消费贷款被银行预警

A. 为什么个人消费贷款会被拒绝

第一、工作收入不稳定
稳定的工作和收入是申请个人消费贷款一个非常关键的因素，因为只有工作和收入稳定了，才具备足够的还款能力，才会赢得银行的信任。这也是为什么银行青睐于放款给公务员、事业单位员工、国企职员等优质职业人员的原因。
第二、信用状况不好
个人信用记录基本上决定了贷款申请成功与否的关键，不管申请什么类型的贷款，信用记录都起到非常关键的作用，尤其是个人信用逾期严重，多次获超过90天以上的，一般不容易申请到贷款。
第三、有太高的负债率
很多人在申请个人消费贷款的时候，可能已经有其他的贷款还没有还清，如果你负债情况非常严重，家庭总负债高于总收入的百分之五十的话，一般申请消费贷款就有一定的难度了。考虑到你的还款能力，大多贷款机构会拒绝发放贷款。
第四、没有抵押物和担保
很多银行的个人消费贷款并不是纯信用类的贷款产品，而是抵押或者担保类贷款。而且如果想要申请过高的贷款额度，提供抵押和担保是必不可少的。如果没有抵押物做抵押，那么贷款机构也会拒绝发放贷款。

B. 消费贷如何避免银行追踪

消费贷如何避免银行追踪？

银行消费贷，钱是发在银行的。不能不按照合同用款用途来使用。避免银行追踪是没有办法避免的。除非全部是现金交易。并且可以在银行查询的时候说明情况。

消费贷是什么贷款？

消费贷即消费贷款，是商业银行和金融机构以消费者信用为基础，对消费者个人发放的，用于购置耐用消费品或支付其他费用的贷款。包括居民住宅抵押贷款、非住宅贷款、信用卡贷款三种。其中非住宅贷款主要包括汽车贷款、耐用消费品贷款、教育贷款和旅游贷款等。

消费贷款具有以下特点：

1、贷款投向的个人性。指该信贷以自然人为特定信用对象，而非一般的法人或组织。

2、贷款用途的消费性。指该类信贷用途以消费性需求为目的，而非以经营营利为目的。

3、贷款额度的小额性。指该类信贷一般只有较小信用额度，通常在1000元至50万元之间，不大占用银行的信贷资金。

4、贷款期限的灵活性。指该类信贷期限灵活，买方信贷一般在6个月至五年，卖方信贷期限相对较长，如个人住房贷款期限最长可达30年。

消费贷能用在哪些方面？

消费贷顾名思义是给用户用于个人消费或者是家庭消费的，具体包括的方面有：旅游、学习、购买家电家具、结婚、购买珠宝、装修等等，只要是正常的消费领域都是支持用户使用消费贷的。但是，消费贷作为指定类型贷款，不能用于其他禁止领域，比如说用于支付房贷首付、购买基金、投资证券、公司经营等。

并且，对于消费贷的使用，机构是会进行贷后跟踪的。举个例子，若是用户将资金转到余额宝里面，被发现以后是会要求一次性全部结清的，机构很可能因此收回对用户的授信。另外，有些机构要求用户提供消费时的票据凭证，若是无法提供同样需要承担后果。

C. 贷款被风控怎么处理

"在申请网贷的时候，如果未能达到对方的审核要求，通常都会以综合评分不足反馈给借款人。
信用评分不足，通常就其中的某一项不符合标准，比如个人多头借贷情况比较乱，存在风险名单等，如果此时去申请贷款肯定是非常容易被拒的。
建议先了解清楚影响自己的信用状况，看自己存在哪些污点，然后再进一步进行优化处理，不知道个人信用状况的，可以上微信查找：飞雨快查，就可以免费查看了，如果多头一块比较乱，建议三个月内停止所有的借贷申请以及相关操作，一个月后风险就会降低，三个月后就不会有什么影响了。"

D. 银行贷款预警会有什么后果 急用 高手指点指点

一般情况下有以下几种可能：
1、银行收贷退出；
2、压缩贷款额度；
3、如果非主观原因，且能采取有效措施解决问题并得到银行认可，应不会产生不好的后果，但多数情况下被预警的客户面临前二种结果的可能极大。

E. 消费贷款风控针对哪些问题

小贷公司在风控方面除了自己特有的产品和规则外，在应对借款人本身可能存在的风险方面，也存在许多共通之处。下面我们一起来解读从借款人角度来看，会有哪些风险。

一、借款人经验及能力不足的风险
借款人行业经验和能力不足往往会导致其经营项目的失败，从而影响到正常还款。
对于行业经验不足的借款人，一是要求其本项目经营时间必须达到六个月以上，保证经营正常稳定后才给予贷款;二是借款人有无其他收入来源，如有则在其他收入来源的基础上确定贷款额度;三是要求提供可靠的担保人。

二、借款人婚姻及家庭不稳定的风险
婚姻、家庭不稳定的借款人往往会隐藏很大的风险。婚姻、家庭都经营不好的人往往也经营不好事业，要么品德有缺陷，要么没有将主要精力用在经营事业上。同时，如果在夫妻之间关系不好时贷款，一旦双方离异，很多时候双方都会极力逃避债务，这样也会对贷款的回收造成很大麻烦。

对于婚姻、家庭不稳定的借款人一定要弄清其中的原因，如果是借款人的问题，最好不给予贷款;如不是借款人的问题，也要考虑在有担保的情况下才予贷款。

三、借款人居住不稳定的风险
由于借款人居住不稳定，流动性很大，在贷款后如果借款人离开当地，则对贷款的回收造成很大麻烦。
如果向居住不稳定的借款人发放贷款，一是要求其提供在本地居住稳定、实力的人担保，或是在本地居住稳定、对借款人有控制力的人担保;二是如果借款人在本地的经营项目很稳定，投资很大，不宜轻易转让，居住的稳定性则不重要。

四、借款人品质及道德风险
借款人的品质及道德风险是贷款风险中最严重的风险之一。如果是一个品质及道德好的人，即使在还款能力不足的情况下，虽有可能会拖欠，但他会很配合，积极还款。但如遇到品质及道德很差的人，他会想方设法地拒还贷款。所以只要确定借款人是品质、道德很差的人，则不应给予贷款。

五、借款人及家人的健康风险
如果借款人或其家人有重大疾病等健康问题，借款人往往会花费巨资用在治疗上，从而会影响到还款能力，如果借款人死亡，则债务往往也会得不到落实，从而使贷款落空。

对于借款人本人有重大疾病等健康问题的，最好不给予贷款;如果是其家人有重大疾病等问题的，可考虑增加担保。

六、借款人信用风险
对于有上述不良信用行为的人，如果是恶意的，则应拒绝为其提供贷款。

如果是借款人虽有上述拖欠，但是非恶意行为，且时间都不长，只是其信用观念淡薄，没有意识到信用记录的重要性，同时借款人是有还款能力的，在这种情况下，可与借款人就信用意识进行交流和沟通，提高借款人的信用意识，增强其信用观念，让他认识到信用记录的重要性。如果借款人接受，则可先向其提供小金额的贷款，并要求提供担保。如果以后还款记录良好，可逐步增加贷款金额。

七、经营资质风险
一种情况是没有得到政府主管部门的许可，属于无证经营，在这种情况下，借款人企业有可能随时被政府部门责令关闭;后一种情况虽有可能有相关可证件，但实质的经营活动不能达到相关法律法规的要求，也有可能被关闭停业整顿。

所以对上述情况最好不要给予贷款。

八、股权风险
对于前一种情况，由于借款人没有决策权，对收入和资产的分配不能自己做主，债务的偿还受到很大的限制，同时也意味着借款人只有较少的收入，还款能力有限，因此，放款金额不能超过其收入水平，同时，应要求具有决策权的合伙人作为担保人或共同债务人。

为了防范第二种情况，一是要对提供的公司章程或合伙协议进行真实性调查;二是要对企业的员工进行走访，核实合伙行为是否真实;三是要求其他合伙人提供担保。一旦核实是借款人虚构股权，应拒绝贷款。

九、借款人管理不足风险
由于借款人对企业的管理不足，其企业的资产就可能受到损害，企业的收人就会明显下降，如果情况严重，会危及企业的生存，甚至使其倒闭，最终会影响到偿还贷款，从而使贷款面临风险。

贷款机构的评估人员发现管理不足的现象后，要与借款人沟通，让其尽快纠正;如果情况严重，足以影响到还款能力时，应要求借款人采取整改措施，有明显效泉果后才考虑给予贷款。

十、经营风险
由于存在上述的经营风险，当某一情况严重后，会变得很糟糕，可能会使得借款人的企业处于不稳定的经营状态。

贷款机构的评估人员发现有上述的经营风险后，要与借款人沟通，让其尽快扭转这种不利的局面。如果借款人企业虽然有某些方面的经营风险，但并不严重，或短时间内无法改变，预计将来一段时间内也不会形成大问题，不会损害其还款能力，可考虑提供贷款，视情况可要求提供抵押或担保。如果情况严重，足以影响到还款能力时，应要求借款人企业消除或减轻这种风险后才考虑给予贷款。

十一、借款人还款能力不足风险
当借款人出现贷款申请额与其还款能力不足时，应降低贷款额度，在借款人的还款能力内发放贷款;也可要求提供抵押或保证担保。

借款人过度负债，导致其经营破产的情况在实际操作中经常发生，最终不能偿还贷款，这是目前小额贷款面临的最大风险之一。原因是：

(1)目前发放小额贷款的金融机构众多，竞争激烈，使得借款人能很方地在多个贷款机构贷款。
(2)在一些地方，民间借贷活跃，利率较高，借款人也能很方便地借到资金。
(3)目前征信系统不完善，人民银行征信系统只包含了银行和少数非银行金融机构的债务信息和信用记录，众多的类似于小额贷款公司和民间融资的债务信息和信用记录不在征信系统内，又无其他查询平台，这为贷款机构全面评估借款人的债务带来了难度。

F. 我签的消费贷款,被别人消费啦,我被银行起诉,现在怎么办

你签字了就证明钱是你贷的你就应该先把银行的钱还上。然后你起诉那个别人，你只有提供到不是你主观上同意那个别人消费的证据你才有机会把钱追回来，要不你只能认帐了

G. 消费贷款违规了就会被终止贷款么

消费贷款如果违规了
你会被纳入征信黑名单
这对自己的其他贷款肯定会有影响
如果你已被成为老赖的话
你在交通出行方面也会有所不便
所以说应该适量贷款适当消费

H. 求《中国银监会办公厅关于个人消费贷款风险提示的通知》这个文件

中国银监会办公厅关于汽车贷款风险提示的通知 银监办发〔2008〕4号 各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司：近几年，银行业金融机构汽车贷款业务发展较快，对推动我国汽车产业发展，活跃和扩大汽车消费，改善自身资产负债结构发挥了重要作用。但受我国征信体系不完善、市场竞争不规范、汽车价格波动等因素影响，汽车贷款风险孕育较大风险，各级法院陆续受理了大量银行业金融机构起诉汽车贷款借款人及经销商的汽车贷款合同纠纷案，审理发现一些银行业金融机构在签订汽车贷款合同时审核不严、管理不力，问题突出。为规范汽车贷款业务管理，防范贷款风险，维护各方合法权益。现就有关事项通知如下：一、加强贷款空白合同管理。各银行业金融机构空白汽车贷款合同必须由银行控制，严禁由经销商掌握；在发放汽车贷款时，必须要与借款人本人面签合同，由借款人本人填写合同约定的贷款金额、还款金额等重要事项，不准由经销商代替，避免合同将来产生诉讼争议。二、加强对经销商担保能力审核。各银行业金融机构要严格审查经销商即担保人诚信状况、担保能力，严禁经销商超能力担保，防范担保人在银行业金融机构起诉时下落不明，银行业金融机构权益不能得到有效保护问题。对经销商的授信要严格按照公司业务程序办理，不得将其归入零售业务进行操作与管理。三、加强贷前调查。各银行业金融机构要加强对借款人提交申请资料的审核，重点审核借款人的信誉程度、收入证明、偿还能力的真实性。要科学制定个人资信评估标准和识别业务真实性的贷前审查制度，实行双人调查。要借助个人征信管理系统和信息系统，了解审查借款人的基本信息、信用程度、诚信状况；必须要与借款人进行见客谈话，实地调查借款人真实居住地、核实贷款抵押真实性，了解抵押物所有权、变现能力等情况。四、严格贷中审查和贷后管理。各银行业金融机构要严格审批程序，认真审核贷款资料的真实性、可靠性，尤其是对借款人和经销商诚信、还款能力等事项要进行严格和独立的审查。在贷款发放后，要加强贷款用途的管理，防止贷款挪作他用，密切检查和监控借款人还款能力变化和还款意愿，一旦发现不良还款记录，要及时督促借款人和担保人履约还款，必要时依法及时提起诉讼或申请仲裁。五、规范账户管理。各银行业金融机构要加强对贷款账户管理，借款人还款账户要由其本人持有效证件开立，避免经销商直接控制贷款，甚至挪作他用。六、实施严格问责制。各银监局、各银行业金融机构要坚决查处汽车贷款业务中的违法违规行为，对“假车贷”较多、存在严重违规问题的分支机构，要停办相关业务。对授信工作不尽职等违规行为实施严格问责，涉嫌犯罪的，及时移送司法机关处理。 请各银监局将本通知转发至辖内相关银行业金融机构。 二○○八年一月三日

I. 银监会加强风险防控严查消费贷资金用于房贷是真的吗

是真的。银监会召开“今年以来银行业运行及监管情况”通报会。银监会审慎规制局局长肖远企在会上表示，今年以来，银监会在摸清风险底数的基础上，突出重点领域和薄弱环节风险防控，严查向产能严重过剩行业企业过度授信以及挪用消费贷款资金用于房贷、投资等行为。

在今年楼市调控趋严的情况下，部分消费贷款被用于支付购房款，曲线流入楼市，放大居民部门杠杆，影响了楼市调控效果。近期，多地人民银行和银监局紧急启动针对消费贷款挪用行为的检查，尤其是被挪用于支付购房首付款、投资等。今年以来银监会持续严厉打击首付贷，严查挪用消费贷款资金，防范房地产泡沫风险。

(9)消费贷款被银行预警扩展阅读：

房贷的申请资料

1.借款人的有效身份证、户口簿；

2.婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证（注明离异后未再婚）；

3.已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证；

4.借款人的收入证明（连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地）；

5.房产的产权证；

6.担保人（需要提供身份证、户口本、结（未）婚证等）