1月月供金额会有所增加。
另外，因为2015年1月月供的计息期跨越了2014年12月和2015年1月，而2015年1月1日前后执行的利率是不一样的，所以需要以2015年1月1日为分界点按实际天数分段计息。贷款月供扣款日越靠前的，那贷款使用旧利率的计息天数就越多，使用新利率的计息天数就越少。正是因为每个月之间的本金增速加大了，所以您的贷款才能节省更多的利息。另外，请您放心，1月1日的执行利率肯定是新的，2月的月供肯定会比2015年1月和去年都少。
等额本金还款方式，因为2015年1月月供的计息期跨越了2014年12月和2015年1月，而2015年1月1日前后执行的利率是不一样的，所以需要以2015年1月1日为分界点按实际天数分段计息。贷款月供扣款日越靠前的，那贷款使用旧利率的计息天数就越多，使用新利率的计息天数就越少。但是请您放心，1月1日的执行利率肯定是新的，2月的月供肯定会比2015年1月和去年都少。
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『伍』 银行贷款利率下调 房贷怎么变多了
您好，如果您是我行办理的贷款，等额本息，1月1日执行新利率之后，我行会根据贷款的剩余本金、剩余期限、执行利率重新计算月供。重算月供时，因为您贷款执行利率下降，本金归还速率加快，1月归还的本金会有所增多，所以1月月供金额会有所增加。
另外，因为2015年1月月供的计息期跨越了2014年12月和2015年1月，而2015年1月1日前后执行的利率是不一样的，所以需要以2015年1月1日为分界点按实际天数分段计息。贷款月供扣款日越靠前的，那贷款使用旧利率的计息天数就越多，使用新利率的计息天数就越少。正是因为每个月之间的本金增速加大了，所以您的贷款才能节省更多的利息。另外，请您放心，1月1日的执行利率肯定是新的，2月的月供肯定会比2015年1月和去年都少。
如果是等额本金，因为2015年1月月供的计息期跨越了2014年12月和2015年1月，而2015年1月1日前后执行的利率是不一样的，所以需要以2015年1月1日为分界点按实际天数分段计息。贷款月供扣款日越靠前的，那贷款使用旧利率的计息天数就越多，使用新利率的计息天数就越少。但是请您放心，1月1日的执行利率肯定是新的，2月的月供肯定会比2015年1月和去年都少。
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『陆』 贷款利率调整后 月供的变化
当时的基准利率为7.83%,月还款额为1204.31元,你的贷款当时没有享受85折优惠.如果是满一年执行新利率的贷款方式,2009年4月执行新基准利率5.94%,月还款额为1116.1元.
『柒』 房贷利率下调了我的贷款还款反而增加了
因为目前很多银行对调息后的利率实行“分段计息”方式扣款，即以新房贷利率执行日为限，分元旦前和元旦后两个阶段，以新旧两种利率来计算贷款人新一年1月份的月供。
例如吴先生还款日为每月5日，那么在2014年12月6日到2014年12月31日这26天里，还款利息按照降息前的利率计算，2014年1月1日到2015年1月5日这5天，还款利息按照降息后的利率计算，这样客户就要付31天的利息；而平常月份，银行是按每个月30天计算。
因为多算了一天，而这多出来的一天的利息就可能比按新利率计息这几天能“省下”的数额还要多，尤其是还款日靠近月初的贷款者，月供“逆增”的可能性会更大。
不过，从2月份开始，就不会再出现这个问题，还款额会比去年下降。本月扣款日前，市民最好向贷款银行咨询下月供金额的变化情况，以免因扣款不足影响个人信用记录。