商业贷款30年本金会翻倍

1. 100万房贷，30年要还多少利息算了才知道，竟然比本金还高

房贷利息的计算方式要满足四个条件，金额，期限，利率和还款方式。每一个都缺一不可，由于房贷利率和存款利率都不是一成不变的，都会随着经济的发展而进行调整，所以其实也没有固定的答案。我们就以目前的贷款利率和存款利率进行分析。

等额本息还款

等额本息还款是很多人使用的还款方式，因为前期的还款压力小，但是有个不好的就是利息比等额本金来得多，虽然每个城市的房贷利率都是不一样的，但是基本都是在基准贷款利率上上浮10%到30%。房贷有几种贷款方式，商业贷款，公积金贷款和组合贷款，而由于100万的房贷已经超过了40万，因此只能选择商业贷款或者组合贷款，因为个人公积金贷款最高只有40万。

如果是在基准利率上浮10%，也就是贷款利率达到了5.39%，那么如果是商业贷款100万，30年的利息就有101.92万。选择组合贷款（公积金40万+商业贷款60万），30年的利息就是83.82万。

如果是在基准利率上浮20%，那么贷款利率就达到了5.88%，商业贷款100万，30年的利息就有113.06万。组合贷款100万，30年的利息一共有90.51万。

如果是在基准利率上浮30%，那么贷款利率是6.37%，商业贷款100万，30年的利息就要124.47万。选择组合贷款100万，30年的利息要97.35万。

等额本金还款

等额本金和等额本息不一样，就是前期的还款压力比较大，但是相应的利息会比较少。

如果基准利率上浮10%（即5.39%），那么纯商业贷款100万，30年利息就要81.07万，比等额本息少了2.8万左右。假如选择组合贷30年利息68.19万，少了10几万。

如果是基准利率上浮20%（即5.88%），那么商业贷100万30年利息88.44万，选择组合贷100万30年利息72.62万。

如果是在基准利率上浮30%（即6.37%）那么商业贷100万30年利息就要95.81万，若是选择组合贷100万30年利息77.04万。

现在只要是首套房商业贷款利率都是在上述的范围内进行浮动，所以仅供参考。从上面的分析我们也能看出来，组合贷款的利息会比纯商业贷款来的低，主要组合贷款里有公积金贷款，所以我们还是要按时缴纳公积金，争取买房的时候能用公积金贷款。还有就是贷款的利率也影响着房贷的利息，所以买房时谈一个好的贷款利率也是相当省钱的。

那假如这100万拿来存银行30年又有多少利息呢？我们就直接按照目前民营银行5年定期存款最高利率5.65%计算，那么100万按照复利计息30年的利息就有420万。

看到银行的30年存款利息比贷款利率高，很多人不相信，因为贷款利率比存款利率高，为什么利息会比存款利息少。主要是房贷还款计息，每个月的贷款本金都是在减少，越到后面贷款的本金越少，要交的利息也就越少。而存款就不一样，采用复利计算本金是一直在增加，所以利息就越来越多，时间越长两者的差距也就越大。

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2. 货款30年，提前还一部分，后面的利息会重新计算吗

那肯定的呀，你提前还一部分，后面就要看你借了多少钱来计利息了

3. 为什么等额本金贷款30年利息没有翻倍

为什么等额本金贷款30年利息没有翻倍？因为每个月归还本金越来越少，而 次月的利息计算是以上个月剩余的贷款本金来计算的，所以利息越来越少

4. 一个朋友房贷84万，贷款30年，利息近70万，他的选择是对还是错

目前房贷的基准利率是4.9%，贷款84万，期限30年，等额本息还款方式下需要还利息约76万，等额本金还款方式下需要还利息约61万。

可能会有人觉得还款利息太多，不划算，但实际真是这样吗？

实际上，这种水平的贷款时很划算的，主要原因如下：

但需要满足两个前提条件，就是购房者有能力支付首付，并且能还房贷月供不影响日常生活。如果满足这两个前提，那么贷款买房还是比较划算的。利息不能从总额来看，而要从利率来评判是否合适。

绝对是对的，而且不着急，慢慢还：

我们来算算账你就知道为什么了？

先看看货币贬值的速度：10万元的话，你存了10年，你能够有多少钱的利息的，按照每年3%复利计算的话，13.4万这样子！那么实际上他的贬值速度呢，我们来看一下，从房价来看，10年前上海我家这边的房价也就7000元一平方米左右，那个时候大家就都嫌贵了，那么现在的，现在房价是42000~45000这样，也就是10年房价涨了6倍！其他物品呢，综合起来计算的话，10年，货币的贬值速率应该在2.5~3倍之间，也就是说，你现在的钱，10钱后值25万~30万，20钱后值62.5万~90万元，30年后的值156.25~270万元，去个中间值，200万应该是值得的。也就是说，我们看看30年前，也就是1988年的时候，1万元和现在值现在的20万元可能都不止！可能27~30万元相对更合理一些！

国家的钱利息一般都是比较低的，公积金可能也就3.25%，商业贷款利率高一些4.9%。公积金贷款你借了30年的话，30年下来一共你需要还款156.7万元！商业贷款的话，你贷款100万元，30年下来你需要还款191.1万元这样，如果你买房是有利率有折扣，钱还会更少一些！也就是说公积金贷款30年算下来你一共需要换1.567倍的钱，商业贷款你需要还1.911倍的钱！

猛一看我们觉得银行赚了我们的钱，实际上呢，我们再来看看贬值速度！100万元，30年后，我们就按照20倍来计算，那么30年后，就相当于5万元了！因为你一直再还，在打折仔细计算一下，前10年你还了66万元，中间10年你还了66万元，最后10年你还了66万元！那么一共换算下来是多少呢，66/2+66/4+66/8，简单的按照10年2倍计算一下，虽然比这个要大，那么总的就相当于多少呢，33+16.5+8.25=57.25万元，也就是说，你借了银行100万商业贷款，你真正还了可能只有57.25万元可能还不到！所以你着急什么呢，让公积金慢慢还钱！你不要着急，就是每月需要还多少你就还多少，不要急着还，不要觉得又贷款心里面不安心，银行巴不得你早点换掉，他开心的不得了！因为你越是着急还，你给他的钱就越值钱！

所以说，对于我们年轻人来说，你着急什么呢？慢慢还，拖着银行，不着急！而且房地产本来也是资产，当然第一套是必需品，当您有第二套的时候，那你的房子就更是你的资产了，你可以不断的收租金，也可以不断的通过房价涨价来提高你的资产！

一个朋友房贷84万，贷款30年，利息近70万，他的选择是对还是错？你的朋友选择是否正确，主要看你朋友70万利息换来什么，价值超不超过70万。如果换来东西价值超过70万，就是正确的，如果价值低于70万就是错误的。

按照目前的贷款利息4.9%进行计算，如果贷款总额是84万，那么需要支付的利息达到76万，咋看一下是个非常恐怖的数据。

但我们不要急，衡量一下这76万的真实价值是多少。

首先大家要清楚一个国家只要不出现动荡，经济稳定发展，就会长期处于货币贬值周期。这是所有国家经济发展史证明的道理。目前中国经济正处于转型升级期，所以未来几十年大概率是处于货币贬值周期的，区别只是在于贬值的速度快慢而已。

题主朋友76万利息将会贬值多少了？目前中国平均通胀率3%-4%，我们按照最低的标准3%进行测算，30年有可能降幅90%。但是我们的利息是分30年归还的， 我们保守估计76万利息30年降幅50%，也就是真实价值只有38万。

题主没有描述整体房屋价值，我就按照目前30%首付估算房屋的价值。首先84万房贷的房屋总价值大概是120万。我们先预测一下目前房价的涨幅，通货膨胀是3%，房屋的价格涨幅肯定不低于这个水平， 保守估计30年后房子的价格是120万*（3%*30年）=228万。然后减去首付36万，最终价值是192万

如果题主购房的目的是自己住的话，就获得房子大量附加值，例如在城市落户的权利、享受幼稚教育配套服务权利，享受优质医疗服务权利等等，还有不需要再花时间寻找出租房，再也不需要到处搬家，再也不会不敢买大型的家具，这些权利都是无价的，都是无法评估的。

在这里我们简单以投资角度换算使用价值，120万的房子应处于四线城市，预估房租1200元/月，1年的租金能达到1200*12=1.44万，每年租金涨幅1%， 30年租金能达到50万。

最后我们进行详细梳理：

利息价值：虽然题主朋友贷款78万的利息，但最后偿还真实价值是36万

房屋产权价值：按照最低通胀3%预测涨幅，最终价值228万，减去首付剩余价值192万

房子使用价值：利用租金价值进行简单换算，30年房子的使用价值大概50万。

房屋回报的价值：房屋产权价值（192万）+房子使用价值（50万）=242万

房屋利息价值36万远远低于回报价值242万。

这里面的数据有不确定性，题主可以根据实际情况进行变更，然后最终测算出回报是否大于支出。

傻了吧...

问出这个问题的一看就是打工拿工资的..

房贷的利息多低啊.

别说公积金三点几.

我买房贷款120万.4.41

我觉得贷的太少了呢...你想啊.现在随随便便做个理财.上百万的理财都能到5

你房子贷的款.如果做理财.你还能赚0.6....

前几年刚买房.每月近8000的还款.

商代.等额本金...欲仙欲死.后来发现不对啊.

利用贷款来对抗通胀....

其实就是想法而已..钱你一直在赚..存的钱做做理财.多好..

万一你要投资..商业贷款很贵的.利率上浮30%....

住房贷款真心便宜

贷款只适合投资创业，因为那是投资，所以，利用贷款可以解决融资问题。贷款的本质也就是为了投资。贷款从来不适合刚性需求性范围。比如，贷款买房，比如贷款吃饭，比如贷款买衣服，这些都不适合贷款的。贷款的高杠杆利息，会使你的生活越来越惨。那么有键盘侠于是说，过去贷款买房的人都赚大发了，那是怎么回事。那么问题的根源就在这里，过去贷款的人，没有把房子用来居住，是用来投资的。他的房子，今天这个价格是建立在他必须卖掉的基础上才成立的，如果他不卖，他一直住，那就一文不值，还倒贴了几十年的利息。

从一开始，我们的方向就错了，就认为贷款买房可以大富大贵，几十年的现实也的确炒房是可以大富。但是这个前提一开始就是房子是用来炒的不是用来住的。如果你朋友把房子用来住，而且只有一套，根本没有交易的机会，他在住他的房子的时候，多支付了利息。

以后的事谁都说不清，以后的时候，你的房子也成了老破小。就如同现在的农村房子，都没人住。你有，大家都有，你卖给谁，你卖不掉，就只有烂在手里。炒房客不一样，他们的目的不是持有，而是等合适的时机出手卖掉。你却是一直持有

各种说贷款好的，但是如果你一个月就个工资，还不够房贷，为了房子你一辈子都得节衣缩食，值得吗？你不是在做生意，你不是在炒房，你衡量的是这是不是在自己承受范围，身边不少人，买了房子，舍不得吃舍不得穿，和人交往也小里小气，自己孩子也是上最便宜的幼儿园，如果这样住皇宫又有什么意思，而现实中我们大部分人都是这样子的，和以前比有意思吗？ 社会 慢慢进入稳定期，你看美国，欧洲的货币也是几年贬值一半吗？

对于这个问题，我认为作者是希望得到网络帮助

房子也是商品，商品就会有价值体现

针对每个人购房的需求不一样

1. 80多万在三四线城市可以买到150平左右户型，三室一厅或者四室一厅，能满足老幼普通居住需求，偏重家庭

2. 80多万可以在二线城市买到一套80平左右的两居室，只能满足夫妻和下一代人的需求，如果生两个孩子都会觉得小，当然很多人会认为多赚钱等有钱了再换成大居室，我却一点不认可的，如果大家都这么幻想，小户型未来给谁住呢？都希望以小户型作为跳板，后面跳得出来吗？这是个值得思考的问题。

3. 80万可以在老家修一栋中等别墅，缺点是购物交通不便捷，目前最不值得做这样的打算，

来自飞虹说

这个问题错对与否，还是要看站在哪个角度看待这个问题。从仅仅只看标题，很多人想贷了84万，贷款30年，就要支出70万的利息，这也太高了，但是如果站在另外一个角度看待，你还会觉得高吗？

首先，我们思考一个点，如果全款买房，自己现在是否有能力购买？按揭买房可以提前入住到属于自己的房子，改善居住品质。

第二，就利息而言，现在的房贷的基准利率是4.9%，现在很多地方限购限贷，利息有上浮，平均大概在5.6%左右，看起来确实挺高的，可是，如果自己在银行里面或者在其他金融机构贷款，利息基本最少也在7%以上了吧，而且还需要抵押物，对于普通人而言，即使有抵押物或者其他担保，也贷不了那么多的资金吧，所以很多人愿意贷款买房，即使能全款也要贷款，就是因为房贷利息比较低，自己的资金可以灵活支配。

第三，我结合身边发生的一些事情说一下。对于资金紧张的人，或者资金宽裕的人，是如何操作的。之前有一同事，手里没钱，但是需要买房结婚，所以就借了几万钱，按揭买了一个小户型，然后过了两年，房价涨了，翻倍了，他把房子卖了，然后添了点钱，换了个两室。等于他用几万块钱，通过杠杆，在房价上涨的这段时间，赚了房价上涨的部分。

还有很多资金宽裕的人，用全款只能买一套的资金，买了两套，前提是不影响未来一段时间的月供支出，随着时间的推移，房价的上涨，实现了自己资产的增值。

说以上的案例，不是为了说明使用杠杆多好，使用杠杆也要有个度，也要控制风险，一旦月供出现问题，造成的后果也是非常严重的。最近网上的很多法拍房，很多也都是因为月供无法正常支付，长时间断供，导致被拍卖的结果。

所以说，综上所述，对于普通人而言，我们应该根据自己的实际情况，在自己能力范围之内，在自己不具备全款买房的前提下，按揭是一个好的选择，对于利息这块，看着很高，但是分摊到每月，对比其他方式的贷款，然后在评判高低与否。

越多分享，越多收获！

我觉得你说的这个问题没有对错之分，主要是看你的这位朋友是否愿意购买。

房贷84万，贷款30年，利息近70万，应该用的是商业贷款。还款30年，每月大约还款4300左右。如果你的朋友一个月的家庭收入高，还款4300不会造成生活压力，甚至几年以后还可以考虑提前还贷，我觉得还是可以购买的。

如果我是你的这位朋友，我可能不会去购买这套房产。因为我们的家庭总收入不高，每月还贷4300，不能说是有很大的压力，但是至少也有点紧张，须提倡节约。这种节约紧张的日子过上几年或10年，我可以接受。但是要过上30年，我觉得不划算。如果我要买这套房产，我会尽量多凑一些首付，少贷一些贷款，而且尽量把还款年限缩短（或许15年，20年），因为商业贷款的利息太高了。无论是用来住还是投资，如果每月还贷4300对我的生活不会造成压力，而且我又喜欢它的位置和户型，那我就把它买下，因为我可以在以后的生活中稍微节约一些，然后提前还贷，尽量减少利息。

当前我们的M2财富值、GDP总值在大涨，房地产是支柱，在以经济建设为中心的情况下，它促进了经济发展，促进了城市发展，促进了产业发展，促进了人民富裕，是皆大欢喜。

想一想现在房地产三倍的杠杆你去哪里找，过去30年房价涨了100倍你去哪找，人民币每年贬值20%你怎么办，房贷还十年后每个月还的那点钱就不是钱了，房价一年就长几十万你去哪赚，现在的富人很多都是炒房起来的，包括一半以上的A股上市企业，他的经济支柱甚至很多都不是本职行业。

通过政策，积极创造人民先富带共富的机会，土地财政、城市圈发展、地区差异化发展、城市基建加速、促进几亿农民进城落户、棚户区改造、购房还赠送各种权利，物价暴涨的今天，帮你去库存并且还保证不让房价大跌，都是给我们创造各种机会，但是把握在于个人，再城市化经济大发展前提下，有的人在轮船的头等舱都要换更高级的游轮了，还有人在考虑头等舱是不是风太大，阳光是不是太刺眼。

人生短短几十年，绝大多数人等死了都不一定凑齐。死了在住？没房子有落户权？怎么高考？怎么上学？怎么结婚，没房的人不懂这些道理就活该了！！！

5. 30年房贷利息比本金还高是真的吗这些情况下有可能

很多人在买房贷款的时候，可能更多的只关注到贷款利率，但其实贷款年限以及还款方式的选择都会影响到房贷利息，这么一听可能不会有什么概念，但如果有人告诉你30年房贷利息比本金还高，心里有就数了吧，不止有数，可能还会很抵触，利息怎么要这么高，是真的吗？

一、房贷的贷款年限以及还款方式
1、房贷的贷款年限：一般有5年、10年、15年、20年、25年和30年，银行不同具体期限也有区别。
所选择的房贷时间越长，利息自然越高，所以30年>25年>20年>15年>10年>5年利息。
2、还款方式：一般有等额本息、等额本金、先息后本、利随本清，其中先息后本和利随本清还款方式可能使用的较少，因为只需要在还款的最后一个月归还本金就可以了，主要针对非常优质的客户提供。
等额本息是指每月的还款额固定，等额本金是指随着本金的归还每月还款额逐渐减少，这两者每月所产生的利息都是越还越少的，但是等额本息>等额本金产生的利息。
二、举例说明
1、假设房贷年限选择最高30年，还款方式选择高利息的等额本息，贷款10万，则：
贷款年利率为总利息=元，本息合计=元；
贷款年利率为总利息=元，本息合计=元；
说明贷款额度小，贷款利率高，房贷利息确实可以比本金还高，10万贷款年利率超过就会了。
2、假设房贷年限选择最高30年，还款方式选择相对低的等额本金，贷款10万，则：
贷款年利率为总利息=元，本息合计=元；
贷款年利率为总利息=元，本息合计=元；
说明等额本金还款方式下，同样的贷款利率，房贷利息也不会比本金高。
总而言之，如果贷款时间越长，贷款利率越高，且前期本金还款越少，产生的利息确实可能要比本金高，先息后本和利随本清这种前期不需要归还本金的还款方式，利息只会更高，所以有30年房贷利息比本金还高的情况是真的。

6. 房贷贷款30万20年利息20万属于高利贷吗

不算,房贷30年的话本金利息会翻倍,你20年所以没翻倍正常

7. 在重庆刚刚买房，每月6000房贷30年，商业贷款，首付三成50万，算了一下利息30年之后要多出一倍150多万

差不多的额，你在重庆哪个区买的房子？期限越长利息越高，你还不如做个大额贷款利息还没有这么高，一次还清就好，需要钱可以联系我

8. 30年贷55万提前还款20万缩短年限月供本金会增加吗

摘要 如果是等额本金的话，缩短年限了，本金比例肯定增加的。

9. 房贷多少年还清最划算不会告诉你

房贷多少年还完最划算，要看你的房贷的本金是多少，以及你的年利率是多少，才能确定什么时候提前还款最划算。
提前还款。
首先，我们要知道我们所说的“提前还款最佳时间点”是个伪命题！这是由于无论是等额本息还是等额本金，虽然总利息相差很多，但从实质上并没有区别，谈不上哪种方式银行多收了利息，多占了便宜。无论是公积金贷款还是商业贷款，是在第1年、第5年还是第10年、第20年提前还贷，只要利率不变，银行都是公平计量，童叟无欺。不过，对于不想欠钱，觉得这样长期贷款给自己生活带来压力的人，选择提前贷款也为何不可。毕竟，钱在你手怎么分配是你说的算。不过，这里我还要提醒那些贷款时间较长的人，如果用款时间过久，导致贷款成本的骤增是毫无悬念的事情。

那么，对于想要提前还房贷的人来说，“减少月供”和“缩短年限”，哪个好些？如果单从节省利息角度来讲，肯定是缩短贷款期限最划算。选择哪个方式更省钱其实很简单，只要掌握一个规则“本金还得越多，利息越省”。 如果客户选择缩短贷款期限，而月供不变，那么客户的还款周期会加快，因为客户每月还款额没有变化。但是，从购房者的角度讲，缩短贷款年限并不适合所有人，对于选择等额本息还款的购房人，还款年限超过贷款年限一半的时候，意味着近80％的利息已经在这期限还清，剩下的月供基本都是本金了，缩短年限提前还款的意义就不大了。

其实，减月供和减年限，其实是一回事，一个是降低每月的还款压力，一个是缩短还款年限。前者效果立竿见影，下个月可能就只用还一半。后者你可能需要数年之后才能感受到，但到时候会非常痛快，因为你债务还清了。如果对收入波动有预估，比如预感自己收入要降，那么比较好的选择是降低一点月供，如果你只是有闲钱，那么这两种都可以选择。而且，对于提前还款的人来说，一般，月供控制在月收入的30％－40％为宜，最多不可超过50％。具体为收入的多少比例，你可对每月日常开支粗略的做下计算，即可确定月还款金额。知道了月供，结合总贷款资金便可测算出贷款期限怎样安排最为合理。

最后，还要提醒大家，有的银行提前还款对还款时间和违约金有要求，有的则没有，大家在签订贷款合同的时候，如果以后打算缩短还贷年限，最好咨询一下银行，了解相关规定，根据自己的实际情况做出选择，免得以后麻烦。

10. 按揭30年买房，利息几乎等于房价，这样真的合适吗

在这个年代，房子已经成为奢侈品的代名词了，尤其是城市里面的房价，让许多年轻人望而却步。一平方动辄上万甚至几万块钱的房价，有几个年轻人靠自己的收入能全额买得起城里的房子呢？实际上大多数人在城市里面买房子都是选择首付加按揭的模式。我们都知道贷款按揭买房是需要承担利息的，而且利息也不低。在一些情况下，按揭30年买房，一套房子贷款所需承担的利息都快赶上房子总价了。很多人对此叫苦连天，那么按揭买房真的合适吗？

当然肯定还有一些有钱人的想法，不是像上述这样的。他们或许就是不愿意多承担贷款买房带来的利息负担，而更愿意选择一次性全额买房。这样既省事又不用多承担额外的利息。因此，贷款买房对这类想法的有钱人来说又是不合适的。