2019年房子贷款新政册

⑴ 重磅!贷款利率再出新政,已经买了房利率也要调整!

大家好，我是想去晒太阳却要留在办公室赶稿的豌豆尖儿。在2019年的最后一个周末，编辑狗如我依然没有休息的机会，加班才是我的日常。央行总是在周末抛出重磅政策，上次放大招是8月25日，贷款利率改革，从基准利率上浮变为以贷款市场报价利率（LPR）为基准加点。如今，12月28日，央行发布《中国人民银行公告〔2019〕第30号》，就存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR有关事宜发布公告。
我们先来回顾一下之前的政策：在10月8日之前，商贷利率由基准利率+上浮比例决定，基准利率4.9%，首套房上浮15%左右，算下来是5.64%。8月25日的新规指出，10月8日之后，房贷利率不再以基准利率为基准，而是以LPR为基准，首套房不得低于LPR，二套房不得低于LPR加60个基点，商业用房不得低于LPR加60个基点，公积金贷款利率不变。
LPR每月20日公布一次，10月五年以上LPR为4.85%，11月为4.8%，12月也是4.8%。8月25日的规定中有一条，10月8日之前的贷款仍按旧有政策执行。而今天的新政策，针对的是存量浮动利率贷款，也就是以前的老贷款，也要改成以LPR为基准。
新政解读如下：
1. 哪些人受影响？
存量浮动利率贷款是指2020年1月1日前按照旧政策以基准利率为基础签订的，已经发放或者签了合同还没批下来的贷款（不包括公积金贷款）。2020年1月1日起，不能再按照旧政策签贷款合同。也就是说，如果你是公积金贷款，或者10月8日之后新签商贷，以LPR为基准，那就没你啥事。以前以基准利率为标准的人群才受影响！
2. 啥时候开始改？
2020年3月起，金融机构应该与老政策贷款的客户进行协商，转换原则上应于2020年8月31日前完成，银行到时候会通过电话短信等等方式主动联系你。
3. 要改成啥样？
有两种方式可选，但只能转换一次！已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。第一种是把原来的利率改为以LPR为基准加点（加点可以为负），加点数在合同剩余期限里都不变，除房贷的其他贷款由借贷双方协商确定。房贷的加点数值要等于原来合同的利率水平与2019年12月的LPR差值。转了之后到第一个重定价日，你的利率都要等于原来的利率。到了第一个重定价日，利率就由最近一个月的LPR与加点重新计算去定。重定价周期和重定价日都可以重新约定，重定价周期最短为一年。也就是说转换之后你的利率跟原来的利率保持一样，但后期LPR变化的话你的利率就会跟着变化，只是加点不变。
举个例子：比如你原来的房贷合同签的上浮15%，基准利率是4.9%，你的房贷利率就是4.9%x（1+15%）=5.64%。2019年12月的五年以上LPR为4.8%，那你的加点就是5.64%-4.8%=0.84个基点。（一个基点是0.01%）如果你是2020年3月改的，把重定价日定为1月1日，重定价周期定为1年，那从2020年3月改了之后到2020年12月31日，你的利率都是5.64%。假设2020年12月五年以上LPR为4.7%，你从2020年1月1日起，利率就是LPR+加点=4.7%+0.84个基点=5.54%。以后每年以此类推。
第二种是直接转换为固定利率，房贷要转成原来最近的水平，其他贷款转成多少由你和银行协商。比如你原来基准利率上浮15%是5.64%，转成固定利率之后，你的房贷利率就永远是5.64%，到你还完贷款为止。
答疑解惑：
1. 既然转换前后利率一样，为什么要把以前的贷款进行转换？
根据央行的回答，目前90%的新发贷款已经参考LPR定价，以前的存量贷款不能及时反映市场利率变化，不利于保护借贷双方的权益。为进一步深化LPR改革，才出了这个公告。说白了，就是大家一视同仁，统一用一个新标准，方便管理，也能跟着市场利率走。
2. 我以前的房贷利率是打了折的，转换之后是不是就没有折扣了？
请注意，政策原文有一句“加点可以为负”，如果你原来的利率打了折，那你的加点就是负数。就算按照LPR+加点的新方式算，由于你的加点为负，你依然相当于享受了利率折扣。比如你原来打8折，基准利率是4.9%，你的利率是4.9%x0.8=3.92%,2019年12月五年以上LPR是4.8%，你的加点就是3.92%-4.8%=-0.88%，也就是负88个基点。假设你重定价周期为一年，重定价日为1月1日，2020年12月五年以上LPR假设为4.7%，从2021年1月1日起，你的利率就为LPR+加点=4.7%-0.88%=3.82%。
3. 转换为哪种方式更划算？
第一种方式，简单理解就是随着LPR变化而变化，如果以后LPR走低，你的房贷利率就低，也更节约利息，第二种方式，固定利率，只有在LPR变高，算下来利率超过原来利率时才划算。而近期国内外，都是降息的趋势，包括五年期以上的LPR，也从10月的4.85%降了5个基点到11月的4.8%，后期的货币政策变化，我个人估计还会继续宽松，所以利率进一步下调的话，还是选择第一种方式更划算，而且周期定为最短的一年，也能够在利率走低的时候及时调整。
4. 我明年3月办，和8月办有啥区别不？
办理时间不影响利率，你跟银行沟通好，选择自己方便的时间办理即可。
5. 这个政策对楼市和房价有啥影响？
之前8月出政策的时候，我就说过，利率基本不变，对房价影响不大。这一次是针对存量贷款，就是以前已经买了房子贷款下来的人，且利率也基本保持在相同水平，所以还是影响不大。你要买房，更应该考虑的是楼盘本身是否适合你，比起房贷这点利息变化，灵魂拷问是，你的首付凑齐了吗？如果你不知道怎么选房，或者关于政策还有啥子搞不懂的，欢迎来聊我，一对一VIP服务。

⑵ 2019首套房贷款新政策2019年首套房银行利率

2019年可以说是刚需人群买房的年份，而大部分人买房是需要贷款的，并且银行贷款利率直接影响贷款利息，2019首套房贷款新政策的出现会有哪些变化，2019年首套房银行利率是多少呢？接下来小编就带各位想买房的业主们一起来看看首套房贷款的一些信息。
一、2019首套房贷款新政策
2019首套房贷款新政策中，央行和银监会发布通知，要求不实施限购的城市，首套房贷首付款比例调整为不低于25％。而不少国有银行和股份制银行表示等待总行政策下发，目前尚未执行这一新政。本次新政体现了一定的差异化。
1、只针对不实施限购的城市
这里说到的只针对不实施限购的城市，也就说明了新政将惠及包括漳州在内的全国绝大部分城市。北京、上海、广州、深圳等仍实施限购的城市，将无法直接受益。
2、普通住房人群
根据此前央行、银监会规定，对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策，但首付款比例为30％。这就表示，即使已经结清套房贷款，购房二套房首付比例仍为三成。
目前建行以及中行还有工行交行等多家银行都表示，此前央行已经发布相应通知，但是由于没有收到细则，所以之前没有执行这种政策，不过自从1月1日之后，建行现在已经开始率先执行这项政策，所以这对于买房者贷款来说，肯定各大银行都会慢慢推行这种政策，对大家贷款额度可能会发生一些变化。
二、2019年首套房银行利率
央行贷款基准利率是各大银行房贷利率的标尺，想了解2019年首套房银行利率是多少，首先来看看央行2019年基准贷款利率：
商业贷款：一年（含）以内的短期贷款利率是4.35%;一年至五年（含）的中期贷款利率是4.75%;五年以上的长期贷款利率是4.9%。
常听到的首套房房贷利率上浮10%，指的就是在央行基准贷款利率基础上上浮，一般房贷都是五年以上的长期贷款，上浮10%后房贷利率=4.9%×（1+10%）=5.39%。
同理，某地区行首套房贷款利率打八折，指的是该行首套房贷款利率是4.9%×80%=3.92%。
不同地区，不同银行，首套房房贷利率可能都有所差别，目前商业贷款首套房房贷利率普遍上浮5%到20%，具体看各个城市。
如果可能申请公积金贷款，那么房贷利率就会低很多，2019年央行公积金基准贷款利率：五年以下（含五年）利率为2.75%;五年以上利率为3.25%。
三、首套房贷款哪个银行好
1、工商银行
工商银行推出了个人家居组合贷款、个人商品房首付款贷款、商业用房按揭贷款和房地产开发企业短期贷款等新业务品种。其中为广大市民关注的是个人家居组合贷款。
2、建设银行
建设银行提供的个人住房贷款品种齐全，既有针对在住房一级市场上购买住房的个人发放的住房贷款，也有针对在住房二级市场购买二手房的个人发放的再交易住房贷款
3、中国银行
中国银行的较大特点在于它改变了银行以往高高在上的形象，成为寻常百姓的置业好帮手。“幸福早到三十年”是消费者在户外或地铁内随处都能感受到的来自“中行”的服务问候。
4、农业银行
关注住房货款业务的广州人，无人不知“农业银行”的“金钥匙”住房金融超市。“农行”推出的“金钥匙”住房信贷品牌类型多样，服务标准统一，还款灵活便捷，已逐渐成为广东地区住房贷款的品牌业务。
5、民生银行
目前比较常用的按揭还款有两种：“等额还款法”和“递减法”，两种还款都比较单一与固定，民生银行推出的“移动按揭”服务改变了这一状况。
以上就是关于2019首套房贷款新政策，2019年首套房银行利率的相关内容，希望能对大家有帮助！

⑶ 2019年首套房贷款利率上浮百分之几

2019年8月，全国多城房贷利率上浮20%。《首次购房（查阅）证明告知单》明确，所谓的“首套房”得同时满足三个条件：买房人年满18周岁；买的房子是90平方米及以下的普通住房；购房人现在名下没有单独或与他人共同购买的住房。

不过与父母一起购买的、按照房改政策购买的、通过继承遗产或拆迁安置获得的住房除外。 契税对个人首次购买90平方米及以下普通住房的，契税税率暂统一下调到1%， 首付对个人首次购买第一套房将最低首付款比例下调为20%。

(3)2019年房子贷款新政册扩展阅读：

房产局执行个人购房标准，财政部房产新政规定，对2008年11月1日及以后签订购房合同，并首次购买面积在90平方米及以下的普通住房，契税税率暂统一调整到1%。这一契税优惠规定的三个前提条件之一，便是享受优惠的商品房必须为业主的第一套住房。

界定首套住房房产局和财政局给出了答案。查询首次购房信息，以购房合同中的购房人为查询依据。受理个人首次购房信息查询时，需审核查询人身份证明、商品房预(现)售合同或存量房买卖合同(本人不能亲自查询时，受托人应提交本人身份证原件、委托人身份证原件)。

⑷ 2019年深圳买房政策是什么样的

相对17/18年政策，19年的政策调整主要体现在离婚购房方面：

一、19年深圳购房新政，规定购房人在离婚2年内申请住房商业贷款或公积金贷款的，首付款比例不得低于70%；若无房贷记录且可以提供婚前家庭单位无住房的，按三成首付执行。可以提供婚前家庭单位仅1套住房证明的，按贷款首付款5成执行。离婚后购房的政策相比之前更加细化。

二、八月开始，《深圳市场利率定价自律机制》又对以上政策进行补充。依据相关细则，对离婚2年内、婚前家庭为单位仅有1套住房的购房者，若要求首付5成，还要满足无房贷记录的要求。

三、2019深圳二套购房的其他情况，贷款首付款比例依然不低于7成。

资格：

一、在深圳购房的深户家庭（限购两套）：

无房，无房贷记录的，首付3成。

无房，有房贷记录(包含异地，贷款已结清)，首付5成。

无房，有房贷记录(包含异地，1笔贷款未结清)，首付5成。

无房，有2笔或以上异地房贷记录未结清，禁贷。

已有1套深圳房产，有房贷记录(包含异地，贷款已结清)，首付7成。

已有1套深圳房产，有房贷记录(包含异地，1笔贷款未结清)，首付7成。

已有2套深圳房产，禁贷。

二、在深圳购房的深户个人（包括离异，限购一套）：

无房，无房贷记录的，首付3成。

无房，有房贷记录(包含异地，贷款已结清)，首付5成。

无房，有房贷记录(包含异地，1笔贷款未结清)，首付5成。

无房，有2笔或以上异地房贷记录未结清，禁贷。

三、非深户个人或家庭（限购一套）

在深圳买房，需满足连续5年在深圳缴纳社保和个税这一条件。

无房，无房贷记录，首付3成。

无房，有房贷记录（包含异地，贷款已结清），首付5成。

无房，有房贷记录（包含异地，1笔贷款未结清），首付5成。

无房，有2笔或以上异地房贷记录未结清，禁贷。

19年深圳购房建议：

19年开始深圳楼市回暖，贷款政策良好，刚需首套购房者可以尽快跟进，深圳的政策是打击炒房炒楼，坚持房子是用来住的调控思路不动摇，但是随着深圳经济发展及生活水平提高，商品房价增长趋势不会发生改变。相比深圳周边城市，投资或者自住深圳，还是更好的选择。

⑸ 房贷商业贷款利率多少首套房贷款新政策有哪些

现在很多人买房都会申请商业贷款，因为只要银行的商业贷款申请下来，我们只需要支付部分的首付款就可以了，所以买房子相对来说会变得更加的简单。每一年房贷商业贷款的利率都会有一定的变化，那么接下来一起分析房贷商业贷款利率2019多少？2019首套房贷款新政策有哪些？
房贷商业贷款利率2019多少？
目前商贷利率贷款期限5年以上商业贷款基准利率是4.90％，受限购限贷政策的影响，各地银行对首套房商贷利目前贷款期限5年以上商业贷款基准利率是4.90％，受限购限贷政策的影响，各地银行对首套房贷款利率调整力度不同。全国首套房平均利率为5.38％，利率普遍上浮5％－20％。二套房贷款利率普遍上浮10％－30％。同期公积金贷款基准利率为3.25％，二套房贷款利率普遍上浮10％。第二套房界定以借款人家庭为单位认定房贷次数，已利用公积金贷碧旦款或者商业贷款购房的家庭，再次申请房贷，将视为第二套房。
2019首套房贷款新政策有哪些？
1、央行和银监会发布通知，要求不实施限购的城市，首套房贷最低首付款比例调整为不低于25％。而不少旁慧雀国有银行和股份制银行表示等待总行政策下发，目前尚未执行这一新政。本次新政体现了一定的差异化。
2、首先，只针对不实施限购的城市，这也就意味着新政将惠及包括漳州在内的全国绝大部分城市。北京、上海、广州、深圳等仍实施限购的城市，将无法直接受益。
3、其次，首付比例最低只需25％面向首次购买普通住房人群。根据此前央行、银监会规定，对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策，但最低首付款比例为30％。这就表示，即使已经结清第一套房贷款，购房二套房首付比例最低仍为三成。
4、目前建行以及中行还有工行交行等多家银行都表示，此前央行已经发布相应通知，但是由于没有收到细则，所以之前没有执行这种政策，不过自从1月1日之后，建行现在已经开始率先执行这项政策，所以这对于买房者贷款来说，肯定各大银行都会慢慢推行这种政策，对大家贷款额度可能会发生一些变化。
文章已经给大家详细阐释了关于房贷商业贷款利率2019多少以及2019首套房贷款新政策有哪些的全部信息了，希望可以帮到大家，在贷款买房之前，我们需要运早了解清楚房贷的商业贷款利率以及首套房贷款的新政策，这对我们大家买房会有很大的帮助。