㈠ 个人消费贷款的办理机构
银监会发布《消费金融公司试点管理办法》启动消费金融公司试点审批工作。规定,消费金融公司的主要出资人应为境内外金融机构和银监会认可的其他出资人;消费金融公司的最低注册资本为3亿元人民币或等值的可自由兑换货币;消费金融公司在试点阶段的业务范围仅包括个人耐用消费品贷款和一般用途个人消费贷款,不涉及房地产贷款和汽车贷款;为保护消费者权益,《试点办法》规定了三方面:一是贷款利率不能超出法律法规允许的范围;二是消费金融公司对借款人的个人信息负有保密义务,不得随意对外泄露;三是对逾期贷款的催收应采取合法的方式,不得采用威胁、恐吓、骚扰等不正当手段。
就专业消费金融公司提供的消费信贷服务与信用卡业务有何不同这个问题,银监会有关负责人说,试点阶段的消费金融公司需对每笔消费申请进行审核后发放消费贷款,而信用卡则是银行针对个人的综合授信。信用卡的透支额度根据客户的信用记录确定,消费金融公司向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的5倍。
设立消费金融公司,有利于促进国内消费需求增长;有利于丰富我国金融机构类型。由于我国有关监管法规需逐步完善,且我国个人信用体系仍在不断完善,因此,对此类机构采取先试点、后逐步放开的方式,在北京、天津、上海和成都四地各批准一家机构进行试点。
银监会正式颁布《消费金融公司试点管理办法》,较之前5月份出台的征求意见稿,消费金融公司的出资人条件适度放宽,由之前的资产总额不低于800亿元人民币,适度放宽为最近一年年末总资产不低于600亿元人民币或等值的可自由兑换货币。
8月13日,银监会为切实贯彻落实党中央、国务院“保增长、调结构、促改革、惠民生”的宏观经济政策,加大金融对扩内需促消费的支持力度,促进经济平稳较快增长和可持续发展,发布《消费金融公司试点管理办法》(以下简称《试点办法》),启动消费金融公司试点审批工作。
银监会相关负责人介绍,消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准,在中华人民共和国境内设立的,不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。
该负责人介绍,正式公布的《消费金融公司试点管理办法》,比征求意见稿在业务范围上有了很大的拓宽,增加了代理与销售与消费贷款相关的保险产品,开展固定收益类转圈投资业务,同时要求消费金融公司建立信息披露制度。
据了解,5月12日,银监会曾发布《消费金融公司试点管理办法(征求意见稿)》,6月16日征求意见正式结束,6月底,成都、北京、上海及天津四地已率先开展消费金融公司试点。
㈡ 办理消费贷款需要注意什么
办理消费贷款注意事项:
把握好还款期限
消费贷款不比经营贷款,一般还款期限都是12-36个月之内,最长不超过5年,换句话说,你的申贷额过大,然而还款能力又不足,希望通过延长还款期限这一条路曲线救国,显然是不太可能的。
把握好贷款用途
每一笔消费贷款都是专款专用,需要提供正规发票的。以装修贷款为是购车贷款为例,贷款金额会直接打入商家对公账户,你想从中捣腾,搞点小动作,几乎是不可能的。
而且,一旦金融机构发现你的消费贷款用途违规,不符合要求,你的贷款很有可能会被提前收回,同时还将面临高昂的违约金。
是否搞清楚了消费贷款的贷款利率?
目前市面上消费贷款的产品琳琅满目。每款产品,贷款利率都不尽相同,如何在万花丛中挑选你最喜欢的那朵玫瑰花,贷款利率是一个非常重要的参考维度。
一般银行类的消费贷款产品,贷款利率在6%-10%左右,贷款利率偏低,而小贷公司或是P2P平台,实际的贷款利率就需要你擦亮眼睛看清楚了,申贷之前,务必好好计算成本。
.是否可以按时还贷?
算完消费贷款的总成本,你可以对照参考一下自己的月收入,建议每个月的还款金额控制在月收入三分之一的范围之内,这样你还款会比较轻松。
超过1/3的红线,一旦个人出现突发情况,按时还贷就很难保障,还款还是未雨绸缪的好,一旦逾期,你的个人征信可以是出现污点的。
㈢ 个人消费贷款办理条件
一、抵押贷款办理条件:
1、年满22周岁;
2、持有有效身份证;
3、无不良信用记录;
4、有固定工作证明;
5、盖有单位财务章的收入证明;
6、有产权证 国土证。
二、信用贷款办理条件:
1、年满18周岁;
2、持有有效身份证;
3、无不良信用记录;
4、有固定工作证明;
5、盖有单位财务章的收入证明;
6、其它财力证明,如房产、汽车、股票、债卷等;
7、社会养老保险证明;
8、提供两名联系人。
前5个条件必须具备,即可申请信用贷款。
(3)办理消费贷款的客户扩展阅读:
个人消费贷款申办流程:
1、借款人持有效身份证件、质押、抵押、保证人担保的证明文件到贷款经办网点填写申请表。银行对借款人担保,信用等情况进行调查后,在15日内答复借款人。
2、借款人的申请获得批准后,与银行签订借款合同和相应的担保合同。
3、借款人在额度有效期内,在可用额度范围内,可以随时支用,支用时填写贷款支用单支用贷款。银行将贷款资金划转至合同约定的帐户中。
4、借款人在额度有效期内可循环使用贷款,其可用额度为银行的核定的额度与额度项下各笔贷款本金余额之差。借款人每次支用贷款后,可用额度相应扣减,借款人每次归还贷款本金后,可用额度相应增加。
5、借款人在额度有效期满前,应偿清额度项下贷款全部本息,并在偿清贷款本息后20日内到银行办理抵押、质押登记注销手续,借款人与银行签订的《借款合同》自行终止。
㈣ 想办个人消费贷款,怎么办
1、拥有良好的信用记录个人贷款由于没有抵押物,所以格外看重借款人个人信用,在银行看来,信用记录良好的人能提高贷款通过率。
2、拥有较高的收入
因为信用贷款的额度是月收入的十五倍,如果你的收入较低,那么贷款额度还不到两万,银行是不愿意发放贷款的。
3、要有稳定的工作
如果他的职业很好的话,比如公务员,机关事业单位,老师,上市企业,是很容易办理大额信用贷款的。因为通常这类人群的工作稳定、收入也较高,只要信用良好,是很乐意发放贷款的。
4、提供资产证明
若借贷人名下有房产、汽车等,是可以用作资产证明,只要有这些证明,银行就有保证给接待人更高的贷款额度。因此,在办理信用贷款前一定要准备好,在提供贷款额度的时候一定要按时还本付息。
㈤ 现在哪个贷款平台可以办理消费贷款的,我
若您所在城市有我行,可尝试通过我行申请个人消费贷款(一般以房产作为抵押)。
各贷款项目的所需条件、申请材料及办理流程有所不同,请您拨打客服热线或联系网点个贷部门详细了解。您的贷款申请是否通过,请以经办行个贷部门的综合审核结果为准。
㈥ 如何办理消费贷款啊
申请个人消费贷款的基本条件:
1、具有完全民事行为能力的自然人,且年龄在20—55岁之间;
2、有正当的职业和稳定的经济收入,具有按期偿还贷款本息的能力;
3、能够提供具有足够代偿能力的个人或单位作为保证,或者能以有效不动产、动产或权益作贷款抵(质)押;
4、能够自筹消费总额中一定比例的资金;
5、消费目的是借款人自己或家庭使用;
6、无不良信用记录;
7、具体贷款品种应具备的其他条件。
借款人申请消费贷款一般应提供的材料:
1、借款人主体资格材料,如身份证、户口簿等;
2、证实借款人借款用途的材料,如购销合同、相关协议等;
3、证实借款人还款能力的相关材料,如工资证明等;
4、担保人及担保物的相关材料;
5、自筹资金的证明材料,如存款对账单、预付款凭证等;
6、具体贷款品种应提供的其他材料。
贷款金额、期限和利率。
1、个人汽车消费贷款:自用车贷款额度最高不得超过购车价款的70%,期限不超过3年,利率为基准利率上浮10%;商用车贷款额度最高不得超过购车价款的60%,期限不超过2年,利率为基准利率上浮30%。
2、个人住房贷款:新房贷款额度不超过房款总额的70%,期限不超过30年,贷款利率不低于同期同档次基准利率的0.85倍;二手房贷款额度不超过房款总额的50%,房龄不超过10年且贷款期限和房龄之和不高于30年,利率不低于同期同档次基准利率的0.85倍;二套房贷款额度不超过房款总额的60%,贷款期限最高10年,利率不低于同期同档次基准利率的1.1倍,并随着购房套数的增加而增加。
3、个人大额耐用消费品贷款:贷款额度的起点为人民币0.3万元,最高额不超过10万元,自筹资金付款额不少于购物款的20%;贷款期限通常在半年以内,最长为2年;贷款利率按照中国人民银行规定的同期限贷款利率执行,上浮不超过20%。
4、个人旅游贷款、个人婚嫁贷款、个人装修贷款:贷款金额不超过5万元,期限不超过3年,利率按照中国人民银行规定的同期限贷款利率执行,上浮不超过20%。
如果你要想了解更多的消费贷款知识 你可以上 易贷网 查询
希望能够帮到你
㈦ 个人消费类贷款办理有哪些条件要求
个人消费类贷款办理条件:如有疑问,欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。
以上内容供您参考,业务规定请以实际为准。