贷款买房月供比工资

『壹』 房奴必看！贷款买房月供占收入多少比例合适

如今，不少人手头有钱宁愿选择租房居住，也不愿买房成为房奴。业内人士表示，房奴压力大能理解，但大可不必畏惧。根据家庭经济状况，选择符合自身情况的购房理财计划，在不影响原有生活质量的基础上，依然可以过上有房有家的幸福生活。

房产支出与收入比应在50%以下

火热的楼市，高企的房价，使得许多还未买房的人，心生畏惧。于是，不少人就想知道，自己的工资和月供比例控制在多少，生活上才不会有太大压力，还能住上属于自己的房子。

事实上，银行为了保证个人贷款信用，一般在客户申请房贷的程序中，会有些硬性指标需要客户出示和提供，而这个规定基本上就是个人买房的基本经济要求。比如：3-6个月单位盖章后的个人工资明细，不低于最低规定比例的首付款证明等。根据银监会《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含55%）。也就是说，银行通常会要求贷款人的月收入是月供房支出的2倍。

实际生活中，以家庭为单位的购房者，应将家庭收入和房贷月供比例控制在2.5及以上，这个比例越高，意味着生活品质受到房贷影响越小，比例适当生活也会幸福。

遵照这个比例，只要个人或者家庭收入稳定，一般不会对原有生活产生较大影响。对生活品质要求高的购房者，也可扩大收入和月供的比例，即减少月供在收入中所占份额，生活就会相对更舒适。

趁房价高时大房换小房

那么，过高的房价又是怎样造成的？房地产开发商会说是由市场供求关系决定的。从表面上看，这种说法与实际相差不远。因为，很多购房者(炒房者除外)在买房时是处于信息不完全、不对称、不科学、不规范的情况之下，从而预期房价一直会涨，预期购买房子一定能够保值增值，这样自然也就与房地产开发商、炒房者一起推高了房价。再加上目前国内购房者多数是20至35岁的城市年轻人，他们中有不少人是独生子女，从小就在两三代人的庇护下成长，一旦成为住房消费主体，出于个人享受方面的考虑会比其父辈更多，对成本、负担等方面的考虑相对少一些。在这种模式下，房价也容易被推高。

因此，高房价、“超标享受”使个人住房按揭月供款负担过重的现象也就十分平常了。面对这样一种困境，民众如何来化解这些风险或负担？

办法有两种：一是民众在房价高位时趁机调整个人住房持有方式，如由大房子调整为小一些的房子、由高价的房子调整为价格低一些的房子、由市中心的房子调整为近郊房子；二是如果看到利率上升时，可以考虑是否调整方式，如由浮动利率转为固定利率等。

对于目前还没有购房的民众，一定要根据个人实际情况量力而为，不要冲动购房。一定要从多个渠道获取再多一些的市场、楼盘的信息，并充分考虑自身还有哪些约束条件。

如果国内的住房消费者都能够更多些理性，那么，房地产市场上任何兴风作浪的行为就会成为过眼云烟，难以侵害暂时还处于弱势地位的消费者了。

（以上回答发布于2017-07-13，当前相关购房政策请以实际为准）

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『贰』 贷款买房必看！房贷月供和收入比例多少才最合适

通常情况下，买房有两种支付形式，第一种是一次性付清，另外一种就是按揭贷款了。对于大部分人来说，都会选择后一种。

最近一年的房贷政策较为宽松，利率下调，购房成本下降，贷款买房每月月供也少一些了，这对购房者来说自是好事，但同样今年由于疫情影响，部分行业受损，相应人员的工资水平也缩水了，要维持正常生活，如果贷款买房，房贷月供和收入比例多少才最合适呢？

【一】

房贷月供占收入的比例有哪些？

以家庭收入为计量单位进入规划，房贷月供占收入的比例应该有三条黄金分割线：

第1条：舒适线，房贷占收入20％左右

对于家庭来说，如果月入1万元，房贷占2000元，则剩下8000元可用于其他支出，还是比较宽裕的，对生活的影响也不会太大。应该说，房贷占收入20％的比例还是比较舒适的。

第2条：稳定线，房贷占收入20％－35％

到了这比例，虽然说可能影响到家庭更高的生活质量，但考虑到房子升值、收入增长潜力等因素，正常的生活还能维系，此时家庭物质财产上还算稳定的。

第3条：警戒线，房贷占收入超40％

根据国家商品住房个人贷款规定，如果房贷占月收入比重超过50％，则不具备贷款条件；达到40％，则进入警戒线。此时，月供占比过高，对家庭生活的维系都造成极大挑战，有可能造成银行不良贷款。

【二】

房贷占收入比例的多少比较合适？

1、如果是工作稳定未婚且没有孩子的购房者

建议房贷月供占到收入的40％，因为对于有工作单身的购房者来说，家庭压力小，年纪轻升值潜力大，可考虑将房贷月供制定可以按40％来，甚至可以更高一点。这是给自身增加点压力，压力变动力，收入越来越高，房贷月供占比也会越来越小。

2、如果是工作稳定已婚而且有孩子的购房者

建议建议房贷月供占到收入的20％－35％，因为对于有家庭有孩子的购房者来说，家庭压力较大，家庭日常生活开支和孩子的教育健康等方面消费较高。

注意：如果家庭的开支比较多的话，建议在30％左右，但是如果是想要每个月还多一点，也不要超过50％。

【三】

注意事项

1、了解所在城市的购房、信贷政策

贷款买房前很有必要了解所在城市的购房、信贷政策，如购房资格、首付比例等。

2、买房前做好财务规划

在了解了各项政策和房价情况后，就要根据自身经济状况做好财务规划。比如房贷月供收入占比多少才能接受，如果房子需要装修的话还要留出装修的费用。

3、选择适合自己的还款方式

确定贷款买房后，买房者还要选择适合自己的还款方式。一般的还款方式有两种：等额本息和等额本金。等额本金比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，购房人要根据自身的需求选择。

文章部分内容来源：苏州楼市情报

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『叁』 贷款买房月供占收入的多少比例合适

在工作稳定的情况下，如果是年龄在25－30岁的购房者，月供是可以占到家庭收入的40％－45％的。因为在这个年龄段的都是年轻人，事业也正处于上升阶段，多半是处于未婚或者是已婚还未生育孩子的状态，因此这个时间段的家庭负担比较小，而且，随着事业的发展，其个人的发展空间也是比较大的，所以月供占收入的比例可以适当提高一些。

如果是年龄超过35岁的购房者，建议大家尽量将月供控制在家庭收入的30％以下。因为在这个年龄段的购房者多半已经有了家庭并且也已经有了孩子，日常的开支自然就会比较大，并且这个时间段工作也较为稳定了，所以可以适当减少月供占家庭月收入的比例。

『肆』 房贷占比工资多少合适

假如以家庭收入为计量单位的话，房贷占工资比例应该有三条黄金分割线：
第一条：舒适线，房贷占收入20%左右
对于家庭来说，如果月入1万元，房贷占3000元，则剩下7000元可用于其他支出，还是比较宽裕的，对生活的影响也不会太大。应该说，房贷占收入30%的比例还是比较舒适的。
第二条：稳定线，房贷占收入20%--35%
此时，房贷已经占据了收入的半壁江山，虽说可能影响到家庭更高的生活质量，但考虑到房子升值、收入增长潜力等因素，正常的生活还能维系，此时家庭物质财产上还算稳定。
第三条：警戒线，房贷占收入超40%
根据国家商品住房个人贷款规定，如果房贷占月收入比重超过50%，则不具备贷款条件。达到40%，则进入警戒线。此时，月供占比过高，对家庭生活的维系都造成极大挑战，有可能造成银行不良贷款。

『伍』 想贷款买房,但月供金额大于工资收入,怎么才能让银行给批下贷款呢

是在哪家银行办理的?

流程规定是必须你的月供低于你工资的一半。
走正规渠道有一个办法可以解决，打一个你父母的工资流水帐目，复印户口本里带你和他们的那几页，一起交给银行，共同还贷即可。

『陆』 贷款买房，你们的月供工资是多少

若在招行申请个人住房贷款，对“月收入”要求如下：月贷款支出与月收入比控制在50%（含）以下，月所有债务支出与月收入比控制在55%（含）以下。【即：月贷款支出不能超过月收入的一半，月所有债务支出不超过月收入的55%，具体请以当地分行规定为准】

『柒』 贷款买房时，房贷月供占月收入的比例，有没有限制用收入的70%还贷可以吗

商贷买房是有限制的，一般银行在贷款的时候会了解你的收支状况，要求是你的收入要在月供的两倍以上，也就是说你每月还5000的话，月收入证明就要开1万以上，可以说你的月收入决定你的贷款额度（当然了，要是单位提供的收入证明要能多开点也是可以的，嘿嘿）公积金的话就不一样了，公积金的贷款额度是跟你每月的月缴存有关，月缴存越高贷的越多，一般封顶80万，不要求月收入是月供的两倍

『捌』 贷款买房工资必须是月供的两倍吗

商业贷款买房的话，您工资流水大于月供金额的两倍即可；如果是公积金贷款的话，工资流水需大于月供金额除以0.6即可。如果是已婚的话，夫妻双方的工资流水加起来计算即可。

希望我的回答能帮助您！

『玖』 房贷月供与收入比例多少最划算

随着房贷政策的收紧，给购房人带来的直接影响就是购房成本变高，除了体现在贷款首付上，还会体现在每月的房贷月供里，那么房贷月供与收入比例多少合适呢？
在回答这个问题之前，我们先来看看银行是如何规定的，申请房贷的时候，银行会审查贷款人的收入，一般要求房贷月供不超过月收入的一半，比如每月收入1万块，月供不能超过5000块，在实际生活中，每个人的状况不一样，要具体问题具体分析，给大家举两个例子。
案例1：处于事业上升期的购房人
小刘已经工作3年，想在今年买房，目前每月工资是1.2万元，要买的房子大概150万，按照首付3成，贷款利率4.9%，期限30年计算，每月月供大概为5500多，正好是月收入的一半。考虑他还单身，正处于事业的上升期，月供占收入一半的话负担较小，随着以后升职加薪，房贷压力也会逐步减小。
案例2：家庭支出较大的购房人
李先生今年想贷款买房，他跟妻子工资一共1.5万，假如仍然是150万的房子，首付3成，利率4.9%，期限30年计算，每月月供5500多，虽然月供占了家庭收入一半左右，但是家里老人、孩子支出都很大，为了保证生活质量，就多交点首付，将房贷月供与工资的比例控制在30%左右
上面这两类人代表了比较典型的购房人群，一种是处于事业上升期的年轻人，房贷月供控制在月收入的50%比较合适；一种是整体家庭支出比较大的，为了保证不影响正常生活，房贷月供与月收入比例控制在30%左右。可以说，出于风险的考虑，50%是银行规定的警戒线，30%是舒适线，在不超过警戒线的基础上，购房人可以根据自身的情况做出相应调整。
对于房贷月供和月收入比例的问题，买房人需要了解以下几个问题：
1、了解购房城市政策
去年下半年以来，楼市政策不断收紧，无论是对于购房资格还是贷款首付、贷款利率。最近刚刚召开的中央政治局会议上强调：要稳定房地产市场，坚持政策连续性稳定性，加快建立长效机制。仔细看不难发现，这跟之前的政策有了些许不同，去年的中央经济工作会议和今年的政府工作报告中都强调的是：因城施策去库存，而现在是保证楼市的稳定性，更多的是从控风险的角度出发的。
另外风险的分布强弱也有差异，今年上半年三四线城市接收了来自热点城市的外溢需求，房价上涨明显，从长远的角度看，小城市在没有人口和产业支撑的背景下，房产保值性很差，下半年的政策调整会围绕“控风险”实行，因此多关注所在城市的购房政策变动显得尤为重要。
2、选择适合自己的还款方式
买房常见的还款方式主要是等额本金和等额本息，等额本金比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，比如工作年限较长的人。等额本金的总利息比等额本息少。等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年轻人，经济条件不允许前期投入过大，可以选择这种方式，如公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。购房人要根据自身的需求选择。
3、房贷月供取决于基准利率和还款方式
贷款买房时，购房人如何知道自己月供变化？这主要取决于基准利率变化和还款方式，还款方式上面已经介绍过了，关于基准利率，遇到升息降息，银行主要有“按年调息”、“自然年调息”的方式，如果贷款合同中采用的是“按年调息”的方式，则购房者要到次年1月1日才能开始享受降息后的新利率减少月供；如果贷款合同中采用的是浮动利率周期调整，即按自然年调整利息的方式，则购房者要到次年的同月才能减少月供。不过少数情况下，有的贷款合同中会约定固定利率，此时购房者就无法减少月供。在签订贷款合同时，购房人要跟银行沟通好利率的调整方式并落实到合同中，最好将还款账户绑定到手机上，了解自己月供的变化，以便做好资金规划。
4、做好长远财务规划
除了了解政策，做好家庭的财务规划也是重中之重。要交多少首付，每月还多少贷款，都要基于你日常的消费习惯，比如家里老人经常生病，孩子要上学，除去还房贷的部分，要将资金分成四部分：
1）固定生活费：每月生活开支，包括吃饭、交通等。
2）规定投资资金：虽然是有房贷在身，理财的习惯还是要有的，每月拿出一部分钱用来买理财，积少成多，将来也会是一笔客观的财富。
3）应急资金：留一部分应急资金，在出现家里出现变动，比如生病时可以解燃眉之急。
4）消费娱乐金：这部分就是自己用来消费的钱，给家里添置必要物品，出去约会吃饭什么的。
好的理财习惯，即便是有房贷负担，也能让你活得比较从容。
融360房贷君认为，房贷月供和收入占比的问题，未必是贷多了就好，贷少了不好，要让自己买房达到一个“最佳组合”状态，花最少的钱买了自己心仪的房子，生活质量也没受到太大影响，毕竟每个家庭的状态、经济状况不一样，要考虑好自己买房后想过什么样的生活，适合你的才是最好的。

（以上回答发布于2017-07-27，当前相关购房政策请以实际为准）

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