个人综合消费贷款业务中

⑴ 个人综合消费贷款如何办理

个人综合消费贷款
个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款，贷款期限分6个月、1年、2年、3年四个档次，贷款限额为2000元至50万元。
申请条件在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效证明）、具有完全民事行为能力，并且符合下列条件的中国公民均可申请个人综合消费贷款。
1.
有正当职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力；
2.
没有违法行为和不良信用记录；
3.
能够提供银行认可的有效权利质押担保或能以合法有效的房产作抵押担保或具有代偿能力的第三方保证；
4.
开立中国工商银行个人结算账户，并且同意银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息；
5.
银行规定的其他条件。
贷款金额贷款额度最高为50万元，由银行根据借款人资信状况及所提供的担保情况确定具体贷款额度。
贷款期限贷款期限分6个月、1年、2年、3年四个档次。
贷款流程
1.
借款人向银行提交如下资料：
（1）贷款申请审批表；
（2）本人有效身份证件及复印件；
（3）配偶的有效身份证件原件及复印件以及同意抵押的书面证明；
（4）居住地址证明（户口簿或近3个月的房租、水费、电费、煤气费等收据）；
（5）职业和收入证明（工作证件原件及复印件；银行代发工资存折等）；
（6）有效联系方式及联系电话；
（7）贷款担保证明资料；
贷款担保可采用权利质押担保、抵押担保或第三方保证。
采用质押担保方式的，质押物范围包括借款人或第三人由工商银行签发的储蓄存单（折）、凭证式国债、记名式金融债券，银行间签有质押止付担保协议的本地商业银行签发的储蓄存单（折）等；
采用房产抵押担保的，抵押的房产应为借款人本人或其直系亲属名下的自由产权且未做其他质押的住房，并办理全额财产保险。
采用第三方保证方式的，应提供保证人同意担保的书面文件、保证人身份证件原件及复印件、有关资信证明材料等。
（8）在工行开立的个人结算账户凭证；
（9）银行规定的其他资料。
2.
银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同、担保合同并办理相关公证、抵押登记手续等。
3.
银行以转账方式向借款人发放贷款。

⑵ 个人消费类贷款包括

个人综合消费贷款是各银行等向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。
申请条件
1、在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁(含)以下、具有完全民事行为能力的中国公民;
2、有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力，并能够提供相关的证明文件;
3、具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录;
4、能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保;
5、有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定;
6、在贷款银行开立个人结算账户;
7、银行规定的其他条件。
8、在银行及其它金融机构无不良贷款记录。
9、对采用担保方式的，能提供银行认可的合法、有效的质押、抵押或保证担保。

⑶ 个人消费贷款包括什么

一，个人的消费贷款的特点：
1、具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。
2、高风险、高收益、周期性（长期性）、利率不敏感性。
二，个人的消费贷款的种类
1、个人买房按揭贷款：是指个人购买住房（商用房）向银行申请贷款。
2、汽车的消费贷款：汽车的消费贷款是银行对在其特约经销商处购买汽车的购车者发放的人民币贷款。
3、个人住房装修的贷款：居民用于自有住房装饰装修向银行申请贷款。
消费贷款种类
4、大额耐用消费品贷款：指借款人因购买大额耐用消费品向银行申请贷款。【大额耐用消费品是指单价在3000元以上（含3000元），10万元以下（不含10万元），正常使用寿命在两年以上的家庭耐用消费品，包括家用电器、家具、健身器材、乐器等。】
5、个人出国留学、务工贷款：
1〉个人出国留学的贷款：是指银行向借款人发放的用于受教育人就读境外大学预科、大学或攻读硕士、博士学位所需的保证金及学费和生活费用（包括出国路费）的人民币贷款。分为在获得出国签证前的出国留学保证金贷款和获得出国签证后的留学教育贷款，其中出国留学保证金贷款是用于受教育人出国留学保证金所需资金的贷款。。
2〉个人出国务工贷款：是指出国务工者向银行申请贷款时。
6、子女上学贷款：居民为其子女上学申请贷款时。
7、个人经营贷款：是个体工商户或个人独资企业因生产、经营周转的需要向银行贷款。

⑷ 想申请工商银行个人综合消费贷款需要什么条件

若您所在城市有招行，可通过招行尝试申请贷款，由于各贷款项目所需条件及申请材料有所不同。您可在8:30-18:00致电95555，选择“2人工服务-“1”个人银行业务-“4”个人贷款业务进入人工服务，提供贷款用途及城市详细了解所需资料。
贷款申请是否通过，请以经办行个贷部门的综合审核结果为准。

⑸ 个人综合消费贷款的用途包括哪些方面

个人综合消费贷款是指银行向借款人发放的限定具体消费用途的人民币贷款。其用途包括房屋装修、购买车位、购买各类大额耐用消费品、旅游、出国留学、子女婚嫁、医疗保健、购买大额人寿保险等个人生活消费。

⑹ 个人综合消费贷款和信用贷款有何区别

1、有无抵押贷款不同

1、对于个人综合消费贷款这个是需要用房产来做抵押以此获得授信额度，再用这笔贷款来消费指的商品。

2、对于信用贷款属于无担保无抵押贷款，凭借信用来贷款，对此信用贷款与个人综合消费贷款区别之一那就是无疑抵押和担保。

二、提交的证明资料不同

1、个人综合消费贷款首先要申请个人授信额度，夫妻双方的身份证、户口簿、结婚证、收入证明、房产证到银行就可以。

2、而个人信用贷款通常需要准备的是个人的身份证、收入证明、工作证明、住址证明以及其他资质证明。这就是提交材料方面个人综合消费贷款和信用贷款的区别。

三、申请贷款额度不同

1、个人综合消费贷款所能申请到的贷款额度通常与抵押物的价值有直接关系。

2、而信用贷款的贷款额度，与个人信用记录和收入状况以及还款能力等多方面有关。

四、申贷条件不同

1、个人综合消费贷款

1）在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁（含）以下、具有完全民事行为能力的中国公民。

2）有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力，并能够提供相关的证明文件。

3）具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录。

4）能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保。

5）有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定。

6）在贷款银行开立个人结算账户。

7）银行规定的其他条件。

8）在银行及其它金融机构无不良贷款记录。

9）对采用担保方式的，能提供银行认可的合法、有效的质押、抵押或保证担保。

2、信用贷款

1）企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上的，经国有商业银行省级分行审批可以发放信用贷款。

2）经营收入核算利润总额近三年持续增长，资产负债率控制在60%的良好值范围，现金流量充足、稳定。

3）企业承诺不以其有效经营资产向他人设定抵(质)押或对外提供保证，或在办理抵(质)押等及对外提供保证之前征得贷款银行同意。

4）企业经营管理规范，无逃废债、欠息等不良信用记录。

⑺ 商业银行已经开办的个人综合消费信贷业务有哪些

个人消费信贷业务品种主要有：个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、个人质押消费贷款和个人小额短期信用贷款。

（一）个人汽车消费贷款
1、贷款条件
具有完全民事行为能力的自然人
具有当地常住户口或有效居住证明
具有较强按期还本付息的能力
持有购车合同，并以所购车辆作抵押或提供有效担保
遵纪守法，无不良信用记录
2、贷款担保
车辆抵押、保证保险、质押或其他有效担保方式
3、资料提供
（1）贷款申请书
（2）本人及配偶的身份证、结婚证、户口簿或有效居住证明的原件和复印件
（3）有效收入证明和其他还款来源证明
（4）购车合同
（5）机动车抵押登记申请表
（6）以保证保险方式提供贷款担保的，需持我行签约保险公司出具的保证保险保单
（7）牡丹卡或工行活期储蓄存折
4、贷款步骤
（1）与汽车经销商签订购车合同，递交借款资料
（2）银行贷前调查，审批贷款
（3）通知借款人签订借款合同、担保合同，并办理抵押登记和保险等手续
（4）银行发放贷款
（5）借款人提车
5、贷款额度
最高额度不超过购车款的80%
6、贷款期限
最长不超过5年
7、贷款利率
按中国人民银行的同期流动资金贷款利率及有关浮动幅度的规定执行
8、车型选择
个人购买家用轿车、自用车等均可申请贷款

（二）个人综合消费贷款
1、贷款条件
（1）中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住证明）、具有完全民事行为能力的中国公民；
（2）有正当的职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力；
（3）遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；
（4）在中国工商银行开立活期储蓄帐户和牡丹卡帐户并与贷款人签定同意从其帐户中扣收贷款的协议；
（5）贷款人规定的其他条件。
2、贷款担保
（1）质押担保：可用本人或他人所有的工商银行签发的或与工商银行签订了质押止付协议的其他银行签发的储蓄存单（折）、99年以后工商银行代理发行的凭证式国债或其他权利凭证作质押担保；
（2）抵押担保：借款人可持《房屋所有权证》到房产登记机关办理抵押登记，作为贷款担保。凡设定为抵押的房产，必须办理全额财产保险，保险期限须长于贷款期限。
3、贷款发放与归还
（1）贷款人与贷款人办妥有关借款手续后，贷款人应按借款合同约定，通过活期储蓄帐户或牡丹卡帐户，以转帐方式向借款人发放贷款。
（2）贷款的归还采用一次性还本付息或分期还本付息方式。经银行同意，也可提前归还本息。
4、贷款额度与期限
以质押方式申请贷款的，贷款额度最高不超过质押物面值的90%；以抵押方式申请贷款的，贷款额度最高不超过抵押物面值的70%；起点2000元，最高额度一般不超过50万元。
贷款期限分为6个月、1年、2年、3年四个档次。
5、贷款利率
按中国人民银行规定的同档次贷款利率及有关浮动幅度的规定执行。

（三）个人质押消费贷款
1、贷款条件
凡持有中国工商银行人民币或外币定期储蓄存单（折）或1999年以后发行的凭证式国债的中国境内居民均可申请个人质押贷款。质押物必须是无争议、未挂失及冻结、未止付的中国工商银行人民币或外币定期储蓄存单（折）或1999年以后发行的凭证式国债。
2、贷款额度
以存单（折）为质押，贷款额度不超过质押物面值的80%
以凭证式国债为质押，贷款额度不得超过质押物面值的90%
起点1000元，最高10万元
3、贷款期限
贷款期限以质押物到期日为限，最长不超过一年
4、贷款提示
贷款逾期一个月内银行将自逾期日起按规定计收罚息，逾期超过一个月，银行有权按规定处置质押物。
5、贷款利率
按中国人民银行的同期流动资金贷款利率及相关浮动幅度的规定执行。

（四）个人小额短期信用贷款
1、贷款条件
（1）在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户（或有效居住证明）、具有完全民事行为能力的中国公民
（2）有正当的职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力
（3）借款人由贷款银行代发工资
（4）遵纪守法，没有违法行为及不良信用纪录
（5）在中国工商银行开立牡丹卡或活期储蓄帐户，并与银行签定同意从其帐户中扣收贷款的协议
（6）银行规定的其他条件
2、贷款申请
（1）借款人可持以下资料到工商银行申请个人小额短期信用贷款；
（2）借款人的有效身份证件及复印件
（3）居住地址证明（户口簿及近期水、电、煤气费等账单）
（4）职业和收入证明及家庭成员基本情况（工作证和工资单及贷发工资的存折或其他有效证明）
（5）贷款申请审批表
（6）银行要求的其他资料
3、贷款发放
贷款人与借款人办妥有关借款手续后，贷款人应按借款合同约定，通过活期储蓄账户或牡丹卡账户，以转帐方式向借款人发放贷款。
4、贷款归还
贷款的归还采用一次性还本付息方式。经银行同意，也可提前归还本息。
5、贷款期限
不超过一年
6、贷款额度
起点2000元，最高额度不超过20000元，且不超过借款人月工资性收入的10倍。
7、贷款特点
以个人的信用申请贷款，手续简便
8、贷款利率
按中国人民银行规定的短期贷款利率及相关浮动幅度的规定执行

⑻ 个人消费贷款用途包括哪些

个人贷款资金是不能用于股票、基金、期货、房地产开发等理财和投资渠道。贷款允许用于大额消费品、家居家装、旅游、结婚、留学深造等常规的消费，也包括就医等特殊的消费用途以及一些其他的合理缺资情况。
在申请贷款时，借款人需注明贷款用途，用途不合规不能贷款。而在贷款发放后，如果被查实资金未用于指定用途，贷款机构会认定借款人违约，可要求借款人提前还款。
个人消费贷款和企业经营贷，两种贷款即均不能将贷款钱流向房地产投资、炒股、赌博等高危领域，只得专款专用。消费贷款可专项用于装修、旅游、购车、购买耐用品等消费地带，而经营贷毋庸置疑是企业可将钱投入生产运营、项目建设或采购等方面。
在贷后钱监管方面，经营贷比消费贷款的政策宽松了些许，一般而言，监管企业的贷款用途只需查看企业的购销合同，而消费贷款则不然，除了合同之外，绝大多数银行还要求借款人提供用途类发票，由此可见，个人若是在贷款用途上玩猫腻，还需用税费来为偷梁换柱的贷款用途埋单，颇有得不偿失的意味。
此回答由康波财经提供，康波财经专注于财经热点事件解读、财经知识科普，奉守专业、追求有趣，做百姓看得懂的财经内容，用生动多样的方式传递财经价值。希望这个回答对您有帮助。

⑼ 个人综合消费贷款和个人消费贷款有啥区别

一.个人消费贷款是指银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款。是银行 向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。

申请条件

具有完全民事行为能力的自然人，且贷款到期日时申请人年龄满18周岁且一般不超过 55周岁；

具有贷款行所在地的城镇常住户口或有效居住身份；

有合法、稳定经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

具备明确消费意向或已签署了相关消费合同；

能提供贷款人认可的担保。

相关资料

提供有效身份证件和户籍证明、婚姻状况证明、个人收入证明；

确认消费行为的相应资料或文件（销售合同、协议或其他有效文件）；

个人消费贷款申请表（可从申请行的销售网点获得）；

银行要求提供的其他材料。

二.个人综合消费贷款是用房产抵押获得授信额度之后使用贷款用来消费。在资料准备上面，个人综合消费贷款首先要申请个人授信额度，夫妻双方的身份证、户口簿、结婚证、收入证明、房产证等！

申请条件

1、在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁（含）以下、具有完全民事行为能力的中国公民；

2、有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力，并能够提供相关的证明文件；

3、具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录；

4、能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保；

5、有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定；

6、在贷款银行开立个人结算账户；

7、银行规定的其他条件。

8、在银行及其它金融机构无不良贷款记录。

9、对采用担保方式的，能提供银行认可的合法、有效的质押、抵押或保证担保。

⑽ 个人综合消费贷款的条件是什么

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