银行线上消费贷款行政处罚

❶ 贷款银行有权对其借款人进行行政处罚吗

行政处罚是国家有权机关的权利，银行无权，银行只能对逾期借款人进行罚息和收滞纳金

❷ 如果我用银行的消费贷去做理财杠杆违法吗还是有什么不好后果。

不违法，但是违规。银行贷款资金不可以做理财、进入证券市场等等。
只要贷款资金进入银行规定以外的领域会被监控到，会留下记录，下次贷款就会因为上次违规使用资金而被拒绝

❸ 9家银行因房贷违规被罚款上百万，违规行为是什么

因9家银行涉房贷违规被罚482万。这9家银行分别是：中国银行、九江银行、江西德兴农商银行、中国农业银行、浙江稠州银行、江西上栗农商行、江苏张家港农村商业银行、西安银行、建设银行。

一、9家银行具体违规行为：

1、江西德兴农村商业银行个人消费贷款用于购房、向不符合借款主体资格的借款人发放贷款、以贷转存用于月末冲时点。

2、中国银行常州分行违规发放商业用房贷款。

3、九江银行上饶分行因向未竣工验收的商业用房发放按揭贷款，遭饶监管分局罚款。

4、中国农业银行西宁市城南新区支行因贷款审查失职，形成虚假个人按揭贷款，遭青海银保监局罚款。

5、浙江稠州银行嘉兴分行因信贷管理不审慎，个人经营性贷款资金被挪用于购房遭银保监会罚款。

6、江西上栗农商行因违规向房地产开发企业发放流动资金贷款；未审查承兑汇票保证金来源，保证金来源不合规遭银保监会罚款。

7、江苏张家港农村商业银行因个人消费贷款流入房地产领域、贷款资金转存银票保证金、同业业务严重违反审慎经营规则，遭银保监会罚款。

8、西安银行雁塔支行因个人消费贷款用途管控不严，资金流入房地产领域，遭银保监会罚款。

9、建设银行盐城分行因存在服务收费质价不相符、信用卡透支和个人消费贷款资金流入楼市、贴现资金用途审查不尽职，贴现资金转回出票人账户等违法违规事实，遭银保监会罚款。

最后，小编认为金融行业的灰色地带较多、诱惑大，无论从业人员还是金融机构，都该记住那句话：莫伸手，伸手必备抓 。

❹ 个别银行已经暂停批贷是为了严打消费贷挪入楼市吗

消费贷资金挪入楼市遭严打 个别银行暂停批贷。

监管部门已启动针对个人消费贷和经营贷资金违规进入房地产市场等乱象的排查和打击。广东等地建立个人消费贷款业务月度监测机制，要求各商业银行自2017年10月起报送个人消费贷款产品月度监测信息。

个别银行暂停批贷

多位银行人士对中国证券报记者坦言，今年以来，在国企、地方融资平台等对公贷款政策收紧的背景下，各家商业银行都将信贷资源转向了个人贷款、零售贷款等领域。尤其是针对公务员、企事业单位高管等人群的对个人消费贷款、个人信用贷款、信用卡现金贷款等成为各家银行比拼的焦点。

“之前基本上提交资料以后，一周内贷款就会到账。现在不仅是消费利率上浮，批贷时间也拉长了。目前我们给到的利率是基准利率上浮50%，30万以上只能走受托支付。”一家全国股份制银行相关负责人如是表示。

北京地区一城商行人士告诉记者，“目前消费贷对外宣称还在做，但基本暂停批贷，总行不给额度我们做不了。”该行此前个人信用贷产品一度可以授信到100万，但在监管部门相继下达严查消费贷款的要求后，总行立即收紧了各地分行的消费贷额度。

中国证券报记者了解到，目前大多数商业银行正在对存量和增量的个人消费贷、信用贷等进行再核查和调整：对已发放、未还清的贷款，要求补交消费证明材料(发票、发货单、转账凭证之类的)，并进行贷后回访；对于再核查后发现疑点和问题的存量贷款，银行会立即进行收贷、罚息等。

银行业人士坦言，要完全识别贷款人的真实意图或者完全掌控贷后资金流向，几乎是不可能的。“除非贷款客户直接从自己的贷款账户中将资金转账、刷卡到某个开发商的账户，否则作为银行来说，很难识别。客户只要把资金取现了，这条资金链基本就断了。更不用说现在有专门帮贷款客户腾挪资金的中介公司，他们太熟悉银行的流程，规避手法也很多。”

警惕居民部门高杠杆

国庆期间，中国证券报记者采访江西、海南、陕西等地银行业人士发现，尽管监管政策层层加码，但银行的消费贷业务仍旧不算冷清，反映了老百姓的旺盛需求。

多地银行业内人士坦言，“个人消费贷、信用贷的额度一般就是30万至50万元，这笔钱在北京、上海这类一线城市买房可以说是杯水车薪，但在许多二、三、四线城市就可以付一套甚至几套房子的首付。”

易居房地产研究院研究报告显示，全国多个地区都有消费贷款异常增加现象，其中广东、福建、江苏、上海、四川、河北等地区月度新增个人消费贷款5月以来明显攀升。按照其估算的3700亿元新增异常短期消费贷来看，九成新增异常贷款出现在上述地区。

海通证券首席经济学家姜超近日称，这三年中国居民部门加了20万亿的杠杆，居民部门的总负债已达42万亿，居民负债占居民收入的比重超过90%。

中国社科院国家金融与发展实验室、国家资产负债表研究中心最新发布的《二季度中国去杠杆进程报告》指出，需警惕短期消费信贷或成变相房贷所产生的风险。由于消费贷款与按揭贷款的性质有所不同，其利率与风险也相应大于按揭贷款，目前不少消费信贷是通过向用户提供现金贷款的形式投放的，特别是互联网金融平台提供的无担保、无抵押的信用贷款，放大了未来可能的违约概率，由此所带来的潜在风险应引起监管当局的足够重视。

中信证券分析师章立聪指出，9月以来，北京、江苏、深圳、广州等地监管部门先后发文要求严查消费贷，接下来消费贷将是整治重点，会导致房地产市场短期内流入资金减少。更重要的是，长期来看，居民部门杠杆继续增加的空间不大。我国居民部门杠杆在经历快速增长后已经达到较高水平，居民继续加杠杆的难度较大。

肖远企此前强调，银行发展消费贷业务必须按规定规范运作，全面真实评估消费者的偿还能力，不能为了业务而推高债务杠杆率，更不能助长房地产领域的泡沫。

❺ 银行贷款线上办,但是实际是线下办的,银行违法了吗

银行贷款很多银行都是这样的。虽然说是网上申请。但是最终实施做材料还是跟平时的一样，在线下收集材料收入复印件啊，之类的东西都必须要。有很多小银行，他没有很大的数据库，它没有把空闲的能力所以说他只能勉强上走，现在都现在使劲儿走线下的数据材料通过材料来降低风险系数。很多特别是农商行都是这样。

❻ 各位大哥大姐我想行政处罚会影响银行个人信用吗对以后贷款有影响吗

不良信用信息记录 一般指涉及银行贷款、信用卡透支以及手机、公用事业欠费的数额大、拖欠时间长，经催缴后仍未偿付，其程度已经可以使相关机构认为属于恶意行为的，并且有些已通过法律途径进入司法程序。通俗地讲，个人从授信单位获得产品和服务的过程中没有依照双方的约定按时付款，形成违约，就构成了不良信用。
如果你的行政处罚与银行业务无关,是不会影响的.

❼ 银行信贷业务违规严重 银保监会密集处罚

连日来，银保监会各地监管局密集发布罚单。从处罚事由来看，信贷管控不审慎成为银行受罚的“重灾区”。
银行信贷风险管理是商业银行的生命线，亦是金融审慎监管的重点。邮储银行研究员娄飞鹏指出，信贷管理不规范会导致对借款人的各项风险无法有效把握，例如因不能及时了解借款人的财务情况导致资金被借款人挪用等，从而引发信用风险。同时，内部管理不严格，也容易引发操作风险。
《中国经营报》记者采访多位银行人士了解到，信贷风险屡屡“冒头”，与银行的贷后管理意愿不强、贷后管理成本高不无关系。某股份行广州分行人士直言：“银行如果对每笔贷款的贷前、中、后都严格审查，就会影响放贷规模，这是很矛盾的，甚至有些银行员工伙同企业主‘作弊’以获得贷款。”
剑指信贷管理不审慎
信贷资金管理一直以来是监管关注的重点，处罚事由不限于信贷管理不规范、贷款发放不审慎等。
近日，结合信贷管理专项检查，各地银保监局连续发布处罚公告。
10月27日，银保监会宁波银保监局披露26张罚单，涉及10家银行及相关负责人合计被罚1215万元，贷款资金用途管控不到位、违规发放项目贷款成为此番处罚中频繁出现的问题。
其中，宁波通商银行因未落实监管意见、关联交易未按监管要求进行审批、员工行为管控薄弱、违规发放项目贷款、个人贷款资金违规流入房地产市场和期货市场、贷款资金用途管控不严、银行承兑汇票业务保证金来源不合规、通过不正当方式吸收存款并导致流动性指标失真、虚增存贷款和变相提高“三农”融资成本等，合计罚款人民币360万元。
10月28日，银保监会浙江监管局公布的行政处罚信息显示，浙江富阳农村商业银行被罚175万元，原因包括：股权管理不到位，未审查发现新入股的投资人及其关联方实际持股比例超过5%；信贷业务管控严重不审慎；信贷业务管控严重不审慎，贷款形成大额损失；员工行为管理不到位。
事实上，信贷资金管理一直以来是监管关注的重点，处罚事由不限于贷款用途不真实、贷款支付管理不合规、信贷管理不规范、贷款资金用途管控不到位、贷款发放不审慎等。
“贷款资金被借款人挪用，一方面是银行对于资金用途管理不严格，没有有效了解借款人贷款目的。另一方面，是借款人有意隐瞒或者采用欺骗手段获取贷款。”娄飞鹏告诉记者。
浙江钱塘江金融研修院特邀研究员李庚南向记者分析，信贷风险的形成多半可以追溯到管理的不规范。信贷管理不同环节、不同部门的不规范将形成不同的信贷风险源。
李庚南指出，在贷前调查环节，如果调查不到位，掌握的客户资信情况不充分、不完整、不真实，可能在贷款之初就埋下风险的隐患。这方面的风险，可能是客户资信本身有问题、诚信度差导致最后的赖账风险。也可能是对客户生产经营情况缺乏了解，客户缺乏真实的还款能力与来源，最终导致客户无力还款。还可能是对客户借款真实用途了解不实，最终导致贷款被挪用。
“在贷款发放阶段，可能由于对贷款条件把控不严，没有严格按照信贷审批流程进行审核，包括对抵押担保的审核不到位，导致缺乏资质的客户获得贷款。亦可能在贷款出现风险后出现抵押担保虚置、脱保等风险；还可能由于内部制衡机制不到位，出现冒名、借名贷款等道德风险。”李庚南进一步分析。
“而在贷后跟踪环节，由于贷后调查不到位，可能出现贷款用途被违规挪用于入房地产和股市等，导致最终贷款出现风险；也可能由于对借款企业及担保人的财务状况恶化等情况未能及时报告、采取措施，导致风险未能及时控制甚至被放大。”李庚南如是说。
贷后管理待调整
一般来讲，客户贷款到账后，银行的后台技术部门会实时监测，不过这一监控仍存疏漏。
事实上，贷后监控成本高、积极性不足是银行贷后管理工作存在的难点之一。某银行对公客户经理向记者坦言，银行毕竟是追求贷款规模的，如果对贷款限制太多，就会影响放贷规模。
李庚南亦指出，除了在各信贷环节把控不严外，现实存在的交易活动类型，比如小微企业的交易，使得资金用途跟踪困难，特别是对提现后资金去向更是难以跟踪。此外，也存在客户经理在考核压力下盲目拓展业务、有意放松对用途把控的情况。
一般来讲，客户贷款到账后，银行的后台技术部门会实时监测，不过这一监控仍存疏漏。某国有大行合规部负责人告诉记者，“贷款资金挪用一直是银行严禁的，但是大型企业会通过资金归集的方式掩盖资金用途，银行监控起来确实存在难度。”
前述受访某股份行广东分行人士还提及，银行对于信用型的小微企业贷款的贷后管理，也存在一定难度，客户经理精力有限，只能通过大数据进行监测，落实起来比较困难。
而在零售消费类贷款方面，银行对贷款资金用途的审核则趋严，在流程上会关注贷款资金用途。如在放贷以及签约审核时，明确强调贷款使用禁止事项，客户需要提供消费证明等。银行方面也会对已发放的贷款进行自查。
某国有行信用卡中心行研经理表示：“目前，只能要求大额消费贷用户提供消费凭证来证明借贷资金的真实用途。对于个人经营贷，一般通过委托支付（资金直接给供应商）来规避资金流入股市。”
谈到如何加强信贷风险管理，交通银行（601328.SH）金融研究中心高级研究员武雯建议，银行可从两方面操作。一方面是在积累的大数据基础上，提升优质客户的识别能力以及通过科技赋能提高风险防控能力；另一方面，银行要提前做好风险预警，对重点行业保持关注。
在北京中治研国际研究院研究员丛勇看来，银行的风险管理机制需加强三道防线。即全面深入地履行相应职责；充分解读监管政策要求，紧跟行业最佳实践；运用先进的技术手段，同时根据不同的客户分类，制定客户标签，并利用大数据+人工智能技术，与金融科技的行业优秀企业建立合作关系，及时获取客户的最新资产信息、经营信息等，有效约束信贷管理风险。

❽ 深圳银保监局挂出18张罚单 处罚多家银行“经营、消费贷”

5月21日，深圳银保监局挂出18张罚单，累计罚没了相关机构和个人合计约1224万元。
观点地产新媒体了解到，多家国有大行及股份制银行的深圳市分行因为个人经营性贷款、个人消费贷款三查不到位、资金被挪用等问题遭到罚款。
其中，被罚最多的是中行深圳市分行，该分行因为个人经营性贷款三查不尽职，信贷资金被挪用；小微企业贷款三查不尽职，信贷资金被挪用；经营性物业抵押贷款用途不合理，资金被挪用于缴纳地价；经营性物业抵押贷款未有效核实贷款用途真实性，资金被挪用于房地产开发；黄金租赁业务管理不到位等五项违法违规行为，合计被处罚款210万元。
另外，工行深圳市分行因“贷前调查及首付资金监管不到位”被罚180万元。而建行深圳市分行因为“个人消费贷款三查不尽职，信贷资金被挪用；小微企业贷款三查不尽职，信贷资金被挪用”被罚130万元。
除了大行以外，一些中小银行与外资银行也都“中招”。华夏银行深圳分行因流动资金贷款发放后转入房地产开发企业；个人经营性贷款未按要求进行受托支付；发放贷款承接本行逾期贷款，延缓风险暴露这三项违法违规行为累计被罚款100万元。集友银行深圳分行因为“贷款三查不到位致使贷款资金被挪用”被罚200万元。
此前，深圳银保监局和人民银行深圳市中心支行处联合发布了《关于辖内银行经营性贷款有关问题的通报》，通报了3起典型案例，曝光了经营贷资金违规流入房地产市场的套路，其中平安银行深圳分行、深圳农村商业银行光明支行被点名。
据媒体此前报道，3月26日，银保监会、住房和城乡建设部、人民银行三部门联合发布了《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，要求银行要加强借款人资质核查、加强信贷需求审核、加强贷款期限管理、严格贷中贷后管理等。对于违规挪用经营贷的个人和企业而言，其相关行政处罚信息及时纳入征信系统。
另外，三部门还表示将联合开展一次经营贷违规流入房地产问题专项排查，于2021年5月31日前完成排查工作，并加大对违规问题督促整改和处罚力度。

❾ 有行政处罚记录能从银行贷款嘛

行政处罚不牵涉到银行的，银行没有不良记录的就可以，再说，银行参考的是贷款抵押，有抵押银行不怕，怕你这个行政处罚有啥用？？、

❿ 严查！央行下发通知：摸底线上消费贷款流入楼市

7月28日，21世纪经济报道记者获悉，央行近日向各大银行下发调研通知，摸底线上消费贷款流入楼市情况。

一位资深银行业内人士表示，该统治由调查统计部门发出，意在摸底统计线上消费贷款规模，包括与蚂蚁集团旗下花呗、借呗两款产品的联合贷款规模、信用卡贷款及互联网贷款等。

“（央行通知）不是为了出台新的监管规定，而是要摸清楚线上消费贷款有多少流入楼市。”上述人士表示。

仍严查资金违规流入楼市

“（央行通知）不是为了出台新的监管规定，而是要摸清楚线上消费贷款有多少流入楼市。”上述人士表示。

7月28日，多位银行人士向21世纪经济报道记者透露，已经收到一份来自中国人民银行《关于开展线上联合消费贷款调查的紧急通知》。此次《通知》显示，暂未对联合贷款的规模以及比例作出限定，目前只是向各银行统计消费类联合贷款业务的相关信息。为央行要求各银行上报的统计数据，包括线上联合消费贷款规模、线上联合消费贷款加权平均利率，特别区分了蚂蚁花呗和蚂蚁借呗合作的消费贷款余额、不良率、以及平均利率和不良率、信用卡透支的不良率等。

此前，监管机构已连续采取多项措施严管资金违规流入楼市。今年4月以来，深圳等地也在紧急摸查房抵经营贷资金违规流入房地产市场情况，包括今年以来新发放的房抵经营贷（含借款人为企业或个人），包括贷前、贷中、贷后等情况。

一位深圳大行人士表示，监管数月前已经入场检查房抵经营贷流入楼市，“检查新发放的所有贷款。用了跨行资金流向核查，甚至穿透了三次，手段很严格。”

刚刚过去的7月24日，房地产工作座谈会继续强调“房主不炒”的定位，并指出“要实施好房地产金融审慎管理制度，稳住存量、严控增量，防止资金违规流入房地产市场。”

此前，银保监会刚刚发布互联网贷款新规。7月17日，银保监会正式公布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，该办法要求，单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。

线上消费贷款规模有多大

问题在于，对于线上消费贷款（互联网贷款）规模到底有多大，一直未有确切的统计数据，市场只能大约统计规模在万亿元以上。

概因央行、银保监会的传统统计口径不包括此项。“监管还是要穿透去看线上消费贷的最终流向。”上述业内人士说。

21世纪经济报道曾拆解互联网贷款信贷聚合模式，在互联网贷款产业链上，当前流行的玩法是“信贷聚合模式”，即助贷或联合贷款，由蚂蚁金服、平安普惠、度小满金融、微众银行或新网银行等金融科技机构牵头或撮合，引入大数据风控、担保增信、银行等资金方。

根据银保监会的互联网贷款新规，互联网贷款资金不得用于房产。

具体要求是，贷款资金用途应当明确、合法，不得用于房产、股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品投资，不得用于固定资产和股本权益性投资等。

此外，新规怼互联网贷款统计提出要求，监管机构对商业银行互联网贷款情况实施监督检查，建立数据统计与监测机制，并可根据商业银行的经营管理情况、风险水平等因素提出审慎性监管要求，严守风险底线。