消费贷款包括购房吗

❶ 消费贷款能用于购房吗

消费贷款用途需要准备贷款用途证明文件，一般不可用于购房，可跟银行工作人员确认。
个人消费贷款是指银行向申请购买"合理用途的消费品或服务"的借款人发放的个人贷款。是银行向借款人发放的用于指定消费用途的担保贷款。用途包括房屋装修、购买汽车各类大额耐用消费品、旅游、求学等个人生活消费，不得用于购买住房、炒股等高风险领域。
广东北京个人消费贷调控
广东省部分地区和金融机构的个人消费贷款快速增长，其中个别金额较大、期限较长的消费贷款与日常消费属性不匹配，存在违规流入房地产领域的风险，接下来要严格规划消费贷。
今后须规范个人消费贷款用途管理，《通知》指出：各商业银行贷款前必须严查交易真实性，严禁个人消费贷款资金用于生产经营、投资、支付购顷缺房首付款、偿还首付款借款等。另外还要建立个人消费贷款业务月度监测机制。
北京银监局在4月28日印发的《关于个人综合消费贷款领域风险提示的通知》中明确提到，发现个别银行个人消费贷存在制度内容规定不够审慎，贷款金额较大、期限较长，明显与日常消费属性不匹配;贷款调查失职、审批过于宽松、贷后管理失效、员工行为管理不严等问题，使得贷款被挪用于股市投资、购买住房、生产经营等方面。通知要求个人消费贷不得用于购房、投资等非消费领域。
消费贷，曾被看作是“准房贷”的变种
“个人消费贷款100万元封顶，期限不超过10年。”针对近期有个别经纪人员协助购房人以办理“消费贷”“经营贷”“个人信用贷”“房抵贷”等方式套取资金作为购房首付这类违规行为开展自查，断绝购房者不规范的资金通路。
在此调控之前，姿乎灶利用消费贷款补齐房款的做法早已成为业内潜规则。“购房款不够，消费贷凑”已成为近年来二手房市场公开的秘密。据调查，这条消费贷流入楼市的灰色利益链牵扯甚广，先是房产中介的牵线搭桥，再由担保公司出面向银行提交手续迹扮，装修、珠宝、红木等公司帮助“洗出”贷款，当然，这一过程也离不开部分商业银行的暗中协助。
在一些银行，个人消费贷款还可以购买商铺、写字楼，但针对酒店式公寓的大门已经紧闭。农业银行就表示，个人消费性贷款目前可以购买商铺，利率上浮10%，但是暂停购买商业性质的酒店式公寓。招行银行营业部同样表示，目前购买商铺、写字楼首付5成，利率上浮20%，最长贷款期只有10年，而对诸如40年产权商业性质的酒店式公寓，无论面积如何，目前都不接单。
个人消费贷款不能用于购房,且被列为查杀对象。
今年以来，各类资金违规流入房地产市场，依然是监管部门的重点“查杀”对象。
5月，银保监会发布开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知，明确列出了房地产行业政策相关的各项违法违规行为，包括表内外资金直接或变相用于土地出让金融资;未严格审查房地产开发企业资质，违规向“四证”不全的房地产开发项目提供融资;个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金挪用于购房等。
9月11日，银保监会官网显示，北京银行因个人消费贷款被挪用于支付购房首付款或投资股权、个别个人商办用房贷款违反房地产调控政策、同业投资通过信托通道违规发放土地储备贷款被北京银保监局责令改正，并给予合计110万元罚款的行政处罚。
综上可知，全国或将有更多城市出台类似政策。对于个人消费贷款能否用于购房的问题的答案是个人消费贷款只能用于小额短期的周转性的个人消费类的贷款，而不能用于长期大额的购房等需求。这也主要是为了保证银行的贷款回收安全性，降低风险，同时，个人消费贷款的利息一般都高于购房的长期贷款利息率，因此，个人也没必要选择用个人消费贷款来购房。

❷ 个人消费贷款能否用于购房

个人信用消费贷会不会影响房贷？

一.会有影响的，消费贷未还清，按揭审批可能遭遇暂缓。

二.由于消费贷违规流入楼市的情况受到监管重视，此类贷款也成为银行近期排查的重点。申请消费贷原则上不影响按揭贷款的申请，但是如果在简悔信用贷或其他消费贷申请后间隔时间不久就申请按揭贷款，银行会怀疑之前的消费贷是用于买房，需要贷款人提供一系列充分的证明材料，可能会间接影响按揭贷款的申请进度以及额度。

这些因素也会影响你的房贷审批：

1、个人信用记录

申请房屋贷款时，银行首先会查看借款人个人信用报告，若报告中显示近两年内有连续三次或累计六次的逾期还款情况，那么借款人的房贷申请多半会遭拒。所以，大家在日常生活中一定要维护好自己的个人信用。除贷款逾期记录之外，如存在因信用不良被起诉的记录，比如长期拖欠水、电、通话费等费用而造成不良记录等都会纳入个人信用记录内。

2、还款能力

除了个人信用记录以外，银行还会重点审核借款人的还款能力，若负债过大，或收入、工作不稳定等都将影响房贷审批的成功与否。

3、信用白户

个人信用记录没有污点，但是却也从来没有和金融机构发生过借贷行为，这样的信用白户贷款也是极易被银行拒贷的。原因是没有信用记录作为参考。对于这种情况，不放申请一张信用卡，开卡消费后按时还款，给自己积累好信用。

4、负债过高。

5、高危职业。

6、行业限制。

消费贷可以买房吗

根据规定，消费贷不能买房。消费贷款主要指的是用于留学贷款、购买耐用品乃至买车等方面的个人贷款，从种类上看，消费贷款包括住宅抵押贷款、非住房贷款和信用卡贷款。

拓展资料：

想向银行申请消费贷的人，应该准备借款人夫妻双方的身份证、户口本、婚姻证原件及复印件，此外还要准备收入证明和近3个月工资单。向银行申请贷款后，银行会在15个工启咐顷作日内给出答复。

消费贷款亦称“消费者贷款”。对消费者个人贷放的、用于购买耐用消费品或支付各种费用的贷款。长期以来，商业银行主要对工商企业或其他各类机构和团体发放贷款，一般不对个人悄陆消费支出提供资助。

第二次世界大战后，商业银行所以大规模开办消费贷款业务，主要原因在于：金融业竞争日益激烈，为谋求发展，商业银行需要开拓新的业务领域。

战后西方经济发展比较稳定，个人有比较可靠的货币收入。

日益增多的各类征信机构的出现，使银行可以较低的成本了解到借款人的信用状况，保证贷款的安全。

西方国家居民为避免通贷膨胀影响，也乐于利用消费贷款。消费贷款的迅速发展，对于推销产品、促进生产发展起了重要作用。消费贷款依不同标准划分为不同的种类。从偿还期看，可分为一次偿还贷款和分次偿还贷款; 从银行与消费者的借贷关系看，可分为直接贷款与间接贷款; 依据贷款的用途，又分为汽车贷款、住宅贷款、住宅改良或修缮贷款、教育和学资贷款、小额生活贷款、度假和旅游贷款等。

从商业银行的外部环境来看，当前的存贷比严重限制了商业银行的市场化操作。根据银监会的既定政策，银行业存贷比75%的指标不会进行调整。如此高的存贷比，势必使中国银行业在季末、季初及月末、月初出现存贷款大幅波动的情况。

冲存贷比时点已成为当前商业银行的主要工作，对于“吸储”能力较弱的银行而言，收缩贷款成为必然，即使是优质贷款的个人消费贷款也得收紧。

从商业银行经营的内部环境来看，已进入第四季度，本身体量和需求贷款额都很庞大的国有大企业，对资金的需求有所减少；除了国家政策明定要给予扶持的小微企业之外，那些需要贷款的企业，有些是各级政府明确支持的，银行不能对其提高利率。而银行能够对其提高利率的，多半是风险极高的。

农业银行 消费贷 能用于购房么

农业银行 消费贷不 能用于购房的

消费贷不可用于还房贷。消费贷款的资金只可以用于消费用途，如果被银行或者金融机构检测到用户的贷款资金流入楼市，那么银行或者金融机构可以要求用户一次性还清所有的欠款。

情节严重的话，甚至可以用贷款诈骗罪的名义起诉用户。因此，申请了消费贷以后，千万不要用贷款资金买房或者还房贷。

有消费贷款影响房贷吗

目前消费贷比较流行，可以通过消费贷来满足自身购买的需求，用起来是比较方便。其次还有人在买房时选择贷款，那么有消费贷款影响房贷吗？下面就跟小编一起来看看吧。

一、有消费贷款影响房贷吗

消费贷款只要没有出现逾期的现象，那么就不会影响到房贷，而且还对申请房贷有一定的帮助。因为消费贷没有逾期的现象，可以提高个人在银行的征信分数，征信的分数越高，则代表你个人的资质良好，申请就更好通过。但消费贷有逾期的现象，在半年之内是不能申请任何贷款的。

二、房贷买房该注意什么

1. 申请房贷要量力而行

在申请贷款时很多觉得贷款的数额越多就越好，但事实是相反的。因为贷款的数额越高，那么在后续还款压力就会越大，比如所贷的数额越多，时间越长，所要还的利息就越多越久。

2. 提前准备好贷款资料

在贷款时要提前准备好资料，这样贷款起来才更加快捷，有身份证明、社保相关证明、购房合同等。其次如果贷款人的信用卡有不良记录，要先消除才能办理，或是开好相关证明。

3. 提供真实资料

在申请贷款时要提供真实的材料，如果在后续被银行查出虚假资料的话，情节轻的情况下，银行将不会再发放贷款，情节重的话，不仅不能再贷款，而且还要承担违约责任，同时还要支付一定的违约金。

4. 事先要清楚还款方式

在贷款时要先清楚还款方式，有等额本息还款，以及等额本金还款，后者的利息会少一点，但是此方式的月供比高。前者的利息会比较高，每个月还款压力会少些。

5. 申请贷款前不要动用公积金

在申请贷款之前不能动公积金里面的余额，如果在贷款之前用了公积金那么里面的余额会清零，也就意味着不能再用公积金贷款。

❸ 消费贷影响买房贷款吗

消费贷款会影响买房贷款, 如果用户想顺利的办下房贷，那可以在申请房贷之前，把个人名下的一些贷款先还清，这样征信报告上也会有相应的记录。

消费贷影响买房贷款吗

消费贷款如果没有产生逾期记录，那么是影响用户申请房贷的。消费贷款一般贷款期限不长，并且普遍贷款额度不高，这样既不会没空慎增加用户的还款负担，也不会降低用户的还款能力。而消费贷款产生了逾期记录，逾期记录还未删除，这时候就会直接影响用户申请房贷。

用户申请房贷要求个人征信良好，征信不良则不符合房贷申请条件。房贷会存在一个预审批的步骤，不满足房贷申请条件，在预审批的步骤就会被拒绝。因此，用户名下有消费贷款，请按时还款并在申请房贷期间不申请新的贷款，这样房贷审核才不会受到影响。

至于消费贷款的欠款已经影响到了房贷，银行会直接要求用户提前还清消费贷款，没有要求用户提前还清消费贷款，用户则可以按照之前的还款计划继续还款，至于房贷则正常申请。

什么情况会影响贷款买房

1、信用卡、贷款逾期

一般来说，银行会着重考察最近两年的信贷情况，2年前的逾期都已还清，影响也不会太大。另外，借款人还需注意的就是逾期次数和逾期天数，两年超过6次或是逾期天数90天以上受影响也会较大。

2、贷款发放机构属性

如果给申贷机构门槛排序，由高往低应该是国有银行、股份制商业银行、城商行、小贷公司等，门槛越高说明借款人的个人资质越好。假设以往的贷款记录中，批贷机构都是小贷公司或典当行之类，或是以前都是找国有大行申贷，现在却全是利率高昂的小贷公司，这些情况，银行就会怀疑枯敬你是不是资质存在问题。

3、是否存在未还清贷款

当借款人递交个人贷款申请时，银行会考查征信记录中以往贷款的情况，如果借款人本身还有贷款未还，即便工资符合要求，也有可能因为未还贷款的情况减少贷款额度的审批，甚至直接拒贷。

4、是否频繁申请信用卡或贷款

个人信用报告的第四部分有一个“查询记录”，假设近期频繁申请信用卡或是贷款，即便贷款没有到账，查询记录里也会详细记下查询机构的名称、查询时间和查询原因。假设有频繁申请的现象存在，银行会觉得借款人的资金要求非常迫切，放贷风险过高，扛不住审核的，直接就在这一关被亏液PASS掉了。

5、是否有未结清的担保/联保贷款

有些借款人喜欢讲义气，哥们申贷出现困难，两手往胸前一拍，就义不容辞地跑去银行做担保人。殊不知，你的担保不仅会记录在个人征信之中，还会影响自己的贷款申请，假设对方贷款未结清，或是欠贷不还，到你申请贷款的时候就会直接被请出局。

贷款注意事项

1、在打算贷款买房的时候，尽量不要申请消费贷款，尤其是向上征信系统的金融机构贷款;

2、如果目前有消费贷款在身，要尽快将消费贷款还清，并等待1-3个月以后再提出贷款申请;

3、存在消费贷款违约记录的，在申请房贷时，还是补充抵押品或担保人为好;

4、有消费贷款没有还清，要尽量减少房贷金额。

❹ 房贷属于消费贷款吗

不属于消费贷款。

❺ 个人消费贷款和房贷的区别是什么消费贷款用途有哪些

个人消费贷款和房贷的区别是什么？

依照时下银行对于个人贷款的种类，基本上可分为个人信用贷款和质押贷款。消费贷款就属于个人信用贷款的一种，或者说主流产品；而住房贷款实质上便是抵押贷款，即银行把你办理的贷款付给地产开发商，但你将房屋抵押给银行，按到期还款的贷款方式。这二者是时下本人所能接触到的最重要的贷款种类。

2、完婚。如今结一个婚需花一大笔钱，短则几万元，更多就是几十上百万，有的家庭临时出不起那么多钱，还可以选择申请办理消费贷款来付款一些大部分开支。

3、文化教育。不论是工薪族提高自己继续再教育，或是送孩子国外留学，消费贷款都能够解决困难。

4、度假旅游。现在一些去玩时间久、比较热门的旅游景点，去一次的花销也比较多，也可以利用消费贷款。

房屋抵押贷款消费贷款的资金用途要求

房屋抵押贷款贷款资金的用途一般包括买房买车家居装修出国留学医疗旅游选购大中型耐用品等可用于营业性用途如公司资金资金周转自主创业等以下是一部分银行针对贷款资金用途的相关规定

银率网表明银行在办理房屋抵押消费贷款时针对借贷人贷款资金用途具有一定的要求贷款人在向银行申请办理贷款时应当向银行开展贷款资金用途的解释另外在贷款准许发放贷款时还要贷款人给予对应的贷款资金用途证实而这么做的目的在于提升贷款资金流入的监管

避免一切可能发生的贷款诈骗贷款资金进到股票风险领域等种种资金用途的产生贷款折数期限及其利率产品执行标准的相关规定一般来说房屋抵押贷款贷款的折数为房屋评估系数的成贷款期为年贷款利率要在标准年利率的前提下上调10%。

❻ 住房贷款是消费贷款吗

住房贷款不是消费贷款。
住房贷款是指个人购买的房产具有房屋产权证、能在市场上流通交易的住房或商业用房时，自己支付一定比例首付款，其余部分以要购买的房产作为抵押，向合作机构申请的贷款。
消费贷款也叫消费者贷款，主要指的是用于留学贷款、房屋装修、购买耐团培歼用品乃至买车等方面的个人贷款，从种类上看，消费贷款包括住宅抵押贷款、非住房贷款和信用卡贷款。具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。类似于次级贷款。
房屋按揭贷款准确讲为房屋抵押按揭贷款，是以所购住房为抵押物，办理的银行商业贷款。
消费贷款，以个人信用为依据，办理的银行商业贷款，现在只有公务员或事业单位人员办理。
两者在利率和期限上有明显区别。
住房贷款最多能贷多少
如果个人贷款额度足够多的话，抵押贷款的额度为评估价的7成。(具体中禅的数额各个银行的规定不同。)如果贷款额度不够房屋贷款的数额，以贷款额度为准。房贷额度取决于以下因素：
1、申请银行贷款额度，受贷款首付比例的影响，通常不能超过房屋总价减去首付款之差。首付比例会根据楼市的状况进行调整，限购城市和非限购城市会不同，同一地区不同银行也有可能不同，建议购房者要全面了解购房地银行房贷政策，选择合适的银行申请贷款。
2、还款能力主要是指贷款人的月收入，因为月收塌冲入直观的体现了借款人的还贷能力，贷款额度与月收入之间的关系可参照下面的公式：月收入≥房贷月供X2。
3、银行发放贷款时，会考察贷款房屋的房龄，通常要求是20-25年，比较宽松的会要求30年，较为严格的只有15年或10年，房龄大的二手房贷款额度可能会被降低，遇到严格的银行干脆被拒贷，可以说房龄越短，越容易获得贷款，且额度也比房龄较大的高。
4、个人征信可以说是银行考量借款人的重要标准之一，征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件，有银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录，和5年内的贷款征信记录，有的银行会看更长时期内的征信，要求会有差异，连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况有可能造成贷款被拒。

❼ 消费贷可以买房吗

❽ 中国银行个人消费类贷款用途包括哪些

以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。

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