『壹』 个人消费贷款用途包括哪些
个人贷款资金是不能用于股票、基金、期货、房地产开发等理财和投资渠道。贷款允许用于大额消费品、家居家装、旅游、结婚、留学深造等常规的消费,也包括就医等特殊的消费用途以及一些其他的合理缺资情况。
在申请贷款时,借款人需注明贷款用途,用途不合规不能贷款。而在贷款发放后,如果被查实资金未用于指定用途,贷款机构会认定借款人违约,可要求借款人提前还款。
个人消费贷款和企业经营贷,两种贷款即均不能将贷款钱流向房地产投资、炒股、赌博等高危领域,只得专款专用。消费贷款可专项用于装修、旅游、购车、购买耐用品等消费地带,而经营贷毋庸置疑是企业可将钱投入生产运营、项目建设或采购等方面。
在贷后钱监管方面,经营贷比消费贷款的政策宽松了些许,一般而言,监管企业的贷款用途只需查看企业的购销合同,而消费贷款则不然,除了合同之外,绝大多数银行还要求借款人提供用途类发票,由此可见,个人若是在贷款用途上玩猫腻,还需用税费来为偷梁换柱的贷款用途埋单,颇有得不偿失的意味。
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『贰』 消费贷款的使用范围都有什么
一般是学校与银行联合才能支持的。一般是很正规的院校才有这项目。社会办学的这种,要向银行资询比较准确些。毕竟各个银行的政策也是不同的。
『叁』 什么叫项目贷款
项目贷款就是针对特定项目的贷款,一般为中长期贷款。与其他贷款相比,项目贷款具备以下特点:
1、贷款支持的项目本身需要按照国家规定的审批程序进行审批。固定资产投资项目一般要经过立项、可行性研究、初步设计和开工等几次审批,才能进入施工建设。项目建成后还要由政府有关部门组织竣工、决算、验收等工作。
2、 固定资产贷款必须考虑其他建设资金的配套。国家规定建设项目必须具有资本金,即投资人的非债务资金。不同行业的项目所要求的资本金占总投资的比例不同,银行贷款不能作为项目资本金。通常掌握的项目资本金在30%以上。
3、 固定资产贷款期限较长,往往是一次审批,多次发放,贷款;利率一年一定。固定资产贷款以整个项目全部资金需求为评审对象,一次审批、承诺。
4、 固定资产贷款是一次性的。一笔固定资产贷款只能用于借款人的一次固定资产投资活动。从项目建设时投入,项目竣工投产产生效益开始归还借款,到银行逐步收回全部贷款本息,贷款即退出企业生产活动。新的固定资产投资活动需要按规定重新立项报批。
5、 固定资产贷款的还款来源主要是借款人的税后利润、固定资产折旧,以及其他自有资金。
(3)贷款消费的项目扩展阅读:
项目贷款产品类型:
项目贷款一般是中长期贷款,也有用于项目临时周转用途的短期贷款。目前,工商银行项目贷款按项目性质、用途、企业性质和产品开发生产不同阶段划分,主要有以下几种贷款。
1、基本建设贷款:指用于经国家有权部门批准的基础设施、市政工程、服务设施和以外延扩大再生产为主的新建或扩建生产性工程等基本建设而发放的贷款。
2、技术改造贷款:指用于现有企业以内涵扩大再生产为主的技术改造项目而发放的贷款。
3、科技开发贷款:指用于新技术和新产品的研制开发、科技成果向生产领域转化或应用而发放的贷款。
4、商业网点贷款:指商业、餐饮、服务企业,为扩大网点、改善服务设施,增加仓储面积等所需资金,在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。
『肆』 人们在消费哪些项目时愿意贷款消费和租赁消费
【答案】C【答案解析】试题分析:本题考查对消费类型划分的理解。钱货两清,贷款消费和租赁消费是按交易的类型划分的。故选C。考点:本题考查对消费类型划分的理解。
『伍』 消费贷都有哪些
常见的消费贷款有哪些?据小编了解,目前常见的消费贷款形式只有两种,一种是传统的银行消费贷款,一种是信用卡分期。
商业银行推出的个人消费贷款是大家比较熟悉的。个人消费贷款是商业银行开办的用于自然人(非法人或组织)消费目的(非经营目的)的贷款。
个人消费贷款最大的特点是针对性强,如个人综合消费贷款、个人旅游贷款、个人汽车贷款、国家助学贷款等,当然老百姓最熟悉的还是个人住房贷款。近年来,为了满足消费者日益增长的贷款需求,各家银行纷纷设计出各具特色的贷款产品,而各类无需抵押担保、申请便捷的信用贷款产品尤其受到消费者欢迎。
相比银行消费贷款,信用卡分期申请更方便。信用卡分期是目前比较广泛的消费贷款形式,很多年轻消费者特别热衷于用来买笔记本电脑或数码产品等。一般来说,只要拥有信用卡,单笔消费满足一定的金额要求,如超过500元,就可以直接通过电话银行、网上银行申请对单笔消费进行分期偿付。
『陆』 个人消费贷款用途有哪些
银行在审批个人消费贷款时,会严格审核贷款的用途。常见的个人消费贷款用途有:装修、旅游、教育培训、出国留学、购买耐用消费品(如汽车、家电、数码产品、珠宝玉石等)。
个人消费贷款是指银行向符合条件的个人发放的用于其本人及家庭具有明确消费用途的人民币贷款,包括普通贷款和额度贷款。目前,在无抵押贷款中,消费贷款是最普遍一种贷款形式。
消费贷款一般是“专款专用”,为了保证这一点,银行通常会要求借款人提供用途证明。大多数银行的消费贷款产品都需要提供用途证明比如用于装修的话,那就需要提供与装修公司签订的合同,或者装修公司出具的相关证明。
消费贷款的用途并不指所有的消费都可以申请贷款,最常见的购置房产,虽然也是一种消费行为,但是并不能申请消费贷款。如果没有提供贷款用途证明,大多数贷款的结果都是被拒。
申办流程:
1、借款人持有效身份证件、质押、抵押、保证人担保的证明文件到贷款经办网点填写申请表。银行对借款人担保,信用等情况进行调查后,在15日内答复借款人。
2、借款人的申请获得批准后,与银行签订借款合同和相应的担保合同。
3、借款人在额度有效期内,在可用额度范围内,可以随时支用,支用时填写贷款支用单支用贷款。银行将贷款资金划转至合同约定的帐户中。
4、借款人在额度有效期内可循环使用贷款,其可用额度为银行的核定的额度与额度项下各笔贷款本金余额之差。借款人每次支用贷款后,可用额度相应扣减,借款人每次归还贷款本金后,可用额度相应增加。
5、借款人在额度有效期满前,应偿清额度项下贷款全部本息,并在偿清贷款本息后20日内到银行办理抵押、质押登记注销手续,借款人与银行签订的《借款合同》自行终止。
『柒』 银行个人消费贷款有哪些分类
个人消费贷款是商业银行及金融机构以消费者信用为基础,对消费者个人发放,用于购置耐用消费品或者支付其他费用的贷款。其业务类型分类如下:
个人综合消费贷,不指定消费用途,只要提供银行或金融机构认可的质押/抵押担保;
汽车按揭贷款,在特约经销商处购置汽车可申请贷款,只用于分期付款卖出;
个人住房贷,银行或金融机构认可抵押或担保,发放给个人用于购买普通自住房或自建房;
个人旅游贷款,款项仅用于个人及家人参加国内、外旅游项目;
个人教育贷款,是银行及金融机构对全日制高等高校中经济困难的本、专在校学生发放的贷款,主要用于支付学费及生活费,可细分国家助学贷款和商业助学贷款;
耐用消费品贷款,仅用于购买耐用消费品,如家电、厨具、家具等;
装修贷,仅用于住房装修或翻新;
其他衍生贷款产品,因商业银行及金融机构偏好、风险把控能力、资源整合能力的不同,设置不同类型的消费类贷款。
『捌』 建设银行有哪些贷款项目需要什么条件,麻烦详细一点谢谢
建设银行的贷款主要有以下几种:
1、个人住房贷款。
2、个人经营类贷款。
3、个人消费类贷款。
4、建行“快”贷。
『玖』 消费贷款分为哪些品种
1、按揭:按揭是指房产二级市场上的买卖所引发的银行按揭贷款。买方(借款人)在取得银行按揭贷款的同时以所购的房产向银行提供抵押。
2、房产抵押贷款:指借款人以自己(或第三人)拥有所有权的房产为抵押物向银行申请抵押贷款。
3、股权质押贷款:指借款人以自己(或第三人)拥有的某公司股权为质押物而向银行申请质押贷款。
4、综合授信贷款:指借款人凭其获得贷款银行评估和认可的自身信用,在一定时期内所获得的一定额度的贷款。
5、车辆抵押贷款:指借款人用自己(或第三人)拥有所有权的车辆为抵押物向银行申请贷款。细节介绍:活用创业贷款
周先生在去年年初,通过银行取得了汽车贷款,但从严格意义上,该贷款不能算是“消费贷款”,而更应该属于“创业贷款”,因为周先生买车并非为自己享受,而是用于出租营运。
创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人,因创业或再创业提出资金需求申请,经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。
据了解,目前向银行贷款创业在国内早不是什么稀罕事。除了工商银行上海分行与柯达公司联合推出个人助业贷款,为申请开办柯达快速彩扩店的业主提供信贷融资外,上海浦东发展银行也与联华便利签约,推出了“投资7万元,做个小老板”的特许加盟计划,农业银行上海金山支行还通过成功发放一笔200万元的个人创业贷款救活了一家濒临倒闭的企业,取得了银行、企业、个人“三赢”的好效果。
据最近开展的一项专题调查显示,上海有80%的被调查者表示想尝尝“当老板”的滋味,而要当老板除了要有一个好的投资项目,还需要必要的启动资金。创业贷款与高利贷、向亲友借钱等方式相比,不失为一条上策,其安全性、稳定性是民间借贷所无法比拟的。
学会抵押贷款
张女士自下岗后,一直想找一条适合自己的生财之道。经过千寻百觅,张女士看中了黄金地段的沿街商业房一处,想购入后出租。但房价至少要90万,她费尽周折也只筹借到了50万,此时,她想到了所在地的工行信贷处,在银行工作人员对房屋进行价值评估后,银行同她签署了拟购房子抵押的协议,并向她提供了商用房抵押贷款40万,期限为10年。房子到手后,她很快就将房子出租,由于地段好,每月租金和还贷的利差让她有了一笔不菲的收入。
抵押贷款是指按照担保法规定的抵押方式,以借款人或第三人的财产作为抵押物而发放的贷款。目前,银行主要开展的是房屋和汽车的抵押贷款。
目前抵押贷款已很普遍。上海浦发银行曾联手“我爱我家”为新楼盘项目做过“押旧换新”的置业升级操作,其中抵押现有房产,用贷出的款项支付购买新楼盘项目的房款,取得了成功。事实上,在购买汽车、大额电器以及出国旅行或做教育投资时,一旦手中资金运转困难,都可以申请房产抵押贷款。银行推出的这项业务,解决了不动产难变现的问题,提高了消费者资金运转能力并满足了其消费投资需求。专家预测,房产抵押贷款在未来几年将持续走旺。
利用质押贷款
想开一家柯达彩扩店连锁加盟店的刘先生,需要9.9万元的启动费用。而他目前手中现金只有5万元,但在银行有一张10万元的定期存单,由于提前支取会造成较大的利息损失。在银行理财师的建议指导下,他办理了定单质押贷款,获得了银行7万元的贷款。既及时筹齐了创业资金,又避免了提前支取的几千元的利息损失。
目前,银行设置了以存单、国库券、保单、个人信用等信贷资源为质押的个人贷款。现在较普遍的是存单、国库券质押。
需要特别指出的是,无论办理何种贷款,都必须按照合同的要求按期偿还本息,如果不能按时还款,银行会收取一定的滞纳金,并会根据情况采取扣收抵押、质押物,追究担保方责任等措施。另外,银行还会将借款人的信用情况记录为“不良”,信用制度完善后,借款人一旦有了不良记录,那么在各家银行都会遭到“封杀”。