消费贷款投资挣息差

❶ 消费贷款能用于投资吗

贷款资金不能用于投资（如股票）；
个人消费贷款是我行向自然人发放的，用于购车、购车位、装修、教育学资、大宗消费购物、旅游等个人或家庭合法消费用途的贷款，一般是使用房产抵押的方式担保办理。您需要通过柜台个贷部门提供您的个人信息以及具体资金用途证明办理申请。

❷ 我在某国有银行做消费贷款客户经理，其实就是低柜理财的一种，压力大，任务重。发现自己不太适合营销

跳！

❸ 银行净息差究竟怎么计算

由于银行生息资产不止是是储户存款，还有自有资金和金融机构间往来资金会产生收益，主要以债券形式产生回报，所以进一步分析银行赢利的指标是净息差（NIM），即在存贷利差基础上加上其他升息资产收益与成本的差，或用这个公式：（银行全部利息收入-银行全部利息支出）/全部生息资产存贷息差。这里你可以把银行的NIM理解成其他行业的“营业利润率”。净息差收入再加上中间业务手续费收入再减去坏账拨备变动等费用就构成了完整的银行税前利润。你可以到巨潮网调出一份银行的财报（可以到投资网络网的公司新闻资料夹，里面有财报链接），对照这个流程看，可以加深了解。

❹ 为什么银行消费贷不允许拿去做生意

从银行的角度来说不同用途的贷款风险不一样，评估的程序也就不一样的
消费贷款，银行只要审查个人收入和资产状况就行
贷款用于商业投资，资金风险高，还有国家产业支持的因素，银行的审查机制当然也不一样

❺ 贷款也赚钱，用贷款的钱投资理财产品，赚取利息差 什么意思

投资理财产品-贷款的利息=利息差；不建议贷款投资，凡事投资都是有风险的。

❻ 信贷息差到底是什么

您想问的是不是银行等金融机构的存贷息差？
存贷息差，是存款利率与贷款利率不同所造成的。我们发现，一般银行的存款利率低，而贷款利率高。这之间的差额就是传统商业银行的利润来源。
希望我回答了您的问题……
是不是那个息差越高，货币会紧缩？
存贷款息差高，我不知道能不能说这和货币政策又关联性……事实上，这会是一个很不合理的现象。
宽松的货币政策往往是和低利率相关联的，也就是说，存贷款利率都比较低。低存款利率是鼓励投资，希望大家不要过多储蓄，低贷款利率是降低市场的融资成本，也是促进投资。
而紧缩的政策相反。
也就是说，如果利率很低，贷款利率很高，这是一个比较不合理的现象，这种现象在发达的金融市场比较难见到，一般高度管制，不发达的市场才会看到巴……这个我真没注意过……

❼ 担保公司赚取利息差是否合法

在央行轮番使用加息、提准致银根持续收紧的情况下，企业求“钱”若渴。业内人士表示，从春节之后，央行保持一月一调准的节奏，银行间超储流动性水平呈现持续收紧态势。即便如此，业界预测，6月份除加息之外，仍存在上调存款准备金率的可能性，紧缩预期全面升温，北京部分担保公司玩起以理财之名变相“揽存放贷赚息差”的危险游戏，有的担保公司则直接垫款放贷，月息最高竟达4%~5%，远远超出了“民间借贷利息不得超过银行基准利率4倍”的红线。
年收益率高达18%
业内人士表示，有100万元闲置资金。该公司业务人员力荐采用担保理财模式投资，称这种模式高收益、零风险、月息1.5%，年收益率在18%以上。一笔贷款期限一般是3~6个月。
有些担保公司工作人员称：“现在的贷款供不应求，100万元很快就借出去。借款人主要是急需用钱的中小企业主和个体户。”放贷的话需要和担保公司签订一份名为 《恒盛财富助手自主理财计划》的服务协议书。
该员工一再保证：年收益率绝对不会低于18%，如果银行利息涨，担保公司也跟随上涨。在投资等待期，钱还在你自己的账户上，拿银行利息同时，担保公司每个月还给0.5%的利息 （合同上则称为合同履行金）。如果借款人提前还款，不足一个月也按一个月的利息算。安全方面，可以说是零风险，你贷100万，他有价值300万的房子抵押在你名下，还不起还有我们来担保。”
相关人员称，出资方直接借款给借款方，他们只起中介作用，承担担保责任。1.5%，是担保费还是高额利息？据了解到，公司担保费一般是一年期一次性支付担保额的2%，按月支付的话平均约为0.17%，按规定一般不能超过基准利率的50%，即0.79%。
月息4%涉嫌高利贷
业内人士透露，一周之内急需一笔100万元的资金。该担保公司表示，可以贷到，不过属于民间借贷，利息较高，每个月4%，需要有房子抵押。
该担保公司提供的一份贷款流程显示：出资人和担保公司签订理财协议担保公司了解借款人情况到建委去提档核实借款人产权情况签订借款合同公证处对合同进行强制执行公证双方到建委质押办理他项权利证放款。据担保公司称，这个流程最快可以一个小时拿到贷款。在房产抵押贷款比例方面，该担保公司称按房产估值的7折。
担保公司会与顾客签定一个三方的借款合同，甲方为出资人，乙方为借款人，丙方才是担保公司，合同里规定利息为每月1.5%。丙方承担担保责任。合同上并未标明上述所称4%的月利。不过，按该公司对投资者的说法，可知剩余2.5%的月利收入归入担保公司囊中。
那么，月息4%是否属于高利贷？担保公司提供的一份《理财业务常识》上称：“民间借贷受法律保护，但是利息不能超过银行贷款利率的4倍。只要不超过30%都是合法的，和银行利息一样，只要不超过月息5%都是合法的。”
然而，上述说法有误导投资者之嫌。根据央行4月6日公布的现行贷款基准利率，六个月以内（含六个月）年利率为5.85%，六个月至一年（含一年）的年利率是6.31%。担保公司的贷款一般是不超过半年的短期贷款，民间借贷不超过4倍基准，也就是不超过23.4%，并不是不超过30%。即便按一年的利率计算，4倍基准利率为25.24%，而月息4%，年息就是48%了，远远超出法律规定的范围。
担保公司可垫资
业内人士称，“着急用钱的话，担保公司可以给顾客做两笔贷款，一笔是担保公司的短期高息贷款，一笔是一个月左右能做下来的银行贷款。短期贷款期限是1~3个月，我们只需要看一下房子，1~2天就可以下来了。如果抵押的房产还有按揭贷款未还清，月息是5%，如果房产本身没有贷款，月息是4%。”
据了解，担保公司利用自有资金垫付的流程一般是：借款人房子抵押给担保公司，双方签署借款合同，很短的时间内借款人就可以获得垫资。在担保公司拿到银行的批准贷款函以后，就解除和借款人之间的房屋抵押，把借款人的房屋抵押给银行。银行放款时，担保公司直接用银行的贷款扣除借款人从担保公司借的数额。
担保公司垫付资金，需要借款人和担保公司签订一份借款合同。该担保公司给记者提供的空白借款合同上，甲乙双方都是自然人，需要填写住所和身份证号码，看不出来和该公司有任何关系。只是合同约定：“计息方式为10天起，每10天一次计息，借款发放前一次性支付全部利息。”
至于担保公司如何实现直接扣除银行贷款，担保公司的业务人员介绍：“这种担保公司垫资的贷款方式，我们从银行办理的一般是‘卡贷通’，办下来我们可以先拿在手里让客户还款。‘卡贷通’就是消费贷，一次抵押，可以多次循环使用的方式，相当于一个大额信用卡。套现的话一般需要0.2%的套现费用，第一次我们就可以给你免费套现了。”
专家称属违法放贷
北京市信用担保协会会长李世奇表示，“担保公司用自己的钱，通过银行做‘委贷’是合法行为，自己放贷则是不允许的。担保公司直接吸收资金放贷和做中介业务的性质是截然不同的，在民间借贷中做中介业务是可以的，关键要看合同是怎么签署的。”
关于高额的“担保费用”是否合法，李世奇认为，“无论利息高低，担保机构对外放款本身就是违法的。如果收取的是担保费，借款合同有出借方和借款方，担保公司是作为第三方。按照国务院的规定，原文是担保费原则上不超过基准利率的50%，根据风险和成本，可以上浮。”
北京汉良律师事务所胡益华律师认为，“这个事件中，担保公司赚取了息差，寻找不特定的客户，促成了业务。不管这个钱在谁的户头上，是要通过担保公司放出去，那么担保公司的行为就不是简单的担保，而是一种放贷行为。”

❽ 如果我用银行的消费贷去做理财杠杆违法吗还是有什么不好后果。

不违法，但是违规。银行贷款资金不可以做理财、进入证券市场等等。
只要贷款资金进入银行规定以外的领域会被监控到，会留下记录，下次贷款就会因为上次违规使用资金而被拒绝