银行信用卡消费贷款年利率怎么算利息

⑴ 信用卡分期利息怎么计算真正的借款利率

01.

银行喊你来分期，这笔账你算对了吗？

前几天一个朋友接到银行电话，“手续费才0.6%，按月还款无压力”，赶紧来问院长，按理说利息真的很低，看上去挺合适的。

0.6%*12=7.2%，真的是这样吗？

银行不遗余力让你分期，可不是为了让你用它的钱去赚钱的，如果你和小甜甜一样以为年手续费=月手续费*12，那就赶紧把今天这篇文章收藏起来多读几次，直到你真正看懂银行的套路。

02.

注意区分还款方式，真实利率怎么算？

为了让你明白你是否掉坑里了，院长列举两种还款方式：

先息后本 VS 分期还款

A.先息后本

有一天，小白要买个相机，囊中羞涩兜里只剩100块钱的他于是向小黑借了10000元，采用“先息后本”的方式还款，每月向小黑支付60元的利息（10000*0.6%），他们俩约定，1年后再把本金10000元还小黑。

so，在这1年中，小白要付给小黑的利息总计为720元（60*12）

那么：

这笔借款的年利率就是720元（利息）/10000元（使用了1年的本金）=7.2%

敲黑板：注意哦，这里的10000元本金，在小白的手里是用了整整1年的。跟后面的不一样哦。

B.分期还款

一年后，小白的相机坏了，他觉得可能是之前买的相机质量不太好？于是他想重新买个质量好点的，这次他选择用信用卡来购买，刷了10000元。

作为月收入才3K的月光青年，一下子刷了这么多钱怎么还得起啊。

于是他选择分期12个月还，每月还833元本金（10000元/12个月），另每月利息60元（10000*0.6%）。

那这一年，小白仍支付720元（60*12）的利息。

氮素！小白手头的本金，除了第一个月用足10000元外，剩余11个月，其实每个月都是递减的~~

第一个月用了10000，第二个月用了9167（10000-833），第三个月8334（10000-833-833），第四个月……

也就是说，虽然小白跟小黑借了1万，但是因为采用分期付款，小白实际使用的本金根本没有一万块呢！

那么，实际使用本金究竟多少呢？

第1个月还款后，实际欠款9167元，类推下去，一年里实际使用本金平均下来只有五千多块……

（10000+9167+8334+7501+.....+1670+837）/12个月=5419元

所以，小白这笔分期付款的年利率=720元（利息）/5419元（实际使用本金）=13.28%

分12期，7.2%的分期费率，实际的年化利率是13.28%，差不多是字面的2倍！

那么问题来了，有几个人算过这笔账呢？

03.

教你两招，学会算利率

对于分期，院长的观点是，消费分期（其本质是消费贷款）其实是现代生活中一个非常好的工具。相当于消费者多付一些利息，就可以获得提前使用商品的资格。

一件价格比较高昂的商品，以我们当前的收入水平，本来是买不起的，但是通过消费贷款现在可以买得起了；

原本要存好几个月甚至一两年的钱才买得起的，现在可以提前获得商品的使用资格了，因而享受到了更高的生活质量。

不可否认，消费分期和消费贷款，给我们的生活带来了很大的便利。

但是，健康的消费观应该是，首先你需要了解分期贷款背后的成本是否可以承受，才决定是否使用这个工具。

因此，学会计算利率至关重要，这是每个现代消费者都要学习的一堂必修课。

如果想要知道自己到底交了多少利息，有一个民间算法可以估算出大概数字：账面利息的两倍再减1。

真实年利率=每月费率*12*2-1=0.6%*12*2-1=13.4%

这个方法可以帮助你快速计算出大概的利率，适用于日常消费场景。

如果想要更加准确，认真看《小赢学院》的同学们应该有所了解——可以用下面这个公式来计算 ↓↓↓↓↓

IRR公式是Excel里专门算回报率的，用来计算信用卡分期这类规则的现金流的利率的，格外好用，只需一台电脑，安装了Excel，搞定！

我们还是以10000元分12期，月手续费0.6%为例，每月需还的本金加利息共893元。

打开Excel表，按照下面格式输入三列：

计算年手续费率时，在EXCEL表格中插入IRR公式，并选定“手上可用现金”下的那一整列数字，最后在结果里乘以12，就搞定了！如果不太理解，可以在小赢学院公众号里回复“分期”两个字详细学习。

最后计算出来的实际年利率（利息）为13%。

这个利率你是否能够承受呢？到底要不要分期？怎么分期？大家在分期前要根据自己的收入水平做下斟酌哦~~~

总之，分期和贷款都并不是坏事，在现在中国经济泡沫化严重，通货膨胀猛于虎的时代，保持一定比例的负债（比如大家熟知的房贷），是实现个人和家庭资产保值增值的重要途径。但一定不要超过自己的实际能力，这才是健康的消费观！

⑵ 信用卡利息怎么算

您好，贷款所产生的利息会因为产品细则、信用综合情况、还款方式与时间等原因，产生不同的费用，每个人的情况都不一样，所产生的费用情况也不同。我们在申请贷款时，不能只比较利息，还要综合查看贷款平台的可靠性，这样才能保障自己的信息和财产安全。

推荐使用有钱花，有钱花原名“网络有钱花”，是度小满金融旗下信贷品牌，面向用户提供安全便捷、无抵押、无担保的信贷服务，借钱就上度小满金融APP（点击官方测额）。有钱花-满易贷，日息低至0.02%起，具有申请简便、利率低放款快、借还灵活、息费透明、安全性强等特点。


和您分享有钱花消费类产品的申请条件：主要分为年龄要求和资料要求两个部分。
一、年龄要求：在18-55周岁之间。特别提示：有钱花谢绝向在校大学生提供消费分期贷款，如您是在校大学生，请您放弃申请。
二、资料要求：申请过程中需要提供您的二代身份证、本人借记卡。
注意：申请只支持借记卡，申请卡也为您的借款银行卡。本人身份信息需为二代身份证信息，不能使用临时身份证、过期身份证、一代身份证进行申请。

此答案由有钱花提供，因内容存在时效性等客观原因，若回答内容与有钱花产品的实际息费计算方式不符，以度小满金融APP-有钱花借款页面显示为准。希望这个回答对您有帮助。

⑶ 中国银行信用卡利息怎么计算

中国银行信用卡透支取现利息计收由交易记账日起以实际透支取现金额及实际欠款天数的透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利。
以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。
如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。

⑷ 信用卡消费利息怎么算

信用卡刷卡消费是可以享受免息期的，若当期账单未全部按时还清，当期的所有消费将从记账日（一般是消费后的第二天）开始计收利息，日息万分之五，称为滞纳金。

1、信用卡刷卡消费是可以享受免息期的，免息期是指如果您在最后还款日前还清所有消费款项即无需支付任何利息。免息期还款的时间是20天至50天不等，时间的长短将视您消费的具体时间而定。

若您的消费在当期账单日之前，则会列入当期的账单中；若在账单日之后，会列入下期的账单中，可享受较长免息期。

2、若您当期账单未全部按时还清，则视为使用循环信用，当期的所有消费将从记账日（一般是消费后的第二天）开始计收利息，日息万分之五，直至您全部还清为止。

若您使用预借现金功能的话，则预借现金部分无法享受免息期，将从您取现金当天开始计息利息，日息万分之五，按月计算复利，直至您还清为止。

(4)银行信用卡消费贷款年利率怎么算利息扩展阅读：

使用信用卡消费的弊端：

1、信用卡容易导致过度消费。这是陷入卡债的人的通病，刷卡没有掏钞票的肉痛，于是刷卡消费更没有节制。

2、信用卡年利率高达18%，实属高利贷，可以令借贷者快速失血。

3、信用卡债带来精神压力。有些卡奴报告，他们常常很害怕打开信箱或邮件。

4、信用不好则借钱的成本更高，甚至无法借钱。

5、信用卡提供一个以债养债、饮鸩止渴的选择，导致债务失控。

⑸ 如何算年化信用卡利率

• 年利率 = 分期手续费率/（分期数+1）*24 = 单期手续费率*分期数/（分期数+1）*24，最常见的12期7.2%的手续费，相当于7.2/（12+1）*24=13.29%的年利率。

• 工行12期3.58%的手续费，年化利率6.61%，相当于一年期贷款基准利率6.0%的1.1倍，分期收取 0.0358/13*24=0.06609 =6.61%

• 首期收取的话，年化利率应该再除以（1-分期手续费）。首期收取0.0358/13*24/（1-0.0358）=0.06854 =6.85%

这个问题的话各银行的收费标准（高或低）是不同的，收取方式（分期收或一次性收）也不相同，收取类别（消费分期，账单分期，信用卡商城分期或实体商场分期）也不相同，详细的话你要到各大银行信用卡网站上查询一下，或打个信用卡中心客服会详细解释给你听的。

拓展资料

年度利率(APR)，英文为Annual Percentage Rate，是利息计算年利率名词。简单的说，利息年利率就是APR。

• 信用卡年度利率

信用卡年度利率中牵扯到几个不同的APR概念：多个年度利率、惩罚性的年度利率、新客户的年度利率、延迟实施的年度利率、固定与变动的年度利率，下面依次阐述：

• 多个年度利率多个年度利率

多个年度利率多个年度利率：一张信用卡可能有多个APR。一个APR用来购买，另一个用来提取垫款，另外一个用来转移收支。提取垫款和转移收支的APR通常比购买的APR要高。例如购买的是14%，垫款的是18%，转移收支是19%。

• 惩罚性的年度利率

惩罚性的年度利率(A penalty APR)：如果你过期付款，年度利率会升高。例如你的信用卡条款里面会这样写，"如果你在半年之内延迟付款两次，收到的时间比预定的日期晚了10天以上，你将被通知使用惩罚性的年度利率。"

⑹ 借贷的信用卡都是怎么算利息的

信用卡利率按年设定，按月计算。某些信用卡利息按天计算，每月收取。例如，假设信用卡的年利率（APR）为18%。如果总的购物金额大约为100元（含税），而且并未在该余额以外购买其他商品，同时延迟偿还的时间长达一年，您便需要额外支付大约18元的利息。如果您的信用卡计算复利（对应计月息收取利息），总利息将比年利息多出若干元。

将银行规定的18%的年利率（APR）除以12即可得出月利率。这样日均余额的月利率为1.5%。

日均余额是平衡欠款的一种方法，由于清偿额和支出额的不同，它每天都会出现波动。日均余额的计算方式听起来复杂，其实相当简单。

每个月份，银行可以将信用卡每天的余额加在一起，然后用最终结果除以本月的天数（30天）。更加详细的日均余额计算过程，请参见图表。

年利率＝18％
月利率＝1.5%
月结单 1
（基于计费周期第一天的100元购物金额）
以前的/期初余额＝100元
收取信贷费用的余额＝0
信贷费用＝0
进入周期25天后清偿的金额＝50元
期末余额＝50元
月结单 2
以前的/期初余额＝50元
收取信贷费用的余额
（100元x 25 天/30 天 ＝83.33元）
（50元x 5 天/ 30天 ＝ 8.33元）
（83.33元 + 8.33元＝ 91.66元四舍五入92元）＝92元
信贷费用
（1.5% ( 92元 ＝1.38元）
期末余额
（50元 + 1.38元＝ 51.38元）

假设您决定分两次偿还100元的购衣支出，每次50元。您收到信用卡月结单，看到所列费用。您大约在收到月结单（对帐单）三星期后邮出50元的还款。这笔款在进入信用卡计费周期25天后到达银行。您并未额外支付费用，下个月的信用卡月结单（对账单）寄到。

您以前的余额为50元，利息费用为1.38元，收取信贷费用的余额为92元，期末余额为51.38元。这表示您购买衣物的总成本（假设您全部偿还了期末余额）为101.38元。

但是，银行是如何算出1.38元的利息的呢？

如果您在结算单规定的还款日之前已经全额偿还100元的费用，您无需支付任何利息，因为银行提供“免息宽限期”－－通常是从购物之日起14天到25天。但是由于您仅偿还了50元，银行便利用日均余额办法从购物之日起计算利息。

因此，在计算您的日均余额时，银行将考虑存在余额的天数。由于第一个50元是在进入信用卡周期25天后偿还的，因此100元算作前25天的余额（100元 x 25天/ 本月的30天＝83.33元，即25天的日均余额）。

在银行收到第一笔还款后，本月剩余5天的余额为50元（50元 x 5天/本月的30天＝8.33元，即5天的日均余额）。

将以上两项日均余额相加，便得出需要计算信贷费用的余额为92元。因此，92元乘以1.5%（月利率）等于1.38元，即您需要支付的利息。

利息计算无非根据如下几个条件组合而成，
T 时间－单位 天数
A 金额－单位 元，精确到分
R 透支利息利率 －百分比
因此 利息＝T×A×R 即可

需要注意的：
T 时间怎么计算，有如下可能；超过免息期后，一般从发生透支日起起息；也可以选择从账单日、还款到期日，灵活设置即可满足要求；
A 金额这里指的是透支本金，有如下可能：信用卡当期应还款的本金就是账单上的当期消费金额总数；人民银行规定不允许计算复利，一般银行只计算单利；如果需要计算复利，当期未还款的造成的利息，在下一个账单周期和本金合并计算为下一个账单周期的本金。
R 透支利息率一般按照人行要求，日息万分之五，年息18％

贷记卡不记存款利息。

同时按照财政部要求的贷款五级分类要求，按照五级分类标准月末计提呆帐准备金。90天以内的利息收入不需要区分本金和利息，全部记入应收持卡人帐科目。 超过90天的利息，需要区分本金和利息，同时应收利息收入不在损益科目反应,而通过单独设立的”待转利息”科目(负债类科目)反应。

国际卡或双币种卡的利息计算
涉及到外汇买卖的问题。
有如下几种情况吧。
假设卡为单币种国际卡，币种为A；在国外消费的币种为B；国际组织的结算币种为C；

国际组织将把消费的金额B折算为统一的结算币种C；消费透支的本金以国际组织（VMADJ）送来的结算币种金额为C准，本行收到后，折算为卡账户A币种金额；
利息计算同上文。
外币折算的汇率可以以国际组织送来的基准兑换汇率，也可以以交易入帐日的当日外汇牌价计算。

循环信用利息实例：
（一）假设：
1. 6/1~6/30为一循环信用周期
2. 本行结帐日为6/30
3. 本行缴款截止日为7/15
4. 客户王小明于6/1~6/30周期内消费两笔：
6/6消费1400元，入帐日为6/10
6/17消费3000元，入帐日为6/18
5. 6/30结帐后应缴总额为4400元，最低应缴为
1000元
6. 若从7/1~7/31周期内未有其它消费款入帐，
王小明于7/15缴纳最低应缴1000元，7/31结
帐后之应缴消费款总额为3502(包括循环信
用利息102元)。
（二）计算式：（循环信用利息计算公式：利息=累积帐款×日息×天数）

1. 6/10~6/30计息部分：
1400 * 0.05449% *21 (6/10~6/30) + 3000 *
0.05449% *13 (6/18~6/30)= 37
2. 7/1~7/14计息部分：
4400 * 0.05449% * 14 (7/1~7/14) = 34
3. 7/15~7/31计息部分：
(4400 - 1000 )* 0.05449% *17 (7/15~7/31) = 31
4.7月份循环信用利息为37元 +34元 + 31元
=102元
持卡人如未于每月缴款截止日前付清当期最低应缴金额或迟误缴款期限者，应依第三项约定计付循环信用利息，并同意贵行得依下列方式按月收取逾期费用（即违约金）：
1.延滞第一个月当月计付逾期费用人民币壹佰伍拾元。
2.延滞第二个月当月计付逾期费用人民币参佰元。
3.延滞第三个月（含）以上者每月计付逾期费用人民币陆佰元。

逾期费用实例：
假设：张先生每月之缴款截止日为15日
若张先生1月份未于缴款期限1/15前缴足最低应缴金额(且逾期一个月内)，则张先生2月份之帐单上之逾期费用为人民币150元。
若张先生2月份未于缴款期限2/15前缴足最低应缴金额(且逾期二个月内)，则张先生3月份之帐单上之逾期费用为人民币300元。
若张先生3月份未于缴款期限3/15前缴足最低应缴金额(且逾期三个月内)，则张先生4月份之帐单上之逾期费用为人民币600元。
若张先生4月份未于缴款期限4/15前缴足最低应缴金额(且逾期四个月内)，则张先生5月份之帐单上之逾期费用为人民币600元，以此类推

⑺ 信用卡贷款利息是怎么算的

信用卡分期贷款(即现金分期)的手续费计算方式为：

每期手续费=分期总金额*每期手续费费率。

分期本金总额以月为单位平均摊还，余数计入最后一期，而且每期分期金额和每期手续费同时记入账单。

信用卡贷款又分为一次性贷款和分期贷款两种。

信用卡分期贷款(即现金分期)并不收取利息，而是以手续费替代。如果是透支取款，利息是从当天算起的。这样持卡人不仅要缴纳几十元的手续费，还要缴纳每天万分之五的透支利息。并且分期手续费费率因所分期数有所不同，您可以在申请过程中试算出需要支付的手续费。现金分期的手续费很低，每期手续费最低仅为分期总金额的0.75%。

⑻ 信用卡怎么算利息

您好，贷款所产生的利息会因为产品细则、信用综合情况、还款方式与时间等原因，产生不同的费用，每个人的情况都不一样，所产生的费用情况也不同。我们在申请贷款时，不能只比较利息，还要综合查看贷款平台的可靠性，这样才能保障自己的信息和财产安全。

推荐使用有钱花，有钱花原名“网络有钱花”，是度小满金融旗下信贷品牌，面向用户提供安全便捷、无抵押、无担保的信贷服务，借钱就上度小满金融APP（点击官方测额）。有钱花-满易贷，日息低至0.02%起，具有申请简便、利率低放款快、借还灵活、息费透明、安全性强等特点。


和您分享有钱花消费类产品的申请条件：主要分为年龄要求和资料要求两个部分。
一、年龄要求：在18-55周岁之间。特别提示：有钱花谢绝向在校大学生提供消费分期贷款，如您是在校大学生，请您放弃申请。
二、资料要求：申请过程中需要提供您的二代身份证、本人借记卡。
注意：申请只支持借记卡，申请卡也为您的借款银行卡。本人身份信息需为二代身份证信息，不能使用临时身份证、过期身份证、一代身份证进行申请。

此答案由有钱花提供，因内容存在时效性等客观原因，若回答内容与有钱花产品的实际息费计算方式不符，以度小满金融APP-有钱花借款页面显示为准。希望这个回答对您有帮助。