消费贷款排查

1. 信贷资金流入楼市 全面排查依法严惩

当前，监管重拳出击，严查信贷资金违规流入楼市。其中，个人经营性贷款、个人消费贷款成为了重点排查、监测对象。
近期，深圳房价出现了较大幅度上涨。有消息称，其主因是“房产抵押经营贷”违规流入楼市所致，甚至有个别机构和个人弄虚作假，将用于购房、炒股的贷款包装后骗取财政贴息。
此外，浙江银保监局日前也分别对余杭德商村镇银行、浙江富阳恒通村镇银行作出了行政处罚，理由是上述银行均未能有效管控贷款资金使用流向，导致个人经营性贷款、个人消费贷款资金被挪用于购房。
“针对网传利用贴息政策炒房的问题，目前，市、区两级贷款贴息项目均未进入资金发放阶段，因此不存在这一情形。”深圳市中小企业服务局相关负责人说，该局将会同银保监部门加大对贷款贴息项目的审核力度，严防不符合贴息条件的贷款项目混入，骗取财政资金。一旦发现并查实，将依法严惩。
针对“房产抵押经营贷”违规流入楼市的传闻，中国人民银行深圳市中心支行相关负责人表示，根据商业银行截至4月20日14时30分报送的自查情况统计，目前未发现刚注册企业即申请经营贷的情况，也未发现支小再贷款信贷资金通过房产抵押经营贷形式流入房地产市场的情况。
除了房产抵押经营贷，个人消费贷违规进入楼市现象也“暗流涌动”。记者调查北京市多家房地产中介后发现，为了帮助购房者增加贷款资金，部分银行与中介机构合作，为购房者发放个人消费贷款。
“个人消费贷的期限较短，每月还款额较大，但仍有部分购房者会以此方式增加整体购房资金。”某房地产中介业务人员说。
为何信贷资金违规入楼市屡禁不止，防止信贷资金违规入楼市的关键点在哪里？接下来，监管层将如何有效防控相关风险？
多位业内人士表示，信贷资金违规流入楼市现象之所以存在，根源在于贷款资金流向较难监测。
以个人消费贷款为例，虽然各家银行均明确表示严禁借款人将资金用于购房、投资等，也对发放贷款的具体账户实施了监测，如要求该账户不能关联股票投资账户等，但如果借款人将拿到的贷款资金在不同账户间多次转账，再将这笔资金用于买房、炒股，商业银行很难对此行为有效控制。
针对以上难点，金融监管部门也开出了相应的“药方”，并对监管要求进行了重申与强调。
“贷款一定要按照申请贷款时的用途真实使用资金，不能够挪用，如果是通过房产抵押申请的贷款，包括经营和按揭贷款都必须真实遵循申请时的资金用途。”中国银保监会首席风险官肖远企说，银行一定要监控资金流向，确保资金运用在申请贷款的标的上，对于贷款违规流入房地产市场行为要坚决予以纠正。
深圳银保监局相关负责人表示，已针对近期相关情况成立了专项工作组，开展深入调查摸底，有针对性地制定监管措施，严防经营贷资金违规流入房地产。具体来看，一是要加强对借款主体资质的审查，不得向无实际经营以及经营流水、不真实的空壳企业发放贷款，对实际经营企业成立或受让时间较短的借款人，要进一步严格审查；二是要加强抵押物管理，重点审查房产交易完成后短期内申请抵押经营贷业务的融资需求合理性；三是要加强贷款资金用途管理，加强对借款人贷后房产新增情况监测；四是要加强贷款中介与员工行为管理，严防内外勾结。

2. 京沪两地发文严查经营贷消费贷违规入楼市，这次政策力度如何

因为这是关于每个住房贷款用户的信用问题，所以，力度大，查的严！随着近期楼市的持续火热，多地金融监管部门也纷纷出手严查个人信贷资金违规入市。

同时，严格房产中介机构业务合作管理。对发现存在为购房者提供首付款支持、联合“包装公司”协助伪造贷款资质证明和收入证明等违规行为的房地产中介，应立即终止合作，并将其列入黑名单，报送上海市银行同业公会。

3. 严查违规经营贷消费贷 多地涉房资金管控收紧

涉房资金迎来新一轮精准调控。近一个月以来，北京、上海、广东等地金融监管部门集体出击，严查涉房资金来源，加强个人信贷管理，并明确提出严防消费贷、经营贷等违规流入楼市。
业内人士称，2020年下半年以来，部分重点城市房地产市场持续火热，究其原因，正是部分不该流入楼市的资金流入楼市，炒作并推高了市场热度。未来随着调控趋严，投机炒房、渲染炒作迹象将明显减少，重点城市房地产市场热度将明显降温。
多地房地产金融强监管升温
“最近银行对‘经营贷’监管明显收紧。”李西（化名）对记者说，此前她本想借助“经营贷”在北京购买自己第二套房，但刚和中介咨询完就遇到严格的监管。
日前，北京、上海、广东等多地均发文，对辖区内银行经营性贷款、个人消费贷款风险开展排查，并加强对信贷资金用途的管理。与此同时，多家银行也已经启动自我检查，并对相关贷款的审核更为严格。
北京银保监局、人行营业管理部日前下发《关于加强个人经营性贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》。通知显示，监管部门将结合监管大数据进一步加强非现场监测和现场检查力度，对因信贷管理不审慎导致的个人经营性贷款违规流入房地产市场的情况，将从严从重查处。
一家国有大行北京分行人士也对记者表示，已经第一时间组织开展对个人经营性贷款的排查工作，并通过电话会议方式向辖内支行进行工作部署、开展动员。在排查中以大数据模型筛查可疑数据，就可疑线索进行有针对性的排查。
上海银保监局此前也发布监管文件，要切实加强信贷资金用途管理，高度重视信贷资金用途管控，强化用途警示；禁止发放无用途、虚假用途、用途存疑的贷款；防止消费类贷款、经营性贷款等信贷资金违规挪用于房地产领域。
广东银保监局日前也下发《关于组织辖内银行机构开展经营性贷款、个人消费贷款风险排查的通知》，要求辖内银行机构严格落实主体责任，围绕授信调查、授信审查审批、授信后管理、第三方机构业务合作等各个环节开展全方位风险排查。
目前广东的房贷合规性抽查趋严，银行内部审批也更加严格，对于收入和年龄不匹配的房贷情况也在进行审查。广东一房地产中介经理黄先生介绍，银行抽查到其经手的购房客户，让客户说明购房首付款来源。据悉，该购房客户刚毕业，年龄仅23岁。“其购房款是父母给的，我们针对这一情况也出具了相关证明函和保证函，证明该房产是购房者用于自住。”据房产中介介绍，如果购房者选择用经营贷购房，不合规问题暴露后，很大概率需要提前还款。
不过，银行也表示，在审核趋严的背景下，正常的个人经营贷款不受影响。一家股份制银行上海分行人士表示，在个人经营性贷款领域，该行支持实体经济发展，相关个人经营性贷款业务正常受理。
“好经歪念” 涉房资金乱象需严查
国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受记者采访时表示，由于消费贷和经营贷对贷款用途不是指定的，因此银行对贷款的流向也很难进行有效的监控。2020年，由于整体的融资环境较为宽松，利率下行，部分人有冲动利用消费贷、经营贷等将资金套出来购买房产。
以“经营贷”为例，据了解，2020年，不少银行的房抵经营贷利率降至4%以下，个别优质企业甚至能拿到低至3.65%的利率，对比北京同期的房贷利率，“利差”直观可见，且可以先息后本还贷。“经营贷”本身是为了支持小微企业创业发展，但是部分资金通过“经营贷”违规流入楼市属于“好经歪念”。
广州大源按揭代理服务有限公司总经理郑大源表示，3-5年期经营贷，由于先息后本，这就为炒房者提供了“时间差”——只要在3年或者5年内出售该房，就不用面临还本的压力。同时，还有二次申请经营贷的可能性。据广州办理按揭的中介机构介绍，目前，二次申请经营贷或者其他类似贷款还是有可操作的空间。借助过桥资金，完成第一笔经营贷还款，可以再重新去银行申请。如若监管严查，导致贷款审批条件严格，额度进一步收紧，部分购房者很有可能面临债务违约风险。
除经营贷外，消费贷也成为部分购房者加杠杆的重要资金来源。此前，记者在采访中了解到，部分贷款中介机构明知客户的资金用途是购房，但仍表示可以帮助其从银行贷出消费贷。一位贷款中介机构人士对记者说，单笔消费贷金额不够的话，可同时从几个银行贷出款。
曾刚表示，强化对相关交易的监管是必要的。郑大源也认为，对违规资金流入房地产应该公开严肃查处，降低寻租空间。
调控给市场降温 楼市走向仍待观察
除了严查经营贷、消费贷等资金违规进入楼市，多地也出台其他举措管控入市资金。2月8日，深圳住建局发布全市3595个住宅小区二手住房成交参考价格。有消息显示，深圳建行、光大等多个银行已开始按照上述成交参考价格作为该行按揭贷款的参考依据。“日前住建部门发布的参考价格基本是真实售价7成左右，这意味银行可批贷额度将大打折扣，有力降低购房者购房杠杆。”一位业内人士说。
杭州方面也严查“代冻资”行为。2月18日，杭州市发布了一则《关于提供虚假购房报名资料人员的通报》表示，经对商品住房项目摇号登记信息进行对比甄别，发现“御潮府”“丹枫四季院”“君品名邸”“紫璋台公寓”等九个项目中有27户家庭的申报信息或报名材料存在虚假、失实情况。
中原地产首席分析师张大伟表示，下一步调控效果如何，就看严查资金违规入房市政策的执行力度。
易居研究院智库中心研究总监严跃进也认为，监管部门对经营贷流入楼市严查体现了对房地产金融的强管控信号。这会促使一些商业银行、中介机构等在信贷方面审查更加严格。严跃进认为，对于一些后续想借助经营贷购房的人，操作空间会降低。客观上将会使得房产市场有所降温，尤其是一些热点楼盘。他表示，落实“房住不炒”，资金管控一定要到位，这样房地产市场才会更加趋于平稳。
易居研究院助理研究员赵亦琪表示，在多方调控下，预计未来几个月楼市热度将有所下调，房价涨幅将保持低位。

4. 规范银行业开展大学生互联网消费贷款业务有哪几方面内容

3月17日，银保监会官网发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》（下称《通知》）。《通知》从四个方面进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理。

一、加强放贷机构大学生互联网消费贷款业务监督管理

明确小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款，进一步加强消费金融公司、商业银行等持牌金融机构大学生互联网消费贷款业务风险管理，明确未经监管部门批准设立的机构一律不得为大学生提供信贷服务。同时，组织各地部署开展大学生互联网消费贷款业务监督检查和排查整改工作。

二、加大对大学生的教育、引导和帮扶力度

从提高大学生金融安全防范意识、完善帮扶救助工作机制、全面引导树立正确消费观念、建立日常监测机制等方面要求各高校切实担负起学生管理的主体责任。

三、做好舆情疏解引导工作

指导各地做好规范大学生互联网消费贷款监督管理政策网上解读和舆论引导工作，对于利用大学生互联网消费贷款恶意炒作、造谣生事的行为，主动发声、澄清真相，共同营造良好舆论环境。

四、加大违法犯罪问题查处力度

指导各地公安机关依法加大大学生互联网消费贷款业务中违法犯罪行为查处力度，严厉打击针对大学生群体以套路贷、高利贷等方式实施的犯罪活动，加大对非法拘禁、绑架、暴力催收等违法犯罪活动的打击力度，依法打击侵犯公民个人信息的违法犯罪活动。

(4)消费贷款排查扩展阅读

大学生成为小贷公司的客户群

对于小额贷款公司提供信贷服务，外界并不陌生，很多产品已经融入大众生活，比如支付宝的借呗和花呗产品，背后的运营公司分别是重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司和重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司，而网络、京东和美团等公司旗下也分别有度小满小额贷款有限公司、重庆京东同盈小额贷款有限公司和重庆美团三快小额贷款有限公司。

央行此前公布数据显示，截至2019年12月末,全国共有小额贷款公司7551家。大学生作为庞大的消费群体，也成为众多小贷公司的目标客户群体之一。

5. 规范大学生互联网消费贷款监督管理工作有哪几方面内容

规范大学生互联网消费贷款监督管理工作有这四方面内容：

一是加强放贷机构大学生互联网消费贷款业务监督管理。明确小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款，进一步加强消费金融公司、商业银行等持牌金融机构大学生互联网消费贷款业务风险管理要求，明确未经监管部门批准设立的机构一律不得为大学生提供信贷服务。同时，组织各地部署开展大学生互联网消费贷款业务监督检查和排查整改工作。

二是加大对大学生的教育、引导和帮扶力度。从提高大学生金融安全防范意识、完善帮扶救助工作机制、全面引导树立正确消费观念、建立日常监测机制等方面要求各高校切实担负起学生管理的主体责任。

三是做好舆情疏解引导工作。指导各地做好规范大学生互联网消费贷款监督管理政策网上解读和舆论引导工作。

四是加大大学生互联网消费贷款业务中违法犯罪问题查处力度。

(5)消费贷款排查扩展阅读：

据界面新闻报道，对于小额贷款公司提供信贷服务，外界并不陌生，很多产品已经融入大众生活，比如支付宝的借呗和花呗产品；

背后的运营公司分别是重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司和重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司，而网络、京东和美团等公司旗下也分别有度小满小额贷款有限公司、重庆京东同盈小额贷款有限公司和重庆美团三快小额贷款有限公司。

对于已发放的大学生互联网消费贷款，《通知》规定，一是要求小额贷款公司制定整改计划，已放贷款原则上不进行展期，逐步消化存量业务，严禁违规新增业务。二是要求银行业金融机构加强排查，限期整改违规业务，严格落实风险管理要求。

6. 个别银行已经暂停批贷是为了严打消费贷挪入楼市吗

消费贷资金挪入楼市遭严打 个别银行暂停批贷。

监管部门已启动针对个人消费贷和经营贷资金违规进入房地产市场等乱象的排查和打击。广东等地建立个人消费贷款业务月度监测机制，要求各商业银行自2017年10月起报送个人消费贷款产品月度监测信息。

个别银行暂停批贷

多位银行人士对中国证券报记者坦言，今年以来，在国企、地方融资平台等对公贷款政策收紧的背景下，各家商业银行都将信贷资源转向了个人贷款、零售贷款等领域。尤其是针对公务员、企事业单位高管等人群的对个人消费贷款、个人信用贷款、信用卡现金贷款等成为各家银行比拼的焦点。

“之前基本上提交资料以后，一周内贷款就会到账。现在不仅是消费利率上浮，批贷时间也拉长了。目前我们给到的利率是基准利率上浮50%，30万以上只能走受托支付。”一家全国股份制银行相关负责人如是表示。

北京地区一城商行人士告诉记者，“目前消费贷对外宣称还在做，但基本暂停批贷，总行不给额度我们做不了。”该行此前个人信用贷产品一度可以授信到100万，但在监管部门相继下达严查消费贷款的要求后，总行立即收紧了各地分行的消费贷额度。

中国证券报记者了解到，目前大多数商业银行正在对存量和增量的个人消费贷、信用贷等进行再核查和调整：对已发放、未还清的贷款，要求补交消费证明材料(发票、发货单、转账凭证之类的)，并进行贷后回访；对于再核查后发现疑点和问题的存量贷款，银行会立即进行收贷、罚息等。

银行业人士坦言，要完全识别贷款人的真实意图或者完全掌控贷后资金流向，几乎是不可能的。“除非贷款客户直接从自己的贷款账户中将资金转账、刷卡到某个开发商的账户，否则作为银行来说，很难识别。客户只要把资金取现了，这条资金链基本就断了。更不用说现在有专门帮贷款客户腾挪资金的中介公司，他们太熟悉银行的流程，规避手法也很多。”

警惕居民部门高杠杆

国庆期间，中国证券报记者采访江西、海南、陕西等地银行业人士发现，尽管监管政策层层加码，但银行的消费贷业务仍旧不算冷清，反映了老百姓的旺盛需求。

多地银行业内人士坦言，“个人消费贷、信用贷的额度一般就是30万至50万元，这笔钱在北京、上海这类一线城市买房可以说是杯水车薪，但在许多二、三、四线城市就可以付一套甚至几套房子的首付。”

易居房地产研究院研究报告显示，全国多个地区都有消费贷款异常增加现象，其中广东、福建、江苏、上海、四川、河北等地区月度新增个人消费贷款5月以来明显攀升。按照其估算的3700亿元新增异常短期消费贷来看，九成新增异常贷款出现在上述地区。

海通证券首席经济学家姜超近日称，这三年中国居民部门加了20万亿的杠杆，居民部门的总负债已达42万亿，居民负债占居民收入的比重超过90%。

中国社科院国家金融与发展实验室、国家资产负债表研究中心最新发布的《二季度中国去杠杆进程报告》指出，需警惕短期消费信贷或成变相房贷所产生的风险。由于消费贷款与按揭贷款的性质有所不同，其利率与风险也相应大于按揭贷款，目前不少消费信贷是通过向用户提供现金贷款的形式投放的，特别是互联网金融平台提供的无担保、无抵押的信用贷款，放大了未来可能的违约概率，由此所带来的潜在风险应引起监管当局的足够重视。

中信证券分析师章立聪指出，9月以来，北京、江苏、深圳、广州等地监管部门先后发文要求严查消费贷，接下来消费贷将是整治重点，会导致房地产市场短期内流入资金减少。更重要的是，长期来看，居民部门杠杆继续增加的空间不大。我国居民部门杠杆在经历快速增长后已经达到较高水平，居民继续加杠杆的难度较大。

肖远企此前强调，银行发展消费贷业务必须按规定规范运作，全面真实评估消费者的偿还能力，不能为了业务而推高债务杠杆率，更不能助长房地产领域的泡沫。

7. 消费贷直接用于还欠款可以吗

不可以
1，消费贷款也称消费者贷款，是商业银行和金融机构以消费者信用为基础，对消费者个人发放的，用于购置耐用消费品或支付其他费用的贷款。
正常情况下贷款用于归还上一笔贷款是不可以的，也就是不合规的。贷款只能用于生产经营、消费等明确而具体的用途。借新债还旧债，不仅不符合信贷政策，而且还是银行最忌讳的事。
2，银行消费贷款的还款方式：
1）先息后本法又称期末清偿法，指借款人在贷款到期日还清贷款本息，每月偿还利息。 一般适用于期限在1年以内 (含1年)的贷款。
2）等额本息还款法，指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。
3，各大行的信用消费贷分析：
1）我国四大行如:中国银行、工商银行、建设银行、农业银行，还有其他比较大的银行交通银行以及邮政储蓄银行，大银行贷款利率都是以央行基准利率为基础的，国家基准利率分别为一年以上(含一年)利率为4，35%;一年至五年(含五年)利率为4，75%;五年以上为利率4，9%。
2）分为信用卡分期贷款(10-15万，信用卡一般都3-5万)和个人信用消费贷款(15+，最高额度80万)。还款方式 最优化为随借随待、月结利息、到期还本，周期一般一年或者三年(统称循环贷，但是每个行的名称不一样)，还有种是等额本金还款
3）周期为一年的，到第十一个月时，每个行的经理人会打电话问你是否续贷，基本可以不到期还本，做续贷，具体情况分析。
拓展资料：
具体介绍各大行情况:
(1)招行闪电贷(分期信用卡)。闪电贷适用对象主要是招行一卡通客户；贷款额度为1000元到30万；贷款日息一般为0，02%-0，04%(一万一天2-4元)；贷款期限最长能够达到10年；可以选择等额本息、一次性还本付息（这种还款方式主要针对1个月的贷款）两种方式还款。
(2)建行快e贷(个人信用消费贷)，也最常见的，贷款额度一般为1000元到30万；贷款年息为4，9%，月利率0，40%，一万一天1，33元这样；贷款期限最长为一年；借款人可以随借随还，贷款到期日必须结清全部贷款本息。
(3)建行:个体工商户抵押快贷(抵押贷款)，周期10年 (个体工商户，需要县城房子 商店抵押) 10万年利率3，85% 月利率0，32% 1万日还1，07 月还320 月结利息 到期还本。
(4)工行融e借(个人信用消费贷)。贷款额度为600元到80万借款人可以选择等额本息、等额本金、按期付息一次还本等方式进行还款。周期一年的年化率4，35% 月利率0，36% 一万一天1，2一下元，到期还本。、

8. 监管升级！北京重点排查消费贷、经营贷资金违规入楼市

财联社（北京，记者 姜樊）讯，继上海之后，北京也加入了严查个人信贷违规进入楼市的行列。北京银保监局今日下发通知，要求银行对2020年下半年以来新发放的个人消费贷款和个人经营性贷款合规性开展全面自查，多部门将于近日赴银行机构开展专项核查。同时，监管部门还将对违规银行从严顶格处罚，对个人和中介的不当和违规行为启动联合惩戒机制。
有业内人士认为，当下一些热点地区的楼市价格居高不下，与经营性贷款等其他类别的信贷资金违规入市有关。不过由于北京前期楼市调控政策效果较为显著，较其他热点地区的房价上涨情况相对稳定，套利空间较小。因此相比上海银保监局昨日的通知，北京更加强突出调维护市场秩序。
重点排查经营贷等违规用于支付房款
北京银保监局称，此次银行自查，要重点排查是否存在由于授信审批不审慎、受托支付管理不到位、贷后管理不尽职等情形导致消费贷、经营贷资金被违规用于支付购房款等问题，并要求银行对发现的问题立即整改，加强内部问责处理。
据悉，北京银保监局已会同人民银行营业管理部、北京市住建委等部门组建联合工作组，将于近日赴银行机构开展专项核查。对于银行因经营不审慎、内控管理不到位导致消费贷、经营贷资金违规流入房地产领域等问题，一经查实将依法从严从重处理。
招联金融首席研究员董希淼表示，当下银行的经营性贷款利率与个人住房贷款利率相差较大，也造成了套利空间的存在。一些购房者用这样的方式购房，绕开了楼市调控等政策。
此前财联社记者走访调查发现，当下北京地区银行的经营性贷款利率普遍在4%左右，一般不超过5%。而北京地区个人房贷利率均高于这一水平。以工行北京分行为例，首套房贷为5年期LPR利率上浮55个基点，即5.2%；二套房为5年期LPR利率上浮105个基点，即5.7%。
一位房地产业内人士向财联社记者直言，去年以来，经营性贷款的利率普遍较低，各地违规进入楼市的现象也较为普遍。通过这一渠道，购房者可以套利，炒房者则可以获得更便宜的贷款价格，确实是推动上海、深圳等地楼市价格的居高不下的重要原因之一。
不过，中原地产首席分析师张大伟认为，从总体上看，由于前期调控政策力度加大，北京地区的楼市相较于其他地区而言，更加平稳。炒房的投资客较少，而经营性贷款违规入市并不赚钱。“北京地区经营性贷款进入楼市，很可能用在购买学区房，但这多是刚需而非炒房。”
北京银保监局也表示，近年来北京地区保持房地产及相关领域信贷合理增速。严格按照“依法合规、审慎经营”原则规范开展个人住房按揭贷款、个人消费贷款和个人经营性贷款业务。2020年，北京辖内个人住房按揭贷款、个人消费贷款及个人经营性贷款全年增速分别低于全国9.0、14.3和6.2个百分点。
高压态势之下将加大处罚力度
北京银保监局强调，对个人贷款资金违规流入房地产市场等问题保持监管高压态势。运用大数据技术主动出击，结合非现场监测数据，综合采取窗口指导、现场检查等多种措施督导信贷业务规范发展。
北京将持续开展房地产业务专项检查，针对检查发现的个人信贷资金违规流入房地产领域等问题，对违规银行机构依法从严顶格处罚，同时严格执行机构与人“双罚”制度，对相关责任人给予警告和禁止一定期限从事银行业工作等行政处罚，加大监管震慑力度。
与此同时，北京银保监局还将结合银行自查及监管核查情况，指导北京市银行业协会积极行动，对个人和中介的不当和违规行为启动联合惩戒机制。
“仅处罚银行是不够的。”董希淼向财联社记者表示，银行贷后管理上的确存在盲区，如个人和中介通过造假等流程使用资金、或直接取现，银行很难查出后续用途。
不过，针对违规个人和中介如何处罚，目前北京银保监局暂未有明确说明。而上海银保监局的做法业内人士认为值得效仿。上海规定：“对发现存在为购房者提供首付款支持、联合“包装公司”协助伪造贷款资质和收入证明等违规行为的房地产中介，立即终止合作，并将其列入黑名单，报送上海市银行同业公会。”
易居研究院智库中心研究总监严跃进指出，过去几年，中介机构参与此类造假等行为，确实造成了楼市的泡沫现象。所以积极管控中介机构也成为关键。后续对于此类提供首付贷支持、通过包装来规避限购等行为将面临各种惩罚。
财联社记者此前调查发现，当下已经有银行提高了通过经营性贷款购房的门槛。一位股份制银行信贷人员向财联社记者表示，该行已经将申请经营性贷款的门槛有所提高，加大了申请人贷款用途的审查。“希望通过这样的方式杜绝资金违规进入楼市。”
将明确辖区内银行贷款集中度上限
北京银保监局还表示，将“因城施策”落实房地产贷款集中度管理政策。在综合考虑银行资本水平和业务发展能力，科学测算指标合理性基础上，会同人民银行营业管理部明确辖内中资地方法人银行房地产贷款集中度的上限要求，督导相关银行在满足首都居民“刚需”的前提下，稳健开展房地产相关业务。
实际上，进入1月份，全国多个地区银行房贷出现趋紧的态势。财联社记者此前调查发现，广州、上海等地均出现了个人房贷收紧的现象。北京地区目前总体较为平稳，但也有银行信贷人士向财联社记者表示，房贷额度有趋紧势头。
业内人士普遍认为，造成一些地区房贷额度紧张甚至“断贷”局面原因之一，或与去年底监管层下发房贷集中度新规有关。
董希淼认为，央行、银保监会分支机构在政策总体框架下，应严格按照相关程序，根据各地不同情况进行适时调整。在符合集中度管理规定的前提下，住房信贷的差别化措施还应更多由商业银行总体调整和实施。
此外，北京银保监局还表示，将指导北京市银行业协会印发《个人住房贷款业务自律公约》，目前北京地区开办个人住房贷款业务的43家银行均已签署公约承诺函。
据悉，《公约》将从内控制度、风险管理、尽职调查、差别化住房信贷政策执行、合作机构监督、公平竞争、优质服务等七个方面对银行的个人住房贷款业务提出自律要求，引导银行个人住房贷款业务竞争回归到提高服务水平和服务质量方面上来，改变过去依靠“返点”、“返费”和放松政策执行尺度的市场竞争局面。