银行消费贷款资金监管

『壹』 资金监管一定要在贷款银行吗

不一定，具有担保资质的银行都可以。

资金监管主要用于房地产交易。是指买卖双方的交易资金不直接通过经纪公司，而是由房地产行政主管部门会同银行、具有担保资质的机构在银行开立的资金监管“专用账户”进行划转，该账户属于银行。

当规定期限内购房者过户后，该资金将划转到原业主的账户下，否则将划转到购房者账户下，因此资金监管需要买卖双方都在监管银行开有账户，银行是资金的监管主体，从而保障了买卖双方的交易资金安全，维护了买卖双方的权益。类似网上交易平台如支付宝，财付通等支付平台。

(1)银行消费贷款资金监管扩展阅读：

扶贫监管

措施可以概括为：树立一个理念，加强三项举措。其中“树立一个理念”，就是牢固树立财政科学化精细化管理的理念。

此外，在这个理念下，加强以下三项举措：

——完善扶贫资金分配机制。其基本原则是公正、公开、公平，核心是采用因素法等科学方法分配财政资金。

——强化扶贫资金监管机制。实行阳光操作，全面推行扶贫资金项目公告、公示制，引导广大群众参与扶贫项目的监管；进一步发挥基层财政， 特别是乡镇财政所，就地、就近实施监管的作用，建立健全对扶贫项目的巡查机制。

——健全扶贫资金绩效评价机制。对财政专项扶贫资金的使用管理过程及其效果进行综合考评，将绩效评价结果作为财政专项扶贫资金分配的重要参考依据。今后，中央财政将进一步加大绩效评价力度，强化扶贫资金使用管理的绩效理念，努力确保每一分扶贫投入都用到贫困群众身上，每一分扶贫资金都能产生应有的效益。

参考资料来源：网络-资金监管

『贰』 银监会加强风险防控严查消费贷资金用于房贷是真的吗

是真的。银监会召开“今年以来银行业运行及监管情况”通报会。银监会审慎规制局局长肖远企在会上表示，今年以来，银监会在摸清风险底数的基础上，突出重点领域和薄弱环节风险防控，严查向产能严重过剩行业企业过度授信以及挪用消费贷款资金用于房贷、投资等行为。

在今年楼市调控趋严的情况下，部分消费贷款被用于支付购房款，曲线流入楼市，放大居民部门杠杆，影响了楼市调控效果。近期，多地人民银行和银监局紧急启动针对消费贷款挪用行为的检查，尤其是被挪用于支付购房首付款、投资等。今年以来银监会持续严厉打击首付贷，严查挪用消费贷款资金，防范房地产泡沫风险。

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房贷的申请资料

1.借款人的有效身份证、户口簿；

2.婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证（注明离异后未再婚）；

3.已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证；

4.借款人的收入证明（连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地）；

5.房产的产权证；

6.担保人（需要提供身份证、户口本、结（未）婚证等）

『叁』 贷款走资金监管的整个流程是怎么样的

上海的资金监管操作模式如下
1、先介绍一下这种类型的监管的整个流程：
确认还贷金额—签订监管合同—买方支付监管资金—办理交易过户—监管资金划入出售方还款账户—银行提供抵押注销材料—办理抵押注销手续—通知买方领证。
2、看贷款是什么银行的，因为办理二手房交易资金监管业务在银行方面是有要求的，必须是资金监管的合作银行。
3、如果属于合作银行的，那么先让出售人到贷款银行开具征询单，确认还有多少钱没有还清。并告知银行，该笔贷款是由买方的资金通过资金监管的方式进行偿还。
4、买卖双方凭签订好的合同以及双方的银行卡账户去监管中心办理资金监管手续，监管金额必须大于上家贷款金额。
5、买方凭支付凭证到银行支付监管资金。
其实这种监管主要不同在于，他是先办理过户再办理出售方的抵押注销。而不是我们常规的在过户前注销抵押。而会碰到的问题一方面是贷款银行选择面不是很多，基本控制在国内大型银行，而外资银行都不可办理。其次并不是所有合作银行都会操作，在执行办理过程中，往往需要一些沟通。但是在安全性上确实很让人放心。

『肆』 银行怎么对消费贷款资金的用途进行监管

您好，一般在申请贷款审批的时候，会有风控进行审核。申请贷款的时候都有申请贷款资金用途说明及相关证明材料的，金额小的消费用途可能不需要，但是大额资金是一定需要提交资金用途的。

『伍』 银监会怎么查消费贷款

据报道，日前，银监会审慎规制局局长肖远企在“今年以来银行业运行及监管情况”通报会上指出，监管层将严厉严查挪用消费贷款资金，防范房地产泡沫风险。

报道称，专家表示通过刷信用卡凑首付的还款人，短期还款压力较大，极易造成逾期，影响个人征信。并且，一旦被银行发现贷款资金流入房地产，可能会降低额度，得不偿失，监管层应严厉严查挪用消费贷款资金，防范房地产泡沫风险。

银监会审慎规制局局长表示，金融消费群体较大，是银行的重要客户对象，也是银行的重要业务，各家银行2017年消费贷款增速较快。鼓励银行发放个人消费贷款用于购买大宗耐用品，用于教育、旅游等，进一步提高居民的生活水平和服务的便利性。

但是实际上有不少金融机构对消费贷款资金管理不严格，导致消费贷款资金最终流向了股市、房地产等领域的现象，严厉严查挪用消费贷款资金，也是确保金融安全的重要措施之一，要防止居民杠杆率过快的上升。
希望类似的情况可以早日被查处！

『陆』 消费贷款可以用于买基金等理财产品吗银行如何监管

消费贷款是不可以用于购买基金这些理财产品的，尤其是不能购买房产等着这些硬件产品，一定要用于消费才可以，银行可以通过监管贷款申请人的银行账户，来监管这笔消费贷款的流向，一旦银行觉得这笔贷款的用途跟申请时候的用途不一样，银行是有权利收回这笔贷款的，所以我们在申请贷款的时候，一定要明确自己的用途，做到专款专用，只有这样，才能满足申请贷款的条件，才能不影响我们下次贷款的审批，保证我们良好的信用生活。

但是也有人持有怀疑的态度，觉得反正钱已经到了自己的账户，银行是没有权利侵犯自己的隐私的，但其实并不是这样的，银行会对自己的每一笔贷款做一个详细的监管，一旦发现违规的利用，都会及时收回贷款。

『柒』 资金监管流程在此 拿走不谢

二手房资金监管是买卖双方交易金额经过第三方（房管局认可）平台监管，这笔钱在过户手续中暂时冻结，直到买卖双方交易结束才可由卖方申领。采用资金监管的二手房交易，不会发生房款拖欠或纠纷事件，为买卖双方都提供了安全保障。

一、资金监管对买卖双方有什么好处？

1、资金结算方便安全

买卖双方资金往来可以不用自行交割，也不用再通过中介机构，而是由政府部门监管，通过银行结算方式收付。一方面，方便了广大消费者就近交存或提取大额房款，避免大额现金流转风险。

2、监管资金带息支付

房屋交易完毕后，买方领取产权证，资金监管机构指令银行将房款连同交易期间的利息一并支付给卖房人。

3、不延时限便捷服务

房屋交易资金实行监管后，权属登记机关对房屋交易经审核准予登记发证的，买卖双方自登记进件之日起经15天便可领取产权证或房款。

卖房办理资金监管有什么好处？资金监管流程

二、申请交易资金监管后大概多长时间能拿到房款？

1、全款：采取一次性付款方式购房的交易，卖方15天即可办结全部手续；

2、贷款：申请公积金或商业贷款方式购房的，房管部门7个工作日内核发房屋他项权证(即抵押权证)，然后贷款人将他项权证送交贷款银行，银行将贷款划入监管帐户后，买房人领取产权证，卖房人也可领取房款。

三、二手房资金监管流程是什么？

1、买卖双方（或在中介公司）签署《房地产买卖合同》；

2、买卖双方携带买卖合同、身份证原件、房产证原件，到银行同银行签订《存量房交易资金托管协议》并开立银行卡或存折；

3、买方将交易资金的首付款划入银行，并通知银行；

4、银行确认款项到账，并通知交易双方；

5、买卖双方办理二手房过户手续；

6、买卖双方将房产交易登记受理回执复印件交予银行核实；

7、银行核对无误后，将资金划入卖方制定收款账户；

8、卖方收到首付款，继续办理房产过户手续。

9、买方将尾款划入银行，待到房产过户成功后，将房款划给卖方。

不做资金托管：出卖人可能无法取得全部房款。

由于购房者没有将买房资产进行托管，那么就不能保障购房者的资金是否足够、房款是否能够按时交齐。因此，很可能会出现房子办好过户手续，房屋出卖人却收不齐房款的情况，这样交易的安全性就无法保障。

（以上回答发布于2016-11-22，当前相关购房政策请以实际为准）

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『捌』 银行做资金监管会收取费用吗

银行做资金监管会收取费用。银行资金监管收费标准如下，如果没有贷款的话，双方各收千分之二，贷款部分监管要经过银行同意，另外还要收千分之六的监管费。银行资金监管即交易市场通过银行进行监管，专款专用，买卖双方一旦达到成交意向，并完成交易，市场银行接到双方成交指令，放款给卖方，很好的规避了部分交易商的信用的风险，真正解决了买卖双方在交易过程中互相担心不敢先付款或不敢先付货的问题。因为对于交易商来说，银行可谓是最值得信赖的地方。银行资金监管的介入，对于提高交易商双方的诚信度，构建安全交易平台。

『玖』 银行贷款资金由第三方监管的相关问题。

透露实情，你的钱如果转出本省，当地的银监局是不会费劲去查的，建议你按照贷款用途转入收款方，收款人可以分批转入你多个朋友亲戚账户，但是不要转入100万就正好转出100万，可以转90万，然后取10万现金给你，最好有零头，永别转款回自己账户，可以从亲戚朋友账户取现金或者就用他们的账户，我觉得你应该明白吧

『拾』 贷款资金监管和非监管的区别有哪些

你好，监管就是买方把买方的钱打到一个由财政局指定的账号上面，直到房产交易完成，买卖双方对这套房子无异议时，卖方才能拿到这个房款。非监管就是买方直接把钱给卖方。手续是监管很麻烦，不监管手续简单。但是，监管对于买房人来说是没有一点风险的。如果是非监管对买房人有很大的风险的，如果你给了卖方钱，卖方不去过户，或者是这个房产在过户时有纠纷，那么你给的首期房款不一定卖方会还给你的。如果你是买方建议用监管的形式最好了。