银行消费类贷款进件标准

❶ 中国银行——随心智贷（进件指导）

随心智贷是用于个人消费的贷款产品，最高额度为30万元，期限为1至3年，单笔用款最低1000元，不超过剩余可用额度（最高30万元）。贷款资金可用于家装、购车、教育等合理合法的个人消费支出。额度由线下人工审批，审批后，用户可使用手机银行“随借随还”。

产品面向18至65周岁的中国公民，需具备良好的信用状况和还款意愿、能力。主要针对以下优质单位入职满半年的职工，包括各级党政机关、事业单位、金融机构、央企或国有企业、公立学校和优质民办学校、科研院所、公立医院、世界500强企业、中行代发薪、房贷、理财客群，房贷客群或其他单位公积金客群建议一年以上。

申请随心智贷需提交贷款申请资料，包括但不限于身份证明材料、收入证明（如公积金缴存记录、工资流水、社保记录、纳税记录、收入证明、户口信息扫描页）。若使用移动接单系统受理业务的分行，通过线上发起申请并上传相关贷款资料，客户经理审核资料后与客户约定面谈时间签署资料，随后由银行工作人员完成贷款核准及审批等流程。

在成功批款后，注意在申请支用环节，随心智贷只能用于消费，不可用于理财、投资、买房等，并避免向自己的同名账户转账。最好的办法是直接取现，确保资金断流。

关于随心智贷的疑问，Q:是否不查看查询记录？A:并非如此，因为随心智贷属于线下审批，客户经理受理，虽然查询次数多，但如果客户资质良好，有其他亮点，客户经理在审批资料后，向风控经理提出申请时，会有一个恰当合理的理由。如果客户收入能力一般，查询次数过多，客户经理可能不愿受理。

Q:是否不考虑负债？A:负债建议在50万元以内，额度计算方法为公积金月缴额除以0.14再乘以36，减去信用负债即可得出可贷额度。房贷客群（两年以上）的贷款额度计算需放大月供至72倍。

❷ 银行贷款需要什么条件和步骤

虽然金融机构早已遍布中国，但我们不知道申请银行贷款需要什么标准，也不知道申请银行贷款需要什么步骤。为了更好的防止人们在急需用钱的时候无所适从，我们来看看银行贷款的相关问题，这样我们就可以掌握这些问题，立即解决突发情况，避免因为不知道如何立即获得贷款而耽误生意。

首先，向银行贷款必须基于这些标准。

1.具有完全民事行为能力的中国人。

完全民事行为能力是指中国公民可以根据个人行为进行一切民事诉讼活动。年满18周岁、身心健康的中国公民是完全民事行为能力人。充分考虑到我国九年基础教育规章制度做喊的现状，法定年龄为16周岁但不满18周岁的中国公民。

2.有按时等额本息还贷的能力。

有按时等额本息还贷的能力，即借款人有稳定的岗位和稳定的收入，能够按时等额本息还贷。比如月收入固定，盈余一万多，然后每月还款不到五千，就可以觉得自己有工作能力了。

3.有优秀的个人信用记录和还款意向。

有优秀的个人信用记录和还款意向，无不良个人信用记录。保持稳定的个人信用记录，可以提高获得资金支持和股权融资服务的便利性和概率。建立自己的信誉，并努力保持稳定的个人信用记录。

4.月收入在2000元以上。

借款人有稳定岗位或其他第二职业，但收入稳定，月均收入在2000元以上。一般只要有好的工作和收入，月入2000元以上都可以报考。贷款的信用额度一般是月收入的5-8倍。也就是说，如果纯尘野月收入2000元，可以贷1万多元。

5.确保在金融机构没有留下不良记录。

招聘标准中有“无不良记录”，即被商业银行列入信用黑名单。如果说职业道德有问题，那绝不是考试内容不达标。换句话说，只要你之前没有被其他金融机构辞退，那么就没有不良记录。

二、银行贷款申请的步骤？

对于金融机构的信用贷款，其实每个金融机构的申请流程都差不多，大致可以分为七步：兄稿第一步，贷款人明确向金融机构申请贷款，提交贷款所需的材料；第二步是金融机构审贷，进行核查审核，看是否符合贷款要求；第三步：贷款人审核基础后，与金融机构签订借款合同。本合同包括担保合同、借款合同等。第四步，签约后办理抵押登记；第五，金融机构向贷款人放贷；第六步，贷款人按时足额还款；第七步：贷款还清后，办理抵押注销手续。

以上是对向银行贷款需要什么标准的相关问题的详细介绍。根据这种掌握，我坚信在紧急情况下，你可以有条不紊地办理银行贷款，可以马上拿到账，解决困难。相对来说，向银行贷款所需的贷款利息较低，更适合你进行特大贷款，贷款的还款方式也很方便。这时候你要注意正常情况下的个人信用报告，防止因为个人信用问题导致贷款不成功。

相关问答：银行贷款流程

法律分析：1、借款人提出贷款申请：填写贷款申请表时要写明贷款用途，贷款金额，个人财产情况等基本信息。2、递交贷款资料3、银行作贷款调查4、相关手续办理由银行认可的评估机构进行评估并出具价值评估报告，报由银行审批。5、审批通过，面签合同。

法律依据：《个人贷款管理暂行办法》 第十一条 个人贷款申请应具备以下条件：

（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；

（二）贷款用途明确合法；

（三）贷款申请数额、期限和币种合理；

（四）借款人具备还款意愿和还款能力；

（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；

（六）贷款人要求的其他条件。

第十二条 贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。

第十三条 贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。

相关问答：普通人怎么从银行贷款？

钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。在人穷困的时候，问亲朋好友借钱变成了唯一的办法。但是，问人开口借钱没有那么容易做到，要想自尊心不受到冲击更加困难。

有网友一语指出要害：这年头大家手上都没闲钱，有闲钱的也会拿去理财。除非交情真的深，不然不会愿意拿出来借给普通朋友的。所以最有尊严的借钱方式，应该是充分利用自己的信用资产，去正规机构贷款周转。

说到贷款，对于大多数人都是懵的状态，贷款需要什么条件？贷款的流程是怎样的？所以今天望仔教您普通人怎么从银行贷款。

望仔将从两点进行介绍：

贷款需要什么条件

普通人去银行贷款有两种贷款方式：信用贷款与抵押贷款。

那我们先说说用贷款。

信用贷款基本条件与提供材料：

身份证明：身份证户口本工作证明：公积金、社保、个税、带单位公章的工作证明收入证明：公积金、社保、个税、打卡工资征信情况；两年内不能有连三累六

一．根据申请条件分类

1.按揭类：全国房月供贷（按揭或者抵押房），额度3-50万，还款1个月即可进件，可贷金额为月供的20-100倍。

2.保单类:额度3-50万，申请人为投保人，投保缴费满两年三次即可，可贷保单年缴费的25-30倍。

3.社保公积金类: 额度3-100万，现单位个人公积金缴存480元/月，可贷每月个缴金额的250～400倍。

4.打卡工资类：额度2-50万，现单位工作满3个月即可申请，月税后收入3500以上，可贷金额为打卡工资的15-50倍。

5.房值类：额度3-70万（评估值的20%）只要北京全款房、“两限房、成本价房、未满5年的经适房，央产房”都可以做，纯信用无抵押贷款,3-70万。

6.超分贷：国企事业单位等优良客户，凭身份证+工作证明即可申请，额度5-30万（根据工作证明的收入来计算可贷额度）

【注：以上申请条件，满足其一即可申请】

二、根据还款方式分类

先息后本

条件：现单位工作半年以上即可申请（公积金满一年）

额度：5-100万

利率：年化5.225%-7%

期限：1/2/3年任意选择

还款方式：先息后本，随借随还

优点：先息后本的产品用款灵活，利息成本很低，月还息到期还本，还款压力小，资金利用率大。

2.等额本息

条件：现单位工作三个月以上即可

额度：3-50万

利率：月息0.35%起

期限：3期/6期/12期18期/24期/36期/48期/60期

还款方式：等额本息

优点：等额本息的信贷产品大多数是以信用卡形式上征信，优势不计负债，申请门槛低，不影响他行贷款审批，不影响房贷审批。

房屋抵押贷款：

一、抵押消费贷款：

身份证明：身份证、户口本、婚姻证明抵押物：房产证、原购房合同与发票收入证明：夫妻银行账户流水

二、抵押经营（一抵二抵均可）

个人资料：身份证、户口本、婚姻证明；抵押物：房产证，原始购房合同或发票；财力证明：个人银行账户流水（评级高的可不用流水）；营业执照、组织机构代码证、税务登记证、许可证（如有许可经营项目）、章程；经营场所证明、上下游合同、公司银行账户流水

贷款的流程是怎样的

1.建立信贷关系

要申请银行贷款，首先要申请建立信贷关系时企业须提交《建立信贷关系申请书》一式两份。银行在接到企业提交的申请书后，要指派信贷员进行调查。

2. 提出贷款申请

已建立信贷关系的企业，可根据其生产经营过程中合理的流动资金所需来申请银行贷款。〔以工业生产企业为例〕申请贷款时必须提交《工业生产企业流动资金借款申请书》。

3. 贷款审查

4. 签定借款合同

当事人双方依法就借款合同的主要条款经过协商，达成协议。由借款方提出申请，经贷款方审查认可后，即可签定借款合同。

5. 发放银行贷款

那我们再来比一下他们各自的优缺点：

信用贷款优点是贷款门槛低，不需要抵押和担保，缺点是贷款资金利用率低，一般的还款方式为每月等额本息还款。

抵押贷款优点是贷款年限长，最长可以贷30年，贷款利息低，最低可以按照基准利率操作，但他的缺点也很明显比如：贷款办理手续复杂，需要经过评估、公证、办理抵押手续，如果您是已婚，还需要夫妻双方签字?此外贷款前提是必须有一定价值的抵押物。

❸ 建行快贷进件条件有哪些做好这些吧！

建设银行是一家国有商业银行，旗下有很多优质的信贷产品，其中快贷是建行一个大额贷款，很多个人和企业都想申请，那么建行快贷进件条件有哪些？想快速出额度的话，需要进行一些优化的操作，今天我们就来简单介绍一下，有需要的用户可以看看。

一、建行快贷介绍
这款产品是建设银行的消费贷款，额度最高有30万元，能满足大部分用户的需求，期限最长一年，最关键的是可以一次性还本付息，还款压力非常小，利率最低是~8%左右，算是市面上利息非常低的纯信用贷款，所以申请人数非常多，个人资质需要比较好才有机会获得。
二、建行快贷进件条件
1、想获得建行快贷，一定要重视银行流水，因为银行通过监控你的日活量，判断你的收入和资产情况，日均达5000元以上最好。然后建行的理财产品也需要买，比如速盈也买一些，一定要绑定建行储蓄卡走流水。坚持大约一年左右，快贷可以出5万左右，额度与个人的流水和资质有关。
2、直接授权查询公积金、代发工资用户，如果公积金有连续一年以上的缴存记录，连续时间越长贷款额度越高。
3、可以授权京东，但是额度很低，大多数都是2万元，费率没有优惠，这个只能作为参考。
总之，建行快贷出额度并不是由单一因素决定的，需要长期坚持良好的操作。