疫情贷款需求下降客户消费需求

1. 疫情爆发，不存钱不取钱，银行会受到很大影响吗

银行业将受到更大的冲击，主要表现在坏账增加，不良贷款增加，银行将面临更大的损失，但这还不足以从根本上威胁到银行。银行业将存款人的资金集中起来，再向企业发放贷款，帮助企业做大做强，作为回报，企业要在规定的期限内支付利息，偿还本金，这就是还本付息。暴发下，许多企业，特别是中小企业，很难生存下去，此时企业很难有收入，但支出还很大，能否撑过暴发，是个问题，即使撑过，企业损失也很大。

另外，由于企业购置医疗器械、药品的支出将会增加，受冠状病毒感染而无法正常工作的职工，用人单位必须照常发放工资，这些都给企业的正常经营带来了不利影响，企业总体上将出现利润下降，存款少增的现象。冠状病毒疫情会对人们的行为心理产生一定影响，从而抑制消费与投资需求。但是疾病爆发对居民储蓄增长有两方面的影响。一方面是由于部分企业和个人的收入减少，如旅游、餐饮、娱乐等行业的总体收入会有下降，导致部分居民的储蓄能力下降；

而另一方面，由于消费需求放缓，将对储蓄增长产生推动作用。除了普通日用消费品外，冠状病毒疫情还可使居民对消毒和保健用品的需求增加，而在线下，教育、旅游、休闲、娱乐、饮食等方面的支出大幅下降，使消费支出减少，储蓄增加。

2. 面对疫情，车企们给消费者提供那些新举措

自从新型冠状病毒肺炎疫情爆发以来，不少行业都一片哀嚎。原因是，此次病毒的传播极其迅速，加上全国都在响应“戴口罩，勤洗手，少出门少聚集”的号召，各行各业的情况都过得十分艰难。面对疫情和寒冬，车企们面对消费者提供了那些新举措？

虽然目前疫情形势依旧严峻，但是俗话说得好“方法总比问题多”。在这期间，我们只要做好一切措施，不用过度恐慌，相信没有什么困难说不可跨越的！等到春暖花开，疫情结束，就是汽车行业迎来新希望之时！

编辑：启潮

本文来源于汽车之家车家号作者，不代表汽车之家的观点立场。

3. 面对疫情挑战，宝马坚持以人为本，全力聚焦特殊时期的客户需求

从下周起，宝马中国官网，BMW官方商城、“宝马中国”微信公众号以及以及“宝马中国客户服务中心”微信公众号将逐步解锁一个增强功能——“BMW实车互动平台”小程序将全新上线。在这个小程序平台上，宝马将呈现一个“在线展厅”，在这里，宝马粉丝和车友们将能够跟“BMW产品精英”或经销商工作人员真人互动，并通过视频实时在线看车、赏车，体验专业的产品讲解，让广大消费者足不出户就可以享受到专业的产品讲解。

尽管当前局势给车企和经销商合作伙伴带来很多困难，但宝马坚信，在各方共同努力下，中国必将最终战胜疫情，企业必将战胜挑战。

?

本文来源于汽车之家车家号作者，不代表汽车之家的观点立场。

4. 今年疫情比去年好多了，今年生意比去年还难做是为什么

互联网的不断发展，从实体店到互联网，由线下转到线上，人们的购买方式不断变革，从而对实体店的生意造成了巨大的冲击。加上去年的疫情，更是引起了一波关店潮，所以实体店的生意比电商的更难做了。

“有危机才有机遇！”从危机中发现商机，危机是崛起的最好机会。这世上任何危机都蕴育着商机，且危机愈重商机愈大，这是一条被人认为颠扑不破的商业真经。

在危机时刻，发现、调整、创新才能收获潜在的成功机会，未来的一段日子固然多艰，但是“希望”永远不会缺席！

5. 疫情影响下，私家车的消费需求有何变化有哪些刺激消费的新政

2月20日，商务部举行新闻发布会，明确表示将深入贯彻落实中央关于“积极稳定汽车等传统大宗消费”的重要决策部署以及《国务院办公厅关于加快发展流通促进商业消费的意见》精神，会同相关部门研究出台进一步稳定汽车消费的政策措施，减轻疫情对汽车消费的影响。

同时，鼓励各地根据形势变化，因地制宜出台促进新能源汽车消费、增加传统汽车限购指标和开展汽车以旧换新等举措，促进汽车消费。

1、新购置车辆有补贴

在本月，广东佛山市率先成为2020年首个推出汽车消费鼓励政策的城市。该市为加快推进汽车消费市场转型升级，促进汽车消费，对每辆新购置的车辆给予2000-5000元的资金补助，有效期1年。

2、老旧汽车报废更新补贴、放宽摇号和竞拍

随后，2月21日广东省政府发布《进一步稳定和促进就业若干政策措施》，提出推动有条件的地市出台老旧汽车报废更新补贴政策，鼓励广州、深圳进一步放宽汽车摇号和竞拍指标。

三、延迟实施“国六”排放标准

为稳定汽车行业发展，缓解车企压力，中国汽车工业协会已向相关主管部门递交关于延迟实施“国六”排放标准的提议。

疫情的确加速了部分消费者的购车进程，稳定车市的政策也有利于消费。但疫情也给很多让人带来了经济压力，让购买汽车更是有心无力。对于2020年的车市，你会看好吗？

本文来源于汽车之家车家号作者，不代表汽车之家的观点立场。

6. 疫情期间美国银行业利润急剧下降，是什么原因造成的

美国银行业利润大幅下降主要是因为新冠肺炎疫情导致商业活动和消费者支出水平下降，再加上不确定的经济状况持续以及低利率环境，银行计提了大量拨备，以应对可能的资产质量恶化。仅在第二季度，银行就增加了491亿美元的贷款损失准备金。

3，银行的收入还有一部分来自于公众在娱乐场所的消费，譬如餐饮、影院、酒店、剧场等，这些地方如今受到疫情影响无法恢复到之前的水平，必然也会对银行利润造成影响。

7. 疫情对中国工商银行的影响

一、从对公业务来看
1. 某些行业企业还款能力会下降，贷款需求受限
受冠状病毒疫情影响最直接的行业是旅游、餐饮、零售、交通运输、文化娱乐等，这些行业内中小企业比重较大，企业盈利能力的下降以及还款能力减弱，会导致银行不良贷款率的上升。一些大中型企业的贷款需求将会放缓。由于冠状病毒疫情重创了民航、铁路等大中型交通运输行业，导致能源和其他相关行业受损，这些行业的贷款需求增长将受到制约。
2.企业业务活动受限，存款增长放慢
由于各地的防疫隔离措施会持续一段时间，即使在解除后也会对人们的心理有一定影响，这将会引起企业业务活动的活跃度下降。
此外，由于企业用于采购医疗器材、药品的开支会增加，用工单位对因冠状病毒疫情影响不能正常工作的人员需要照常开薪，这些因素都对企业正常运行造成了不利影响，企业整体上将出现利润下降和存款少增的现象。
二、从零售业务来看
1.对居民储蓄存款的负面因素有限
冠状病毒疫情会对人们的行为和心理有一定影响，从而抑制消费需求和投资需求。但疫情对居民储蓄增长的影响是双向的。一方面，因为部分企业和个人收入减少，如旅游、餐饮、娱乐等行业的整体收入会有下降，导致部分居民储蓄能力下降；
另一方面，由于消费需求减缓，对储蓄增长会起到提升作用。除一般日用消费品外，冠状病毒疫情会引起居民对消毒和保健用品的需求量增加，而对线下的教育、旅游、休闲、娱乐、餐饮等开支大量减少，从而导致消费减少储蓄增加。
2、进一步促进银行电子渠道的发展
与其他行业相比，目前银行业务的电子化程度已经非常高，整个银行业的离柜率已接近90%，部分银行已达到了95%以上。除了少部分业务之外，和银行人员的面对面接触已非必须了。
此次疫情，将进一步提升客户的线上金融习惯，同时也使得银行管理人员要认真考虑网点的价值定位，促进银行网点转型的加速。
三、从银行运营的角度来看
1.银行盈利空间会有一定收窄
冠状病毒疫情会对银行存贷款业务有冲击，也会影响中间业务的拓展，从而导致商业银行盈利空间收窄，利润减少。
一是通过存贷利差所得的利润下降。冠状病毒疫情使储蓄增长下降的同时也使贷款增长显著减缓，而后者的波幅更大，时间更长。
二是通过中间业务所得的收益会有一定减少。
三是因不良贷款增多导致正常利润被侵蚀。在新增贷款减少的情况下，如果原有贷款本息不能如期收回，银行利润就会明显收缩。
2.管理成本增加
预防冠状病毒疫情会使得银行增加额外开支。银行为预防冠状病毒疫情采取了一系列消毒和卫生保健措施，如消毒现钞、柜台、营业厅等，这也加大了银行管理成本。
不过，由于国家目前对疫情的控制力度非常大，预计冠状病毒疫情持续时间可控，整体上对经济的影响有限。根据哥伦比亚大学魏尚进教授最新的估算，2020年第一季度GDP可能下降1%，但今年余下时间内会有高于趋势的增长，全年GDP约降低0.1%。

8. 80%个体运营商或现千亿贷款坏账 ——疫情下的商用车裂变

以80%个体户经营为重要组成部分的中国道路交通运输体系，在疫情下或将引发数千亿的商用车贷款坏账风险。个体户的抗风险能力低下，也或将成为中国公路运输开始下一轮的规模化、效率化提升趋势下首先进入淘汰通道的部分。

作者?|张坤?????编辑?|王鑫

●?●?●

2月7日，中国汽车流通协会向中国银行保险监督管理委员会、商务部等相关政府主管部门正式递交了《关于在疫情防控期间对汽车流通行业经销商提供金融服务支持的紧急报告》，恳请政府主管部门为汽车流通行业给于阶段性政策支持，以应对疫情攻坚战。

此前据相关机构统计，受疫情影响，目前汽车销售各大渠道基本停摆，其中85%以上的汽车经销商暂停经营，少数维持运转的线上渠道受限于线下交车的困难、消费者对于疫情的恐慌也仅维持了去年同期不到20%的成交量。

与4S店经营情况陷入困窘相一致的还有商用车使用场景。汽车预言家通过相关报道了解得知，公路货运方面：受疫情影响，大部分工厂暂停生产，目前货运集中在与生活密切相关的生鲜货物方面，大型货车约有40%闲置富裕；公路客运方面：全国90%的跨地区间客运停运，城市公交车空载率上升到历史最高水平。

不少关注运输行业的专家都表示，以个体户运营为主体的中国道路交通运输体系，可能在此次疫情前面临着重大考验。

1

迟迟不来的复工与步步紧逼的车贷

“1月25日，银川旅游汽车站就不给我们签客运单了，”长期在宁夏境内经营固定客运班线的从业者小李对汽车预言家表示，最初的通知因疫情影响所有客运班线暂时停运，预计的是2月就可以恢复正常运营，但现在到2月4、5日还是暂停运营。

小李经营的是银川到郊区的跨市客运班线（挂靠市属运输公司），全长近150公里，沿109国道一路北上，因为高铁尚未开通，因此该线路收益颇丰。

为此，小李于2019年初以首付20万，贷款20万购买了一台39座的宇通客车挂靠公司从事该线路客运运营。贷款所需的购车款由工商银行发放，合同约定2年还清，合计利息为2.3万，每月还款近万元。

如果按照正常的班次、上座率运营，小李除掉油费等费用后可在每月15号正常还款。但随着疫情防控的压力陡升，什么时候正常运营已然成为了未知数。但为了避免信用逾期，小李不得不借钱还贷。

事实上，小李的困窘并不是偶然。在卡友吧等商用车司机聚集的论坛上，汽车预言家发现目前除了大型快递、生鲜集团的企业车队外，基本上私人从业的卡车运营都陷入了停滞。究其原因，疫情肆虐下企业停工，整体市场货运量减少和司机个人健康焦虑是重要原因之一。

在诸多卡友司机个人微观感受之上，是整个公路交通运输的颓势。根据中国物流与采购联合会发布的2020年1月份中国物流业景气指数，2019年1月物流业景气指数仅为49.9%，较上月回落8.7个百分点；中国仓储指数为51.1%，较上月回落1.4个百分点。

相关专家预测，随着疫情的进一步蔓延加深，一季度中国物流行业景气指数将创下历史新低。根据交通运输部发布的相关数据，受疫情防控影响，目前即便是勉强保持正常运输的大型物流企业也仅为日常运输量的7成（举国防疫，货运司机效率下降明显），客运更是断崖式下跌。

行业分析人士向汽车预言家表示，现在的商用车销售中，除了运输企业批量化采购外，私营个体户也占了极大部分。“个体户抗风险能力薄弱，如果疫情持续，客运货运量低位运行，将对私营个体户产生巨大冲击，不排除在2019年400万辆商用车市场规模上出现千余亿车贷坏账、呆帐的可能。”

经过汽车预言家梳理发现，在现有厂商应对疫情的相关措施中，尽管有部分商用车企业做出了延期还款的决定，但绝大部分厂商仅在经销商层面提供金融支持，并未落实到用户层面。

2

占道路交通运输80%的个体户进入淘汰通道

在汽车预言家采访过程中，多位物流行业分析人士指出，小规模个体户是中国改革开放30年以来形成的特殊业态。以个体户为主力的公路货运市场长期以来呈现‘多、小、散、弱’的局面。因为弱而小、小而多、多而散，深层次问题是弱。

此前北京航空大学相关物流专家曾表示，公路汽车物流是最早开放、高度开放、门槛较低的行业。上世纪80年代交通部提出“有路大家行车”，只要会开车、有车开，谁都可以进入市场。根据中国物流协会2018年统计数据，目前全国公路货运市场中至少80%为个体户司机。

在客运领域，个体户挂靠运输也是普遍现象。汽车预言家了解到，尽管国家在2012年已经下发文件，要求公路客运车辆不得挂靠经营。但在现实中，当年在挂靠合规情况下用价值不菲的管理费办理的道路运营资格证，往往是20年、30年有效期，在此过程中很难按照现行规定规范运营。

在电话中，多位行业权威人士都表达了一个相同的观点，认为整个公路运输，无论是货运还是客运，规模和抗风险能力成正比，企业越大应对整体环境变化的能力越强。

“商用车消费可能会集中到规模化消费”，多位行业观察人士表示，所谓的规模化消费也就是大家俗称的大客户销售，由散户向大客户集中，这是商用车流通行业转型的一个明显趋势。大客户对于企业的发展有着相当重要的作用，主要表现在以下几个方面：

大客户忠诚伙伴关系是企业利润持续增长的重要来源；大客户忠诚伙伴关系是树立企业良好公众形象与品牌的重要手段；大客户忠诚伙伴关系是促进员工对企业和决策者充满信心的一个重要保证；大客户忠诚伙伴关系是企业持续发展的重要动力来源。

此次疫情可能会对商用车消费进行新一轮的洗牌，诸多抗风险能力弱的个体运输逐步退出公路运输市场，规模化产业运输规模份额逐渐提升。

3

疫情是物流运输科技化突破的一次契机

在汽车预言家的采访中，不少人士认为，个体户市场抗风险能力薄弱，走规模化产业化道路，是中国公路运输物流行业的趋势。

以快递行业为代表，2019年全国就实现了635.2亿件快递的到发，同比增长25.3%。这意味着每天全国就要处理1.73亿个快递，而快递行业也是我国最早探索产业规模化发展的运输行业。

不少分析人士指出，公路运输业务量剧增带来的是对土地和劳动力的需求暴增，但土地有限，劳动成本持续上升，需要扭转发展模式，那么就需要加大科技投入，提高效率以获得市场竞争力。

从具体的技术趋势来看，经过几年的发展，“互联网＋”这一波浪潮已经逐渐进入尾声，人工智能、物联网和区块链（及三者的结合）很可能成为未来几年物流人心中新的宠儿。

实际上早在2016年，交通运输部“十三五”信息化规划就提出要开展智慧高速的示范工程；2018年，交通运输部推出了北京、河北、吉林、江苏、浙江、福建、江西、河南、广东等九个省市为智慧高速试点区域。

V2V（车车通信）、V2D（车辆对设备通信）、V2I（车路通信）……5G技术创造的大带宽、低时延的通信环境，使得这些以“V2”开头的技术实现成为可能，在车联网、物联网的基础上，人车路协同系统将彻底颠覆未来人们的出行。

“5G时代来临，最大的利好不仅仅是下载一部影片的速度更快了，而是在于5G在智能交通领域的应用，车联网就是其中最为关键的突破口。”相关专家认为，在5G的基础上，还需加快研究如车联网、人车路智能协同系统、无人驾驶等解决交通运输的新技术、新应用和新场景。

有专家畅想，在此次疫情下，如果无人驾驶成熟，可以通过无人驾驶车队运输生鲜产品，比如从山东运输蔬菜到武汉，减少司机跨区域流动健康风险；如果客运车辆内部技术成熟，会对筛选疑似病患起到重大影响；如果整体道路运输体系化，数据化，可以更加科学合理的实现疫情防控需求。

“这给了中国商用车企业新的思考。作为商用车企业在考虑企业经营之外，应当持续推动商用车产品创新，为市场提供高效、安全的道路运输解决方案。”

不论如何，公路运输行业是一个巨大的产业，规模越大，转弯越难。此次疫情或许为整个公路运输行业提供了新的思考，这其中既包含管理者，也包含每一位参与其中的从业者。

本文来源于汽车之家车家号作者，不代表汽车之家的观点立场。