消费贷款利率走低

『壹』 基准利率下降，对消费信贷业务有什么作用

基准利率下降，
能促进消费信贷业务增长。

『贰』 央行为什么降低贷款利率

1，银行利率调整是依据经济形式而做出的变动，是国家通过金融手段对宏观经济进行调控。
2，降低银行存贷款利率说明经济政策是需要刺激经济，促进经济发展。降低存款利率，使多数人不再将资金存入银行，投资其他行业之中。降低贷款利率，能刺激更多的人进行贷款，或者是消费，或者是投资创业，来拉动经济。国家进行宏观调控的手段有很多，银行降息只是其中的一个方法。
3，如果存贷款调整不同步，会使部分投机者发大财，但是国民经济会更加混乱。调控手段达不到目的。就好比南辕北辙。

『叁』 银行贷款利率下降对商业银行有什么影响

有利于促进银行之间的公平竞争，发挥商业银行经营的自主性。
在利率市场化条件下，银行将被赋予更大的自主定价权，使资金价格能有效地反映资金的供求关系，并通过对各种资金价格、经营成本、目标收益等进行分析核算，从而确定合理的利率水平，有效地引导资金的流向，降低利率风险，提
高商业银行的风险控制能力。

利率市场化之后，银行筹集存款时，不再通过“送好处费”等不正当手段，而是通过自身的经营管理和综合实力能给出的高利率来吸收存款。在发放贷款时，市场化的利率也使贷款的价格公开，进银行间的公平竞争，提高利于银行和企业的交易效率。

2、有利于推动银行业务转型和结构调整，扩大理财产品创新和中间业务的范围
从国际经验来看，放松利率管制后，利差缩窄冲击银行传统的经营模式，促使
银行经营结构，业务范围发生一系列的变化。同时，银行获得了自主的定价权，
将大力扩张中小企业和消费者贷款（包括房地产等非生产领域贷款）以获取更高
的回报。理财产品的创新和中间业务的发展也是在这种情况下，资金寻找更高价
格的趋利性所导致的银行经营的主动调整。
3、有助于优化客户结构，提高商业银行的管理水平
在商业银行的信贷业务中。最主要的盈利收入来源于存贷利差。取消利率管
制后，各商业银行纷纷利用价格战作为吸收公众存款的重要手段，银行通过将内
部的资金转移定价与市场的利率有机结合起来，从而提高了商业银行内部绩效考
核与内部资源配置的合理性。

二、利率市场化对商业银行的消极影响
1、商业银行间竞争加剧，利润下降。
利率市场化使商业银行存贷利差缩小，盈利能力受到巨大冲击。我国在开展利率市场化之前处于利率管制的环境下，商业银行作为主要收入来源的一直是传统业务；而在利率市场化之后，商业银行获得了实际的支配存贷利率的权利，商业银行间同业竞争日趋激烈，
银行间的厮杀不仅停留在贷款的数量上，也体现利率市场化引发商业银行间的激烈竞争，增大银行体系的不稳定性。在利率非市场下，商业银行的盈利多基于存贷款业务的利差所得，所以各商业银行的考核也仅限于存贷款的数量上。利率市场化改革之后，面对优质户，为了增加自身的竞争力，商业银行能做的只有在存款利率升之又升的同时将贷款利
率一降再降，这种以缩小存贷利差为手段的竞争模式会使得商业银行收益下降，
经营困难，更甚会影响整个银行体系的稳定。

3、利率市场化可能会带来新的金融腐败。
在利率市场化改革之前，中国人民银行享有利率水平的决定权，商业银行作
为利率政策的执行者，没有自行制定贷款利率的权利，只有“贷”或“不贷”的
权利。而在利率市场化之后，商业银行则同时享有这两项权利。这两项权利归于
一身，这使得很多商业银行不再按其应寻的原则制定存贷款利率水平，这会形成
一种不是人人平等的利率价格，这对其它贷款人和各大银行的利益带来了极大的损害，
对社会的稳定性也产生了不利的影响。同时，因我国的金融体制改革并未
发展健全，银行风险内控经验和利率定价经验还远远不足，金融腐败现象发生的
几率就会增大。

『肆』 银行利率下降，物价上涨还是下跌

银行基准利率和物价没什么直接关系，基准利率降低，适当流动性，相当于增加货币流动性，利好经济。比如银行基准利率下降0.25%，那么存款基准利率就会下降0.25%，一万元存银行一年，利息就会减少25元，大众就会可能去消费或者投资其他，这相当于社会上流动货币增加了。

同时贷款利率也会下降，同样贷款一万元，可以少还利息25元，贷款成本降低了，相当于帮助企业降低融资成本，让企业安稳过渡，通常降息，降准都是是经济不景气时期，央行通过货币政策调控经济的工具。

下调基准利率和货币发行，都相当于增加货币市场投放，增加流动性，让货币流通起来，但是还是有本质不同，影响力也不同，下调基准利率对物价没有直接影响，货币超发通常会带动物价上涨。

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『伍』 首套房贷款利率降低 教你如何成为银行优质客户

如今，随着贷款环境的优越，
各家银行针对首套房贷款给出了大力优惠，贷款的利率普遍为8.5折，趁着上半年“赶场”买房的人也逐渐增多，那么是否每个人都能享受到最低的折扣优惠？
“伟嘉安捷”指出，在买房申请贷款时，资质比较良好的客户往往更容易享受到银行的优惠政策，那么银行对优质客户有哪些参照标准呢？

个人银行流水越充裕 申请贷款额度越高

在
申请贷款之前，银行首先查看的就是借款人的个人流水情况。“伟嘉安捷”指出，个人银行流水的充裕与否将直接与银行审批的额度挂钩。通常在办理贷款时，借款
人都要提供由借款人所在的单位开具而且盖单位公章的收入证明。一般来说，在贷款后，收入证明的数额要为还款月供的2倍以上，如果收入流水比较低，则无法进
入银行批贷的首选名单，而不同贷款方式对借款人要求的流水额度也不同，因此稳定而合理的银行流水及收入证明，是决定贷款额度及审批速度的关键因素。

工作单位学历过硬 贷款时增加自身“含金量”

“伟
嘉安捷”指出，银行在放贷前进行资料审核时，借款人的工作单位和学历也将作为贷款考察的一项重要条件，俗称个人“硬件”，如果工作单位和学历比较过硬，也
容易被银行列为“优质客户”。
例如无抵押贷款，银行就比较青睐世界500强企业、央企、大型国企以及外企单位的员工，学历高也会被认为是高收入的保障，这种还款能力强的借款人，在贷款
时无疑会增加自己的“含金量”，成为银行的“优质”放款客户。

征信情况成贷款“敲门砖” 资质良好将优先获“贷”

在
贷款申请前，个人征信已经成为银行放贷不可或缺的审核标准。也就是说，需要个人征信无逾期，房贷、车贷、信用卡还款无逾期纪录。“伟嘉安捷”指出，在贷款
前只要借款人连续3次累计6期逾期记录，将很可能遭到银行的拒贷。这些对于习惯刷信用卡消费或提前透支额度的人群来说，按期还款尤其重要。个人征信记录良
好，将被银行列为“优质客户”而提前获得贷款。

名下大额资产证明辅助 贷款审批道路“更通畅”

“伟
嘉安捷”指出，银行在借贷审核中还会给借款人一个额外的加分项，那就是借款人名下有无大额资产证明。在一些银行，如果借款人在申请贷款时能够提供股票、基
金、债券等投资证明或是大额存单、购房、购车等大额资产证明的话，银行在批贷审核时会给予一定的政策“照顾”。在申请抵押消费贷款时，多套房产还能增加借
款人自身的资质水平，成为优先获得贷款的保障。

（以上回答发布于2016-05-02，当前相关购房政策请以实际为准）

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『陆』 多家银行消费贷利率上调和额度降低是真的吗

以某股份制银行为例，该银行东城区某支行的信贷专员告诉本报记者：“贷款人需要有北京地区连续一年社保、公积金记录，公积金每月最低缴存需超过2100元，月收入10000元以上才能申请。贷款额度最高不超过30万元，年化利率9%，贷款周期不超过5年。”同时，满足上述条件，还需要进行测评，通过测评即可签合同，一周左右放款。不过，对于测评标准，上述信贷专员表示自己也不清楚，由银行系统评测。

另一家国有大行个贷经理首先询问了本报记者的工作单位，并告知：“目前银行仅接受公务员、事业单位，大学职员以及央企总部员工申请消费贷。”满足以上工作单位还不接受单人申请，需要由贷款人自己凑足3人，或等银行有3人以上申请才可以办理。同时，贷款人需要工作满2年及以上，贷款额度最高不超过年收入的3倍(最高不超过100万元)，贷款利率一般是基准利率上浮60%，年化利率8%左右。

『柒』 降低银行利率会有什么后果

一)利率变动对资金供求的影响
在市场经济中,利率是一种重要的经济杠杆,这种杠杆作用首先表现在对资金供求的影响上.
利率水平的变动对资金盈余者的让渡行为有重要影响,它对资金盈余者持有资金的机会成本大小起决定性作用.当利率提高时,意味着人们借款的成本增大,资金短缺者的负担也越重,他们的借款需要就会受到制约.
由于现在股市红火,外面的热钱过多,容易形成泡沫经济,我国中央银行也在不断提高利率.就存款准备金率在今年一年内就提了七次之多.
(二)利率变动对宏观经济的影响
从宏观看,居民的全部收入可分为消费和储蓄两个部分.储蓄=收入-消费.在收入水平一定的情况下.储蓄的多少取决于消费倾向.若居民的消费倾向高,则新增收入中用于消费的部分大,储蓄就少.居民的消费倾向除了与目前收入水平、未来收入预期、物价水平及消费观念等有关外,还受利率水平的影响.当利率上升时,会一直人们的消费欲望.
再从厂商投资来看,投资代表着社会资金需要.提高利率则使厂商投资成本增加.
当利率水平提高时,一方面减少消费、增加储蓄,使社会资金供给扩大,从而有可能使社会产出扩大;另一方面,又可能使投资受到抑制,从而使社会产出减少.
(三)利率变动对国际收支有重要影响
当发生严重的逆差时,可将本国短期利率提高,以吸引外国的短期资本流入,减少或消除逆差;当发生过大的顺差时,可将本国绿水平调低,以限制外国资本流入,减少或消除顺差.