1. 消费贷款哪个银行好办
哪家银行消费贷容易办理？比比就清楚了
银行的贷款产品在不断更新迭代，除了传统的银行贷款外，不少银行还推出了各种消费信用贷款，让借款人不再需要提供抵押担保就能从银行借到钱。那么哪家银行消费贷容易办理？看完本文的对比分析，大家就应该知道如何选择了。
哪家银行消费贷容易办理？
大家要知道不同银行消费贷的门槛是不同的，只有满足要求的借款人才能容易借到钱。这里给大家介绍几家银行消费贷的要求，借款人对照下自身资信条件，看看到底是办哪家的。
1、招商银行：招商银行的消费贷只针对本行客户推出，借款人首先要去招行办一张一卡通储蓄卡，并且年龄在23~60周岁，要有偿本付息的能力，还要信用良好，当前不能有逾期未还的欠款，近2年内逾期次数不能超过6次或者不能连续3期逾期。
2、农业银行：农业银行消费贷只面向20周岁~60周岁，能提供有效身份证、信用良好、且收入稳定的借款人开放，在借款过程中需要用安全工具进行认证，所以借款人还要办一张农行卡并开通电子银行，领取二代K宝或K令。
3、工商银行：工商银行的消费贷款，要求贷款人年满18周岁以上不超过60周岁，并且居住地或工作地有工行贷款网点，并拥有固定工作、稳定的收入来源或可靠的还款保障。
4、建设银行：办理建行消费贷，贷款人年龄要在22周岁~60周岁之间，并且没有严重不良记录，身份必须是拥有二代有效身份证的内地居民，是建行存款、理财产品客户，或者是房贷客户。
以上即是“哪家银行消费贷容易办理”的相关介绍，希望对大家有所帮助。
消费贷款哪个银行好
通常来说，各大银行都有自己的消费贷款产品，你是哪家银行的客户，才有申请哪家银行消费贷款产品的资格。外资银行、商业银行贷款产品申请门槛低、审批容易，但相对贷款利率更高，而国有银行虽然贷款利率较低，但申请的准入门槛相对更高，因此，笼统说哪家银行好，还不如看看自己的实际情况适合什么样的贷款产品。
我们以招商银行、建设银行和工商银行为例作为参考，来选择适合自己的消费贷款：
招商银行个人消费贷款：可根据客户需求分次发放。每次放款的金额之和不得超过审批的贷款金额，每次放款的贷款期限一致，还款方式相同。
建行消费贷款：贷款额度高，消费用途广，且贷款利率低，其快e贷产品，贷款利率仅7.6%左右。
工商银行个人消费贷款：消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长。
个人贷款，哪个银行比较好？
个人贷款比较好的银行有招商银行、建设银行、农业银行、工商银行、兴业银行、华夏银行等。
个人消费贷款银行比较：
1、招商银行个人消费贷款产品特点：可根据客户需求分次发放。
2、建设银行个人消费贷款产品特点：贷款额度高，消费用途广，且贷款利率低，其快e贷产品，贷款利率仅7.6%左右。
3、农业银行是打造房贷品牌的金钥匙。
它所推出的信贷品牌很多，服务业好，而且还款的方式又灵活，因此很受人们喜欢。
4、工商银行个人消费贷款产品特点：人综合消费贷款具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长。
5、兴业银行个人消费贷款产品特点：个人综合消费额度授信期限最长可达10年。
额度循环反复使用在授信期限内，已使用的额度在偿还贷款后即可恢复。担保方式多样可采用质押、抵押、抵押加保证、保证担保方式或信用方式。
6、华夏银行个人消费贷款产品特点：
（1）用款灵活:在合同约定期限和额度内,随借随还,即用即支,不再需要逐笔审批。
（2）担保方式多样:可接受质押和抵押两种方式担保；
（3）期限较长:贷款期限最长可达5年；
（4）用途广泛:可满足借款人在旅游、装修、健美、购买消费用品等多种消费资金需求。
个人贷款注意事项：
一、 申请贷款额度要量力而行。在申请个人贷款时，借款人应该对自己的经济实力、还款能力做出正确的判断，同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。
二、 要选择好贷款银行。
三、要选定最合适自己的还款方式。
四、向银行提供资料要真实。
五、提供本人住址要准确、及借款人提供给银行的地址准确，就能方便银行与其的联系，每月能按时收到银行寄出的还款通知单。
六、每月要按时还款避免罚息。对借款人来说，必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账户上是否有足够的资金。
2. 民生银行消费贷靠谱吗
民生小额贷款是指民生银行推出的小额贷款产品——“民易贷”，该项贷款主要是用以满足借款人在综合消费和经营周转中急需性的资金周转需求。
“民生小额贷款靠谱吗”，其实“靠不靠谱”要根据借款人自身情况来确定，如果借款人个人信用不良、不满足民生银行的贷款条件，那么该项贷款就不靠谱。不过，银行小额贷款相对其他民间金融机构的小额贷款产品来说要靠谱一些。
对于民生小额贷款的贷款额度，这要看借款人是否能够提供抵押物了。一般来说，在无抵押物的情况下，借款人可贷最高额度为30万元；而如果有房产作抵押，那么贷款额度最高可达200万元。
3. 消费贷如何避免银行追踪
银行消费贷，钱是发在银行的。不能不按照合同用款用途来使用。避免银行追踪是没有办法避免的。除非全部是现金交易。并且可以在银行查询的时候说明情况。
消费贷即消费贷款，是商业银行和金融机构以消费者信用为基础，对消费者个人发放的，用于购置耐用消费品或支付其他费用的贷款。包括居民住宅抵押贷款、非住宅贷款、信用卡贷款三种。其中非住宅贷款主要包括汽车贷款、耐用消费品贷款、教育贷款和旅游贷款等。
消费贷款具有以下特点：
1、贷款投向的个人性。指该信贷以自然人为特定信用对象，而非一般的法人或组织。
2、贷款用途的消费性。指该类信贷用途以消费性需求为目的，而非以经营营利为目的。
3、贷款额度的小额性。指该类信贷一般只有较小信用额度，通常在1000元至50万元之间，不大占用银行的信贷资金。
4、贷款期限的灵活性。指该类信贷期限灵活，买方信贷一般在6个月至五年，卖方信贷期限相对较长，如个人住房贷款期限最长可达30年。
消费贷顾名思义是给用户用于个人消费或者是家庭消费的，具体包括的方面有：旅游、学习、购买家电家具、结婚、购买珠宝、装修等等，只要是正常的消费领域都是支持用户使用消费贷的。但是，消费贷作为指定类型贷款，不能用于其他禁止领域，比如说用于支付房贷首付、购买基金、投资证券、公司经营等。
并且，对于消费贷的使用，机构是会进行贷后跟踪的。举个例子，若是用户将资金转到余额宝里面，被发现以后是会要求一次性全部结清的，机构很可能因此收回对用户的授信。另外，有些机构要求用户提供消费时的票据凭证，若是无法提供同样需要承担后果。
4. 閾惰屽规秷璐硅捶娆剧敤閫旀槸濡備綍鐩戠＄殑
涓鑸娑堣垂璐锋剧殑鐢ㄩ斾篃鏄鏈変弗鏍肩殑闄愬埗鐨勶紝澶у氭暟閾惰岃勫畾浜嗘秷璐硅捶娆惧彧鑳界敤浜庢秷璐癸紝鏄涓嶅彲浠ョ敤浜庢埧浜 銆佹姇璧勩佽偂绁ㄧ瓑鐢ㄩ旂殑銆備笉灏戦摱琛岄兘鏄浼氶噰鍙栦竴浜涙柟娉曟潵瀵规秷璐硅捶娆剧殑鐢ㄩ旇繘琛岀洃绠°傞偅涔堝叿浣撻摱琛屾槸濡備綍鎿嶄綔鐨?涓璧锋潵浜嗚В涓涓嬨
閾惰屽规秷璐硅捶娆剧敤閫旀槸濡備綍鐩戠＄殑?
閾惰屽硅捶娆剧敤閫旂殑鐩戠″舰寮忎富瑕佹湁涓ょ嶃傛渶甯歌佺殑褰㈠紡鏄閾惰岃佹眰鍊熸句汉鎻愪緵鐩稿叧娑堣垂鍑璇侊紝寰寰閾惰屼細鐩存帴鑷寸數鍊熸句汉锛岃佹眰鍊熸句汉鍦ㄦ寚瀹氭椂闂撮氳繃瀹樻柟娓犻亾涓婁紶鐩稿簲鐨勬秷璐瑰嚟璇侊紝鑻ユ槸閲戦濇牳瀵逛笉涓婏紝閾惰屽氨浼氳ゅ畾涓鸿繚瑙勪娇鐢锛屼粠鑰屾敹鍥炶捶娆俱傚彟涓绉嶅氨鏄閾惰屽皢娆鹃」鐩存帴姹囧埌鍊熸句汉鍚堜綔鍟嗘埛鐨勮处鎴蜂笂锛屽彧鑳藉湪鎸囧畾鍟嗘埛娑堣垂銆
褰撶劧寰堝氶摱琛岀殑瀹℃牳骞舵病鏈夎繖涔堜弗鏍笺傚ぇ澶氭暟閾惰岃〃绀猴紝鍦ㄨ捶娆剧敤閫斾笂锛屽叾瑕佹眰鐢ㄦ埛鍙闇鍋氬嚭鏂囧瓧鎬х殑鎵胯哄嵆鍙锛屼笉浼氳佹眰鐢ㄦ埛鎻愪緵浠讳綍娑堣垂璇佹槑锛岃屽彂鏀惧舰寮忎篃鏄灏嗘鹃」杞鍒扮敤鎴风殑鍌ㄨ搫鍗′笂銆
姣斿備腑淇￠摱琛岋紝鍦ㄨ祫閲戝彂鏀惧舰寮忎笂锛岄櫎璐锋捐喘杞︽剧洿鎺ユ眹鍏4s搴楀栵紝閾惰屼細灏嗘鹃」姹囧叆鍊熸句汉鐨勪釜浜鸿处鎴枫備絾鍊熸句汉鍙浠ュ湪璐锋剧敵璇疯〃涓婂～鍐欑敤閫旂殑鏃跺欙紝鍏堝啓姹借溅璐锋撅紝绛夊埌鏀炬剧殑褰撳ぉ锛屽彲鍐嶅～涓涓鐢ㄩ旀洿鏀圭敵璇疯〃锛屽皢璐锋剧敤閫旀洿鏀逛负瑁呬慨銆佹梾娓哥瓑鍏朵粬娑堣垂鐢ㄩ斻
浠ヤ笂灏辨槸鍏充簬閾惰屽规秷璐硅捶娆剧敤閫旂洃绠＄殑鏈夊叧鍐呭逛粙缁嶏紝甯屾湜鑳藉熸湁鎵甯鍔┿
5. 涓浜鸿捶娆惧摢浜涢摱琛屽ソ鍔
鍝浜涢摱琛屾湁涓浜烘秷璐硅捶娆撅紵
鎴戜滑閮界煡閬擄紝涓浜烘秷璐硅捶娆句笉浠呭寘鎷浜嗕綇鎴胯捶娆俱佷拱杞﹁捶娆撅紝涔熷寘鎷浜嗗浗瀹跺姪瀛﹁捶娆剧瓑锛岃嗙洊闈㈡槸闈炲父骞跨殑銆傝屼笖锛屼釜浜烘秷璐硅捶娆鹃濆害浣庯紝鐢宠锋墜缁鐩稿规潵璇存瘮杈冪畝鍗曪紝閫傚悎鍚勭嶈亴涓氬拰缁忔祹瀹炲姏鐨勪汉銆備笅闈涓哄ぇ瀹剁畝鍗曞垎鏋愪竴涓嬪嚑澶ч摱琛岀殑涓浜烘秷璐硅捶娆剧殑鐗圭偣锛屾柟渚垮ぇ瀹堕夋嫨涓庢瘮杈冦
1.寤鸿鹃摱琛屼釜浜烘秷璐硅捶娆
寤鸿鹃摱琛岀殑涓浜烘秷璐硅捶娆剧嶇被寰堝氾紝鍩烘湰涓婃湁涓浜烘秷璐硅捶娆俱佷釜浜烘苯杞﹁捶娆俱佸浗瀹跺姪瀛﹁捶娆俱佷笅宀楀け涓氫汉鍛樺皬棰濇媴淇濊捶娆俱佸惰呰捶绛夎捶娆剧被鍨嬨傚湪璐锋剧敤閫旀柟闈㈣勫畾蹇呴』鏈夋槑纭鐨勬秷璐圭敤閫旓紝鍏蜂綋鍙鐢ㄤ簬涓浜哄強鍏跺跺涵鐨勫悇绫绘秷璐规敮鍑(涓嶅惈璐涔颁綇鎴垮拰鍟嗕笟鐢ㄦ埧)锛屽傚彲鐢ㄤ簬浣忔埧瑁呬慨銆佽喘杞︺佽喘涔拌愮敤娑堣垂鍝併佹梾娓搞佸氬珌銆佹暀鑲茬瓑鍚勭被娑堣垂鐢ㄩ斻備竴鑸鍗曟埛璐锋鹃濆害涓嶈秴杩200涓囧厓銆
2.鎷涘晢閾惰屼釜浜烘秷璐硅捶娆
鐩告瘮寤鸿鹃摱琛岋紝鎷涘晢閾惰岀殑涓浜烘秷璐硅捶娆鹃濆害鏇撮珮銆傛渶楂樺彲浠ヨ揪鍒2000涓囧厓锛岃屼笖璐锋炬湡闄愭渶澶氬彲浠ヨ揪鍒30骞达紝闈炲父閫傚悎鏈夎緝澶ч渶姹傚張甯屾湜杩樻炬湡闄愰暱涓鐐圭殑鏈嬪弸浠銆傝繖涓璐锋剧殑鐢ㄩ斿彲浠ユ槸瑁呬慨銆佺暀瀛︺佹梾娓搞佷互鍙婅喘涔版瘮杈冭吹鐨勫ぇ鍨嬫秷璐瑰搧锛屼緥濡傚啺绠憋紝绌鸿皟绛夈
3.鍐滀笟閾惰屼釜浜烘秷璐硅捶娆
鍐滀笟閾惰屼篃涓哄㈡埛鎻愪緵浜嗗緢澶氱嶇被鍨嬬殑娑堣垂璐锋俱備緥濡傞殢钖璐枫佹秷璐逛繚鎹疯捶銆佸浗瀹跺姪瀛﹁捶娆惧拰鍟嗕笟鍔╁﹁捶娆剧瓑銆傚叾涓锛岄殢钖璐疯繖涓璐锋剧被鍨嬬浉淇″ぇ瀹剁湅鍚嶅瓧灏辫兘鐚滃嚭涓浜屻傛棦鐒朵互钖姘翠负鍚嶏紝鑲瀹氭槸璺熶釜浜虹殑鏀跺叆姘村钩鏈夊叧绯荤殑銆傝繖绉嶈捶娆句笉闇瑕佹媴淇濓紝涔熶笉闇瑕佹姷鎶兼垨鑰呯涓夋柟淇濊瘉锛屽彧瑕佷綘鏈夎壇濂界殑涓浜轰俊鐢ㄤ互鍙婅冻澶熺殑杩樻捐兘鍔涳紝灏辫兘鐢宠疯繖绉嶈捶娆俱傞摱琛屼細鏍规嵁浣犵殑钖璧勬按骞冲拰淇＄敤鐘跺喌缁煎悎鑰冭檻鏉ュ喅瀹氬彲浠ョ粰浣犲氬皯棰濆害鐨勮捶娆俱備絾鏄闇瑕佹敞鎰忕殑鏄杩欑嶈捶娆炬渶闀跨殑鏈熼檺涓鑸鏄浜斿勾銆傛墍浠ワ紝濡傛灉浣犳病鏈変俊蹇冨湪鐭鏈熷唴杩樺畬姣旇緝澶ч濆害鐨勮捶娆撅紝瑙夊緱杩樻槸涓嶈佽交鏄撻夋嫨杩欑嶃
闇瑕佹敞鎰忕殑鏄锛屼釜浜烘秷璐硅捶娆剧殑鐢ㄩ旀槸涓嶈兘鐢ㄦ潵璐鎴跨殑銆備絾鏄浣犲凡缁忎拱浜嗘埧瀛愭槸鍙浠ョ敤涓浜烘秷璐硅捶娆炬潵瑁呬慨鐨勩傛墍浠ュ缓璁澶у讹紝濡傛灉鏄瑕佽喘鎴跨殑璇濓紝鍦ㄨ亴鍛樺伐鍙浠ラ夋嫨鍏绉閲戣捶娆剧殑鏂瑰紡锛屽傛灉娌℃湁涔板叕绉閲戜篃娌″叧绯伙紝浣忔埧鍟嗕笟璐锋句篃鏄鍙浠ョ敤鏉ヤ拱鎴跨殑銆傚湪涔颁簡鎴垮瓙浠ュ悗鍑虹幇鐨勮稿傝呬慨涔嬬被鐨勮祫閲戦棶棰樺氨鍙浠ョ暀缁欒呬慨璐锋炬潵瑙ｅ喅浜嗐
鍝瀹堕摱琛屽彲浠ョ敵璇蜂釜浜鸿捶娆
鍝瀹堕摱琛屽彲浠ョ敵璇蜂釜浜鸿捶娆撅細
涓浜鸿捶娆炬瘮杈冨ソ鐨勯摱琛屾湁鎷涘晢閾惰屻佸缓璁鹃摱琛屻佸啘涓氶摱琛屻佸伐鍟嗛摱琛屻佸叴涓氶摱琛屻佸崕澶忛摱琛岀瓑銆
涓浜烘秷璐硅捶娆鹃摱琛屾瘮杈冿細
1銆佹嫑鍟嗛摱琛屼釜浜烘秷璐硅捶娆句骇鍝佺壒鐐癸細鍙鏍规嵁瀹㈡埛闇姹傚垎娆″彂鏀俱
姣忔℃斁娆剧殑閲戦濅箣鍜屼笉寰楄秴杩囧℃壒鐨勮捶娆鹃噾棰,姣忔℃斁娆剧殑璐锋炬湡闄愪竴鑷,杩樻炬柟寮忕浉鍚屻
2銆佸缓璁鹃摱琛屼釜浜烘秷璐硅捶娆句骇鍝佺壒鐐癸細璐锋鹃濆害楂橈紝娑堣垂鐢ㄩ斿箍锛屼笖璐锋惧埄鐜囦綆锛屽叾蹇玡璐蜂骇鍝侊紝璐锋惧埄鐜囦粎7.6%宸﹀彸銆
寤鸿鹃摱琛岀殑璐锋炬槸闈炲父鍏ㄩ潰鐨勩傛棦鑳藉崟绾鐨勫彧璐锋捐喘鎴匡紝鍙堣兘璐鎴裤佽呬慨缁撳悎璐锋炬棦鑳藉姙鐞嗕竴鎵嬫埧璐锋撅紝鍙堣兘鍔炵悊浜屾墜鎴胯捶娆炬棦鑳藉叕绉閲戣捶娆撅紝鍙堣兘鍔炵悊涓浜轰綇鎴胯捶娆炬棦鑳戒负璐涔板晢鍝佹埧鐨勪釜浜烘彁渚涜捶娆撅紝鍙堣兘璐涔扮粡娴庨傜敤鎴跨瓑銆傛墍浠ヨ村缓琛屽湪鐢熸椿涓涓轰汉浠鎻愪緵浜嗗お澶氱殑鏂逛究銆
浠ヤ笂鍐呭逛粎渚涘弬鑰冿紝涓嶅仛浠讳綍璐锋惧缓璁锛岀綉璐锋湁椋庨櫓锛岄夋嫨闇璋ㄦ厧锛
鎺ㄨ崘浣犲害灏忔弧閲戣瀺锛堝師鐧惧害閲戣瀺锛夋湁閽辫姳鐨勮捶娆撅紝鍊熸句汉鍙闇瑕佹彁渚涗簩浠ｈ韩浠借瘉銆侀摱琛屽崱锛屽勾榫勯』鍦18-55鍛ㄥ瞾涔嬮棿锛屽℃壒寰堝揩锛屾渶蹇鍙瑕30绉掞紝璐锋捐祫閲戞渶蹇3鍒嗛挓鍙浠ュ埌璐︺傛渶楂樺彲鍊20涓囷紝鏃ュ埄鐜囨渶浣庝负0.02%銆
搴﹀皬婊-鏈夐挶鑺憋紙绉掓壒锛夌偣鍑诲湪绾挎祴棰
鎻愰啋涓涓嬶細鍑轰簡棰濆害浠ュ悗灏介噺鍏ㄩ濇彁鐜帮紝鍥犱负椋庢帶鏄鍔ㄦ佺殑銆傜幇鍦ㄨ兘鏀炬剧殑涓嶅氬搱锛屽傛灉鏈夐渶姹傚缓璁鏈濂藉叏棰濇彁鍙栥傞栨湡鍚庢敮鎸佹彁鍓嶇粨娓呰繕娆俱
寰堝氫汉鏈夐挶鑺遍濆害涓嶅燂紝鍙浠ヨ瘯涓涓嬩笅闈涓や釜骞冲彴锛屼篃鏄姣旇緝姝ｈ勭殑鎸佺墝閲戣瀺鏈烘瀯锛佸℃牳鐩稿规病閭ｄ箞涓ワ紒360鍊熸潯鏄360鏉姣掕蒋浠舵棗涓嬮噾铻嶏紝鍒嗘湡涔愭槸涔愪俊鏃椾笅鐨勶紝閮芥槸澶у叕鍙搞
360鍊熸潯鏈楂樺熸20涓囷紒
鐐瑰嚮鍦ㄧ嚎娴嬮
鍒嗘湡涔愭渶楂樺彲鍊5涓囷紒
鐐瑰嚮鍦ㄧ嚎娴嬮
鍝浜涢摱琛岃捶娆惧ソ鍔炰釜浜鸿捶娆撅紵
涓浜鸿捶娆惧ソ鍔炵殑閾惰屾湁锛氬缓璁鹃摱琛屻佸叴涓氶摱琛屻佸啘涓氶摱琛屻佹嫑鍟嗛摱琛屻佸伐鍟嗛摱琛屻佸崕澶忛摱琛岀瓑銆傚彧瑕佺﹀悎璐锋炬潯浠讹紝鏈夎冻澶熺殑鍋胯繕鑳藉姏銆佽壇濂界殑淇＄敤锛屾彁浜ょ浉搴旂殑璐锋炬潗鏂欙紝鏍规嵁璐锋炬祦绋嬭繍琛岀敵璇凤紝閫氳繃鐨勬満鐜囬兘鐩稿归珮浜涖
涓鑸鏉ヨ达紝涓浜哄悜閾惰岃捶娆鹃渶瑕佺殑鏉愭枡濡備笅锛
1銆佺敵鍔炰汉甯︽湁鏁堣韩浠借瘉鍜屾埛鍙ｇ翱锛
2銆佸氬Щ鐘跺喌璇佹槑锛堝凡濠氶渶渚涘簲閰嶅伓鐨勬湁鏁堣韩浠借瘉銆佹埛鍙ｇ翱鍙婄粨濠氳瘉锛夛紱
3銆佹敹鍏ヨ瘉鏄庯紙鐢冲姙浜鸿繛缁鍗婂勾鐨勬敹鍏ヨ瘉鏄庢垨褰撳湴绾崇◣鍑璇侊級锛
4銆佹姷鎶肩墿锛堣捶娆鹃噾棰濆拰璐锋炬湡闂村埄鎭鎬诲拰涓嶈兘瓒呰繃鎶垫娂鐗╄瘎浼颁环鍊肩殑1/2锛夈
鏈夊摢浜涢摱琛屽彲浠ュ姙鐞嗕釜浜鸿捶娆
鍙瑕佹弧瓒虫潯浠讹紝鍚勯摱琛岄兘鍙浠ョ敵璇蜂釜浜鸿捶娆撅紝涓鍥介摱琛屻佸伐鍟嗛摱琛屻佸啘涓氶摱琛屻佸缓璁鹃摱琛屻
浜ら氶摱琛岋紝鎷涘晢閾惰岀瓑閮藉彲浠ヨ捶娆剧殑銆備絾鍚勪釜閾惰屼釜浜烘秷璐硅捶娆剧壒鐐逛笉鍚屻
1銆佸缓璁鹃摱琛屼釜浜烘秷璐硅捶娆剧壒鐐癸細鍙璐锋鹃濆害楂樸佽捶娆炬柟渚裤佽捶娆惧埄鐜囦綆锛屽叾蹇玡璐蜂骇鍝侊紝璐锋惧埄鐜囦粎7.6%宸﹀彸銆
2銆佸伐鍟嗛摱琛屼釜浜烘秷璐硅捶娆句骇鍝佺壒鐐癸細浜虹患鍚堟秷璐硅捶娆惧叿鏈夋秷璐圭敤閫斿箍娉涖佽捶娆鹃濆害杈冮珮銆佽捶娆炬湡闄愯緝闀裤
3銆佸啘涓氶摱琛屾墍鎺ㄥ嚭鐨勪俊璐峰搧鐗屽緢澶氾紝鏈嶅姟涓氬ソ锛岃屼笖杩樻剧殑鏂瑰紡鐏垫椿銆
鎷撳睍璧勬枡锛
璐锋(鐢靛瓙鍊熸潯淇＄敤璐锋)绠鍗曢氫織鐨勭悊瑙ｏ紝灏辨槸闇瑕佸埄鎭鐨勫熼挶銆
璐锋炬槸閾惰屾垨鍏朵粬閲戣瀺鏈烘瀯鎸変竴瀹氬埄鐜囧拰蹇呴』褰掕繕绛夋潯浠跺嚭鍊熻揣甯佽祫閲戠殑涓绉嶄俊鐢ㄦ椿鍔ㄥ舰寮忋傚箍涔夌殑璐锋炬寚璐锋俱佽创鐜般侀忔敮绛夊嚭璐疯祫閲戠殑鎬荤О銆
閾惰岄氳繃璐锋剧殑鏂瑰紡灏嗘墍闆嗕腑鐨勮揣甯佸拰璐у竵璧勯噾鎶曟斁鍑哄幓锛屽彲浠ユ弧瓒崇ぞ浼氭墿澶у啀鐢熶骇瀵硅ˉ鍏呰祫閲戠殑闇瑕侊紝淇冭繘缁忔祹鐨勫彂灞曪紝鍚屾椂锛岄摱琛屼篃鍙浠ョ敱姝ゅ彇寰楄捶娆惧埄鎭鏀跺叆锛屽炲姞閾惰岃嚜韬鐨勭Н绱銆
"涓夋у師鍒"鏄鎸囧畨鍏ㄦс佹祦鍔ㄦс佹晥鐩婃э紝杩欐槸鍟嗕笟閾惰岃捶娆剧粡钀ョ殑鏍规湰鍘熷垯銆傘婂晢涓氶摱琛屾硶銆嬬4鏉¤勫畾:"鍟嗕笟閾惰屼互瀹夊叏鎬с佹祦鍔ㄦс佹晥鐩婃т负缁忚惀鍘熷垯锛屽疄琛岃嚜涓荤粡钀ャ佽嚜鎷呴庨櫓銆佽嚜璐熺泩浜忋佽嚜鎴戠害鏉熴"
璐锋惧畨鍏ㄦ槸鍟嗕笟閾惰岄潰涓寸殑棣栬侀棶棰;
娴佸姩鎬ф槸鎸囪兘澶熸寜棰勫畾鏈熼檺鍥炴敹璐锋撅紝鎴栧湪鏃犳崯澶辩姸鎬佷笅杩呴熷彉鐜扮殑鑳藉姏锛屾弧瓒冲㈡埛闅忔椂鎻愬彇瀛樻剧殑闇瑕;
鏁堢泭鎬у垯鏄閾惰屾寔缁缁忚惀鐨勫熀纭銆
渚嬪傚彂鏀鹃暱鏈熻捶娆撅紝鍒╃巼楂樹簬鐭鏈熻捶娆撅紝鏁堢泭鎬у氨濂斤紝浣嗚捶娆炬湡闄愰暱浜嗗氨浼氶庨櫓鍔犲ぇ锛屽畨鍏ㄦч檷浣庯紝娴佸姩鎬т篃鍙樺急銆傚洜姝わ紝"涓夋"涔嬮棿瑕佸拰璋愶紝璐锋炬墠鑳戒笉鍑洪棶棰樸
杩樻炬柟寮忥細
1銆佺瓑棰濇湰鎭杩樻:鍗宠捶娆剧殑鏈閲戝拰鍒╂伅涔嬪拰閲囩敤鎸夋湀绛夐濊繕娆剧殑涓绉嶆柟寮忋備綇鎴垮叕绉閲戣捶娆惧拰澶氭暟閾惰岀殑鍟嗕笟鎬т釜浜轰綇鎴胯捶娆鹃兘閲囩敤浜嗚繖绉嶆柟寮忋傝繖绉嶆柟寮忔瘡鏈堢殑杩樻鹃濈浉鍚;
2銆佺瓑棰濇湰閲戣繕娆:鍗冲熸句汉灏嗚捶娆鹃濆钩鍧囧垎鎽婂埌鏁翠釜杩樻炬湡鍐呮瘡鏈(鏈)褰掕繕锛屽悓鏃朵粯娓呬笂涓浜ゆ槗鏃ュ埌鏈娆¤繕娆炬棩闂寸殑璐锋惧埄鎭鐨勪竴绉嶈繕娆炬柟寮忋傝繖绉嶆柟寮忔瘡鏈堢殑杩樻鹃濋愭湀鍑忓皯;
3銆佹寜鏈堜粯鎭鍒版湡杩樻湰:鍗冲熸句汉鍦ㄨ捶娆惧埌鏈熸棩涓娆℃у綊杩樿捶娆炬湰閲戙旀湡闄愪竴骞翠互涓(鍚涓骞)璐锋鹃傜敤銆曪紝璐锋炬寜鏃ヨ℃伅锛屽埄鎭鎸夋湀褰掕繕;
4銆佹彁鍓嶅伩杩橀儴鍒嗚捶娆:鍗冲熸句汉鍚戦摱琛屾彁鍑虹敵璇凤紝鍙浠ユ彁鍓嶅伩杩橀儴鍒嗚捶娆鹃噾棰濓紝涓鑸閲戦濅负1涓囨垨1涓囩殑鏁存暟鍊嶏紝鍋胯繕鍚庢ゆ椂璐锋鹃摱琛屼細鍑哄叿鏂扮殑杩樻捐″垝涔︼紝鍏朵腑杩樻鹃噾棰濅笌杩樻惧勾闄愭槸鍙戠敓鍙樺寲鐨勶紝浣嗚繕娆炬柟寮忔槸涓嶅彉鐨勶紝涓旀柊鐨勮繕娆惧勾闄愪笉寰楄秴杩囧師璐锋惧勾闄愩
5銆佹彁鍓嶅伩杩樺叏閮ㄨ捶娆:鍗冲熸句汉鍚戦摱琛屾彁鍑虹敵璇凤紝鍙浠ユ彁鍓嶅伩杩樺叏閮ㄨ捶娆鹃噾棰濓紝鍋胯繕鍚庢ゆ椂璐锋鹃摱琛屼細缁堟㈠熸句汉鐨勮捶娆撅紝骞跺姙鐞嗙浉搴旂殑瑙ｉ櫎鎵嬬画銆
6銆侀殢鍊熼殢杩:鍊熸惧悗鍒╂伅鏄鎸夊ぉ璁＄畻鐨勶紝鐢ㄤ竴澶╃畻涓澶╂伅銆傞殢鏃堕兘鍙浠ヤ竴娆℃х粨娓呮鹃」鏃犻』杩濈害閲戙
涓浜轰俊璐峰摢瀹堕摱琛屽揩鏀炬
璐锋惧揩鐨勯摱琛屾湁锛
涓銆佸箍鍙戦摱琛屻傚箍鍙戦摱琛屾棗涓嬬殑骞垮彂e绉掕捶锛屾槸涓娆剧函淇＄敤鐨勮捶娆句骇鍝侊紝瀵逛簬涓浜轰俊鐢ㄦ儏鍐佃緝濂界殑涓婄彮鏃忔潵璇达紝杩樻槸姣旇緝濂界敵璇风殑锛屼竴鑸鍙瑕佷釜浜鸿祫璐ㄧ﹀悎瑕佹眰锛屾渶蹇1涓宸ヤ綔鏃ュ唴灏变細鍑哄℃壒缁撴灉銆
浜屻佹郸鍙戦摱琛屻傛郸鍙戦摱琛屾棗涓嬬殑閾剁偣璐枫佷竾鐢ㄩ噾銆佺簿鑻辫捶绛変俊鐢ㄨ捶娆句骇鍝侊紝涓鑸鍙瑕佸熸句汉鎸佹湁娴﹀彂閾惰岀殑鍊熻板崱鎴栬呮槸淇＄敤鍗★紝灏卞彲浠ュ皾璇曡繘琛岀敵璇凤紝閫氬父鍙瑕佺敤鎴风殑涓浜鸿祫璐ㄨ壇濂斤紝鏈夌ǔ瀹氱殑鏀跺叆锛屽氨鍙浠ョ敵璇峰埌銆
涓夈佹皯鐢熼摱琛屻傛皯鐢熼摱琛屾棗涓嬬殑涓浜轰俊鐢ㄨ捶娆句骇鍝侊紝鍙瑕佺敤鎴疯兘澶熸彁渚涚ǔ瀹氬伐浣滆瘉鏄庯紝鏀跺叆璇佹槑锛屼釜浜轰俊鐢ㄨ壇濂斤紝閭ｄ箞鍦ㄦ彁浜よ祫鏂欏℃壒鍚堟牸鐨勬儏鍐典笅锛屼竴鑸10涓宸ヤ綔鏃ヤ互鍐呭氨鑳藉熷畬鎴愬℃壒銆
鍥涖佸钩瀹夐摱琛屻傚钩瀹夐摱琛屾柊涓璐枫佷篃鏄涓娆剧嚎涓婃搷浣滅殑淇＄敤璐锋句骇鍝侊紝鍙瑕佺敤鎴风殑鐨勪釜浜轰俊鐢ㄨ壇濂斤紝鏈変竴瀹氳繕娆捐兘鍔涳紝瀹℃牳涔熸槸姣旇緝蹇鐨勩
鎬讳綋鏉ヨ诧紝鑲′唤鍒堕摱琛岃捶娆惧℃壒鐩稿规瘮鍥涘ぇ琛岃佹眰瑕佷綆涓浜涳紝閫熷害鐩歌緝蹇涓浜涖
涓浜轰俊鐢ㄨ捶娆惧摢涓閾惰屾渶鍚堥傦紵
浣犳槸鍋氶偅鏂归潰鐨勪俊鐢ㄨ捶娆句簡涓鑸鏉ヨ存湁濡備笅鍑犱釜鍙浠ュ府浣犻夋嫨
1銆佺粡钀ユц捶娆剧殑璇濆傛灉鏄鍦版柟涓婄殑鍙浠ラ夋嫨褰撳湴鐨勫晢涓氶摱琛岋紝鎴栬呭啘鏉戜俊鐢ㄧぞ閮芥瘮杈冩柟闈銆
2銆佸傛灉鏄姹借溅淇＄敤璐锋剧殑璇濓紝鍙浠ラ夋嫨涓鍥介摱琛岋紝鍏舵℃槸宸ヨ屻佸缓璁鹃摱琛屻佸啘涓氶摱琛屻
3銆佸傛灉鏄涓浜烘秷璐硅捶娆炬垨鑰呮槸涓嶅お濂借存槑鐢ㄩ旂殑鍙浠ラ夋嫨骞冲畨閾惰岃捶娆俱
4銆佸啘鏉戜俊鐢ㄧぞ鐨勫晢鎴疯仈淇濊捶娆惧埗搴﹂潪甯哥殑閫傚悎涓浣撲紒涓氫富缁忚惀鎬х殑璐锋撅紝涓嶉渶瑕佷换浣曟姷鎶肩墿锛屽彧瑕佹湁3涓钀ヤ笟鎵х収鐩镐簰鎷呬繚鍗冲彲銆
6. 汽车金融、线上小贷、信用卡“三箭齐发”！平安银行消金业务曝光
来源: 吴静 零壹财经
编者按：在渠道开拓上，2017年平安银行开辟线上通道，借助网上银行、手机银行、微信、门户网站等互联网渠道，实现消费金融业务申请办理的智能化和自动化。
导读：
近年来，面对利差持续收窄和下行周期企业信用风险不断加大的冲击，过去以对公业务为经营重心的中国银行业遭受重大挑战，不少银行对公业绩增速放缓甚至负增长，纷纷喊出“向转型要业绩”，加快开展消费金融等“轻型”零售业务。
在此行业背景下，零壹财经推出《银行消费金融业务纵览》系列研究文章，在发布的第一篇文章——《坐拥上亿零售客户，招行的消费金融业务怎么做？》里，我们探讨了招行“一体两翼”“轻型银行”发展策略下，消费金融业务的发展模式和进展情况。作为业内“零售之王”， 招商银行 凭借庞大的零售客群和多元化的产品体系，不断优化 贷款 结构，在风险可控前提下加大对消费贷款、 信用卡 贷款等高收益产品的拓展力度，取得了较好的成效（点击题目即可阅读）。
3月14日晚，平安银行发布2017年报，数据显示，零售业务盈利占比接近七成，消费金融贷款同比增长将近九成，直逼招商银行。自2016年开始，平安银行提出全面向零售银行转型口号，借助最新年报，我们得以深入了解它零售转型战略的成效，以及本系列文章所关注的消费金融业务发展情况。
银行消费金融业务纵览（二）
——以平安银行为例
从整体的组织架构来看，平安银行的消费金融业务包含在消费金融事业部、汽车金融事业部、信用卡事业部三大部门中，属于大零售条线。
平安银行组织架构
图片来自平安银行年报
一、零售转型成效显著
平安银行自2016年开始全面向零售银行转型，打造智能化零售银行，推进精品公司银行双轻化。从2017年报可以看出，零售转型成效显著：
截至2017年末，平安银行管理零售客户资产（AUM）10866.88亿元，较上年末增长36.25%，零售客户数（含借记卡和信用卡客户）6990.52万户，同口径较上年末增长33.43%。
零售贷款（含信用卡）余额8490.35亿元、较上年末增长56.95%，占比较上年末增加13.17个百分点至49.82%。
零售业务营业收入466.92亿元、同比增长41.72%，在全行营业收入中占比为44.14%；零售业务净利润156.79亿元、同比增长68.32%，在全行净利润中占比为67.62%。
由此可以看出，零售业务的利润率显著高于平均水平。44%的营收占比，换来了68%的净利润占比。
2017年，平安银行零售业务不良率稳中有降。零售贷款（含信用卡）不良率1.18%，较上年末下降0.34个百分点。
二、消费金融各细分部分情况
（一）信用卡交易额同比增长38.01%
平安银行的零售业务中，信用卡增长表现突出。在发展思路上，信用卡加强与平安集团旗下子公司的合作，将集团内线上线下的流量、金融、技术等各方面资源有效结合，深耕细分市场，加强对客群的分群经营。去年下半年，平安信用卡先后与平安证券、平安信托以及陆金所等进行了深度合作，推出了多款联名卡，同时也根据客户需求量身定做了特色业务。
例如，针对中国日益庞大的有车一族，平安信用卡为中产客群打造了车主卡、车主白金卡、汽车之家联名卡等车主类卡片。依托于平安口袋银行APP，平安信用卡构建了融合车主服务和金融服务为一体的“车主综合金融生态圈”。
信用卡业务的迅猛增长，与平安的综合金融优势密不可分，来自平安集团内的寿险、产险、养老险的客户多为优质客户，还债能力良好，其信用卡交易量比其他渠道带来的客户要高许多，不良率更低。
截至2017年底，信用卡流通卡量达3834万张，较上年末增长49.73%；总交易金额15472.02亿元，同比增长38.01%，信用卡跨行POS交易份额持续提升；
在销售申请环节，信用卡业务实现了全渠道E化申请方式，E化进件占比较年初提升25个百分点；在审批环节，平安银行利用分段式审批、人脸识别等新流程和技术，平台自动化比例达80%。
（二）消费金融贷款余额较2016年末增长86.35%
平安银行2017年全年累计发放消费金融贷款2712.37亿元，贷款余额达到3563.53亿元，较2016年末增幅86.35%。
其中，主打贷款产品——“新一贷”，向具有4000元以上月收入（一线城市不低于5000元）受薪人士提供1万元～50万元的信用贷款服务。年报显示，截至2017年末，“新一贷”余额达到1298.44亿，不良率为0.65%；自2009年推出至今，规模增长已逾7倍。
在渠道开拓上，2017年平安银行开辟线上通道，借助网上银行、手机银行、微信、门户网站等互联网渠道，实现消费金融业务申请办理的智能化和自动化。
年报显示，接下来消费金融业务将会对经营贷和消费贷进行区分，一方面在监管推动银行业小微企业金融服务高质量发展的要求下，聚焦小微企业、普惠型组织及个人经营性资金需求；另一方面，会从消费的真实场景和用途出发，支持个人合理的消费类融资需求，进一步培育新的消费增长。
（三）汽车金融贷款同比增长44.20%
在汽车金融方面，平安银行围绕客户 买车 、用车、养车、换车等全生命周期的各主要消费场景，持续完善汽车金融产品谱系，针对客户需求与集团内多家子公司联合开展综合金融创新合作，为客户提供全程“平安行”解决方案。
2017年，平安银行累计新发放汽车金融贷款1183.84亿元，同比增长44.20%。2017年末全行汽 车贷 款余额1305.17亿元，较上年末增长37.01%。
在业务审批方面，通过实施产品创新、授信流程优化、科学风险量化模型及大数据策略应用等一系列举措，汽车金融业务整体系统自动化审批占比达65%，较上年末提升10个百分点，其中30万元以内新车贴息贷款业务自动审批率达82%，二手车业务自动审批率达55%，车抵贷业务自动审批率达29%。
三、消费金融业务优势分析
1、综合金融优势：渠道不可复制
当前信用卡市场竞争已日趋白热化，如何避免同质化，成为各大银行致力解决的问题。而对于平安银行来说，拥有着一项旁人无法企及的优势——综合金融。
2017年，平安银行通过产品、服务，以客户推荐客户的形式进行迁徙转化，而且专门打造B2B2C模式，将银行的账户能力通过插件、接口等技术手段与集团各线上平台（如平安好医生、汽车之家）的场景、流量相结合。依托平安集团130万保险代理人和1.53亿客户资源，平安银行信用卡、汽车金融、新一贷等零售业务发展迅猛。
在消费金融业务发展过程中，平安银行充分利用综拓渠道优势。以车主卡为例，在整个市场大部分信用卡都只能有5%左右的客户愿意交年费的情况下，平安银行2017年有65-70%以上都是交年费的客户，这得益于整个集团多年来在综合金融领域的深耕和服务的完善性。
2017年，综拓渠道迁徙客户新增412.66万户，占零售整体新增客户的比例为41.38%；客户资产余额新增992.61亿元，占零售整体新增客户资产余额的比例为34.34%。
综拓渠道发放新一贷414.16亿元，占新一贷整体发放的比例为35.41%；发放汽融贷款105.61亿元，占汽融贷款整体发放的比例为8.92%。信用卡通过交叉销售渠道在新增发卡量中占比达45.99%；零售全渠道代销集团保险累计实现非利息净收入18.58亿元，同比增幅59.89%。
2、科技创新：打造零售新门店
在线上，平安银行三大零售APP“口袋银行”、“信用卡”和“平安橙子”已整合成为口袋银行4.0，整合后的新口袋银行APP承载了零售业务的全产品及服务，实现了信用卡与借记卡的一站式管理。同时APP还引入指纹、声纹、人脸识别技术提升客户体验，增强风控、营销和运营。截至2017年底，APP累计用户4172万户，月活客户数1482万户，居股份制银行前列。
在线下，平安银行正在推进智能网点建设项目，并配置网点布局，去年8月首家纯零售网点“广州流花支行”已正式开业。零售新门店是平安集团的线下入口资源，其集团总量1.2亿的个人客户，近3亿的互联网用户，都可为平安银行提供流量基础，而“医疗服务、汽车服务、房产服务和金融服务”四大生态圈的构建，则提供了丰富的客户服务场景。
2017年度，平安银行新增10家分行，其中第四季度新增2家分行（盐城和廊坊分行）。截至去年底，该行共有70家分行、共1079家营业机构。
另外，平安银行还引入“创新车库”机制，用于孵化大零售创新产品、服务及模式。去年“创新车库”已孵化出零售新门店、不排队的网点等核心项目。
3、组织架构：对标互联网金融机构
在科技队伍建设上，平安银行引进了一批互联网人才，主要来自于BAT等互联网公司。2017年，它在信用卡、消费金融、汽融、大数据平台等领域大力引进互联网技术、产品和营销专业人才244人，其中中高级管理人员26人。
在零售业务领域，平安银行对标互联网金融机构，建立零售专属IT团队，采用垂直化管控协调体系，整体人力超过2100人。
7. 消费贷款哪个银行利息低
近期，多家银行加大消费贷款利率优惠力度，推广相关消费贷款产品。那么，在众多银行之中，哪个银行的消费贷款利率最低呢?一起来看看吧。
消费贷款哪个银行利息低?
【1】工商银行最低3.7%
举个例子，工商银行个人信用消费贷款融e借额度最高可至100万元，年化利率最低3.7%，年限最长为5年。
【2】中国银行最低3.65%
举个例子，中国银行随心智贷额度最高30万元，年限最长为3年，年利率最低可至3.65%。
【3】建设银行最低3.85%
举个例子，建设快贷业务最低利率3.85%，是根据用户的信用情况、在建行的贡献度等因素，通过系统后台模型计算、差别化定价。
【4】招商银行最低3.2%
举个例子，招商银行闪电贷利率最低3.2%，北京地区申请条件是只要招行APP闪电贷额度超过十万，就有机会申请到利率优惠，不一定拿到最低3.2%优惠利率，但3.6%、3.7%有很大几率。
【5】消费金融公司、小贷机构
目前持牌消费金融机构的利率基本维持在较低水平，大部分保持在10%-15%之间，中银消费金融的好客贷最低9.125%，马上消金的安逸花最低能到7.2%，招联金融最低7.3%。此外，度小满也推出了新客首次借款专享低息活动，首次借款年化利率低至4.9%。
需注意的是，银行、消费金融公司以及小贷机构的这波羊毛并非所有人都能申请到。一般来说，公职人员、公积金缴纳情况好的客户更容易申请到低息消费贷。