1. 美国人都是贷款消费吗，大件东西没有全款买的习惯吗
贷款消费的习惯是由于美国人普遍没有存款造成的，在美国生活不容易，普通老百姓发工资首先就得把一半拿去交税月底才能等到退税，再说复杂的税法使很多人容易多交税，你想合理避税除非你是专业会计，这样就使老百姓普遍缺少流动现金和存款，不得不贷款消费。
2. 美国人消费模式和中国人有什么区别
美国人赚十块花二十，中国人赚十块存八块 美国人的工资挺高，社会保障体系也不错，但根据数据统计，一半的美国人银行里为“零”存款。这就是美国人舍得花钱造成的，不管买房、买车他们都愿意贷款进行。
2.美国人重视精神消费，中国人重视物质消费 美国人一有钱，首先想到的就是带上全家人去旅游。此外，参加兴趣班、重新装修、装饰房子等等都是他们考虑较多的花费方向。
3.美国人活在今天，中国人活在明天 在美国人的理念当中，孩子养到18岁就必须独立，自己的遗产需要缴税，老了可以去养老院，依靠社会医疗。这就是活在当下，自己开心更重要。而孩子的事情就交给他自己去操心。
4.美国夫妻AA制钱分开花，中国夫妻家庭制合着用 财务状况属于美国人很重要的个人隐私，即使是结婚了，夫妻两个人各自赚多少钱也不一定要告知对方。当然，夫妻两人也会到银行开设一个联名账户，每人每月往里存工资的一部分，家庭的共同支出从联名账户里扣除。
5.美国人买名牌看重质量，中国人买名牌只因LOGO 在美国人看来，Coach和Gucci属于同等档次的品牌，而美国本土的Micheal Kors才是一线大牌。因为美国人对名牌的选择大多因为质量过硬、功能齐全、经久耐用。也就是说，物美价廉才是他们的标准，只选对的，不选贵的!
3. 美国有哪些贷款种类
1）浮动利率货款（ARM）。通常分为：3/1，5/1，7/1ARM，表示前 3年、5年、7年利率固定，之后利率按Libor等指标进行浮动。例如，2011年11月16日，在加州洛杉矶购买30万美元的房屋，首付40%，申请5/1ARM货 款，前五年贷款利率为4。132%，从第六年起浮动。
2）固定利率货款。常见固定利率货款有15年或30年的，年利率固定。 短期（3一5年内）来看，浮动利率货款来看贷款利率较固定利率低0.5一1%左右，但长远来看浮动利率货款存在利率大幅提高的风险。因此，对于中短期投资者来说，浮动利率货款是比较值得考虑的选择；而对于追求稳妥，长期 风险承受能力较低的买家来说，固定利率更加合适。两种货款类型均有真正优势和劣势，买家可根据自己的资金状况进行。
4. 美国的借贷消费是怎样发展起来的
美国消费金融产业兴起于第二次世界大战之后，伴随着战后人口膨胀、消费观念转变、居民可支配收入增长，科技创新进步以及法律监管和配套措施的成熟，美国消费金融实现了极为高速的发展，持续推动经济实现稳步增长。2015 年底，全美消费金融市场规模已达到 12.22 万亿美元。而 1950 年，这一数值仅为 250 亿美元。 在过去几十年期间， 美国消费金融发展主要是受益于居民收入与消费的增长， 以及消费金融领域不断的创新这两方面。
5. 美国人平均月生活费大概需要多少
美国人月收入平均3100美元(打税和交费以后)，月平均消费是2300美元(吃,水电煤气垃圾费,汽车维修保养,汽油,有线电视,手机花费,汽车保险,房屋保险,房屋地产税,房屋贷款---一般美国人必花的种类)。
美利坚合众国（United States of America），简称美国，是由华盛顿哥伦比亚特区、50个州、 和关岛等众多海外领土组成的联邦共和立宪制国家。其主体部分位于北美洲中部，美国中央情报局《世界概况》1989年至1996年初始版美国总面积列明 9,372,610 km²，1997年修正为963万平方公里（加上五大湖中美国主权部分和河口、港湾、内海等沿海水域面积），人口3.2亿，通用英语，是一个移民国家 。
北美原为印第安人的聚居地，15世纪末，西班牙、荷兰等国开始向这里移民，英国则后来居上。1773年，英国已建立13个殖民地。1775年，爆发了北美人民反抗英国殖民者的独立战争。1776年7月4日，在费城召开了第二次大陆会议，由乔治·华盛顿任总司令，通过《独立宣言》，正式宣布了美利坚合众国的成立。独立战争结束后的1788年，乔治·华盛顿当选为美国第一任总统。南北战争之后，美国的资本主义经济得以迅速崛起。19世纪初，美国开始对外扩张，历经二次世界大战后，美国国力大增，是当今世界上唯一的“霸权”超级大国 。
美国是一个高度发达的资本主义超级大国，其政治、经济、军事、文化、创新等实力领衔全球。作为军事科技发达的超级大国，其高等教育水平和科研技术水平也是当之无愧的世界第一，其科研经费投入之大、研究型高校企业之多、科研成果之丰富堪称世界典范。虽然当前面临各种国内外问题，美国还是因其较为健全的法律制度、健康的生活环境、顶尖的教育资源等，继续吸引着世界各地的人来这里追逐美国梦。
6. 求美国人均消费指数
美国人均收入名列世界第二，预期寿命却排在第42位。
这些令人吃惊的结论出自一份重要报告，报告试图解释为什么世界第一经济大国在人类发展方面从1990年的第2位滑落到第12位。《美国人类发展报告》在健康、教育和收入方面确定美国的名次，为这个每天在医疗保健上花50多亿美元(人均水平全球第一)的国家勾勒出一幅令人意外的画面。
7. 美国人贷款主要做什么
美国人喜欢超前消费、借贷消费在世界上是出了名的，其主要原因在于美国人长期对未来收入预期看好，消费信心居高不下。
美国人的富裕水平究竟如何呢？人均GDP是衡量一个国家富裕程度的重要标志之一。依据2004年世界银行人均GDP(美元)排名，美国以人均37，610美元位居世界第四。如果乘上近3亿人口的基数，这个国家的财力十分惊人，差不多是中国的10倍。去年凤凰卫视曾报道，全世界拥有百万美元以上金融资产的富裕阶层人数2003年已经达到770万人，其中美国有227万。在美国国民中，每125人中就有一人是“百万富翁”。
有人总结，美国人是挣钱投资，借钱消费。美国人的消费观和投资观与其家庭的资产结构和收入结构不无关系。在私人资本的分布中，美国国民在金融机构的存款仅占个人金融服务产品的15%，而股票、共同基金、债券、人寿保险产品和其他投资，则占了个人金融资产的85%。在美国家庭的收入中，工薪等劳动收入与投资收入平分秋色，各占50%左右。美国股市涨跌在很大程度上影响了很多家庭的资产总额和消费信心。
同样激发美国人信心的还有美国房地产市场。统计资料表明，美国整体房价自1995年起至今已上升51%，比同期的通胀率高出32%，个别地区升值更为显著，如波士顿自1996年起房价升了110%。对于拥有房产的美国人来说，过去两年中，房价的增长率是收入增长率的3倍多。因房价上涨而带来人均财富的增加比老板加薪更能鼓舞美国人的消费信心。
发达国家的数据显示，任何一个国家的消费都是靠广大的中低收入阶层支撑的。而美国社会阶层结构显然是有利于支撑消费的。在美国，户均收入3万美元的中产阶层占总人口的80%。整个美国社会阶层分布是橄榄形的，两头小中间大。强大的中产阶层是美国消费旺盛的坚实基础
8. 美国人都喜欢贷款消费，那么银行的从存款从哪里来
企业的钱，个人工资，个人存款等，美国消费观念不一样，不代表美国人不存钱，美国人都习惯用信用卡。他们贷款消费什么的都是按最低还款额来的。并不是月光族。
9. 美国消费信贷的实践及其立法有哪些特点
1．消费信贷法配套有完善的法律制度体系。消费信贷法主要调整三种信用关系：一是金融机构与消费者之间的贷款信用关系。这种信用是一种银行信用，具体 表现为用于个人或家庭目的的个人贷款、透支信贷等。二是销售商与消费者之间的销售信用关系。这种信用关系是一种商业信用关系，具体表现为分期付款销售、耐 用消费品的租赁等。
三是消费者、金融机构与销售者三者之问的信用关系，通常叫做“债务人一债权人一供应商协议关系”，具体表现为限制性贷款、循环费用账 户、支票交易等。为了规制消费信贷行为，促进其健康发展，不断完善相关法律制度体系，对消费信贷的担保条款、消费者违约行为的处罚、贷款人贷款性的限定等 方面进行了法律上的规定，使消费信贷市场能够在低成本、高效率的框架内健康地运行。
2．为减少贷款过度发放而导致银行风险加大，合理限制贷款规模。为防止银行和消费者因不真实的信用报告而遭受损害，美国国会于1970年通过了《公平 信用报告法》，要求信用报告机构发布准确的信用消息，违反本法的信用报告机构应赔偿受害人因此遭受的实际损失。随着消费信贷业务风险的显现，1980年， 美国制定了《消费信贷限制计划》，从法律上对银行的贷款行为加以限定，迫使银行不得不对其政策及贷款组合进行修正。此联邦计划的初衷是限制过高的消费贷款 需求，特别是信用卡等无担保贷款业务的过度扩张，防止因贷款过度发放而导致银行风险加大。