个人消费贷款及特点课后测试

A. 个人消费贷款的基本特点及作用有哪些

消费贷款的用途并不指所有的消费都可以申请贷款，最常见的购置房产，虽然也是一种消费行为，但是并不能申请消费贷款。消费贷款用途大致有以下三种。

第一，购买大额耐用品或者奢侈品。例如购买汽车、家电、珠宝或者黄金等等。这一类产品都可以长期保值或者使用，通常可以申请消费贷款。

第二，留学或者旅游。随着生活水平的提高，越来越多的朋友选择留学或者国外旅游。这些情况都是可以申请个人消费贷款的。

第三，经营需要。目前不少微小企业想要申请企业贷款，但是又无法达到贷款机构的要求。那么可以选择申请个人消费贷款，这也是可以的。

(1)个人消费贷款及特点课后测试扩展阅读：

申办流程：

1、借款人持有效身份证件、质押、抵押、保证人担保的证明文件到贷款经办网点填写申请表。银行对借款人担保，信用等情况进行调查后，在15日内答复借款人。

2、借款人的申请获得批准后，与银行签订借款合同和相应的担保合同。

3、借款人在额度有效期内，在可用额度范围内，可以随时支用，支用时填写贷款支用单支用贷款。银行将贷款资金划转至合同约定的帐户中。

4、借款人在额度有效期满前，应偿清额度项下贷款全部本息，并在偿清贷款本息后20日内到银行办理抵押、质押登记注销手续，借款人与银行签订的《借款合同》自行终止。

B. 2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人贷款（单选题5)

【 #银行从业资格# 导语】 银行从业人员资格考试频道。

1、在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指()。

A、担保公司自身实收资本与对外提供担保余额的比例

B、担保公司对外提供担保余额与自身实收资本的比例

C、担保公司自身总资产与对外提供担保余额的比例

D、担保公司对外提供担保余额与自身总资产的比例

正确答案：B

解析：担保放大倍数是担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数。

2、贷后检查的主要手段不包括()。

A、监测贷款账户、查询不良贷款明细台账

B、抽查不良贷款

C、电话访谈、见面访谈

D、实地检查、监测资金使用

正确答案：B

解析：贷后检查的主要手段包括监测贷款账户、查询不良贷款明细台账、电话访谈、见面访谈、实地检查、监测资金使用等。

3、在个人住房贷款的划付过程中。借款人委托其他自然人代办的，代理人无须持有的证件或材料是()。

A、本人身份证件

B、借款人身份证件

C、借款人授权委托书

D、借款申请书

正确答案：D

4、下列关于《个人信用信息基础数据暂行管理办法》的说法，错误的是()。

A、明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B、规定了个人信用信息保密原则

C、规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

D、规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

正确答案：D

解析：《个人信用信息基础数据暂行管理办法》规定了个人信用信息的客观亏棚旅性原则，即个人信用数据库采集的信息销凳是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断等。

5、国家助学贷款属于()。

A、个人消费贷款

B、个人消费额度贷款

C、专项贷款

D、个人保证贷款

正确答案：A

解析：根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。

6、如果借款人违反了借款合同，未按约定偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施不包括()。

A、逾期30天内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收

B、逾期90天不履行还款义务的，发出提前还款通知书

C、提前还款通知书还款期限满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议

D、逾期180天以上，对拒不还款的借款人提起诉讼

正确答案：A

7、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立并严格执行贷款()制度通过电子银行渠道发放()的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份

A、面谈，低风险住房贷款

B、面签、低风险住房贷款

C、面谈、低风险质押贷款

D、面签，低风险质押贷款

正确答案：C

解析：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度。通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。

贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度，贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途以及调查人认为应调查的其他内容，尽可能多地了解会对客户还款能力产生影响的信息，并且核实申请资料中涉及的个人情况与面谈人陈述是否一致。

8、商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，将被责令改正，并处以()万元以上()万元以下的罚款。

A、1，2

B、1，3

C、2，3

D、2，4

正确答案：B

解析：商和旁业银行如果违反规定查询个人的信用报告，将被责令改正，并处以1万元以上3万元以下的罚款。

9、《住房公积金管理条例》规定，职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的()。

A、3%

B、5%

C、7%

D、10%

正确答案：B

解析：《住房公积金管理条例》第十八条的规定。

10、当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起()个工作日内给予答复。

A、5

B、10

C、15

D、20

正确答案：A

解析：当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复。

11、房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。“假个贷”的“假”并非指()。

A、虚构购房行为使其具有“真实”的表象

B、不具有真实的购房目的

C、借款人的全部资产不足以一次性购买房屋

D、捏造借款人资料或者其他相关资料

正确答案：C

解析：所谓“假个贷,一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款的行为。“假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的;二是指虚构购房行为是其具有“真实”的表象;三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。

12、下列关于商业银行品牌的理解，错误的是()。

A、品牌是银行的核心竞争力

B、品牌是让一家银行在同业中卓尔不群的标志

C、银行的行长变更对品牌有重大影响

D、品牌是银行保持竞争优势的一种强有力的工具

正确答案：C

解析：品牌是银行的核心竞争力，是让一家银行在同业中卓尔不群的标志，有了该标志，即使品牌经理离去，甚至行长变更对银行的品牌的影响也不大。

13、商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担()。

A、可撤销的连带责任

B、不可撤销的连带责任

C、可撤销的一般责任

D、不可撤销的一般责任

正确答案：B

解析：《商业助学贷款管理办法》第17条：商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担不可撤销的连带责任。

14、在个人汽车贷款中，关于保险公司履行保证保险作用的表述，正确的是()。

A、履约保证保险可以覆盖全球贷款风险

B、作用很大，可以解除贷款银行的一切后顾之忧

C、保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等

D、保险公司可能利用免费条款不承担保险责任

正确答案：D

15、商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的()，具体的贷款额度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。

A、50%

B、55%

C、60%

D、70%

正确答案：A

解析：商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的50%，具体的贷款额度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。

16、从现有个人住房贷款和汽车贷款的实践情况看，加强对个人贷款合作机构的风险管理非常重要。合作机构可能给贷款银行带来的主要风险不包括()。

A、房地产开发商的欺诈风险

B、中介机构的欺诈风险

C、担保公司的担保风险

D、经销商的经营风险

正确答案：D

解析：合作机构可能给贷款银行带来的主要风险包括：1、房地产开发商和中介机构的欺诈风险;2、担保公司的担保风险;3、其他合作机构的风险。

17、个人商用房贷款中，借款人和保证人发生隶属关系、性质、名称、地址等变更时，应提前()通知贷款银行，并与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。

A、5天

B、10天

C、20天

D、30天

正确答案：D

解析：个人商用房贷款中，借款人和保证人发生隶属关系、性质、名称、地址等变更时，应提前30天通知贷款银行，并与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。

18、中国银行发放的个人投资经营贷款属于()。

A、个人消费贷款

B、个人投资贷款

C、个人经营贷款

D、个人保证贷款

正确答案：C

解析：个人经营贷款是指银行向个人发放的、需要担保的、用于满足生产经营流动资金需求的贷款，比如中国银行的个人投资经营贷款，中国建设银行的个人助业贷款。

19、《汽车贷款管理办法》规定，贷款人发放一手自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()。

A、50%

B、70%

C、80%

D、90%

正确答案：C

解析：《汽车贷款管理办法》第二十二条规定：“贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%;发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%;发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。”

20、下列关于个人汽车贷款中提前还款的表述，错误的是()。

A、借款人应向银行提交提前还款申请书

B、提前还款提高了银行贷款的安全性，因此银行不收取任何费用

C、借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

D、借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

正确答案：B

提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式，借款人可以根据实际情况决定提前还款的方式。

解析：对于提前还款银行一般有以下基本约定：借款人应向银行提交提前还款申请书;借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用;提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金;借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。

21、下列关于利率的表述，不正确的是()。

A、利率是衡量利息高低的指标

B、利率是一定时期内利息额与本金的比率

C、利率是借入货币的代价或贷出货币的报酬

D、现实生活中，利率部是以某种具体形式存在

正确答案：C

解析：贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。利息水平的高低是通过利率的大小表示的。

利率是一定时期内利息额与本金的比率，公式表示为：利率=利息额/本金，它是衡量利息高低的指标，有时也被称为货币资本的价格。现实生活中，利率部是以某种具体形式存在的，如活期存款利率、1年期存款利率等。

22、个人住房装修贷款可以用于支付的款项不包括()。

A、购买的家用电器

B、家庭装潢的施工款

C、维修工程的施工款

D、相关的装修材料和厨卫设备款

正确答案：A

解析：个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。

23、下列关于国家助学贷款和商业助学贷款的表述，正确的是()。

A、国家助学贷款需要提供担保，商业助学贷款不需要提供担保

B、国家助学贷款和商业助学贷款均需要提供担保

C、国家助学贷款不需要提供担保，商业助学贷款需要提供担保

D、国家助学贷款和商业助学贷款均不需要提供担保

正确答案：C

解析：家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要按期还款，并承担相关法律责任。学生接到录取通知书后，可向学校咨询具体办理国家助学贷款的相关事宜。

商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。

24、商业助学贷款中，对借款人贷后检查的主要内容不包括()。

A、借款人是否按期足额归还贷款

B、借款人的住所、联系电话有无变动

C、借款人是否已婚

D、有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件

正确答案：C

解析：对借款人进行贷后检查的主要内容包括：借款人是否按期足额归还贷款;借款人的住所、联系电话有无变动;有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等。

25、下列不属于个人贷款特征的是()。

A、贷款品种多、用途广

B、贷款便利

C、还款方式灵活

D、利率低

正确答案：D

解析：个人贷款的特征包括贷款品种多、用途广;贷款便利;还款方式灵活等。

26、下列权利凭证中()不能作为个人住房贷款质押的质物。

A、财政部发行的凭证式国债

B、国家重点建设债券

C、金融债券

D、住房

正确答案：D

解析：个人住房贷款采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国债、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。

27、根据迈克尔·波特竞争战略理论，()的立足点是挽留老客户。

A、交叉营销策略

B、分层营销策略

C、大众营销策略

D、单一营销策略

正确答案：A

解析：交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把功夫花在挽留老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。

28、在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前()天通知贷款银行。

A、10

B、15

C、20

D、30

正确答案：D

解析：在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行。

29、个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款，下列关于该贷款的说法错误的是()。

A、个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理

B、个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车

C、国家助学贷款是指银行自主向个人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款

D、个人消费额度贷款是指银行向个人发放的用于消费的、可在一定期限和额度内循环使用的人民币贷款

正确答案：C

解析：国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。

30、对商用房贷款合作机构风险的防控措施不包括()。

A、加强对开发商及合作项目的审查

B、加强对估值机构等合作机构的准入管理

C、选择尽可能多的合作机构以分散风险

D、业务合作中不过分依赖合作机构

正确答案：C

解析：对商用房贷款合作机构风险的防控措施包括三项：(1)加强对开发商及合作项目的审查;(2)加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理;(3)业务合作中不过分依赖合作机构。

31、新参加工作的职工从参加工作的第()个月开始缴存住房公积金。

A、1

B、2

C、3

D、6

正确答案：B

32、征信服务中心应在接到异议申请()个工作日内进行内部核查。

A、2

B、3

C、4

D、5

正确答案：A

解析：征信服务中心应在接到异议申请2个工作日内进行内部核查。

33、某校学生向商业银行申请个人教育贷款，因在校期间违法被学校开除，贷款风险属于()。

A、借款人的还款意愿风险

B、借款人的还款能力风险

C、借款人的欺诈风险

D、借款人的行为风险

正确答案：D

解析：借款人的行为风险指的是借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未能拿到毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作等。

34、目前银行最常见的个人贷款营销渠道不包括()。

A、合作单位营销

B、网点机构营销

C、网上银行营销

D、上门拜访营销

正确答案：D

解析：从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和电子银行营销三种。

35、公积金个人住房贷款实行的利率政策是()。

A、低进低出

B、低进高出

C、高进低出

D、高进高出

正确答案：A

解析：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行低进低出的利率政策。

36、所选定的细分市场的营销成本是经济的，市场规模是合理的，并且商业银行在这一市场是有利可图、可以盈利的是指市场细分的()原则。

A、可衡量性

B、可进入性

C、差异性

D、经济性

正确答案：D

解析：经济性原则即所选定的细分市场的营销成本是经济的，市场规模是合理的，并且商业银行在这一市场是有利可图、可以盈利的。

37、个人客户统一授信管理应遵循的原则不包括()。

A、统一管理

B、动态管理

C、全面测算

D、分类管理

正确答案：D

38、对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程正确的是()。①填写合同;②申请支用;③审核合同;④抵押登记手续的办理;⑤签订合同;⑥支用核批;⑦相关文本、凭证签署及贷款发放;⑧支用审查

A、④①②③⑤⑥⑦⑧

B、①③⑤④②⑧⑥⑦

C、①④③⑤②⑧⑦⑥

D、④①③⑤②⑦⑧⑥

正确答案：B

解析：对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用的流程一般如下：填写合同→审核合同→签订合同→抵押登记手续的办理→申请支用→支用审查→支用核批→相关文本、凭证签署及贷款发放。

39、办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括()。

A、借款申请人使用假身份证骗取贷款

B、借款申请人所提交的材料真实性

C、对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效

D、贷款业务是否合规，业务风险与效益是否匹配

正确答案：D

解析：贷款的受理和调查是个人教育贷款流程的一个重要环节，这一环节的风险点主要在于以下几个方面：借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定;借款申请人所提交材料的真实性，包括借款人的身份是否真实、贫困证明是否真实有效、成绩是否优秀等;对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效，包括担保物所有权是否合法、真实、有效，担保物共有人或所有人授权情况是否核实，第三方保证人是否具备保证资格和保证能力;未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度;授意借款人虚构情节获得贷款等。

40、银行营销组织通常有多种模式，当产品的市场可以划分、即每个不同细分市场有不同偏好的消费者群体时，最适宜采用的营销组织模式为()。

A、产品型营销组织

B、区域型营销组织

C、职能型营销组织

D、市场型营销组织

正确答案：D

解析：市场型营销组织：当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，可采用这种营销组织结构。

41、贷款人与抵押人签订抵押合同后，双方应依照有关法律规定办理抵押物登记，抵押合同自()起生效。

A、合同签订之日

B、合同成立之日

C、抵押物登记之日

D、抵押物交付之日

正确答案：C

解析：贷款人与抵押人签订抵押合同后，双方应依照有关法律规定办理抵押物登记。抵押合同自抵押物登记之日起生效，至借款人还清全部贷款本息时终止。

42、在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括()。

A、未按独立公正原则审批

B、不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C、审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

D、与借款人签订的合同无效

正确答案：D

解析：“与借款人签订的合同无效”是合同签订风险的特点。

43、根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过()。

A、半年

B、1年

C、2年

D、3年

正确答案：B

解析：《个人贷款管理暂行办法》第三十九条经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内(含)的个人贷款，展期期限不得超过原贷款期限;一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

44、个人住房贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，下列关于合同签订的说法错误的是()。

A、保证人如为法人，保证方签字人应为法人内部高级管理人员

B、借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

C、如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书

D、在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

正确答案：A

解析：在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务，告知借款人、保证人合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题;借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字;如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书。对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。

45、如果申请查询个人信用报告，须核实()的身份。

A、企业

B、个人

C、申请人

D、审批人

正确答案：C

46、个人质押贷款一般在()办理。

A、柜台

B、网上

C、申请人单位

D、质物公证处

正确答案：A

解析：个人质押贷款一般在柜台办理，按照对网点授权大小进行审批，同行开出的权利凭证办理质押贷款便于核实，效率较高。

47、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者()。

A、私下买卖

B、申请破产

C、公开拍卖

D、协议重组

正确答案：D

解析：贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。

48、银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括()。

A、开发商员工平均学历

B、项目自有资金到位情况

C、开发商资信及经营状况

D、对房屋销售前景的了解

正确答案：A

解析：银行在与开发商签订协议之前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，包括对开发商的资信及经营状况审查、项目开发和销售的合法性审查、项目自有资金的到位情况审查以及对房屋销售前景的了解等。经过有关审批后按规定与开发商签约，以明确双方合作事项，如贷款总额度、单笔贷款限额、保证金缴存比例以及双方的权利和义务等。

49、准确把握个人贷款业务操作流程，可有效规避贷款风险。下列环节不属于贷款操作流程的是()。

A、受理与调查

B、审查与审批

C、签约与发放

D、贷款收回管理

正确答案：D

解析：个人贷款业务操作流程包括受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理、贷后管理。

50、商用房贷款的期限通常不超过()年。

A、5

B、10

C、15

D、20

正确答案：B

解析：商用房贷款的期限通常不超过10年。

C. 个人消费贷款的优势有哪些

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D. 什么是建行个人消费贷款

建行个人贷款有哪几种

1、建行个人消费贷款

建行个人消费贷款是指建行向借款人发放的用于购车、耐用消费品、教育、旅游以及住房装修的人民币现金贷款，其中包括个人消费贷款、个人汽车贷款以及个人权利质押贷款等贷款业务。

2、建行个人住房贷款

建行个人住房贷款是建行或者是建行接受委托向在境内用于购买、建造、装修房屋等的借款人下发的贷款。建行的个人住房贷款主要包括个人住房按揭贷款、公积金贷款以及组合贷款的等。目前建行比较出名的个人住房贷款业务有房易安、存贷通以及合力贷等。

3、建行个人经营贷款

个人经营贷款是指建行向借款人发放的用于从事合法生产经营活动所需要的现金借贷，对于企业主以及个体经营户来说帮助是非常大的，有贷款需求的朋友可以去官网详细了解一下！

4、建行快贷

建行快贷是建行最受欢迎的网络贷款之一，借款人只要通过建行电子渠道申请就可以完成实时审批、线上签约以及全流程的网络自助贷款。建行快贷包含快e贷、融e贷、质押贷、车e贷、沃e贷，不同的贷款产品辩山戚的贷款条件以及所对应的贷款额度以及贷款使用期限都是不一样的，大家可以在详细了解以后根据自己实际的贷款需求选择自己最需要的贷款产品。

拓展资料：

建行个人贷款如何办理？

1、贷前准备工作：申请人准备好相关的贷款资料，例如个人身份证、户口薄、收入证明、婚姻状况证明等材料，抵押物的产权证，个人征信记录等。

2、银行申贷：携带以上说到的贷款资料到银行营业厅柜台提出贷款申请，按要求提交相关资料，并填写贷款申请表格。

3、贷款审批：银行在收到贷款人的贷款申请表后，会按照规定进行审查，主要查看个人负债及信用情况，审批结束后会通知申请人结果。

4、签订借款合同：如果贷款人通过了银行的审批，将会与银行签订借款合同，并约定借款期限、利率等。若以抵押物申请抵押贷款，则需办理抵押登记和备案。

5、银行放款：相关手续办完之后，银行会在规定日期内发放借款至申请人个人账户，申请人届时按期还款即可。

建行消费贷款有哪些？按需选择最明智！

     银行的消费类贷款是最常见的贷款种类之一，并且消费贷款方式多种多样，用途也很广泛，携陵就拿建行的消费类贷款来说，可用于买车，装修，教育等等用途，而申请方唯郑式也可以采用信用，个人权利质押，黄金质押，小额担保等方式。具体建行消费贷款有哪些？来为大家介绍一下几种，大家可以按需进行选择。

个人消费贷款

      个人消费贷款是指建设银行向符合条件的个人发放的用于其本人及家庭具有明确消费用途的人民币贷款，包括普通贷款和额度贷款。

      建行个人消费贷款主要为有消费融资需求，年龄在18-60周岁的中国公民提供，可以采用抵押、保证、信用方式，最高额度可高达200万元。

      个人汽车贷款是指中国建设银行向个人发放的用于购买汽车的人民币贷款。要求所购车辆为自用车，最长贷款期限不超过5年，商用车自不超过3年。

      一般汽车消费贷款的贷款金额不超过所购汽车价格的80%；所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%。

学易贷

      学易贷个人教育贷款是在建设银行现行个人消费类贷款产品项下，面向有出国留学、高端在职教育等教育融资需求的个人客户提供的专项用途贷款产品。

      学易贷可用于个人出国留学或在职就读MBA、MPA等高端职业教育所需的学费及生活费用，单户贷款金额最高不超过100万元。

家装贷

      家装贷建设银行所有具有装修融资服务功能的个人贷款产品，包括个人住房抵押额度贷款、个人消费额度贷款等。

      家装贷可以采取抵押、保证、质押、信用方式，单户贷款额度不超过100万元，最长不超过5年。

建行消费贷款如何使用

1、要先有支付宝，建行卡开通有U盾的网银;

2、用电脑登录到支付宝，点击余额“充值”，选择“网上银行”支付;

3、输入金额，下一步，网页跳到建行官网登录网银，选择快贷支付。充值成功后，提现到银行卡即可。（浏览器 电脑端：macbookpro mos14打开google版本 92.0.4515.131）

一．建行消费贷款是什么？

建设银行的消费贷款是用于消费的贷款，消费用途包括购车、装修房屋、旅游、结婚、教育、购物等。不包括购买住房、股票、期货等用途。

二．建行消费贷款的办理流程是:

1、提出申请。借款人到建行网点提出贷款申请，填写纸质申请表，并提交材料:

2、银行审核。建行会对借款人的信息进行调查，对贷款进行审批

3、签订合同。如果通过了审核，借款人和建行签订担保合同、借款合同:

4、办理手续。建行会根据借款人的情况要求办理公证、抵押等手续

5、贷款发放。办理完手续后，建设银行会发放贷款资金。

三．建行消费贷款的申请条件

1、申贷人年龄在18-60岁之间，具有完全民事行为能力。

2、申贷人有稳定的工作和经济收入，有一定的还款能力，能够按时还款。

3、申贷人有明确的贷款消费用途，具体可用于个人及其家庭的各类消费支出(不含购买住房和商业用房)，如可用于住房装修、购车、购买耐用消费品、旅游、婚嫁、教育等各类消费用途。

4、申贷人能提供建行认可的担保方式。

5、申贷人信用良好，没有不良行为记录。

6、申贷人同意建行要求的其他条件。

四．建行消费贷款的额度

建行的消费贷款额度是根据个人条件以及所提供的担保情况来确定具体贷款额度。一般情况下，要是以房产做抵押，贷款额度不超过抵押物评估价值的70%，要是用信用或保证做担保的，个人最高贷款额度不能超过200万元。

E. 个人贷款的特点

个人贷款的特点主要有2个：第一个特点是个人贷款是金融机构面向符合条件的自然人发放的,第二个特点是个人贷款的用于个人用途,如消费、生产经营等等。
个人贷款，又称零售贷款业务，经过几十年的发展，已成为一项重要的贷款业务。个人贷款是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。。借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。

F. 贷款消费的特点是什么

您好，特点是减小资金周转压力，优先享受生活。如您对我行消费贷款感兴趣，个人消费贷款是我行向自然人发放的，用于购车、购车位、装修、教育学资、大宗消费购物、旅游等个人或家庭合法消费用途的贷款，一般是使用房产抵押的方式担保办理。您需要通过柜台个贷部门提供您的个人信息以及具体资金用途证明办理申请。
目前当地招行柜台个贷部门可以受理您的个人消费贷款申请，具体贷款办理还需要等您提供个人相关资料给经办行具体审核后才能确定能否办理，建议您可以联系就近招行柜台这边个贷部门详细了解一下。
贷款申请一般需要提供的申请资料：
1．身份证明资料
2．婚姻证明资料：结婚证、离婚证、未婚声明等
3．本地居住证明资料：近一年任意3个月固定电话缴费清单，或水电费缴费清单等公用事业收费单据，或其他可以证明住址的资料
4．担保证明资料：抵押物权属证明。有共有权人的，还需提供共有权人同意抵押声明或要求共有权人在抵押合同中签字。提供其他辅助担保方式的，还需提供相应证明资料
5．用途证明资料：贷款用途为购车/购车位的：须提交能够证明购房用途真实性的资料，如购车/购车位合同、认购意向书、定金收据、首付款收据等；贷款用途为装修的：须提交能够证明装修真实性的资料，如所装修房产产权证明及装修合同、预付款收据等；贷款用途为用于教育学资的：须提交能够入学证明资料，如就读学校出具的《录取通知书》或类似性质证明资料
6.还款能力证明资料：我行代发工资客户可以直接提供其代发工资账户流水；社保账户流水或个人纳税单等
若您的这笔贷款还需要提供其它资料，经办行这边也会及时通知您，您在申请贷款的时候也可以通过经办行详细确认此信息。
如您还有疑问，请打开招行主页www.cmbchina.com点击右上角“在线客服”进入咨询。

G. 个人消费类贷款介绍

个人消费贷款是根据个人客户的信用状况和客户提供的我行认可的抵押物情况，为其提供的用于消费用途的贷款产品。根据是否有抵押，将个人消费贷款分成个人抵押消费贷款和个人无抵质押消费贷款；根据贷款额度能否循环使用，将个人消费贷款进一步细分成个人抵押循环消费贷款、个人抵押非循环消费贷款、个人无抵质押循环消费贷款和个人无抵质押非循环消费贷款。

H. 个人贷款的特征有

1．贷款品种多、用途广

商业银行个人贷款品种既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款：既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款；既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款。

2．贷款便利

各商业银行都在为个人贷款业务简化手续、增加营业网点、改进服务手段、提高服务质量，从而使得个人贷款业务的办理较为便利。

3．还款方式灵活

还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法、组合还款法等。而且客户还可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。

4．低资本消耗

与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款最明显的特征。

补充资料：个人小额短期贷款是指贷款人为解决借款人临时性的消费需要而发放的期限在1年以内、金额在30万元以下、无需提供担保的人民币信用贷款。借款人是指在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住证明）、具有完全民事行为能力的中国公民。

I. 个人消费信贷的特点

个人消费信贷具有以下特点：
1、贷款投向的个人性。指该信贷以自然人为特定信用对向，而非一般的法人或组织。
2、贷款用途的消费性。指该类信贷用途以消费性需求为目的，而非以经营营利为目的。
3、贷款额度的小额性。指该类信贷一般只有较小信用额度，通常在1000元至50万元之间，不大量占用银行的信贷资金。
4、贷款期限的灵活性。指该类信贷期限灵活，买方信贷一般在6个月至五年，卖方信贷期限相对较长，如个人住房贷款期限最长可达30年。
5、贷款资金的安全性。指该类信贷都有抵（质）押物担保或保证，信贷资金的安全性一般都能有保证。

J. 消费信贷的特征

1、增长速度快，规模不断扩张。
截至2003年末，中国消费信贷余额已从1998年的172亿元增加至15732.6亿元(见图1)，5年间规模增长了90倍，年平均增速达到112%。1998年消费信贷的增长速度高达326%，随着贷款余额的增长，消费信贷的增长速度逐渐放缓，2003年下降到47.5%。在这样的高速增长支撑下，消费信贷在银行信贷资产中的比重不断上升(见图2)。其中，个人消费信贷发展最早的中国建设银行这一比重最高，为17.1%，而消费信贷余额最大的中国工商银行，这一比重为12.2%。消费信贷已经成为国内商业银行的一项重要业务，各家银行纷纷将消费信贷业务从原来的信贷业务中独立出来，设立了零售业务部、个人金融部、住房信贷部、银行卡中心等，专门从事和管理各类消费信贷。
2、品种丰富，结构体系日趋完善。
中国消费信贷初步形成了以住房按揭贷款为主体、汽车消费贷款、综合消费贷款、教育助学贷款等多种贷款品种组成的贷款业务体系。中国消费信贷结构的主要特点为：
消费信贷中个人住房信贷占绝对比例。中国人民银行的统计显示，2003年个人住房贷款余额为11779.74亿元，同比增长了42.46%，是1998年的27.64倍。这6年间，个人住房贷款占消费信贷的比重平均超过75%。由于住房贷款的期限较长，更主要的是个人还款意识普遍高于企业，所以个人住房贷款的坏账率非常低，只有0.5%。因此，个人住房贷款成为消费信贷中最受重视、同时也是市场竞争最激烈的产品。2003年末，四大国有商业银行消费贷款余额总计12.358亿元，其中，住房贷款9.780亿元，占整个消费贷款余额的79.14%。
汽车消费信贷成为仅次于个人住房贷款的消费信贷品种。提供汽车消费信贷的金融机构主要有商业银行、汽车企业集团财务公司和汽车金融公司。中国加入WTO后，在汽车价格下跌、居民收入水平提高等因素的推进下，汽车消费大幅度攀升，而且贷款购车比例达20%以上，有力地激活了汽车消费市场。2001年，全国汽车消费信贷余额为436亿元，到2002年末，已上升到了945亿元。2003年春夏之交肆虐的SARS，极大地刺激了汽车消费信贷，该年末，汽车消费贷款余额超过1800亿元，几乎比上年增加了1倍。
信用卡消费信贷金额较小，但是发展势头良好。银行卡消费信贷功能一直未被中国大多数人接受。例如：银行卡总发卡量从1994年的842.61万张增长到2002年的49651.95万张，同期，总交易额从5204.86亿元增加到115601.85亿元；发卡量年均增长速度达到66.45%，交易额年均增速高达47.34%。但是与发卡量的快速增长相比，银行卡消费金额却非常小，2002年其消费金额只占总交易额的1.62%，作为消费额一部分的消费透支额所占比例更小。在中国的银行卡中，主要被作为电子货币，行使转账、存取现金功能的借记卡占绝对优势，2003年第3季度末，在总共发行的6.14亿张银行卡中，借记卡有5.8813亿张，占银行卡总数的95.8%，而具有消费信贷功能的信用卡(即贷记卡)仅有0.2587亿张，只占4.2%。不过，2003年SARS出现后，基于安全考虑，人们更愿使用快速、清洁的银行卡，许多人开始利用信用卡的消费信贷功能，信用卡业务出现了较快增长，全年贷记卡发行量约为480万张，同比增加了325万张，增幅达209%，卡均交易额约为7400元人民币，远远高于借记卡。
助学贷款份额较小，发展缓慢。1999年至2001年，已累计发放了国家助学贷款14.4亿元，共计扶持了37.9万名学生就学读书。助学贷款余额已达32亿元(其中国家助学贷款为13亿元、一般助学贷款余额为19亿元)。截至2004年2月末，助学贷款余额为71.8451亿元(其中国家助学贷款52.0614亿元)。
3、地区之间发展不平衡，城乡差异较大。
各地区发展不平衡。由于消费信贷政策的规定，中国金融机构发放的住房贷款主要限于该机构所在地，因此，地区之间经济发展的差异造成消费信贷发展的不平衡。许多全国性商业银行都明确表示，其消费信贷的发展重点应集中在沿海、沿江等发达地区。截至2000年11月底，广东、北京、上海、浙江、福建5省(市)消费信贷余额合计为1921亿元，占全部消费信贷余额比重的61%，其它省市仅仅占39%。在消费信贷品种方面，地区差异也很大，西部有些地区至今还没有开办国家助学贷款业务，相当多的学生得不到助学贷款。
各金融机构之间发展不平衡。无论是消费信贷规模还是发展速度，四大国有商业银行均处于领先地位，股份制商业银行在消费信贷总规模中的比例很小。截止到2002年底，四家国有商业银行的个人消费贷款余额合计为8886亿元，占全部消费信贷余额之比为85.6%，股份制商业银行和其它金融机构所占比例只有14.4%。截至2003年11月，中国个人汽车消费贷款余额已达到1800亿元，其中工、农、中、建四大国有商业银行占总份额的81%，股份 制商业银行和其它金融机构的份额只占19%。中国银行的消费信贷市场份额增幅居四大国有商业银行之首，全年发放个人住房贷款939.43亿元，新增消费信贷余额同比增长36%。
潜力巨大的农村市场多为空白。中国有8亿多农民，消费信贷在农村的广阔发展空间是显而易见的，某市农户的抽样调查显示，有70%的农民对消费信贷有迫切需求。但是，消费信贷还是主要集中在城市，对中国部分县的调查表明，消费贷款总量中，县城中的消费贷款占90%强，而农村中的消费贷款不足10%。