Ⅰ 个人消费贷款的贷款种类
目前,我国商业银行个人消费贷款处于起步阶段,种类还不是很多,主要有:
1、个人短期信用贷款。是贷款人为解决由本行办理代发工资业务的借款人临时性需要而发放的,期限在一年以内、额度在2000元至2万元且不超过借款人月均工资性收入6倍的、毋须提供担保的人民币信用贷款。该贷款一般不能展期。
2、个人综合消费贷款。是贷款人向借款人发放的不限定具体消费用途、以贷款人认可的有效权利质押担保或能以合法有效房产作抵押担保,借款金额在2000元至50万元、期限在六个月至三年的人民币贷款。
3、个人旅游贷款。是贷款人向借款人发放的用于支付旅游费用、以贷款人认可的有效权利作质押担保或者有具有代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并存担连带责任的保证人提供保证,借款金额在2000元至5万元、期限在六个月至二年、且提供不少于旅游项目实际报价30%首期付款的人民币贷款。
4、国家助学贷款。又分为一般助学贷款和特困生贷款,是贷款人向全日制高等学校中经济困难的本、专科在校学生发放的用于支付学费和生活费并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予贴息的人民币专项贷款。
5、个人汽车贷款。是贷款人向在特约经销商处购买汽车的借款人发放的用于购买汽车、以贷款人认可的权利质押或者具有代偿能力的单位或个人作为还贷本息并存担连带责任的保证人提供保证,在贷款银行存入首期车款,借款金额最高为车款的70%、期限最长不超过5年的专项人民币贷款。
6、个人住房贷款。是贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房或者城镇居民修房、自建住房,以贷款人认可的抵押、质押或者保证,在银行存入首期房款,借款金额最高为房款的70%、期限最高为30年的人民币专项贷款。个人住房贷款又分为自营性个人住房贷款、委托性个人住房贷款和个人住房组合贷款三种。
除此之外,还有个人小额贷款、个人耐用消费品贷款、个人住房装修贷款、结婚贷款、劳务费贷款以及以上贷款派生出的各种专项贷款。
Ⅱ 个人消费信贷的种类
我国商业银行个人消费信贷处于起步阶段,种类还不是很多,主要有:
个人短期信用贷款
是贷款人为解决由本行办理代发工资业务的借款人临时性需要而发放的,期限在一年以内、额度在2000元至2万元且不超过借款人月均工资性收入6倍的、毋须提供担保的人民币信用贷款。该贷款一般不能展期。
个人综合消费贷款
是贷款人向借款人发放的不限定具体消费用途、以贷款人认可的有效权利质押担保或能以合法有效房产作抵押担保,借款金额在2000元至50万元、期限在六个月至三年的人民币贷款。
个人旅游贷款
是贷款人向借款人发放的用于支付旅游费用、以贷款人认可的有效权利作质押担保或者有具有代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并存担连带责任的保证人提供保证,借款金额在2000元至5万元、期限在六个月至二年、且提供不少于旅游项目实际报价30%首期付款的人民币贷款。
国家助学贷款
又分为一般助学贷款和特困生贷款,是贷款人向全日制高等学校中经济困难的本、专科在校学生发放的用于支付学费和生活费并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予贴息的人民币专项贷款。
个人汽车贷款
是贷款人向在特约经销商处购买汽车的借款人发放的用于购买汽车、以贷款人认可的权利质押或者具有代偿能力的单位或个人作为还贷本息并存担连带责任的保证人提供保证,在贷款银行存入首期车款,借款金额最高为车款的70%、期限最长不超过5年的专项人民币贷款。
个人住房贷款
是贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房或者城镇居民修房、自建住房,以贷款人认可的抵押、质押或者保证,在银行存入首期房款,借款金额最高为房款的70%、期限最高为30年的人民币专项贷款。个人住房贷款又分为自营性个人住房贷款、委托性个人住房贷款和个人住房组合贷款三种。
Ⅲ 个人消费贷款包括什么
一,个人的消费贷款的特点:
1、具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。
2、高风险、高收益、周期性(长期性)、利率不敏感性。
二,个人的消费贷款的种类
1、个人买房按揭贷款:是指个人购买住房(商用房)向银行申请贷款。
2、汽车的消费贷款:汽车的消费贷款是银行对在其特约经销商处购买汽车的购车者发放的人民币贷款。
3、个人住房装修的贷款:居民用于自有住房装饰装修向银行申请贷款。
消费贷款种类
4、大额耐用消费品贷款:指借款人因购买大额耐用消费品向银行申请贷款。【大额耐用消费品是指单价在3000元以上(含3000元),10万元以下(不含10万元),正常使用寿命在两年以上的家庭耐用消费品,包括家用电器、家具、健身器材、乐器等。】
5、个人出国留学、务工贷款:
1〉个人出国留学的贷款:是指银行向借款人发放的用于受教育人就读境外大学预科、大学或攻读硕士、博士学位所需的保证金及学费和生活费用(包括出国路费)的人民币贷款。分为在获得出国签证前的出国留学保证金贷款和获得出国签证后的留学教育贷款,其中出国留学保证金贷款是用于受教育人出国留学保证金所需资金的贷款。。
2〉个人出国务工贷款:是指出国务工者向银行申请贷款时。
6、子女上学贷款:居民为其子女上学申请贷款时。
7、个人经营贷款:是个体工商户或个人独资企业因生产、经营周转的需要向银行贷款。
Ⅳ 个人消费贷款分别指哪些种类呢
个人消费贷款是指银行向个人发放的用于家庭或个人购买消费品或支付其他与个人消费相关费用的贷款。对于个人消费贷的种类有几种呢,相信大家还不是很了解呢?
个人消费贷的具体种类如下:
1、个人消费额度贷款,指银行向个人发放的用于消费的、可在一定期限和额度内循环使用的人民币贷款。借款人可先向银行申请有效额度,必要时才使用,不使用贷款不收取利息。在额度有效期内,客户可随时向银行申请使用。
2、个人教育贷款,指银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。分为国家助学贷款和商业助学贷款。
3、个人耐用消费品贷款,指银行向个人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。耐用消费品通常指价值较大、使用寿命相对较长的,除汽车、房屋以外的家用商品。
4、个人汽车贷款,指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款,包括自用车、商用车、新车和二手车。
5、个人旅游消费贷款,指银行向个人发放的用于该个人及其家庭成员参加银行认可的各类旅行社组织的国内、外旅游所需费用的贷款。
6、个人医疗贷款,指银行向个人发放的用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时资金短缺问题的贷款。
Ⅳ 个人贷款的种类包括哪些
一、个人住房贷款
这是银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。不可用于其它形势的消费。
二、个人消费贷款
一般个人消费贷款的借贷人是有一定收入的贷款人,为实现某种消费目的,向银行申请借款,并提供一定的担保,到期还本付息。一般业务品种主要包含个人耐用消费品贷款、个人住房装修贷款、个人助学贷款、汽车消费贷款等贷款种类。
三、个人信用贷款
贷款人依靠良好的个人资信,可以向银行或其他金融机构申请无需提供担保的贷款。这类贷款依据个人信用和还款能力,具有不同的额度以及还款期限,通常的额度不超过十至二十万,期限为一至两年。
四、个人质押贷款
贷款人将相应的质押物交给银行作为保证以申请贷款。在贷款人没有能力偿还贷款时,银行可以行使对质押品的处置权。一般的质押对象为车辆或者其它贵重财物。
五、信用卡透支消费
当信用卡账户余额不足消费或购物所需的金额的情况下,信用卡持卡人依然可以根据银行与持卡人事先商定的贷款额度进行消费和购物。
Ⅵ 个人消费贷款的种类有哪些
个人消费贷款
一、装修贷款:
个人消费贷款包括哪些类型?装修贷款就是一个主要的产品类型,其与房贷没有多大关系,拥有自己的相对独立性,贷款的主要额度只能用于装修,不能用于其他用途。
二、旅游贷款:
个人消费贷款包括哪些类型?旅游贷款是个人消费贷款的一个主要产品类型。当下都市工薪阶层的生活压力都比较大,旅游成为很多年轻人的一种排泄压力的方式。但是旅游也需要一笔不小的费用,很多人都会选择贷款去旅游,基本上贷款的额度能够满足自己旅行的需求,还款方式多以分期还款为主。
三、 留学贷款:
也有进修贷款的说法,为了提高工作当中的竞争力,很多人会选择通过留学或许培训的方式来提高自己的专业技能。如果没有足够的资金,可以选择留学贷款或者进修贷款。
四、 大额耐用品消费贷款 :
大额耐用品消费的市场需求量在综合消费贷款当中是比较大,类似于手机、相机、家用电器等大额耐用品,因为费用也比较高,很多人无力全额承担,很多人就会选择贷款,然后每月分期还款,这样既能够满足日常需求,又减轻了生活压力。
Ⅶ 建行个人消费贷款方式有哪些
“个人消费贷款”是指满足借款人及家庭各种消费支出资金需求的人民币贷款。贷款主体是中国公民,18~65周岁有当地常住户口或当地长期居住证明,有固定的住所且有抵押物的居民本人 。贷款的用途可以是购车、住房装修等消费类用途 。抵押物要求:抵押物类型及贷款比例:个人普通住房70%,街面商业用房50%—60%;别墅/排屋50%;写字楼、自用写字楼40%;抵押物年限:符合抵押物准入标准之一:(1)抵押房产的房龄须在20年以内(含)且建筑面积在80平方米以上(含);(2)抵押物价值高于100万元(含);抵押物所在区域:基本按照小杭州范围(杭州城区以及余杭萧山);不支持第三方抵押
中文名
中国建设银行个人消费贷款
简称
建行个贷
挑拣
中国成年公民
贷款额度
5.00 - 150.00 万
贷款机构
中国建设银行
快速
导航
产品介绍
中国建设银行个人消费贷款
贷款机构:中国建设银行
机构种类:小额贷款银行
贷款种类:抵押贷款
还款方式:到期还款
贷款额度: 5.00 - 150.00 万
适合地区:杭州市
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产品介绍
产品优势
1、中国公民,18~65周岁有当地常住户口或当地长期居住证明,有固定的住所且有抵押物的居民本人即可申请
2、最高贷款额度为150万
3、可以循环贷款,循环贷款可以贷2到5年
贷款条件
1、抵押房产的房龄须在20年以内(含)且建筑面积在80平方米以上(含);
2、抵押物价值高于100万元(含);
3、抵押物基本按照小杭州范围(杭州城区以及余杭萧山);
4、不支持第三方抵押。
5、申请主体:年满18周岁,具有完全民事行为能力的自然人;
6、年龄:借款人年龄与贷款期限之和不超过65周岁;
7、户籍:具有当地常住户口或长期居住证明,有固定的住所。
申请资料
1、借款人有效身份证件的原件和复印件;
2、当地常住户口或有效居留身份的证明材料;
3、借款人贷款偿还能力证明材料。如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、保险单;
4、借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件,权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件;
5、借款人获得保证额度所需的保证人同意提供担保的书面文件;
6、保证人的资信证明材料;
7、社会认可的评估部门出具的抵押物的评估报告;
8、建设银行规定的其他文件和资料
Ⅷ 个人消费贷款有哪些类型贷多久最划算
贷款年限可以根据个人情况选择。
个人消费贷款类型:
从贷款方式上看,目前我国个人消费贷款主要有按揭贷款、分期付款和信用卡透支这几种。
从贷款用途上看,个人消费贷款包括个人综合消费贷款、个人汽车贷款、个人住房贷款、个人旅游贷款、国家助学贷款、个人装修贷款、个人留学贷款等。
从有无担保方面来看,个人消费贷款包括个人信用消费贷款、个人抵押消费贷款。