美国人贷款消费

㈠ 美国人贷款主要做什么

美国人喜欢超前消费、借贷消费在世界上是出了名的，其主要原因在于美国人长期对未来收入预期看好，消费信心居高不下。
美国人的富裕水平究竟如何呢？人均GDP是衡量一个国家富裕程度的重要标志之一。依据2004年世界银行人均GDP(美元)排名，美国以人均37，610美元位居世界第四。如果乘上近3亿人口的基数，这个国家的财力十分惊人，差不多是中国的10倍。去年凤凰卫视曾报道，全世界拥有百万美元以上金融资产的富裕阶层人数2003年已经达到770万人，其中美国有227万。在美国国民中，每125人中就有一人是“百万富翁”。
有人总结，美国人是挣钱投资，借钱消费。美国人的消费观和投资观与其家庭的资产结构和收入结构不无关系。在私人资本的分布中，美国国民在金融机构的存款仅占个人金融服务产品的15%，而股票、共同基金、债券、人寿保险产品和其他投资，则占了个人金融资产的85%。在美国家庭的收入中，工薪等劳动收入与投资收入平分秋色，各占50%左右。美国股市涨跌在很大程度上影响了很多家庭的资产总额和消费信心。
同样激发美国人信心的还有美国房地产市场。统计资料表明，美国整体房价自1995年起至今已上升51%，比同期的通胀率高出32%，个别地区升值更为显著，如波士顿自1996年起房价升了110%。对于拥有房产的美国人来说，过去两年中，房价的增长率是收入增长率的3倍多。因房价上涨而带来人均财富的增加比老板加薪更能鼓舞美国人的消费信心。
发达国家的数据显示，任何一个国家的消费都是靠广大的中低收入阶层支撑的。而美国社会阶层结构显然是有利于支撑消费的。在美国，户均收入3万美元的中产阶层占总人口的80%。整个美国社会阶层分布是橄榄形的，两头小中间大。强大的中产阶层是美国消费旺盛的坚实基础

㈡ 美国人工资都很高，他们主要花销在哪些方面

美国人确实工资都很高。但是美国相比较起来，他们的高额花费也不少。而且他们实行的是超前消费。就算工资高，但是他们都很多都是贷款的，像他们教育医疗这一方面的费用会比我们更贵。所以就导致了美国人是超前消费就是教育费用这一类的是先用后还。

由于超前消费明显，美国人大部分的生活开支来自于贷款，比如，购房，旅游，教育等等。这使得他们的收益中有很大一部分占比需要去还贷款的。穷人要还贷，中产要还贷，富人也要还贷。

㈢ 为什么美国人喜欢提前消费，中国人普遍喜欢储蓄呢

两个国家的社会保障体系完全不同，生活理念也不一样，造就了两个国家不同的消防观念。

在中国，要存钱面对医疗、教育、购房这三座大山。自从1998年开始，中国就把医疗、教育、购房都完全市场化了，而忽略了对低收入弱势群体的托底。

而随着看病贵，教育难、房价涨等因素，中国的老百姓真的是要存点钱，以应对急需时的支出。在中国谁要是不存点钱，那真的得了啥大病、子女结婚购房付首付，那就会有大的麻烦。

而在美国，年满65岁的老年人可以申请联邦医疗保险卡，享受优惠的医疗和药物价格。收入低的群体可以申请白卡，享受免费的医疗服务。

此外，西方人结婚可以租房，并不一定要买房，年轻人多数租房住。而在教育方面，美国是谁的家庭越穷，谁可以申请到助学金的比例就越高。所以，中低收入家庭并不需要通过存款来留后路。

第二，美国人在养老方面也做得非常好，一般普通工人工作一辈子，可以拿到基本养老金，这是保障你最低的生活标准，让你能够活下去。

此外，一些效益好的企业，对优秀员工可以通过支付企业年金，来增加其退休后的生活质量。当然，一些职工还有私人再买一份养老保险。习惯，这样可以让自己退休生活过得更加体面、有质量。

第三，中国老一代人过得比较艰苦，他们习惯了勤俭节约，同时，老一代人也喜欢存点钱，为儿女做点贡献。

而在美国子女18岁后父母就不再负责，任何费用支出都要自己负责，所以美国孩子在经济上都很早独立。正因为不需要为自己子女留下任何财产，美国人没有什么后顾之忧，所以，他们就更偏向于提前消费，花明天的钱为今天服务。

(3)美国人贷款消费扩展阅读

一直以来，中国人都崇尚未雨绸缪、量入为出，爱储蓄的传统仿佛已超越经济范畴而成为一个文化基因。多年来，中国的储蓄率都在全球居于前列，甚至还遭到美欧国家的诟病，认为过高的储蓄率限制了消费，影响了经济发展，这甚至成为美中贸易战的一个议题。

然而近些年来，这一现象正渐渐改变。2018年中国的国民储蓄率为44.91%，与2008年的历史高点(51.84%)相比，出现明显下滑。

特别是年轻一代，与父辈省吃俭用、喜欢存钱的习惯不同，他们更推崇“及时行乐”，热衷于出境旅游、美容化妆、去高档餐厅、购买奢侈品……消费观已不仅是“今朝有钱今朝花”，甚至在花明天的钱，特别是花呗、白条等借贷平台的兴起，更对中国年轻人消费观念的转变推波助澜。

但凡事皆有度，过犹不及，如果说“月光族”只是花光所挣的钱，那么“月欠族”这种“寅吃卯粮”则看似“潇洒”，实则暗藏风险。诸多大学生因校园贷而发生的悲剧早已证明了这一点。

全民寅吃卯粮，这就是美国出现金融危机的根源。痛定思痛，如今收到疫情的影响，美国人也开始重新重视储蓄了。据彭博此前报道，美国人近年来存的钱比你以为的多得多。今年1月公布的修订后政府统计数据显示，2016年和2017年的平均个人储蓄率为6.7%，而2019年1月是7.5%。

过度消费现象如若蔓延开来，将不仅仅给个人家庭带来痛苦，对整个社会而言，也是巨大风险。当信用贷款增速逆势狂奔，当超前消费成为债务杠杆的“罪恶之源”，中国不断攀升的个人债务已成必须防控的风险。

古巴比伦的金钱第一定律说到：“金钱是慢慢流向愿意储蓄的人。”千百年来，人类的智慧已经为人们的消费做了最好的指引。而对于中国人来说，储蓄的传统更不该丢弃。

“务本节用财无极”，2000多年前，《荀子·成相》就告诉人们：一方面要致力于生财的根本，努力创造财富；一方面要有计划地合理消费，节约开支。这样，财富就会不断积累，无限丰富。

㈣ 美国人都是贷款消费吗，大件东西没有全款买的习惯吗

贷款消费的习惯是由于美国人普遍没有存款造成的，在美国生活不容易，普通老百姓发工资首先就得把一半拿去交税月底才能等到退税，再说复杂的税法使很多人容易多交税，你想合理避税除非你是专业会计，这样就使老百姓普遍缺少流动现金和存款，不得不贷款消费。

㈤ 美国人为什么喜欢贷款过日子呢

主要是人家政府社会保障工作做得足够好 有足够的安全感 啥都不怕 所以胆子大 反正还不起破产了 政府也会养活自己

㈥ 美国人都喜欢贷款消费，那么银行的从存款从哪里来

企业的钱，个人工资，个人存款等，美国消费观念不一样，不代表美国人不存钱，美国人都习惯用信用卡。他们贷款消费什么的都是按最低还款额来的。并不是月光族。

㈦ 为什么美国人能贷款则贷款

您好：
这是他们的传统，生那么多孩子，不贷款哪有钱买房买车啊。
没什么好抱怨的，那样的日子你们也过不了，在这里没看过一个华人在靠政府补助过日子的，都很努力工作，然后报税，（当然不只是华人）帮美国政府承担哪些懒人的生活费。

㈧ 这次的金融风暴和美国人提前消费有什么关联吗

次贷就是提前消费
次贷是次级按揭贷款，是给信用状况较差，没有收入证明和还款能力证明，其他负债较重的个人的住房按揭贷款。相比于给信用好的人放出的最优利率按揭贷款，次级按揭贷款的利率更高，这个可以理解吧？你还钱的可能性不太高，那我借钱给你利息就要高一些咯。风险大，收益也大嘛。放出这些贷款的机构呢，为了资金尽早回笼，于是就把这些贷款打包，发行债券，类似地，次贷的债券利率当然也肯定比优贷的债券利率要高咯。这样呢，这些债券就得到了很多投资机构，包括投资银行，对冲基金，还有其他基金的青睐，因为回报高嘛。
但是这个回报高有一个很大的前提，就是美国房价不断上涨。怎么说呢？房价不断上涨，楼市大热，虽然这些次级按揭贷款违约率是比较高的（这个也容易理解吧，因为那些人信用状况本来就差，收入证明也没有，其他负债也重，还不起房贷也是容易发生的事情），但放贷的机构即使收不回贷款，它也可以把抵押的房子收回来，再卖出去不就也赚了嘛，因为楼市大热，房价不断涨嘛。
好了，危机如何发生呢？就是06年开始，美国楼市开始掉头，房价开始跌，购房者难以将房屋出售或通过抵押获得融资。那即便放贷的机构钱收不回来，把抵押的房子收了，再卖出去（难说卖不卖得出去，因为房地产市场萎缩，有价也没市）也肯定弥补不了这个放贷出去的损失了。那么，由此发行的债券，也是不值钱了，因为和它关联着的贷款收不回来。之前买了这些债券的机构，不就跟着亏了吗？很多投资银行，对冲基金都买了这些债券或者是由这些债券组成的投资组合，所以就亏了很多。举例，一系列事件包括：
——2007年2月13日美国新世纪金融公司（New Century Finance）发出2006年第四季度盈利预警
——汇丰控股为在美次级房贷业务增加18亿美元坏账拨备
——面对来自华尔街174亿美元逼债，作为美国第二大次级抵押贷款公司——新世纪金融(New Century Financial Corp)在4月2日宣布申请破产保护、裁减54%的员工
——8月2日，德国工业银行宣布盈利预警，后来更估计出现了82亿欧元的亏损（这个数字真的是巨额），因为旗下的一个规模为127亿欧元为“莱茵兰基金”（Rhineland Funding）以及银行本身少量的参与了美国房地产次级抵押贷款市场业务而遭到巨大损失。德国央行召集全国银行同业商讨拯救德国工业银行的篮子计划。
——美国第十大抵押贷款机构——美国住房抵押贷款投资公司8月6日正式向法院申请破产保护，成为继新世纪金融公司之后美国又一家申请破产的大型抵押贷款机构。
——8月8日，美国第五大投行贝尔斯登宣布旗下两支基金倒闭，原因同样是由于次贷风暴
——8月9日，法国第一大银行巴黎银行宣布冻结旗下三支基金，同样是因为投资了美国次贷债券而蒙受巨大损失。此举导致欧洲股市重挫。
——8月13日，日本第二大银行瑞穗银行的母公司瑞穗集团宣布与美国次贷相关损失为6亿日元。日、韩银行已因美国次级房贷风暴产生损失。据瑞银证券日本公司的估计，日本九大银行持有美国次级房贷担保证券已超过一万亿日元。此外，包括Woori在内的五家韩国银行总计投资5.65亿美元的担保债权凭证(CDO)。投资者担心美国次贷问题会对全球金融市场带来强大冲击。不过日本分析师深信日本各银行投资的担保债权凭证绝大多数为最高信用评等，次贷危机影响有限。
——其后花期集团也宣布，7月份有次贷引起的损失达7亿美元，不过对于一个年盈利200亿美元的金融集团，这个也只是小数目。
但次贷风暴引起的危机，已经严重影响各国资金流动性。简单的说，在当前次贷问题前景不明的情况下，各银行自然收紧信贷，避免放贷，这就导致银行间短期同业拆解利率大涨，换句话说，大家都不想把钱放出去，因为也搞不清楚其他银行因为次贷的损失会多大，财务状况如何，所以就把同业拆解利率调高了。那反过来，同业拆借利率很高，导致资金筹集的成本大增，所以连银行自己都不愿意从其他银行借钱。所以资金的流动性就大大降低，这个是有很大风险的，对本国各行各业发展所需要的资金筹集都有很大影响。美联储，欧洲央行，日本央行等看到目前流动性突然紧缩，所以就向市场紧急注入巨额资金。各国央行在数日内向市场注入超过三千亿美元，方式就是，宣布向各大银行提供比市场上同业拆借利率要低的无限额拆借，这样就可以把同业拆借利率压下来。但这样的举措，又会进一步地向金融市场表明次贷危机的严重性。例如美联储和欧洲央行向市场注入巨资保持流动性，是自9·11恐怖袭击来的首次。
危机是否进一步扩大，就要看各国各银行到底关于次贷的损失有多大了。
总体上看，次贷对于中国的影响甚少，因为中国的资本市场几乎是对外隔绝的。中国五大银行投资美国次贷的数目甚少，目前估计他们总共的损失大概才50亿人民币，所以理论上对中国的影响甚微。但仍然要注意的是，如果次贷在全世界范围内产生巨大影响，即便中国自身的直接损失很少，但外部环境导致美元的币值，流动性波动极大，对国内的影响也不容低估。

㈨ 美国人为什么要借那么多钱啊

由于储蓄偏低，美国居民大多 数依赖消费信贷或分期付款支付消 费。在这种消费模式基础上，美国 信用卡市场得以不断扩张。随着美 ，国楼市进入调整，次贷危机爆发 ，令不少美国居民的财务状况恶化 失业率上升，信用卡拖欠比率上 升，消费信贷步次贷后尘而陷入困 局是必然的结果 美国次贷风暴愈演愈烈，对实 体经济的侵蚀逐步深化。从发展情 况看，美国经济目前所面对的已不 再仅仅是“次贷危机”，继按揭市场 外，消费信贷有可能成为另一个重 灾区；由次贷引发的信贷紧缩，也 似乎正向消费紧缩演变，这正是市 场担忧可能导致美国经济衰退的可 能。