❶ 银行是怎么查出来个人通过消费贷进行房屋购买的
银行是怎么查出来个人通过消费贷进行房屋购买的?银行查消费贷用途的方法:查转账记录,顺藤摸瓜,从a账户查到b账户,从b账户查到c账户,从c账户查到d账户……,直到发现某个账户,用这笔消费贷的钱直接买房了。这时,银行就会要求借款人归还贷款。
银行可以通过以下方式查到个人通过消费贷进入楼市:
1、查征信:银行要查借款人的征信是非常容易的,只需要通过贷后管理查征信就行了,消费贷放款前后三个月内个人及配偶名下有无按揭贷款记录,如果有的话,则可被列为高度可疑对象。2、查名下住房:银行对可疑对象可以要求其提供个人名下住房信息,像上海,让借款人及配偶通过随申办APP查询个人名下住房情况即可,更严格一点还能让借款人及配偶的父母提供名下住房信息查询记录。3、资金流向监管:银行可以查询放款后的资金流向,通过银监会配合还能跨行做渗透式检查,只要是通过转账的都能查到。
❷ 银行是怎么查出来,个人通过消费贷进行房屋购买的
银行查消费贷用途的方法:查转账记录,顺藤摸瓜,从a账户查到b账户,从b账户查到c账户,从c账户查到d账户……,直到发现某个账户,用这笔消费贷的钱直接买房了。这时,银行就会要求借款人归还贷款。
炒房客申请消费贷,申请材料这一块肯定是齐全的,不然银行不可能放款。
蹩脚的炒房客,都是倒在银行下款后的操作上。蹩脚的炒房客所有的操作都是通过转账汇款,处处留下资金流向痕迹。聪明的炒房客会通过取现操作,断了银行的检查线索。消费贷下来后,聪明人会去银行取现,然后把钱存进其他银行账户。
事实上,用消费贷买房,这是长期客观存在的现象,根本不可能禁止得了。举个例子,某企业主手上有300万资金,通过银行再借300万消费贷,这时他手里总共有600万。
他用自己的300万买房,把消费贷借来的300用在企业经营上,这种情况下,这个企业主完全不违规。
银行查的是那些蹩脚的企业主,他们自有资金几乎为零,注册一个空壳公司,向银行借消费贷300万,直接用这笔钱投资买房,这样的企业主,自有资金几乎为零,完全是在空手套白狼,他们炒房的风险巨大,资金链随时可能断裂,而且,他们连怎么规避风险都不知道。
无论是投资、创业还是做生意,都必须自己有本钱,银行只会借钱给有本钱的人,懂得规避风险的人。
借消费贷买房会被银行查到,这样的人根本不是合格的投资者,也不懂得规避风险,不尊重 游戏 规则。
个人通过消费贷去买房子,如果银行想去查,是非常容易查证出来的。现在说起这个问题,那么过去难道没有这种事情吗?过去银行也能查出来,但是银行不会主动去查。这就是我们的监管真正下了狠心之后,那么那些违规的现象自然就会被浮出水面。
1.违规的房产中介和贷款中介。现在一般房价买卖都离不开房产中介,而房产中介和贷款中介,其实他们是有时候合二为一,有时候分工协作。大家应该有过体会,当你在银行很难借到款时,贷款中介反而很容易就帮忙银行审批通过了。那么在经营贷违规进入房产买卖过程中,这两者合起来起到了很大的作用,他们会按照银行要求包装借款人的各项材料。指导借款人进行款项的各项转移以及成功购买房产。
2.有着考核压力的银行贷款。从去年开始,国家提出要扶持中小微企业,要加大对于个人低息贷款的发放。其中是下了很多考核性的指标,而且利率也是不高的,如果算上优惠扶持政策,甚至可能比房屋按揭抵押贷款的利率很低,低于5%以下。不少银行其实是进行了合同的精心设计,一方面将小微企业经营贷发放支小微企业主的公司账户中,另一方面要求以房产作为抵押担保。这样银行的贷款也就放出去了,任务也完成了,同时还有担保物和抵押物,风险也减少了。
3.炒房牟利的投机客。按照很多城市的限购政策,房屋起手付款要求的金额很高,有时候甚至能达到7成以上。那此时投机客就会想到通过经营贷套出贷款,买到房子后。当房屋升值之后再出售,归还贷款,谋取到了房屋的增值收益,甚至还可以谋取到贷款之间的差价(低利率的经营贷与正常利率的房贷)。
在监管部门专项打击之下,银行不敢违规,怕受到监管的专项处罚。此时只要去查得到经营贷的企业账户,其资金流向,那就一目了然了。例如贷款需求是补充流动资金、购买设备、归还货款、商业保理。但实际这笔款项最终通过”公划私“方式(也就是通过企业账户发给了私人账户),那么就是违反了贷款用途。按照当初的贷款合同,银行就有权提前收回贷款,结束贷款合同。
”房住不炒“,是一个坚守的底线。如果是刚需需求,那什么时候买房都可以,而且还可以申请到低息的公积金贷款和房屋按揭贷款,利率都很便宜。所以正常购房是不可能申请经营贷的,因为经营贷的期限都不长,最多也就三年。对比高达20年30年的按揭贷款来说。那相当于每次还款都要去筹措一大笔资金,还要冒着再次申请不下来的风险。
所以在一定程度上讲,借出了经营贷去买房子的购房者一般都不是正常的购房者,大多数都是炒房客。此次监管部门的打击真正叫精准打击,刚需购房人群不受到波及。这真是一个好政策。
都涉及到银行,央行的清算系统能把你的每一笔账查的清清楚楚,比这资金小的多的洗钱都能通过大数据筛查出来,何况消费贷,经营贷这么大资金进楼市,如果想查都能查出来的
[泣不成声]当然是碰瓷啦,银行根本不知道钱的动向,也不会刻意去查,只能根据后台数据给借款人发短信。所以才会让你自己提供消费凭据,能提供就平安无事,提供不出来或者与后台数据不对,就直接说你违约,提前收回贷款[泪奔]
中国人民银行
两者短期内操作人家通过大数据就把你查个底朝天,不要以为自己所作所为都是天衣无缝的,人家不想查你不代表人家不知道,只是人家觉得对于你有充足的掌控,或者还未到利益最大化时!
既然这种行为是违法的你为什么还要去试呢?为什么要以身试法呢?
法律虽有漏洞,但不代表你可以无法无天,违法肯定要付出成本的,因为漏洞迟早会打上补丁的!
再说现在国家对于房地产各种违规行为进行打击,这个节骨眼上你还去凑热闹那不是自个跟自个过不去吗?!
专业的有专业方式,大额的有正当的理由,查出来的都是不专业加小额的
现在都是信息时代了,网上转账都有详细资金记录,现金上面也都有编号,银行之间也都互相有能共享的资源。以后 科技 越发达,人们的隐私越透明。
查流水或者是征信,有的消费贷的放贷方是某某消费金融,在征信上提现出在某某消费金融公司借了多少钱
有鹰眼系统,你的钱无论转多少圈,最终去向都可以看到
❸ 银行为什么自查消费贷产品
据财联社消息,北京多家银行要求贷款20万以上额度客户需要补交材料,同时多家股份制银行也表示,消费贷流向房地产的情况已经出现,所以在资金流向以及贷后回访等流程中将加大力度,严格杜绝消费贷另为他用。部分银行已着手向消费贷客户征集贷款用途证明材料,其中包括:货单、发票、合同、转账凭证等。
据悉,今年3月以来,短期消费贷款同比走势大幅攀升,明显偏离稳中有升的零售额同比,预计新增异常短期消费贷款金额约3700亿元,估计其中至少有3000亿流向楼市,约占新增短期消费贷款总额30%。