线上个人消费贷款风控

❶ 你对互联网金融了解多少请就阿里的蚂蚁微贷对个人消费者的利弊进行分析.

对互联网金融有一些了解。

个人消费贷款的利弊：
1、利：市场庞大，如果抓住了这些市场，就可以做很多东西。不仅仅是个人消费贷款的收益问题，还有大数据啊，信息推送啊等等；
2、弊：风险较高。个人消费贷款的风险主要表现在对风控鉴别的成本上。个人消费贷款的基础在于个人诚信，而且金额较小。传统的互联网金融对于风控鉴别的金额一般都是上万元的，所以这方面的高成本会让风控大打折扣，就会造成一定的风险。

❷ 百度钱包里面“有钱花”这个“个人消费贷款”的风控是如何做的

有钱花是度小满金融（原网络金融）旗下的信贷服务品牌，大品牌值得信赖，有钱花作为纳入国家正规监管的消费信贷服务产品，目前已与央行征信对接，像支付宝旗下的借呗、腾讯旗下的微粒贷，和网络旗下的有钱花一样，同样作为正规的消费信贷服务产品与央行征信建立对接，并根据人民银行征信管理规范严格执行。
除此之外，网络所沉淀的大量数据，还能够成为央行征信之外的数据补充。数据显示，有钱花作为原金融网络信贷服务品牌，在信用领域，央行征信数据加网络大数据可以将客群的风险区分度提升13%。
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❸ 消费贷是如何进行风险控制的

据报道，按照20%的增速预测，我国消费信贷的规模到2020年可超过12万亿元，由于客户群体的差异和风险控制能力的不同，各种类金融、非金融机构提供的消费贷被挪用比例可能更高。

相关人士表示，一般情况下，平台风控能力不足，消费场景缺失，会选择用过高利率覆盖高风险，这样做的后果就会滋生循环风险，引发多头借贷、借新还旧问题和不合适的催收手段，更有少数平台、中介明里暗里直接为购房首付款提供借贷支持。

希望消费贷发展你的同时相关的风险可以被有效的遏制！

❹ 网络贷款仅限于个人消费不是拿来消费有关系吗

没有，限于个人消费是为了限制你的贷款金额，如果是投资，你借几百万还不起，消费一般也就几百几万

❺ 消费贷款风控针对哪些问题

小贷公司在风控方面除了自己特有的产品和规则外，在应对借款人本身可能存在的风险方面，也存在许多共通之处。下面我们一起来解读从借款人角度来看，会有哪些风险。

一、借款人经验及能力不足的风险
借款人行业经验和能力不足往往会导致其经营项目的失败，从而影响到正常还款。
对于行业经验不足的借款人，一是要求其本项目经营时间必须达到六个月以上，保证经营正常稳定后才给予贷款;二是借款人有无其他收入来源，如有则在其他收入来源的基础上确定贷款额度;三是要求提供可靠的担保人。

二、借款人婚姻及家庭不稳定的风险
婚姻、家庭不稳定的借款人往往会隐藏很大的风险。婚姻、家庭都经营不好的人往往也经营不好事业，要么品德有缺陷，要么没有将主要精力用在经营事业上。同时，如果在夫妻之间关系不好时贷款，一旦双方离异，很多时候双方都会极力逃避债务，这样也会对贷款的回收造成很大麻烦。

对于婚姻、家庭不稳定的借款人一定要弄清其中的原因，如果是借款人的问题，最好不给予贷款;如不是借款人的问题，也要考虑在有担保的情况下才予贷款。

三、借款人居住不稳定的风险
由于借款人居住不稳定，流动性很大，在贷款后如果借款人离开当地，则对贷款的回收造成很大麻烦。
如果向居住不稳定的借款人发放贷款，一是要求其提供在本地居住稳定、实力的人担保，或是在本地居住稳定、对借款人有控制力的人担保;二是如果借款人在本地的经营项目很稳定，投资很大，不宜轻易转让，居住的稳定性则不重要。

四、借款人品质及道德风险
借款人的品质及道德风险是贷款风险中最严重的风险之一。如果是一个品质及道德好的人，即使在还款能力不足的情况下，虽有可能会拖欠，但他会很配合，积极还款。但如遇到品质及道德很差的人，他会想方设法地拒还贷款。所以只要确定借款人是品质、道德很差的人，则不应给予贷款。

五、借款人及家人的健康风险
如果借款人或其家人有重大疾病等健康问题，借款人往往会花费巨资用在治疗上，从而会影响到还款能力，如果借款人死亡，则债务往往也会得不到落实，从而使贷款落空。

对于借款人本人有重大疾病等健康问题的，最好不给予贷款;如果是其家人有重大疾病等问题的，可考虑增加担保。

六、借款人信用风险
对于有上述不良信用行为的人，如果是恶意的，则应拒绝为其提供贷款。

如果是借款人虽有上述拖欠，但是非恶意行为，且时间都不长，只是其信用观念淡薄，没有意识到信用记录的重要性，同时借款人是有还款能力的，在这种情况下，可与借款人就信用意识进行交流和沟通，提高借款人的信用意识，增强其信用观念，让他认识到信用记录的重要性。如果借款人接受，则可先向其提供小金额的贷款，并要求提供担保。如果以后还款记录良好，可逐步增加贷款金额。

七、经营资质风险
一种情况是没有得到政府主管部门的许可，属于无证经营，在这种情况下，借款人企业有可能随时被政府部门责令关闭;后一种情况虽有可能有相关可证件，但实质的经营活动不能达到相关法律法规的要求，也有可能被关闭停业整顿。

所以对上述情况最好不要给予贷款。

八、股权风险
对于前一种情况，由于借款人没有决策权，对收入和资产的分配不能自己做主，债务的偿还受到很大的限制，同时也意味着借款人只有较少的收入，还款能力有限，因此，放款金额不能超过其收入水平，同时，应要求具有决策权的合伙人作为担保人或共同债务人。

为了防范第二种情况，一是要对提供的公司章程或合伙协议进行真实性调查;二是要对企业的员工进行走访，核实合伙行为是否真实;三是要求其他合伙人提供担保。一旦核实是借款人虚构股权，应拒绝贷款。

九、借款人管理不足风险
由于借款人对企业的管理不足，其企业的资产就可能受到损害，企业的收人就会明显下降，如果情况严重，会危及企业的生存，甚至使其倒闭，最终会影响到偿还贷款，从而使贷款面临风险。

贷款机构的评估人员发现管理不足的现象后，要与借款人沟通，让其尽快纠正;如果情况严重，足以影响到还款能力时，应要求借款人采取整改措施，有明显效泉果后才考虑给予贷款。

十、经营风险
由于存在上述的经营风险，当某一情况严重后，会变得很糟糕，可能会使得借款人的企业处于不稳定的经营状态。

贷款机构的评估人员发现有上述的经营风险后，要与借款人沟通，让其尽快扭转这种不利的局面。如果借款人企业虽然有某些方面的经营风险，但并不严重，或短时间内无法改变，预计将来一段时间内也不会形成大问题，不会损害其还款能力，可考虑提供贷款，视情况可要求提供抵押或担保。如果情况严重，足以影响到还款能力时，应要求借款人企业消除或减轻这种风险后才考虑给予贷款。

十一、借款人还款能力不足风险
当借款人出现贷款申请额与其还款能力不足时，应降低贷款额度，在借款人的还款能力内发放贷款;也可要求提供抵押或保证担保。

借款人过度负债，导致其经营破产的情况在实际操作中经常发生，最终不能偿还贷款，这是目前小额贷款面临的最大风险之一。原因是：

(1)目前发放小额贷款的金融机构众多，竞争激烈，使得借款人能很方地在多个贷款机构贷款。
(2)在一些地方，民间借贷活跃，利率较高，借款人也能很方便地借到资金。
(3)目前征信系统不完善，人民银行征信系统只包含了银行和少数非银行金融机构的债务信息和信用记录，众多的类似于小额贷款公司和民间融资的债务信息和信用记录不在征信系统内，又无其他查询平台，这为贷款机构全面评估借款人的债务带来了难度。

❻ 个人经营性贷款与个人消费性贷款两者在风险预警调查中的共通点有哪些

其实是一样的，只是个人经营贷主要针对企业法人，消费贷是所有人都可以去做的

❼ 消费贷多少以下不会查

一般来说，网络小贷平台是不会查询贷款用途的。大家可以根据自身需要进行使用，只要保证不做违法、违规的事情就可以了。
拓展资料：
消费贷怎么防止银行查？
1、用户正当使用。一般来说只要用户不要将消费贷资金用于禁止领域，那么是没有问题的。禁止领域常见的有房市、股市等，因为一方面可能会扰乱市场秩序，另外一方面存在的风险很大，可能导致后续用户逾期还不上。
2、用户需要保留好凭证。银行是可能要求用户上传消费凭证的，因此用户需要在指定时间内提交，否则也可能引起风控。而有些用户本身使用没有问题，但是因为没有保留凭证，等到要上传时无法提供就作假，反而通不过。
通常来说，用户用消费贷去购物、购买家具、装修、旅游等都是可以的，消费场景还是很广泛的，而相关凭据可以是小票、发票等，只要能够证明用户是正常消费的证据，都是可以提供上去的，成功通过是没什么问题的。
前有最高法规定民间借贷利率下调，后有央行专项调研联合贷款，消金行业一时激起千层浪。 7月，消金行业监管动作频频。7月17日，银保监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，7月22日，最高法同发改委共同发布文件提出“大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限”，7月28日，央行调查统计司向各行下发《关于开展线上联合消费贷款调查的紧急通知》，对联合贷款进行摸底调查。 监管层频出文件，是否意味着又一轮严监管周期的到来，行业发展将再度受限？分析人士认为，目前鼓励、规范发展互联网贷款是国家大政方针，行业发展只能是越来越规范。 在全球经济黑天鹅的冲击之下，各类信贷业务的不良率均有所上升。在这样的情况下，央行进行金融机构调查，主要目的是实时发现问题准备应对，也表明监管对互金行业保持着高敏感度和前瞻性。

❽ 互联网小额消费贷如蚂蚁借呗、微信微粒贷、度小满有钱花、京东金条等是如何进行风控和定价的

你问的问题也太有技术性了吧，我要是知道我就去控股了，我还在这回答问题嘛，这些都属于公司机密，可以说你问的都是一线大公司了，有钱花，借呗，微粒贷，绝对的头部品牌

❾ 贷款什么叫风控，

贷款中风控就是风险控制，是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或风险控制者减少风险事件发生时造成的损失。

总会有些事情是不能控制的，风险总是存在的。做为管理者会采取各种措施减小风险事件发生的可能性，或者把可能的损失控制在一定的范围内，以避免在风险事件发生时带来的难以承担的损失。风险控制的四种基本方法是：风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。

(9)线上个人消费贷款风控扩展阅读：

风险控制方法：

1、损失控制

损失控制不是放弃风险，而是制定计划和采取措施降低损失的可能性或者是减少实际损失。控制的阶段包括事前、事中和事后三个阶段。事前控制的目的主要是为了降低损失的概率，事中和事后的控制主要是为了减少实际发生的损失。

2、风险转移

通过契约，将让渡人的风险转移给受让人承担的行为。通过风险转移过程有时可大大降低经济主体的风险程度。风险转移的主要形式是合同和保险。

（1）合同转移。通过签订合同，可以将部分或全部风险转移给一个或多个其他参与者。

（2）保险转移。保险是使用最为广泛的风险转移方式。