『壹』 代70万,为什么等额本息代20年,等额本金银行必须带30年什么意思
大概是考虑到 贷款初期的还款压力;
假设5年期以上贷款执行利率是6%;
一、计算“等额本息”还款方式下的 月还款额
年利率=6%,月利率=年利率/12=0.5%;
【公式】月还款额=贷款额*月利率/【1-(1+月利率)^-还款月数】
月还款额=700000*0.5%/【1-(1+0.5%)^-240】
月还款额=5,015.02元
还款总额=1,203,604.18元
利息总额=503,604.18元
二、计算“等额本金”还款方式下的 月还款额
年利率=6%,月利率=年利率/12=0.5%;
1、计算首期还款额
【公式】首期还款额=贷款额*[(1/总月数)+月利率)]
首期还款额=700000*[(1/360)+0.5%)]
首期还款额=5,444.44元
2、计算月递减额
【公式】月递减额=贷款额/总月数*月利率
月递减额=700000/360*0.5%
月递减额=9.72元
3、计算利息总额、还款总额
【公式】利息总额=1/2*贷款额*月利率*(1+总月数)
利息总额=1/2*700000*0.5%*(1+360)
利息总额=631,750.00元
还款总额=1,331,750.00元
【结果分析】
看到了吧?“等额本息”20年期的贷款 月还款额是5,015.02元 ,而“等额本金”30年期的贷款首期还款额 就达到 5,444.44元 。比“等额本息”20年期的贷款 月还款额 还高出一些。
如果“等额本金”也换做 20年期,那首期还款额 就高达 6,416.67元 ,那还款压力 就 太高了。
『贰』 房贷办的30年为什么算下来只有28年就还完了
房贷办下来是30年的期限,但是算下来只有本28年就可以还完了,那么有可能是你计算的还款方式不正确,因为还款方式有等额本金,等额本息等多种方式,你可以换一种方法方式去计算,就会正常了。
还款方式,有很多种。
“等额本息、等额本金、先息后本、随借随还”是贷款中常见的还款方式。可是还款方式哪种好呢?下面,我们一起来分析一下目前还款方式的优势和劣势。
一、等额本息
确定每个月的还款额,计算出当月应支付的利息,再用确定的还款额减去当月应支付的利息,就是本金的还款额,下一月利息按剩余本金计算。这类贷款可以提前还款。
1.适用范围:用于有持续现金流入的行业和借款人,且现金是基本均匀的,主要用于补充流动资金、增加库存。如商品流通业、服务业、加工制造业。
2.优点:
(1)贷款是按月归还,贷款余额在不断地减少,贷款风险在降低;
(2)对于借款人来讲,按月归还贷款还款压力较小,容易归还,可避免一次性的巨大压力。
3.缺点:
(1)对借款人来讲,可利用的资金越来越少,资金利用率不高。
二、等额本金
等额本金指将贷款本金除以还款月数,每月归还固定的本金,支付剩余本金的利息,贷款利息随贷款本金的减少而减少,总还款额随利息减少而递减。这种贷款可以提前还款。
1.适用范围:适用于有持续现金流入的行业和借款人,且前期现金流入较大而后递减的情况。如营运类汽车贷款,因为所购新车开始投入运营时,维修保养费少,收入较大,而后会随车辆的营运而费用增多,收入会递减,这与等额本金的还款方式相吻合。这种方式也适用于商品流通业、服务业、加工制造业。
2.优点:
(1)贷款是按月归还,贷款余额在不断地减少,贷款风险在降低;
(2)对于借款人来讲,按月归还贷款还款压力较小,容易归还,可避免一次性的巨大压力。
3.缺点:
(1)如果借款人是优质客户,贷款减少,利息也减少,降低了贷款机构的收入;
(2)对借款人来讲,可利用的资金越来越少,资金利用率不高。
三、先息后本
每个月只支付利息,贷款到期时一次性归还贷款本金。
1.适用范围:适宜短期贷款,适合平时无现金流入或有很少现金流的借款人,如企业经营、工程、种植业和养殖业。
2.优点:对于借款人来讲,平时无还款压力,可以充分将资金用于经营项目。
3.缺点:对于借款人来讲,后期一次性还本的压力大。如果资金链断掉无法如期还款,很有可能影响到个人信用。
四、随借随还
在一段时间内,贷款机构给借款人一个最高授信额度,在这个时间段内,借款人可在最高授信额度内随时得到贷款,也可随时归还。
1.适用范围:适宜在将来的一个时间段内现金流不确定或不固定的借款人。
2.优点:借款人可以根据自己的需要,随时借款随时还款,方便灵活,简化了手续。
3.缺点:由于在授信期限内一般不做贷款风险评估,当借款人情况发生变化后,在不知情的情况下,贷款机构仍会给予贷款,增加了贷款的风险性。所以这类贷款需要做好贷后检查工作,或是在每次贷款前做一次简化评估。
每种还款方式都有优劣势,在选择时,就可以根据自己的实际资金安排为依据,没有最优,适合的就是最好的。
同时也要考虑自身能够操作的贷款产品,不能一味的认为想要什么就有什么,银行贷款都是有相应的审核基础。
『叁』 房贷20年还是30年合适
三点理由告诉你为什么贷款要贷满30年。每月还款压力小,不少人买房是为了结婚,但买房后还要面临结婚生子购车等一系列支出,这对于一对年轻夫妻甚至两个家庭来说都是不小的支出,而尽可能长的贷款年限可以减轻每月的还款压力,也可以让夫妻二人松口气。举个例子,如果同样贷款200万,贷款20年,等额本息每月要还近1.31万元,而贷款30年的话,每月只需还近1.06万元,这样每月就可以多出近0.25万元的结余用于生活支出。不过,还需要注意一点,月供不要超过月收入的50%,可以的话,尽量控制在30%以内,否则将降低生活质量。商业贷款越长的贷款年限越适合提前还款。一般来说,银行还款都是先还利息再还本金,所以提前还贷不要超过贷款期限的1/3,因为你已经把大部分利息还了,提前还贷并没有多大意义。举个例子,贷款300万,贷了5年之后一次性还清:如果是贷款20年,你已还近117.8万,还要还近250.9万,总共还368.7万;如果是贷款30年,你已还近95.5万,还要还近276.2万,总共还371.7万。
由此可见,贷款30年比贷款20年的利息就仅仅多出3万,但你这些年的生活质量却很不一样。可以买更大的房子,既然贷款年限越长,月供越少,那为何不多贷一点,买一个大点的房子呢?要知道,你贷款200万,年限为20年,月供是13088元,而贷款300万,年限为30年,月供也就是15921.8元,两者仅相差2833.8元,但总额相差100万。总价相差100万元的房子,不管是在户型、地段、面积、配套,还是位置方面,两者的差距都很大。那么,是不是每个人都应该贷满30年呢?答案自然是“不一定”,因为银行在发放贷款的时候会审查借款人的收入,以便确定借款人每月收入是否能足以偿还房贷月供,所以收入不稳定、信用不良的人即使想贷满30年也是很有难度的。而且,借款人要根据自己的收入和实际状况来确定贷款方式和年限,办理房贷应该以不影响家庭生活为前提,需慎重考虑月供与家庭收入的比例。如果这一比例过高,势必会减少家庭的其他开支,从而影响正常的家庭生活。
『肆』 为什么银行敢做几十年的房贷不怕钱贬值吗
银行可做几十年的房贷,普通个人就算是给你放款的权利,不追究你私下放款的这个责任。你有那个放出去20年乃至30年的贷款的勇气吗?因为你不知道30年之后那钱到底还值多少钱。
因为银行它给出的7个点6个点的这个贷款利率前期的时候你还的又是利息,你的本金始终都是欠银行的,那无论如何20年之后银行是不亏的,不怕就是赚的多赚的少的问题,通货膨胀根据过去20年的这个计算,通常都是3%~5%,所以银行是不会亏钱的,发生恶性通货膨胀的那种情况,那确实是银行亏钱了,但你觉得发生这个的可能性大吗?很小的。
『伍』 为什么很多专家说按揭买房 贷款30年 等额本息 第八年还是最划算的,这是为什么
房贷通常分等额本息和等额本金两种还款方式,具体房贷怎么还比较划算,以下信息供您参考:
1、等额本息还款法,即借款人每月的还款金额是固定的,其中本金随还款时间逐月增加,利息逐月减少;
2、等额本金还款法,即借款人每月的还款本金是固定的,由于每月所还本金固定,而每月贷款利息随着本金余额的减少而逐月递减,因此,等额本金还款法在贷款初期月还款额大,此后逐月递减,等额本金还款前期压力较大。
3、区别:
①利息总额不同:同样的期限及贷款金额,等额本息的利息要比等额本金高;
②还款压力不同:等额本金前期每个月要还的额度比较多,但是越往后面还款的额度越来越少,所以前期还款压力大,后期还款压力小。而等额本息每个月还款额度都一样,所以压力适中。
温馨提示:以上解释仅供参考,不作任何建议。
应答时间:2021-03-02,最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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『陆』 为什么房贷利息这么贵 贷款60万30年起码一大半是利息
这不是贵人家让你放弃,贷款30年,一大半利息已经是很便宜的了。你往银行储存,三分利息,十年也可以赚到三分之一。所以说房利贷利息不是那么贵。
『柒』 在银行贷款11年却给贷了30年怎么办
能贷30年一定是房贷了,个人计划贷款11年银行出合同要求30年无外乎两个原因,一是获取更多利息,二是题主提供的银行流水不足以贷款11年。既然合同出来30年建议题主个人做11年的计划,通过部分提前还款的方式11年内结清。
『捌』 为什么银行的贷款利息要高出很多啊我的贷款是房贷贷款25万30年,
呵呵
你是根据什么算的呢?
银行给你多少贷款利率你确定吗?
千万不要告诉我你是按照银行基准利率来算的利息哦,目前一般都要上浮10%的。
下面发你一个银行房贷利息与月供的计算器,确定好贷款利率之后你再算一下看,银行一般不会搞错的,估计是你弄错贷款利率了。